Кредит сейчас выгодно брать. Как выгодно взять кредит наличными? 12 актуальных советов для заемщиков

Кредит во время кризиса – это риск

Кредит, независимо от его разновидности, — это ответственный шаг. Человек, который решил взять заем у банка или кредитной организации, должен быть уверен в своей платежеспособности. Поэтому эксперты считают, что не всегда рационально брать кредит, особенно в кризис.

Прежде чем оформлять кредит, необходимо определиться со следующим:

  1. Насколько нужно брать заем у банка. Процентные ставки по кредиту очень сильно поднялись за последний год. Поэтому заем у кредитных организаций стал попросту невыгодным.
  2. Насколько вы уверены в том, что сможете вносить ежемесячный платеж без просрочек и не в ущерб себе. Финансовый кризис – проблема, которая затронула не только банковский сегмент, но и другие сферы экономики. На сегодняшний день наблюдается сильная тенденция сокращения кадров на различных предприятиях, а также урезание ежемесячной заработной платы. В связи с этим большое количество людей, взявших кредит сегодня, рискуют оказаться неплатежеспособными завтра и нажить себе множество проблем. Поэтому оформлять банковский заем становится не просто не выгодно, но и опасно.
    финансовый кризис
  3. Высокий уровень инфляции в стране – также важный показатель, который необходимо учитывать прежде, чем брать на себя обязательства по кредиту. Резкий рост стоимости потребительской корзины и обесценивание денег делает выплаты по кредиту более ощутимыми. Банковские сотрудники не рекомендуют оформлять кредит, если сумма его ежемесячного платежа превышает 30% от дохода. Поэтому высчитывая эту часть от вашей заработной платы, стоит обратить внимание на то, каким будет этот показатель с учетом влияния инфляции.
  4. Увеличение процентной ставки. Подписывая договор об оформлении кредитного соглашения, важно обратить внимание на то, постоянной ли будет ваша кредитная ставка. Некоторые банки оставляют за собой право изменить процентную ставку, естественно, в большую сторону, при внедрении Центробанком новых условий на рынок финансирования и кредитования.
  5. Многие ужесточенные условия по кредитованию, которые были продиктованы ЦБ России и уже вступили в силу, являются временными. Поэтому, если есть возможность отложить оформление кредита, лучше подождать, пока ситуация стабилизируется. Эксперты отмечают, что когда кризис утихнет, то процентные ставки по кредитам, а также требования к заемщикам, снизятся.

Эти пункты – далеко не все, что нужно учитывать человеку, желающему оформить кредит. Важно понимать, в какой валюте выгоднее брать банковский заем. Ведь на сегодняшний день ситуация с ростом доллара, ослабеванием евро и падением рубля вносит нестабильность в предлагаемые банками услуги. Эксперты советуют повременить с желанием взять кредит. Ведь оформить его можно будет и спустя какое-то время, когда ситуация стабилизируется.

С другой стороны, некоторые специалисты, наоборот, отмечают положительные стороны в получения кредита именно в период экономического кризиса. Однако эти плюсы, скорее, связаны с удобством оформления и возможной выгодой.

  1. Брать кредит именно сейчас выгодно тем, кто остро нуждается в получении кредита и не уверен в том, что получит заем после внедрения Центральным банком новых ужесточенных требований к заемщикам.  Однако в данной ситуации нужно трезво оценивать свои возможности. Ведь, как показывает статистика, в последнее время участилось количество просрочек по кредитным платежам, как со стороны физических, так и юридических лиц.
  2. Тем, кому срочно необходимо получить кредит, специалисты советуют также поторопиться. Некоторые банки и кредитные организации уже повысили процентные ставки, некоторые внесли в кредитные договора пункт о возможном повышении ставки в дальнейшем на выдаваемый сейчас кредит. Поэтому время на раздумья о том, брать ли кредит, лучше не тратить. А в скором темпе искать банк, в котором выдают кредиты по старым процентным ставкам, и стараться выплатить его как можно скорее.

получение кредиты

Кроме этого, есть смысл оформлять кредит людям, которые не испытывают никаких финансовых трудностей даже в период кризиса, и намерены совершить серьезные покупки, имея сбережения и полную уверенность в своей платежеспособности. Для этого нужно просто найти финансовую организацию с подходящими условиями кредитования.

Законом предусмотрена процедура упрощенного досрочного гашения кредитных обязательств, если с момента подписания договора прошло не более двух недель. В этом случае речь идет больше об отказе от кредита, чем о его досрочном закрытии.

Стандартно при досрочном гашении нужно предварительно уведомить банк о своем желании. В случае же отказа от ссуды в течение 14 дней с момента ее выдачи это требование не действует. Можно прийти в банк и сразу же закрыть кредит.

Процесс выглядит так:

  1. Посещение банка с паспортом и кредитным договором, сообщение менеджеру о своем желании отказаться от потребительского кредита.
  2. Менеджер совершает расчеты и указывает на сумму, которую нужно внести на счет. Составляется соответствующее заявление.
  3. Заемщик сразу же через кассу или банкомат вносит деньги. Нужно делать это именно в банке, чтобы деньги моментально оказались на кредитном счету.
  4. Необходимо заказать справку о том, что кредит закрыт. Она готовится несколько дней. Кроме того, за выдачу документа банки могут брать комиссии. Но лучше потратиться, чтобы иметь на руках доказательства, что вы ничего банку не должны.

Обратите внимание, что при отказе от кредита все равно придется заплатить проценты за дни пользования деньгами банка. Например, если вы пришли отказываться от ссуды спустя 10 дней после заключения договора, банк за эти 10 дней возьмет положенные проценты. И не важно, пользовались вы деньгами или нет. Даже если вы не снимали кредитные деньги со счета, вам нужно будет пополнить его на сумму набежавших процентов.

Стоит ли брать кредит вообще?

Давайте поговорим о том, выгодно ли сейчас брать кредит. В этой публикации я рассмотрю все аспекты получения кредита в период предкризисного или кризисного состояния экономики.

Прежде всего, хочу дать ссылку на статью Стоит ли брать кредит? в которой в целом раскрываются все аспекты кредитования с точки зрения личных финансов: когда и при каких обстоятельствах брать кредит выгодно, а когда – наоборот.

Теперь применим это к сегодняшней ситуации, когда в наших странах в той или иной степени наступил финансовый кризис: где-то он уже полностью господствует, а где-то только начинается. Выгодно ли брать кредит сегодня, в нынешней ситуации? Попробуем разобраться.

1. В кризис сложнее взять кредит. Чем серьезнее кризисные явления, тем больше банки и микрофинансовые организации сворачивают свои программы кредитования. Мы помним 2008 год, когда на долгие месяцы кредитование было практически полностью прекращено, вполне вероятно, что скоро мы будем наблюдать нечто подобное (где-то уже наблюдаем).

Кредит сейчас выгодно брать. Как выгодно взять кредит наличными? 12 актуальных советов для заемщиков

2. В кризис кредиты дороже. Как известно, наступление финансового кризиса всегда сопровождается резким повышением доли проблемных кредитов в активах любого банка, риски для кредитных учреждений существенно возрастают, а потому плата за риск закладывается в стоимость кредитных продуктов. Выгодно ли сейчас брать кредит в финансовом плане? Однозначно – нет.

3. В кризис сложнее вернуть кредит. В сложной и нестабильной экономической ситуации кредит сложнее не только взять, но и вернуть. Здесь вы практически неизбежно столкнетесь со снижением доходов, увеличением расходов, ухудшением общего финансового состояния, а возможно – и с более серьезными проблемами, например, потерей работы.

Все это очень сильно будет влиять на вашу платежеспособность, возможно, вы вообще не сможете погашать взятые на себя обязательства, как следствие – у вас возникнет плохая кредитная история, и доступ к кредитам для вас будет перекрыт на долгие годы. Размышляя о том, выгодно ли брать кредит, подумайте: стоит ли так рисковать?

4. В кризис большинство товаров дорожает. С другой стороны, благодаря девальвации рубля, гривны и других национальных валют, может очень существенно повыситься цена тех товаров, для покупки которых вы создавали сбережения (автомобилей, бытовой техники, мебели, стройматериалов и т.д., то есть, всего того, что тесно связано с курсом валюты).

Таким образом, может возникнуть ситуация, когда взять кредит на покупку такого товара окажется выгоднее, чем продолжать собирать для этого собственные средства, поскольку это все подорожает сильнее, чем придется заплатить по кредиту. Думая о том, выгодно ли сейчас брать кредит, проанализируйте: как сильно может измениться цена нужного вам товара – это может послужить очень весомым фактором в пользу кредитования. Однако, не забывайте и о минусах, описанных выше.

5. Но что-то может и подешеветь. Например, недвижимость, а именно – ее цена, выраженная, как это часто бывает, в валюте. Особенно, если до наступления кризисных явлений цены на недвижимость, как это тоже часто бывает, были чересчур “раздуты”. Когда платежеспособность населения резко падает, а продавать все равно нужно, цены могут упасть, причем даже довольно существенно (зависит от “глубины” кризиса и от того, насколько были завышены цены до этого).

Кроме того, всегда опасно покупать в кредит новейшие высокотехнологичные товары, быстро теряющие свою стоимость, и кризисный период тут не исключение.

6. В кризис можно хорошо заработать на спекуляциях. И, наконец, можно рассмотреть возможность заработать в кризис при помощи кредитных средств. Например, на тех же скачках валютных курсов, в периоды, когда действует правило “завтра всегда дороже, чем вчера”. Для этого идеально использовать кредитные карты с льготным периодом или даже без такового.

Однако такие действия требуют наличия хороших навыков анализа и прогнозирования, адекватной оценки риска, что позволит выбирать для совершения операций максимально выгодные дни (а иногда – и часы). У человека, далекого от финансовой сферы, это может и не получиться: он купит валюту на пике ее курса, после чего курс упадет, он останется с валютой, потерявшей в цене, да еще и с кредитом, который нужно как-то погашать, и чем больше тянуть с погашением – тем больше придется отдать.

Ситуация не из легких. Поэтому, думая о том, выгодно ли брать кредит с подобными целями, адекватно оценивайте свои финансовые способности. К слову сказать, ошибиться здесь может даже профессиональный биржевой спекулянт, потому как могут возникнуть обстоятельства, которые невозможно было предвидеть, риск есть всегда и необходимо отдавать себе в этом отчет.

Я рассмотрел основные аспекты, которые помогут вам определиться, выгодно ли сейчас брать кредит.

Если хотите мое мнение, то я считаю, что для простого обывателя – невыгодно. Уж очень велики риски, что в сочетании с увеличением стоимости кредитных ресурсов и без того невыгодными кредитными программами не стоят тех небольших выгод, которые можно от этого получить (а можно и не получить).

В то же время, люди, отлично ориентирующиеся в финансовой сфере, конечно же, в большинстве случаев смогут извлечь из кризисной ситуации и кредитования свою выгоду.

Кредит сейчас выгодно брать. Как выгодно взять кредит наличными? 12 актуальных советов для заемщиков

Таким образом, выгодно ли брать кредит – решайте сами. Главное – адекватно оценивайте свои возможности и не принимайте решений под влиянием эмоций (вроде “ой, сейчас все подорожает, и я не успею купить, надо срочно…”). Считайте и оценивайте риски – вот ключевое правило кредитования, которое в кризисной или предкризисной ситуации только становится еще более актуальным.

Оставайтесь на Финансовом гении, повышайте свою финансовую грамотность, учитесь грамотно и выгодно использовать личные финансы. Здесь вы найдете много интересного и полезного материала. До новых встреч!

 Загрузка …

Сегодня приобрести желаемые материальные блага можно за счет заемных банковских средств. Постольку, поскольку банковские кредиты стали широко доступны практически каждому работоспособному гражданину нашей страны, многие из них не пренебрегают данной возможностью. Конечно, если брать кредиты необдуманно и нецелесообразно, то можно попросту оказаться в долговой яме. А чтобы этого не случилось, нужно, кроме всего прочего, знать, когда наиболее выгодно оформлять банковский кредит.

В разные периоды времени банковские кредиты становятся или дешевле или дороже, это во многом зависит от экономической ситуации в стране в целом. Отсюда следует, что важно для каждого заемщика определить, можно и стоит ли брать кредит сейчас или лучше подождать некоторое время, когда Центральный Банк России снизит ключевую ставку по краткосрочным займам. Это поможет заемщику в первую очередь, оформить банковский займ на выгодных для себя условиях и минимизировать собственные риски.

Выгодно ли сейчас брать кредит?

Рынок финансовых услуг переполнен различного рода предложениями. Кроме всего прочего, в связи с жесткой конкуренцией между финансовыми учреждениями, каждый банк старается предложить потенциальному клиенту максимально комфортные условия сотрудничества, для того, чтобы завоевать свою нишу кредиторы снижают годовой процент по кредиту и делают займы более доступными для населения.

К сожалению, большая проблема большинства заемщиков – это низкий уровень финансовой грамотности, мало кто задумывается над тем, что ставки по банковским кредитам для населения также во многом зависит от экономической ситуации в стране. Если охарактеризовать экономическую ситуацию, то банковское кредитование становится дешевле для конечного потребителя тогда, когда уровень инфляции по стране минимален, именно в этот период Центральный банк снижает ключевую ставку по краткосрочным займам.

Вот приведем простой пример: последний кризис в нашей стране наступил в 2014 году из-за введенных Соединенными штатами и Евросоюзом санкций, а также конфликтов на Украине. Именно в этом году резко увеличился курс доллара по отношению к национальной валюте, и банки приостановили выдачу крупных кредитов населению, то есть, приостановили жилищное кредитование, даже самые крупные банки Сбербанк, ВТБ24 хоть и не отказались от ипотечного кредитования, но значительно уменьшили объем выдаваемых целевых займов. Это было связано с высоким риском, когда уровень инфляции растет, и покупательная способность значительно снижается.

Обратите внимание, ключевая ставка Центрального банка меняется довольно часто, поэтому если вы задумались об оформлении банковского кредита, обязательно уточните данную информацию, найти ее будет нетрудно из открытых источников в интернете.

На текущий момент, в 2018 году, ситуация на внутреннем российском рынке более или менее стабилизировалась, хотя и требует некоторых изменений. Действительно, за несколько лет России удалось преодолеть давление со стороны Соединенных Штатов и Евросоюза, но тем не менее финансовая обстановка не достигла того уровня, когда банки могли бы выдавать более дешевые кредиты для населения.

Кредитные организации хоть и зависят от Центрального банка России, но все же ведут внутреннюю политику, и на основании собственного регламента выдают займы клиентам. Ставки по кредиту действительно стали меньше, чем несколькими годами ранее, а кредиты соответственно стали более доступными, но при этом далеко не всем.

  • работоспособный возраст от 21 года до выхода на пенсию;
  • постоянный источник дохода, то есть клиент должен быть оформлен по Трудовому кодексу РФ;
  • положительная кредитная история;
  • постоянная регистрация на территории России.
  • Бизнес
  • Инвестирование
  • Кредитование
  • Недвижимость
  • Новости
  • Количество рабочих дней в 2018 г…
  • Свежий прогноз по доллару на 201…
  • Цена на межевой план с 1 января …
  • Какие изменения при перечислении…
  • Минимальный прожиточный минимум …
  • Какая пенсия по потере кормильца…
  • Последние новости о компенсации …
  • Базовая пенсия в России в 2018 г…
  • Сколько рабочих дней в 2018 году…
  • Сколько рабочих дней в 2018 году…
  • Последние новости о пенсии в МВД…
  1. Совет 1. Перед тем как брать кредит, изучите репутацию банка, отзывы клиентов о нем. Убедитесь, что учреждение зарегистрировано в Центробанке. Если официальная регистрация отсутствует, банк неблагонадежный. Также желательно обращаться в свой зарплатный банк, так как это гарантирует более льготные условия кредитования: меньше документов, ниже ставки, быстрее рассмотрение заявки. А оформлять кредит в том банке, где у вас депозит, не рекомендуется: если у него отберут лицензию, вы не получите выплату по страховке по депозиту, пока ваш долг не будет полностью закрыт.
  2. Совет 2. Внимательно изучите текст кредитного договора. Переговоры с кредитором необходимо зафиксировать письменно. Кредитный договор следует хранить в надежном месте, не сообщая информацию по нему в интернете или по телефону.
  3. Совет 3. Убедитесь, что ваше финансовое положение позволяет вам ежемесячно выплачивать кредит. Подумайте над дополнительными источниками дохода, если вдруг вам задержат зарплату или вы уйдете с работы. Накопите финансовую подушку безопасности. Вносите платежи заблаговременно: если оплачивать их в последний день срока, есть риск возникновения сбоя оборудования, из-за чего платеж зачислится только через несколько суток. Это влечет за собой штрафы и пени, несмотря на то, что просрочка возникла не по вине заемщика. Если у вас есть возможность хотя бы частичного досрочного погашения, воспользуйтесь ею. Чтобы эффективно распоряжаться своим домашним бюджетом, записывайте все ежедневные траты в программе Excel, сохраняя каждый чек о покупке.
  4. Совет 4. Лучше иметь один крупный кредит, чем несколько мелких. Если у вас есть много действующих кредитов, найдите банк, который перекредитует ваши финансовые обязательства, объединив мелкие долги в один крупный. Когда вы задумываетесь над тем, чтобы взять небольшой кредит в МФО, лучше займите деньги у родственников.
  5. Совет 5. Если вы не в состоянии выплатить свой долг, и банк (МФО) обратился в суд, дело о взыскании долга переходит под ответственность судебных приставов. В этом случае нужно обратиться в отдел судебных приставов, объяснить свою ситуацию и договориться о том, чтобы выплачивать долг частями. При отсутствии договоренности счета, имущество и половина заработной платы должника могут быть арестованы.

Потребительский кредит

Потребительский кредит – самый распространенный вид ссуд, который выдается гражданам на любые цели. Сюда можно отнести как покупку новой бытовой техники, так и получение денег для поездки на отдых. Такой кредит можно получить в разных формах:

  1. Кредитный лимит на банковской карте. В последнее время самая часто встречаемая форма выдачи потребительского кредита. В данном случае можно расплачиваться в черте лимита сколько угодно раз, тратить деньги на мелкие и крупные покупки, о которых не нужно осведомлять банк-кредитора. Кроме этого, пользование картой отмечается большим удобством, не нужно посещать финансовую организацию для увеличения кредитного лимита или его подключение. Все это можно сделать дистанционно при помощи СМС, телефонного звонка или интернет-банкинга. Таким же образом можно получить информацию о проведенных операциях, выписки по счету, сменить пин-код и многое другое.
  2. Покупка товара с отсрочкой платежа. Такая форма потребительского кредита имеет место при совершении крупных и мелких покупок в различных розничных сетях и магазинах. Самыми распространенными отраслями являются продавцы мебели, бытовой техники, автомобилей и прочего. Получение потребительского кредита происходит прямо на месте. Договор заключается с менеджером банка, выбираются условия кредитования, обсуждается процентная ставка.
  3. Предоставление банковской ссуды. В последнее время в связи с кризисом и развитием кредитования по банковской карте и покупкой с отсрочкой, данный вид стал менее распространенным, однако по-прежнему имеет свою целевую аудиторию и пользуется спросом. Получить потребительский кредит наличными стало сложнее в 2017 году, так как банки ужесточили свои требования к заемщикам. Тем более ставки по этой форме кредита обычно выше, чем при покупке с отсроченным платежом. Тем не менее, банковская ссуда наличными пользуется большой популярностью среди юридических лиц. Предприниматели часто оформляют кредит наличными для того чтобы пополнить оборотные средства. Такой шаг выгодно осуществлять, когда у юридического лица уже есть ссуда, а два кредита на одного предпринимателя не всегда выдают.

Ипотечный кредит

Ипотечный кредит является не менее распространенным видом кредитования в России. Суть ипотечного кредита заключается в том, что банк выдает ссуду под залог недвижимого имущества. В качестве залога может выступать как уже имеющееся имущество заемщика, так и приобретаемая недвижимость, на которую берется заем.

Наиболее распространенными видами ипотеки в России являются ипотека на жилье, авто и ипотека юридическим лицам. Существуют различные государственные программы, которые направлены на снижение процентной ставки или внесение части средств из бюджета для определенных категорий лиц. Среди прочих молодые семьи, военные, молодые учителя и молодые мамы. Последние могут использовать «Материнский капитал» в качестве первого взноса или платежа по ипотеке.

Несмотря на популярность в России ипотеки, все-таки встречаются разные мнения по поводу того, стоит ли брать кредит или нет. Особенно часто начал возникать этот вопрос в последнее время, когда банки начали активно поднимать процентные ставки по потребительским кредитам. Население выразило свою настороженность по оформлению ипотечных кредитов, боясь, что ужесточенные нововведения коснуться и этой сферы кредитования. Специалисты отмечают следующее:

  1. Брать ипотечный кредит скорее выгодно, чем нет. Молодая семья, да и любой другой человек, не всегда могут похвастаться достаточным доходом для того, чтобы накопить средства на покупку нового жилья. Ипотека – отличный выход из ситуации. Несомненно, риск и переплата по кредиту есть. Но если нет другого выхода, то это единственный вариант приобретения собственной жилплощади.
  2. В условиях кризиса процентные ставки на ипотечные кредиты начали расти, однако намного медленнее, чем по потребительским и другим видам ссуд. Если физическое или юридическое лицо накопило достаточную сумму для внесения первого взноса по ипотеке, то нет смысла долго тянуть с этим вопросом. Процентные ставки могут вырасти еще больше, а условия для заемщиков ужесточиться. Это может коснуться как большей требовательности к платежеспособности заемщика, в том числе и увеличится первый платеж.
  3. Нужно быть уверенным в своей платежеспособности. Стоит хорошо помнить о том, что ипотечный кредит выдается под залог. Чтобы не потерять новое или нажитое недвижимое имущество лучше не делать необдуманных решений. Прежде чем убеждать менеджера банка в том, что вы справитесь со всеми выплатами, убедите в этом себя.
  4. Помните о том, что ипотека – это хоть и переплата процентов, но новое имущество становится навсегда вашим после погашения кредита, в отличие от арендованного помещения, автомобиля, съема квартиры. Это, наверное, самый главный плюс ипотечного кредитования.

Независимо от того, какой вид и форму кредитования вы собираетесь получить, важно собрать предложения со всех банков и выбрать наиболее выгодное для вас. Кредиты – это почти всегда минус вашему бюджету, с их помощью нельзя сэкономить средства ни в период  кризиса, ни в период стабильности. Но именно кредиты могут обеспечить вас необходимыми покупками для осуществления более качественной профессиональной деятельности, экономии времени и усилий. Главное — не делать необдуманных решений, и тогда никаких проблем с получением и выплатой кредита не будет.

Теперь обсудим для чего кредит?

Если вы берете кредит, продумайте для чего вам нужен кредит! Если для какого-то дела, которое может приносить прибыль, то тогда еще можно поразмышлять. Но если кредит на то, чтобы купить мебель, квартиру, машину и т.д., то тогда вы ошибаетесь в выборе!

Люди, помните, что кредиты под большие проценты – это зло!

Кредит для этого был и создан, чтобы с него получать огромную прибыль, поэтому сегодня почти каждый человек может взять кредит, будь  то потребительский кредит, ипотечный кредит или кредит на товар в магазине!

Необходимость какой-либо вещицы – это не цель

Хотя сами утверждают, что у них есть цель. Например, человек берет кредит, чтобы купить себе хороший сотовый телефон. Он может доказывать и утверждать, что хороший сотовый телефон это и есть цель кредита, но я не поверю. Лично мне приходилось встречать таких людей.

Единственная цель кредита, которую можно рассмотреть, — это преумножение своего капитала, причем с помощью кредита можно выручить намного больше денег, чем ты взял. И конечно, для этого нужно тщательно продумать все детали своего преумножения. Например, кредит на открытие какого-либо бизнеса, или вложение кредитных средств куда-либо. Вот примерно такая должна быть цель кредита, а не сотовый телефон, или машина и квартира.

Продолжаем искать самый выгодный кредит, рассмотрим, насколько выгоден кредит на нужды.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Деньги и финансы