Размер кредитной карты — это… Что такое размер кредитной карты: определение понятия, повышение и уменьшение кредитного лимита, кредитная линия.

Как увеличить лимит по кредитной карте?

Кредитная карта — это банковская платёжная пластиковая карта, которая предназначена для выполнения ряда финансовых операций, расчёты по которым совершаются исключительно за счёт предоставленных банком денежных средств конкретному клиенту в рамках установленного оглашенного лимита в согласии с условиями  договора по кредитованию (положение ЦБ РФ № 266П). Упомянутый лимит устанавливается банком на основании данных о платёжеспособности клиента.

Дебетовые карты имеют отличие от кредитных в том, что используются только лишь для распоряжения собственными денежными средствами, которые находятся на расчетном счете клиента в банке.

Глядя на все преимущества расчета безналичными средствами, тем более кредитными, нет ничего удивительного в том, что кредитная карта набирает столь огромную популярность. Это очень функциональный продукт. Однако каждая карта имеет свой определенный, установленный и заранее оглашенный клиенту размер или лимит.

Кредитный лимит – это определенная сумма, в рамках которой любой держатель карты вправе совершать расходные финансовые операции на долгосрочной основе.

В период всего срока действия любого кредитного договора по банковской карте есть возможность брать деньги в долг у любого доступного банка, расплачиваться и постоянно из раза в раз снова пользоваться кредитом. Но стоит помнить, что общая сумма долгов в абсолютно каждом случае не сможет превысит объем выделенной банком денежной суммы.

Лимиты устанавливаются непосредственно самим банком – владельцем карты и имеют свое предназначение. Это своего рода средство безопасности банка, так как таким образом банк может существенно уменьшить риски невозврата клиентом предоставленного ему кредитного займа.

Размер лимита по любой кредитной карте в первую очередь зависит от того, в состоянии ли заемщик подтвердить собственную платежеспособность.

На этапе оформления моментальной кредитной карты зачастую лимит составляет 10-30 тысяч рублей. А в том случае, когда банку предоставляется официальный документ о доходе, получаемом каждый месяц, то кредитное ограничение устанавливается в объеме трех зарплат.

кредитный лимит

Каждая банковская карта имеет определенный лимит кредитных денежных средств. Изначально такой лимит не очень большой, в частности для «новых» клиентов.

Однако, если заемщик нуждается в куда более крупной сумме, банк принимает меры по увеличению лимита кредитных средств. Известны несколько вариантов поднятия лимита по пластиковой карте:

  • заемщик лично обращается в банковское учреждение с соответствующим заявлением;
  • банк самостоятельно может увеличить лимит (как правило в связи с проведением каких-либо акций).

Нас интересует первый вариант. Итак, для начала необходимо убедить банк в своей благонадежности. Это требует соблюдение несколько условий:

  • Во-первых, активно используйте свою кредитную карту. Очевидно что банк откажет в увеличении лимита, если в течение года вы пользовались своей кредиткой всего пару раз или же только вчера ее получили.
  • Во-вторых, используя кредитку, ни в коем случае, нельзя допускать появления задолженностей.
  • В-третьих, предоставьте банку информацию о своем улучшившимся финансовом положении (например, о повешение заработной платы).

В том случае, когда клиент банка хочет увеличить объем лимита по кредитной карте и если доход позволяет осуществить задуманный план, то нужно самостоятельно посетить учреждение по кредитам и в письменном виде изложить собственное желание, как банковского клиента. Но прежде всего, стоит обратить внимание на то, что положительный результат от банка получит совсем не каждый клиент, желающий увеличить свой кредитный лимит.

Одна из причин отказа может применятся к тем, кто применяет карту по эпизодической системе, а это означает один или два раза за целый год. Абсолютно каждый банковский клиент хорошо понимает, что в таком случае просьба по поводу увеличения объема кредитного лимита представляется достаточно странным образом.

Размер кредитной карты - это... Что такое размер кредитной карты: определение понятия, повышение и уменьшение кредитного лимита, кредитная линия.

В случае, когда клиент банка постоянно совершает операции без использования наличных средств с помощью кредитной карточки и вовремя вносится оплата по долгам, тогда для того, чтобы увеличить лимит, клиент должен всего лишь принести в банк документ, который подтверждает, что уровень доходов достаточно увеличится и клиент банка имеет возможность обслуживать свою карту с открытым в ней большим лимитом.

В некоторых случаях банковское учреждение само проявляет инициативу по поводу увеличения лимита на кредитной карте. Это можно рассматривать как награду за, так называемое, «хорошее поведение», то есть регулярное пользование кредитной картой и отсутствие просрочек. Также банк может предоставить такую возможность когда запускает какую-нибудь акцию.

Однако, такой «подарок» от банка не всегда нужен клиенту. Если же это произошло и такой бонус в виде увеличенного кредитного лимита не требуется, тогда придется идти в банковское учреждение и писать заявление на снижение лимита по кредитной карте.

Вместе с рассмотрением заявления от клиента, довольно обычной становится практика проведения банком полного и регулярного анализа информации о том, на какие цели за последний период времени тратились любые денежные средства с кредитной карты, происходит ли оплата такой картой покупок различных товаров или же с нее снимались деньги в виде наличных.

Стоит, конечно, сказать, что безналичные расчеты были и остаются предпочтительным для каждого банка. При предоставлении кредита особенное внимание банков отводится в первую очередь финансовой дисциплине и поведению заемщика.

Стабильное увеличение лимита для кредитных карт происходит разово в течении года и не превышает 25-ти процентов. Однако, стоит помнить о том, что когда банк по своей собственной инициативе увеличивает размер кредитного лимита, то тогда в таком случае можно расчитывать на определенные банковские «бонусы», которые позволяют увеличивать наложенный лимит, в некоторых случаях он достигает даже и 100%.

Услуга кредитования, как мы уже поняли, в наши дни пользуется огромной популярностью у множества принципиально разных социальных слоев населения. В то время, когда клиент банка берет на себя кредитное обязательство, то тогда, он должен выплачивать определенную денежную сумму банку ежемесячно, дабы в какой-то определенный временной промежуток покрыть свой имеющийся долг.

Однако стоит помнить, что есть место и альтернативному варианту среди методов кредитования. Это так называемая кредитная линия.

Кредитная линия – это такой своеобразный вид кредитования, при котором требуемая денежная сумма выдается частями каждый месяц. Таким образом, это довольно удобный метод кредитования для ряда заемщиков, которые нуждаются в довольно весомой сумме денег не сразу, а понемногу, но регулярно, на ежемесячной основе.

Но и у такого метода кредитования существует лимит, и даже не один. В тех случаях, когда заемщик не выполняет взятых на себя обязательств по возвращению долга за свой кредит (например, за ту же кредитную линию), банковское учреждение моментально пресекает его, и, как следствие, закрывает кредит для такого заемщика.

Невозобновляемая кредитная линия – это такое определение, которое касается невозможности продления срока кредитования, и в то же время полного отказа сотрудничества клиента с банком. Такая кредитная линия – являет собой совсем отрицательный случай, поэтому рекомендуется никогда не допускать несвоевременного покрытия кредитного долга.

Рассмотрим два лимитныхограничения, которые есть у кредитной линии:

  • клиент, берущий деньги в кредит у банка, не погасил своих долгов, поэтому теперь сумма общего должностного обязательства растет. Именно в такой момент банк может наложить ограничение на выдаваемые ему средства;
  • заемщик сам желает получить сумму, которая превышает его нынешнюю сумму займа.

Таким образом, последний заем имеет перспективу положительного рассмотрения банком. Ведь банк, в свою очередь, имеет полное право со своей стороны пойти на некоторые уступки в сотрудничестве со своим клиентом и предоставить ему необходимые средства. Первый же вид лимита кредитной линии предвещает недобропорядочному клиенту судебные разбирательства и даже админвзыскание.

Тем не менее, клиенту не стоит чрезмерно беспокоится о взятии кредитных линий. Ведь она имеет свои определенные преимущества. Кредитная линия – это действительно очень хороший способ ежемесячного получения суммы на какие-либо цели, будь то развитие своей собственной компании, или просто обыкновенные финансовые нужды.

Кредитная линия служить отличной альтернативой обычному кредитованию.

В описании любой кредитной карты указывается кредитный лимит (ниже в статье вы найдете значения для всех карт Альфа-Банка). Это означает, что владельцу будут доступны любые суммы, но не превышающие максимального значения по данной кредитке, например: кредитный лимит на карте Альфа-Банка до 300 000.

Размер кредитного лимита зависит от статуса карты — Classic, Gold, Platinum

Эти деньги владелец кредитки может использовать по своему усмотрению: оплачивать покупки или услуги, обналичивать и т.д. Если нет такой необходимости снимать всю сумму сразу не обязательно. Восстановление лимита также происходит по желанию клиента, положили деньги на карту — восстановили.

Как назначается кредитный лимит

Здесь многое зависит от программы банка. Есть тип кредитных карт, по которым предусматривается упрощенное оформление (так называемые «быстрые карты») с минимальным пакетом документов. Лимит по таким картам не большой, а гарантии безопасности банк получает за счет высокой годовой ставки и жестких штрафных санкций. По таким картам не используется механизм повышения лимита, так как практически всем клиентам одобряется один и тот же размер заемных средств.

По другим картам, для оформления которых требуется предоставить пакет документов, у двух клиентов с одинаковой кредиткой лимит может существенно разниться. При максимальном положенном лимите в 300 000 рублей (примерная сумма), банк одобрил одному держателю карту с лимитом в 150 000 рублей, а другому – в 70 000 рублей. Это означает, что банк при рассмотрении заявок клиентов отталкивался от следующих показателей:

  • Общий стаж работы – включая и стаж на последнем месте работы.
  • Уровень дохода – клиенту, получающему больший доход, будет одобрен и более высокий кредитный лимит.
  • Пакет документов – банки действуют по принципу – «больше документов – выше кредитный лимит».
  • Кредитная история – отсутствие кредитной истории приравнивается к испорченной кредитной истории, следовательно, конечный лимит у такого клиента будет меньше.

Если банк одобрил карту с лимитом, не составляющим положенного максимума, значит, банк допускает увеличение размера заемных средств в процессе пользования картой. Это обстоятельство может указываться в пользовательском соглашении по усмотрению кредитной организации. И в каждом случае увеличение лимита зависит от того, как держатель пользуется кредиткой.

Существует категория привилегированных клиентов, которым банк делает первичное предложение. У таких клиентов, как правило, имеется открытый депозит в банке либо они являются участниками зарплатного проекта крупного корпоративного клиента.

В отношении этих граждан банк сразу устанавливает максимальный кредитный лимит с множеством дополнительных опций по карточке. Такие клиенты автоматически заслуживают доверие банка, поэтому могут рассчитывать на максимально возможный размер заемных средств.

Изменение лимитов

Для того, чтобы увеличить кредитный лимит по карте Альфа-Банка, нужны не только определенные действия, но и достаточно веские причины. Процесс увеличения/уменьшения доступной суммы может происходить:

  1. По инициативе банка;
  2. По запросу клиента.

Предложение банка

В первом случае «Альфа – Банк» предлагает добросовестным клиентам в свободный доступ большую сумму, если у них сложилась хорошая кредитная история, владелец карты регулярно использует кредитку и другие банковские продукты. Такое предложение может поступить, если изначально кредит был оформлен на минимальную сумму (для новых клиентов с небольшими доходами).

Банк сам может предложить вам повысить доступный кредитный лимит, если вы являетесь надежным клиентом

Также в Альфа-Банке увеличение лимита кредитной карты возможно в момент периодически проводимых акций. Снижение доступной суммы обычно вызвано объективными причинами, которые указывают на изменения финансового положения заемщика в сторону ухудшения.

Запрос клиента

Добросовестные и ответственные заемщики могут просить Альфа-Банк повысить лимит кредитной карты. Основанием для этого могут быть следующие факторы:

  • Изначально небольшая сумма ссуды. Это касается новых клиентов, недавно оформивших кредитную карточку. Если с момента ее оформления прошло больше полугода, у Вас не было просрочек и штрафов, Вы регулярно выбирали лимит полностью и быстро его восстанавливали, можно обращаться в банк с просьбой увеличить ссуду. Обычно в «Альфа – Банке» идут навстречу таким заемщикам, но увеличивают сумму постепенно. В дальнейшем такой запрос можно повторить. Обычно при этом учитывается доход клиента: суммарные взносы по всем займам не должны превышать 30% от получаемого дохода, тогда вопрос о большей ссуде решается положительно.
  • Изменение финансового положения. Если оно улучшилось (повышение з/п, новая должность или более доходная работа), то есть все основания увеличить кредитный лимит по карте альфа банка.
  • Вы являетесь активным и надежным клиентом. Долговременная безупречная банковская история, наличие вкладов в любом виде (депозитов, дебетовых карт и т.д.) и финансовая активность могут служить основанием для изменения условия кредитования и увеличением доступной по кредитке суммы.
Возможности по личному изменению лимитов на любой карте Альфа-Банка

Уменьшение лимита

Если Вас интересует, как уменьшить лимит кредитной карты Альфа-Банка, то сделать это несложно. Убедившись, что предоставленная ссуда превышает Ваши потребности, можно обратиться в бан

Уменьшить лимит проще, чем его увеличить

к для ее уменьшения. В этом вопросе в «Альфа-Банке» идут навстречу заемщикам без каких-либо условий. Причем в дальнейшем (если потребуется) вопрос о поднятии лимита также решается без особых проблем.

Как и на сколько увеличивается лимит

После получения карты, заемщик должен пользоваться ею по максимуму, чтобы банк увидел движение средств по счету и заинтересованность клиента в повышении лимита. На первых этапах пользования картой положительно оценивается соблюдение правил целевого использования заемных средств, своевременного внесения минимального обязательного платежа и погашения общей суммы долга.

При нескольких успешных покупках на общую сумму в 30 000-35 000 рублей и последующем погашении задолженности, банк повысит кредитный лимит, так как клиент доказал достаточный уровень благонадежности.

Но правильное и частое использование карты, с недопущением нарушений и просрочек, не гарантирует держателю повышение кредитного лимита по карте. Эта преференция реализовывается только по усмотрению банка, который вкладывает в механизм оценки клиента целый ряд критериев. Следовательно, лимит будет увеличен, если держатель выдерживает следующие 5 условий:

  1. Пользуется картой каждый день или совершает покупки на значительные суммы.
  2. Размещает на балансе собственные средства, составляющие 20-25% от кредитного лимита.
  3. Не допускает даже самых коротких просрочек.
  4. Не обналичивает кредитный лимит, если эта возможность прямо не предусмотрена пользовательским соглашением.
  5. Вовремя исполняет свои обязательства перед кредитной организацией.

На сколько именно повышается лимит в первый раз – банк решает самостоятельно. Как правило, это не большие суммы, редко достигающие 10-15% от уже размещенных на балансе карты заемных средств. При таком же интенсивном использовании карты, проведении транзакций на значительные суммы и своевременном погашении образовавшейся задолженности, кредитный лимит будет периодически повышаться, пока не достигнет предельного максимума.

Что нужно для увеличения лимита

Как уже было сказано, кредитный лимит индивидуален, однако, размер его со временем можно изменить. Клиент имеет право просить об увеличении или уменьшении лимита. Обычно изначально банк предоставляет минимальную ссуду для лица, которое не имеет кредитной истории в этом заведении.

Если клиент добросовестно выполняет все условия сделки (не допускает просрочек), он может просить об увеличении лимита. Это так же возможно, если доходы заемщика существенно увеличились. Также возможно уменьшить свой лимит кредитования.

Увеличение или уменьшение лимита кредитной карты может осуществляться как в двустороннем, так и в одностороннем порядке. Часто преобладает второе, когда банк не принимает заявки на увеличение (уменьшение), а может уменьшать допустимую сумму лимита кредитования, если заемщик не выполняет своевременно условия договора по карте, или увеличивать её, если в течение нескольких месяцев клиент стабильно пользуется кредиткой и полностью «выбирает» допустимый кредитный лимит (гася сумму в срок). Более подробную информацию об этом вы сможете найти в статье: как увеличить лимит кредитной карты?.

Существует еще один вариант увеличения лимита – по инициативе держателя карты, который должен прибыть в офис своего банка с документами, и составить заявление, в котором будет указываться просьба об увеличение лимита. Этот вариант является актуальным, когда доходы держателя увеличились, и этот факт он сможет подтвердить документально.

Клиент предоставляет в банк справки по форме 2-НДФЛ либо по другой форме – в зависимости от рода деятельности. Банк оценивает полученные документы, смотрит на движение средств по карте, анализирует количество и размер последних транзакций.

Если не будет выявлено никаких нарушений, лимит по карте увеличивается на определенный процент. Такая форма взаимодействия используется такими банками как:

  • Альфа-Банк;
  • Открытие;
  • Промсвязьбанк;
  • Совкомбанк;
  • Росбанк;
  • Национальный банк «Траст»;
  • Банк Русский Стандарт;
  • Уралсиб;
  • Кредит Европа Банк;
  • Росгосстрахбанк;
  • МТС Банк;
  • Восточный Экспресс Банк.

В первую очередь, обратиться с соответствующие просьбой:  увеличить лимит кредитной карты Альфа-Банка (онлайн, в телефонном режиме или лично в любое отделение).

Список документов

Для этой процедуры могут потребоваться дополнительные документы:

  • Справка 2-НДФЛ (или Вам могут предложить заполнить банковскую справку о доходах, разработанную в «Альфа – Банке);
  • Паспорт;
  • Один из документов, а именно: полис обязательного медстраховния, водительское удостоверение, заграничный паспорт, пенсионное страховое свидетельство или ИНН.
Список документов для расширения лимитных возможностей такой же как для кредита

Заполнение анкеты

Заполните соответствующую анкету  и предоставьте необходимые документы. После этого ваша заявка будет рассмотрена и по ней будет принято решение.

Максимальные лимиты

Список кредитных карт с максимально возможным размером заемных средств.

При выборе кредитной карты стоит обратить внимание не только на бонусы, но и на значение кредитного лимита
Название карты Альфа-Банка Максимальный лимит на карте, руб.
Кредитная карта без затрат 300 000
Cash Back 300 000
РЖД MasterCard Standard 150 000
РЖД MasterCard Gold 300 000
РЖД MasterCard Platinum 750 000
Alfa-Miles Visa Classic 150 000
Alfa-Miles Visa Signature Light 300 000
Alfa-Miles Visa Signature 600 000
Аэрофлот MasterCard 150 000
Аэрофлот MasterCard Gold 300 000
Аэрофлот MasterCard Platinum 750 000
Аэрофлот MasterCard  World Black Edition 750 000
100 дней без процентов Visa MasterCard 150 000
100 дней без процентов Visa MasterCard Gold 300 000
100 дней без процентов Visa MasterCard Platinum 750 000
Близнецы 300 000
Cosmo-карта 150 000
Мужская карта 150 000
S7 priority Visa Classic 150 000
S7 priority Visa Gold 300 000
S7 priority Visa Platinum 750 000
М.Видео Бонус 150 000

Как узнать произошло ли повышение лимита

В одностороннем порядке, то есть, без согласия клиента, кредитный лимит увеличивается по картам таких банков как: Сбербанк России, группа ВТБ, Россельхозбанк, Бинбанк, Ситибанк, Тинкофф, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Московский Кредитный Банк, Ренессанс Кредит Банк, Юникредитбанк, Восточный Банк, Хоум Кредит Банк.

Общий срок для получения возможности увеличения кредитного лимита по картам указанных организаций – 3 месяца. В этот период клиент не должен допускать просрочек и других нарушений договора, и пользоваться картой в интенсивном режиме. Банк увеличит кредитный лимит, выслав пользователю соответствующее уведомление.

В некоторых случаях (в частности, в случае со Сбербанком) уведомление может не высылаться, а об увеличении кредитного лимита клиент узнает самостоятельно – в личном кабинете. Клиент может отказаться от увеличения лимита, но только в письменном виде – посредством личного визита в офис кредитной организации.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Деньги и финансы