Как снизить риски при инвестировании в интернете: советы специалистов

1. Диверсифицируйте.

Диверсификация – это главное правило успешных инвестиций, которое позволяет инвестору уменьшить свои риски. Согласно этому правилу нужно использовать не один инвестиционный инструмент, а сразу несколько (причём, чем больше, тем лучше).

То есть, если вы, например, решили вложить крупную сумму в ПАММ-счета, то такой подход окажется неправильным. Лучше разбить данную сумму на части и вложить её в несколько различных инвестиционных инструментов, например: ПАММ-счета, HYIP-проекты, недвижимость, ПИФы.

Так же диверсификацию стоит использовать и внутри каждого отдельно взятого инструмента. Например, в случае с ПАММ-счетам, вам нужно распределить депозит между различными счетами, по возможности выбирая руководителей с разной степенью агрессивности и консервативности.

Классификация инвестиций по рискам

Риски инвестирования — вероятность неполучения прибыли от вложенных финансовых ресурсов. Это отрицательное отклонение фактических денежных потоков от прогнозируемых. Вложение капитала или инвестиции — возможность его увеличения. Однако десятки факторов обуславливают отсутствие прибыли. Рассмотрим виды инвестиций и практические подходы к уменьшению основных рисков.

В зависимости от степени риска инвестирование делится на следующие виды:

  • Безрисковые инвестиции. Вложения в объекты с минимальной вероятностью неплатежа и высоким уровнем ликвидности. Примеры — государственные облигации, депозиты в крупных банках с иностранным капиталом. Доходность составляет 6-11,5%.
  • Низкорисковые инвестиции. К группе относятся корпоративные облигации больших компаний. Также входят акции с регулярными выплатами участникам, стабильным спросом со стороны частных и институциональных лиц.
  • Рисковые инвестиции. Самая большая группа с такими объектами вложений как акции, облигации, валюты и драгоценные металлы. Цена со значительным уровнем волатильности.
  • Высокорисковые инвестиции. Вероятность потери средств выше среднего. Группа включает опционы, фьючерсы, другие гибридные и сложные капиталовложения, акции новых или нестабильных компаний, вложения в стартапы. Характерен весомый уровень прибыли.

Диверсификация инвестиций позволяет сочетать упомянутые разновидности.

Системные риски

Системные риски — следствие спадов экономики страны и мира. Учитывая сущность, определяют доходность целых групп инвестиций.

Фундаментальные факторы — основные среднесрочные параметры экономики. К ним относятся:

  1. ВВП, ВНП и другие экономические показатели.
  2. Индекс потребительских цен, индекс цен производителей и другие инфляционные параметры.
  3. Государственный долг, скорость увеличения уровня налоговой нагрузки, дефицит бюджета, государственные расходы и другие особенности финансовой политики.
  4. Индекс деловой активности, объем производства и другие индикаторы промышленного сектора.
  5. Величина заработной платы, направления использования доходов населением, изменение числа безработных, группы населения в соответствии с объемом дохода и другие показатели занятости населения.
  6. Платежный, торговый баланс и другие параметры международной торговли.
  7. Стоимость золото-валютных резервов, равновесие денежной сферы за счет соответствующих агрегатов и другие показатели кредитно-денежной сферы.
  8. Объемы реализации товаров в розницу, настроения потребителей и другие индикаторы спроса.

Яркий пример значимости риска — финансовый кризис 2008-го. Основная его причина — значительный уровень задолженности компаний при небольшом аналогичном показателе государств.

Существенные выплаты средств на фондовых рынках усилились американским ипотечным кризисом и военными перипетиями в Южной Осетии.

Экономика РФ встретилась со значительным уменьшением ликвидности, поэтому упала цена акций отечественных компаний.

Системные риски инвестирования — наиболее опасные для инвестора.

К счастью, после непродолжительного падения следует период восстановления. Инвестирование в фондовые рынки обычно растут в долгосрочном периоде.

Полностью избавиться от системного риска невозможно. Он актуален для любой экономики страны в частности и мира в целом.

Фундаментальный риск учитывают при инвестировании в депозиты, вложениях в бизнес, недвижимость.

Другой подход — анализ макроэкономической ситуации и постоянное отслеживание ее изменений. Имея глубокие знания, можно предугадать падение фондовых рынков. В случае «перегрева» инвестор продает большинство рисковых активов, снижая их долю в портфеле до 15-20%.

Несистемные риски

Эти риски инвестиций характеризуются вероятностью уменьшения стоимости объекта вложения средств вследствие решений эмитента, в том числе инвестиционной политики, кадровых изменений и текущего финансового состояния.

Приведем примеры несистематических факторов:

  1. В 2010 году произошел завал шахты Распадская. Вследствие ухудшения финансовых и экономических показателей компании уменьшилась цена акций.
  2. В 2014-2015 годах российский рубль существенно подешевел к доллару. Это привело к закрытию «Трансэнерго», поскольку ухудшилось финансовое состояние организации.
  3. Фундаментальные риски часто является причиной несистематических. Сочетание первых и вторых привело к уменьшению цены акций ОАО «Сбербанк» и АО «Газпром» в 2014 году.

Несистематические риски по-разному влияют на деятельность компаний. В одних случаях они приводят к банкротству, в других — к долговременному ухудшению финансового состояния, в-третьих — к текущим проблемам. Иногда несистематические факторы положительно влияют на стоимость активов, уменьшая негатив фундаментальных.

Действенный подход — диверсификация инвестиций. Не держите средства в 1-2 объектах инвестирования. Если резко упадет стоимость хотя бы одного из них, потеряете значительную часть капитала. Вкладывайте не меньше, чем в 10-15 возможностей. Тогда проблемы одного предприятия, падение курса цены конкретной криптовалюты или объекта недвижимости не станут фатальными.

Минимизировать несистематические риски можно и за счет инвестирования в средне- и долгосрочные проекты. Краткосрочные колебания стоимости нивелируются под влиянием времени, а непредвиденные расходы перекрываются за счет диверсификации.

Спекулятивные риски

Это изменения стоимости актива вследствие решений инвесторов и трейдеров. Имеют случайный характер.

Спрогнозировать спекулятивные риски трудно даже опытным инвесторам. Это объясняется сложностью реакций других лиц на события, непосредственно касающиеся актива. Например, выпуск новой продукции, внедрение инноваций в криптовалюту или строительство фабрики вблизи объекта недвижимости. Один и тот же параметр по-разному воспринимается среди различных участников рынка.

Поскольку спекулятивные риски имеют краткосрочный характер, они не являются проблемой для среднесрочного и долгосрочного инвестирования. Рыночный шум часто создается некомпетентными лицами.

Задача трейдера — найти определенную закономерность в хаотических изменениях цены активов. Он использует технические и фундаментальные инструменты анализа.

Юридические риски

Как и системные, юридические риски относятся к группе опасных. Приведем конкретные примеры.

Риск — потеря всех средств и активов на бирже. Наибольшая угроза — на валютном рынке, где некоторые компании безосновательно хвастаются собственными котировками.

Зато на фондовом рынке все биржи имеют лицензии и подают отчетность в центральный банк. Также имеются многочисленные методы защиты прав вкладчиков. Постоянно формируются рейтинги самых надежных организаций.

Вложения средств предусматривает необходимость трезвого анализа. Однако обоснованно предсказать стоимость некоторых активов — нереально. Яркий пример — бинарные опционы. Их цена быстро меняется, поэтому это своего рода опасные ставки. Использование бинарных опционов во многих странах не разрешается на законодательном уровне.

Деньги нужно вкладывать в активы. Если нет достаточно знаний и опыта — доверьтесь опытному управляющему. За небольшой процент он увеличит капитал.

Не обойтись без золотого принципа инвестирования — диверсификации. Некоторые управляющие работают в убыток. А определенная часть — несертифицированные мошенники.

Компании-однодневки

Как снизить риски при инвестировании в интернете: советы специалистов

Недобросовестные конторы выманивают деньги у неопытных инвесторов. Они регистрируются в странах с лояльным законодательством, поэтому привлечь их к ответственности или вернуть деньги — практически нереально. Не доверяйте исключительно ярким оформлениям сайта и обещаниям легкого заработка.

Совет по инвестированию — вкладывайте крупные суммы денег в компании, которые существуют на рынке долгое время. Они должны иметь достижения в прошлом и аргументированные планы на будущее.

Недостаток знаний

Сначала нужно вложить средства в главный инструмент — голову. Лучше потратить несколько сотен долларов, чтобы получить начальные знания и совершенствоваться в дальнейшем, чем спустить деньги на сомнительный проект.

Если принимаете обоснованные решения, не поддаетесь влиянию эмоций и развиваетесь — это 90% успеха. Готовьтесь к «поражения», без которых нет побед.

Систематизируем основные советы по инвестированию.

  1. Внимательно подбирайте объекты. Учитывайте мнения аналитиков и экспертов. Изучайте факторы влияния на стоимость активов. Начинайте инвестиции с низкорисковых предложений.
  2. Диверсификация. Нельзя вкладывать средства только в один или несколько активов, какими бы совершенными они не были. Диверсификация — эффективный метод минимизации практически любых рисков.
  3. Разработайте стратегию. Проанализируйте факторы риска, разработайте последовательность действий и вложите средства. Следите за факторами, определяющими стоимость. Меняйте стратегию, если обнаружили ошибки. Не поддавайтесь влиянию краткосрочного рыночного шума, если у вас средне- или долгосрочные инвестиции. Лучшее средство против спекулянтов — время.
  4. Надежные партнеры и активы. Сотрудничайте с лицензированными фондовыми биржами. Подбирайте надежных управляющих. Придерживайтесь инвестирования в стабильные компании.
  5. Развивайтесь. Знание — лучший инструмент борьбы с любыми рисками. Учитесь непосредственно у профессиональных инвесторов и не забывайте о саморазвитии. Помните, что инвестирование в знания приносят наибольшие дивиденды.

Полностью избежать любых инвестиционных рисков невозможно. При правильном подходе можно свести к минимуму их негативное влияние на капитал. Умело маневрируйте между рисками, делайте обдуманные действия и будьте успешными.

  • Безрисковые инвестиции. Вложения в объекты с минимальной вероятностью неплатежа и высоким уровнем ликвидности. Примеры — государственные облигации, депозиты в крупных банках с иностранным капиталом. Доходность составляет 6-11,5%.
  • Низкорисковые инвестиции. К группе относятся корпоративные облигации больших компаний. Также входят акции с регулярными выплатами участникам, стабильным спросом со стороны частных и институциональных лиц.
  • Рисковые инвестиции. Самая большая группа с такими объектами вложений как акции, облигации, валюты и драгоценные металлы. Цена со значительным уровнем волатильности.
  • Высокорисковые инвестиции. Вероятность потери средств выше среднего. Группа включает опционы, фьючерсы, другие гибридные и сложные капиталовложения, акции новых или нестабильных компаний, вложения в стартапы. Характерен весомый уровень прибыли.

5. Не инвестируйте заёмный капитал.

Люди всегда хотят поменьше делать и побольше получать. Не обошла эта особенность человеческого характера и инвестирование. Начинающие инвесторы хотят, не тратя время на изучение, вложить средства и получать стабильную прибыль. Думаю, это является одной из основных причин, почему инвесторы не получают прибыль и теряют деньги.

Как снизить риски при инвестировании в интернете: советы специалистов

Если не брать в расчет фортуну, то лучшим инвестором станет эксперт в той области, которая является предметом инвестирования. Люди, которые успешнее всего вкладывают в недвижимость, собаку съели на недвижимости. А те, кто инвестирует в сайты, съели такую же собаку на сайтах.

Поэтому, перед тем, как вложить деньги в какой-то инвестиционный инструмент, нужно досконально его изучить. Чем большее количество знаний и опыта вы получите в данной сфере, тем выше будет шанс успешного вложения денег.

Если ваши инвестиции влекут за собой более-менее серьёзные риски, то стоит придерживаться данной стратегии. А заключается она в том, что выводить тело депозита нужно как можно быстрее, невзирая на соблазн сразу же приступить к реинвесту.

А соблазн тут и правда велик, допустим, вы вложили 100 000 рублей в инвестиционный проект и получаете доход  около 5 000 в месяц. Если вы начнёте реинвестировать доход, то через год ваш депозит составит 160 000 рублей и доход уже будет на уровне 7 000 – 8 000 рублей. А через 3 года доход увеличится до 20 000 в месяц.

Такой подход позволяет увеличить доходность инвестиционного инструмента, но, с другой стороны, повышает и риски инвестора. Поэтому рациональнее было бы  сначала «отбить» свои затраты. А когда сумма выплат превысит первоначальный вклад, можно переходить к реинвестированию.

Как снизить риски при инвестировании в интернете: советы специалистов

После того, как депозит «отбит» можно реинвестировать различный процент от прибыли: от 1% до 100%. Лично я считаю, что лучше всего остановиться на 50%. То есть половину прибыли вы сможете забирать себе, а другую половину вкладывать обратно в проект, увеличивая свой депозит.

Начинающие инвесторы часто не могут правильно оценить свои риски, они слишком сильно уверены в своём успехе и поэтому очень сильно рискуют. Одним из самых необдуманных поступков является инвестирования «чужих» денег. Это может быть кредит, займ у знакомых и т.д.

Этого нельзя допускать, потому что в случае неудачи вы не только не получите прибыль от инвестирования, но и останетесь должны. Тогда где же брать деньги для инвестиций, если занимать нельзя?

Научитесь копить откладывать и экономить, найдите дополнительные источники доходов, повышайте свою профессиональную ценность. Кроме того, многие инвестиционные инструменты обладают невысоким порогом входа. Поэтому новичкам можно потренироваться на небольших суммах.

Системные риски

Системные риски — следствие спадов экономики страны и мира. Учитывая сущность, определяют доходность целых групп инвестиций.

Яркий пример значимости риска — финансовый кризис 2008-го. Основная его причина — значительный уровень задолженности компаний при небольшом аналогичном показателе государств. Существенные выплаты средств на фондовых рынках усилились американским ипотечным кризисом и военными перипетиями в Южной Осетии. Экономика РФ встретилась со значительным уменьшением ликвидности, поэтому упала цена акций отечественных компаний.

Риск инвестирования

Системные риски инвестирования — наиболее опасные для инвестора.

  1. В 2010 году произошел завал шахты Распадская. Вследствие ухудшения финансовых и экономических показателей компании уменьшилась цена акций.
  2. В 2014-2015 годах российский рубль существенно подешевел к доллару. Это привело к закрытию «Трансэнерго», поскольку ухудшилось финансовое состояние организации.
  3. Фундаментальные риски часто является причиной несистематических. Сочетание первых и вторых привело к уменьшению цены акций ОАО «Сбербанк» и АО «Газпром» в 2014 году.

Несистематические риски по-разному влияют на деятельность компаний. В одних случаях они приводят к банкротству, в других — к долговременному ухудшению финансового состояния, в-третьих — к текущим проблемам. Иногда несистематические факторы положительно влияют на стоимость активов, уменьшая негатив фундаментальных.

Действенный подход — диверсификация инвестиций. Не держите средства в 1-2 объектах инвестирования. Если резко упадет стоимость хотя бы одного из них, потеряете значительную часть капитала. Вкладывайте не меньше, чем в 10-15 возможностей. Тогда проблемы одного предприятия, падение курса цены конкретной криптовалюты или объекта недвижимости не станут фатальными.

Как снизить риски при инвестировании

Прибыль от инвестирования можно тратить по-разному. Кто-то покупает на неё пассивы (машина, смартфоны, техника и т.д.), а кто-то покупает активы (то, что приносит прибыль или растёт в цене, например, недвижимость) или вкладывает деньги в новые инвестиционные инструменты.

Я бы советовал делать и то, и другое. С одной стороны, нужно заставлять деньги работать, с другой, если не тратить деньги на себя, то теряется мотивация и смысл их заработка.

  1. Внимательно подбирайте объекты. Учитывайте мнения аналитиков и экспертов. Изучайте факторы влияния на стоимость активов. Начинайте инвестиции с низкорисковых предложений.
  2. Диверсификация. Нельзя вкладывать средства только в один или несколько активов, какими бы совершенными они не были. Диверсификация — эффективный метод минимизации практически любых рисков.
  3. Разработайте стратегию. Проанализируйте факторы риска, разработайте последовательность действий и вложите средства. Следите за факторами, определяющими стоимость. Меняйте стратегию, если обнаружили ошибки. Не поддавайтесь влиянию краткосрочного рыночного шума, если у вас средне- или долгосрочные инвестиции. Лучшее средство против спекулянтов — время.
  4. Надежные партнеры и активы. Сотрудничайте с лицензированными фондовыми биржами. Подбирайте надежных управляющих. Придерживайтесь инвестирования в стабильные компании.
  5. Развивайтесь. Знание — лучший инструмент борьбы с любыми рисками. Учитесь непосредственно у профессиональных инвесторов и не забывайте о саморазвитии. Помните, что инвестирование в знания приносят наибольшие дивиденды.

Задумывались ли вы когда-нибудь над тем, что такое риски при инвестировании и как их уменьшить? Так, в какой бы сфере деятельности вы не стали участвовать важно понимать, что любой бизнес связан с определенными рисками.

Особенно это касается инвестирования, то есть вложения ваших накоплений в конкретные активы. Немаловажно отметить, что какой бы финансовый инструмент для приумножения капитала вы не выбрали, не существует 100% гарантии от возможных потерь.

Опасность вложения денег

Причем от отношения к различного рода инвестиционным рискам во многом и зависит то, получит ли инвестор доход от своих вложений или же останется в убытке.

Инвестирование всегда связано с рисками. Потеря части капитала случается довольно часто, иногда приходится расстаться со всеми деньгами. Виды рисков при инвестировании и как минимизировать вероятность утраты капитала.

Каждый инвестор знает, что, вкладывая деньги, он рискует в большей или меньше степени. При этом не имеет значения, идет речь об инвестировании в бизнес, открытии депозита, участии в валютном рынке или о любом другом финансовом инструменте.

Довольно часто не удается избежать потери части капитала, иногда приходится расстаться со всем капиталом. Не существует вида инвестирования с абсолютной гарантией от возможных потерь.

Общие риски одинаковы для всех инвесторов, независимо от выбранной сферы и формы инвестирования. Повлиять на факторы, определяющие эти риски, инвестор не может. Такие риски называют системными, к ним относятся:

  • внешнеэкономические, вызванные изменениями во внешней экономике;
  • внутриэкономические, которые связаны с событиями во внутренней экономической среде.

Социально-политический. Связан с изменением политического строя, изменениями в расстановке политических сил, всегда присутствует в условиях политической нестабильности.

Экологический. Природные катаклизмы, катастрофы, резкое ухудшение экологической обстановки.

Риски государственного регулирования. Вызваны административными ограничениями инвестиций, переменами в налогообложении, валютном регулировании, регулировании рынка ценных бумаг и т. п.

Конъюнктурный. Неблагоприятная общая экономическая ситуация или ухудшение состояния в каком-либо сегменте рынка.

Инфляционный. Инвестированные средства не покрываются доходами.

Другие риски, возникающие вследствие экономических преступлений, недобросовестности партнеров, ненадлежащего исполнения ими обязательств и т. п.

 Специфические риски связаны с неквалифицированной инвестиционной политикой, нерациональным использованием инвестиций и подобными факторами. Последствий таких рисков можно избежать, повысив эффективность управления.

Распределение капитала

Специфические риски возникают, если нарушены правила формирования инвестиционного портфеля, и делятся на:

  • Капитальный, связанный ухудшением качества инвестиционного портфеля.
  • Селективный. Причина – неправильная оценка качеств объекта инвестирования.

Несбалансированность. Инвестиционные вложения не соответствуют доходности и ликвидности объекта.

Излишняя концентрация. Узкий спектр объектов инвестиций вызывает зависимость инвестора от выбранной отрасли, региона или страны и т. п.

Ошибка в выборе объекта инвестирования. Кроме этого, существуют риски при размещении инвестиций в стране с неустойчивым экономическим и социальным положением, в ненадежной отрасли экономики, в монопродуктовом регионе и т. п.

Во избежание убытков, нужно придерживаться правил, соблюдение которых позволит свести риски к минимуму. Правила эти подходят для различных финансовых инструментов. Прежде всего, собираясь инвестировать средства, необходимо решить, доход какого уровня предполагается от вложения инвестиций.

Когда цель определена, нужно составить четкий инвестиционный план. Инвесторы, пропускающие этот шаг, допускают серьезную ошибку. Составление инвестиционного плана позволит сохранить и приумножить капитал, при этом максимально снизив риски.

В инвестиционном плане должны содержаться сведения о:

  • Размере инвестиции.
  • Выбранных финансовых инструментах.
  • Сумме ежемесячного пополнения инвестиционного портфеля и пр.

Следует сразу определить, на какое время вы вкладываете средства, долгосрочные или краткосрочные инвестиции вы собираетесь делать.

Ходьба по канату

Определяя размер инвестиций, учтите, что не стоит вкладывать денег больше, чем вы можете позволить себе утратить. Определите, какие потери не скажутся на вашем благосостоянии и уровне жизни.

Тщательно проанализируйте проекты, в которые намереваетесь инвестировать, взвесьте плюсы и минусы, учтите особенности.

При выборе инвестиционных инструментов, помните, что их надежность находится в прямой зависимости от отношения прибыли к уровню риска. Как правило, больший доход получают инвесторы, выбравшие рискованные инвестиционные инструменты.

Не забывайте о диверсификации рисков. Даже самый надежный инвестиционный инструмент может перестать приносит прибыль. Добавляйте в свой инвестиционный портфель разные активы, чтобы уменьшить риск потери средств. Если перестанет работать один финансовый инструмент, вы сможете извлекать прибыль из другого инструмента.

Ни в коем случае не диверсифицируйте все средства в один вид деятельности – это лучшее, что вы можете сделать для сохранения капитала.

 Например, вы вложили свои средства в несколько компаний, которые занимаются доверительным управлением на валютной бирже. Если случится обвал на валютной бирже, капитал пропадет. Или вы можете инвестировать в разные акции фондовой биржи.

Если вы решили инвестировать, ознакомьтесь в идеями в областях, в которых вы ориентируете особенно хорошо. Например, если вы профессиональный автомеханик и параллельно интересуетесь интернетом, любите вечером в пятницу выпить пивка в компании коллег, а еще коллекционируете почтовые марки, присмотритесь к такому варианту распределения капитала:

  • Открытие бизнеса СТО автомобилей (в доле) – традиционный вид бизнес. Вы сможете рассчитывать на процент от прибыли и часть бизнеса.
  • Доверительное управление на бирже, поскольку вы не новичок в интернете.
  • Покупка акций пивоваренного завода, ведь вы лучше многих разбираетесь в пиве.
  • Приобретение марок, которые, в крайнем случае, можно будет выгодно продать, кстати, в интернете легко найти покупателя.

Не воспринимайте этот пример буквально, мы привели его, чтобы показать, как нужно распределять капитал при инвестировании.

7. Не принимайте решение на эмоциях.

Успешный инвестор всегда принимает решения с холодной головой. Различные инвестиционные проекты же буду стараться лишить вас вашей холодной головы, обращаясь к эмоциям.

Не спешите делать вклад, обдумывайте все долго и тщательно. Если вы рассматриваете перспективу инвестирования крупной суммы, то можно сделать небольшой тайм-аут на несколько дней, отвлечься и потом со свежими мыслями приняться за рассмотрение данного вопроса.

Важно уметь отключать эмоции и анализировать все риски исключительно разумом. И не будьте излишне оптимистичны в своих прогнозах. Всегда обдумывайте и вероятность худшего исхода событий.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Деньги и финансы