Какие банки дают с просрочками кредит и плохой кредитной историей – 4 варианта, где взять кредит с плохой кредитной историей

Зачем банк рефинансирует кредиты с плохой историей?

Кредитная история содержит всю информацию о ваших долгах (в любой форме — в виде займа, рассрочки, кредитной карты, потребительского кредита, ипотеки и т.д).  Чтобы выявить заемщика с плохой кредитной историей, банки проверяют их через Бюро кредитных историй (БКИ). У банков есть доступ к этой базе; заемщик при желании также может проверить свою кредитную историю. Для этого нужно выяснить, в каком именно БКИ хранится его история, и подать туда запрос.

Если вы попали в черный список со своей плохой кредитной историей, нужно искать выход из создавшейся ситуации. Их несколько:

  • не обращаться в банки за деньгами в течение 10 лет. Таков срок хранения информации в бюро по всем вашим займам;
  • исправление платежной репутации;
  • получение займа без проверки КИ.

Оптимальный вариант — исправление плохой кредитной истории. Но этот способ не быстрый: понадобится время, терпение, выдержка и деньги. Читайте, как исправить кредитную историю.

Если срочно требуются деньги, нужно искать возможность оформления ссуды без проверки вашей платежной репутации. Такие варианты есть, но нужно понимать, что условия займа будут невыгодными для вас. Чем тщательнее проверяют заемщика, чем меньше рисков для кредитора и тем ниже процент. Если же вас совсем не проверяют — риски возрастают, а с ними растет и процентная ставка.

Есть финансово-кредитные учреждения, банки и микрофинансовые организации, которые вообще не интересуются платежной репутацией клиента. Цена таких займов — высокие процентные ставки, ограниченная сумма и сжатые сроки выплаты.

В банках без проверки КИ проще получить не займ наличными, а кредитную карту. Среди банков можно выделить следующие:

  • Ренессанс Кредит позволяет быстро и без проблем оформить и получить одну из кредитных карт для потребительских нужд: «Кукурузу», «Прозрачную», «Экспресс».
  • Тинькофф. Этот банк предоставляет возможность воспользоваться кредитной картой, на которую могут зачислить до 300000 рублей. При этом 55 дней можно пользоваться картой под 0% годовых. Справок не нужно, но обычно новым клиентам одобряют лимит не 300 000, а гораздо более скромную сумму, которую затем могут поднять.
  • Совкомбанк. Здесь можно получить сумму до 100000 рублей, заполнив онлайн заявку.  Заемщик должен отвечать требованиям банка по возрасту, стажу работы, гражданству.
  • Хоум Кредит Банк предлагает кредит без рассмотрения КИ на сумму до 400000 рублей. Процентная ставка составляет от 27, 9% до 60,4%. Пользоваться им можно до 5 лет.
  • «Банк Восточный» предоставляет займ без оценки платежной репутации  до 200000 рублей, процентная ставка при этом будет 19,9-59,9. Период пользования– от одного года до трех лет.

Какие банки дают с просрочками кредит и плохой кредитной историей – 4 варианта, где взять кредит с плохой кредитной историей

Способ 9. Этот способ носит не совсем легальный характер, но довольно часто практикуется в России. Я имею ввиду оформление кредита третьими лицами для вас. В этом случае можно оформить обязательство или написать расписку вашему другу или родственнику, что вы обязуетесь производить плановые платежи по взятому для вас займу в соответствии с графиком гашения. Не говорите кредитному инспектору что кредит для третьего лица. Согласно действующему законодательству, оформлять кредиты не для себя запрещено.

Способ 10. Согласно данному способу, вы должны дать понять кредитному инспектору, что у вас уже есть несколько открытых заявок, но вы выбираете, где лучше всего взять. Этот способ отлично подходит для игроков в покер. Там надо уметь блефовать. Только не переусердствуйте. Не нужно диктовать свои условия. Если вы будете вести себя сильно независимо, то вам, скорее всего, откажут в предоставлении кредита.

Способ 11. Вы можете попробовать оформить кредитную карту, так как требования для оформления данного продукта минимальны. Однако процентная ставка по этому продукту довольно высокая. Она составляет 40%-50% годовых. Однако наличие льготного периода кредитования позволяет пользоваться деньгами без процентов в течение определенного срока. Если вы не успеете вернуть деньги банку, то придется вносить проценты.

Стоит отдельно выделить этот банк с большой долей государственного капитала. На сегодняшний день количество клиентов у него ежедневно растет. Однако, в связи с их небольшим количеством по отношению к другим государственным банкам, здесь процент одобрения заявок на кредит очень высокий. Если вам действительно нужны деньги на выгодных условиях, постарайтесь сперва обратиться именно сюда.

Повторюсь, что на данный момент этот банк испытывает нехватку клиентов. Поэтому проверка потенциальных заемщиков минимальная. Служба экономической безопасности проверяет контактные и анкетные данные и мало внимания уделяет кредитной истории. Однако клиентам с действующими просрочками в предоставлении кредита отказывают, если вы подаете заявку не на оформление рефинансирования.

Стоит отметить, что процентные ставки в данном банке не очень низкие. Более того, большинство коммерческих банков готовы предложить более выгодные условия. Тем не менее, статут «государственный» говорит о том, что в дальнейшем вы можете получить кредит в других банках с долей государственного капитала, к которым относятся ВТБ 24, Газпромбанк и Сбербанк.

Кредит без отказа с плохой кредитной историей – явление из области фантастики. Но только, если говорить о гарантированной выдаче. Едва речь заходит о высокой вероятности – не стопроцентной, сразу появляется возможность упомянуть несколько банков, выдающих займы с неважной историей и открытыми просрочками.

Какие банки дают с просрочками кредит и плохой кредитной историей – 4 варианта, где взять кредит с плохой кредитной историей

Нет смысла подробно повторяться – эти банковские программы описаны в статье о «безотказном» кредитовании. В рамках этого обзора по программам пройдемся очень кратко.

Согласно программе «Сезонный», недисциплинированные потребители могут получить (с максимальной вероятностью) до 50 т. Предельная программная сумма вдесятеро больше, но на потолок лучше не замахиваться, поскольку резко появляются «уважительные причины» отказать.

Онлайн заявка в банкВосточный →

Требования небольшие, и официально программа рассчитана на большинство потребителей. Но заемщик, питающий надежду на потребительский кредит, должен понимать, что без справок взять не так и просто – добавьте дополнительные документы, и шансы возрастают.

Подать заявку в Ренессанс →

У этого банка есть разные программы, позволяющие взять кредит без справок при неважном кредитном рейтинге. О программе, рассчитанной непосредственно на исправление КИ, ниже. Есть и иная возможность – при соответствии минимальным требованиям можно ориентируется на сумму до 300 тыс.руб.

Оформить кредит в СовКомБанке прямо сейчас →

В этом банке получают кредиты без справок на потребительские цели с испорченной кредитной историей. Этот потребительский кредит без справок предлагают в паре вариантов – без поручителей и с ними.

Подать заявку в СКБ-Банк →

Срочно нужны деньги с плохой кредитной историей? Эти банки вам помогут.

Заявка на кредит с плохой кредитной историей в «Кредитном докторе» →

Оптимальное решение для тех, у кого была долговая яма. Банк, дающий кредиты с плохой кредитной историей, предлагает ее же, историю, и исправить. Этим занимаются многие микрофинансовые организации, но крупная финансовая структура – это другое дело.

Какой банк даст кредит потребителю, замешанному в плохой КИ? «Совкомбанк» разработал спецпрограмму, позволяющую поэтапно исправить неприятную ситуацию. Об этом вы тоже можете почитать подробную статью. Если нужен кредит, но подводит прошлое, вам потребуется пройти 3 шага, за которыми – обновленные, положительные записи в БКИ.

Каждый из шагов, позволяющий взять деньги с подпорченной историей (без отказа), включает пару подпрограмм. Но, независимо от подвариантов, с каждым этапом возможно открыть заем на все более привлекательных условиях.

В целом суммы колеблются в пределах 5-100 тыс. Ставка – в рамках 25-35% годовых. Кредит дадут на период от полугода до полутора лет. Требования минимальные – если нужен кредит, с вас «попросят» только паспорт.

«Восточный», «Ренессанс Кредит», «Совкомбанк», «ОТП Банк», «СКБ-Банк» и «УБРиР» — банки, готовые рассмотреть заявки на кредит даже с плохой кредитной историей. Процентная ставка в указанных банках может быть выше, что обусловлено с возможными просрочками от будущих клиентов.

Отправляйте онлайн-заявки именно в эти банки, причем, лучше сразу во все — так вы повысите шансы получить кредит и получите возможность выбора наиболее выгодных условий.

Решение по выдаче кредита будет известно в промежутке от 15 минут до 2 часов, после заполнения онлайн-заявки. Деньги можно будет получить в этот же день.

Человек, который хоть раз брал или планировал взять кредит, знает, что такое кредитная история и как важно сохранить её в хорошем виде. Кредитная история – это список данных о кредитах, которые когда-либо брал заемщик, а также о своевременности выплат этих займов. Она нужна банкам для того чтобы понимать, способен ли клиент выплатить кредит и будет ли он делать это своевременно.

Но тут возникает другой вопрос – как разные банки могут знать о вашей кредитной истории. Раньше банки хранили только кредитные истории своих клиентов и не обменивались информацией друг с другом, так как считали, что конфиденциальность является залогом выгодного сотрудничества заемщика и банка.

Немного позже, после того как неблагонадежные заемщики стали пользоваться этой неосведомленностью, банки решили организовать единую базу, которую назвали Бюро Кредитных Историй (БКИ).

Получение кредита с плохой кредитной историей под залог недвижимости или автомобиля

Население многих стран погрязло в кредитных обязательствах перед банковскими и микрофинансовыми организациями – кто во что горазд. И России исключением не стала. Часть граждан нашего государства имеет далеко не один кредит на своих плечах и отдаёт бОльшую часть собственной заработной платы на погашение долговых обязательств перед организациями.

Некоторые находятся в настолько плохом положении, что у них открыты просрочки, подпорчена кредитная история и единственный шанс что-то исправить – взять новый кредит на погашение старых задолженностей. И именно для этого мы собрали подборку организаций, готовых выдать кредит с плохой кредитной историей и постоянно обновляем её.

Возможно, некоторых из Вас это удивит, но для большинства взять очередной кредит – простейшая задача. Они даже не задумываются по этому поводу, просто берут и этого достаточно. Они погрязли в обязательствах перед банками и выхода не видят. В целом, людей можно поделить на несколько категорий:

  1. Приблизительно знают, как избавиться от возникших обязательств и пытаются реализовать свою идею с использованием очередного кредита.
  2. Понятия не имеют, что делать, а кредиторы «прижимают» по всем фронтам. Новый кредит пойдёт на погашение старых задолженностей и процентов, штрафов.
  3. Даже не беспокоятся за то, что у них просрочки и возвращать денежные средства не планируют в принципе.
  4. Деньги нужны на неотложные нужды: собрать в школу детей и на различные другие обязательства.

А к какой категории относитесь Вы? Разумеется, вышесказанным мы хотим добиться лишь одного – более правильного распоряжения заемными средствами с Вашей стороны, потому что вечно в этой «кабале» жить нельзя. Берите деньги в долг с умом, чётко рассчитывайте свои силы и тогда всё наверняка будет хорошо.

КИ не проверяют в следующих случаях:

  • заемщик — давний клиент, и банк в нем заинтересован. У клиента есть другие счета в этом банке, оформленные кредитные карты, счета юридического лица. Оформление им нового договора будет только на руку банку. При этом условия кредитования предлагаются более выгодные, и называют такие займы «займами клиентам с адресным сообщением»;
  • запуск кредитных программ, имеющих выгодные условия для банка, но невыгодных для заемщика. Это могут быть наличные ссуды с высокими процентными ставками;
  • экспресс-кредит на приобретение различных товаров или рассрочка. Получить экспресс-займ  с плохой платежной репутацией очень просто, но процент будет высоким. Если клиент приобретает товары в рассрочку,  КИ не проверяют;
  • кредиты у частных лиц. Этот вариант небезопасный и будет довольно дорого стоить заемщику. В этой области огромное количество мошеннических схем, поэтому прибегать к такому способу стоит лишь в крайнем случае. И все же есть частные инвесторы, готовые дать деньги в долг на адекватных условиях на короткий срок, но при этом нужен залог.
  • микрозаймы онлайн, предоставляемые мгновенно для клиентов с плохой КИ. Эти ссуды дают МФО – микрофинансовые учреждения. Преимущество такого варианта получения денег — мгновенная выдача. Никаких требований и к заемщику здесь не выставляют. Главным минусом такого займа будет небольшая сумма и маленькие сроки – в пределах месяца. Но процентные ставки очень высоки: до 1,5% в день.

Оформить кредит под залог недвижимости →

Это стабильный, надежный вариант получить кредит (с просрочками) в банке. Этот способ позволяет получить и потребкредит, и автокредит, и средства на недвижимость. Наличие прошлых задолженностей компенсируется гарантией возврата банковских инвестиций.

Залоговое имущество – отличный стимулятор погашения долгов, независимо от того, были ранее просрочки или нет. Банков, согласных на условия, гарантирующие им возврат денег, гораздо больше, чем тех, которые дают кредит наличными с плохой кредитной историей. Это для тех, кто:

  • нацелен на немалые суммы;
  • планирует получить кредит с плохой историей;
  • имеет возможность обеспечить займ залоговыми средствами.

Теперь вам известен еще один способ, как взять кредит с плохой кредитной историей. Одна из ведущих организаций в этой области — Грин Финанс.

Банки часто готовы одарить клиентов денежным «бонусом», если выдача кредита – в формате кредитки. Конечно, лимит относительно невелик. Но это намного выгодней условий МФО. Если есть депозитная карта, банки нередко и сами напрашиваются стать вашими кредиторами.

Вот еще несколько банков, в которых можно оформить кредитную карту.

  • Ренессанс. Лимит – 200 тыс.рублей, ставка от 11,9%. Имеют место беспроцентные пара месяцев и бонусные программы.
  • Райффайзен. В контексте темы вам подойдут карты «110 дней» и «Наличная карта». Удобно, если быстро нужны деньги наличными или комфортные повседневные покупки.
  • Хоум Кредит. Кредитный лимит — до 300 тыс.руб, ставка от 10,9 %.
    Оформить кредитку Польза →
  • Первомайский. Первые 55 дн. вы не переплачиваете ничего. Кроме того, если брать кредит онлайн (оформлять кредитку на сайте), ставки на 2% ниже.

Деньги в долг с плохой кредитной историей – легко, если подумать о карте.

В первую очередь нужно знать, что недисциплинированные заемщики с плохой кредитной историей вряд ли будут иметь возможность на получение нового кредита в любом банке, будь то банк ВТБ 24 или любой другой. Но если человек оказался в тяжелой жизненной ситуации, шансы на объективный подход к его кредитованию все же есть.

Это может быть:

  • ликвидное залоговое имущество (документы на него), владельцем которого является заемщик;
  • поручитель с безупречной финансовой репутацией;
  • документы, свидетельствующие о сложной жизненной ситуации (болезнь, увольнение, резкое снижение зарплаты или прекращение ее выплат и др.).

Шансы на смягчение отношения к заемщику с плохой кредитной историей при этом повышаются, но все равно они низкие. Кроме того, условия, по которым возможно даже предоставят новый кредит в банке, будут довольно жесткими, а процентная ставка завышенной.

Что делать, имея плохую кредитную историю?

Любой заемщик банка может попасть в ситуацию, которая требует погашения задолженности по кредитным платежам. Облегчить себе жизнь и избежать лишних расходов, можно зачастую только путем перекредитования, которое поможет досрочно погасить имеющийся долг и улучшить кредитную историю заемщика. Во втором случае финансовой выгоды должник по кредиту не получит.

Но любой из этих способов может стать действенным механизмом, который радикальным способом поменяет ситуацию и проблема с плохой кредитной историей будет разрешена. При этом будут получены меньшие проценты и субсидирование продолжится. Условия по кредиту будут также более выгодными. Во время инфляции этот вариант позволит свести на нет выросшее финансовое давление, и поможет избежать больших расходов.

Когда выгодно взять рефинансирование?

  • при отсутствии денег на погашение займа;
  • несколько займов объединяются в один;
  • есть необходимость сократить сроки погашения задолженности;
  • изменились условия досрочной выплаты кредита, изменился состав созаемщиков или залогового имущества;
  • нужно снизить кредитную нагрузку, это выгодно только при отличающейся новой ставке на 2-3 процента от старой.

С плохой кредитной историей во многих банках получить кредит очень сложно, шансы практически нулевые. Но если и в ВТБ 24 у вас ничего не получилось, и вы не смогли доказать свою надежность, имея подпорченную КИ, обратитесь в микрофинансовые учреждения, хоть это и дороже. А правильные действия помогут улучшить КИ, и тогда можно снова сюда вернуться, чтобы продолжить сотрудничество на выгодных условиях.

  • Посмотрите видео в данной статье
  • Проверьте свою кредитную историю через интернет
  • Обратите внимание на особые условия кредитования ВТБ-24 банка
  • Воспользуйтесь консультацией специалиста ВТБ-24 банка

Банки гораздо охотнее выдают кредит имея гарантию своевременного возврата выданных средств. Для заемщика с положительной кредитной историей такой гарантией выступает паспорт и подтверждение доходов справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка. Людям с испорченной кредитной историей, кредит может быть выдан под залог недвижимости или транспортного средства.

Предоставляя в качестве залога автомобиль или недвижимость, находящуюся в собственности, можно не только получить кредит, но и снизить его процентную ставку, увеличить срок кредитования и добиться более выгодных условий.

Взять кредит под залог недвижимости или автомобиля можно в «Восточном экспресс банке», «Уральском Банке Реконструкции и Развития» и «Совкомбанке».

Название кредита Минимальная ставка Максимальная сумма Максимальный срок Подтверждение дохода Заявка
Уральский Банк Реконструкции и Развития
Под залог недвижимости от 15% до 15 000 000 р. до 25 лет Необходимо Оформить!
Совкомбанк
Под залог недвижимости 18,9% до 30 000 000 р. до 10 лет. Необходимо Оформить!
Под залог авто от 17% до 1 000 000 р. до 60 мес. Не требуется Оформить!
Восточный экспресс банк
Под залог автомобиля от 19% до 1 000 000 до 5 лет Не требуется Оформить!
Под залог недвижимости от 10% до 15 000 000 до 20 лет Не требуется Оформить!

Альтернативой получения кредита в банке, для людей с плохой кредитной историей, может являться микрозайм в частных микро-кредитных организациях.

Взять в кредит средства у МФО гораздо проще, поскольку они более лояльны к лицам, имеющим плохую кредитную историю и могут вовсе не обращаться к базе кредитных историй. Разумеется, сумма займа будет ниже, а проценты по кредиту, наоборот, значительно выше.

Если отрицательная кредитная история мешает получению кредита в банке, в качестве альтернативы следует обратить внимание на кредитные карты с установленным эмитентом лимитом средств.

Преимуществом кредитной карты по отношению к кредиту в банке можно считать:

  • Наличие льготного периода, во время которого отсутствует начисление процентов.
  • Мгновенное возобновление кредитного лимита после погашения задолженности.

Что такое БКИ и зачем они нужны банкам?

Где взять кредит с плохой кредитной историей, если нужен кредит немедленно? Верный способ оперативного закрытия финансовых проблем – получить онлайн кредит в микрофинансовой организации. Здесь можно быстро получить деньги даже с очень плохой биографией. Причина кроется не в альтруизме МФО, а в том, что риски компенсируются большими переплатами и относ-но небольшими суммами.

Обращение в МФО резонно, когда нет времени бегать по банкам, а финпомощь необходима сейчас. Далее список МФО, в которых возможен безотказный займ. Конечно, с оговоркой – вас тщательно проверят, и уже убедившись в текущей платежеспособности, вынесут вердикт. Но рекомендованные МФО отличаются процентом одобрений, стремящимся к максимальному.

Здесь предлагают оформить один из лучших займов. В автоматическом режиме, за несколько минут, с любой кредитной историей.Основные условия:

  • от 0,63% в день;
  • % одобрений — 95;
  • до 30 т.р.

Онлайн-заявка на займ в «Займере» — до 30000 ₽ за 4 минуты →

Какие банки дают с просрочками кредит и плохой кредитной историей – 4 варианта, где взять кредит с плохой кредитной историей

Здесь почти беспроблемно дают кредит с плохой кредитной историей (без справок и прочих ненужных заемщику вещей). «Лайм займ» как раз ориентирована на клиентов, нуждающихся в займе и  желающих исправления КИ. Основные условия:

  • 0,55-1,8% (суточных);
  • % одобрений – 95;
  • до 100 т.

Техника сегодня очень дорогая, тем более качественная, поэтому при зарплатах, которые имеют сегодня граждане России, невозможно купить сразу за наличные дорогой айфон или ноутбук, холодильник или телевизор. А накопить достаточную сумму не у всех получается. Выручить в этой ситуации может взятый в банке кредит, тем более что сегодня многие из них предлагают очень заманчивые условия кредитования, воспользоваться которыми было бы интересно многим из покупателей различной бытовой техники.

Что может быть проще – прийти в банк и оформить кредит. Или сразу в супермаркете подойти к представителю банка, который сидит в каждом более-менее серьезном магазине техники, и оформить у него заем на понравившийся айфон? Оказывается, не все желающие могут себе это позволить. Некоторым плохая кредитная история не позволяет это сделать, или же она становится серьезным препятствием, которое обойти можно, но не так быстро.

Взять ссуду на приобретение товара в кредитной организации под проценты будет довольно сложно. Нужно будет исправить свою кредитную историю, взять микрозайм или воспользоваться помощью кредитного брокера. Но все же, есть возможность взять в кредит технику с плохой кредитной историей.

Для получения ссуды на товары, такие как ноутбук, айфон, морозильная камера и другие товары, обычно нужно предъявить:

  • паспорт;
  • второй документ (водительское удостоверение или пенсионное).

Оформив вместе с представителем банка специальный бланк, и ответив на его вопросы, нужно подождать примерно полчаса, которые уйдут на рассмотрение банком вашей заявки. Заемщикам с плохой кредитной историей нечего бояться, стоит попробовать этот вариант. Откажут, так откажут, времени эта процедура не отнимет, и больших усилий прилагать для этого не нужно.

Но могут и не отказать, ведь не все банки очень жестко относятся к своим заемщикам, которые хотят приобрести товары на небольшие суммы. Такое происходит очень часто. Лояльные банки понимают, что если займы погашены, просрочки по их выплатам могли быть связаны с различными причинами, возможно даже не зависящими от заемщика.

Кроме банков, есть микрофинансовые организации (МФО), готовые дать деньги без учета плохой КИ:

  • Онлайн-сервис «Екапуста». Получить займ с предельной суммой 300000 рублей можно за 10 минут, заполнив заявку на сайте сервиса. Онлайн-калькулятор поможет рассчитать сумму  и дату возврата средств. Деньги перечисляются на любой счет. Такой займ относится к краткосрочным: его нужно вернуть в течение 21 дня.
  • Турбозайм. Также краткосрочный займ на 7-30 дней, с доступной для клиента суммой – 1000-16000 рублей. Такое предложение подходит тем, кто не может дотянуть до следующей зарплаты и срочно нуждается в деньгах.
  • Platiza ruпозволяет получить деньги на потребительские нужды в срочном порядке. Этот займ можно взять для погашения незакрытого проблемного кредита. Максимальная сумма 15 000 рублей.
  • Другие порталы вроде Fanzaim или Ultrazaym также практикуют выдачу денег всем, кто к ним обращается. Если просроченный долг выплачен и нет действующего невыплаченного займа, здесь можно взять 2000-20000 рублей на период 5-20 дней.
  • Смс-финанс выдаст 1000-15000 рублей на 21 день. Чем больше заявленная сумма, тем меньше процент кредитования. Заказать средства в этой МФО очень просто – достаточно послать смс- сообщение по номеру, указанному на сайте сервиса.
  • МигКредит оформляет заявки на потребительские кредиты  в течение 15 минут. Получить деньги можно, даже не имея банковской карты: их перечислят на счет или выдадут наличными. В этом  МФО могут дать взаймы до 100 тысяч рублей на период не более 44 недель.

Возможность получения относительно небольшой суммы у людей, имеющих плохую КИ, есть. Но плата за использование этих средств всегда очень высока. Также имеет значение, имеются ли непогашенные долги на текущий момент или они были в прошлом, насколько серьезные просрочки допустил заемщик, имеется ли у него официальный доход и имущество.

Лучше обращаться в банки и заранее проверить состояние своей КИ. Это особенно важно, если есть сомнения. Следите за своевременным и полным погашением своих обязательств и не допускайте просрочек, чтобы всегда иметь возможность взять новый займ на выгодных условиях.

Что можно сделать прямо сейчас:

  • Подберите наиболее подходящий вариант из предложенных в статье
  • Закройте текущие долги, чтобы увеличить шансы получения займа
  • Прочитайте статью «Частный кредит с плохой кредитной историей – стоит ли брать?» на нашем сайте 

Как правило, максимальная сумма кредитного лимита определяется после рассмотрения заявки. При активном использовании кредитной карты и своевременном погашении задолженности, размер кредитного лимита увеличивается.

  1. Самое главное нарушение – это просроченный платеж по кредиту. Ни в коем случае нельзя задерживать выплату, так как если у заемщика будет 2-3 просроченных платежа, шансов на получение кредита будет крайне мало. Но в случае, если платежи были просрочены по объективным не зависящим от него причинам (уменьшение зарплаты, сокращение, декретный отпуск), банк может пересмотреть отношение к заемщику, однако не стоит забывать, что доказать это нужно документально. При возникновении таких ситуаций стоит незамедлительно предупредить об этом кредитора. В таких случаях банк может предоставить отсрочку.
  2. Если со стороны клиента были попытки или случаи мошенничества. Но даже этот фактор еще не означает получение однозначного отказа.
  3. Если в отношении клиента выносили судебные решения или же вели исполнительные действия, это непременно отразится в кредитной истории.
  4. Количество отказов в аккредитовании заемщика. Если число отклоненных заявок приблизится к 5, вряд ли найдется банк готовый выдать такому клиенту кредит.

Следить за состоянием своей кредитной истории нужно, так как исправить ее и выбраться их черного списка БКИ очень сложно, а еще сложнее выбраться из больших финансовых проблем.

Что можно сделать прямо сейчас:

  • Посмотрите видео в статье и узнайте, как работают бюро кредитных историй и кто может пользоваться их информацией
  • Прочитайте статью на нашем сайте о том, как проверить свою кредитную историю и не попасть в черный список должников
  • Своевременно отслеживайте информацию о своей кредитной истории 

Помимо данных выше советов можем помочь ещё и тем, что сделали для Вас максимально подробную и удобную своего рода таблицу с предложениями от банков, где Вы можете взять кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками (притом, практически без отказа).

Условия Вы выбираете самостоятельно в зависимости от необходимой суммы, желаемой ставки и так далее – все данные уже представлены на сайте и регулярно обновляются.

Также отметим, что оформление займа доступно в режиме онлайн. Вам нужно будет лишь заполнить соответствующую форму. Желательно подать заявки сразу в несколько организаций, так удастся повысить потенциальную вероятность одобрения.

Способ 1. Итак, начнем. Первый способ очень простой. Он сводится к предоставлению поручителя. Да, большинство банков итак требуют поручителей, но если это не требуется, а вы настаиваете на поручителе, это снизит риски кредитора. Таким образом, ваши шансы на получение займа значительно увеличатся. Легко? Законно? А главное, что очень просто.

Способ 2. Второй способ может быть довольно ущербным для тех, кому необходима большая сумма, но только постепенное исправление кредитной истории поможет вам вернуть доверие банков. Так, вам надо будет брать не более 15 тысяч рублей и своевременно возвращать их. Чем дольше вы показываете, что оплачиваете, согласно графику гашения, тем выше вероятность, что следующий кредит будет на более выгодных условиях.

Какие банки дают с просрочками кредит и плохой кредитной историей – 4 варианта, где взять кредит с плохой кредитной историей

Способ 3. Этот способ чем-то похож на второй. Так, вам понадобится постепенно улучшать свою кредитную историю путем внесения плановых платежей согласно графику гашения. Но помимо банков, вы можете брать займы в микрофинансовых организациях. Здесь вероятность получения денег значительно выше. К тому же, любой ваш платеж отражается в кредитной историей. Согласно действующему законодательству, все кредиторы обязаны передавать информацию о заемщиках в Бюро Кредитных Историй.

Способ 4. Он является рискованным для тех, кто не уверен в своих возможностях полностью погасить кредит, но также является отличным мотиватором для своевременного гашения. Если вы еще не догадались о чем я, то вот ответ: о предоставлении залога. Важно отметить, что стоимость залога должна быть выше или эквивалентна размеру кредита.

  • Жилую недвижимость.
  • Коммерческую недвижимость.
  • Движимое имущество.
  • Ценные бумаги.

Как пакет документов влияет на стоимость кредита

Способ 8. Предоставляйте максимальный пакет документов. К полному пакету относится следующее:

  • Паспорт образца Российской Федерации с отметкой о постоянной регистрации на территории действия банка.
  • Второй документ, удостоверяющий личность.
  • Справка о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ.

Помните, что этот пакет актуален только для потребительского кредита. Для получения автокредита или ипотеки вам понадобится предоставить дополнительные документы, согласно требованию банков.

Практика показывает, что предоставленные документы прямо влияют на процентную ставку. Так, при оформлении экспресс кредита наличными, вам нужно предоставить ТОЛЬКО паспорт. Но процентная ставка будет на 5%-7% выше базовой. При предоставлении второго документа и справки по форме банка, ставка может быть увеличена на 0,5%-1%. Только если вы предоставляете справку по форме 2-НДФЛ, никакие надбавки не действуют.

Коротко о главном

Хочу сказать, что ранее я работал в банковской сфере и прекрасно понимаю, что все эти способы действительно работают. Попробуйте сами. Но не пытайтесь обмануть банк, получив заветный кредит. Если у вас испорчена кредитная история, а банк дает вам второй шанс, нужно им воспользоваться. Вносите платежи вовремя, чтобы восстановить доверие кредиторов.

Обязательно сделайте мониторинг предложений, чтобы понимать, где лучше всего оформлять ссуду. Подавайте заявление сразу в несколько организаций. Как бы ни был велик соблазн обратиться в микрофинансовые организации, старайтесь не поддаваться ему. Там вы переплачиваете огромные деньги, учитывая, что процентная ставка составляет до 3%  в день.

И еще один важный совет напоследок. Не берите больше, чем сможете отдать. Это золотое правило для всех заемщиков. Лучше возьмите меньше, закройте кредит и возьмите снова, чем получить такой плановый платеж, который будет граничить с вашими возможностями по его внесению в полном объеме. Самостоятельно рассчитайте, сколько именно вы сможете отдавать банку в месяц без ущерба для семейного бюджета. На основании этих данных можно использовать кредитный калькулятор, чтобы понять, какую именно сумму вам сможет выдать банк.

Вместо заключения

Вот пример того, как выглядит кредитная история

Говоря о кредитном калькуляторе, стоит понимать, что то там можно указать ваш ежемесячный доход, срок кредитования, сделать расчет по предполагаемой сумме планового платежа и так далее. Это очень удобный инструмент, который поможет вам не попасть в долговую яму.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Деньги и финансы