Как взять кредит с плохой кредитной историей в Орле

7 причин, которые портят кредитный рейтинг

Для начала немного теории — почему вообще у вас может быть плохая кредитная история, как она формируется и откуда вообще об этом узнают другие банки?

Во-первых, существует специальное БКИ (бюро кредитных историй), а точнее не одно, а несколько. В них банки подают сведения обо всех заемщиках и там же берут данные по новым потенциальным клиентам. Крупные государственные компании сотрудничают со всеми КБИ и узнают всю вашу подноготную. Коммерческие — лишь с частью из них и есть шанс, что какие-то сведения останутся для них тайной.

Условия предоставления займов с плохой кредитной историей

Кроме банков есть и другие способы взять деньги в долг с плохой кредитной историей. Вот еще несколько способов:

  1. Кредитные карты. Вы знаете, что кредитки оформляют гораздо более лояльно, чем выдают наличные? Да, кредитный лимит там будет небольшой, проценты выше, да еще и за снятие наличных придется заплатить комиссию. Зато и вероятность одобрения больше. (ТОП кредиток, которые выдают с плохой КИ.)
  2. Молодые банки. Отличный способ — обратиться за наличными в молодую компанию, которая только недавно открылась. Ей нужны клиенты и необходимо сформировать кредитный портфель. Такой банк наиболее вероятно закроет глаза на вашу КИ или вообще не будет ее проверять. Этим отличается, например, Тинькофф.
  3. Экспресс-займы и МФО. Кто сказал, что за деньгами нужно обязательно идти в банк? Микрофинансовые организации (например Solva, Росденьги и ГлавФинанс) или сервисы Экспресс-займов (например, Быстроденьги и Ваши деньги) гораздо более охотно оформят займ с низким кредитным рейтингом. Правда, они дают обычно небольшие суммы до 30 000 рублей, не больше, чем на 30 дней и под 1%-2% в день.
  4. Наличные под залог. Чтобы убедить банки в вашей финансовой состоятельности, предложите им что-то существенное в залог вашего займа. Наиболее популярные кредиты под залог авто и под залог недвижимости.
  5. Приведите поручителя. Да, большинство хочет взять деньги без справок и поручителей, но это не всегда возможно. Если же найдете того, кто согласится стать вашим поручителем (надежным, с хорошей зарплатой и идеальной КИ), то считайте, что вы получите 50% к одобрению;
  6. Кредитные брокеры и помощь в получении займа. Если сложно самим — обратитесь за помощью. Есть частные брокеры и целые компании, которые помогают получить одобрение у банков. Тут главное — выбирать по отзывам и не нарваться на мошенников. Комиссия за помощь у них высокая, а 100% гарантии нет. Поэтому лучше отказаться от сотрудничества с теми, кто берет аванс еще до получения вами займа.
  7. Кредит у частного лица. Да, сейчас есть и частные лица, которые выдают займы другим. Доступа к КИ они обычно не имеют, да особо и не проверяют. Договор зачастую может ограничиваться простой распиской о том, что вы взяли деньги в долг. Но проценты грабительские.

Для получения микрозайма с плохой кредитной историей в режиме онлайн от проверенных микрофинансовых компаний Орла необходимо следовать стандартному алгоритму, который включает в себя следующее:

  • выбрать одну или несколько МФО из указанных выше;
  • нажать на кнопку «оформить заявку»;
  • указать необходимую Вам сумму, способ зачисления и срок действия кредитного договора;
  • заполнить анкетные данные;
  • указать платежные данные, на которые Вы хотите получить денежные средства;
  • предъявить паспорт;
  • изучить условия действия договора;
  • подписать договор мирозайма путем введения проверочного кода, который придет Вам в смс-сообщении;
  • дождаться ответа по заявке и в случае одобрения – получить деньги.

Как взять кредит с плохой кредитной историей в Орле

Так как Вы подаете заявку в режиме онлайн, то и паспорт нужно предоставить таким же образом. Для этого потребуется сфотографировать основные его страницы и сделать отдельно снимок себя на фоне открытого паспорта. Последнее требуется, чтобы убедиться, что именно Вы являетесь заемщиком, а не третьи лица. Весь процесс вместе с оформлением заявки занимает около 30 минут.

Требования микрофинансовых организаций к заемщикам довольно простые и заключаются в следующем:

  • иметь российское гражданство;
  • иметь паспорт с действующей пропиской в любом регионе России;
  • возраст заемщика 18-70 лет;
  • иметь постоянный источник доходов (можно неофициальный).

Стоит отметить, что МФО не требуют справки о доходах, поэтому Вы сами можете написать любой доход. Однако не завышайте его сильно, иначе могут отказать в предоставлении ссуды на основании предоставления «недостоверных сведений о себе». Специалист или программа могут усомниться в получаемом Вами доходе.

Микрофинансовые организации Орла  в случае одобрения микрозайма могут осуществлять перевод на:

  • банковскую карту;
  • банковский счет;
  • электронные кошельки;
  • через систему денежных переводов;
  • наличными в офисе МФО.

Зачисление происходит мгновенно. Главное, чтобы карта была оформлена в одном из российских банков именно на Вас. Для того, чтобы получить деньги без процентов, карта должна быть прикреплена к личному кабинету на официальном сайте МФО. Это полностью безопасно и позволит Вам удобно погашать ссудную задолженность.

Зачисление происходит в течение нескольких минут. Однако, некоторые банки осуществляют транзакцию за несколько дней. Если Вы не получили деньги сразу, то они поступят на счет в течение 3-5 рабочих дней. Получить их можно в любом отделении банка, где оформлен счет. Стоит отметить, что за перевод взимается комиссия. Для получения необходимо иметь паспорт.

Займ мгновенно зачисляется на Яндекс Деньги, Киви кошелек и другие электронные системы. Ваша задача – это получить заранее необходимый уровень аттестата в электронной финансовой системе. Аттестат необходим для возможности использования денег, которые поступят Вам на счет. Если кошелек не персонифицирован или не верифицирован, то Вы не сможете ими воспользоваться до повышения уровня аттестата.

Через систему денежных переводов деньги зачисляются в течение часа. Получить их можно в любом пункте обслуживания. Вам нужно иметь при себе только паспорт. Также Вы должны назвать номер операции. После сверки данных Вы получаете деньги за вычетом комиссии. Ее размер варьируется, в зависимости от суммы перевода.

6 простых способов улучшить КИ

После проверки своей кредитной истории необходимо устранить все проблемы, которые вы можете. Например, обратиться в банк с просьбой указать в БКИ, что вы закрыли кредит или написать жалобу по поводу мошенников. Все, что было не по вашей вине — исправят, а вы пока должны:

  1. Постараться закрыть все текущие просрочки (читайте — как быстро закрыть кредиты);
  2. В идеале — погасить целиком текущий долг;
  3. Сделать рефинансирование, чтобы платить меньше;
  4. Взять небольшую сумму в долг и вовремя погасить ее (программы Кредитный доктор и Кредитный фитнесс для улучшения или формирования с нуля КИ вам в помощь);
  5. Купить в рассрочку товар в магазине — там не обращаются в БКИ и можно сформировать положительный рейтинг;
  6. Взять ипотеку, автокредит или займ на большую сумму и длительный срок.

В последнем случае заявки рассматриваются индивидуально, и можно лично повлиять в положительную сторону на решение менеджера. А вот при небольших займах — заемщиков с плохой КИ отсекает программа, и вы автоматически получаете отказ за отказом, что еще более негативно сказывается на вашем рейтинге. Кстати, именно поэтому не стоит подавать одновременно десяток заявок в разные места.

Банки, работающие с плохой кредитной историей

И, наконец, если вы исправили все, что могли, и решили снова брать кредит, лучше оформлять его в тех банках, которые более лояльны к плохой кредитной истории с большей вероятностью оформят вам займ даже с долгами и просрочками. Обычно это либо молодые, либо старые, но не слишком крупные коммерческие организации. Мы собрали для вас небольшой рейтинг таких компаний.

Как взять кредит с плохой кредитной историей в Орле

Самые лояльные с большим числом одобренных заявок до 80 из 100 — банки Восточный и Ренессанс. Чуть хуже выдают наличные Хоумкредит и Тинькофф. В остальных шансы 50 на 50. С безработными или неофициально трудоустроенными работают Тинькофф, Восточный и ОТП. Справок не требует также Хоумкредит и Ренессанс. В Совкомбанк стоит обращаться пенсионерам. В СКБ — с испорченной КИ для ее исправления.

  • Сумма: до 700 000;
  • Срок: 2-5 лет;
  • Процентная ставка: от 9,9%;
  • Документы: по 2 документам;
  • Возраст: 24 — 70 лет.

Данный банк давно работает на российском рынке, но крупным его назвать никак нельзя. Известен тем, что наиболее охотно выдает займы наличными и кредитные карты клиентам с низким кредитным рейтингом и без КИ.

  • Сумма: От 10 до 1 млн. руб.;
  • Срок: От 1 до 7 лет;
  • Процентная ставка: От 10,9%;
  • Документы: по 2 документам;
  • Возраст: 22 — 64 года.

Еще одна лояльная к заемщикам организация. Справку о доходах не требует, а в качество второго документа вы можете предъявить банальные водительские права или СНИЛС.

  • Сумма: От 50 000 до 100 000;
  • Срок: До 3 лет;
  • Процентная ставка: До 59,9%;
  • Документы: только паспорт;
  • Возраст: 23 — 70 лет.

Позиционирует себя изначально как банк, который готовы оформлять кредиты тем, у кого еще нет кредитной истории или она испорчена просрочками в прошлом. Берет довольно высокие проценты, но зато и почти никому не отказывает. Выдает наличные только по 1 документу.

Преимущества кредитования в микрофинансовых компаниях

К преимуществам получения микрозайма с плохой кредитной историей в микрофинансовых организациях можно отнести следующее:

  1. Высокий процент одобрение.
  2. Кредитная история не влияет на решение.
  3. Быстро рассмотрение заявки.
  4. Минимальные требования к заемщику.
  5. Простота оформления и возврата займа.
  6. Наличие программ лояльности в указанных на данном сайте МФО.
  7. Возможность получить суду студентам, пенсионерам и безработным.
  8. Возможность оформления микрозайма онлайн.

Таким образом, если Вам срочно нужны микрозаймы с плохой кредитной историей, Вам стоит нажать на кнопку «оформить заявку» на данном сайте. В 90% случаев Вы получите одобрение.

Куда может осуществляется перечисление заемных денег

Проблема плохой кредитной истории становится все более распространенной, потому как ошибки делают и финансовые организации, и сами люди совершают их по своей невнимательности. Конечно, с этим нельзя бороться массово, но можно исправить это в индивидуальном порядке. Ведь каждый заинтересован в том, чтобы его кредитная история была положительной, и можно было без проблем обратиться в банк с целью получения определенной и необходимой суммы денег.

Все банки, и в Орле в том числе, беспокоятся о своих деньгах и их возвращении. Между структурами разных банков существует специальная база данных, в которой хранится информация по всем плательщикам: об их просрочках или своевременных платежах, о количестве и добросовестности исполнения кредитных договоров.

Для банка каждый клиент важен, но еще для него важнее сохранить свои деньги. То есть надежность клиента выдвигается на первое место в любом случае. И дать ему второй шанс без веских доказательств его невиновности и надежности – просто невозможно. Нужно предоставить неоспоримые факты того, что заемщик дает 100-процентную гарантию выплат всей суммы в срок.

И нужно помнить, что мелкие просрочки ежемесячных платежей тоже считаются. Даже если есть просрочка платежа всего на день. Может случиться, что будут неисправности в работе финансовой системы, и деньги поступят на кредитный счет позже оговоренного в договоре срока. Поэтому нужно учитывать возможность форс-мажоров и других обстоятельств, от клиента независящих, и делать так, чтобы кредитная история не испортилась снова.

Очень часто бывает, что клиент даже не знает о том, что его с его кредитной историей что-то не в порядке. В таких случаях он узнает об этом только после официального отказа банка выдать ссуду. Есть выход из этой ситуации, но только если предыдущий кредит клиента был полностью погашен. То есть, могли быть некоторые мелкие просрочки платежей или ошибки в финансовых системах, которые происходили не по вине заемщика. Если кредит в итоге был полностью закрыт, банк с удовольствием пойдет ему навстречу. Но даже в этом случае условия кредита будут не особо приятными, а даже наоборот – очень жесткими. И нужно быть к этому готовым.

Как взять кредит с плохой кредитной историей в Орле

Таким образом, прежде чем идти в любой банк в Орле, нужно удостовериться, что с кредитной историей все отлично, и она не станет препятствием на пути к желаемой сумме. Если же история была испорчена не по вине добросовестного заемщика, нужно это обязательно доказать. Храните все чеки с датами внесения платежей, идите в службу, через которую вы производили платежи и возьмите у них справки или другие документы, которые будут подтверждать вашу невиновность.

Вам также может быть интересно:

  • Причины отказа ипотеки с плохой кредитной историей
  • Как взять в кредит авто с плохой кредитной историей?
  • Где можно срочно взять кредит по паспорту с плохой кредитной историей?

Отказали банки? Идем в МФО

Если все совсем плохо и даже в тех банках, который лояльны к клиентам с испорченной историей, вам отказывают, остается один выход — обращаться в микрофинансовые организации. Да, дорого. Да, высокий процент. Зато даже с просрочками можно получить займ, если деньги нужны срочно.

  1. Solva — самый выгодный вариант после банков. Ставка от 11,9% годовых (в отличие от микрозаймов с 1,5% в сутки) и выдают за один раз до 300 000 рублей. Работают с любой историей и требуют только паспорт и рабочий телефон (можно мобильный).
  2. Кредито24 — фиксированная, не зависящая от погодных условий и настроения МФО ставка 1,5%. Можно получить до 30 000 рублей на срок от 7 до 30 дней. Потребуется лишь паспорт, деньги приходят на вашу банковскую карту.
  3. Турбозайм — автоматическое круглосуточное одобрение без участия менеджеров. Отправляете заявку, через 15 минут деньги уже будут на вашей карте. Ставка та же — 1,5% в сутки. Зато одобряют и с плохой кредитной историей.
  4. Монеза — по акции, которая там сейчас проходит, первый займ можно получить бесплатно под 0%. Если еще не обращались — вам повезло. Для вторичных займов процент от 0,87% до 1,5% в день. И нужна справка о доходах.
  5. MoneyMan — самое крупное МФО в России. Наличные выдают с 18 лет лишь по паспорту от 0,76% в день. Работают со студентами, безработными и людьми с испорченной КИ, в том числе с долгами и просрочками. Но лучше платить вовремя и быстро, чтобы потом не оказаться должны в 2-3 раза больше, чем взял.
  6. Займер — еще одна известная микрофинансовая организация, в которую можно обратиться за деньгами с плохим кредитным рейтингом. Ставка от 0,63% в сутки, выдают до 30 тысяч рублей. После оформления заявки уже через 5 минут деньги будут на карте в случае ее одобрения.

Способы погашения задолженности перед МФО

Чтобы вернуть денежные средства необходимо использовать один из предусмотренных кредитным договором способов. Например:

  • с банковской карты;
  • с банковского счета;
  • через электронные кошельки;
  • через пункты приема наличных средств;
  • через оператора в банке на реквизиты организации;
  • через терминал.

Важно отметить, что только в офисе компании и через банковскую карту оплата будет производится без комиссии. Также при переводе через оператора в банке средства зачисляются в течение 3-5 банковских дней. Позаботьтесь о внесении средств заранее, чтобы не выйти на просрочку.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Деньги и финансы