Какие банки дают с просрочками кредит и плохой кредитной историей – 4 варианта, где взять кредит с плохой кредитной историей

Банки, которые дают кредит без проверки кредитной истории

Кредит без возражений банка с плохой кредитной историей заёмщика в ряде случаях получить реально. Условия заключения подобных соглашений отличаются от предложений типичного кредитования, поскольку сопряжены с большими рисками для кредитующей стороны.

Условия

  • оформить сделку кредитования при испорченной кредитной истории заёмщика допустимо как при личном посещении получателем банка, так и онлайн на его официальном сайте;
  • кредитная сумма составляет от 55 000 до 450 000 рублей;
  • кредиты оформляются лицам в возрасте от 18 до 65 лет;
  • сроки кредитования составляют от года до десяти лет;
  • заёмщик обязан подготовить документ с места работы с указанием стабильного и высокого заработка;
  • заёмщик по собственному усмотрению может поместить в виде залога по сделке собственное недвижимое или движимое имущество;
  • допускается задействование поручителей по сделке с качественной кредитной историей и стабильной зарплатой;
  • кредитные средства в зависимости от положений кредитующей организации могут быть выданы наличными, или перечислены на карту получателя;
  • закрытие задолженности заёмщика перед банком прежде срока, определённого договором кредитования, проводится в соответствии с принятой в конкретном банке процедурой.

Как оформить?

Оформление сделки упомянутого рода сопряжено с необходимостью для клиента направлять в банк заявление на выдачу ссуды. Сделать это можно, обратившись непосредственно в банковский офис или направив заявку на получение онлайн на сайте выдающего ссуду банка.

Полезная информация

Кроме того, нужно предоставление всех материалов, которые запрашивает банк для оформления сделки.

После рассмотрения заявления и вынесения банком решения по кредиту клиент сможет закончить его оформление в банковском офисе в том случае, если решение выносится в его пользу.

Важная информация

В ряде случаев банки требуют уплату первого взноса при подписании соглашения и оформлении кредита.

Непосредственно при составлении кредитного соглашения в банке составляется график погашения платежей по текущей задолженности, который должен соблюдаться клиентом неукоснительно.

Предложения банков

Банк Сумма Сроки Ставка Примечания
Лето-Банк От 60000 до 400000 рублей До двух с половиной лет От 18,5 до 50% годовых Допускается привлечение гражданином гарантов по сделке в количестве не более двух человек, а также закрытие долга по сделке раньше срока
Тинькофф От 55000 до 300000 рублей От года до трёх лет От 18 до 54% годовых При соответст-вующем намерении клиента он сможет внести первых платёж по ссуде, а также разместить залог в качестве её обеспечения
Кредит Европа Банк От 75000 до 450000 рублей До семи лет От 20 до 45% годовых Заёмщику гарантируется полная сохранность его личных данных при выполнении всех возложенных на него обязательство по выплате кредитного долга
Восточный Экспресс Банк От 60000 до 350000 рублей От двух до восьми лет От 19 до 48% годовых Банк может согласиться на рассрочку выплат по кредиту при работе с постоянными заёмщиками
Альфа Банк От 75000 до 400000 рублей До пяти лет От 23 до 46% годовых Клиент имеет право подать заявление на досрочное прекращение сотрудничества с банком при полном погашении всей суммы долга, банк побочных комиссий в свою пользу при этом не взимает
Сбербанк До 300000 рублей От года до десяти лет От 19 до 55% годовых Возможно внесение клиентом начального платежа по ссуде или привлечение партнёров с качественной кредитной историей

Кредит на карту с испорченной кредитной историей гражданин может получить в ряде банков страны:

  1. Бинбанк. Кредитные средства переводятся непосредственно на карту указанного банка, сроки заключения кредитного договора определяются от года до восьми лет.При намерении клиента погасить долг по сделке раньше срока, указанного в договоре кредитования, процент с указанной суммы банк не снимает.
  2. ОТП Банк. Данный банк выдаёт займы на карту без подтверждения кредитной истории клиента на суммы до 450 000 рублей, на сроки до семи лет. Ставка сделки фиксируется до 35% годовых.
  3. Россельхозбанк. В Россельхозбанке заёмщик может претендовать на оформление ему ссуды без проверки кредитной истории на карту на суммы до 450 000 рублей, сроком до десяти лет.Погашение долгов по кредиту производится по подготовленному заранее в банке графику с реальностью беспроцентного досрочного закрытия всей суммы долга.

С просрочками

Кредит при наличии у клиента просрочек по взятым на себя ранее кредитам можно получить в таких банках:

  1. Росевробанк. Банк выдаёт ссуды при просрочках получателей на суммы до 250 000 рублей. Даются деньги на сроки до пяти лет, под 27% годовых.
  2. Совкомбанк. В Совкомбанке заёмщик сможет оформить ссуду при наличии у него просрочек по прежним кредитам на суммы до 350 000 рублей на пять лет максимум.Уменьшить её показатель клиенту можно за счёт привлечения поручителей или внесения залога по сделке.
  3. Банк Москвы. В этом столичном банке при наличии у клиента просрочек по прежним кредитным обязательствам он сможет получить ссуду на сумму до 350 000 рублей, сроком на пять лет.При просрочках платежей в данном случае банком начисляются высокие штрафные санкции, погашение кредита раньше срока дополнительных процентных выплат за собой не влечёт.

По паспорту

Рассчитывать на выдачу займа по паспорту смогут только постоянные банковские клиенты, которые не раз на деле доказывали свою лояльность перед конкретным банком.

Условия сделок при этом следующие:

  1. Банк Югра. Оформление кредита по паспорту в банке занимает не более получаса для постоянных заёмщиков.Погашение займа проводится в течение трёх лет. Клиенты могут по собственному усмотрению продлевать сроки кредитования.
  2. Траст Банк. Банк заключает кредитные соглашения по паспорту заёмщика на сроки от года до пяти лет, под 19,5% годовых. Сумма кредита в таком случае будет составлять от 70 000 до 380 000 рублей. Заёмщик имеет право продлить соглашение с банком по собственному усмотрению и согласию банка.
  3. Связь Банк.Сумма сделки при этом не превышает показателя 250 000 рублей, долг может быть закрыт досрочно без дополнительных выплат со стороны клиента.

Процентные ставки

Показатели ставок банков по займам данного рода фиксируются конкретными банковским условиями и диктуются политикой банков в отношении данных ссуд.

Средние показатели банковских ставок составляют от 18 до 54% годовых.

Банки выдвигают такие требования к клиентам при составлении с ними договора о сотрудничестве:

  1. Заёмщик должен иметь российское подданство.
  2. Обязательно направление заёмщиком заявления на оформление банком услуги данного рода.
  3. Возраст клиента устанавливается от 18 до 65 лет.
  4. От клиента требуется соблюдение порядка погашения задолженности по ссуде, оговоренного при составлении банком договора о кредитовании.
  5. При желании гражданин сможет предоставить обеспечение по сделке или гарантов по ней с качественной кредитной историей.

Пакет документов

Для получения кредита требуется подготовка таких документов:

  1. Паспорт заёмщика с данными о его прописке.
  2. Индивидуальный номер налоговой регистрации.
  3. Заявление в банк на выдачу кредита.
  4. Справка с места трудовой деятельности с указанием текущего уровня доходов.
  5. Документы об официальном трудоустройстве заёмщика.
  6. Документы созаёмщиков при их задействовании.
  7. Данные на объект залога при его размещении.

Суммы выдаваемых кредитов зависят от условий соглашения, которое заёмщик заключает с каждым конкретным банком, и диктуются сроками кредитования и ставками банка.

Сроки оформления займов зависят от объёма кредита и условий каждого отдельного соглашения кредитования.

В среднем деньги выдаются на сроки от года до десяти лет.

Выплаты

  • установленной при составлении договора кредитования суммой наличных в указанные сроки в кассу банка, который дал кредит;
  • внесением денег в банковские терминалы или банкоматы;
  • почтовыми перечислениями по адресу выдавшего ссуду банка;
  • переводами средств с кошелька заёмщика в любой из электронных систем платежей.

Плюсы и минусы

Взять кредит в банке с плохой кредитной историей

Займы без возражений с плохой кредитной историей имеют ряд позитивных сторон и недостатков.

К числу первых можно отнести:

  1. Возможность получить кредитные средства при нарушенной ранее истории кредитных взаимоотношений клиента.
  2. Реальность оформления ссуды при направлении заявления на получение через интернет.
  3. Гибкие сроки погашения кредитного долга.
  4. Разнообразие методов погашения кредитных долгов.
  5. Реальность устранения долга по сделке раньше срока без уплаты лишних комиссий.

Минусы таких кредитов следующие:

  1. Наличие высоких процентных ставок по сделкам.
  2. Возможность снизить ставки только при условии привлечения дополнительных созаёмщиков.
  3. Сравнительно невысокие кредитные суммы.
  4. Высокие штрафы банков при невыполнении клиентами возложенных на них обязательств по устранению кредитного долга в срок.

Обратите внимание

Если испортить свою репутацию единожды, всегда очень сложно снова начать внушать доверие окружающим. Особенно весомо это жизненное правило, когда дело обретает финансовый характер. Банковские учреждения весьма скептически настроены в отношении недобросовестных клиентов, и порой прибегают к весьма жестоким методам воздействия на них. Современная статистика предоставляет внушающие опасения сведения, согласно которым почти у каждого гражданина страны есть ссуды в тех или иных финансово-кредитных учреждениях и как минимум четверть из них имеют просрочки по платежам, разной степени серьезности.

Для многих клиентов, представленных в данном перечне, дорога в банк в качестве кредитополучателя будет закрыта, если и не навсегда, то на очень длительное время. С целью снижения рисков по не возврату денежных средств банку и были созданы базы кредитных историй, где заводится личное дело на каждого гражданина, который хотя бы раз в своей жизни брал ссуду в банке.

  • Не возвращение кредита , или частичное (грубое нарушение);
  • Неоднократная просрочка по платежам (среднее нарушение);
  • Краткосрочная просрочка, около 5 дней (норма)

Что такое ипотека и чем она отличается от обычного кредита?

Все банки Златоуста имеют доступ к досье, которые хранятся в Бюро кредитных историй. Все они прекрасно осведомлены о состоянии дел по каждому заявителю, желающему получить ссуду. Поэтому прежде чем идти в финансово-кредитную организацию с заявкой, нужно поинтересоваться своей КИ, чтобы реально оценить шансы на получение займа.

Усугубить ситуацию может также и сокрытие своих непривлекательных для кредиторов данных о КИ. И если заемщик не рассчитался с одним банком по займу в Златоусте и обратился в другой, ни о каком разговоре о предоставлении займа в любом банке не может быть и речи. Шлейф отрицательной кредитной истории будет тянуться за заемщиком еще долго, как минимум десять лет.

Покупка недвижимости является очень ответственным и важным шагом в жизни современного человека. Бывают ситуации, в которых покупка жилья за наличные не представляется возможной. В таких ситуациях на помощь приходят банковские кредиты, в частности ипотечные.

Большинство заемщиков считают, что ипотечные кредиты предназначены исключительно для покупки недвижимости, однако это не совсем так. Для начала стоит определиться и понять, что ипотека – это залог, а вид кредитования под залог называют ипотечным. То есть ипотека – это не кредиты на покупку недвижимости, а займы под залог.

Такие кредиты могут быть предназначены для совершенно разных целей: для покупки предметов роскоши, оплаты обучения, оплаты лечения, приобретения авто и так далее.

Какие банки дают с просрочками кредит и плохой кредитной историей – 4 варианта, где взять кредит с плохой кредитной историей

Ипотечные займы выдают на срок до 30 лет. Но стоит учитывать, что чем меньше срок кредитного договора, тем меньше процентная ставка. Если Вы хотите получить заем под наименьшее число процентов, придется внести как можно больший первый взнос. Это, несомненно, повысит ваши шансы на аккредитование.

Для оформления такого вида кредитования необходимо иметь достаточно высокий и стабильный доход. На оплату кредита не должно уходить более 40% вашей заработной платы. Некоторые банки будут учитывать только официальную зарплату клиента, а в некоторых может учитываться и дополнительный доход. К примеру, если заемщик владеет недвижимостью и сдает её в аренду.

Если клиент на момент обращения в банк не будет официально трудоустроен, шансы на одобрение заявки на ипотеку крайне малы. Также обязательным условием является наличие трудового стажа (более 6 месяцев в данной организации и более года общего стажа).

Некоторые банки выдают кредиты, учитывая доходы не только клиента, обратившегося в банк, но и доход всех членов его семьи. Это помогает получить в ипотеку большую сумму, так как доход семьи будет значительно выше, чем доход одного супруга.

Когда ясны причины, по которым заявку на ипотеку могут не одобрить, можно начать разбираться с кредитной историей. Она нужна банкам для того, чтобы понимать благонадежный перед ними заемщик или нет. КИ хранятся в бюро кредитных историй, чтобы разные банки имели к ним беспрепятственный доступ.

Что делать, если нужно получить ипотечный займ с плохой кредитной историей? Не надо паниковать, кредитную историю хоть и нельзя переписать, её можно исправить. Либо же выполнить определенные действия, которые повысят шансы на получение кредита даже при неважной кредитной истории.

Нужно начать с действий, которые помогут исправить КИ.

Маленькие кредиты, например, на бытовую технику могут сделать так, что «плохой» кредит затеряется в списке нескольких «хороших». Если выплачивать кредиты на маленькие суммы своевременно, можно существенно улучшить КИ.

Если это не представляется возможным, а с плохой кредитной историей нужно что-то делать, можно открыть депозит в банке, в котором вы планируете взять ипотеку. Стоит открыть долгосрочный депозитный вклад без возможности снятия с него денег. Затем запросить в банке выдачу кредитной карты, лимит которой должен составлять размер открытого депозита (на вопрос кредитора можно будет сказать, что вы планируете тратить эти деньги на мелкие покупки).

После получения карты на руки будет необходимо регулярно оплачивать с ее помощью мелкие покупки и своевременно возвращать эти суммы на карту. Эти платежи помогут улучшить КИ за короткий срок.

Если же у клиента нет времени на исправление плохой кредитной истории, можно решать по-другому.

Банк может пойти навстречу клиенту с плохой кредитной историей, если он предоставит максимальное количество документов, подтверждающих его состоятельность и платежеспособность.

Это могут быть:

  1. Документы на право владения имуществом.
  2. Полис добровольного медицинского страхования (ДМС).
  3. Рекомендательное письмо с места работы.
  4. Сведения о дополнительных доходах.

А также, если заемщик сможет доказать документально банку, что просрочки кредитов были допущены из-за независящих от него обстоятельств (сокращение, получение травмы, стихийные бедствия и так далее), шансы на одобрение ипотечного займа значительно возрастут.

Можно получать кредиты, в том числе и ипотеку, даже с плохой кредитной историей. Но стоит помнить, что желательно обращаться с кредитной историей осторожно, чтобы сохранить её в достойном виде, нежели каждый раз «подчищать хвосты».

Что можно сделать прямо сейчас: 

  • Внимательно изучите видео в данной статье
  • Оцените свои шансы и выберите наиболее приемлемый вариант из предложенных в данной статье
  • Обратитесь за помощью к консультанту в банке.

Почему могут отказать в кредитовании ипотечного кредита?

Если отрицательная кредитная история мешает получению кредита в банке, в качестве альтернативы следует обратить внимание на кредитные карты с установленным эмитентом лимитом средств.

Преимуществом кредитной карты по отношению к кредиту в банке можно считать:

  • Наличие льготного периода, во время которого отсутствует начисление процентов.
  • Мгновенное возобновление кредитного лимита после погашения задолженности.

Наиболее выгодные условия по кредитным картам предлагает «Альфа-Банк», «Тинкофф Банк» и «Совкомбанк», выпускающий карту рассрочки «Халва».

Как правило, максимальная сумма кредитного лимита определяется после рассмотрения заявки. При активном использовании кредитной карты и своевременном погашении задолженности, размер кредитного лимита увеличивается.

Какие банки дают с просрочками кредит и плохой кредитной историей – 4 варианта, где взять кредит с плохой кредитной историей

Способы получения кредита с плохой кредитной историей без обращения в банк:

  • Обращение за деньгами в МФО, или Микрофинансовую организацию. Здесь выдают микрокредиты на непродолжительные сроки, как правило, не более месяца. Размеры ссуды редко превышают 10 000 рублей. Некоторые МФО выдают деньги на более серьезные сроки, например «Мой Займ» и «МигКредит»;
  • Вступление в кредитный кооператив. Кредитный кооператив напоминает банк (выдает кредиты, принимает деньги на хранение, выплачивает проценты), однако основное отличие работы данной организации в том, что услуги оказываются только участникам кооператива;
  • Сдача имущества в ломбард. Сам процесс займа особых трудностей не составляет. Оценщику необходимо предъявить паспорт, предмет залога и документы на него, если речь идет о квартире или автомобиле. Размер оценки напрямую влияет на сумму, которая будет выдана человеку. Она не может быть выше 70% от стоимости оценочного имущества;
  • Использование кредитного автомата Webmoney. Полученный кредит может исчисляться несколькими сотнями wmz (электронных долларов) и выдается по ставке 0,8% в день;
  • Получение денег в долг от частного лица, для чего заключается специальный договор. В документе указаны размеры суммы, проценты, сроки и порядок возврата средств. Частник при этом рискует своими деньгами, поэтому он самостоятельно определяет условия и требования.

Что может быть использовано в качестве подтверждающих документов:

  • подтверждение факта болезни в период погашения ранее взятого проблемного займа;
  • трудовая книжка (выписка из нее), если в ней есть запись о вашем сокращении с постоянной работы;
  • выписка о заработной плате, если она выплачивалась несвоевременно, с большими задержками или не выплачивалась вообще и др.

 Банковский служащий обязательно примет во внимание все эти данные, так как они являются уважительными.

Информация о заемщиках с плохой историей кредитов быстро расходится в банковской среде, и это способствует формированию негативной кредитной истории нерадивого заемщика. Далеко не все кредитные организации имеют желание связываться с теми заемщиками, которые имеют проблемную историю кредитования, и не хотят выдавать им кредит.

  1. Оформить кредит в банковском учреждении. Одним из таких учреждений является Тинькофф банк, который может выдать кредитную карту. Также может выдать кредит клиентам с плохой историей по кредитам Ренессанс Кредит, Восточный экспресс, банк Возрождение. У каждого из них свои условия кредитования, но шансы у проблемных заемщиков все же есть, а проценты по таким кредитам довольно высокие.
  • Воспользоваться помощью микрофинансовой организации и получить кредит, называемый микрозаймом. Вопрос решается быстро, но плата за услуги бывает довольно высокой. Желательно пользоваться услугами таких МФО, которые имеют известность на финансовом рынке, и предоставляют такого рода услуги не менее четырех-пяти лет. Доверие непроверенным организациям является рискованным шагом, можно получить невыгодные условия, возможность распространения личных данных, получить проблемы с выплатами, столкнуться с прочими неприятными моментами.
  • С плохой КИ получить кредит в Златоусте можно, если воспользоваться услугами банков, которые не так пристально присматриваются к кредитным историям своих клиентов.

    К таким кредитно-финансовым учреждениям можно отнести:

    • Совкомбанк. Он выдает ссуды до 300000 рублей на срок до 3 лет с индивидуальной процентной ставкой, без залога и поручителей, при условии наличия 4 месяцев стажа на последнем месте работы. Для предоставления ссуды нужен паспорт, второй документ (загранпаспорт, военный билет и др.). Можно получить ссуду с плохой КИ.
    • Тинькофф. Кредит до 500000 рублей, без поручительства и справок на срок до 3 лет с процентной ставкой 24,9-54,9%, без залога и поручительства. Стаж работы должен составлять не меньше 3 месяцев на последнем месте работы. Кредит выдается по паспорту. Заемщикам с плохой КИ ссуды предоставляются.
    • Райффайзен. Кредитная история в этом банке или в любом другом, не помеха в выдаче кредита на потребительские нужды. Лимит – до 1 млн. рублей с процентами от 14,9% на 2 года.

    Какие банки дают с просрочками кредит и плохой кредитной историей – 4 варианта, где взять кредит с плохой кредитной историей

    В этот перечень можно внести также и ряд других банков, которые примут заявки от клиентов с плохой КИ в Златоусте: СКБ-банк, СитиБанк, Ренессанс Кредит, ОТП-Банк.

    В банках без проверки КИ проще получить не займ наличными, а кредитную карту. Среди банков можно выделить следующие:

    • Ренессанс Кредит позволяет быстро и без проблем оформить и получить одну из кредитных карт для потребительских нужд: «Кукурузу», «Прозрачную», «Экспресс».
    • Тинькофф. Этот банк предоставляет возможность воспользоваться кредитной картой, на которую могут зачислить до 300000 рублей. При этом 55 дней можно пользоваться картой под 0% годовых. Справок не нужно, но обычно новым клиентам одобряют лимит не 300 000, а гораздо более скромную сумму, которую затем могут поднять.
    • Совкомбанк. Здесь можно получить сумму до 100000 рублей, заполнив онлайн заявку.  Заемщик должен отвечать требованиям банка по возрасту, стажу работы, гражданству.
    • Хоум Кредит Банк предлагает кредит без рассмотрения КИ на сумму до 400000 рублей. Процентная ставка составляет от 27, 9% до 60,4%. Пользоваться им можно до 5 лет.
    • «Банк Восточный» предоставляет займ без оценки платежной репутации  до 200000 рублей, процентная ставка при этом будет 19,9-59,9. Период пользования– от одного года до трех лет.

    Кроме банков, есть микрофинансовые организации (МФО), готовые дать деньги без учета плохой КИ:

    • Онлайн-сервис «Екапуста». Получить займ с предельной суммой 300000 рублей можно за 10 минут, заполнив заявку на сайте сервиса. Онлайн-калькулятор поможет рассчитать сумму  и дату возврата средств. Деньги перечисляются на любой счет. Такой займ относится к краткосрочным: его нужно вернуть в течение 21 дня.
    • Турбозайм. Также краткосрочный займ на 7-30 дней, с доступной для клиента суммой – 1000-16000 рублей. Такое предложение подходит тем, кто не может дотянуть до следующей зарплаты и срочно нуждается в деньгах.
    • Platiza ruпозволяет получить деньги на потребительские нужды в срочном порядке. Этот займ можно взять для погашения незакрытого проблемного кредита. Максимальная сумма 15 000 рублей.
    • Другие порталы вроде Fanzaim или Ultrazaym также практикуют выдачу денег всем, кто к ним обращается. Если просроченный долг выплачен и нет действующего невыплаченного займа, здесь можно взять 2000-20000 рублей на период 5-20 дней.
    • Смс-финанс выдаст 1000-15000 рублей на 21 день. Чем больше заявленная сумма, тем меньше процент кредитования. Заказать средства в этой МФО очень просто – достаточно послать смс- сообщение по номеру, указанному на сайте сервиса.
    • МигКредит оформляет заявки на потребительские кредиты  в течение 15 минут. Получить деньги можно, даже не имея банковской карты: их перечислят на счет или выдадут наличными. В этом  МФО могут дать взаймы до 100 тысяч рублей на период не более 44 недель.

    Возможность получения относительно небольшой суммы у людей, имеющих плохую КИ, есть. Но плата за использование этих средств всегда очень высока. Также имеет значение, имеются ли непогашенные долги на текущий момент или они были в прошлом, насколько серьезные просрочки допустил заемщик, имеется ли у него официальный доход и имущество.

    Лучше обращаться в банки и заранее проверить состояние своей КИ. Это особенно важно, если есть сомнения. Следите за своевременным и полным погашением своих обязательств и не допускайте просрочек, чтобы всегда иметь возможность взять новый займ на выгодных условиях.

    Что можно сделать прямо сейчас:

    • Подберите наиболее подходящий вариант из предложенных в статье
    • Закройте текущие долги, чтобы увеличить шансы получения займа
    • Прочитайте статью «Частный кредит с плохой кредитной историей – стоит ли брать?» на нашем сайте 

    Всё больше людей страдают от плохой кредитной истории, не имея возможности нормально получить кредит в банках. Тем не менее, плохая КИ — решаемая проблема. Ниже мы расскажем, как история становится отрицательной и как в этом случае взять кредит, а также приведем список банков, выдающих его.

    Ипотека является достаточно рискованным видом займа и для заемщика, и для банка. Риски для человека, оформляющего ипотеку:

    1. Самый главный риск – это изменение курса валют. В нашей стране ипотеки выдаются исключительно в долларах. Это значит, что Вы будете обязаны вернуть сумму в той же валюте, в которой его и получили.
    2. Снижение рыночных цен на недвижимость. Как не странно, но обвал цен может быть значительным риском для заемщика, так как ему придется переплатить за купленную квартиру.
    3. Изменение процентной ставки вследствие инфляции. Некоторые банки для страховки от инфляции указывают в договорах переменную процентную ставку, чтобы иметь возможность изменить ее при необходимости.

    Наиболее вероятные причины в отказе заявки на кредит:

    1. Наличие плохой КИ. С плохой кредитной историей кредиты одобряют редко, но есть несколько способов, которые могут помочь исправить ее.
    2. Наличие более 5 отклоненных заявок на аккредитование в других банках. Бюро кредитных историй вносят в КИ заемщика количество отказов в аккредитовании, поэтому стоит быть осторожным и не торопиться подавать заявки во все возможные банки.
    3. Отсутствие трудового стажа или официального трудоустройства. Если клиент на момент обращения с заявкой не трудоустроен официально, либо же не отработал на данном предприятии 6 месяцев, поэтому в аккредитовании откажут. Также стоит помнить, что общий трудовой стаж должен насчитывать не менее 1 года.
    4. Низкий доход. Если сумма платежа по кредиту в месяц будет превышать 30-40% заработной платы заемщика, кредит ему, скорее всего, не одобрят.

    Почему могут отказать в кредитовании ипотечного кредита?

    Предложения банков

    Существуют определенные моменты, которыми должен руководствоваться заемщик с плохой историей по кредитованию.

    1. Подавая заявку, не ограничиваться одной финансово-кредитной организацией. Нужно воспользоваться возможностью подачи заявлений в максимальное количество учреждений. При этом возрастут шансы получить положительный результат.
    2. Выбирая компанию, нужно обращать внимание на ее репутацию, ознакомиться с отзывами клиентов этих организаций.
    3. Убедить банк выдать заем можно при помощи доказательств ошибочности плохой истории. Если на руках есть материалы, доказывающие невиновность заемщика, они могут послужить аргументами в пользу одобрения заявки на кредит.
    4. Прежде чем идти в любую кредитную организацию за новым кредитом, необходимо проверить, в каком состоянии ваша кредитная история. Сделать это можно на сайте Центробанка нажатием ссылки, ведущей в соответствующий раздел о запросах по КИ. При введении кода, полученного при оформлении договора кредита, будет выдана соответствующая информация.

    Получить деньги в кредитной организации с плохой кредитной историей можно. Но нужно осторожно выбирать конкретную компанию, предоставляющую такие услуги. Чтобы не стать жертвой мошенников и недобросовестных кредитных организаций, нужно стараться вступать в кредитные отношения с более известными и крупными банками, брокерами и МФО.

    Что можно сделать прямо сейчас:

    • Просмотрите видео из данной статьи, чтобы понимать в какие банки следует обратиться, если у Вас плохая кредитная история.
    • Ознакомьтесь со статьей с нашего сайта Какие банки не проверяют кредитную историю?
    • Попробуйте улучшить свою кредитную историю с помощью кредитной карты

    В большинстве случаев убедить банк в оформлении кредита плохой кредитной историей не так уж сложно. Динамичные условия современной экономики диктуют свои правила, поэтому зачастую банки не рискуют разбрасываться потенциальными клиентами. Абсолютные отказы в предоставлении ссуды редки, однако условия ее выдачи в данных случаях являются более жесткими.

    Особые условия предоставления кредита клиентам с плохой кредитной историей:

    • Сильно повышенная процентная ставка;
    • Значительное количество времени для выплаты кредитных обязательств;
    • Серьезная сумма обязательного первоначального денежного взноса;
    • Высокий уровень официального дохода и наличие стабильного официального рабочего места;
    • Наличие надежных поручителей.

    Практика показывает, что при обращении в небольшие банки вероятность получения кредита крайне высока. Все дело в том, что у таких предприятий пока не сложилась своя крупная клиентская база. По этой причине для увеличения числа заявителей и своей прибыли они выдают ссуды даже гражданам с плохой кредитной историей.

    Общие рекомендации для оформления займа при плохой кредитной истории:

    • Когда не требуется большая сумма денег, для исправления кредитной истории можно взять маленький кредит, вовремя по нему расплатиться и тем самым вернуть доверие банка;
    • Во время оформления кредита банку можно оставить залог в виде любого вида недвижимости, транспорта или ценных бумаг;
    • Существуют специализированные конторы, которые оказывают помощь в получении кредита с плохой кредитной историей. Данные компании являются поручителями клиента. Для банка поручительство со стороны юридического лица является отличной гарантией, которая снижает риски невозврата долга. Платежеспособность конторы довольно легко проверить. Это особенно актуально в тех случаях, если ее расчетный счет открыт в банке, куда соискатель обращается за ссудой;
    • Ни в коем случае не стоит отказываться от страховок. Конечно, денег будет меньше, но гарантии их получения значительно возрастут;
    • При наличии таковой возможности стоит привлекать созаемщиков. Вместе с заявителем они несут равную ответственность перед банком, что значительно снижает риски кредитора;
    • Оформление кредита третьими лицами. Это довольно популярная практика. Например, человек с плохой кредитной историей просит одного из своих родственников или друзей оформить кредит. То есть документация оформлена на иного человека, но выплаты будет передавать соискатель. Обычно такая практика проводится людьми, между которыми сложились хорошие доверительные отношения;
    • Оформление кредитной карты. Для нее требования минимальны, но процентная ставка довольно высокая. Она составляет 40%-50% годовых. Однако наличие льготного периода кредитования позволяет пользоваться деньгами без процентов в течение определенного установленного срока.

    Какие банки дают с просрочками кредит и плохой кредитной историей – 4 варианта, где взять кредит с плохой кредитной историей

    При оформлении кредита гражданам с плохой кредитной историей нелишним будет предоставить максимальный пакет документов. Практика показывает, что он напрямую влияет на процентную ставку. Например, при предоставлении второго документа и справки по форме банка, ставка может быть увеличена на 0,5%-1%.

    Документы, необходимые для оформления кредита:

    • Паспорт Российской Федерации с отметкой о постоянной регистрации на территории действия банка;
    • Второй документ, удостоверяющий личность;
    • Справка о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ.

    Данный пакет документов действителен только для потребительского кредита. Для получения автокредита или ипотеки заявителю потребуется ознакомиться с перечнем дополнительных документов, которые запрашивает банк.

    Если список причин отказа в кредите к Вам не относится или Вы просто не можете определить её самостоятельно получая при этом постоянные отказы по кредитам, то Вам лучше остановиться с обращениями за кредитом в банки, т.к. отказы записываются в кредитную историю и с каждым последующим отказом Вам будет всё сложнее получить одобрение в кредите.

    1.Самостоятельно. Сделать запрос на получение данных из центрального каталога кредитных историй. Проще всего обратиться туда посредствам интернета, через сайт Центробанка России, на котором можно совершить запрос на предоставление данных о БКИ. Зайдя на страницу с запросом, выберите пункт «субъект», после чего введите персональные данные.

    три документа и два человека

    Но Вы должны знать, что подать бесплатный запрос на получение своей кредитной истории можете только один раз в год, далее будет взиматься комиссия. После получения своей кредитной истории, внимательно её изучите. Возможно по халатности банковского служащего при составлении Вашей кредитной истории была допущена ошибка. Если это так, то напишите соответствующее заявление в БКИ с приложением документов подтверждающих «чистоту» Вашей кредитной истории.

    2.Обратиться к кредитному брокеру за помощью в выяснении причин отказа, у которого есть возможность проверить вас по тем же базам данных, которыми пользуются банки. Получив Вашу кредитную историю из бюро, он на основании этих данных с профессиональной точки зрения определит причину отказа и даст рекомендации, как исправить ситуацию.

    Альтернативой получения кредита в банке, для людей с плохой кредитной историей, может являться микрозайм в частных микро-кредитных организациях.

    Взять в кредит средства у МФО гораздо проще, поскольку они более лояльны к лицам, имеющим плохую кредитную историю и могут вовсе не обращаться к базе кредитных историй. Разумеется, сумма займа будет ниже, а проценты по кредиту, наоборот, значительно выше.

    1. Обратиться напрямую в банк.
    2. Связаться с застройщиком, у которого планируете приобрести недвижимость (зачастую они работают с определенными банками).
    3. Обратиться за помощью к профессионалу.

    Такие виды займов оформляются обычно под финансовое поручительство. Причем стоит помнить, что чем выше официальные доходы поручителей, тем больше шансов на одобрение заявки.

    Какие банки дают с просрочками кредит и плохой кредитной историей – 4 варианта, где взять кредит с плохой кредитной историей

    Если заемщик неспособен выплатить заем, банк будет требовать эту сумму с поручителей. Если же поручители тоже не смогут выплатить кредит, дело будет подано в суд, а убытки будут покрыты деньгами от продажи залога.

    Проще всего обратиться за помощью в риэлтерскую фирму, которая будет посредником между заемщиком и банком на рынке недвижимости. При заключении соглашения с этой организацией заемщик получит помощь знающего специалиста. Этот риелтор может порекомендовать определенный банк, сотрудничество с которым будет наиболее выгодно определенному клиенту, а также может посоветовать, как увеличить шансы на одобрение заявки.

    Вам также может быть интересно:

    • Как взять в кредит авто с плохой кредитной историей?
    • Помощь в получении кредита ТОП – 10 самых надёжных досок объявлений
    • Как взять кредит с плохой кредитной историей в Сбербанке? 

    Чтобы понять, как поступить в случае, если необходим кредит заемщику с плохой кредитной историей, нужно разобраться с этим понятием. Не все кредитные истории настолько плохие, что при их наличии у заемщика будет стопроцентный отказ в получении кредита.

    Условно все кредитные истории можно разделить на:

    • идеальные – без каких-либо просрочек, таким клиентам банки предлагают самые выгодные условия кредитования (с пониженной ставкой, увеличенным сроком и суммой);
    • хорошие – кредитные истории с незначительными просрочками, таких КИ огромное количество, банки этой категории заемщиков предоставляют возможность воспользоваться кредитом без особых проблем;
    • испорченные – длительные просрочки от 1 до 6 месяцев, таких клиентов банки не жалуют, и не в каждом дадут кредит. Если дадут, то на кабальных условиях со строгим графиком погашения и высокой ставкой по процентам;
    • плохие – с такими клиентами у банков отношений нет, с ними никто не хочет сотрудничать.

    Плохими КИ заемщиков становятся по причине:

    • неплатежей;
    • при попытках скрыться от кредиторов;
    • задержек с погашением задолженности, постоянных просрочек;
    • начисления пени и штрафов;
    • судебных разбирательств по кредиту, общения с коллекторами.

    Портить свою кредитную историю не нужно, это приведет к тому, что даже самый лояльный банк в Златоусте будет выдавать ссуды под очень высокие проценты. И не важно, насколько плохая кредитная история, доверие к клиенту будет невысоким. И если кредит взят, его нужно погашать своевременно и в установленных договорными условиями объемах.

    Как улучшить кредитную историю?

    Согласно Федеральному закону Российской Федерации «О банках и банковской деятельности», информация о каждом банковском клиенте хранится в рассматриваемой финансовой организации на протяжении более чем тридцати лет. В Бюро Кредитной Истории информация хранится пятнадцать лет.

    Оба срока более внушительны, поэтому ждать их истечения крайне невыгодно. Гораздо проще постараться исправить кредитную историю, тем более что в подобающем большинстве случаев это не так уж сложно.

    Даже люди, казалось бы, уверенные в чистоте своей кредитной истории, должны периодические проверять ее. Иногда банковский рейтинг портится по причинам, которые не зависят от самого человека (технические неполадки, ошибки сотрудников организации). Для этого в Бюро кредитной истории подается заявление о предоставлении информации о себе. Раз в год такие данные можно получить бесплатно.

    Проанализировав причины, которые привели к порче кредитной истории, человек должен будет доказать, что просрочка платежей произошла по независящим от него обстоятельствам. Здесь подойдут справки из больниц, документы о потере постоянного места работы и сведения о нетрудоспособности.

    Какие банки дают с просрочками кредит и плохой кредитной историей – 4 варианта, где взять кредит с плохой кредитной историей

    В случае, когда человек берет кредит, но не может его погасить, он обязательно должен сообщить об этом представителям банка. Для подобных ситуаций предусмотрена процедура рефинансирования долга и предоставления кредитного перерыва. Данные процедуры помогут предотвратить порчу кредитного рейтинга.

    Каждое действие соискателя, как отрицательное, так и положительное, передается в Бюро кредитной истории. По этой причине банковская история гражданина при отсутствии просрочек и регулярных выплатах по новому кредиту может быть легко восстановлена.

    Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

    Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

    Заемщику может придать уверенности, а в глазах банка авторитетности его портрета факт выполненных обязательств по прошлым кредитам, даже если по них были серьезные просрочки. Полное погашение просроченных выплат будет свидетельствовать в пользу благонадежности заемщика. В этом случае было бы хорошо максимально улучшить свою кредитную историю, если после проблемных кредитов был взят в банке хотя бы еще один, который выплачивался без нарушений сроков.

    Какой банк готов выдать кредит с плохой кредитной историей без отказа? Где могут дать такой кредит?

    Кредитная история содержит всю информацию о ваших долгах (в любой форме — в виде займа, рассрочки, кредитной карты, потребительского кредита, ипотеки и т.д).  Чтобы выявить заемщика с плохой кредитной историей, банки проверяют их через Бюро кредитных историй (БКИ). У банков есть доступ к этой базе; заемщик при желании также может проверить свою кредитную историю. Для этого нужно выяснить, в каком именно БКИ хранится его история, и подать туда запрос.

    Если вы попали в черный список со своей плохой кредитной историей, нужно искать выход из создавшейся ситуации. Их несколько:

    • не обращаться в банки за деньгами в течение 10 лет. Таков срок хранения информации в бюро по всем вашим займам;
    • исправление платежной репутации;
    • получение займа без проверки КИ.

    Оптимальный вариант — исправление плохой кредитной истории. Но этот способ не быстрый: понадобится время, терпение, выдержка и деньги. Читайте, как исправить кредитную историю.

    Если срочно требуются деньги, нужно искать возможность оформления ссуды без проверки вашей платежной репутации. Такие варианты есть, но нужно понимать, что условия займа будут невыгодными для вас. Чем тщательнее проверяют заемщика, чем меньше рисков для кредитора и тем ниже процент. Если же вас совсем не проверяют — риски возрастают, а с ними растет и процентная ставка.

    В первую очередь, тем, у кого плохая КИ, нужно обращаться в небольшие организации, предоставляющие ссуды. Крупные банки, хоть и располагают программами кредитования на приобретение товаров, неблагонадежным клиентам отказывают значительно чаще, чем мелкие.

    Предложения банков

    Обратите внимание

    С другой стороны, постоянно пользуясь кредитными ресурсами, не всегда удается избежать различных нарушений финансовой дисциплины. Просрочка необязательно должна возникнуть по Вашей вине. Это могла быть техническая ошибка, неверно указанные реквизиты платежа или действия мошенников, оформивших кредит без Вашего ведома.

    • Среднее нарушение – неоднократная просрочка от 5 до 35 дней;
    • Тяжкое нарушение – невозвращение кредита в срок.

    От тяжести допущенного нарушения зависит то, насколько сложно Вам будет получить новый кредит. В любом случае в кредитной истории, которая, кстати, хранится 15 лет, появится соответствующая строчка.

    Если в Вашей кредитной истории помимо темных пятен есть и положительные места, а в последнее время Вы аккуратно платили коммунальные платежи, можно рассчитывать на кредит во многих банках, активно занимающихся потребительским кредитованием.

    Если нарушения серьезные, все чуть сложнее, нужно быть готовым к отказу и ориентироваться на самые дорогие предложения. Сумма кредита, скорее всего, будет не больше 300 тыс. руб., а, как правило, существенно меньше, процентная ставка по таким кредитам доходит до 70%, срок погашения – менее 5 лет.

    Традиционно занимаются кредитованием лиц с подмоченной финансовой репутацией банки «Тинькофф Кредитные системы», «Хоум Кредит», «Восточный экспресс», «Ренессанс Кредит» и некоторые другие.

    Кредит «Наличными» Ренессанс КредитКредитный лимит до 500 000 ₽

    Полезная информация

    Ставка по кредиту 15,99–30,99%

    Срок от 24 до 60 месяцев

    Важная информация

    Подтверждение доходаНе требуетсяКредит предоставляется по 2-м документам — паспорту и любому другому из перечисленных: водительское удостоверение, диплом об образовании, ИНН, пенсионное удостоверение, военный билет, загранпаспорт.

    Кредит на любые цели без справки 2НДФЛ. Для получения сниженной процентной ставки клиент может предоставить документы подтверждающие размер ежемесячного дохода в том числе и по форме банка.

    Обратите внимание

    Например, в первом из приведенных выше банков можно получить кредитную карту с лимитом до 300 тыс. руб. под 39,9% годовых.

    Какие банки дают с просрочками кредит и плохой кредитной историей – 4 варианта, где взять кредит с плохой кредитной историей

    Тинькофф Платинум Тинькофф Банк

    Кредитный лимит до 300 000 ₽

    Ставка по кредиту 24,9-45,9%

    Льготный период до 55 дней

    Подтверждение доходаНе требуетсяКредитная карта предоставляется по общегражданскому паспорту гражданина РФ.

    Полезная информация

    Доставляется клиенту по почте или курьером в день обращения. Получить карту могут клиенты с испорченной кредитной историей. Кредитный лимит устанавливается индивидуально, исходя из анкетных данных заёмщика.

    Кредит наличными с минимальными требованиями предоставляет банк «Восточный экспресс». Максимальная сумма – 150 тыс. руб., срок погашения – до 2 лет, максимальная процентная ставка — 67,3%.

    К минусам данного способа можно отнести то, что если в кредитной истории много серьезных нарушений, деньги Вы скорее всего не получите даже под самый высокий процент.

    Не проверяют кредитную историю заёмщика микрофинансовые организации. Если Вам нужна сумма в пределах 30 тысяч рублей на короткий срок, можно обратиться к этому варианту.

    Важная информация

    В большинстве случае от Вас не потребуют вообще никаких документов, кроме паспорта и второго документа подтверждающего вашу личность. Занять деньги можно онлайн, например, получив их за 30 минут на счет карты или электронный кошелек КИВИ.

    Микрокредиты без проверки кредитной истории заёмщика

    Обратите внимание

    Простота и доступность микрокредитов без проверки кредитной истории компенсируются высокими процентами до 730% годовых.

    Но стоит иметь в виду, что микрозаймы обычно рассчитаны до зарплаты или иного поступления денежных средств, поэтому итоговая переплата по займу в абсолютных величинах будет не такой огромной.

    Хотя пользование деньгами в данном случае стоит намного дороже кредита в банке. Из плюсов: получить деньги может практически любой.

    Если Вам нужна сумма больше максимальной по микрозайму, но в банке шансов на одобрение заявки нет, можно попробовать крайний вариант – кредит у частного лица.

    В Интернете можно встретить большое количество подобных предложений, за многими из них скрываются мошенники. Поэтому этот вариант следует рассматривать в последнюю очередь.

    • Во-первых, вполне реально, что Вас обманут;
    • Во-вторых, проценты за пользование кредитом будут достаточно высокими, хотя зависят от конкретного кредитора.

    Какие банки дают с просрочками кредит и плохой кредитной историей – 4 варианта, где взять кредит с плохой кредитной историей

    Но с другой стороны Вы можете рассчитывать на большую сумму кредита, особенно если предоставите залог.

    Ваше решение о том, где взять кредит без проверки кредитной истории будет зависеть от большого количества конкретных условий.

    • От тяжести нарушений в Вашей кредитной истории (возможно, есть смысл все же попытать счастья в банке);
    • От необходимой суммы и предполагаемого срока займа (если они невелики, Вам подойдет микрозайм);
    • Готовности рискнуть или остроты финансовой проблемы (в крайнем случае, придется обратиться к частному кредитору).

    В любом случае кредитное предложение без проверки кредитной истории стоит выбирать с осторожностью и рассчитывать на собственные силы. Крупную сумму лучше взять в банке, к займам в МФО стоит прибегнуть если необходима маленькая сумма на короткий срок. Последний вариант — услуги частных кредиторов лучше вообще не рассматривать.

    Отправляйте онлайн-заявки именно в эти банки, причем, лучше сразу во все — так вы повысите шансы получить кредит и получите возможность выбора наиболее выгодных условий.

    Решение по выдаче кредита будет известно в промежутке от 15 минут до 2 часов, после заполнения онлайн-заявки. Деньги можно будет получить в этот же день.

    Если вы отправляетесь в банк за кредитом и у вас неважная репутация в этом плане, нужно знать, как себя вести с кредиторами, чтобы они одобрили заявку на предоставление ссуды.

    1. Очень внимательно составляйте заявку, информация, указанная в ней должна быть правдивой.
    2. Если ничего, кроме минимально лимитируемой суммы после рассмотрения заявки не предложено, нужно соглашаться и на этот вариант.
    3. Не нужно игнорировать рекомендацию специалиста банка по кредитам, если будет предложен минимальный срок кредитования.
    4. Желательно, чтобы на момент подачи заявки все просроченные и проблемные кредиты были погашены полностью и закрыты все долговые обязательства.
    5. Нужно быть готовым к тому что банк затребует предоставление более обширной информации о заемщике, и данные о его близких, от которых может зависеть, как решится судьба дальнейших долговых выплат.

    При подаче заявки нужно предъявить сотруднику банка максимальный пакет документов, влияющих на решение банка о выделении ссуды, основными из которых являются:

    • документ, подтверждающий личность;
    • выписка из трудовой книжки с подтверждением стажа на последнем месте работы;
    • документы, подтверждающие косвенную вину заемщика в проблемах с прошлыми займами или уважительные причины несвоевременного погашения задолженностей;
    • залоговое имущество (документы на него и подтверждающие право собственности заемщика);
    • поручители с безупречной КИ и с доказательствами их финансовой состоятельности;
    • справка о доходах.

    Это основной перечень необходимых условий, при которых может быть положительно рассмотрен вопрос кредитования заемщика в любом банке г. Златоуст.

    Какие банки дают с просрочками кредит и плохой кредитной историей – 4 варианта, где взять кредит с плохой кредитной историей

    При сложной ситуации рекомендуется отправить одновременно несколько заявок по разным компаниям для большей вероятности получения денег.

    Мы проанализировали банковские предложения и выяснили, где взять и кто согласен выдать кредит с плохой кредитной историей.

    1. «Ренессанс Кредит» — предлагает потребительское кредитование, оформление кредитных карт. Максимальная сумма займа – 700 000 рублей на срок до 60 месяцев. Процентная ставка стартует от 12,9 %. Оформление договора возможно в онлайн режиме за 10 – 15 минут. Необходимы – паспорт второй документ на выбор клиента. Банк функционирует с 2003 года, имеет подразделения в более чем 20 регионах России.

    2. «Совкомбанк» — представитель банков с лояльным отношением к клиентам с плохим кредитным досье. Предлагает до 400 000 рублей под 12,9 % на 5 – 60 месяцев. Для получения займа потребуется паспорт, постоянная регистрация на протяжении последних 4 – х месяцев.

    3. «Восточный экспресс» — принимается решение в онлайн режиме только по паспорту. Условия: от 25 000 до 1 000 000 рублей, со сроком возврата – 12 – 60 месяцев, под 15 % годовых. Цель получения средств можно не указывать.

    4. «ОТП банк» — кредитор предлагает проблемным заемщикам получить процент от 12,5% на сумму от 300 000 до 750 000 рублей на срок до 60 месяцев. Для оформления потребуется паспорт трудовой стаж не менее 6 месяцев.

    Особенности ипотеки

    Банки гораздо охотнее выдают кредит имея гарантию своевременного возврата выданных средств. Для заемщика с положительной кредитной историей такой гарантией выступает паспорт и подтверждение доходов справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка. Людям с испорченной кредитной историей, кредит может быть выдан под залог недвижимости или транспортного средства.

    Предоставляя в качестве залога автомобиль или недвижимость, находящуюся в собственности, можно не только получить кредит, но и снизить его процентную ставку, увеличить срок кредитования и добиться более выгодных условий.

    Взять кредит под залог недвижимости или автомобиля можно в «Восточном экспресс банке», «Уральском Банке Реконструкции и Развития» и «Совкомбанке».

    Название кредита Минимальная ставка Максимальная сумма Максимальный срок Подтверждение дохода Заявка
    Уральский Банк Реконструкции и Развития
    Под залог недвижимости от 15% до 15 000 000 р. до 25 лет Необходимо Оформить!
    Совкомбанк
    Под залог недвижимости 18,9% до 30 000 000 р. до 10 лет. Необходимо Оформить!
    Под залог авто от 17% до 1 000 000 р. до 60 мес. Не требуется Оформить!
    Восточный экспресс банк
    Под залог автомобиля от 19% до 1 000 000 до 5 лет Не требуется Оформить!
    Под залог недвижимости от 10% до 15 000 000 до 20 лет Не требуется Оформить!

    Какие банки дают с просрочками кредит и плохой кредитной историей – 4 варианта, где взять кредит с плохой кредитной историей

    Микрозайм – это сравнительно новая финансовая услуга, нечто среднее между банковскими и частными займами. У микрофинансовых организаций взять кредит намного легче, чем в банке, у них не такие высокие требования к заемщикам, и их не интересует, с какой целью клиент берет кредит. Но есть два существенных минуса – это маленькая сумма кредита и высокие проценты. Как правило, микрозайм даётся на небольшую сумму, до 50 000 рублей и на короткий срок, чаще всего это 30 дней с момента оформления кредита.

    Микрозайм удобен, если Вы срочно нуждаетесь в деньгах. Также, микрозайм – это альтернатива в том случае, когда Вам отказали в банке, а в микрофинансовых организациях Вы сможете взять кредит быстро и без лишних вопросов со стороны кредитного эксперта. Кредит Вы можете взять как в самой микрофинансовой организации, та и оформит посредствам интернета.

    Для того, чтобы взять кредит Вам понадобится только паспорт, как было уже сказано, никаких справок и поручителей не потребуется.

    Микрозайм – это хороший способ получить кредит безработному или клиенту без кредитной истории.

    А вот с залоговыми объектами могут быть сложности, но только в случае, если перед вами банкрот — индивидуальный предприниматель.

    Залоги на торгах по банкротству индивидуального предпринимателя НЕснимут в том случае, если введена процедура банкротства в отношении ИП Иванова, но залоговый объект, продаваемый на торгах, находится в собственности физического лица Иванова, и что самое важное залогодержатель не вписался в реестр кредиторов.

    Если банкрот компания — ООО, ОАО или ЗАО тут залогов можно не опасаться вообще. Их сниму всегда!

    Подробно по теме залогов я проводил мастер-класс «Залоги и налоги на торгах по банкротству». Узнать подробности по данному интенсиву и приобрести его запись можно здесь.

    Практически каждый банк, при поступлении заявок на кредит, обращается в бюро кредитных историй для получения информации по заемщику.

    Получив необходимую информацию о задолженностях клиента, его финансовых операциях, суммах и количеству кредитов, банк может отказать в выдаче кредит, если эти данные будут негативными. В настоящий момент на территории РФ действует множество подобных организаций, наиболее крупные из них: объединенное бюро кредитных историй, национальное бюро кредитных историй (НБКИ), Объединенное кредитное бюро (ОКБ), «Эквифакс» и так далее.

    Если вы желаете взять кредит с плохой кредитной историей, такая возможность на сегодняшний день существует. Но не верьте организациям, которые обещают вам помощь в получении кредита с плохой кредитной историей в виде выдаче кредита наличными или кредитной карты! Скорее всего, это обман или трюк, чтобы выдать Вам микрокредит под огромные проценты.

    В любом случае, взять кредит с испорченной кредитной историей, значит получить заведомо завышенные проценты. Однако, исправно выплачивая данный кредит, клиенты могут улучшить свой кредитный рейтинг, но не значительно, поскольку одним из основных критериев расчета кредитного рейтинга, является срок кредита.

    Еще один из вариантов – обратиться в банк, только начинающий свою деятельность на рынке потребительского кредитования. Небольшие банки иногда выдают кредиты клиентам с испорченной историей. Это вовсе не означает, что данные банки не проверяют кредитную историю, однако они могут пойти на выдачу денежных средств ради увеличения числа клиентов.

    Разумеется, это не очень выгодно клиенту. Клиенты с испорченной кредитной репутацией выплачивают заведомо увеличенные проценты по займам, чем заемщики с хорошей кредитной историей. Второй негативный момент – подавая одновременно несколько заявок в различные кредитные организации, все они вынуждены обратится в БКИ за Вашей кредитной историей, и в случае получения отказа, эта информация фиксируется в ней, что существенно снижает Ваш кредитный рейтинг.

    Ранее банки активно проверяли сведения о доходах заемщика, сейчас наличие справки не является гарантией выдачи займа, и большее значение приобретает наличие хорошей кредитной истории.

    Поскольку ссуды и кредиты берутся различными слоями населения на разные по длительности сроки, банки обращаясь к кредитной истории, могут в максимально короткие сроки оценить платежеспособность потенциального клиента. Цели для кредитов тоже могут быть разными: кто-то планирует развивать бизнес, кто-то берет кредит на обучение, ипотеку, а занимает деньги на покупку бытовой техники.

    Ответ на данный вопрос даст кредитная организация, в которую обратятся заемщики за оформлением кредита. При этом ответ зачастую будет отрицательным, поскольку для банка или другой кредитной организации крайне важно иметь гарантии финансовой состоятельности заемщика, и они не хотят рисковать, выдавая кредит лицам, имеющим плохую кредитную историю.

    • регулярную задержку при погашении платежей по кредиту;
    • непогашение кредита в течение длительного периода времени, либо невыплата по кредиту в целом.

    Просрочка платежа по кредиту считается приемлемой, если она не превышает 5 дней. Однако, некоторые банки негативно относятся даже к задержке даже в один день, поэтому важно аккуратно и ответственно относится к формированию своей кредитной истории, регулярно и правильно внося платежи по кредитным обязательствам

    Полезная информация

    Если заемщик в течение нескольких месяцев не погашает долговые обязательства по кредиту, то банк как правило, применяет серьезные штрафные санкции. А рейтинг в кредитной истории, соответственно, падет и портится кредитная история.

    Большинство кредитных учреждений, видя такую кредитную историю, скорее всего не станут брать на себя риски не выплаты кредита потенциальным заемщиком и откажут ему в выдаче. Из вышесказанного можно сделать вывод, что выдача кредита без проверки кредитной истории в настоящее время практически не возможна.

    Карточки с кредитной историей

    Последствия формирования у заемщика отрицательной кредитной истории, может привести к отказу со стороны банковского учреждения выдать кредит. Чаще всего, это распространяется на долгосрочные займы, но все чаще и чаще банки отказывают и в краткосрочных кредитах таким заемщикам.

    Если все же, вы сможете найти такой банк, который одобрит предоставление кредита, то вас ожидает усиленная проверка платежеспособности. От вас потребуют предоставить целый пакет дополнительных документов. Поручитель и залог, скорее всего тоже будут необходимы. Будьте к этому готовы.

    Как поступить, если кредит столь необходим, и кредитные организации отказывают в выдаче кредита из-за того, что испорчена кредитная история? Стоит отметить, что кредитная история хранится 15 лет, и мысль о том, что время все исправит, неверная.

    Важная информация

    Все-таки из данной ситуации есть выход. Если вы хотите рассчитывать на выгодный кредит в надежной организации, таких как Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, «Ситибанк», «Открытие»,и т.п, и не связываться с микрофинансовыми организациями, дающими микрокредиты под очень высокие проценты без проверки кредитной истории, вам необходимо позаботиться о исправлении испорченной кредитной истории.

    Что можно предпринять для того, чтобы улучшить свою кредитную историю? Единственный вариант, своевременно и правильно погасить вновь оформленный кредит. В этом случае постепенно ваша кредитная история будет улучшаться. Положительная динамика платежей по последним кредитам будет снижать отрицательные показатели предыдущих операций, так банки, при последующих проверках смогут увидеть вашу финансовую ответственность и платежеспособность. Самые значимые кредиты, это последние – до двух лет.

    Обратите внимание

    Однако, как получить такой кредит, если все отказывают в его выдаче? Компания «ПРОГРЕССКАРД™» предлагает вам такую возможность! Станьте участником программы по восстановлению и улучшению кредитной истории, и получите доступ в мир выгодный кредитов, просто, надежно и быстро! Мы не даем пустых обещаний, о том, исправим вашу кредитную историю за две недели, это просто невозможно! Мы создали прозрачную и эффективную систему по созданию положительной кредитной истории у заемщика – участника программы.

    Принцип программы состоит в получении анализа текущего состояния Вашей кредитной истории, выявлении в ней возможных ошибок и других факторов, негативно влияющих на Вашу кредитную историю.

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Деньги и финансы