Рефинансирование кредитных карт, как сделать перекредитование кредитных карт других банков

Управляя кредитной картой, доходами и расходами

Кредитная карта, процент, который надо выплачивать ежемесячно, кажется выгодным лишь тогда, когда сумма покупок, взятых в долг денежных средств, невелика. Если же баланс близок к нулю, сумма для погашения может вызвать беспокойство, ведь она часто больше, чем выплаты по обычному кредиту.

Обычный потребительский кредит берется под больший процент, но на более длительный период. Соответственно, ежемесячные платежи беспокойства не вызывают. Это рутина – сходить заплатить ежемесячный платеж. С кредитной картой так может не получаться. И происходит это не по тому, что человек не рассчитал свои силы, взял в долг больше, чем может заплатить.

Иногда есть переплата и притом, увы, немаленькая. Порой кредитная карта предполагает, помимо регулярного ежемесячного платежа, с помощью которого можно вернуть средства, добиться положительного баланса, еще и фиксированный ежемесячный платеж за пользование картой и средствами. Этот платеж зависит от престижности карты, валюты, которая используется, от суммы лимита.

Предложение БИНБАНКА

В этой статье мы собрали самые выгодные и доступные предложения российских банков, которые помогут рефинансировать кредитную карту любого банка.

Специальной «карточной» программы рефинансирования в Сбербанке нет. Условия операции рассматривания наравне с другими видами перекредитования. На официальном сайте учреждения указана базовая ставка (11,5%) и приведен калькулятор, с помощью которого заемщик может сам предварительно рассчитать сумму ежемесячного платежа, зависящую от срока погашения.

Рефинансирование кредитных карт, как сделать перекредитование кредитных карт других банков

Сбербанк рефинансирует не только кредитные, но и дебетовые карты, если они с овердрафтом. Срок действия такого договора – до пяти лет. Разрешается объединять текущие задолженности (общее количество – до пяти) и добавлять к ним дополнительную сумму для покрытия личных расходов.

Требования к документам, подтверждающим платежеспособность, и возрасту заемщика укладываются в стандартные рамки. Держателям зарплатных карт достаточно предъявить паспорт и договоры на действующие кредиты.

Предельная сумма рефинансируемой задолженности – 3 млн руб.

Подробнее

  • Процентная ставка — от 12,9% годовых.
  • Срок кредитования — не регламентируется
  • Максимальная сумма рефинансирования — 300 000 ₽.

Получение кредитной карты Тинькофф очень простое. Вы оформляете заявку онлайн на официальном сайте (понадобится только паспорт), а карточку вам доставит курьер на любой указанный вам адрес. Далее необходимо заказать услугу «120 дней без процентов» и погасить кредитку другого банка.



  • Процентная ставка — 12,5% годовых
    на сумму рефинансирования от 500 000 ₽ и 13,5% до 500 000 ₽.
  • Срок — от 3 до 60 месяцев.
  • Максимальная сумма — 3 000 000 ₽.

Скорей всего для закрытия кредитной карты в другом банке понадобится менее 500 000 ₽, а значит необходимо ориентироваться на 13,5%. Для оформления необходимо обратится в ближайшее отделение Сбербанка. Есть возможность получить дополнительные деньги наличными сверх рефинансируемой суммы. Но для этого придется предоставить справку о доходах.

  • Процентная ставка — от 12,9% годовых
    и зависит от статуса клиента и его финансовых возможностей.
  • Срок — до 60 месяцев.
  • Максимальная сумма — 3 000 000 ₽.

Вместе с рефинансированием оформляется дебетовая или кредитная карта первый год обслуживания которой бесплатен. Страхование не является обязательным, но согласие на приобретение полиса определенно влияет на окончательные тарифы перекредитования.

Банк Открытие предлагает свои клиентам рефинансировать кредитные задолженности в других банк по достаточно выгодным тарифам. Для оформление перекредитования карты потребуется подтверждение дохода и есть требования к его минимальному значению — 25 000 ₽ для Санкт-Петербурга, Москвы и области, и 15 000 ₽ для остальных регионов. Возможно досрочное погашение без штрафов и комиссий. С основными условиями можно ознакомиться ниже:

  • Процентная ставка — от 11,9% годовых.
  • Срок — от 6 до 60 месяцев.
  • Максимальная сумма рефинансирования — 2 500 000 ₽.

В качестве бонуса оформляется бесплатная банковская карта. На подтверждение закрытия кредитных задолженностей в других банка дается 60 дней. Если физическое лицо не успело этого сделать за установленный срок, то процент вырастает на 3%. Страхование не является обязательным.

Предложений по рефинансированию на финансовом рынке и почти каждое из них позволяет включать в договор кредитные карты. Но не всех их можно назвать выгодными из-за высокого процента или множества дополнительных условий (например, обязательное страхование или наличие поручителей). Рекомендуем обратится в одну или несколько финансовых организаций предложенных в этой статье и улучшить условия погашения своих задолженностей.

Производящих рефинансирование кредитных карт банков не так уж и много, а предлагающих по-настоящему выгодные условия – еще меньше. В обзоре ниже – наиболее удобные и приемлемые предложения 2018 года.

Тинькофф

Предлагает специализированную программу для рефинансирования именно кредитных карт.

fin.zoneРефинансирование кредитных карт
Рефинансирование кредитных карт

Суть ее заключается в следующем:

  • заемщик оставляет заявку на получение кредитной карты Платинум;
  • после одобрения, доставки и активации кредитки оформляет через онлайн-кабинет опцию рефинансирования задолженности по другой карте;
  • Тинькофф переводит деньги в другой банк, а по карте возникает задолженность;
  • у клиента будет 120 дней беспроцентного периода, чтобы погасить обязательства.

Таким образом, можно получить отсрочку от Тинькофф на 4 месяца при оплате долга по кредитной карте. Ограничения:

  • опция применяется только 1 раз в год;
  • сумма – от 5 до 75 тысяч рублей (при переводе на расчетный счет – до 120 тысяч);
  • во время грейс-периода каждый месяц нужно оплачивать не менее 5% от задолженности.

После истечения 120-дневного срока начисление процентов по кредитке Тинькофф будет производиться в соответствии с условиями договора. Ставка определяется индивидуально и составляет от 15% до 49,9%.

Альфа-Банк

Клиенты Альфа-Банка могут получить рефинансирование кредитных карт на следующих условиях:

  • ставка – от 11,99% до 19,99% (определяется индивидуально в зависимости от суммы и статуса клиента, для зарплатных она будет ниже при прочих равных условиях);
  • сумма – до 1,5 млн рублей;
  • срок – до 5 лет;
  • число рефинансируемых кредитов – до 5 наименований.
На калькуляторе Альфа-Банка посчитайте, насколько выгодно в конкретном случае рефинансирование кредитных карт других банков
На калькуляторе Альфа-Банка посчитайте, насколько выгодно в конкретном случае рефинансирование кредитных карт других банков

Клиент Альфа-Банка может получить дополнительную сумму, если его уровень дохода позволяет обслуживать новый долг. По умолчанию Альфа-Банк самостоятельно погашает рефинансируемые займы.

В ВТБ можно получить одно из лучших предложений по перекредитованию. Так, клиентам предлагается:

  • минимальная ставка – 12,5%;
  • 5-летний срок займа;
  • лимит – до 5 млн, что позволяет рефинансировать не только кредитки, но и ипотеку или автокредит.

Объединить можно до 6 разных займов, в том числе взятых в самом ВТБ. Залога или поручителей не требуется, как и оформления страховки. ВТБ бесплатно переведет средства кредиторам и получит необходимые справки.

Воспользуйтесь калькулятором ВТБ, чтобы понять, может ли банк предложить вам более выгодные условия, чем сейчас
Воспользуйтесь калькулятором ВТБ, чтобы понять, может ли банк предложить вам более выгодные условия, чем сейчас

Банк регулярно проводит акции, предлагая, например, кредитные каникулы или снижение ставки. Так, для молодых семей действует акция в рамках рефинансирования под названием Семейные ценности. Супруги, состоящие в браке не более года, могут получить займ под 7,5% годовых.

Сбербанк

Крупнейший российский банк тоже предлагает программу, позволяющую погасить другие кредитные карты.

Условия для физических лиц в Сбербанке:

  • ставка – от 9,5%;
  • объединение до 5 кредиток общей суммой до 3 млн рублей;
  • срок – до 5 лет;
  • можно получить дополнительную сумму на личные расходы.

Доступно погашение кредитки Сбербанка в Сбербанке, а также любых других банков. Срок рассмотрения заявки – до 2 дней. Не требуется обязательное подтверждение погашения долгов, при желании можно получить всю сумму наличными.

Райффайзенбанк

Данное учреждение отличается наибольшей скоростью рассмотрения заявки – решение о рефинансировании выдается всего в течение 5 минут.

Условия нового кредита в Райффайзенбанке будут таковы:

  • 11,99% годовых – в первый год, 9,99% – со второго года (для любых категорий клиентов);
  • сумма – от 90 тысяч до 2 млн рублей;
  • допустимый срок – 1-5 лет.
Ознакомьтесь с требованиями Райффайзенбанка при рефинансировании кредитных карт других банков
Ознакомьтесь с требованиями Райффайзенбанка при рефинансировании кредитных карт других банков

Объединить можно до 5 кредитов, для одобрения требуется предоставление всего 2 документов, подтверждать доход или искать поручителей – не нужно.

Минусом рефинансирования в Райффайзенбанке является необходимость оформления страховки. При отказе от нее значение ставки возрастает на 4 процентных пункта.

Связь-Банк

Еще одно решение по рефинансированию кредитных карт предлагает Связь-Банк. Он позволяет объединить в один максимум пять кредитов.

Параметры нового займа буду таковы:

  • ставка – 11,9%;
  • сумма – не более 3 млн рублей;
  • продолжительность – от 6 до 84 месяцев.

Рефинансирование кредитных карт, как сделать перекредитование кредитных карт других банков

Обязательно нужно приобрести полис страхования – без него ставка увеличивается до 16,9%. Также проверяется занятость и требует подтверждения дохода.

Банк Зенит

Он позволяет оформить единый заем:

  • на 5 кредитных карточек в рамках рефинансирования;
  • снижение ставки производится до 12,5% годовых;
  • максимальный лимит ссуды – 3 млн рублей.
  • продолжительность нового кредита наиболее продолжительная среди всех остальных банков – до 7 лет.

Реструктуризация и рефинансирование кредита —  в чем разница

Практически у всех заемщиков есть выбор: рефинансировать кредитную карту или реструктуризировать имеющийся кредит. Возможно ли второе применительно к карточному долгу? Конечно возможно.

Вот еще так же актуальный как рефинансировать ипотеку с материнским капиталом, если его уже использовали 

Давайте рассмотрим, в чем разница и что выгоднее для клиента.

Вариант первый: перекредитование кредита и кредитных карт. Это когда вы берете новый займ с целью погасить старый. Взять деньги можно в своем же банке, так и в чужом. Выбор стоит остановить на том варианте, который кажется вам наиболее экономически выгодным – ниже процент, удобнее график платежей, лояльнее требования и т.п.

Рефинансирование кредитных карт, как сделать перекредитование кредитных карт других банков

Чтобы задолженность по кредитной карте рефинансировать, вам придется ее закрыть. Если вы планируете погасить за счет вновь полученных средств старый кредит в стороннем банке, то новый банк потребует справку о задолженности по кредитному договору. Именно эта сумма и будет основной при определении размера нового займа, причем зачастую заемщик не получает ее на руки – она перечисляется одним банком другому в качестве целевого платежа. Правда, сегодня все больше банков в качестве «пряника» предлагают получить еще некоторую сумму сверх погашаемой на руки.

Вариант второй: реструктуризация кредита. Банкам невыгодно, чтобы от них уходили клиенты. Поэтому они готовы пойти на снижение процентной ставки и изменение других условий платежа ради того, чтобы сохранить взаимовыгодные отношения с плательщиком. Изменения вносятся в уже заключенный ранее кредитный договор – заемщику позволяют выплачивать долг более продолжительное время, за счет чего снижается сумма ежемесячных платежей. Это снижает долговое бремя и позволяет человеку вовремя гасить кредит, не навлекая на себя штрафы и пени за просрочку.

Какой из вариантов, реструктуризацию или рефинансирование, предпочесть – решать вам.

Та сумма, которая снята с кредитной карточки, если ее взять в другом банке и оформить, как обычный кредит на пять лет, грубо говоря, не будет казаться столь большой, с точки зрения ежемесячного платежа. Новый кредит человеку, который не готов выплатить задолженность по кредитной карточке, скорее всего, никто не даст, хотя можно попробовать и этот вариант, если необходимо выбраться из долгов, срочно погасить кредитную карточку.

Хорошая кредитная история – всегда преимущество. Это единственный козырь, когда речь идет о невозможности погасить долг, а не о поиске более выгодных предложений. Менять банк обычно не принято. Банки сражаются за своих надежных клиентов. Впрочем, хорошим считается всегда тот клиент, который хранит деньги, перечисляет – обеспечивает движение средств, оплату небольшой комиссии за банковские операции в рамках личного расчетного счета, а не в рамках кредита.

При рефинансировании два банка как бы договариваются друг с другом. Одна сторона подтверждает, что согласна решить проблемы клиента таким способом – закрыть долг по карточке с участием другой стороны. Никто никого не обманывает, это не происки конкурентов, хотя, конечно, желательно обратиться вначале в свой собственный банк, в котором выдавалась кредитная карточка, поинтересоваться, можно ли уменьшить выплаты каким-то образом, провести реструктуризацию долга.

Рефинансирование кредитных карт, как сделать перекредитование кредитных карт других банков

Деньги на руки человек при рефинансировании кредитных карт не получает. Они перечисляются со счета одного банка на расчетный счет другого. Человек лишь подписывает договоры в одном банке и в другом. Можно будет с облегчение вздохнуть. Но прежде чем подписать договор о рефинансировании, важно подсчитать проценты, взвесить все за и против.

Рефинансирование кредитных карт позволит:

  • изменить сроки погашения суммы кредитных средств, снятых с карты;
  • изменить валюту, в которой производятся финансовые расчеты по кредитной карте;
  • изменить престижность карты;
  • объединить несколько кредитов в один.

Условия, которые предлагаются при рефинансировании кредитных карт, в каждом банке свои.

Раз мы уже коснулись данного вопроса со всех сторон, давайте определимся, чем отличается рефинансирование от реструктуризации кредита. Упомянутые понятия – две разные вещи, и ошибочно их путать. О рефинансировании мы упомянули, значит, выясним, что подразумевают под реструктуризацией.

То есть с данной услугой человеку идут на уступки и снижают возлагаемую на него нагрузку. Может поменяться график платежей, увеличиться срок возврата, измениться валюта. Обращаются за выдачей продукта лица, у которых еще нет просрочек, но есть документальное подтверждение о том, что им на данном этапе нечем платить. Свидетельством тому является справка о потере работы, понижении з/п и тому подобное.

Подробнее о том, что такое реструктуризация кредита

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Деньги и финансы