Как вести семейный бюджет правильно

Для чего вести бюджет? Может лучше без него?

Любой финансово грамотный человек понимает важность планирования доходов и расходов и не жалеет своего времени на это нудное на первый взгляд занятие. Зачем все это нужно, будет первым вопросом многих из нас. Но стоит только оглянуться вокруг себя, и можно найти массу примеров того, как люди добивались казалось бы недостижимого именно с помощью четко продуманных и заранее составленных планов. Например, любая успешная компания, особенно крупная, имеет тщательно разработанные планы производственной и финансовой деятельности.

Отправляясь в кругосветное плавание, каждый капитан имеет в своем распоряжении заранее проложенный курс. Без этого есть риск не только не достичь конечного пункта путешествия, но и подвергнуть опасности жизни пассажиров и команды судна. Этот курс и есть заранее составленный план. Не пренебрегайте планированием семейного бюджета. Грамотно распорядиться своими средствами без него практически невозможно!

Да и никакой особенной сложности в этом нет.

Ведем семейный бюджет правильно: небольшие хитрости для экономии

Но какой же гордостью за самих себя веет от слов молодых пар, сумевших обуздать этого норовистого коня под названием «семейный бюджет». «Без заумных книжек, без лекций кандидатов наук и профессоров экономики – мы сделали это! Это не так сложно, как кажется на первый взгляд».

И действительно легко. Зная главное правило, которое гласит: планируйте заранее. Лучше на месяц вперед – еще до того момента, как на руках окажется очередная зарплата.

Основные правила планирования семейного бюджета:

  1. Нужно просчитать, на какую месячную сумму можно будет рассчитывать. С учетом премий, авансов, возврата долгов и т.д. Подробно все записав на листочке, можно будет получить точную сумму дохода семьи на месяц, от которой следует отталкиваться в будущем. Забавно, но многие семьи просто остаются в неведении относительно точной цифры своего дохода.
  2. Далее, просчитать все возможные платежи и расходы. Как обязательные, так и, что особенно важно, необязательные. Обязательные – коммунальные платежи, счета по кредиту, оплата детского сада. То есть все те первоочередные расходы, избежать которых будет невозможно. Необязательные же – расходы на продукты питания, одежду, обслуживание автомобиля и т.д
  3. Теперь из суммы доходов следует вычесть сумму расходов. Если остается определенный остаток – все хорошо. Если же не остается ничего или обнаруживается недостача – придется урезать необязательные траты, либо от каких-либо вовсе отказаться. Обязательные платежи, как ни крути, остаются обязательными, требующими затрат в первую очередь. В противном случае просрочка по кредиту, например, будет иметь плачевные последствия.
  4. Наконец, после вычета расходов остается определенная сумма. Возникает закономерный вопрос: что с ней делать? Как правило, у семейных пар, только начинающих обучаться науке того как вести семейный бюджет, есть и стандартный ответ: конечно, тратить в свое удовольствие! Но не нужно спешить…

Деньги уйдут очень быстро и без следа. А что, если пустить образовавшиеся средства не на развлечения и одномоментные удовольствия, а сделать нечто большее, с расчетом на отдаленную перспективу? Например, открыть счет в банке. Причем деньги будут лежать там не просто так, а нарабатывая проценты дохода во благо семейного бюджета.

Получая зарплату, учитесь ее распределять так, чтобы хватило на весь месяц. Для этого не надо вести подробные записи, достаточно выяснить излишние затраты. При составлении семейного бюджета, необходимо учитывать две графы:

  • приход (заработная плата, пенсия, пособия, дополнительный заработок);
  • расход (суммы, потраченные на покупку продуктов, вещей).
приход расход
Заработная плата всех членов семьи Необходимость платежей жилищно-коммунальных услуг
Пособия Питание
Пенсия Оплата услуг сотовой связи, телефонии, телевидения
Дополнительный заработок В случае наличия кредитных обязательств, оплата по ним
Содержание транспорта (бензин, техническое обслуживание, страховка).

В таблице должна быть графа непредвиденные расходы —  болезнь, поломка  крана, замка,  ремонт автомобиля.

Ведя постоянный подсчет, вы получите возможность растянуть полученную заработанную плату на месяц. Информацию нужно фиксировать в специально отведенной тетради или в программе скаченной на компьютер.

Выбрав вариант ведения бюджета в тетради, достаточно разделить лист на две графы – приход, расход. Сюда нужно вносить все, что было куплено в течение дня: покупка хлеба, траты на проезд, приобретение лекарства. Завершением таблицы будет графа итого, посмотрев на которую можно исключить ошибок в планировании.

Просмотрев тетрадь с затратами за несколько месяцев, видна закономерность. Сумма в первой и второй графе одинаковая. Если расходы превышают доходы, то расходование денег спланировано неправильно и потребуется сократить некоторые покупки.

Мы не говорим об ограничении себя во всем, подход к тратам должен быть разумным и рациональным.

Ориентируйтесь на расходы, от которых отказаться не возможно. Исходя из этого, можно добавлять то, что потребуется в течение месяца.

Оставшиеся средства можно планировать на дополнительные траты: ремонт, лечение, срочные покупки. Деньги, оставшиеся в текущем месяце, откладывается и ей можно воспользоваться в случае необходимости.

Мои расходы
Покупка необходимой литературы 500
Поход в кино 1000
Обед 200

Итого:    1700

Если таблица будет перед глазами, можно точно исключить излишние траты. По таблице видно, что отказаться можно от покупки литературы и обеда. Литературу можно посмотреть в интернете, а обед собрать дома. Таким образом, будет сэкономлена сумма 700 рублей и это за один день.

Даже следуя всем перечисленным выше рекомендациям по экономии средств, нелегко бывает откладывать определенные суммы, чтобы копить. Поэтому здесь будет несколько простых способов накопить деньги, которыми легко воспользоваться даже тем, кто не привык и не умеет копить.

  • Завести копилку под мелочь. Так как сейчас мелочью являются и десятирублевые монеты, то скидывая в конце дня всю мелочь из карманов в эту копилку, за месяц можно накопить приличную сумму.
  • Способ, который можно посоветовать ребёнку, чтобы он сам накопил себе на новый телефон или на роликовые коньки со своих карманных денег. Нужно каждый день класть в копилку сумму, эквивалентную сегодняшнему числу. То есть, первого числа кладем 1 рубль, второго — два рубля, третьего — три, тридцать первого — 31 рубль. За месяц набирается почти 500 рублей.
  • Можно откладывать в копилку сэкономленную разницу, если вы покупаете товар дешевле, чем рассчитывали (например, по акции).
  • Завести конверт, в который ежедневно вы будете класть определенную сумму, например 100 рублей. Вроде бы немного, а за месяц в конверте соберется сумма в 3000 рублей.
  • В личном кабинете Сбербанка-онлайн вы можете подключить копилку и обозначить цель, на которую вы копите, сумму, которую вам надо собрать, и сумму, которая ежемесячно будет откладываться с вашего счета в эту копилку. Больше вам делать нечего не надо, можете просто забыть об этом — до той поры, пока в копилке не наберется нужная сумма. Если в вашем банке нет такой функции, можно просто завести отдельный счет, на котором вы будете собирать накопления.

Надеюсь, данная статья оказалась полезной для Вас!

  • Старайтесь не ходить по магазинам в день зарплаты. У Вас появляется большая сумма и будет казаться, что Вы можете позволить себе все что угодно. В этот момент счастливые обладатели получки забывают такие вычеты, как ипотека, ЖКХ, коммунальные услуги, после которых финансы перестают «жать кошелек». Обдумайте покупки хотя бы в течение дня и окажется, что многое Вам не нужно.
  • Если позволяет время, старайтесь меньше питаться полуфабрикатами, а больше готовить пищу самостоятельно. Маленькая палочка колбасы по своей цене аналогична килограмму свинины. Но первое – это перекус, после которого Вам обязательно захочется есть снова. А из мяса Вы сделаете котлеты, которыми будете питаться несколько дней.
  • После обязательных выплат, оставшуюся сумму разделите на 4 конверта (каждый рассчитан на одну неделю) – это поможет тратить средства экономно и в конце месяца не занимать в долг.

Есть мудрая поговорка «деньги любят счет». Из сэкономленных ста рублей в итоге будут тысячи. Если Вы начнете контролировать бюджет своей семьи, Вам будет легче накопить на то, о чем давно мечтали. Вы сможете избежать неприятных моментов, когда приходится занимать средства у друзей и коллег. Не только финансы определяют достаток, но и умение ими распоряжаться.

  1. Чтобы было легче впервые правильно рассчитать деньги, перед этим записывайте один-два месяца все свои расходы. Так вы сможете посчитать, сколько денег у вас уходит на питание, оплату платежей и другие растраты.
  2. Все расходы разделите на три категории: обязательные, желательные и незапланированные.
  3. Посчитайте, сколько денег необходимо на обязательные расходы. К ним относится оплата коммуналки, кредита, телефона и интернета, детского сада и так далее, а также приобретение продуктов питания. Желательно, чтобы получившаяся сумма не превышала 50% от всех доходов. Если это не так, то стоит задуматься над увеличением дохода или сокращением расходов.
  4. Еще 30% выделите на желательные покупки. К ним относится и приобретение бытовой техники, и развлечения, и покупка одежды. Данную статью расходов необходимо разделить на несколько категорий. Бюджет должен предусматривать расходы для жены, мужа и детей.
  5. Оставшиеся 20% оставьте на незапланированные расходы. Лучше, если вы будете их хранить на депозите. Так вы сможете не только сохранить, но и приумножить деньги.
  6. Расписывая расходы, обязательно учитывайте отдых, личные потребности супругов и другие мелочи. Это убережет вас от необдуманных и незапланированных трат, которые могут пошатнуть все финансовое состояние.

Вы легко сможете следить за тем, куда уходят деньги. Благодаря ведению домашней бухгалтерии, вы можете заметить, что часть финансов тратится на ненужные вещи, от которых можно отказаться без ущерба для качества жизни.

Что нужно знать для составления семейного бюджета?

  • Первое. Данные о ваших прошлых доходах и расходах. Получить ее можно посредством тщательного учета всех поступлений и трат.
  • Второе. Нужно собрать всю информацию о предстоящих семейных расходах. Сюда относятся покупка подарков близким по самым разным поводам, оплата налогов и кредитов, расходы на проведение семейных торжеств и множество других поводов расстаться с деньгами. Чтобы сделать этот процесс системным, лучше всего обзавестись органайзером или использовать специальную программу по ведению семейного бюджета с функцией календаря.
  • Третье. Обязательно нужно принять во внимание сезонность некоторых расходов. Например, Новый год, 8 марта или 23 февраля. В преддверии этих событий в магазинах нередко поднимаются цены на определенные виды товаров. Летом нередко дорожает бензин, а осенью – товары для школьников и студентов.

Как сэкономить на покупках.

Экономия на коммунальных услугах и платежах. Русский народ привык жить расточительно, поэтому за помощью обратимся к европейцам, привыкшим экономить.

Советы по возможной экономии:

  • Откажитесь на кухне от приборов, работающих на электричестве: микроволновка, электрический чайник, мультиварка;
  • Применение газа выгоднее, чем поверхностей работающих от электричества. Газ дешевле и удобнее.
  • Покупая крупную бытовую технику, обращайте внимание на маркировку «А». Такая маркировка гарантирует минимальную трату электроэнергии.
  • Не пользуетесь электрическим прибором, отключайте его из розетки. Оставив зарядку для телефона в розетке, вы тратите электроэнергии больше, нежели когда заряжается телефон. Уходя из дома, выньте вилки из розеток.
  • Вышли из комнаты – выключите свет. Это должно стать неотъемлемой привычкой всех членов семьи.
  • Большое количество электроэнергии поглощается холодильником, поэтому следите за морозильной камерой. В ней не должно быть большое количество льда. Если же допустили это, то электроэнергии он будет потреблять больше в  два раза.
  • Покупая посуду на кухню: кастрюли, сковородки, дно должно соответствовать размеру конфорки, чтобы не расходовать лишнее.
  • Откажитесь от варочной панели. Выбирайте газовую плиту, она безопаснее и дешевле.

Подобные манипуляции  позволят сэкономить в месяц сумму до 500 рублей.

Обязательно просматривайте все счета, выставленные  компанией  по коммунальным платежам.  В них может быть сумма, на которую ранее не обращали внимание. Такую процедуру необходимо проводить на постоянной основе.

Обратите внимание: если вы живете на первом этаже, для чего вам домофон, за который нужно платить в месяц сумму не меньше 100 рублей. Откажитесь от него.

Избавьтесь от радиоточки,  оставшейся в квартирах  с советских времен.

Куда тяжелее контролировать свои затраты, если в семье есть ребенок. Деньги тратятся необдуманно, малышу покупается все нужное и ненужное. Придя домой осмотритесь, кругом игрушки, которые уже некуда складывать.

Еще одним из пунктов необдуманных покупок являются детские вещи. Купив их, вы не заметите, как ребенок вырастит из них через пару месяцев. Деньги потрачены попусту и купленные вещи выносятся на свалку .

Наиболее распространенным пунктом затрат является телефон с городским подключением. Вспомните, когда вы им пользовались последний раз. А  телефонные компании предоставляют тарифные планы с абонентской платой. Получается,  вы отдаете сумму от 250 до 500 рублей и так каждый месяц. Если затраты на городской телефон посчитать за год, то получается, оплата  за «воздух» составляет от 3000 до 6000 рублей.

Расходы 24.02.2017 Предполагаемая сумма Реальная сумма
Транспорт 300 324
Продукты 500 674
Корм для собаки 1300 1250
Подарок маме 5000 6750
Итого: 7100 8998

Зачем это нужно? Да чтобы знать, насколько вы выбиваетесь из плана. Если ожидаемые и реальные траты не совпадают, стоит проанализировать ситуацию и понять, почему так происходит. Возможно, вы не учли в своем плане какие-то расходы, либо же склонны к спонтанным покупкам вещей, которые вам сейчас в принципе не нужны, от которых можно отказаться.

Сэкономить можно практически на всём: на продуктах питания, на покупке бытовой химии и предметов первой необходимости, на транспортных расходах, на мобильной связи, телевидении и интернете, на покупках бытовой техники, мебели, одежды, автомобиля, квартиры, дачи, на кредитах и коммунальных платежах — словом, на всём, что так или иначе требует каких-то затрат.

  • Откажитесь от спонтанных покупок, покупайте только самое необходимое.
  • Если отказаться от спонтанных покупок трудно, так как можно наткнуться на распродажу (например, зимние вещи весной идут часто со скидкой), то можно выделить в бюджете некую сумму на спонтанные покупки, которую старайтесь не превышать. Но даже в этом случае покупать стоит только те вещи, которые вам действительно нужны. Например, можно купить зимний пуховик по акции, если вы и так собирались его покупать ближе к зиме, но если это ваш десятый пуховик, то лучше воздержаться от покупки.
  • Ищите, где дешевле. Покупайте не в первом попавшемся магазине, а пройдя по нескольким магазинам и сравнив цены. Какие-то вещи могут стоить дешевле в одном магазине, а какие-то — в другом. При крупных покупках лучше всего выбрать вещь, устраивающую вас по своим характеристикам, а потом через интернет найти магазин, в котором данная вещь будет продаваться по наиболее низкой цене. Только будьте внимательны, чтобы не купить подделку — цена не должна слишком сильно отличаться от цен на аналогичный товар в других магазинах.
  • Совместные покупки. Набирающий популярность способ экономить, покупая вскладчину вещи в оптовых магазинах. Можно скинуться с друзьями, а можно найти людей для совместных покупок на специальных сайтах и форумах в интернете.
  • Покупайте в интернете. Зачастую многие товары в интернете можно купить дешевле, чем в обычном магазине, так как отсутствует наценка, в которую хозяева магазина включают арендную плату, зарплату продавцам и прочие расходы. О преимуществах покупок в интернете можно почитать здесь.
  • Ищите акции и распродажи. Хотя многие магазины хитрят с акциями, проверить, действительно ли товар продается со скидкой, довольно легко: надо только погуглить и найти реальную цену этого товара в других магазинах. Если цена на товар, идущий якобы «со скидкой», такая же или выше — то никакой скидки тут нет, и продавцы просто хотят обманом привлечь покупателей. Если же цена действительно ниже, то это реальная акция. Скидки и акции регулярно проходят на самые разные товары практически в каждом магазине — как в интернете, так и в оффлайне. Каталог товаров по акции регулярно обновляется (обычно раз в две недели). Иногда имеет смысл подождать какое-то время, если покупка не горит — вдруг появится подходящее предложение по скидке.
  • Продлевайте срок службы вещи, ухаживая за ней. Чините сломанные вещи, вместо того, чтобы выкидывать их. Если вещь вам не нужно — продайте её, для этого есть масса возможностей через интернет. Покупайте сразу вещи высокого качества, даже если они выше по цене — помните, скупой платит дважды. Однако стоит помнить, что высокая цена — еще не показатель качества.
  • Сократите свои потребности. Как правило, многое из того, что люди покупают, является излишеством, а не необходимостью. Отказавшись от искушения купить очередной новомодный смартфон, когда предыдущий еще вполне хорош, можно не только сэкономить, но и почувствовать себя более свободным человеком, чьи поступки не зависят от навязчивой рекламы торговцев и навязанной погони за трендами.
  • Откажитесь от вредных привычек и зависимостей. Подсчитайте, сколько уходит в месяц на ваши «маленькие слабости». Ровно такую сумму вы сможете сэкономить, отказавшись от курения, алкоголя, тортиков по ночам, шопинга, игровых автоматов или покупок, которые вы делаете в онлайн-играх. Наверняка эти деньги можно потратить с большей пользой. К тому же быть свободным независимым человеком — вообще бесценно.
  1. Не спешите выбрасывать вещи. Одежду вообще не стоит выбрасывать — её можно отдать на благотворительность, если она в хорошем состоянии, или пустить на переработку, если в не очень хорошем. Но и с этим не стоит спешить. Ведь старая качественная вещь в хорошем состоянии, но надоевшая или не подходящая по размеру, еще может вас порадовать. Её можно перешить, либо заняться хэнд-мейдом и слегка обновить. Словом, стоит только проявить немного фантазии.
  2. Если занятия рукоделием — не ваша стезя, то можно попросить знакомую рукодельницу перешить вам вещь за определенную плату, которая будет не так высока, как если бы вам пришлось покупать новую вещь.
  3. Есть вариант избавиться от старых вещей и приобрести новые, не потратив ни копейки. Этот вариант называется обмен. Соберитесь с подругами и пусть каждая принесет свои вещи на обмен. Что-то из вашего гардероба приглянется подруге, а что-то из гардероба подруги — вам. Таким образом каждая обновит гардероб и избавится от ненужных или приевшихся вещей. Также можно договориться с подругами отдавать друг другу детские вещи, из которых вырос их ребенок, но которые еще вполне годные по своему состоянию.
  4. Распродажи. Практически в каждом модном женском магазине есть товары со скидкой. Это могут быть вещи из прошлых коллекций, вещи с незначительными дефектами (которые можно исправить самостоятельно), вещи, которые остались только одного размера, и так далее. Скидки иногда могут быть очень большими. К примеру, мне однажды удалось купить потрясающее платье всего за 12 (!) рублей только потому, что у него разошёлся боковой шов, который я просто прострочила на машинке, после чего платье было как новое. Разница в цене получилась не менее, чем в 100 раз! А джинсы мне обошлись в 34 рубля — потому что у них была сломана молния, которую починить тоже оказалось довольно легко. Здесь экономия была где-то в 50 раз от обычной цены. К слову, покупать вещи с дефектами выгодно и тем, кто что-то делает своими руками — цена получается намного ниже, чем при покупке ткани в магазине.
  5. Сток-центры и дисконт-центры. В отличие от распродаж в магазинах, в сток-центрах и дисконт-центрах распродажа постоянна и действует на все товары.
  6. Сэконд-хэнды. Вариант не для брезгливых — не многие согласятся носить одежду, которую до них носил неизвестно кто — даже ради экономии. Категорически не стоит покупать в сэконд-хэндах следующие виды товаров:
    — Обувь. Каждый человек имеет собственную походку, собственные особенности скелета, каждый по своему стаптывает обувь и со временем она «подстраивается» под особенности человека, её носящего. Надевать и носить обувь после другого человека чревато в будущем проблемами с позвоночником и опорно-двигательной системой в целом.
    Нижнее белье, купальники. Тут всё очевидно: нижнее белье должно быть новым по соображениям гигиены.
    Детские вещи абсолютно все должны быть новыми, максимум — доставшимися от родных или близких друзей.
  7. Покупка одежды и обуви в интернете. Можно существенно сэкономить, покупая одежду в интернет-магазинах, либо на таких известных сайтах, как Aliexpress и eBay. Правда, в последнем случае, покупку придётся подождать — от двух недель до нескольких месяцев. Ну и, конечно, есть риск, что одежда, купленная через интернет, будет сидеть на вас не так хорошо, как хотелось бы, или вовсе не подойдёт по размеру. Конечно, практически всегда вещь можно заменить, но это будет потраченное время.
  1. Домашние заготовки. Летом многие овощи-фрукты продаются по низкой цене. Овощи можно замариновать, засолить или нарезать кусочками и заморозить, фрукты можно заморозить, закрутить компот или наварить варенья. Таким образом вы не только сэкономите, но и запасётесь на зиму витаминами.
  2. Покупки мелким оптом впрок. Один раз купив крупы, макароны, сахарный песок, муку, чай, кофе, растительное и сливочное масло, соль, консервы и т.д. — вы избавите себя от необходимости покупать эти продукты на несколько месяцев вперед, вдобавок сэкономив на цене.
  3. Покупки строго по списку. Перед выходом из дома, составьте список продуктов, которые вы собираетесь купить, и строго следуйте списку. Маркетинг работает таким образом, чтобы покупатель, попав в магазин, помимо нужных товаров, покупал и совершенно ненужные, поддавшись импульсу. Сопротивляйтесь такому желанию. Можно брать с собой денег в обрез, чтобы не было искушения купить что-то лишнее.
  4. Ищите, где дешевле. В продуктовых магазинах тоже бывают товары по скидке или по акции, и даже один и тот же товар представлен не одной маркой, а несколькими — можно выбрать ту, что подешевле. Главное, чтоб не в ущерб качеству. Можно изучить ближайшие к дому магазины, чтобы знать, где какие продукты дешевле. Например, мясо и мясные изделия часто дешевле, если продаются в фирменном магазине мясокомбината, молочные продукты можно купить недорого напрямую в точке от молокозавода, в гипермаркетах часто есть товары низкой ценовой категории.
  5. Готовьте дома — в том числе и обеды на работу, в институт, школу. Банан, купленный в школьной столовой, однозначно дороже, чем при покупке целой ветки в магазине. Вообще, на перекусы тратится очень много денег, да и для здоровья это вредно. Берите воду с собой из дома, вместо того, чтобы покупать её. Это и экономично, и для экологии больше пользы. Можно брать чай или кофе в термосе.

Где планировать семейный бюджет?

Чем раньше начать планировать свой бюджет, тем быстрее соблюдение финансовой дисциплины войдет в привычку. На самом первом этапе главная задача каждой семьи не начинать ставить глобальные цели и начинать их усердно добиваться. Для начала нужно просто научиться считать деньги. Вполне возможно, что это получится совсем не сразу. Многие могут разочароваться в себе: «Все бесполезно, мы ничего не можем поделать со своими прихотями!!!».

Но опускать руки нельзя ни в коем случае. Нужно во что бы то ни стало добиться своего и составить реальный финансовый план и, самое главное, выполнить его. Ну а догадаться, что будет дальше совсем не трудно! Каждая семья, которая успешно пройдет этот первый и самый сложный этап, увидит, насколько легче станет финансовая составляющая ее повседневной жизни.

Необходимость занимать деньги да зарплаты у родственников или, не дай бог, в банке останется в прошлом. Больше того, по окончании почти каждого месяца будут оставаться лишние деньги (хотя, разве они могут быть лишними). Это позволит начать инвестировать свои средства, а значит получать дополнительный доход. Расходов «от балды» станет намного меньше.

как вести семейный бюджет

Многие люди не очень-то любят ограничивать себя и соблюдать дисциплину, особенно если это касается денег. Мы привыкли плыть по течению, не задумываясь о завтрашнем дне, не говоря уже о приближающейся старости, а она не так уж и далеко. 20 и даже 30 лет пролетят незаметно. И если вы не сын миллионера и ваша фамилия не «Рокфеллер», то самое время задуматься о том, как самостоятельно добиться финансовой свободы.

Не зависеть от своего работодателя. Заниматься не только тем, что тратить все заработанные деньги, а инвестировать их, создавая тем самым дополнительные источники доходов. Без планирования своих финансовых потоков сделать это просто нереально.

Основная статья расходов

Россияне не отличаются от других жителей планеты. Основная сумма заработанных денег уходит на продукты. Но при покупке продуктов, нужно правильно подходить к их выбору.

Если вы собрались за покупками, то необходимо составить список, согласно которому, вы будете совершать покупки. Пишите только то, что вам потребуется  в магазине, и старайтесь от него не отступать.

Покупая продукты  в супермаркете, обратите внимание на то, что дешевые продукты стоят выше человеческого взгляда. Поэтому поднимите глаза повыше, там вы найдете товар, который будет такой же по качеству, как и на нижних полках, но гораздо дешевле.

Как вести семейный бюджет правильно

За покупками лучше ходить самостоятельно и не брать с собой детей. Потому, что ребенок начинает складывать в корзинку все, что не нужно.

При оплате товара расчет нужно производить наличными деньгами, потому, что списания с банковской или кредитной карты не заметны. Человек не может чувствовать виртуальных денег, а при оплате наличными, вы точно знаете, сколько осталось, а сколько осталось в кошельке.

Не стоит покупать полуфабрикаты, так как по отношению к покупке обычного товара это будет гораздо дороже.

Таблица Excel

Хорошо помогает вести финансовые домашние дела таблица. В ней необходимо расписать доходы супругов. Не забудьте об общих доходах. Это могут быть, к примеру, проценты по депозиту. Кроме этого, необходимо распланировать расходы. Именно планирование и последующий анализ позволяют разумно тратить деньги. Вследствие этого у вас появятся сэкономленные деньги, которые вы сможете превратить в сбережения.

Таблица должна содержать информацию о доходах как мужа, так и жены. Отдельную графу выделите на общие доходы. Необходимо вписывать не только заработную плату, но и пособия, подработки и дополнительные источники прибавления семейного благосостояния. Каждая графа должна иметь столбик планируемого и фактического дохода, а также разницу между этими значениями. Именно разница поможет в конце месяца подсчитать экономию за месяц.

Обязательно вписывайте общие доходы, к примеру, проценты по вкладу в банке или доход от сдачи в аренду квартиры. Это позволит подсчитать общий доход семьи. Правда, в том случае, если у вас совместный тип бюджета. В ином случае необходимо пересмотреть ведение финансовых дел.

Запланировать расходы значительно сложнее, особенно если вы делаете это впервые. Расходы также вписываются в таблицу. Она поможет проанализировать в конце месяца плановые и фактические траты.Запланированные расходы в таблицу записываются до получения зарплаты, а фактические – в конце месяца или по мере трат (если это единовременные расходы, например, покупка одежды или оплата кредита). Когда таблица полностью заполнена, вы сможете подвести итоги, и сделать правильные выводы.

Читая статью, многие задумаются, а для чего использование таблицы Excel. Благодаря ей можно считать потраченные суммы, а таблица автоматически посчитает затраты.

Имея на рабочем столе таблицу, будет  удобно считать расходы. В ней автоматически выведется сумма, взглянув на которую  можно решить, что в ней лишнее.

Варианты такой таблицы (картинки кликабельны)

Доходы и расходы в таблице

Пример ведения семейного бюджета в таблице

Если семейный бюджет раздельный

Семейный бюджет в Google Docs

Ничто не мешает составить свою таблицу под свои нужды. Возможно, вы занимаетесь пока не оформленной официально работой на дому, например, речь может идти о заработках с собственного приусадебного участка. Готовые шаблоны ниже можно скорректировать.

Таблицы в excel для скачивания:

  1. Планирование семейного бюджета.
  2. Семейный бюджет по месяцам.
  3. Персональный бюджет (может быть полезным, если семья ведет раздельный).
  4. Бюджет на ремонт.
  5. Домашние расходы.

Как вести бюджет семьи?

Если в вашей семье доверие и взаимопонимание, то лучшего способа, чем вести семейный бюджет совместно, не придумаешь, вот только возникает вопрос, как научиться экономить. Есть несколько способов, как превратить вашу жизнь в настоящую сказку, имея даже не самые «выдающиеся» доходы. Сделать это не сложно, воспользовавшись нашими советами.

Одним из самых распространенных способов обучения экономии является принцип «семи конвертов». В этом случае все доходы семьи раскладываются по конвертам. В каждом из них будет разная сумма, а зависит это от того, на что вы планируете потратить деньги:

  1. в первый конверт положите деньги на оплату коммунальных услуг;
  2. второй конверт – средства на питание;
  3. третий конверт – другие покупки;
  4. в четвертый конверт положите деньги, рассчитанные на удовлетворение нужд детей;
  5. пятый конверт поможет собрать деньги на ежегодный отдых;
  6. в шестой конверт надо отложить деньги на непредсказуемые расходы (на «черный день»);
  7. в седьмой конверт положите оставшиеся деньги.

Данный способ хорош тем, что если долго не пересчитывать деньги, которые находятся в седьмом конверте, там может накопиться хорошая сумма. Не прибегая к помощи кредитов, вы сможете начать свое дело или купить новый телевизор. Добиться этого можно, если не трогать содержимое «заветного» конверта. Чтобы этого не случилось, надо, в первую очередь, выполнить точные расчеты предстоящих трат.

Помните! Сегодня многие получают зарплату на карточку, а снимать деньги, теряя на обналичивании, не имеет смысла, поэтому лучше рассмотреть другой вариант распределения семейного бюджета.

Семейные психологи предлагают часто способ, которым пользовались в семейной жизни многие обеспеченные люди. Речь идет о распределении средств бюджета семьи по принципу 50х30х20. В этом случае вы должны быть готовы к тому, что:

  • половина всех доходов семьи будет потрачена на покупку самых необходимых вещей, включая продукты питания, одежду и лекарства. Сюда же войдут средства, необходимые для «оплаты» коммуналки, расходы на ребенка и другие обязательные траты;
  • 30 процентов всех доходов можно потратить на себя «любимых», так как полноценный отдых – залог успехов в работе и бизнесе. Не стоит экономить на хорошей одежде и любимом хобби.
  • 20 процентов всех доходов семьи – это накопительная часть бюджета, куда входят содержание действующих кредитов и накопление. Если кредитов нет, пятую часть доходов можно пустить в дело, или положить на депозит, если наклонностей к предпринимательству нет.

Многие скажут, что для такого варианта ведения семейного бюджета у них недостаточно средств, но суть ведь не в том, сколько вы зарабатываете, а как умеете планировать имеющийся бюджет. Первое время будет тяжело, и возможно придется себя в чем-то ограничить, но с появлением свободных денег ситуация изменится, увеличатся и доходы семьи, можете не сомневаться.

Как вести семейный бюджет правильно

На самом деле составление семейного бюджета – занятие очень интересное. А когда вы увидите первые плоды своего труда, оно понравится вам еще больше.

Есть несколько способов составления финансового плана. Для этого вполне подойдет обычная тетрадь. Тем, кто с компьютером «на ты», можно использовать своего электронного друга. Можно найти множество различных программ, специально разработанных для ведения семейного бюджета. У каждой из них есть сильные и слабые стороны.

Обзор бесплатных программ

Для удобства ведения бюджета, финансистами были разработаны программы, используя которые  можно контролировать свои растраты.  Вашему вниманию предлагается несколько популярных программ, скачав которые на компьютер, легко контролировать свои деньги.

Программы, используемые чаще всего пользователями

Предложенные программы бесплатны для скачивания, поэтому можно воспользоваться той, которая больше понравится.

Правильно составленный бюджет поможет вашей семье оставаться всегда финансово благополучной. Ситуации с отсутствием денег не возникнет. Даже радикальный подход к тратам иногда полезен семье, вы сможете позволить купить то, чего ранее не могли.

Для чего нужна домашняя бухгалтерия

Рассмотрим распространенные ошибки, которые допускаются семейными парами при ведении семейного бюджета:

  1. Мнение о том, что беседы о деньгах – занятие не из достойных. Если финансовые проблемы оставить без обсуждения, то в результате семейная пара распадется или обанкротится;
  2. Решать проблемы нужно по мере их возникновения. Лучше всего, строить планы на распределение семейного бюджета как минимум на месяц. В противном случае может возникнуть нехватка денег для совершения обязательных платежей: коммунальные услуги, счета за телефон или погашение кредита;
  3. Отсутствие семейного «казначея». Кто-то должен следить за выполнением семейного бюджета. В противном случае план, который был составлен очень рационально, рискует остаться невыполненным;
  4. В семье все финансовые решения должен принимать один человек. Даже если зарплата одного из супругов в несколько раз больше, чем у другого, то он не имеет права распоряжаться деньгами в одиночку. Всегда и во всем нужно советоваться с другим супругом;
  5. Не нужно откладывать деньги на личные расходы. Если следовать такому принципу, то даже самые крепкие отношения разрушатся в скором времени. Согласитесь, что очень неловко и даже унизительно просить у мужа деньги на новую сумочку или у жены на бутылку пива;
  6. Оформление всего имущества на одного члена семьи. Будет лучше, если капитал будет равномерно распределен между мужем и женой. В этом случае они оба будут чувствовать себя под надежной защитой и уверенными в завтрашнем дне;
  7. Скрывать настоящий размер зарплаты от супруга. Все тайное рано или поздно становится явным. А когда тайна будет раскрыта, от доверия в семье не останется и следа.

Рациональная бухгалтерия и правильное распределение доходов можно организовать, только имея взаимопонимание в семье. К сожалению, далеко не во всех «ячейках общества» существует доверие, поэтому и возникают нежелательные ситуации. Как следствие, отсутствие контроля расхода средств, недоверие и даже развод. Существует несколько вариантов ведения бюджета.

Каждый за себя

Это самый ненадежный вариант, так как раздельный семейный бюджет предполагает унижение того члена семьи, у кого на данный момент доходы меньше. В этом случае в общую копилку выделяются только деньги на оплату коммуналки и самые необходимые покупки, оставшиеся средства каждый тратит по-своему. Так чаще всего живет современная молодежь, и в этом они не видят ничего плохого:

  • во-первых, каждый член семьи имеет возможность накопить свои личные средства, а это означает главное – финансовую независимость;
  • во-вторых, остается меньше поводов для ссор, так как в этом случае жена не может сказать мужу, что он не донес домой часть зарплаты, и наоборот;
  • в-третьих, если такие отношения закончатся разводом, будет меньше проблем, так как делить обычно нечего, кроме детей.

Что касается детей, то именно их присутствие ставит под сомнение данный вид ведения семейного бюджета. Такой вариант не подходит тем, кто не приемлет такие взаимоотношения, в принципе, ведь в этом случае нет взаимопонимания и взаимовыручки.

В этом случае супруги выделяют на общие нужды определенный процент от зарплаты (прибыли), а оставшуюся часть тратят по своему усмотрению. Такой вариант подходит, если работают оба супруга, или никто не может взять на себя управления семейной казной. В целом же это неплохой способ сосуществования, так как один партнер не зависит от другого, каждый из них самодостаточный и состоялся в жизни, но большие проблемы начнут возникать в случае, если доходы одного супруга будут намного меньше, чем у «половинки».

Все деньги в семью

Это самый распространенный вариант ведения семейного бюджета. Так жили наши родители, причем процент развода был намного ниже, чем в современных семьях, практикующих раздельный бюджет. Вести бухгалтерию совместно не смогут жадные люди, привыкшие считать только свои деньги, не подходит такой вариант также тем, кто имеет разное представление о семейных ценностях, но такие пары долго не живут, как правило.

Прежде чем начать анализировать информацию о том, сколько денег вы получаете и на что их тратите, должно пройти примерно 2-3 месяца. Данных по итогам одного месяца для этого будет недостаточно.

Попробуйте набраться терпения на этот срок. Надоест, заставлять вас никто не станет. Самое главное и одновременно сложное – самым тщательным образом учитывать все свои расходы, особенно мелкие.

Крупные платежи запомнить легко, а вот вспомнить покупку пачки жвачки гораздо сложнее. Но именно на подобные траты каждый месяц уходит от 10 до 30% семейного бюджета. Наша забывчивость и невнимательность превращает их в «черные дыры», в которые денежки утекают в буквальном смысле слова.

Для того чтобы облегчить эту задачу, записывайте все свои расходы (в блокнот или мобильный телефон), обязательно просите в магазинах чеки на все, даже самые мелкие покупки. Добившись успеха в деле ведения семейного бюджета, вы повысите качество своей жизни, сможете реализовать даже самые амбициозные цели.

Но без труда не вытянешь и рыбку из пруда. Действуйте, и ваши старания буду вознаграждены.

Есть люди, которые понятия не имеют, сколько они тратят ежедневно на еду, на развлечения, на одежду, на всякие ненужные мелочи. Но если они попытаются посчитать расходы хотя бы за один месяц, они сильно удивятся.

Человек перестает покупать каждый день бутылку разливного пива. За тридцать дней он накопит на хороший плеер, а за полгода на велосипед, о котором давно мечтал. Если начать обращать внимание, то обязательно в списке покупок найдется то, от чего не жалко отказаться.

Только не стоит переусердствовать в экономии денег. Это тонкая грань в сторону нищеты, которую нельзя переступить. Если Вы начнете считать каждую копеечку и отказывать себе и близким во всем, то Вы будете довольствоваться малым и это может помешать зарабатывать больше. Чтобы эффективно вести бюджет семьи, необходимо контролировать как расходы, так и доходы.

  • Минимизируются кредиты и долги. Можно заранее рассчитать предстоящие затраты и оценить риски.
  • Стабильность. Если Вы возьмете за правило откладывать на «черный день» 10% от зарплаты, то непредвиденные ситуации не выведут Вас из равновесия. Например, сломалась машина – нужно купить дорогую запчасть, потеряли работу – понадобится финансовый буфер на поиски новой, затопили соседи – необходимы деньги на ремонт. Из 30 000 рублей 3 000 в месяц роли не сыграют, а в сложной ситуации Вам серьезно помогут.
  • Быстрое достижение поставленной цели. Представим, что Вы захотели купить машину. Вы сможете рассчитать, сколько нужно откладывать, на чем сэкономить, от чего отказаться, обдумать способы дополнительного заработка. Таким образом Вы поймете, через какое время сможете позволить себе приобретение, о котором давно мечтали.
  • Контроль. Вы всегда знаете, на что и когда были потрачены деньги. Вам не придется удивляться, как получилось, что до получки еще неделя, а с финансами проблемы.
  • Проще планировать поездки. Если Вы собираетесь в путешествие в определенное время, Вы всегда можете предугадать, какие средства у Вас будут и хватит ли их на весь отпуск. Если нет, то заранее откорректируете структуру затрат и доходов.
  • Дисциплина. Ведение бюджета семьи, как и любая бухгалтерия – это рутинный и кропотливый труд, который занимает определенное количество времени. И если Вы дали себе установку записывать все свои финансовые передвижения и выполняете ее, значит Вы сможете организовать любую другую работу над собой и это Вам поможет в жизни.
  • Упрочняет семейные отношения. Очень часто конфликты между супругами возникают из-за денег. Если существуют неоплаченные счета, долги, часто не хватает на еду и одежду, в доме может возникнуть напряженная обстановка. Совместное планирование помогает выявить потребности родных и близких, объединяет их для достижений общих целей.
  • Удобно, когда ищешь новую работу. Некоторые люди специально увольняются, чтобы попутешествовать. Тогда стоит заранее рассчитать, сколько времени можно свободно жить без очередной зарплаты, какую сумму израсходовать на магазины и когда необходимо трудоустроиться.

В контроле финансовых потоков огромное количество достоинств. Можно выделить единственный минус – на ежедневную запись информации уходит время. Но если Вы это превратите в привычку, Вы автоматически будете отмечать каждую покупку в течение нескольких минут. Это занятие вскоре станет привычным. Сегодня не обязательно это делать вручную.

Почти все банки обеспечивают клиента приложением на его гаджет, в котором автоматически все затраты делятся на классы: еда, бензин, услуги, коммунальные платежи, одежда и так далее. Эти группы можно корректировать и вносить в программу те платежи, которые Вы производили наличными. Это существенно сокращает время контроля финансовых потоков. Придется немного посидеть с расчетами, только если запланируете какую-то большую покупку.

Принцип учета несложный. Вы записываете доходы и предполагаемые расходы, планируете, какую сумму Вам нужно накопить. Это помогает анализировать покупки и потраченные на них деньги. После стоит провести оптимизацию: выявить необоснованные траты и попробовать исключить их в следующем месяце, найти способы экономии средств и при необходимости подобрать дополнительный заработок.

Не удивляйтесь, если с первого раза вы не достигли тех результатов, на которые рассчитывали. Понадобится время, пока Вы научитесь прогнозировать прибыль и расходы. И не так-то легко приучить себя к дисциплине, как может показаться. Обязательно будут моменты, когда покупку совершили, решили отложить запись о ней на потом, а после вовсе забыли.

Выберем инструмент ведения бухгалтерии:

  • На бумаге. Вот хороший пример – можно начать вести семейный бюджет в тетради, как это делали тогда, когда компьютеров не было. Это будет не экономно по отношению к Вашему времени, но практично и просто. Вам придется каждый раз после магазина или каких-либо других трат, записывать все вручную. Можно собирать чеки и в конце дня вносить информацию в Ваш учет. Но листы имеют свойство приходить в негодность или теряться и все труды в один момент могут оказаться напрасными.
  • На телефоне или планшете. Сейчас есть огромное количество программ на Ваш гаджет, которые помогут заниматься контролем финансов. Например CoinKeeper, Bluecoins, AndroMoney. Вы можете зайти в Play Маркет или iTunes, ввести слово «бюджет» и поисковик предложит Вам большой выбор. Установите самые привлекательные для Вас приложения на мобильное устройство и пробуйте. Важен удобный интерфейс на русском языке, понятная структура и простота внесения информации. Часто в утилитах есть возможность привязать платежную карту для автоматического внесения трат по ней – это не так безопасно, так как сегодня очень развито электронное мошенничество. Если Вам неудобно записывать самостоятельно, лучше будет воспользоваться специальным софтом, который предлагает Ваш банк, таким как «Сбербанк онлайн» и другими предложениями от крупных организаций – контроль финансов там недостаточно гибкий, но присутствует серьезная система безопасности.
  • На компьютере. Наиболее правильно и эффективно вести бюджет семьи в электронных таблицах, таких как excel в microsoft office или Calc в LibreOffice. Если Вы не продвинутый пользователь этих программ, то есть готовые шаблоны, такие как PearBudget – там все оформлено красиво и понятно. Но намного удобнее будет по этому принципу создать свой документ, адаптированный под Вас. На каждом листе отражаете расходы и доходы за определенный месяц. Делите траты на необходимые и плавающие и записываете все в свои ячейки. С помощью формул (СУММЕСЛИ или ВПР) всю информацию подтягиваете на главную страницу, где можно провести аналитику за длительный период времени и посмотреть, выполняете ли Вы намеченный план, что необходимо изменить в финансовом круговороте для достижения цели.

Что дальше?

Итак, вы определились со способом ведения семейного бюджета. Теперь пришло время определить статьи своих доходов и расходов.

Если таких категорий будет слишком много, существует риск, что вы в них попросту утонете и бросите вести бюджет своей семьи, так и не добившись результата. Процесс управление личными финансами должен быть не только полезным, но и приносить удовольствие.

Собрав информацию обо всех доходах и расходах за несколько месяцев, вы можете смело переходить к следующему этапу – планированию и оптимизации денежных потоков.

Планированию денежных потоков будет посвящена одна из следующих публикаций, пожалуйста следите за обновлениями.

Как научиться грамотно вести учет семейного бюджета и кто должен этим заниматься

Сколько супружеских пар, столько и методов ведения хозяйства. Выбрать один из них – это первый шаг к успеху. Рассмотрим самые распространенные:

  • Раздельный кошелек. Очень популярный вариант для молодых современных пар. Главное условие для существования этой формы – оба человека должны получать заработок. Тогда мужчина может взять на себя оплату коммунальных услуг, а женщина – покупку продуктов питания. Оставшиеся деньги идут на личные нужды каждого. Еще такой вид финансовой ответственности подходит для обеспеченных и независимых людей. Но если в доме появляется ребенок или по другим причинам у одного из супругов нет доходов, то эта модель становится невозможной или плавно переходит в одну из следующих.
  • Совместный бюджет. Эту форму ведения хозяйства принято считать самой старой и традиционной. Всеми финансами распоряжается один человек. Муж отдает всю зарплату жене, оставив себе небольшую часть на карманные расходы. А она добавляет свой оклад и тратит общую казну на свое усмотрение и под свою ответственность.
  • Частично общий кошелек. На сегодняшний день семейные пары наиболее часто пользуются таким компромиссом. Супруги объединяют большую часть заработанных денег, приблизительно 70%, а оставшуюся сумму оставляют себе на личные расходы. В этом случае не приходится просить деньги у второй половины, что может быть неприятно. Не стоит отчитываться за совершенные покупки и траты. В графе расходов им можно присвоить статус «на личные нужды».

Вы определились с моделью формирования Вашего финансового круговорота. Теперь, для того, чтобы правильно и экономно вести семейный бюджет, стоит составить план или таблицу, узнать, как ей пользоваться и придерживаться простых правил. Мы предлагаем руководство по пунктам:

  1. Выбрать цель. Это может быть краткосрочная или долгосрочная задача: приобретение модного девайса или погашение долга. Оценивайте реально свои возможности. Если сейчас Ваши доходы составляют 30 000 рублей, не рассчитывайте на большую зарплату. Трезво оценивайте свои возможности и свой доход – из него формируется сумма, которую Вы сможете откладывать здесь и сейчас. Если Вы действительно продвинетесь по карьерной лестнице, то получите шанс скорректировать план, сократив сроки совершения покупки или приближения к заветной цели. Составьте таблицу, где будет указаны основные задачи, ориентировочная стоимость, срок реализации и ежемесячный взнос.
  2. Определение постоянных расходов. Они делятся на две группы. Постоянные – это квартплата, страхование машины, взнос по кредиту, оплата телевидения, телефона, интернета. Есть траты, которые часто меняются – бензин, продукты, одежда, коммунальные услуги, подарки на праздники, взносы в школу или детский сад и так далее. Для удобства можно увеличить или уменьшить список, объединить какие-то пункты в один большой.
  3. Указать все доходы. Чаще всего в этот список входят: зарплаты всех членов семьи, социальные пособия, субсидии, пенсии, проценты по вкладам и дополнительный заработок (репетиторство, вязание или шитье одежды на продажу, сдача квартиры и так далее).
  4. Отслеживайте траты. Есть готовые приложения, в которых расписано, как научиться правильно и грамотно вести семейный бюджет, но лучше для начала создать собственную таблицу и в течение первого месяца редактировать ее. Ведь нужно учесть те данные, которые подходят именно Вам. Если Вы курите, нужно будет создать отдельную графу расходов под эту привычку. Для других это может быть не актуально.
  5. Отделение потребностей от мимолетных желаний. Большое количество покупок мы совершаем импульсивно, потом они оказываются совершенно ненужными. Небольшой совет: перед походом в магазин составьте список включив в него все, что необходимо приобрести, и следуйте ему, не отвлекаясь на Ваше «хочу».
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Деньги и финансы