Как расторгнуть договор поручительства

Как и в каких случаях можно отказаться от поручительства или прекратить его?

​​В каком случае прекращаются обязательства поручителя и как можно расторгнуть договор поручительства с банком? Поручительство предполагает добровольное возложение на себя ответственности по исполнению обязательств в рамках кредитного договора, что фактически означает несение солидарно с заемщиком всей полноты ответственности по кредиту.

Однако, в отличие от заемщика, статус поручителя более уязвим, поскольку, не получая никаких имущественных выгод, он по большей части всегда рискует оказаться в ситуации «крайнего», и не по своей вине. Именно по этой причине в роли поручителя, как правило, выступают близкие родственники или очень хорошие друзья.

Но, увы, и они нередко бывают обманутыми в ожиданиях надлежащего исполнения заемщиком своих обязанностей. В результате у поручителей достаточно часто возникает желание отказаться от поручительства или прекратить его. Сегодня мы поговорим о том, может ли поручитель отказаться от поручительства (в том числе по ипотеке), и как это можно сделать.

К сожалению, без наличия весомых оснований, четко изложенных в законодательстве, поручитель не вправе по своему усмотрению отказаться от поручительства по кредиту или потребовать прекращения договора.

Как отказаться от поручительства по кредиту? Основания прекращения (отказа) поручительства изложены в статье 367 ГК РФ:

  1. Прекращение срока действия поручительства.
  2. Прекращение обеспеченного поручительством долгового обязательства. Это основание может подразумевать как погашение заемщиком долга, так и иные случаи прекращения кредита.
  3. Перевод кредитного долга на другое лицо без явно выраженного согласия поручителя возложить на себя ответственность за этого должника.
  4. Отказ банка принять предложенное заемщиком либо поручителем надлежащее исполнение кредитного долга.

Как расторгнуть договор поручительства

Обратите внимание: законом четко предусмотрено, что поручительство не прекращается, и поручитель продолжает нести ответственность согласно первоначальным условиям договора в случаях:

  • Смерти должника.
  • Изменения условий кредита, даже если они ухудшают положение поручителя, создают для него неблагоприятные последствия и с ними поручитель не согласен. Новые (измененные) условия поручитель вправе не соблюдать, но те, что остались неизменными, соблюдать будет обязан. Более того, выступая в роли поручителя, необходимо предельно внимательно изучать условия договора. Зачастую в них содержится положение о том, что поручитель заранее соглашается нести ответственность перед банком на измененных условиях кредитного договора, даже если они ухудшают положение поручителя по сравнению с прежними условиями.

Изложенные в законе основания прекращения являются исчерпывающими, но условиями договора положение поручителя может быть улучшено, а пределы его ответственности ограничены, например, несением субсидиарной (дополнительной) ответственности.

В банковской практике такое встречается достаточно редко, но закон оставляет сторонам свободу действий, как и допускает возможность поручителя обратиться с требованием досрочного прекращения своих обязательств или удовлетворения отказа от поручительства.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: 7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: 7-812-467-37-54
  • Федеральный: 7-800-350-84-02

Отказ от поручительства – добровольное и досрочное снятие с поручителя обязательств по кредиту. В данном случае основания и мотивы не столь важны. Главное – чтобы и заемщик, и банк-кредитор дали свое согласие.

Порядок выражения отказа и соблюдения процедуры его принятия будет выглядеть следующим образом:

  1. Первично необходимо согласовать вопрос отказа от поручительства с заемщиком. Если последний не возражает против этого, то разумнее совместными усилиями подготовить аргументированные предложения для банка по изменению условий договора в части обеспечения его исполнения.

    Обычно наиболее весомыми доводами для банка служат предложения о замене поручителя на другое лицо (естественно, при его согласии) или о замене поручительства на иной вид обеспечения, например, залог. Как вариант, можно предложить и частичное досрочное погашение долга с тем, чтобы оставшаяся часть не нуждалась в каком-либо виде обеспечения.

  2. Для соблюдения всех формальностей поручителю необходимо направить заемщику уведомление об отказе от поручительства и получить письменное согласие на это.
  3. Далее поручитель готовит и направляет в адрес банка заявление, излагая и мотивируя свою просьбу удовлетворить отказ от поручительства.

    Крайне желательно, чтобы в уведомлении были подробно указаны и обоснованы побуждающие к этому основания и причины. К заявлению можно приложить письменное согласие заемщика, а также достигнутые с ним договоренности относительно разрешения ситуации с долгом (новый поручитель, залог, досрочное частичное погашение кредита и другие).

  4. Заемщик, выразивший свое согласие как на отказ поручителя от своих обязательств, так и на новые условия их обеспечения, должен подготовить для банка свое заявление, в котором излагает просьбу об изменении условий договора, формулирует и обосновывает такие изменения.
  5. После рассмотрения поступивших от поручителя и заемщика заявлений и документов банк принимает решение либо об изменении условий кредитования, либо об отказе в удовлетворении просьбы заявителей.

Если банк принимает положительное решение, обычно исходный договор расторгается по соглашению сторон, и оформляется новый.

В этом случае порядок заключения нового кредитного договора будет аналогичен порядку оформления предыдущего договора, то есть от заемщика потребуется предоставление всего пакета документов, предусмотренного банком.

Соответственно, при замене одного поручителя на другого, необходимо будет предоставить и документы в этой части. В некоторых случаях возможно сохранение прежнего кредитного договора с внесением в него изменений в виде дополнительного соглашения.

Это никак не влияет на юридическую силу отказа прежнего поручителя от своих обязательств и снятие с него ответственности. Но во избежание проблем отказавшемуся поручителю целесообразно получить на руки официальное письменное уведомление банка о расторжении договора или внесении в него изменений.

На что обращают внимание при расторжении поручительства

Достаточно много споров и вопросов возникает вокруг поручительства. Этот способ кредитования, с поддержкой со стороны, набрал за последнее время довольно большую популярность.

Несмотря на многочисленные конфликты с кредиторами и заемщиками, по-прежнему метод остается актуальным.

Оформить кредит с поручительством не сложно, главное, чтобы поручитель подходил по требованиям банка. А как на счет того, чтобы расторгнуть договор и при каких обстоятельствах это сделать вполне законно?

Общие моменты

Согласно договору поручительства, его прямыми участниками являются кредитор и поручитель.

Как расторгнуть договор поручительства

Последний обязуется в том, что лицо, за которое он ручается, будет исполнять свои прямые обязанности перед кредитором.

Если по каким-либо причинам, заемщик перестает уплачивать долг, то это бремя ложится на поручителя.

Следуя законодательству, не обязательно присутствие или согласие самого заемщика при формировании и участии в сделке поручителя.

Договор заключается в письменной форме, с указанием сторон и наименования договора поручительства.

Необходимые термины

Кредитный договор Сделка между заемщиком и кредиторов, по которому последний передает в пользование (свободное или целенаправленное) денежную сумму а первый обязуется выплатить его обратно в том же размере и количестве, а также с учетом процентов (если в договоре учтена ставка). Договор носит двусторонний характер участия
Договор поручительства Аналогичный договору кредитования, заключается исключительно между кредитором и лицом, выступающим поручителем по заемщику. Заключается договор по основному обязательству
Заемщик Лицо, желающее оформить кредитную сумму в банке или иной финансовой организации на личное пользование. Заемщик должен отвечать внутренним требованиям банка, иметь достаточны уровень дохода для погашения долга
Поручитель Лицо, добровольно желающее выступить в данном качестве перед кредитором. Носит только свободную волю оформления и принудить его к этому никто не может. Поручитель должен отвечать аналогичным требованиям отбора в банке, как и заемщик

Назначение договора поручительства довольно просто расшифровывается – договор становится гарантией для кредитора в том, что предоставленные им деньги заемщику, в любом случае вернуться к нему обратно.

В качестве этой «страховки» выступает поручитель. Если заемщик прекратить исполнять свои обязательства, то за него это станет делать поручитель.

Правовые основы

Тему поручительства затрагивает полностью глава №5 ГК РФ со ст.361-367. Основания для возникновения поручительства прописаны в ст. 361 ГК РФ.

Порядок расторжения договора поручительства с банком оговаривается в ст.367 Гражданского Кодекса РФ.

В общей сложности, в ГК РФ насчитывается около семи статей, регламентирующих порядок и правила формирования, а также дальнейшего рассмотрения в случае возникшего конфликта сторон., договора поручительства.

1

Стоит обратить внимание на постановление №42 Пленума ВАС РФ, который был принят, чтобы ответить на некоторые вопросы, возникающие при рассмотрении дел, связанных с поручительствами.

Расторгнуть договор поручительства лишь по инициативе самого поручителя практически невозможно. Так утверждает законодательство.

Однако на практике встречаются случаи, когда и такие сделки могли аннулироваться в одностороннем порядке.

Подписывая договор поручительства с банком, гарантирующее лицо берет на себя серьезную ответственность по исполнению кредитных обязательств.

Однако если должник перестал выплачивать кредит, не стоит сразу гасить долг за него. Нужно убедиться, не было ли прекращено поручительство в соответствии с требованиями законодательства.

Заем денег у банка как физлицами, так и лицами юридическими – это обыденное явление нашей жизни. И в качестве подстраховки, финансовая структура требует поручителя. Но если после заключения договора поручитель осознал, что не имеет возможности его исполнить, возникает проблема расторжения договора поручительства.

Соглашение об этом

Конечно, при этом требуется определенное задокументированное оформление процесса, и ключевым документом является соглашение о расторжении существующего договора. Типовой формы данного документа нет.

Кредитные организации обычно разрабатывают собственный вариант документа. Он должен безальтернативно подтверждать желание участников расторгнуть договор и содержать следующую информацию:

  • Предмет соглашения.
  • Реквизиты кредитора и поручителя.
  • Реквизиты расторгаемого договора.
  • Реквизиты основного договора кредитора.
  • Величина обязательств по основному договору.
  • Сроки прекращения действия поручительного договора, и вступления в силу данного соглашения.
  • Подписи сторон.

О том, как расторгнуть договор поручительства, задумываются многие из числа тех, кто не в полной мере представлял себе объем ответственности. Подписывая договор, поручитель берет на себя обязанности заемщика. Если последний прекратит выплачивать долг, то поручителю придется погашать кредит самостоятельно.

2

Поручитель несет ответственность в случае смерти заемщика. Он обязан погасить долг и полностью рассчитаться с кредитором, если заемщик не в состоянии закрыть кредит. В тот момент, когда банк обращается непосредственно к поручителю с требованием выплатить денежные средства, расторгнуть договор практически невозможно. Следует заранее подумать об ответственности и при необходимости расторжения договора поручительства прибегнуть к одной из следующих мер.

Консультации юристаПриказное производство. Консультации юристаПолучение компенсаций, возмещение расходовПроверки организаций и ИП. Консультации юристаРегистрация недвижимости. Консультации юристаРегистрация,расторжение брака, раздел имущества. Консультации юристаСемейные споры. Споры о детях. Консультации юристаСтрахование.

Консультации юристаСтроительство. Консультации юристаСудебные расходы.Консультации юристаТорги (аукционы, конкурсы)Третейское разбирательство.Консультации юристаТрудовое законодательство. Консультации юристаУстановление юридических фактов. Консультации юристаФинансовая аренда (лизинг). Консультации юристаУголовный процесс. Консультации юриста

1. Рискует своими денежными средствами,2. Рискует своей кредитной историей,3. Рискует своим имуществом.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Права поручителя

1. Оплатить и исполнить принятые по договору поручительства обязательства,2. Запросить копии документов по обязательствам у кредитора,3. Взыскать с уплаченные обязательства, расходы и убытки с заемщика.

3

1. Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

К примеру:— Ответчик не подписывал договор поручительства, что подтверждается заключением почерковедческой экспертизы, поэтому не должен отвечать перед кредитором по обязательствам должника.— Исковое заявление было предъявлено после того, как организация-заемщик была исключена из ЕГРЮЛ в связи с ликвидацией, что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.

2. Согласно п. 1 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство.

К примеру:— Стороны договора поручительства не согласовали его существенные условия, что подтверждается текстом договора.

3. Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

К примеру:— Обязательство, обеспеченное поручительством, было прекращено.Согласно п. 1 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства.— Долг по обеспеченному поручительством обязательству был переведен на другое лицо без согласия Поручителя.

4. В соответствии с п. 5 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.

К примеру:— Кредитный договор не предусматривает возможности передачи банком прав требования по кредитному договору лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности, что подтверждается текстом кредитного договора, однако такая передача была осуществлена.

Вопрос расторжения договора поручительства очень сложный и требует огромных знаний российского законодательства и судебной практики. Выработанная судебная позиция позволит сделать ввод о перспективах и последствиях расторжения договора поручительства.

Если вы имеете обязательства в рамках подписанного договора, вам необходима квалифицированная юридическая помощь. Вы можете воспользоваться услугами Регионального центра правовой безопасности.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Деньги и финансы