Банкротстве физических лиц: что нужно знать о финансовом управляющем

Торги по банкротству — Подводные камни и мошенники

Процедура банкротства может быть начата и кредитором, и налоговой инспекцией. Кто бы ни начинал процесс признания банкротства, первым дело, необходимо подать соответствующее заявление в государственный орган – суд.

Объявлять себя или другое лицо банкротом можно не чаще чем 1 раз в пять лет, если ваш должник уже был недавно банкротом, скорее всего взыскать с него ничего не получится в ближайшее время

Очень важным моментом являются варианты разрешения имеющейся проблемы, причём, до признания человека неплатежеспособным. Их существует всего несколько, каждый из которых, подробно будет рассмотрен ниже.

В данном случае возможно пересмотрение сроков, условия, а также порядка выплаты долга. Чтобы понять этот вариант исхода событий, необходимо показать ситуацию на примере.  Итак, обычный человек взял кредит в банковском учреждении, и не важно, в каком именно. В течение определённого срока он не выплачивает свой долг (причины на это могут быть самыми разнообразными, они не учитываются в деле), хотя срок был чётко прописан в договоре. Если оформлена рассрочка, тогда банковское учреждение может составить новый распорядок выплаты долга, учитывая возможности должника.

Такой вариант возможен в том случае, если тот, кто брал кредит, согласен его погашать на других, предложенных банком условиях. Точную сумму выплат определяют на кредиторском собрании. Нужно отметить, что данная процедура будет уместной и возможной только в том случае, если физическое лицо имеет источник доходов, причём, постоянный. Ещё одним обязательным условием такого решения, является отсутствие судимости за экономическое преступление умышленного типа.

После того как лицо признаётся банкротом, ему отводится срок в три года, для погашения всех имеющихся задолженностей. Если рассрочка не была предоставлена, человек не может быть признан банкротом. В том случае, если должник даже на новых, составленных банком условиях, не сможет погасить свой долг, он автоматически признаётся банкротом. После такого заявления, всё имущество, которым владеет должник, отправляется на описание и реализацию для погашения суммы долга.

Такой вариант решения проблемы возможен в том случае, если банковское учреждение предоставляет определённую сумму денежных средств гражданину под залог имущества, которым он владеет. Если долг не будет возвращен вовремя, тогда, все заложенное имущество будет продано на различных торгах, аукционах, а полученные с такой сделки средства, будут отправлены на счет кредитора, который предоставил заем человеку. Здесь стоит отметить, что конфискации подлежит не всякое имущество, есть ряд исключений, к которым относится следующее:

  • скот и все домашние животные, которые были выращены  не для ведения предпринимательской деятельности, а для своих собственных нужд;
  • ресурсы топливного типа, если те необходимы для отопления жилища;
  • награды государственного типа, знаки и т.д.;
  • участок земли и жильё, расположенное на нём, если это единственное пригодное для жизни сооружение.

Мировое соглашение

Банкротстве физических лиц: что нужно знать о финансовом управляющем

Признать лицо банкротом  — это не единственный выход из данной ситуации. Оптимальным вариантом в ней является мировое соглашение. К сожалению, не так часто две стороны приходят к такому обоюдному решению. Заключается оно в  мирных переговорах между кредитором и должником. Если обе стороны смогли сойтись на чём-то одном и всех этот вариант устроил, тогда каждая из сторон выполняет определенные условия, которые были установлены на переговорах.

Как вы моги заметить, из сложившейся ситуации есть несколько выходов, и как будут развиваться события, зависит во многом, именно от человека, который собирается объявлять себя банкротом. Во многом, исход ситуации может зависеть от обстоятельств, которые сложились.

В бизнесе часто происходят ситуации, когда проще ликвидировать юридическое лицо и распродать имущество, чтобы погасить долги, чем продолжать работать в убыток. Эта же тема касается и физических лиц. В момент, когда человек понимает, что возможности гасить кредит нет, он подает иск в суд, чтобы его признали банкротом.

Торги и аукционы по банкротству являются последней стадией процесса банкротства юридических или физических лиц.

Весь процесс достаточно трудоемкий и долгий. Для оценки имущества и осуществления организации его продажи судом назначается арбитражный управляющий, в обязанности которого входит весь организационный процесс: от подготовки торгов, подбора имущества для реализации до контроля совершения сделки.

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» четко регламентирует проведение аукционов по банкротству, а также указывает на то, что они должны проводиться на электронных торговых площадках (ЭТП), то есть в электронном виде. Участвовать в аукционах по банкротству могут физические и юридические лица.

В следующем пункте статьи мы поговорим о том, на каких площадках проходят электронные аукционы.

Как мы уже с вами говорили выше, аукционы по банкротству обязаны проводиться на электронных торговых площадках.

Электронные торговые площадки можно подразделить на несколько групп: Федеральные ЭТП; группы площадок; коммерческие торгово-закупочные системы; ЭТП, реализующие имущество (аккредитованные и неаккредитованные), непрофильные активы и международные торговые системы.

Выделяют 5-ть основных мест, осуществляющих публикацию торгов по банкротству. Давайте более подробно рассмотрим каждое из них.

На аукционах по банкротству можно приобрести любое имущество от движимого до недвижимого. Его можно приобретать как для личного пользования, так и для дальнейшей перепродажи в первоначальном виде или отремонтированном.

Помимо выставления на аукционах материальных вещей, таких как автотранспорт, коммерческая или частная недвижимость, оборудование и так далее, на аукционах по банкротству выставляют юридические лица, ценные бумаги, активы компаний и многое другое. Можно приобрести грузовые автомобили на аукционах по банкротству по более низкой стоимости, нежели среднерыночная.

Юридическая состоятельность лота, выставляемого на аукционе по банкротству, это своеобразная история данного имущества. Возьмем, к примеру, автомобиль обанкротившейся компании. После того как вы выиграли аукцион, заранее не проверив, данный автомобиль, может оказаться так, что он участвовал в авариях несколько раз, а следовательно весь переделанный.

Также, часто возникают такие ситуации, когда приобретая недвижимость на аукционе по банкротству, уже на стадии вступления нового собственника в права, предыдущий собственник подаёт апелляцию и суд возвращает ему право собственности, а вы уже на тот момент внесли задаток.

Поэтому прежде чем принимать решение участвовать в аукционе по банкротству на приобретение конкретного имущества, ещё раз советую вам обратить внимание на состояние самого лота, а также его юридическую состоятельность и предыдущего хозяина.

О том, как проходит процедура аукциона по банкротству, мы подробно поговорим в следующем пункте статьи.

Торги на аукционах по банкротству проводятся в несколько этапов.

Для начала лот публикуется на ЭТП и имеет рыночную стоимость, участники аукциона предлагают цену выше, кто последним предложит самую большую цену, тот и выиграл.

В случае если лот не продан, объявляется повторный аукцион, но начальная стоимость лота будет ниже рыночной на 20% -30%.

Самая интересная фаза аукциона по банкротству — это последняя. Если после первых двух этапов аукцион признан несостоявшимся, тогда объявляют, так называемую, процедуру публичного предложения. Суть ее в том, что изначальная цена лота идет на понижение с определенным интервалом времени и определенным процентом. На данной стадии торгов победителем признается первый подавший ставку участник.

Пользователь электронной торговой площадки выбирает и изучает понравившийся ему лот, затем подает заявку на участие в аукционе (вся процедура проводится строго на электронной торговой площадке и в электронном виде) и отправляет задаток (как правило, задаток составляет не более 20% стоимости лота и в случае не выигрыша возвращается всем участникам).

В случае если вы стали победителем аукциона, тогда дальше производится выплата остатка суммы и оформляются документы прав на имущество. Если вы не выиграли аукцион, вам возвращается задаток.

Теперь пришло время подробно рассмотреть процесс участия в  аукционе по банкротству.

Как мы уже с вами говорили ранее, процедура участия в аукционе по банкротству достаточно проста. Её можно подразделить на 4-е основных этапа:

  • регистрация на электронной торговой площадке и получение электронной подписи;
  • выбор лота;
  • подача заявки на участие в аукционе;
  • участие и итог аукциона по банкротству.

Давайте более подробно рассмотрим каждый этап.

Конечно же, прежде чем регистрироваться на ЭТП, нужно оформить электронную подпись. Что же это такое?

торги по банкротству

Электронная подпись — это набор символов, которые позволяют идентифицировать подписывающее документ лицо. Выпускается ЭП в форме флеш-накопителя.

Данное устройство позволяет не только участвовать в аукционах или тендерах, но и вести электронный документооборот (более подробно об электронном документообороте рассказано в этой статье). Самой главной функцией электронной подписи является защита документов от подделки, а также передачи файлов по зашифрованным каналам связи с полной конфиденциальностью информации.

У той или иной электронной подписи может быть ограниченный перечень площадок, на которых ее можно применять, поэтому прежде чем обращаться в Удостоверяющий центр, внимательно изучите рынок и площадки, на которых будете участвовать.

Маргарита Холостова — финансовый управляющий

Маргарита Холостова

финансовый управляющий

Смотреть резюме

Чем выгодно и в чем заключаются недостатки банкротства?

Положительные моменты заключаются в следующем:

  • должнику будет предложен вариант погашения задолженности с более выгодными для него условиями;
  • если у должника отсутствует необходимое для погашения задолженности имущество, долг могут списать;
  • взыскивать долги путем продажи имущества, необходимого для жизни, не будут;
  • будут прекращены процедуры, запущенные исполнительным производством, в том числе начисление пени, штрафных санкций;
  • от должника отстанут коллекторы.

Среди отрицательных моментов, которые можно назвать проблематичными для банкрота, следует выделить:

  • отказ в получении кредитов вследствие занесения сведений должника в кредитную историю;
  • запрет на занятие руководящих должностей на протяжении трех лет со дня вступления в силу решения о банкротстве физического лица;
  • на протяжении всего срока проведения судебного разбирательства должник не сможет выехать за границу.

Банкротство физических лиц – это признание несостоятельности должника исключительно по отношению к кредитам.

  • Любые другие долги, такие как алименты, списыванию не подлежат.
  • Случаи фиктивного банкротства преследуются законом.
  • За сокрытие своего имущества с попыткой объявления себя банкротом предусмотрено лишение свободы на срок до 6 лет.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Деньги и финансы