Кредитный брокер подвох или развод

Как работает кредитный брокер?

Основная сфера оказания услуг кредитного брокера:

  • предоставить клиенту нужную информацию получения кредита;
  • помощь составления списка необходимых документов на оформление;
  • уменьшение срока рассмотрения заявки;
  • консультация приобретаемого продукта кредитования;
  • курировать платежи клиента перед финансовой организацией после получения продукта кредитования.

Главная задача должностного лица заключается в грамотной организации помощи в получении кредитного продукта клиентам на выгодных условиях под лояльный процент.

Рынок, на котором кредитные брокеры оказывают услуги в России, появился не так давно. Спрос на помощь в получении заемного продукта настолько популярен, что список заказчиков растет ежедневно и пополняется.

  1. Представитель компании берется за анализ документов заёмщика, его финансового положения, предлагает ему рассмотреть существующие варианты кредитования или выслушивает пожелания. При недостаточном количестве документов, объясняет, что еще понадобится для договора с банком.
  2. Если подходящий вариант найден, специалист помогает написать анкету и заявление. Он сам подает их в банк или банки, относит туда пакет документов, договаривается о периоде рассмотрения заявки, о чем информирует клиента.
  3. При положительном решении банка, брокер сообщает об этом клиенту, после чего тот уже самостоятельно подписывает договор с банком, вступает с ним в кредитные отношения. На этом этапе оплачиваются услуги организации. Заёмщик берет на себя обязанности выполнять все условия кредитного договора, выплачивать требуемые от него суммы.

Профессиональный брокер должен постоянно отслеживать изменения финансового сектора экономики, знать, какие банки делают выгодные предложения. Брокер – это настоящий финансовый консультант, который должен знать все о кредитах, делиться этими знаниями с клиентами, чтобы они могли сэкономить деньги и время.

Но пока с этим не всегда согласны сами российские банки. Так сложилось, что там к брокерам часто относятся с подозрением, предполагая, что их услуги понадобились, скорее всего, клиентам с плохой кредитной историей. Впрочем, такое отношение встречается не всегда. Во многих банках с брокерскими компания охотно ведут дело.

В первую очередь, специалист получает от заемщика необходимые сведения – возраст, адрес проживания, место работы, трудовой стаж и другие. По этим сведениям он проверяет КИ своего клиента. Если история хорошая, то работа переходит на следующий этап.

Далее он будет предлагать программы, которые подходят клиенту в его ситуации. На этом этапе он подробно разбирает каждое предложения, учитывает все условия, требования и «подводные камни». Если ни один из кредитов клиенту не подошло, то брокер может другой вариант – например, заем на выгодных условиях или кредитную карту.

Затем он помогает сформировать пакет документов. Он подскажет, как правильно написать заявление, какие документы лучше всего предложить и что указать в качестве залога. Готовую заявку он отсылает в один или несколько банков.

После получения результата брокер и заемщик обсуждают дальнейшие действия. В случае отказа они обращаются в другую организацию или ищут способы исправления ситуации. В случае одобрения посредник анализирует договор, помогает рассчитать расходы по кредиту и составить график платежей.

Услуги кредитного брокера всегда платные. Платой может быть фиксированная сумма или процент от суммы кредита. Это зависит от суммы кредита и условий, на которых он был взят. Некоторые посредники берут оплату только после успешного заключения кредитного договора.

Что заставляет людей обратиться к брокеру?

Рынок финансовых услуг постоянно
растет. Даже в кризисных условиях обычного человека окружает масса некорректной
информации. Чем больше необходимая сумма кредита, тем актуальнее помощь
профессионального консультанта.

К финансовым посредникам часто приходят в том случае, если все заявки, направленные в банки, были возвращены с отказом. При неполучении денег в финучреждениях заемщики склонны искать иные пути, в частности идут в микрофинансовые организации или к брокерам.

Финучреждение всегда подробно исследует заемщиков. Причин отказа может быть несколько:

  • негативная кредитная история или отсутствие опыта в пользовании заемными средствами;
  • отсутствие постоянной регистрации в регионах РФ;
  • недостаточные по величине доходы;
  • непредставление документов, подтверждающих факт трудоустройства и уровень финансового состояния;
  • отсутствие имущества, которое можно использовать в качестве обеспечения;
  • высокий уровень закредитованности клиента, когда человек ранее брал несколько займов, но еще не вернул их.

Самая большая проблема – неосведомленность заемщика о причинах отказа. Именно это побуждает многих искать альтернативные пути.

Кредитные брокеры также не смогут дать однозначный ответ о причинах отказа. Более того, при наличии проблем с возвратом ссуд в прошлом заемщику целесообразно самостоятельно сделать запрос в бюро кредитных историй и оценить перспективы будущего сотрудничества с финучреждением.

Некоторые заемщики в своих отзывах отмечают, что брокеры помогают оформить ссуду в банке без предъявления 2-НДФЛ. Частично это соответствует действительности. Однако речь идет об отдельных кредитных продуктах, например, Восточного банка, условия которых изначально допускают выдачу по паспорту. И вы сами можете найти аналогичные предложения и оформить заявку именно на них. Согласитесь, оплачивать большое вознаграждение посреднику в таком случае было бы излишне.

В отзывах можно встретить и утверждение, что посредники способствуют успешной подаче заявки при нехватке доходов. Но к таким сообщениям следует относиться с осторожностью, ведь банки очень тщательно оценивают уровень благосостояния клиента. И если по условиям займа есть жесткое ограничение по доходам, то обойти его не удастся — вам откажут или утвердят ссуду в меньшем размере.

Взаимодействие с клиентом при наличии плохой кредитной истории

Кредитный брокер подвох или развод

Выгода кредитного брокера заключается в успешно завершенной им операции,так как от каждой сделки идет прибыль. Иногда у клиента просто нет возможности посещать банки и оставлять заявки в каждом из них. Кредитный брокер поможет:

  • выгодные продукты кредитования;
  • сэкономить время клиента;
  • провести консультирование по телефону;
  • рассказать о списке выгодных предложений на текущий момент, по продуктам кредитования.

Организацию помощи в кредите кредитные брокеры осуществляют оперативно, так как налаженные контакты с финансовыми организациями оказывают на это огромное влияние. С каждым последующим положительным решением вопроса и успешным погашением последним своих платежей перед организацией финансовой службы, выдавшей кредит клиенту, брокер зарабатывает репутацию надежного посредника и получает отзывы.

При плохой кредитной истории или при ее отсутствии требуется более глубокий подход к ситуации. Подбирается вариант, удовлетворяющий стороне заемщика и финансовой организации. Решением такого вопроса является приобретение кредитного продукта под высокий процент. Так финансовая организация выдачи кредита страхует свои потери от возможного риска не возврата. С такой категорией работать труднее, но решить их вопрос реально.

Для кредитного брокера помощь в получении кредита клиентом, должно стоять выше остальных задач. Собрать полную информацию по состоянию заказчика, установить причину отказа при обращении в коммерческую организацию, имеющую право на предоставление денежных средств или товарного продукта.

Помощь в получении кредита является основным гарантом успешности для брокера. На что следует обратить внимание, при обращении к данной сфере услуг? Эксперты советуют заемщику предоставлять компании достоверную информацию о текущем положении дел. Данные необходимы для правильного принятия кредитным брокером мер. Обратившийся обязан сообщить следующие данные:

  • по долговым имеющимся обязательствам;
  • по просроченным платежам;
  • количество обращения, в какие финансовые учреждения и организации;
  • по наличию судебных взысканий по исполнительным листам.

Наличие последнего пункта служит гарантированным отказом заемщику в предоставлении кредита от финансовой организации.

Процедура обращения к организации с просьбой о помощи в получении кредитной продукции начинается с оформления договора между кредитным брокером и потенциальным клиентом, где обговариваются все пункты проведения сделки от подачи правильной заявки до этапа завершения сделки.

Фирма, представляющая услуги кредитного посредника, обязана:

  • быть зарегистрирована в компетентных органах;
  • иметь обратную связь с клиентом;
  • обладать лицензией наличие лицензии на право совершения подобных операций;
  • иметь обустроенный офис;
  • сохранять полную конфиденциальность о клиенте.

Наличие положительного отзыва от благодарного клиента по окончанию успешной сделки стимулирует работу брокера. Увеличивается рейтинг и доверие. Повышается уровень обращения людей за помощью в получении кредита или продуктов такой сферы.

Кредитный брокер подвох или развод

Главная особенность брокера с высоким рейтингом и репутацией заключается в том, что он не оставляет его после завершения сделки, а продолжает курировать его, зарабатывая себе тем самым положительную репутацию и рекомендации от финансовой организации.

В процессе осуществления деятельности брокеру приходится взаимодействовать с неблагонадежными клиентами. Работа с такими гражданами проводится особенно тщательно. Начиная взаимодействие, организация выполняет:

  • тщательный анализ истории проблемного заемщика;
  • полный сбор информации по его возможной обремененности;
  • установление причин и обстоятельств, имеющих негативную сторону в кредитной истории.

Плохая кредитная история проблематична для кредитного брокера. Но и тут есть альтернатива в получении кредитного продукта для потенциального заемщика. Если обнаружится наличие у клиента открытых просрочек, помощь кредитного брокера будет направлена на возможность рационально провести консультацию и составить план действий, для их предотвращения.

Для этого принимаются меры составления портрета заемщика, где указываются возможные трудности и причины, почему образовались просрочки. Подбирается специальная программа в финансовом учреждении с возможностью реструктуризации долгов.

Правила фирм посреднических услуг не предполагают помощь клиенту в решении вопроса за один рабочий день. Нужно собрать всю информацию, подробно изучить деятельность клиента, платежеспособность и финансовую обремененность. А значит подобрать подходящий вариант для получения кредитного решения в пользу обратившегося.

Юридические лица более уязвимы перед банками, и им сложнее получить ссуду для бизнеса. Слишком много требований, много бумаг, много гарантий.

Кредитные брокеры кредитованием занимаются не только в банковской сфере: в кругу общения брокера всегда присутствуют частные инвесторы, готовые кредитовать бизнес на крупные суммы. Если вы не соответствуете требованиям банка, не готовы раскрыть официально некоторые аспекты деятельности, не хотите отражать реальные доходы – для вас также будут найдены подходящие варианты кредитования.

В частности, брокеры помогают получить ссуду на стартапы (на новый бизнес), если он является перспективным направлением, интересным инвесторам.

Брокеридж – такой же вид бизнеса,
как и многие другие. Клиенты привлекаются с помощью:

  • рекламных объявлений (ТВ, печатные издания, лифт,
    транспорт)
  • официального сайта компании
  • «сарафанного радио»
  • рекомендаций (в том числе от сотрудников
    банков-партнеров)
  • отзывов на тематических ресурсах
  • консультаций в социальных сетях
  • бесплатных обучающих семинаров, касающихся темы
    финансов и кредита.

Наличия подписанного соглашения с
банком о посреднической деятельности недостаточно для эффективной работы.
Необходим контакт напрямую с банковскими менеджерами, которые будут вести
работу с клиентом.

Такой подход позволяет не только
ускорять процесс. Ведь сотрудники банка сами заинтересованы в продажах.
Дружественные отношения с теми, кто непосредственно контактирует с
потенциальными заемщиками, позволяют заполучить новых клиентов.

Это кредитный специалист, который
отправит клиента на консультацию к посреднику, если клиент получил отказ в
заявке на кредит. И сотрудник автосалона, если клиенту не хватает денег на
машину мечты.

Исключением являются агентства
недвижимости. Суммы проходят крупные, заемные средства нужны часто. Агентства
готовы делиться комиссией, если привести им клиента, но на посреднических
услугах зарабатывают сами.

Работа с клиентом начинается с
консультации. Брокер, чтобы иметь возможность помочь, должен быть в курсе
реального состояния дел. Сокрытие каких-либо данных приведет лишь к затягиванию
процесса получения кредита.

Если есть проблемы с выплатой
действующего займа или с работой – это будет учтено при анализе сложившейся
ситуации. Консультация часто бесплатна:

  • клиент поясняет — в чем имеет потребность
  • брокер оценивает
    — как сможет помочь.

Заказ отчета из бюро кредитных
историй или определение кредитного рейтинга по банковской методике требуют
отдельной оплаты. Самих бюро кредитных историй есть несколько (НБКИ, Эвифакс).
Банк «Русский стандарт» имеет свое именное кредитное бюро. Банки, работающие с
НБКИ, не видят кредитов, оформленных в банках, работающих с Эвифаксом.
Информация об этом позволяет выбрать кредитное учреждение, которое не будет
иметь данных о вашем действующем кредите.

После оценки ситуации и
определения направления действий, подписывается договор о предоставлении брокерских услуг. На этом этапе может
взиматься предоплата. Ее берут, как правило, те брокеры, которые уже успели
сделать себе имя. Опыт, стаж, связи
позволяют работать на таких условиях. Мошенники тоже любят работать по
предоплате, но договор о предоставлении услуг заключать не любят.

Кредитный брокер подвох или развод

Существуют брокеры, которые не
берут предоплаты. Они возьмут свою комиссию (обычно в процентах от суммы) после
получения кредита.

Если кредит небольшой, то
достаточно копии паспорта и второго документа (СНИЛС, права). Значительная
сумма кредита потребует справки о доходах и трудовой книжки. При наличии
обеспечения, документы предоставляются и на него. Одно из преимуществ работы
через брокеров – возможность взять кредит при минимуме усилий по сбору
документов.

Заявление-анкету заполняет сам
брокер, но с помощью клиента. Чаще всего анкета эта универсальная — содержит
данные необходимые для проверки всеми банками-партнерами. Окончательный вариант
анкеты по форме конкретного банка нужно будет подписать уже перед выдачей
кредита.

Стоимость услуг брокера может
составлять от 1-3% до 50% от суммы кредита. Чем больше требуемая сумма, тем
меньший процент от нее берет посредник. Могут быть и дополнительные
фиксированные рамки, например, не менее 2000 рублей, но не более
30000 рублей.

Крупные компании чаще работают на
условиях предоплаты. Если кредит не будет одобрен, деньги вернут за вычетом
операционных расходов. Объем работы выясняется еще на консультации. Иногда
клиент ограничивается оплатой анализа отчета из бюро кредитных историй. Дальше
он действует сам, без посторонней помощи.

Клиенты охотнее работают с
брокерами, которые берут свою комиссию уже после выдачи кредита. Такая схема
оплаты тоже практикуется. Оценивать реальную стоимость помощи посредника
необходимо при любых условиях оплаты.

Комиссия свыше 20% от суммы
кредита должна быть обоснована большим объемом проведенной работы. Нормой
считается комиссия до 5-10%. Половину всей суммы обычно хотят получить не
совсем честные брокеры от людей, которые:

  • находятся в крайне затруднительном положении (и
    дают это понять)
  • являются проблемными заемщиками и не планируют
    возвращать кредит.

Помимо профессиональных брокеров,
на рынке существуют еще и откровенные мошенники. Их рассматривать для
сотрудничества не стоит. Даже при наличии плохой кредитной истории и открытых
просрочек, профессиональный брокер поможет выйти из ситуации (или хотя бы ее
улучшить) без нарушения закона.

Какие документы клиент должен предоставить?

Прежде всего, хороший посредник должен хорошо знать рынок кредитных услуг. Он изучает все предложения от разных банков и выбирает, кому и в какой ситуации они лучше подойдут. Также он собирает новости банков, анализирует рейтинги и следит за прогнозами.

Также хороший брокер сотрудничает с бюро кредитных историй, страховыми компаниями, агентствами недвижимости и другими организациями. Все зависит от того, кому предназначены его услуги. Сведения из БКИ помогут отсеять неблагонадежных клиентов или подобрать предложения для восстановления кредитной истории.

В Интернете можно встретить множество жалоб на финансовых посредников. Причем они связаны с широким кругом проблем – от откровенного мошенничества, когда специалист брал деньги и исчезал или приводил клиента в МФО, до совершения простейших маркетинговых действий без реальной помощи. В последнем случае речь идет об обычной рассылке заявок от имени заемщиков. Такие недобросовестные эксперты подрывают доверие к опытным финансовым консультантам, оказывающим реальную помощь людям.

Обращаться к данным специалистам следует в том случае, если у вас нет времени на подробный анализ банковских предложений, и вы готовы выплатить некоторую сумму денег за такую экономию. Преимуществом такого сотрудничества является способность финансовых брокеров отслеживать все изменения условий банковских продуктов и оперативно подбирать реальные варианты, которые подойдут конкретному заемщику.

Опытные кредитные консультанты осуществляют:

  • подробное изучение документов заемщиков, а также их консультирование по вопросам получения отдельных справок и заполнения заявок;
  • общее консультирование по вопросам кредитования;
  • исследование платежеспособности клиента, его кредитной истории;
  • оценку имеющихся кредитных программ, выбор оптимальной из них, расчет дополнительных расходов и полной стоимости кредита;
  • сравнение условий отдельных займов;
  • консультирование в области улучшения статуса клиента;
  • оформление и подачу заявок в различные финучреждения;
  • подбор программы страхования;
  • экспертизу кредитной документации;
  • сопровождение заемщика в его последующих отношениях с финучреждением.

Организация проведения работы с клиентами

* Мы одобряем до 12 заявок из 15, включая даже сложные случаи, т. к. являемся партнёрами не только более 30 крупнейших банков РФ, но и партнерами частных инвесторов.

* У нас нет предоплаты за услуги. Комиссия оплачивается по факту получения денег, все расходы по сделке мы берём на себя. Проверка кредитной истории и оценка имущества осуществляются бесплатно.

* У Вас может быть любая кредитная история и открытые просрочки. Но Вам нужно получить кредит. Обратитесь к нам — мы не портим кредитную историю отказами. Мы выдаем аванс в день обращения без подтверждения дохода. Если отказали все банки — мы найдём решение!

Кредитный брокер подвох или развод

* При кредите под залог мы помогаем сохранить Вашу недвижимость и не требуем никого выписать из Вашей квартиры. Оставляем Вам оригиналы документов, себе забираем копии.

* Снижаем ставку по Вашему кредиту при рефинансировании, поможем подобрать лучший вариант ипотечного кредитования. 

Воспользоваться услугами кредитных брокеров «Рефинас Групп» очень легко. Достаточно ЗАКАЗАТЬ ЗВОНОК, указав предпочтительные параметры кредита и телефон, по которыму можно связаться и сделать лучшее предложение по оформлению займа. Консультация БЕСПЛАТНО!

Таким образом, кредитные брокеры оказывают многочисленные услуги клиентам. Они могут действительно помочь с выбором оптимального вида кредита, а также помогут собрать необходимую документацию.

При этом важно грамотно выбирать компанию, ориентируясь на многочисленные отзывы в интернете, что позволит избежать сотрудничества с мошенниками. Важно, чтобы оплата производилась только после оказания услуг, а также не допускается взимание средств за предоставление только простых консультаций.

Если оформление кредита – это большой риск, то обращение за этой целью к посредникам – риск вдвойне. Не улучшает ситуацию и то, что у такой деятельности нет государственного регулирования и официальных рейтингов. Поэтому вся ответственность в поиске грамотного брокера лежит целиком на клиенте.

Кредитный брокер подвох или развод

С другой стороны, обращение к такому посреднику может помочь вам в выборе подходящего предложения по кредиту или займу. Надежный брокер станет хорошим помощником в этом деле. Но в его выборе следует быть очень осторожным.

А что думаете о кредитных брокерах вы? Прибегали ли вы когда-либо к их услугам? Поделиться своим опытом, а также рассказать о брокерах, с которыми вы сталкивались, вы можете в комментариях.

Оформить кредит через кредитного брокера

Это специалист, который выступает посредником между кредитной организацией и ее клиентом. Его задача — упростить поиск и оформление кредита для заемщика. Брокер помогает подобрать банк или микрофинансовую организацию, которые предлагает наиболее выгодный займ или кредит для конкретного клиента с учетом его требований и параметров.

В роли брокера могут выступать отдельные люди, специализированные компании, или сотрудники и отделы консалтинговых фирм. Есть специалисты, которые работают только с физическими, или только с юридическими лицами. Некоторые предлагают помощь в получении ипотеки или займа под залог имущества.

Услуги хорошего посредника выгодны и банку, и заемщику. Первый получает проверенных и надежных клиентов, рекламу для своих услуг и взгляд на свою работу «со стороны». Второй получает кредит на удобных условиях, поддержку и консультацию. Однако, в России и организации, и клиенты пока не доверяют такому способу взаимодействия друг с другом.

Так как сфера кредитного брокериджа у нас в стране развивается медленно, а потребность в таких услугах велика, то большинство компаний, которые обещают помощь в получении кредита, являются мошенниками. Сказывается и то, что деятельность брокеров пока не регулируется законом.

Такие организации предлагают свои услуги всем подряд – даже людям с безнадежно испорченной КИ. Цель их, конечно, не помочь, а получить от клиента деньги. Сам же клиент в лучшем случае теряет предоплату, а в худшем получает уголовное дело за обман банка.

Существуют также и «серые» брокеры. В основном, это бывшие сотрудники банков, которые предлагают воспользоваться своими связями для получения кредита. Они не проверяют заемщиков, а только рассылают заявки. В случае отказа они забирают предоплату, а в случае одобрения сами принимают заемные средства и передают их часть заемщику.

Отличить легального брокера от черных и серых просто. Нужно запомнить эти признаки:

  • Хороший брокер, будь то человек или компания, всегда имеет офис и городской контактный телефон. Все встречи с клиентами он проводит только лично в офисе
  • Он всегда зарегистрирован в реестре юридических лиц и присутствует в рейтингах финансовых организаций. Хорошим признаком будет наличие сертификата АКБР – Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов
  • Легальный посредник работает только законными методами. Он никогда не предложит вам подделать документы, взять кредит под чужим именем или дать банку взятку
  • Легальный специалист никогда не гарантирует 100% одобрения кредита. Он может гарантировать только помощь в его получении
  • Хороший брокер не работает быстро. На все действия по получению кредита у него может уйти до недели.
  • Плюсом для брокера будет хорошо организованный и регулярно обновляющийся сайт, положительные отзывы реальных клиентов, которым он помог, и упоминания в крупных деловых СМИ
  • Хороший специалист не станет расклеивать объявления на улице или рассылать спам. Вместо этого он лучше потратится на рекламу в средствах массовой информации
  • Хороший брокер может простыми словами объяснить клиенту принцип своей работы. Он знает, что перегруженность речи терминами может только запутать
  • Наконец, хороший посредник не берет предоплату себе, если его услуги не помогли клиенту. В этом случае он вернет деньги или возьмет небольшую сумму за консультацию

Большинство граждан платежеспособного возраста хотя бы раз обращались в финансовые организации для оформления кредита. Возможность получить деньги «здесь и сейчас» дает возможность совершить нужную покупку, а не откладывать небольшие суммы с зарплаты и других источников дохода.

Если несколько лет назад приходилось подавать заявки в несколько банков, самостоятельно сравнивать условия и выбирать наиболее выгодный вариант, то сейчас все больше заемщиков пользуются услугами кредитных брокеров.

Предоставление кредита может потребоваться в следующих случаях:

  • нужно оплатить текущие расходы – купить еду, отложить на проезд в общественном транспорте, погасить долг по коммунальным платежам;
  • возникла необходимость в покупки одежды или обуви, бытовой техники;
  • необходимо приобрести дорогостоящие лекарства или оплатить расходы в медицинском центре;
  • нужно оплатить ремонт автомобиля.

Периодически деньги в долг также берут для развития бизнеса, организации праздника или путешествия в новую страну.

Обращаясь к кредитному брокеру «Рефнинанс Групп», потенциальный клиент экономит время на выбор кредитной организации, изучения программ по кредитованию, подготовку и подачу документов. У нашего специалиста уже будут все сведения.Речь идет о мониторинге актуальных предложений от большого числа банков и финансовых учреждений, подбор наиболее выгодных условий для заемщика с учетом его требований и кредитной истории.

Нашему брокеру достаточно знать основную информацию о планируемом кредите – желаемую сумму, срок кредитования и оптимальную процентную ставку. Кроме того, специалисту потребуются сведения о заемщике – наличии имущества, которое при необходимости может использоваться в качестве залога, подтверждаемом постоянном доходе, семейном положении и доходе супруга, если речь идет о кредите на большую сумму.

Как правило, услуги кредитного брокера составляют небольшой процент. Вознаграждение выплачивается единовременно после успешного заключения сделки. Помните! Именно добросовестный кредитный брокер найдет оптимальное предложение на рынке и поможет подготовить пакет документов так, чтобы с наибольшей вероятностью получить одобрение от банка.

Кредитный брокер — это посредник между заемщиком и заимодавцем, своеобразное связующее звено. Брокером может быть физическое лицо или организация. 

Крупные брокерские компании сотрудничают со множеством банков, оценочных и страховых организаций, предлагая клиенту (заемщику) больше выгодных кредитных предложений. За счет заключенных с банком договоренностей, брокер может снизить ставку по кредиту для своего заемщика на 1-5% пункта, увеличить срок кредитования и т.д. Помимо этого кредитный брокер оказывает помощь в получении кредита другими способами:

  • Подбор оптимального варианта кредитования, который удовлетворит все требования заемщика. Например, клиенту нужен определенный тип кредитования, крупная сумма, конкретный срок, дифференцированный платеж, возможность получения карты в подарок к кредиту и др. сложные условия. Искать такой заем самому достаточно сложно, ведь придется пересмотреть сотни сайтов, обзвонить десятки банков. Кредитный брокер сделает эту работу за клиента и предложит ему сразу несколько вариантов на выбор.
  • Подготовка и сбор необходимого пакета документов в банк. Брокер даже доставит эти документы в банк и самостоятельно подаст заявку. Правильно заполненная анкета-заявление — это половина успеха.
  • Рефинансирование долга. Кредитный брокер может подобрать выгодную программу рефинансирования кредитов, объединив их в один большой займ с одним ежемесячным платежом и на более выводных условиях.
  • Экономия средств заемщика. Большинство крупных брокерских организаций имеют преференции от многих банков. Для заемщика, которого привел брокер, действуют специальные условия кредитования (отсутствие комиссии за рассмотрение, снижение процентной ставки и т.д.)
  • Выбор страховой компании. Сегодня многие банки навязывают клиенту страховку, говоря, что без нее получить одобрение банка нереально. В какой-то степени, это действительно так, но нигде не прописано, что заемщик должен заключать договор именно у той страховой компании, которую предлагает банк. Кредитный брокер поможет найти страховой продукт, который удовлетворит требования банка и уменьшит расходы клиента.

Не стоит забывать и о человеческом факторе. Неуверенность и боязнь отказа не позволяют многим заемщикам обратиться в банк напрямую. Для них спокойнее заплатить деньги брокеру, чтобы лично не участвовать в сделке и получить дополнительную уверенность, что все пройдет «гладко».

Помощь брокера заключается также в том, что заемщик экономит собственное время. При потребительском кредите заемщику потребуется не меньше 2-3 дней, чтобы выбрать кредитную программу, банк, подать заявку, собрать нужный пакет документов, отнести его в банк и т.д. А если речь идет об ипотечном или залоговом займе?! В этом случае нужно свободного времени не меньше 2-3 недель.

Чаще всего к помощи кредитных брокеров прибегают именно ипотечные заемщики или клиенты, которым нужна большая сумма в долг под залог или без обеспечения. В случаях, когда в банк приходится предоставлять большой пакет документов и долго ждать решения, брокер просто незаменим.

Чем может быть полезен кредитный брокер

Расценки зависят не только от региона и конкретной организации, но и от специфики оказания услуги. Брокеры могут брать сдельную плату в качестве определенного процента от тела займа (от 1% до 5%) или фиксированную сумму, обговоренную заранее. 

Больше всего распространен третий вариант, когда после первичной консультации брокер и клиент заключают договор на оказание услуг. После чего клиент оплачивает фиксированную сумму за организационную работу (порядка 1000-5000 руб.) В случае одобрения кредита брокер забирает еще 1-3% от тела, а в случае отказа остается при своих.

За первичную консультацию крупные брокеры плату не взимают.

В странах Запада за услуги брокера клиент не платит, а весь свой доход они получают от кредитных организаций за приведенных клиентов. В России же все происходит по другому сценарию. Здесь чаще всего платят клиенты.

Заемщики бывают разные: у одних плохая кредитная история, у других ее нет, у третьих судимости, четвертые имеют высокую кредитную загруженность, а пятые вообще находятся в Черном Списке банков. Понятное дело, что помочь каждому из этих категорий заемщиков брокер не сможет, это просто не в его силах.

Например, взять клиентов с плохой кредитной историей. Тут конечно многое зависит от степени нарушенных клиентом обязательств. Если заемщик допускал просрочки до 30 дней, задерживал платежи и т.д., но все-таки погасил заем, кредитный брокер сможет ему помочь. Во-первых, он посоветует клиенту улучшить кредитную историю посредством оформления небольших займов в МФО или прохождения специальной программы исправления КИ и т.д. Только после этого кредитный брокер сможет помочь в получении крупного банковского займа, подобрав оптимальный вариант у лояльного кредитора.

Если у заемщика есть непогашенные кредиты, просрочка по которым составляет более 90 дней, судебные решения, открытые исполнительные производства у судебных приставов, то кредитный брокер в 95% случаев откажет в помощи. Особенно если клиенту нужна крупная сумма денег в долг. Если нужен небольшой займ порядка 40-50 т.р., то брокер может помочь, но гарантировать положительный исход в такой ситуации очень сложно. Если КБ гарантирует проблемному заемщику 100% одобрение, то это псевдоброкер или

черный брокер

, который действует незаконными методами.

Финансовые посредники и отзывы о их работе.

Только вы решаете, обращаться ли вам к услугам весьма необычного специалиста.

Черные кредитные брокеры

Оказывают ли кредитные брокеры реальную помощь в получении кредита – отзывы встречаются разные. Но однозначно можно сказать, что всегда можно попасть на недобросовестного посредника. Правда, есть способы, как такую вероятность свести к минимуму. Основные признаки мошенников и неквалифицированных специалистов:

  • отсутствие офиса и назначение встречи на нейтральной территории;
  • отсутствие официального сайта или его неактивность;
  • использование рекламы по методу «мусорной рассылки»;
  • требование оплатить предоплату за услуги;
  • убеждение клиентов в том, что они обязательно получат нужный кредит;
  • нежелание брокера разъяснять условия контракта.

В любом случае, вам необходимо подробно изучить условия предлагаемого договора. При наличии параметров, которые ставят вас в невыгодное положение, нужно срочно отказываться от такого партнерства, несмотря на заверения брокера. Стремясь завлечь клиентов, посредники часто идут на такие хитрости:

  1. Требуют аванс за услуги, причем, иногда без оформления договора.
  2. Предлагают нарушить закон и подделать документы, например оформить трудовую книжку или справку о доходах.
  3. Рекламируют и распространяют свой уникальный метод получения кредита при оплате обучающего курса.
  4. Вводят клиента в заблуждение, утверждая, что у них в банке «все схвачено», имеются связи в службе безопасности финучреждения, а поэтому кредит будет выдан со 100% гарантией.
  5. Предлагают произвести «зачистку» кредитной истории клиента. В реальности сделать это невозможно. Внесенные в БКИ данные исправить третьему лицу не получится. Улучшить историю можно только за счет выполнения обязательств по последующим ссудам.
  6. Убеждают, что могут легко обеспечить вам заем при наличии просрочек и имеющихся отказов. Банки тщательно изучают заемщиков, поэтому проблемным клиентам можно рассчитывать только на специальные программы кредитования.
  7. Демонстрируют большое количество восторженных позитивных отзывов, которые оформлены однотипно. Как правило, это фальшивые сведения.

В большинстве случаев такие предложения являются обманом. Решить проблемы за 1 день не получится. Заемщик должен подготовиться к ожиданию. А потому взаимодействие с черными брокерами – пустая трата средств.

Клиент может самостоятельно защитить себя от влияния черных брокеров. Для этого необходимо обращать внимание на правильное заполнение договора по оказанию услуг. В системе посреднической деятельности есть фиксированный размер гонорара.

В отличие от организации, добросовестно выполняющей взятые обязательства, черный брокер согласится приступить к своим обязанностям только после того, как клиент предоставит ему предоплату в размере 30-50% от гонорара. Целевой аудиторией мошенников являются заемщики с открытыми просрочками. Остальная сумма гонорара предоставляется по окончанию успешной сделки.

Детально подойдя к вопросу предоплаты, следует подумать, какие гарантии могут быть от проведения успешной сделки или отсутствии таковой. О необходимости внести деньги заранее не всегда говорится сразу. Чтобы заранее защитить себя от неприятных сюрпризов, следует внимательно изучить договор, ознакомиться со всеми пунктами и внимательно выслушать предложенную вам информацию. Только после этого бумагу можно подписывать.

Эксперты советуют не связываться с фирмами, которые требуют предоплату.Помощь кредитного брокера может осуществляться и без стартового платежа. Проявив внимательности, человек защитит себя от дополнительных трат.

Несколько известных мошеннических схем

Недобросовестные посредники могут использовать разнообразные схемы, чтобы получить средства своих клиентов. Все их представить невозможно. Но вот некоторые из них:

  1. Заемщику предлагают сотрудничество без предоплаты. В течение нескольких дней «брокеры» показывают, что они активно работают над проблемой клиента. Но затем оглашают, что возникли некоторые сложности, которые нужно оперативно устранить. Для этого требуется оплатить некоторую сумму. Затем мошенники исчезают.
  2. Брокер работает по принципу «повезет — не повезет». Клиента последовательно возят по нескольким банкам. После отказа в одном финучреждении, ведут в другое и так далее. В случае везения вам кредит выдадут, а брокер получит комиссию. В противном случае вы будете иметь кредитную историю с отказами.
  3. Посредник говорит заемщику, что требуется проверить его кредитную историю. Но для этого нужна особая выписка, которую может сделать только он. После получения денег вы не увидите ни выписки, ни брокера.
  4. Мошенники регистрируют несколько телефонов или электронных адресов. Через них рекламируют услуги помощи в получении кредита. Если заемщик звонит по одному номеру, то там соглашаются на помощь. Вы передаете свои данные. Через некоторое время посредник сообщает, что ссуда предодобрена, но требуется плата за услуги. Если вы не соглашаетесь, то затем часто попадаете на второй номер мошенников. Там вам отказывают, поскольку в их специальной программе якобы отражается уже одобренная заявка на ваше имя. Вы возвращаетесь к первому участнику схемы и с уверенностью отдаете оплату.
  5. Мошенники под любым предлогом просят от вас копию паспорта, персональные данные, параметры безопасности банковской карты.
  6. Заемщику предлагают подписать договор с большими отступными в случае отказа от услуги или с большим процентом при выдаче займа на определенную сумму, не конкретизируя кредитора. Потом везут клиента в МКО, получают ссуду и берут свои проценты.
  7. Посредники предлагают подделать трудовую книжку, устроить на «свое предприятие», сделать документ 2-НДФЛ. Но за это требуют предоплату. Документы, конечно, они могут подготовить, но банки отсеивают таких заемщиков.
  8. После посещения посредника заемщику поступает звонок от якобы сотрудника отдела безопасности банка, который хочет вас проверить. После проведенного опроса вас заверяют, что вследствие сотрудничества с вашим брокером заявка будет одобрена. А за дальнейшими инструкциями вам нужно обратиться к этому консультанту. Последний начнет убеждать, что кредит уже почти оформлен, надо только решить ряд формальностей, стоящих определенной суммы денег.

По какому пути идти заемщику

Кредитный брокер подвох или развод

Высокая стоимость услуг кредитных брокеров, распространенность мошеннических схем делают обращение к кредитным брокерам достаточно рискованным мероприятием. Это не означает, что вы не можете таким образом оптимизировать процесс получения кредита. Такие возможности существуют.

Основное правило – выбирайте добросовестных брокеров и помните, что оплата их услуг может производиться двумя способами:

  • в виде выплаты комиссионного вознаграждения после получения займа — в процентах от суммы, перечисленной вам финучреждением;
  • в форме тарифной оплаты за каждый вид услуг в соответствии с прейскурантом.

Также важно понимать, что все обязательства и условия сотрудничества должны прописываться в понятном вам договоре. А перед подписанием его надо обязательно прочитать.

Отзывы клиентов кредитных брокеров неоднородны. Однако в большинстве случаев отмечается, что сложно найти добросовестного посредника, который оказал бы реальную помощь в получении займа, адекватную выплачиваемому вознаграждению. Часто приходиться сталкиваться с не совсем порядочными экспертами или самыми настоящими мошенниками. Хотя при правильной организации данная услуга достаточно востребована и может пользоваться популярностью среди заемщиков.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Деньги и финансы