Кредит пенсионерам: чем опасна плохая кредитная история пенсионеру? – Аукционы и торги по банкротству

Содержание
  1. Зачем банку кредитная история будущего клиента
  2. В каких банках можно получить деньги без проверки кредитной истории
  3. Кредитование с плохой кредитной историей
  4. Моментальное оформление кредита онлайн – деньги в день подачи заявки
  5. Микрозайм
  6. МФО Credit Plus
  7. МФО E zaem
  8. МФО «Центр Займов»
  9. В каких банках можно получить деньги без проверки кредитной истории
  10. Основные причины отказа в кредите
  11. Частный инвестор
  12. Ответы на главные вопросы заемщиков
  13. Можно ли взять кредит с плохой КИ?
  14. Как взять кредит с плохой КИ?
  15. Где взять кредит с плохой КИ?
  16. Какой банк не откажет в кредите?
  17. Есть просрочка. Какой банк выдаст деньги?
  18. Какой банк дает кредиты всем подряд?
  19. Нужен товарный кредит, но есть плохая КИ. В какой банк обратиться?
  20. В каком банке проще взять займ?
  21. По каким критериям банк одобряет займ?
  22. Где точно дадут кредитную карту?
  23. Какие в России есть молодые банки?

Зачем банку кредитная история будущего клиента

Россельхозбанк — огромная организация с большим количеством отделов и подразделений. В редких случаях кредитная история клиента становится плохой по вине сотрудника финансовой организации. Он делает такие выводы на основании ошибочных сведений, предоставленных одним из отделов банка. Если заемщик уверен в чистоте своей кредитной истории, придется отстаивать честное имя.

Для этих целей рекомендуется сохранять квитанции, чеки, электронные письма, смс и любую другую информацию о совершенных платежах с указанием дат и денежных сумм. Если специалист банка получит реальные доказательства собственной ошибки или технического сбоя в системе, испорченная кредитная история будет восстановлена.

Россельхозбанк, как и другие банки, не хранит информацию о просроченных кредитах только у себя. Такая информация направляется в Бюро кредитных историй (БКИ), где хранится около 15 лет. У каждого заемщика банков есть индивидуальное досье, к которому получают доступ любые банки по запросу. Таким образом, любой банк может узнать о просроченных платежах клиента, даже если в этой организации заемщик еще не брал кредитов.

В виде платной или бесплатной услуги информацию о сееб из БКИ может получить и сам заемщик. Такая справка понадобится клиенту. если ему отказывают в предоставлении кредита. Возможно, причина отказа заключается  в негативных отметках в кредитной истории. В случае обнаружения ошибки в кредитной истории клиента, он может сообщить о ней в Россельхозбанк или другое финансовое учреждения, предоставив полученную в БКИ справку. На основании документа кредитная история будет исправлена.

Если клиент не нашел ошибок в КИ, он может обратиться за кредитом в недавно появившееся на рынке финансовые организации. Эти компании могут работать без договора с БКИ. 

Чтобы получить кредит на покупку айфона или ноутбука нужно, прежде всего, его, выбрать. Если выбор сделан, первым делом все же нужно попытать счастья у представителей различных банков. Ограничиваться одним, значит, не получить займ вообще, так как шансы в этом случае с плохой кредитной историей очень мизерные.

Женщина подпирает голову рукой

Может оказаться, что какой либо из банков не будет рассматривать очень тщательно вашу кредитную историю, потому что его политика более лояльна, чем у других кредитных организаций. В супермаркетах электроники и бытовой техники зачастую организованы рабочие места представителей банков, которые хватают за руки клиентов, желающих оформить товары в кредит.

Для получения ссуды на товары, такие как ноутбук, айфон, морозильная камера и другие товары, обычно нужно предъявить:

  • паспорт;
  • второй документ (водительское удостоверение или пенсионное).

Оформив вместе с представителем банка специальный бланк, и ответив на его вопросы, нужно подождать примерно полчаса, которые уйдут на рассмотрение банком вашей заявки. Заемщикам с плохой кредитной историей нечего бояться, стоит попробовать этот вариант. Откажут, так откажут, времени эта процедура не отнимет, и больших усилий прилагать для этого не нужно.

Но могут и не отказать, ведь не все банки очень жестко относятся к своим заемщикам, которые хотят приобрести товары на небольшие суммы. Такое происходит очень часто. Лояльные банки понимают, что если займы погашены, просрочки по их выплатам могли быть связаны с различными причинами, возможно даже не зависящими от заемщика.

В первую очередь, тем, у кого плохая КИ, нужно обращаться в небольшие организации, предоставляющие ссуды. Крупные банки, хоть и располагают программами кредитования на приобретение товаров, неблагонадежным клиентам отказывают значительно чаще, чем мелкие.

Не нужно расстраиваться, способы получения кредита все же есть. Существуют банки, которые могут поверить незадачливому пенсионеру и оформят с таким лицом кредитный договор, но условия его предоставления будут значительно жестче, чем в обычном случае.

Каждый банк имеет право выставлять такие условия кредитования для пенсионеров, которые этому учреждению кажутся самыми приемлемыми, чтобы ведение успешного бизнеса в этой сфере было действительно успешным. Закон трактует такие условия как выставление ставок процентов, согласованных с клиентом. Такое согласование имеет вид соглашения, заключенного в письменном виде.

Возрастные данные пожилых людей, которые хотят взять в долг у финансового учреждения, являются фактором риска, прежде всего для организаций, дающих деньги в долг. Только потом это риск для тех, кто подает заявку на кредит. Хотя гарантией платежеспособности пенсионера может быть пенсия, которая выплачивается регулярно.

Условия, по которым пенсионерам с плохой кредитной историей может быть предоставлен кредит, следующие:

  • возрастной порог, позволяющий брать заем, составляет 75-80 лет;
  • срок, на который оформляется договор кредитования, не может быть больше одного года;
  • процентные ставки по такому кредиту назначаются в пределах 24,5-30%;
  • необходимо иметь обеспечение в виде залога или поручительства (ФЗ №395-1, статья 33);
  • суммы лимита составляют 100-250 тыс. рублей, но бывают редкие исключения увеличения лимита.
  • необходимость страхования жизни и здоровья пенсионера, берущего заем, или обязательств перед организацией, предоставляющей кредит. Страховка нужна при оформлении ипотечной программы на приобретение недвижимости, и страховка ОСАГО при приобретении за кредитные средства автомобиля.

Отношение у банков к заемщикам, имеющим плохую кредитную историю довольно негативное, не зависимо от того, являются они пенсионерами или нет. Отказать могут даже без разговоров, особенно, если такую репутацию имеет пенсионер.

Кредит пенсионерам: чем опасна плохая кредитная история пенсионеру? – Аукционы и торги по банкротству

Но не всегда банки владеют полной информацией по плохим кредитным историям, так как в России насчитывается более 25 бюро, занимающихся КИ. И по каждому конкретному заемщику, приходящему в банк за кредитом, не всегда есть возможность отследить, куда была направлена его кредитная история и в каком бюро она находится.

Рекомендуем вам посмотреть видео о кредите пенсионерам в Восточном Экспресс Банке

Часто некоторые банки проводят акции, выдавая небольшие займы под погашение долгов и исправление плохой кредитной истории. Негативная сторона этой акции в том, что такой кредит можно получить под очень большие проценты и на очень небольшой срок. Это все-таки лучше, чем не получить ничего. Чтобы принять участие в такой акции, нужно заниматься отслеживанием новостей на банковском рынке или получить помощь кредитного брокера, который должен быть в курсе проводимых банками акций.

Если необходимость в деньгах срочная, и неизвестно, где взять кредит пенсионеру с плохой кредитной историей, можно принять во внимание альтернативные варианты:

  • воспользоваться услугами микрофинансовых организаций;
  • обратиться к частным инвесторам;
  • принять помощь кредитных доноров;
  • попросить финансовую помощь у родственников или знакомых наличными;
  • воспользоваться способом кредитования под залог имущества;
  • сдать какие-либо ценные вещи в ломбард, выручив за них неплохую сумму наличными.

Очень сложно, просто не реально сегодня пенсионеру с плохой историей по кредитам взять в банке заем. Не нужно быть наивным и вестись на различные объявления, которыми кишит каждая троллейбусная остановка, интернет и желтая пресса. В них обещается помощь в решении вопросов получения кредитов пенсионерами и кредитование наличными.

У каждого банка существует свой собственный алгоритм проверки платежеспособности клиента и дисциплинированности относительно выплаты кредита. Этот процесс называется скорингом и включает в себя проверку несколько основных факторов.

Кредит пенсионерам: чем опасна плохая кредитная история пенсионеру? – Аукционы и торги по банкротству

Скоринг – это алгоритм  проверки  банком  клиента, с целью определения его платежеспособности.

Определяя финансовый риск, программа учитывает следующие показатели:

  • возраст;
  • наличие трудоустройства;
  • социальное положение;
  • семейное положение;
  • кредитная история.

Наличие официального трудоустройства – это один из важнейших критериев, который влияет на принятие решения. Если потенциальный заемщик может предоставить копию трудовой книжки вместе со справкой 2-НДФЛ, в которой отражается большая зарплата, то для банка финансовый риск максимально снижается.

Проверка кредитной истории

Проверка кредитной истории

Но многие банки понимают реалии сегодняшнего экономического положения в стране и идут «навстречу» тем клиентам, которые имеют большой доход, но при этом не могут подтвердить официально. В этом случае кредитное учреждение предлагает заполнить справку по форме банка, где человек указывает свой реальный доход не только с места работы, но и из дополнительных источников.

Именно наличие постоянного дохода позволяет банкам принять решение о кредитовании и указывает на то, что клиент сможет выполнить свои обязательства по договору и вносить сумму согласно графику платежей.

Но для того, чтобы банк одобрил заявку на кредит без официального трудоустройства и справки 2-НДФЛ, необходимо, чтобы клиент имел хорошую кредитную историю.

Следует сказать, что у каждого банка существует свой алгоритм проверки и показатель кредитного рейтинга, который определяет платежеспособность и влияет на принятие решения о выдаче займа.

Скажем, если в одном банке вам отказали, это не означает, что другой банк не согласится выдать займ. Некоторые банки не только обращаются в РБКИ за информацией, а производят  проверку клиента другим способом. А, получив информацию о прошлых займах, анализируют, что именно  стало причиной понижения реноме.

При проверке платежеспособности клиента, банк учитывает несколько факторов. Сумма займа и срок кредитования играет большую роль при принятии решения и указывает на финансовый риск банку. Чем больше сумма, тем выше финансовый риск для кредитной организации.

  • Время рассмотрения: моментально
  • Возраст: От 18 лет
  • Сумма: От 1 000 до 3 000 000 рублей
  • Срок кредитования: От 1 дня до 10 лет
  • Процентная ставка (в зависимости от сумм):
  • До 30 000 руб – от 0,61 % – 2.3% в день
  • От 30 000 до 100 000 руб у МФО – от 0,23% в день
  • От 100 000 до 200 000 руб у МФО – 0,21% в день
  • От 200 000 руб – от 12% в год
  • Получение денег: На карту, расчётный счёт, наличными или через платёжные системы

Заполните анкету для получения индивидуальных предложений

Поиск по всем базам данных с предложениями банков Вашего региона

  1. Ренессанс Кредит. Имеет небольшой процент отказов в кредите. Заполнить заявку можно просто онлайн. Решение принимается в самые короткие сроки. После одобрения заявки деньги можно забрать в тот же день в ближайшем филиале банка. Для добросовестных заёмщиков есть вариант снижения процентной ставки в будущем.
  2. Уральский Банк Реконструкции и Развития. Сотрудничает с клиентами, имеющими уровень дохода ниже среднего. Оформить займ можно без поручителей и залога. Решение о выдаче кредита принимается всего за 15 минут. Онлайн заявку можно оформить на сайте
  3. МИГКредит. Это микрофинансовая организация, которая выдаёт займ без справки о доходах и при наличии плохой кредитной истории. Процентные ставки относительно невелики. Заявку можно оформить онлайн.
  4. Турбозайм — микрофинансовая компания даёт займ даже с самой плохой кредитной историей. Деньги можно получить прямо онлайн на Яндекс деньги или именную банковскую карту в любое время суток, без выходных. Оформление занимает 15 минут. Сумма кредита небольшая, однако, её можно увеличить, погасив в срок несколько займов.
  5. Карта Touch Bank —  онлайн проект ОТП банка. Кроме заявки на кредит необходимо оформить и банковскую карту, на которую и придёт займ, потом её можно использовать как дебетовую. С плохой кредитной историей оформить займ не просто, но возможно. Оформить заявку можно ниже.

В каких банках можно получить деньги без проверки кредитной истории

В банках без проверки КИ проще получить не займ наличными, а кредитную карту. Среди банков можно выделить следующие:

  • Ренессанс Кредит позволяет быстро и без проблем оформить и получить одну из кредитных карт для потребительских нужд: «Кукурузу», «Прозрачную», «Экспресс».
  • Тинькофф. Этот банк предоставляет возможность воспользоваться кредитной картой, на которую могут зачислить до 300000 рублей. При этом 55 дней можно пользоваться картой под 0% годовых. Справок не нужно, но обычно новым клиентам одобряют лимит не 300 000, а гораздо более скромную сумму, которую затем могут поднять.
  • Совкомбанк. Здесь можно получить сумму до 100000 рублей, заполнив онлайн заявку.  Заемщик должен отвечать требованиям банка по возрасту, стажу работы, гражданству.
  • Хоум Кредит Банк предлагает кредит без рассмотрения КИ на сумму до 400000 рублей. Процентная ставка составляет от 27, 9% до 60,4%. Пользоваться им можно до 5 лет.
  • «Банк Восточный» предоставляет займ без оценки платежной репутации  до 200000 рублей, процентная ставка при этом будет 19,9-59,9. Период пользования– от одного года до трех лет.

Большинство заёмщиков могут даже не подозревать, что их кредитная история испорчена. Даже просрочка ежемесячного платежа на 1-2 дня может испортить репутацию. Такие просрочки многие заёмщики даже не замечают. Часто бывают ситуации, когда история испорчена из-за ошибки сотрудников банка. Человек может не знать об этом, пока не решится на второй кредит. Вот почему при погашении займа очень важно взять у банка несколько важных справок:

  1. О подтверждении выплаты кредита. Часто при погашении кредита остаются неоплаченными несколько рублей или даже копеек, на эту сумму будут начисляться проценты и штрафы, а сам кредит будет считаться неоплаченным.
  2. Справку о качестве исполнения долга. В этом документе указываются все выплаты и просрочки по кредиту. Лучше проконтролировать это сразу, чтобы сотрудники банка не отправили в БКИ ошибочные сведения.

Данные документы можно предоставить в другой банк при оформлении кредита, либо как доказательство при судебном разбирательстве.

Заёмщик может самостоятельно заказать свою кредитную историю на сайте БКИ, а затем сравнить полученные данные со справкой о качестве исполнения долга. При наличии ошибок, обязательно стоит потребовать от банка их исправления и передачи новых данных в БКИ.

Кредитование с плохой кредитной историей

Если не удалось с плохой кредитной историей приобрести товар в кредит предыдущим способом, нужно попробовать подать заявку на получение экспресс-кредита. Но нужно знать, что в этом случае будет установлен большой процент. Сегодня существует много организаций, которые предоставляют помощи в получении такого вида займов.

Взять наличными деньги таким способом можно быстро, тем более что это еще и удобно. Заявки рассматриваются как на месте приобретения техники мгновенно, так и в офисе кредитной организации в течение одного дня.

Выдачей экспресс-кредитов занимаются не только банки. Можно оформить его в автосалоне или магазине бытовой техники. Зачастую при получении этого вида займа о кредитных историях не вспоминают, поэтому взять его не очень сложно. Магазину нужно продать свой товар, поэтому требования к клиентам, покупающим товары в кредит, минимальные.

Всякая финансовая организация воспринимает клиента, который ранее имел неблагополучно выплаченные займы, как неблагонадежного. Кредитование с плохой кредитной историей – тяжкий процесс, но это возможно. Есть несколько лазеек для разрешения такой проблемы: подача заявок в максимально возможное количество банков, подписание договора с большими ставками, предоставление залога и платная помощь брокера. Каждый вариант можно взять на вооружение, чтобы срочно занять средства.

Нельзя вычеркнуть из реестра данные о прежних денежных ссудах, история не обнулится. Исправить кредитную историю можно, если взять в любой организации заем на не очень выгодных условиях. Так банк оберегает себя от потенциальных рисков. Но если вы получите такую ссуду и вовремя ее выплатите, не устраивая при этом проблем, то вашу историю можно считать очищенной, ведь во внимание берутся займы и их погашение по сроку двух последних лет. Далее описаны банки, которые дают кредит всем без исключения.

Нынче такие договоры в спросе среди средних слоев общества. Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей проводят, только если заимодателем является один банк и просрочка составляет пару месяцев. Если их несколько, а сроки невыплаты большие, то получить помощь будет непросто. Но и при таких обстоятельствах можно рискнуть, обращаясь не в крупные, а небольшие банки регионального уровня или небанковские кредитные организации. Ставки будут больше, но и шансы получить помощь выше.

Кредит пенсионерам: чем опасна плохая кредитная история пенсионеру? – Аукционы и торги по банкротству

Даже в крупном банке можно получить займ с плохой кредитной историей. Главное выбрать программу экспресс-кредитования. Суть в том, что получить займ по такой программе можно очень быстро. Обычно заявка рассматривается меньше чем за час. В этом случае у банка нет времени досконально изучить кредитную историю заёмщика.

Если вы отчаялись оформить кредит с плохой кредитной историей по вышеперечисленным схемам, есть еще одна программа «Кредитный доктор», которая помогает вам  «очиститься» от негатива и снова быть благонадёжным у банка.

Отличные предложения есть у нескольких банков, в том числе в Банке «Восточный», а также в «Совкомбанке». Последний банк готов предложить расширенную программу «Кредитный доктор», которая поможет вам снова почувствовать финансовую уверенность в завтрашнем дне.

Оформить заявку на участие в программе «Кредитный доктор»

  • Оформляем займы на сумму от 4999 руб до 9999 руб на 3-12 месяцев. Процентная ставка по этой программе от 29,9% до 40%.
  • Оформляем кредит «Деньги на карту». Сумма кредитования 10 тысяч руб. или 20 тысяч рублей. Ставка 40% в год, период кредитования – до 6 месяцев.
  • Кредитная линия «Экспресс плюс». Сумма кредита – до 60 тысяч рублей. Период кредитования- 18 месяцев, ставка 39%.

Внимание! Если вы получаете данный кредитный продукт, вам необходимо выполнять все требования банка, иначе возможны негативные последствия к вам, как к заёмщику. Телефон горячей службы банка- 8 800 200 66 96.

Моментальное оформление кредита онлайн – деньги в день подачи заявки

И снова мимо. Например, в Банк Тинькофф онлайн заявка на кредит оформляется через интернет на сайте банка, и доставляется кредитная карта почтой или курьером. При этом, все документы на кредитку вы подаете онлайн, без личного визита в офис Банка.

Многие микрофинансовые центры работают через интернет-заявки, выдавая займы онлайн моментально с перечислением средств на карту любого банка. Этот вариант подходит как нельзя лучше, когда нужны деньги в займы срочно. Чтобы оформить заём на карту, достаточно зарегистрироваться и запросить деньги. За час максимум вы узнаете ответ.

Микрозайм

Кредит пенсионерам: чем опасна плохая кредитная история пенсионеру? – Аукционы и торги по банкротству

Если вы отлично справляетесь с выплатами, МФО могут в дальнейшем предложить вам расширенную программу сотрудничества и кредитования. К слову, даже заёмщик с плохой кредитной историей может взять в некоторых МФО микрозайм с процентной ставкой- 0%.

МФО Credit Plus

  • Максимальный микрозайм составляет 15 тысяч рублей.
  • Период микрозайма — до 30 дней.
  • Получайте наличными через «Лидер» или Contact, а также на счёт карты.
  • Возраст заёмщика — до 75 лет.

Подать заявку на получение займа в Credit Plus

МФО E zaem

  • Сумма займа — до 15 000 рублей.
  • Период микроизаимствования- 30 дней.
  • Деньги получайте на карту, счёт в банке или наличными через Contact.
  • Телефон организации- 8 800 775 77 75.
  • Возраст заёмщика — до 65 лет.

Подать заявку на получение займа в E zaem

МФО «Центр Займов»

  • Сумма заимствования — до 7 тысяч рублей
  • Первый период кредитования- 3-30 дней.
  • Деньги доставит курьер или получите в офисе.
  • Возраст для получения займа – не более 90 лет.

Подать заявку на получение займа в «Центре Займов»

Небольшие финансовые организации сильно не проверяют своих заёмщиков и очень редко отказывают в кредите. Оформить микрозайм можно быстро и просто, как лично обратившись в организацию, так и онлайн. Таким способом можно получить до 100000 рублей, однако чаще всего максимальная сумма кредита составляет 30000 рублей.

Получение займа с плохой историей происходит на менее выгодных условиях. Банки и финансовые организации могут завышать процентные ставки или комиссию, применять большие штрафы за просрочку по кредиту.

В каких банках можно получить деньги без проверки кредитной истории

Кредитный брокер – это посредник между заёмщиком и кредитором. Если кредитная история безнадёжно испорчена и большинство банков отказывают в предоставлении займа, есть смысл воспользоваться его услугами. Брокер будет заниматься поиском максимально выгодного кредитора самостоятельно. Хороший специалист знает особенности и нюансы Законодательства и финансовой сферы.

Добросовестного брокера можно вычислить по таким критериям:

  1. Хорошая репутация и положительные отзывы.
  2. Доскональные знания в области финансов и законодательства.
  3. Опыт работы.
  4. Использование в работе только легальных методов.
  5. Умеренная цена за свои услуги (должны насторожить как большие, так и совсем маленькие комиссионные).
  6. Оплата по завершению работы, а не заранее.

В действительности, настоящие кредитные брокеры и есть мошенники. Только умные. Они дружат с кредитными специалистами Банков, знают банковские программы и лазейки, с помощью которых можно оформлять займы с плохой кредитной историей. Например, преднамеренная ошибка на одну цифру в номере паспорта, допущенная кредитником, находящимся в сговоре с брокером, ведет к тому, что система просто не обнаруживает ваших просрочек. Либо брокер помогает подобрать кредит по таким параметрам, когда система скоринга автоматически даёт одобрение.

Основные причины отказа в кредите

Оформить кредит

1. Альфа-Банк – кредит наличными

  • Сумма: от 50 000 до 2 000 000 руб.
  • Срок: от 1 года до 5 лет.
  • Процентная ставка: от 13,99%
  • Возраст: от 21 до 70 лет.
  • Вероятность одобрения: Высокая.
  • Для получения потребуется:
  • Владельцам зарплатных карт: паспорт, водительское удостоверение.
  • Стандартный кредит: паспорт, водительское удостоверение, 2-НДФЛ.

Оформить кредит

2. ОТП Банк – кредит с онлайн решением

  • Сумма: до 750 000 руб.
  • Срок: до 5 лет.
  • Процентная ставка: от 14.9%
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Вероятность одобрения: Высокая.

Оформить кредит

3. Восточный Экспресс Банк – онлайн заявка на кредит наличными

  • Сумма: от 25 000 до 1 000 000 руб.
  • Срок: от 1 года до 5 лет.
  • Процентная ставка: от 15%
  • Возраст: от 21 до 76 лет.
  • Вероятность одобрения: Высокая.

Оформить кредит

4. ВТБ Банк Москвы – кредит наличными

  • Сумма: до 3 000 000 руб.
  • Срок: от 6 мес. до 5 лет.
  • Процентная ставка: от 14.9%
  • Возраст: от 21 до 70 лет.
  • Вероятность одобрения: Средняя

Оформить кредит

5. Совкомбанк – онлайн заявка на получение кредита

  • Сумма: от 5 000 до 400 000 руб.
  • Срок: от 5 до 60 месяцев.
  • Процентная ставка: под 12%
  • Возраст: от 20 до 85 лет.
  • Вероятность одобрения: Средняя

Оформить кредит

6. Тинькофф Банк – заполните анкету за 5 минут и получите кредитную карту

  • Сумма: до 300 000 руб.
  • Процентная ставка: 0,12% в день, безпроцентный период до 55 дней.
  • Возраст: от 18 до 70 лет.
  • Условия: без справок и визита в банк.
  • Вероятность одобрения: Высокая.

Оформить кредит

7. СКБ-Банк – для клиентов без просроченной задолженности по кредитам

  • Сумма: до 1 300 000 руб. без комиссии.
  • Срок: от 6 до 36 месяцев.
  • Процентная ставка: от 15.9%
  • Возраст: от 23 до 65 лет.
  • Вероятность одобрения: Средняя

Оформить кредит

8. Банк Ренессанс Кредит – экспресс кредит наличными или на карту банка

  • Сумма : до 500 000 руб.
  • Срок: от 2 до 5 лет.
  • Процентная ставка: от 15.9%
  • Возраст: от 24 до 70 лет.
  • Вероятность одобрения: Высокая.

Оформить кредит

9. Уральский Банк – кредит без справок от 15 минут

  • Сумма: от 50 000 до 600 000 руб.
  • Срок: до 7 лет.
  • Процентная ставка: до 26,6%
  • Возраст: от 21 до 75 лет.
  • Вероятность одобрения: Средняя

Оформить кредит

10. Ситибанк – заполните онлайн-заявку за 10 минут и получите решение сразу

  • Сумма: от 50 000 до 2 000 000 руб.
  • Срок: до 5 лет.
  • Процентная ставка: от 14,5%
  • Возраст: от 22 до 60 лет.
  • Вероятность одобрения: Средняя
  • Понадобится документ, подтверждающий доход: или справка 2-НДФЛ.

Основной причиной по которой отказывают банки в кредите, является плохая кредитная история заемщика. Досье заемщика с плохой кредитной историй с нарушениями своих долговых обязательств выплат по кредиту расценивается банками как несостоятельность клиента в качестве заемщика. Банки не желают иметь дело недобросовестными клиентами, поэтому кредитная является основным фактором влияющим на принятие решения о выдаче кредита.

Как банк узнает кредитную историю заемщика? Существует множество баз данных о заемщиках, самая обширная из них находится в Национальном бюро кредитных историй. Все банки обязаны обмениваться данными с этой организацией, поэтому если заемщик планирует в будущем взять еще несколько кредитов, то ему не выгодно делать длительные просрочки по кредитам.

Рекомендация

Если у Вас есть просрочка выплат по кредиту, нужно постараться как можно быстрее её погасить и начинать выплачивать по графику. Если нет возможности закрыть все задолженности сразу, то попробуйте договориться с банком о реструктуризации долга (реструктуризация долга – это мера, применяемая к заемщикам, которые неспособны выплачивать свой кредит).

Варианты реструктуризации:

  1. Рефинансирование кредита – выплаты по имеющемуся кредиту, путем оформления нового.
  2. Изменение графика погашения кредита.
  3. Изменение порядка погашения кредита.
  4. Пролонгация кредита (увеличение срока оплаты задолженности).
  5. Мораторий на выплату кредита (соглашение о приостановлении выплат на определенный срок).
  6. Изменение валюты кредита – если Вы брали кредит в евро или долларах, а из-за негативной динамики курса рубля утратили возможность погашать задолженность, торедитор может пойти Вам на встречу и реструктуризировать Вашу задолженность, переведя ее в другую валюту, например рубли, и подписать новое соглашение о погашении задолженности.

Если список причин отказа в кредите к Вам не относится или Вы просто не можете определить её самостоятельно получая при этом постоянные отказы по кредитам, то Вам лучше остановиться с обращениями за кредитом в банки, т.к. отказы записываются в кредитную историю и с каждым последующим отказом Вам будет всё сложнее получить одобрение в кредите.

1.Самостоятельно. Сделать запрос на получение данных из центрального каталога кредитных историй. Проще всего обратиться туда посредствам интернета, через сайт Центробанка России, на котором можно совершить запрос на предоставление данных о БКИ. Зайдя на страницу с запросом, выберите пункт «субъект», после чего введите персональные данные.

Но Вы должны знать, что подать бесплатный запрос на получение своей кредитной истории можете только один раз в год, далее будет взиматься комиссия. После получения своей кредитной истории, внимательно её изучите. Возможно по халатности банковского служащего при составлении Вашей кредитной истории была допущена ошибка. Если это так, то напишите соответствующее заявление в БКИ с приложением документов подтверждающих «чистоту» Вашей кредитной истории.

Кредит пенсионерам: чем опасна плохая кредитная история пенсионеру? – Аукционы и торги по банкротству

2.Обратиться к кредитному брокеру за помощью в выяснении причин отказа, у которого есть возможность проверить вас по тем же базам данных, которыми пользуются банки. Получив Вашу кредитную историю из бюро, он на основании этих данных с профессиональной точки зрения определит причину отказа и даст рекомендации, как исправить ситуацию.

И снова 50/50. Не верьте, что все микрофинансовые организации одинаковы. Конечно, есть такие, которые считают, что вы уже на грани, и не найдете места, где занять деньги с плохой кредитной историей и просрочками, предлагая кредиты наличными по 2-3% в день.

Существуют и честные организации, цель которых не разорение клиентов, а помощь в получении кредита с плохой КИ на приемлемых условиях. Где такую найти – смотрите Миф 3.

Частный инвестор

Найти такого инвестора можно онлайн или по объявлению в газете. Обращение к кредитному инвестору имеет как свои плюсы, так и минусы.

Плюсы:

  1. Займ можно получить с плохой кредитной историей.
  2. Быстрое оформление.
  3. Нет необходимости предоставлять кучу документов и искать поручителей.

Минусы:

  1. Высокие процентные ставки.
  2. Возможны незаконные способы взимания просроченного долга.
  3. Мелкий шрифт договора и запутанные непонятные условия кредитования.

Еще не так давно реализация имущества производилась лишь в отношении частных фирм, однако 1 октября 2015 года вступил в силу закон, который регулирует порядок реализации имущества физических лиц. То есть владельцы квартир, автомобилей, земельных участков могут лишиться своего имущества из-за долгов.

Сегодня банкроты среди физических лиц встречаются чаще – это граждане, кто взял кредит на квартиру, автомобиль, дом или имеет другие долги. По новому закону, все имущество должника может быть продано через аукцион.

Торги и аукционы по банкротству. Суровая правда

Посетите ближайший мастер-класс Олега Селифанова:

Как находить и покупать золотые объекты по методу Шерлока Холмса

Кредит пенсионерам: чем опасна плохая кредитная история пенсионеру? – Аукционы и торги по банкротству

Ответы на главные вопросы заемщиков

Можно ли взять кредит с плохой КИ?

Такая возможность есть, но проценты по кредиту могут быть значительно выше.

Как взять кредит с плохой КИ?

Кредит с плохой КИ оформляется так же, как и обычный. Условия кредитования в таком случае могут быть менее выгодны для заёмщика. Многие крупные банки могут отказать в оформлении кредита при наличии плохой КИ. Стоит обратить внимание на небольшие финансовые организации или новые банки.

Где взять кредит с плохой КИ?

В новом небольшом банке, у частного инвестора или участвуя в специальных программах быстрого кредитования. Можно получить микрозайм в режиме онлайн на имеющуюся именную карту.

Какой банк не откажет в кредите?

Не откажут новые банки, которые хотят привлечь больше клиентов.

Есть просрочка. Какой банк выдаст деньги?

Кредит выдаст банк «Ренессанс Кредит» и «Уральский Банк Реконструкции и Развития».

Какой банк дает кредиты всем подряд?

Маленькие новые банки и финансовые организации дают займ практически всем желающим. Размер займа, скорее всего, будет небольшим.

Нужен товарный кредит, но есть плохая КИ. В какой банк обратиться?

Можно поучаствовать в программе экспресс-кредитования в любом из банков. В этом случае история не проверяется так тщательно.

В каком банке проще взять займ?

Уральский Банк Реконструкции и Развития даёт кредит практически всем, без залога поручительств. Оформить займ можно в течение 15 минут в режиме онлайн.

По каким критериям банк одобряет займ?

Главные критерии – это возраст, уровень дохода заёмщика и хорошая кредитная история.

Где точно дадут кредитную карту?

Кредитную карту выдаст банк, в котором клиент держит свой депозит или получает зарплату. Даже при наличии плохой КИ у банка будет уверенность в том, что в случае неуплаты свои деньги он сможет забрать.

Какие в России есть молодые банки?

Ренессанс Кредит, Тинькофф Банк, СовкомБанк, Русский стандарт и Хоум Кредит Банк. Данные банки сравнительно молодые, получить кредит тут можно даже с плохой КИ.

Что такое «плохая КИ (кредитная история)?

Ответ.Если вы совершили просрочку более чем на 30 дней, ваши данные заносятся в плохую кредитную историю общей базы данных заёмщиков.

Какие банки или МФО выдают кредиты и займы с плохой КИ.

Ответ.Нет, никого списка банков, которые могли бы вам безотказно выдать кредит, вместе с этим, обратившись непосредственно в банк, вы можете уточнить, работает ли финансово-кредитная организация с заёмщиками, которые имеют плохую КИ.

Может ли своевременный возврат займа улучшить КИ?

Кредит пенсионерам: чем опасна плохая кредитная история пенсионеру? – Аукционы и торги по банкротству

Ответ.Все МФО обязаны передавать сведения в БКИ, где отражается ваша база данных, которая влияет на улучшение картины в бюро кредитных историй страны.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Деньги и финансы