Преимущества кредитной карты — Займы Онлайн

Преимущества использования кредитной карты перед получением обычного кредита в банке

Важное преимущество, которое делает кредитку незаменимой – это возможность расходовать больше денег, чем имеется в наличии. То есть, человек может пользоваться банковскими средствами, которые берутся в долг.

Когда клиент приходит в банковскую организацию за потребительским займом, он хочет получить средства на какое-то определенное приобретение, то есть деньги необходимы ему один раз, и обычно это большая сумма, которую он не может израсходовать из собственных денег.

Еще одним отличием между двумя типами кредитования есть время, на которое выдается кредит. Если вы берете наличные, то отдаете банку деньги на протяжении нескольких лет, и после этого ваше кредитное соглашение закрывается.

В отличие от дебетовых карточек, которые не обладают доступом к заемным деньгам, кредитная карточка всегда поможет вам выйти из трудного материального положения,  к примеру, в ситуации потребности в средствах во время туризма, внезапной неполадки стиральной машины или холодильника и т. д.

Перед наличными

При получении займа наличными вы должны получать все деньги на руки, что является не удобным вариантом, к тому же нужно где-то хранить средства, рискуя их сохранностью. Если ваш заем обеспечен кредиткой, то обналичивать деньги вы можете там, где вам будет удобнее и на ту сумму, которая вам нужна.

В ситуации потери карточки вы не рискуете деньгами, так как вы быстро можете заблокировать карточку по телефону. Кроме того, для доступа к деньгам вы должны знать пин-код.

Преимущества кредитной карты — Займы Онлайн

Кредитная карта в современном мире имеет большую популярность и ее применяют во многих типичных случаях:

  1. для приобретения необходимых вещей,
  2. расплаты за кафе,
  3. отели.

Большим преимуществом кредитки перед обычным займом есть сохранность денег и предотвращение их попадания в руки аферистов.

Льготный период кредитной карты по праву можно назвать самым весомым плюсом такого пластика. В среднем от 50 до 60 дней деньгами банка владелец может пользоваться бесплатно. И только по истечении этого срока, если кредит не будет погашен, за средства придётся платить в соответствии с установленными процентными ставками.

Ещё один положительный момент заключается в том, что использовать кредитный лимит можно не единожды, а многократно. Только вернул задолженность – и можешь сразу по новой пустить в оборот кредитные средства.

Вы можете смело использовать кредит по своему усмотрению: оплачивать любые покупки и услуги, снимать наличные; и все это без необходимости отчитываться перед банком о целях использования займа.

Примечательно, что при расчёте за товары и услуги кредитной картой в ряде случаев есть возможность сэкономить. Банки активно запускают кобрендовые проекты с торговыми сетями и крупными компаниями, позволяющие клиентам получать дополнительные скидки.

Некоторые кредитки наделены очень выгодной функцией под названием cash-back. Она подразумевает под собой возврат определённого процента от потраченной суммы покупки обратно на ваш счёт.

Никто не запрещает вам оформить несколько карт под разные цели. В таком случае вы будете всегда иметь под рукой средства на любые случаи жизни.

Все перечисленные плюсы, несомненно, способствуют постоянному росту спроса на этот банковский продукт. Но учитывать только их при принятии решения об оформлении пластика в корне неправильно. Как и у любого кредитного предложения, у кредитки есть ряд недостатков.

Преимущества кредитной карты — Займы Онлайн

Во-первых, процентные ставки по кредиткам традиционно выше ставок по потребительским кредитам. Разница может достигать 5, а то и 10 или 15 процентных пунктов.

Во-вторых, за выпуск и годовое обслуживание карты в большинстве случаев придётся заплатить комиссию. Да и снятие наличных в банкомате повлечёт за собой дополнительные расходы в виде все тех же комиссий, которые могут составлять до нескольких процентов от суммы снятых средств. К тому же, льготный период кредитования в ряде банков может не распространяться на снятие наличности.

В-третьих, кредитными картами необходимо пользоваться очень аккуратно, мошенничество в этой сфере пока никто не отменял. Ежегодно правоохранительные органы выявляют тысячи преступлений, связанных с кредитными картами.

Все эти факты не идут ни в какое сравнение с психологическими аспектами пользования картами. К ним очень легко можно привыкнуть, стать от них зависимым и даже не заметить, как долговые обязательства превысят ваши финансовые возможности.

Поэтому перед тем как оформить заветную карту, лучше многократно подумать, насколько это действительно необходимо. И если плюсы для вас перевесят чашу с минусами, то дело остается только за выбором конкретного банковского предложения, сделать который всегда поможет калькулятор кредитных карт Сравни.ру.

Совет Сравни.ру: Оформляйте кредитную карту только в том случае, если уверены что сможете в срок расплачиваться по кредиту.

  1. Режим использования карты по лимиту или сроку действия. Этот режим означает, что если карта выдана на определенный срок, например, на 1 год, то заёмщик может пользоваться кредитом не 1-2 раза, а на протяжении всего периода действия карты. В реальности это означает, что можно пользоваться средствами с карты, а потом пополнять ее и в следующий раз снова брать кредит, но уже никуда не ходить. Это очень удобно. В отличие от обычного кредита, когда вам придется снова, и снова приходить в банк, здесь все просто – гасите кредит вовремя, и у вас будет возможность потом снова взять деньги в долг, но уже без необходимости повторного обращения в банк.
  2. Льготный режим кредитования. Это существенно отличает большинство кредитов по картам от обычных кредитов наличными. По льготному режиму кредитования определенный период времени вы сможете пользоваться деньгами вообще бесплатно. И если выбрать хороший банк, то иногда срок льготного периода может составить и 2 месяца. Это очень выгодно. Но здесь есть некоторые тонкости, которые нельзя игнорировать. Банки в основном предоставляют период беспроцентного кредитования для расчета карточкой. Наличные придется снимать уже с процентами. Кроме этого, нужно уточнять в банке, а с какого именно периода начинается льготное кредитование? Это может быть конкретно установленная дата, а может быть и начало месяца.
  3. Возможность всегда иметь деньги под рукой. Это, конечно, не самый главный козырь использования кредитных карточек, соглашусь. Обычно большинство людей все же пытаются не занимать деньги в банке. Поэтому брать обычный кредит идут только намеренно, когда сразу нужна крупная сумма. Здесь же банки словно вешают морковку перед носом. То есть, если не хватает денег до зарплаты, то всегда есть запасной вариант в виде кредитной карты. Конечно, сложно не воспользоваться этим вариантом, если карточка уже лежит в кошельке. С другой стороны это бывает и хорошо, если до этого вы занимали деньги у знакомых. В случае с картой удастся сохранить некоторую конфиденциальность состояния личных финансовых дел.

Основной недостаток в том, что банки не всегда четко и ясно информируют клиента о том, за что ему на самом деле придется платить. А потому приходится быть на чеку. Так, с установленным льготным периодом кредитования можно все равно терять деньги. Например, если банк взимает средства за смс-информирование. В этом случае финансовому учреждению вообще неважно, пользовались вы картой или нет.

Еще один момент – начисление платы за обслуживание карты после ее активации. Во многих банках устанавливают плату за годовое обслуживание.

Будьте внимательны и в том случае, если после активации карты начинается льготный период кредитования. Даже если вы еще не успели попользоваться деньгами, то после окончания льготного периода вам начнутся начисляться проценты по карте. Об этом многие забывают, а потом приходится за невнимательность платить банку немаленькие суммы.

Но, в целом, если говорить о преимуществах кредитных карточек перед займом наличными, то однозначно есть свои плюсы. Как минимум, вам удаётся экономить время. Есть и свои неудобства, но все зависит от того, на какие цели вы получаете кредит, как быстро планируете рассчитаться с банком, и как часто вам вообще приходится занимать деньги.

Условия и возможности

Согласно социальному опросу потенциальные обладатели кредиток обращают больше всего внимания на такие критерии:

  • размер процентов по займу – 87 % опрошенных;
  • тарифы на сервис – 83 %;
  • величина лимита по займу – 79 %;
  • присутствие и продолжительность льготного времени кредитования – 65 %;
  • присутствие в сети банкоматов с возможностью внесения наличных – 51 %;
  • присутствие удаленных каналов выплаты займа.

В качестве различных стимулов банковские организации применяют разные бонусные и партнерские предложения:

  • скидки у банковских партнеров;
  • персональный дизайн карточки;
  • присутствие бонусов за осуществление приобретений;
  • возврат на счет доли денег от сделанных приобретений до 10 %;
  • доставка карточки курьером либо российской почты;
  • программы бесплатной страховки при выезде за границу;
  • оплата за проезд в общем транспорте;
  • технология платы с одного касания ПэйПасс.

Со временем банковские организации делают новые более заманчивые условия для обладателей кредиток, включая разные бонусы и подходящие программы.

Средние характеристики банковских кредиток

Лимит по займу До 750 тыс. руб.
Ставка по займу От 25 до 35 %
Стоимость сервиса карты От 500 до 2000 руб., начальный год обычно бесплатный
Льготное время От 50 до 100 дней со времени первого ухода карты в минус или со времени активации
Минимальная ежемесячная выплата 5-10% от размера долга
Штрафование за просрочку выплаты От 0,1 до 1,5 % от суммы просроченной выплаты за всякий день просрочки
Комиссия за оплату не вовремя От 500 до 700 руб.
Штрафование от общей величины долга От 3 до 10 %
Процент за обналичивание денег От 2 до 7 %
Скорость оформления карточки От 2 до 5 дней

Практически каждая банковская организация предлагает подключить интернет-банк и услугу смс-информирования для удобства использования и выплаты займа.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Деньги и финансы