Кредитная карта с кэшбэком лучшие предложения рынка

ТОП-5 кредитных карт с самым большим кэшбэком

  • возможность распоряжаться чужими деньгами бесплатно. Многие кредитные карты предполагают льготный период – срок, за который не начисляются проценты за пользование деньгами. В среднем такой период составляет 1-2 месяца с момента первого использования. Такое преимущество будет особо актуально для той категории граждан, у которой возникли непредвиденные траты;
  • более высокий процент кэшбека, чем по дебетовой карте;
  • возможность использования повышенного кэшбека. В этом случае все индивидуально и зависит уже от конкретного предложения банка. Повышенный кэшбек возвращается только за определенные покупки;
  • поддержание хорошей кредитной истории. Если держатель карты часто ею расплачивается и исправно погашает задолженность, его кредитный рейтинг увеличивается. В будущем такой субъект может получить крупный кредит на выгодных условиях.

При грамотном выборе такие кредитные карты с кэшбеком – удобный и выгодный вариант для покупок товаров и услуг.

На российском рынке более 400 банков, работающих с частными лицами. Практически каждый из них предлагает кредитные карты с кэшбэком. При этом многие люди отдают предпочтение одним и тем же предложениям. Это происходит неслучайно. Ведь все ищут недорогой пластик с максимальным кредитным лимитом, минимальной переплатой и самыми выгодными условиями по кэшбэку.

На основании выбора потребителей в 2019 году рейтинг кредитных карт с кэшбэком включает следующие предложения:

  1. Альфа-Банк — карточка CashBack.
  2. УБРиР — кредитка 120 дней без процентов.
  3. Русский Стандарт — карта Platinum.
  4. Тинькофф Банк — кредитка Платинум.
  5. КБ Восточный — карта Кэшбэк.

Альфа-Банк — один из крупнейших частных банков в России. Он активно развивает программу кэшбэка и даже выпустил кредитную карту с названием CashBack. Больше всего она заинтересует активных автовладельцев, так как самый большой кэшбэк по ней предусмотрен за платежи на автозаправках.

Банк предоставляет по кредитке лимит до 300 000 рублей. При этом снять наличными из них можно не больше 120 000 за календарный месяц. Ставка по кредиту устанавливается отдельно по каждой заявке, но она будет не меньше 25,99%. Изготовление пластика банк осуществляет бесплатно, но за его обслуживание надо ежегодно платить по 3 990 рублей.

При получении наличных взимается дополнительная комиссия в размере 4,9% (но не меньше 400 рублей). Допускается использовать кредитный лимит для закрытия задолженности в стороннем банке. Плата за перевод средств при погашении долга по другой карте не взимается, но потребуется предварительно связаться со специалистом контактного центра и только потом проводить операцию.

Кредитная карта с кэшбэком лучшие предложения рынка

Клиент может не платить процентов, если полностью погасит долг в течение беспроцентного периода. Его продолжительность может достигать 60 дней. Распространяется грейс-период на покупки и снятие наличных.

Максимальный кэшбэк в 10% начисляется при приобретении любых товаров на автозаправочных станциях, за оплату счетов в ресторанах он составит 5%, а в остальных случаях — 1%. Выплачивается вознаграждение только при совершении по карте покупок минимум на 20 000 рублей за месяц.

Кредитку можно получить в офисах Альфа-Банка или бесплатной доставкой в городах-миллионниках. Возможно одобрение заявки без документов о зарплате. Минимальный возраст заёмщика — 18 лет, а максимальный — неограничен.

Обзор карты

Оформить карту

Эта кредитка позволяет получить 1% кэшбэка за все покупки без ограничений по сумме. Комиссия за обслуживание пластика будет равна 0, если за год траты по карте превысят величину в 150 000 рублей, в противном случае плата за обслуживание составит 1 900 рублей. Лимит кредитования может достигать 300 тысяч рублей, индивидуальная процентная ставка будет установлена на уровне 27,5-31%. Грейс-период распространяется на все операции и составляет 120 дней.

Оформить пластик можно через интернет или в офисе банка. Возможна бесплатная доставка кредитной карты по РФ. Возраст заёмщика — 19-75 лет.

Кредитная карта с кэшбэком лучшие предложения рынка

Обзор карты

Оформить карту

Банк Русский Стандарт специализируется на различных продуктах для частных лиц. Один из них — кредитка Platinum. Её выпуск и годовое обслуживание обойдутся в 590 рублей. Если клиент хочет выпустить дополнительные карты для близких, то за каждую из них он должен будет платить по 250 рублей ежегодно.

Кредитный лимит может достигать 300 000 рублей. Ставка будет определена индивидуально по результатам скоринга в пределах 21,9-32,9% — на покупки и 29,9-39,9% — для операций по снятию налички.

Базовый льготный период может достигать 55 дней. Распространяется он исключительно на оплату покупок. Дополнительно держателю доступна возможность покупать с помощью кредитки товары в рассрочку у партнёров. Срок рассрочки — до 1 года.

Кэшбэк по карте начисляется баллами. Базовый размер вознаграждения — 1%. Владелец пластика может выбрать также 3 из 7 категорий повышенного кэшбэка в 5%. У партнёров размер вознаграждения может достигать 15%. Накопленные баллы можно поменять на товары и подарочные сертификаты или оплату различных услуг в онлайн-банке.

Кредитная карта с кэшбэком лучшие предложения рынка

Начисление кэшбэка производится при условии, что за месяц по карте оплачено покупок на сумму более 5 000 рублей. Кредитку можно получить в офисах Русского Стандарта или с бесплатной доставкой в любой населённый пункт России. Справка о зарплате для оформления договора не нужна. Допустимый возраст заёмщика — 21-65 лет.

Обзор карты

Оформить карту

Тинькофф Банк хорошо известен российским жителям во многом благодаря именно своим кредитным картам. В настоящее время здесь активно предлагается базовый вариант кредитки — Платинум. Выпуск и годовое обслуживание такого пластика обойдутся в 590 рублей. При этом «допки» для близких можно заказать без дополнительной платы.

Лимит кредитования может достигать 300 000 рублей. Ставка на покупки составит 12-29,9%, а на операции по снятию наличных — 30-49,9%. Льготный период в 55 дней распространяется на любые покупки. Также владельцу карты доступна рассрочка у партнёров на срок до 1 года и возможность перевести задолженность по кредитам в сторонних банках с грейс-периодом в 120 дней.

При снятии наличных или переводе средств на другие счета взимается комиссия в 2,9% плюс 290 рублей. Она не применяется, если клиент погашает за счёт кредитного лимита долг в другом банке при условии предварительного подключения бесплатной услуги «Перевод баланса».

Владелец карты автоматически становится участником бонусной программы «Браво». Ему будет начисляться вознаграждение в виде баллов за все покупки. Его размер составит 1%, а в рамках предложений от банка он может быть увеличен до 30%.

Максимальный лимит начисления кэшбэка — 6 000 баллов в месяц. Срок их действия — 2 года. Получить кредитку можно только через курьера. Доставка осуществляется по всей Российской Федерации бесплатно. Допустимый возраст клиента — 18-70 лет. Для заключения договора не нужно предоставлять справку о зарплате, но можно разрешить запрос электронной выписки из ПФР.

Обзор карты

карты с кэшбеком

Оформить карту

Кредитка Кэшбэк — относительно новый продукт в линейке КБ Восточный. Она обслуживается бесплатно, но при её выпуске взимается единовременная плата в 1 000 рублей. Кредитный лимит по карточке может составить от 55 000 до 400 000 рублей. Срок льготного периода — до 56 дней. Он применяется только в отношении покупок.

Ставка будет зависеть от того, представил ли клиент справку о доходах. Если заработок не был подтверждён, то на покупки она составит 28,9%, а на операции по снятию наличных — 36,6-78,9%. Для клиентов, подтвердивших доходы, ставка при покупках по карте составит 24%, а при снятии наличных — 29-36%. Дополнительно при получении наличных в счёт кредитного лимита будет взята комиссия в 4,9% 399 рублей.

На выбор клиенту доступно 5 бонусных опции:

  1. За рулём. По ней предоставляется кэшбэк в 10% за покупку топлива или других товаров на заправочных станциях, 3% — за оплату услуг каршеринга или поездок на такси, штрафов и парковки, а также 1% — за всё остальное.
  2. Тепло. За оплату услуг ЖКХ, поездок на общественном транспорте и покупку лекарств в аптеках при активации опции кэшбэк составит 5%, а за все остальные покупки — 1%.
  3. Отдых. При выборе этой категории за билеты в кино и театры будет начислено вознаграждение в размере 10%, 5% — при оплате счёта в кафе и барах, а также 1% — за все остальные покупки.
  4. Онлайн-покупки. При покупке в интернете книг, музыки или фильмов вознаграждение составит 10%, при оплате одежды и обуви — 5%, а в остальных случаях — 1%.
  5. Всё включено. После активации опции повышенный кэшбэк в 2% начисляется за любые покупки.

Смена категорий (опций) повышенного вознаграждения возможна ежемесячно в онлайн-банке. Максимум кэшбэк начисляется на сумму покупок в 50 000 рублей за месяц. Пластик можно получить в офисе в течение 30 минут. Допустимый возраст заёмщика — 21-71 год.

Обзор карты

Оформить карту

Сравнительная таблица карт с максимальным кэшбэком

Итак, рассмотрев самые лучшие и выгодные банковские карты с начислением кэшбэка за покупки, каждый сможет сравнить эти карты и выбрать наиболее интересную. Если сравнивать эти карты, то лидерами будут карты Тинькофф Банка, Альфа-банка, Росбанка, Русского Стандарта и Кредит Европы. Хотя вместе с ними можно оформить бесплатную дебетовую карту от Рокетбанка.

Одним словом, рекомендуем завести сразу несколько понравившихся карт чтобы ежемесячно получать кэшбэк за большинство своих покупок по карте.

Кто пользуется уже вышеописанными картами, просим оставлять свои беспристрастные отзывы и сравнения под этой записью. Поделитесь своим опытом использования таких карт.

Даже изучив подробное описание каждой кредитки, не всегда легко сделать выбор. Каждый пластик может показаться клиенту интересным. Наглядно сравнить самые выгодные кредитные карты проще всего с помощью таблицы с их основными параметрами.

Карта Стоимость обслуживания (в год), рублей Максимальный лимит, рублей Ставка, % Кэшбэк-программа
CashBack (Альфа-Банк) 3 990 300 000 От 25,99% 1% — за всё, 5% — рестораны, 10% — заправки (кэшбэк начисляется при расходах от 20 000 рублей в месяц)
120 дней без процентов (УБРиР) 0-1 900 299 999 27,5-31% — на все операции 1% за все покупки
Platinum (Русский Стандарт) 590 300 000 21,9-32,9% — при покупках, 29,9-39,9% — при снятии налички 1% — за всё, 5% — в 3 выбранных категориях, до 15% — у партнёров (кэшбэк начисляется при ежемесячных расходах от 5 000 рублей)
Платинум (Тинькофф Банк) 590 300 000 12-29,9% — при покупках, 30-49,9% — на операции по снятию наличных 1% баллами за всё и 3-30% — по предложениям партнёров банка
Кэшбэк (Восточный) 1 000 (единовременная комиссия за выпуск) 400 000 24-28,9% — на оплату покупок, 29-78,9% — на снятие наличных 1% — за всё, 5-10% — в категориях повышенного кэшбэка (или 2% — за всё)

Наименование карты и банка

Стандартный размер кэшбэка в категории «Продукты», %

Максимальный размер кэшбэка в категории «Продукты», %

Стоимость обслуживания, рублей/месяц

Начисление на остаток, %

Оплата смс-оповещения, рублей/месяц

Дебетовая карта Masterсard Unembossed «Отличная» от Росгосстрах Банка

5

5

25

5

Бесплатно, с 3 месяца по 50 рублей

Кредитная карточка Platinum от банка «Русский стандарт»

5

15

42

0

59

Дебетовая карточка от Tinkoff Black

5

30

99

6-10

59

Лучшая кредитная карта с кэшбэком

Кредитная карта «Ренессанс кредит» позволяет с использованием бонусной программы «Простые радости» начислять до 10% с каждой покупки: 1 % на все покупки и 10% — на отдельные категории. Возврат происходит в виде бонусов и переводится как 1 балл=1 рубль. Выпускается карта бесплатно, бесплатный период использования – до 55 дней, максимальная сумма  до 200 000 р.

,  ставка– 24,9%. В бонусной программе с июля по 30 сентября 2017 г. действуют специальные предложения, касающиеся шоппинга и заведений, оказывающих услуги питания. За покупки одежды и обуви  пользователю будет зачислено до 10 % от суммы . В позиции «Кафе и рестораны» кэшбек составит 5%, возвращенная сумма не составит более 1 000 р. в месяц. Заполняется заявка на официальном сайте банка онлайн. Оформить заявку прямо сейчас

 «Альфа-банк»

Кредитные карты с кэшбеком от Альфа-банка предлагают наиболее интересные предложения. Среди них выделяется «Альфа банк кэшбек 10%». По карте можно вернуть до 10% за топливные и сопутствующие им товары на заправках, 5% — заведения, оказывающие услуги питания, 1% на остальные товары и услуги. Существенным плюсом является начисление кэшбека деньгами, а не баллами.

Кредитная карта с кэшбэком лучшие предложения рынка

Однако для возврата денег за покупки ежемесячные траты не должны быть менее 20 000 р. Бесплатный период пользования – 60 дней. Выпускается карта бесплатно, зато обслуживание стоит 3 990 р. (за год). Интернет и мобильный банкинг бесплатные, смс-информирование – тоже (в отличие от других предоставленных предложений). Максимально доступная сумма – до 300 000 р., процентная ставка – от 23,99 %.

Среди всех предоставленных предложений на финансовом рынке, сумма возврата за топливо по карте Альфа-банка самая высокая. Плюс ко всему заемщик может оформить как кредитную, так и дебетовую карту.

Вся информация на сайте приведена исключительно для ознакомления — обязательно ознакомьтесь с тарифом карты при оформлении.

Приведенна оценка качества сервиса банков на основании личного опыта тесного взаимодействия с конкретным банком. Как правило, большинство клиентов разделяет мнение редакции.

Банк — карта

Выгода за год при тратах 30 000 рублей в месяц, руб.

Кэшбэк, %

Мин. % ставка

Макс. льготный период по кредиту, дней

1

Райффайзенбанк — Visa Gold «#ВСЁСРАЗУ (кредитная)»

5 290

2-5%

29,00%

50

2

БКС Банк — Visa Platinum «Пакет Стандарт»

5 210

2%

25,50%

55

3

ВТБ 24 — Masterсard Gold «Карта впечатлений ВТБ24»

3 250

1-3%

26,00%

50

4

Ренессанс Кредит — Masterсard Standard «Кредитная карта»

3 000

1-10%

29,90%

55

5

Touch Bank — Masterсard World «Онлайн-кредит»

2 880

1-3%

15,90%

61

6

Центр-инвест — Visa Classic «Универсальная»

2 880

1-30%

26,00%

55

7

Юникредит банк — Masterсard World «АвтоКарта»

2 700

1-2%

28,90%

55

8

Русфинанс банк — Visa Unembossed Classic «Лояльный Плюс»

2 700

1%

32,00%

50

9

Ситибанк — Masterсard World «Cash back»

2 582

1-5%

22,90%

50

10

Интерпрогрессбанка — Visa Platinum «Cash Back»

2 380

1-5%

25,00%

50

11

Тинькофф банк — Masterсard Platinum «Тинькофф Платинум»

2 302

1-30%

19,90%

55

12

Русский стандарт — Masterсard Standard «Русский Стандарт Классик»

2 100

1-5%

21,90%

55

13

Росбанк — Visa Platinum «Сверхкарта »

2 100

1-7%

26,90%

62

14

Уральский банк реконструкции и развития — Visa Unembossed (кредитная карта)

2 100

1%

27,00%

51

15

Россельхозбанк — Masterсard Standard «Карта хозяина»

1 992

1-5%

23,90%

55

Информацию об организациях-партнерах банков, предлагающих вернуть часть потраченных денежных средств, можно найти на официальных порталах банков, а также на сайтах самих представителей крупных торговых сетей.

Нужна выгодная валютная карта ? Мы поможем с выбором ⇒

Лучшими партнерами банков в 2019 году были признаны следующие торговые сети:

  • карта с кэшбэком «Лента»;
  • карта с кэшбэком «Пятерочка»;
  • карта с кэшбэком «Ашан».

Кэшбек и кредитные карты

Российский рынок банковских услуг предлагает  множество кредитных и дебетовых карт с кэшбеком. Рассмотрим только самые выгодные варианты, а также предложения с повышенным кэшбеком.

Банк «Восточный»

Самое популярное предложение с возможностью кэшбека – кредитная карта «Cashback». Бесплатное обслуживание за год, возврат денежных средств – 1% от суммы покупок, повышенный – 5%. У держателя есть возможность менять позиции, по которым возвращается повышенный кэшбек, каждые два месяца. Например, в августе 5% возвращается за покупки товаров для детей и дома, медицинские услуги.

Кроме того, Банк «Восточный» предлагает карты более узкой направленности: «Спортивная» (5 % возврата на спорттовары), «Тепло» (5% — на коммунальные платежи, связь и аптеки), «Карта путешественника» и «Автокарта». Оформить заявку прямо сейчас

«Промсвязьбанк»

Кредитка «All Inclusive» позволяет ее держателю самостоятельно выбирать категорию покупок, за которую будет возвращаться 5%. Менять категории можно один раз в месяц. Обслуживание может быть бесплатным. Для этого на карте должен быть постоянный остаток не менее 50 000 р. (исключая первый месяц пользования).

На остаток начисляется 5% годовых, существует возможность бесплатно снять наличные в банкоматах Промсвязьбанка и партнеров, интернет и мобильный банкинг – бесплатно, оформление возможно онлайн. Доставка курьером бесплатная. Кроме того, «Промсвязьбанк» предлагает и узкоспециализированные кредитные карты с кэшбеком – «В движении», «Твой ПСБ» и карта для путешественников «Копим мили». Оформить можно как кредитную так и дебетовую карту. Оформить заявку прямо сейчас

«Тинькофф банк»

Самый известный продукт с возможностью возврата денег – Тинькофф платинум. Позволяет возвращать 1% –  на любые покупки и до 30 %  – на определенные категории. Годовое обслуживание – 590 руб., интернет и мобильный банкинг – бесплатно. Кэшбек начисляется не рублями, а баллами. Расчет исходит из конверсии 1 балл=1 рубль. Процентная ставка от 19 до 34,9% на покупки.

Тинькофф платинум оформляется онлайн, доставка курьером по России (бесплатно).

Кредитная карта с кэшбэком лучшие предложения рынка

Тинькофф банк также предлагает дебетовую карту с возможностью возврата средств – Tinkoff Black Platinum. На все покупки – 1% возврата, повышенный кэшбек – индивидуальный для каждого клиента и составляет 5 % от суммы. Выпускается карта бесплатно, есть возможность бесплатно пользоваться  при условии наличия постоянного остатка 30 000 р.

  • быть старше 21 года и моложе 71;
  • если заемщик младше 26 лет, кроме паспорта нужно документальное подтверждение платежеспособности (2-НДФЛ или справка по форме банка или работодателя);
  • гражданство РФ;
  • оформление по адресу местонахождения офиса банка;
  • предоставление кроме личного паспорта второго документа, подтверждающего личность (права, загранпаспорт).

Кроме того,  может понадобиться диплом об образовании. Необходимый пакет документов лучше уточнять непосредственно в банке, в котором будет оформлена карточка. Плюс ко всему банк определяет некоторые ограничения при одобрении.

Причины отказа банка в оформлении Расшифровка причин
Место работы Карту не оформят безработному; человеку, часто меняющему работу или работающему на последнем месте менее 3 месяцев
Адрес работы и проживания В оформлении будет отказано, если адрес проживания или работы не совпадает с местом получения кредитки
Плохая кредитная история Не важно, по какой причине КИ испорчена – просрочки по открытым кредитам и микрозаймам, задолженность по коммунальным платежам (как правило, более 6 месяцев) или долги по открытым исполнительным производствам
Финансовое положение Физическое лицо официально объявлено банкротом
Прочие причины Наличие множества иждивенцев и/или 4 и более активных кредита, оформленных на одного человека

Если заемщику банк уже отказывал ранее в кредитовании или оформлении карты, и с этого момента прошло совсем мало времени, вероятность отказа снова — велика. Частые отказы банков отражаются в кредитной истории, ухудшая ее рейтинг и еще больше снижая возможность в будущем получить крупный займ. Проверить кредитную историю прямо сейчас

10 место. Cash Back (Авангард) — MasterCard

По каким условиям выбирать кредитную карту с кэшбэком?

Название, банк, платежная система Тип карты Стоимость обслуживания Размер и условия кэшбэка
Cash Back (Альфа-Банк) — MasterCard Кредитная 3 990 рублей в год 1% за все покупки, 5% в кафе и ресторанах, 10% на АЗС, максимум 3 000 рублей в месяц при любых тратах от 20 000 рублей
Мультикарта кредитная (ВТБ) — Visa, MasterCard Кредитная бесплатно при сумме начислений, покупок или остатков от 15 000 рублей в месяц, иначе — 249 рублей в месяц до 2% за все покупки, или до 15% за покупки (баллами), или до 10% в кафе, ресторанах и для автотоваров, или до 4% за путешествия (мили), максимум 15 000 рублей в месяц
Платинум (Русский Стандарт) — MasterCard Кредитная 499 рублей в год 1% за все покупки, 5% в избранных категориях (выбираются банком каждый квартал), до 15% у партнеров, выплачивается баллами
МТС Деньги Weekend (МТС Банк) — MasterCard Кредитная 900 рублей в год 1% за все покупки, 5% в кафе, ресторанах и такси, 10% в избранных категориях (выбираются банком каждый месяц), максимум 3 000 рублей в месяц
Смарт Карта (Открытие) — Visa Кредитная 590 рублей в год 1% за все покупки, 10% в избранных категориях (выбираются банком каждый месяц), максимум 2 000 рублей в месяц
Можно все (Росбанк) – Visa  Кредитная 850 рублей в год 1% за все покупки, до 10% в в избранных категориях (можно менять каждый месяц), максимум 5 000 рублей в месяц
 Cash Back (Ситибанк) – MasterCard  Кредитная 950 рублей в год 1% за все покупки, 5% в избранных категориях (выбираются банком каждый квартал)

Кредитная 

первый год — 300 рублей, со второго — 600 рублей в год

до 2% за все покупки, выплачивается в конце месяца
 Карта СКБ (СКБ-Банк) — Visa  Кредитная 1 700 рублей в год 1% за все покупки, 3% за покупки за границей
Cash Back (Авангард) — MasterCard  Кредитная 1 100 рублей в год 1% за все покупки

Также вы можете изучить предложения других банков на нашем сайте и оформить кредитную карту онлайн.Какие кредитные карты с кэшбэком оформляли вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.

Выбор кредитки с кэшбэком зависит от того, где вы собираетесь ее использовать. Для ресторанов и кафе подойдут Альфа-Банк и ВТБ, для повседневного использования – Открытие, Русский стандарт и МТС Банк. Можно отметить карту Росбанка из-за высокого кэшбэка в категориях на выбор.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Деньги и финансы