Потребительский кредит — как и в каком банке лучше взять под низкий процент без справок и поручителей

Кредиты в банках России

По статистике, в 2019 году 50% семей имеют непогашенный кредит. Благодаря большому количеству предложений для физических лиц такие банковские продукты стали доступными. Сегодня легко найти предложение, которое полностью бы отвечало требованиям кредитополучателя. Банки России, стремясь привлечь большее количество потенциальных клиентов, разрабатывают льготные условия.

Если вы ищите, где взять кредит, то этот сайт подходит оптимально. С его помощью найдут предложения люди, которые:

  • хотят получить деньги быстро на потребительские нужды;
  • не имеют официальной работы;
  • ищут низкие процентные ставки;
  • доверяют банкам с высоким уровнем надежности.

С помощью сайта оформите кредит наличными без справок от крупнейших холдингов как и Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк.

Сегодня человека окружают предложения о кредите. Призывы оформить займ сыплются отовсюду: из телевизора и газет, с рекламных плакатов, из интернет-рассылок. При этом далеко не все понимают, что представляют собой потребительские кредиты.

Между тем, именно потребительское кредитование сегодня является одной из самых перспективных услуг на банковском рынке. Для клиента удобство такого займа заключается в возможности использовать полученные деньги так, как ему захочется.

Потребительский кредит - как и в каком банке лучше взять под низкий процент без справок и поручителей

Основной особенностью потребительского кредита является отсутствие необходимости подтверждать направление расходования заемных средств. Даже в тех случаях, когда банк просит указать в заявке цель заимствования, проверять эту информацию никто не станет.

Более того, для потребительского кредита процедура оформления проще, чем для других видов заимствования. Понадобится предоставить гораздо меньший перечень документов, да и времени на получение денег будет затрачено немного.

Основной целью подобного кредитования является рост потребительских возможностей. Поэтому получить займ на потребительские цели можно не только в банке, но и в магазинах. При этом сегодня такую услугу предоставляют даже интернет-магазины в режиме онлайн.

Нередки ситуации, когда заемщик переоценил свои финансовые возможности, у него изменилась жизненная ситуация, кредитные условия на рынке стали более выгодны. Во всех этих случаях можно воспользоваться услугой перекредитования, которое финансисты называют рефинансированием.

Что такое рефинансирование кредита (перекредитование)?

Обычно для получения положительного решения по программам рефинансирования необходимо иметь не только достаточно серьезный пакет документов, но и положительную кредитную историю. Поручители и залог могут дать дополнительное преимущество.

Рассматривая возможность рефинансирования потребительского кредита, следует понимать, что новый договор не избавит человека от зависимости. Решение об участии в подобных программах должно приниматься взвешенно, оно может быть оправдано только в некоторых случаях:

  1. Для снижения ставки по кредиту — эта причина перекредитования является одной из самых распространенных. В случае кредитования на длительный срок нередко бывает так, что впоследствии ставки снижаются. В этих условиях не хочется терять хорошие возможности и платить больше возможного. Оформив договор рефинансирования, заемщик закрывает действующий договор и начинает гасить новый по более выгодным условиям.
  2. Невозможно погасить очередной ежемесячный платеж. В случаях, когда финансовая ситуация заемщика изменилась, ему становится сложно оплачивать кредит вовремя и в полной сумме. При этом можно попытаться оформить договор рефинансирования, по условиям которого платеж будет меньше.
  3. Необходимость поменять кредитную организацию. Причины этому могут быть разные: 1) лучшие условия по кредиту в другом банке; 2) не устраивает качество работы кредитной организации; 3) нет возможности гасить кредит в старом банке по действующим условиям.

Вне зависимости от причин, которые привели к необходимости рефинансирования, важно внимательно отнестись к условиям нового договора. Нередко при перекредитовании нет возможности гасить новый займ досрочно. Если же будет принято такое решение, заемщику придется оплачивать штрафы (пени).

Несмотря на высокие темпы развития банковской сферы в нашей стране, эта отрасль все еще отстает от западных тенденций. Если на Западе жизнь в кредит является стандартным социальным явлением, то у нас большинство населения все еще к кредитованию относятся с некоторым скептицизмом.

Виной тому — высокие процентные ставки и жесткие условия кредитования, которые долгие годы предлагали отечественные банки. В последнее время ситуация начинает постепенно меняться. Высокая конкуренция заставляет кредитные организации максимально снижать процентные ставки в борьбе за каждого клиента.

Кредитование

Кредитование

Учитывая нестабильную экономическую ситуацию в стране, накопить крупную сумму денег на покупку бытовой техники, квартиры или автомобиля для многих не представляется возможным. Вместе с тем, потребительское кредитование становится все доступнее с каждым годом, обуславливая актуальность темы данной статьи.

На первый взгляд, кредитование не представляет сложности. Казалось бы, изучил предложения рынка, собрал необходимый пакет документов и подписал договор. На самом же деле, данный вопрос содержит множество подводных камней, зная которые можно не только избежать финансовых рисков и неприятностей, но и существенно сэкономить семейный бюджет.

Прежде чем отправиться в банк за кредитом, необходимо определиться, для чего именно нужны деньги. Существует несколько видов кредитования, каждый из которых выгоден для определенного займа. Например, покупку автомобиля лучше производить по автокредиту. Для приобретения жилья стоит рассмотреть ипотечные программы. Ну, а если нужны деньги на приобретение техники, инвентаря, мебели – лучше рассмотреть потребительское кредитование или варианты с рассрочкой.

Сегодня действуют льготные социальные программы на приобретение жилья, согласно которым часть расходов возьмет на себя государство.

Потребительский кредит - как и в каком банке лучше взять под низкий процент без справок и поручителей

Потребительский кредит

Для отдыха, на лечение или ремонт подойдет кредит наличными или оформление кредитной карты.

Но, какой бы вариант займа, вы ни выбрали – следует рассмотреть все предложения в вашем регионе, прежде, чем переходить к этапу заключения договора.

Потребительский кредит - как и в каком банке лучше взять под низкий процент без справок и поручителей

Конечно, понятие «низкий процент по кредиту» и «экономия на процентах» различаются. Первый вариант больше относится к коммерческому предложению банка и предполагает низкую ставку, которая позволит вам пользоваться заемными средствами, без большой переплаты. Экономия на процентах относится скорее к способам избежать переплаты, используя различные техники (кредитные каникулы, грейс период по карте и т.д.).

Снижаем проценты

Снижаем проценты

Итак, чтобы сэкономить на выплате процентов, можно рассмотреть следующие варианты:

  • кредитование в том банке, где вас обслуживают  по зарплатному проекту;
  • оформление займа под залог;
  • привлечение поручителей к оформлению кредита;
  • оформление кредитной карты с льготным периодом;
  • досрочное погашение займа в первый триместр выплат.

Если вы взвесили все «за» и «против» необходимости кредитования и приняли решение оформления займа, предлагаем ознакомиться с пятью наиболее выгодными предложениями потребительского кредитования среди российских банков.

  1. Сбербанк

Этот банк демонстрирует стабильность и безупречную репутацию, предлагая несколько кредитных программ физическим и юридическим лицам. Принимая депозиты от населения под минимальные проценты, он может предложить действительно конкурентные цены по кредитным программам.

Обязательным требованием Сбербанка является официальное трудоустройство заемщика и предоставление справки 2-НДФЛ за последние 6 месяцев с места работы.

Сбербанк потребительский кредит

Сбербанк потребительский кредит

Существенно ускорит процесс оформления кредита, если вы уже является клиентом этого банка, оформлены в нем по зарплатному проекту. Сумма займа будет зависеть от официального дохода.

Самой высокой ставкой по кредитам является 22%, самой низкой – 18 %.

Цифра зависит от специализации кредитной программы, срока кредитования, суммы, кредитного рейтинга.

  1. Банк Юниаструм

Банк предлагает весьма заманчивую ставку по потребительскому

Банк Юниаструм

Банк Юниаструм

кредитованию – 10,5 %.

Единственным обязательным условием является наличие поручителя с хорошей кредитной историей и официальным доходом.

  1. Банк МДМ

Компания предлагает кредит под 14 % без залога и поручительным. Единственным обязательным требованием является наличие официально подтвержденного трудоустройства, справка 2-НДФЛ и хорошая кредитная история. Если в другом банке есть незакрытый кредит, то МДМ, скорее всего, откажет в оформлении.

  1. ВТБ 24

Компания предлагает разнообразные кредитные программы, ставка по которым колеблется от 14,9% до 25%. Такая градация зависит от множества факторов: наличия официального трудоустройства, уровня платежеспособности ,срока и суммы кредитования.

ВТБ 24

ВТБ 24

  1. ЮниКредит Банк

Этот банк будет интересен тем, кому нужна крупная сумма денег, но при этом доход официально через справку 2-НДФЛ клиент подтвердить не может.

Потребительский кредит - как и в каком банке лучше взять под низкий процент без справок и поручителей

Ставка по кредиту от 16,9 % до 23,5%.

Отзывы о кредитах под маленький процент

Тем, кто решил оформить потребительский кредит, не стоит забывать, что, подписав договор, заемщик берет на себя обязательство оплаты кредита. Но подписание соглашения – это одна из заключительных стадий получения денег, ей предшествует несколько несложных шагов.

Так как для многих процедура оформления кредита выглядит сложной и непонятной, мы решили подробно рассказать, из каких этапов она состоит.

При выборе банка следует обращать внимание на то, как долго он работает на рынке. Те учреждения, которые в течение многих лет сумели выдержать значительную конкуренцию, вызывают доверие. Они наверняка обладают достаточной устойчивостью.

Зачастую менее популярные кредитные учреждения, чтобы привлечь внимание клиентов, предлагают более низкие процентные ставки. Обращаясь в подобные учреждения, следует быть предельно внимательным.

Потребительский кредит - как и в каком банке лучше взять под низкий процент без справок и поручителей

Нередко снижение процентной ставки компенсируется значительным количеством дополнительных платежей и комиссий. Более того, есть риск связаться с мошенниками.

В рамках одного кредитного учреждения может предлагаться несколько программ для оформления займа. Сравнивая их, нельзя зацикливаться на процентной ставке, ведь минимальный ее размер не является гарантией более дешевого кредита.

Более правильным будет для сравнения принять во внимание полную стоимость займа, в которую входят помимо процентов за пользование средствами:

  • комиссии за внесение средств;
  • взносы на страхование;
  • комиссия за досрочное погашение;
  • прочие платежи, предусмотренные программой кредитования.

Для сокращения временных затрат на этом этапе целесообразно воспользоваться возможностью оформления предварительной заявки. Одобрение по ней не может гарантировать получение денежных средств, так как окончательное решение принимается только после предоставления полного пакета документов. При этом отказ поможет сохранить время и силы.

В ходе оформления потребительского кредита важно максимально серьезно отнестись к выбору банка. Не стоит забывать, что с этой организацией придется сотрудничать на протяжении довольно длительного периода времени.

Потребительский кредит - как и в каком банке лучше взять под низкий процент без справок и поручителей

На рынке огромное количество предложений от разных кредитных организаций. Сравнить их все бывает практически невозможно. Именно поэтому мы привели рейтинг лучших банков, работающих в Москве и других городах России, в которых условия самые выгодные.

№1. Сбербанк

Сбербанк России – неизменно остается самым популярным кредитным учреждением в нашей стране. В рамках нецелевого кредита здесь можно получить до полутора миллионов рублей. При этом процент по таким займам составляет 14,9 годовых, что ниже, чем во многих других кредитных организациях.

Более того, для тех, кто получает заработную плату по картам Сбербанка (а таких граждан очень много), здесь снижена процентная ставка.

Максимальный срок, на который выдадут кредит, составляет пять лет. Заявку рассматривают до двух рабочих дней.

№2. ВТБ

В ВТБ можно оформить потребительский кредит максимум на 3 миллиона рублей на срок до 60 месяцев. Процентная ставка при этом составит 16,9%.

Сбербанк

Существуют различные условия, которые позволяют сделать кредит более выгодным. Так, при желании снизить процентную ставку в банке можно застраховать жизнь и здоровье.

Также на лучшие условия кредитования могут рассчитывать граждане, которые получают заработную плату на карты банка ВТБ.

№3. Связь-Банк

Специалисты Связь-Банк разработали большое количество различных программ для кредитования граждан.

Нецелевой займ здесь можно оформить под 15,5% годовых на срок до 60 месяцев. Получить в этом случае можно денежные средства в сумме до 750 тысяч рублей.

№4. Ситибанк

Для оформления потребительского кредита здесь достаточно предоставить два документа – паспорт и справку об уровне дохода. При этом процентная ставка в Ситибанке находится на очень низком уровне – всего 15%.

Правда, к заемщикам предъявляются достаточно серьезные требования. Помимо того, что нужно быть гражданином РФ, постоянный ежемесячный доход для оформления займа должен быть не меньше 30 000 рублей. Если клиент соответствует названным требованиям, он может получить до двух миллионов рублей.

Здесь предлагают оформить кредит со ставкой 15,9% годовых. При этом максимальный срок составляет 5 лет.

Подать заявку можно на сумму от 30 до 500 тысяч рублей. Ответа долго ждать не придется – решение будет принято уже в этот же день.

Таким образом, оформить кредит под минимальную процентную ставку вполне реально. Достаточно знать, в какую кредитную организацию обратиться, а также соблюсти ее требования к заемщикам.

Альфа Банк

На нашем сайте есть отдельная статья про ипотечный кредит, в которой мы писали о том, как и где выгоднее взять ипотеку.

Большинство граждан, выбирая банк для оформления потребительского кредита, прежде всего обращают внимание на предлагаемую процентную ставку. Специалисты считают такой подход правильным, ведь именно от этого показателя будет зависеть стоимость обслуживания займа.

В поисках минимального процента важно учитывать, что его размер во многом определяется статусом клиента по отношению к банку, а также количеством предоставленных документов.

Прежде всего, стоит рассмотреть условия в банке, обслуживающем вашу зарплатную карту. Именно таким категориям клиентов обычно кредитные организации снижают ставку. Так, Сбербанк при получении зарплаты на его карту согласен выдать займ в сумме до трехсот тысяч рублей под 13,9% годовых.

На снижение процентной ставки можно рассчитывать и в тех банках, где уже был успешно выплачен кредит ранее. Таким заемщикам кредитные организации больше доверяют.

Что касается конкретных банков с минимальной процентной ставкой*, мы советуем обратить внимание на следующие из них:

  • если целью кредитования является оплата образования, лучше всего обратиться в Сбербанк. Здесь есть специальная целевая программа, где ставка от 7,5%;
  • пенсионеры могут смело идти в Совкомбанк, где можно получить до ста тысяч рублей под 12% годовых (о том, как взять кредит пенсионеру на выгодных условиях мы писали ранее);
  • Росбанк предлагает лучшие условия – 13,5% тем, кто трудится в сфере бюджета, для оформления кредита понадобится поручитель;
  • владельцам объекта недвижимости можно обратиться в банк Премьер Кредит, где при наличии залога готовы выдать кредит под 14%;
  • Восточный Экспресс Банк готов оформить займ размером до пятидесяти тысяч по 15%;
  • при желании получить крупную сумму (до миллиона рублей) на длительный срок (до 15 лет) следует обращаться в Московский Кредитный Банк, где годовая ставка начинается от 15%.

ВТБ Банк Москвы

* Актуальность процентных ставок по кредитам уточняйте на официальных сайтах кредитных организаций.

Как рассчитать потребительский кредит - способы

Где и как рассчитывается потребительский кредит — возможные варианты расчета: онлайн-калькулятор на сайте банке или прямое обращение в офис кредитного учреждения

Выберете наиболее лучшее предложение. Многие банки предлагают оформить онлайн-заявку на кредит. Она ускоряет сроки рассмотрения предложения, позволяет получить положительный ответ из нескольких учреждений.

Когда получен ответ по заявке на кредит, остается прийти в ближайшее отделение, чтобы предоставить оригиналы документов. Вы можете сразу перейти на официальную страницу банка, чтобы посмотреть, каким условиям должен соответствовать кредитополучатель.

Нужная сумма может быть выдана наличными или с перечислением на карточку. Выбирайте тот вариант, по которому вам будет удобно погашать долг.

Получить кредит наличными проще, поскольку заявка рассматривается быстро. В редких случаях на это может уйти до 7 дней. К достоинствам относится:

  • возможность использования средств без предоставления отчета о целях использования;
  • небольшой перечень предоставляемых документов;
  • отсутствие требования залога и без поручителей.

Недостатки — небольшой кредитный лимит и более существенная процентная ставка.

Кредит наличными оформляется при подаче заявки онлайн. Форма заполняется в течение 10-15 минут. Чем полнее в ней информация, тем больше шансов получить одобрение. Написать ее и отправить можно в любое время суток.

В банке заявка заполняется в бумажном варианте. Вы можете сразу получить консультацию кредитного менеджера, который поможет выбрать наиболее подходящую программу. Но посетить финансовое учреждение в рабочее время могут позволить не все.

Сбербанк

от 11,7%
ставка в год

Альфа-Банк

от 11,99%
ставка в год

Перейти

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Деньги и финансы