Как получить кредит на образование: обзор банков

Что такое образовательный кредит?

Каждый выпускник школы может получить высшее образование. Однако число бюджетных мест в российских вузах значительно меньше количества желающих учиться и приобретать профессиональные знания. Именно поэтому университеты предлагают платное обучение.

К сожалению, далеко не всегда у родителей абитуриентов есть средства для его оплаты. В этом случае на помощь будущему студенту придет образовательный кредит.

В соответствии с законом «Об образовании в Российской Федерации» № 273-ФЗ, банки предлагают два варианта кредитов:

  • Основной
    Этот вид кредита направлен только на оплату обучения.
  • Сопутствующий
    Такой кредит можно выбрать как отдельно, так и вместе с основным. Сопутствующий кредит может быть направлен на оплату жилья, питания студента, разных бытовых нужд, а также на приобретение учебной и научной литературы.

Сумма займа определяется индивидуально для каждого конкретного случая и прописывается в условиях договора.

Как получить кредит на образование: обзор банков

Образовательный кредит дает возможность получить высшее образование, если абитуриент не смог поступить на бюджетное отделение вуза. При этом у будущего студента и его родителей есть достаточно времени в запасе, чтобы погасить заем.

Плюсы Минусы

1. Возможность получить высшее образование, не располагая при этом необходимой суммой для оплаты обучения.

1. Ограничение суммы кредита. Не все банки выдают кредиты на полную сумму, необходимую для оплаты обучения. Ранее некоторые кредитные организации  предоставляли возможность оплаты до 100% стоимости обучения вне зависимости от суммы. Однако на сегодняшний день абитуриенты могут оформить заем не более 2 млн. рублей.

2. Основная сумма долга погашается после обучения, во время учебы заемщик платит только проценты.

2. Проценты по кредиту необходимо выплачивать регулярно, что может быть весьма затруднительно как для студентов, так и для их родителей.

3. Возможность отсрочки выплаты основного долга. Она может потребоваться при академическом отпуске, поиске работы после окончания вуза или на время воинской службы. Банк может предоставить отсрочку:

  • по погашению основного долга на весь период обучения в вузе;
  • по уплате только части платежей основного долга (за первые два года обучения или за период  до завершения вуза, если он составляет менее двух лет).

3. Как правило, банковские учреждения выдают деньги для оплаты обучения в ограниченном числе вузов. Это сужает выбор студентов и иногда становится препятствием для получения займа.

4. Возможность увеличить сумму кредита при наличии нескольких созаемщиков — в этом случае будет учитываться платежеспособность каждого из них.

4. Кредит на образование носит целевой характер. Это значит, что все выплаты сразу переводятся на расчетный счет вуза — учащийся не получает никаких наличных денег. Соответственно, студент не может распоряжаться деньгами на свое усмотрение.

Получение высшего образования — важный шаг на пути к успешной карьере. Однако прежде, чем принимать решение о том, брать или не брать образовательный кредит, нужно взвесить все «за» и «против». Причем решение в большей степени должны принимать родители студента, ведь именно они будут выплачивать кредит до тех пор, пока их ребенок не найдет работу и не сможет самостоятельно погасить долг.

Образовательный кредит – это банковская ссуда на получение студентом высшего или средне-специального образования, либо определенных навыков на курсах повышения квалификации. Ряд банков работают только с кредитами на высшее образование, но это их право. Отличительная особенность такой ссуды – деньги студент на руки не получает, так как они переводятся непосредственно на счет вуза или иного образовательного учреждения. Предоставление кредита может производиться частями, то есть по мере того как возникает необходимость в оплате за очередной семестр.

Выплата самой ссуды (кроме процентов, а иногда и они выплачиваются частично) в период обучения не производится. Это позволяет спокойно расплатиться с банком, когда студент уже устроится на работу.

Если студент получает образовательный кредит с господдержкой, то процентная ставка будет ниже по сравнению с обычными ссудами. Однако такие программы подходят только под конкретный перечень ВУЗов и специальностей. Предоставление таких кредитов регулируется статьей 104 ФЗ №273 «Об образовании в РФ».

Как получить кредит на образование: обзор банков

Конкретные условия по кредитам на обучение у каждого банка свои. Среди основных следует выделить следующие:

  • процентная ставка ограничивается диапазоном 7–20%, наиболее низкие ставки по программам с господдержкой;
  • величина первоначального взноса составляет 10–40% от общей суммы кредита, но по программам с государственной поддержкой он вообще не нужен;
  • срок выплаты кредита после окончания вуза от 2 до 10 лет;
  • иногда (но не всегда) потребуется заключить договор страхования жизни, здоровья и предмета залога, если он есть;
  • постоянная регистрация студента в месте расположения банка;
  • наличие поручителей (не всегда) в качестве обеспечения выплат по кредиту со стабильным официальным доходом и хорошей кредитной историей;
  • максимальная сумма ссуды по программе с господдержкой не ограничена, а в других случаях обычно составляет от 250 тысяч рублей до 1 млн;
  • возможно привлечение созаёмщиков;
  • необходимость предоставить после окончания учебы диплом и справку об официальном трудоустройстве.
  • Далеко не все банки не только хотят, но и имеют возможность выдавать кредиты на образование. Как правило, к числу имеющих такую услугу принадлежат крупные коммерческие банки, которые долгое время работают в России. Зачастую банк, предоставляющий кредит, должен быть связан договором с учебным учреждением. Узнать о наличии такого договора можно непосредственно в вузе или в выбранном банке.
  • Ещё одним минусом кредитования может стать наличие банковских требований к выплатам. Такие условия варьируются, например, это может быть требование к заемщику оплатить часть учебы сразу, а остальное выплачивать в кредит. Сумма может быть достаточно крупной (до 50% от стоимости), что станет непреодолимой преградой для студента. Дополнительно при принятии решения о кредитовании нужно подумать и о наличии поручителей. Многие банки будут требовать гарантию выплаты своих денег.
  • И, конечно, следует задуматься не только о своей платежеспособности в настоящий момент, но и о будущем. Нередко случается так, что молодые люди не могут определиться с желаемой профессией и поступают в вуз, который впоследствии их разочаровывает. Как следствие — отчисление. Но если обычно за этим просто следует подача документов в другое учреждение, то при наличии кредитования долг всё равно останется, и его нужно будет выплачивать. Стоит ли говорить о том, что потребуются деньги на новое поступление?
  • Ещё одной причиной отчисления могут стать плохие оценки и прогулы. Поэтому, прежде чем брать кредит на образование, нужно подумать о том, действительно ли образование в данном случае стоит кредита, а также о том, насколько серьезно будущий студент относится к своим обязательствам.

Действительно выгодным кредит на образование будет для тех, кто получает профессию, востребованную в регионе, и действительно планирует работать по профессии. В таком случае поручителем может стать город или компания-работодатель, что позволит сразу решить много проблем. Если поручителем выступает город, то становится доступной возможность взять кредит с государственной поддержкой.

Кредит на учебу или образовательный кредит представляет собой специальную программу кредитования, направленную на оказание студентам помощи в оплате их обучения. Различают несколько видов образовательных продуктов:

  1. Целевые займы.
  2. Кредиты с господдержкой.

Именно второй вариант наиболее предпочитаем среди абитуриентов, ведь тогда появляется возможность получить заем на очень выгодных условиях с пониженной процентной ставкой. Однако сегодня ни один банк в России не занимается выдачей «учебных» кредитов с государственной поддержкой, но об этом чуть позже.

Учитывая молодой возраст большинства студентов, такой продукт выдается под поручительство их родителей, под залог имущества. Некоторые банки имеют собственный список университетов, которым доверяют и только на обучения у своих партнеров могут дать положительный ответ по заявке.

Решая задачу, где и как взять кредит на образование стоит все тщательно взвесить, изучить все стороны программы. Преимущества в данном случае очевидны:

  1. Низкие процентные ставки.
  2. Крупные суммы.
  3. Комиссии по кредиту отсутствуют.
  4. При необходимости допустимо получить отсрочку по выплате долгового обязательства.
  5. Возможность оформить сделку гражданам уже с 14 лет, используя созаемщиков (родителей, родственников).

Однако все не так просто, как кажется на первый взгляд.

Название банка Размер процентной ставки Сумма кредита (рубли) Срок погашения Обеспечение
 «Ситибанк»  14,5%  До 1 000 000  До 60 месяцев Индивидуально
 «Почта-Банк»  От 14,9%  До 2 000 000  99 месяцев Используется суммарный доход родителей и при необходимости созаемщиков (близких родственников)
«Всероссийский Банк Развития Регионов»  16-18%  До 600 000  До 12 месяцев или не более срока всего обучения  Индивидуально
 «Альфа-Банк»  От 11,99%  До 1 500 000  До 60 месяцев Залог и поручители не требуются

Главное отличие кредита на образование от других потребительских кредитов и его преимущество – определенная схема погашения. В этом виде кредитования предусматривается льготный период, на протяжении которого заемщику необходимо вносить только оплату процентов по кредиту.

В идеале, такой период должен равняться сроку обучения, но существуют варианты, когда это происходит только в первый год кредитования, в зависимости от того, где и как получить кредит на образование. Далее, по истечению срока льготного периода, погашению подлежат уже не только проценты, но и части основного долга.

Кредиты на обучение

Кредиты на образование в России — инструмент обеспечения его доступности.

Образование в кредит с государственным субсидированием

Если принятое в результате раздумий решение оказалось положительным и кредит всё ещё нужен, то можно перейти к процессу его оформления. Для этого потребуется несколько шагов:

  • Обращение к поручителям (родители, родственники, в идеале – город или предприятие);
  • Определение списка банков, работающих с вузами и ознакомление с их условиями кредитования (наиболее надежными и удобными считаются Сбербанк, «Союз», Россельхозбанк, Балтийский банк и другие банки с многолетним опытом работы в России);
  • Сбор пакета документов (все те же документы, что нужны для потребительского кредита договор с вузом и документ, подтверждающий наличие дохода);
  • При наличии возможности следует проконсультироваться с юристом о выбранном кредитовании и условиях банка. Подписывать договор о кредитовании можно, только изучив все его условия.

Кредитные программы

Существует несколько основных типов кредитных программ, которые пользуются популярностью у студентов. Некоторые из них имеют государственную поддержку. Для ознакомления следует сравнить такие предложения:

  1. Сбербанк — кредит «Образовательный» с государственной поддержкой: ставка 7,06%, срок – до 16 лет. Аналогичный кредит без государственной поддержки – 11% до 11 лет;
  2. Банк Образование – 13,5%;
  3. Россельхозбанк – ставка от 16 до 18%, в зависимости от срока кредитования;
  4. Балтийский банк – 19% до 7 лет с ежемесячными платежами.

Разобраться самостоятельно в системах кредитования тоже можно, но без помощи юриста следует заручиться большой внимательностью, ответственностью и тщательно перечитывать каждый пункт договора. Это не только убережет от недобросовестных кредиторов, но и поможет избежать ошибок при выплатах. 

Для получения кредита на обучение в вузе следует обратиться в банк, предоставляющий такой вид ссуды. Специалист финансового учреждения подскажет, какие документы необходимо собрать. В любом случае от студента потребуется:

  1. Паспорт и копии страниц с фотографией и пропиской. Иногда может понадобиться и второй документ, подтверждающий личность (загранпаспорт, военный билет, права).
  2. Справка 2-НДФЛ с места работы, если студент работает. Её может и не быть в случае получения первого высшего образования, но для тех, кто получает вторую «вышку» или обучается на курсах, она обязательна.
  3. Договор с вузом на обучение. Этот документ подтверждает целевое использование будущего кредита. Иными словами, сначала нужно поступить в учебное заведение и лишь потом обращаться за кредитом.
  4. Справку из вуза о стоимости обучения с указанием сроков оплаты. Требуемую сумму банк перечислит в учебное заведение.

Студенту не стоит забывать и о возможных дополнительных доходах, если они у него есть (стипендия, дивиденды с акций, сдача в найм недвижимости, подработка). Их так же необходимо подтвердить документально, чтобы повысить свою платёжеспособность. Любое имеющееся в собственности движимое или недвижимое имущество (комната, квартира, автомобиль) будет служить для банка дополнительным гарантом выплат будущего кредита.

Как получить кредит на образование: обзор банков

Обращаться за студенческим кредитом на обучение могут как совершеннолетние люди, так и лица, которые не достигли 18-летнего возраста. Но в последнем случае дополнительно понадобится нотариально заверенное согласие родителей (или попечителей) на получение такой ссуды и разрешение из органов опеки (попечительства).

В зависимости от банка возможно кредитование обучения и в зарубежных вузах, а не только в вузах РФ.

Целевые кредиты на образование выдают далеко не все банки. А в тех кредитных учреждениях, которые предоставляют такие ссуды, программы весьма отличаются, если их сравнивать между собой. Пять крупных банков, которые заемщики могут рассмотреть для взятия ссуды, рассмотрены ниже.

ОТП Банк

Этот банк предлагает студенту получить кредит на образование от 15 000 до 1 000 000 рублей. Отсрочка платежей на период обучения не предоставляется. То есть погашать ссуду придется сразу после ее взятия. На первое время проценты по кредиту составят:

  • 24,9–38,9% годовых (на срок кредита от 12 до 18 месяцев);
  • 22,9–37,9% годовых (от 19 до 36 месяцев);
  • 24,9–37,9% годовых (от 37 до 60 месяцев).

Такие условия будут действовать в течение первых 4, 8, или 12 месяцев (в зависимости от срока ссуды). А далее, если клиент своевременно погашает ежемесячные платежи, ставка снижается до 11,5% годовых вне зависимости от срока.

Как получить кредит на образование: обзор банков

Банк кредитует заемщиков возрастом от 21 года. Они должны быть работающими, стаж на текущем месте работы от 3 месяцев.

Ясно, что такое предложение от банка больше похоже на обычную потребительскую ссуду. Оно подойдет работающим студентам, поступившим на заочное обучение.

Сбербанк

На данный момент ведущий банк страны приостановил программу выдачи образовательных кредитов с государственной поддержкой. Это связано с введением новых формул и коэффициентов по таким ссудам и пока поправки в законы и правила не внесены. Однако государство обещает не отказываться от этой программы.

До того, как Сбербанк прекратил выдавать образовательные кредиты с господдержкой, он предлагал самый низкий процент по кредиту в этом секторе – 7,5% годовых. А проценты сверх этой величины (75% ставки рефинансирования) банку перечисляло государство. Сами проценты полностью выплачивались только с 3-го года обучения, а в первые 2 года начислялись частично. Программа предусматривала оплату 100% всего обучения при любой форме обучения без комиссий, поручителей, страхования и залога.

Сейчас же Сбербанк может предложить студентам лишь потребительский кредит под процент от 12,9 до 19,9% в год по стандартной программе. Минимальная сумма – 30 тыс. руб., максимальная — 3 млн руб. Предельный срок — 5 лет без залога и поручителей. Кредит предоставят только заемщикам, достигшим 21 года.

Почта банк

Для студента предлагается оформить ссуду по программе «Знание-Сила». Получить на образование можно до 2 000 000 рублей под 14,9% годовых. Но ставка действует только при подключении услуги «Участие в программе страховой защиты». Иначе заемщику предложат 27,9% годовых. Во время обучения оплачивать нужно только проценты, причем начисляются они на фактически выданные деньги (кредит предоставляется частями – за каждый семестр).

Банк работает только с определенным перечнем вузов, найти которые можно на официальном сайте Почта Банка. Заемщику должно быть от 18 лет, и требуется наличие рабочего стажа от 3 месяцев. Если студент не вписывается в эти требования, то он может выступить созаёмщиком (возраст допускается от 14 лет). Важный нюанс: наличие хотя бы одного созаёмщика (максимум допускается два) обязательно, если сам заёмщик не является обучаемым.

Срок возврата кредита на образование для студентов может достигать 150 месяцев (14,5 лет). На время поиска работы после окончания вуза, при призыве в армию или нахождении в академическом отпуске допускается отсрочка по выплате основного долга.

Ренессанс Кредит

На данный момент специальной программы по предоставлению кредитов на образование в этом банке нет. Но можно прибегнуть к оформлению классического потребительского кредита или кредитной карты под 11,9–25,7% годовых. Наименьшие ставки предлагаются клиентам финансового учреждения, а также тем, кто уже имеет положительную кредитную историю.

Взять ссуду можно на 5 лет, максимальная сумма 700 тыс. руб. Заемщик должен подтвердить свой доход справкой по форме банка, либо же 2-НДФЛ. Стаж на текущем месте работы должен быть не менее 3 месяцев. Ренессанс Кредит установил планку минимального возраста для клиента банка 20 лет, а для остальных заемщиков 24 года.

Совкомбанк

Этот банк предлагает студенту потребительский кредит под 14,9% годовых (при условии подключения услуги «Гарантированная ставка»). Взять можно до 1 000 000 рублей на срок до 3 лет. Если требуется до 100 000 рублей, то оформить ссуду можно по другой программе под 12% годовых. Самому заемщику должно быть не менее 20 лет, и его стаж у последнего работодателя как минимум 4 месяца.

Банк допускает проживание клиента не далее 70 км от ближайшего отделения. Это позволяет рассчитывать на ссуду тем студентам, кто не имеет постоянной прописки в мегаполисах. Но сам кредит больше подходит для заочников.

При решении вопроса, как взять кредит на обучение ребенка, необходимо тщательно оценить свои финансовые возможности, в том числе и будущую зарплату. Иначе выплата ссуды может стать тяжелым бременем. В целом этот вид кредитования еще только развивается в нашей стране.

По мнению зарубежных рейтинговых агентств качество российского образования ниже среднего, а вот цены гораздо выше, чем в европейских странах. Эксперты считают, что всему виной послужила коммерциализация образования в Москве и как следствие ежегодное уменьшение количества бюджетных мест.

Оставляет желать лучшего качество подготовки преподавателей ВУЗов Москвы. Ведь на всю столицу лишь несколько высших учебных заведений, где готовят специалистов должного уровня.

У самого учащегося также может возникнуть много трудностей, особенно, если он приехал учиться в Москву из другого города. В этом случае главная проблема — жилье. Зачастую в ВУЗах не хватает мест в общежитиях для всех иногородних, поэтому студентам приходится искать альтернативные варианты жилья, а это дополнительные расходы.

В ВУЗах Москвы минимальная стоимость обучения в 2016 году составляет 30 000 рублей, максимальная — 480 тысяч за 1 год обучения. При этом самым дорогим по-прежнему остается юридическое и экономическое образование.

Так, например, обучение в МГИМО по специальности «Юриспруденция» обойдется студенту в 390 тыс. руб. за 1 год. На юрфаке МГУ придется заплатить 320 тыс. руб.

Обучение в медицинских ВУЗах Москвы варьируется от 70 до 270 тыс. руб. В среднем стоимость обучениях в московских ВУЗах варьируется на отметке в 100 тыс. руб. за 1 год.

Если таких денег в семье нет, то конечно лучше оформить кредит. Все-таки, инвестиции в образование — это инвестиции в себя, которые впоследствии принесут хорошие дивиденды в виде престижного места работы, высокой зарплаты и т.д. Однако в России слишком мало банков, предоставляющих целевые займы. Альтернативой им может стать

кредит под залог

имущества, но ставка будет чуть выше и без привилегий по отсрочке платежа.

  1. Прохождение экзаменов, поступление в выбранное учебное заведение.
  2. Выбор банковского учреждения из списка партнеров вуза, которые предлагают наиболее выгодные условия.
  3. Ознакомление с перечнем пакетов документов для того, чтобы подать заявку, и их сбор (представлен на сайте банка-эмитента).
  4. Подача заявки через отделение банка.
  5. Получение положительного решения.
  6. Изучение условий кредита, подписание документов.

Отрицательные стороны

Кредит на обучение имеет ряд существенных недостатков, которые стоит осветить:

  1. Громоздкий пакет документов для оформления.
  2. Длительный период рассмотрения заявки (в некоторых банках до 20 дней).
  3. Необходимость для студента доказать банку, что выбранная им профессия востребована на рынке, а учебное заведение обладает высоким статусом.
  4. Ограниченное количество университетов, на обучение в которых ряд банков готовы дать деньги.
  5. Необходимость в предоставлении обеспечения по займу на образование.
  6. Без прописки в регионе присутствия кредитора получить кредит сложнее.
  7. При возможном уходе в армию или оформлении академического отпуска в ВУЗе могут возникнуть проблемы – не все банки дают отсрочку при таких обстоятельствах.
  8. Вероятность отказа в займе – высокая.
  9. Суммы кредита может не хватить для оплаты 5, 6-летнего обучения.

Кроме того к заемщикам, желающим учиться в долг нередко выдвигаются дополнительные требования, например, оформление страховки жизни и здоровья. Успеваемость обращающегося абитуриента должна быть высокой, а после сдачи каждой сессии потребуется приносить в банк соответствующие справки для подтверждения успешного прохождения обучения. Кредитор в свою очередь имеет право прекратить отсрочку, если оценки окажутся неудовлетворительными.

На каких условиях Вы сможете оформить образовательный кредит на обучение в ВУЗе?

Каждый кредитор выдвигает собственные условия получения кредитов на обучение. Так, при выборе того или иного банка рекомендуем изучить несколько организаций, сравнить их тарифы и принять взвешенное решение. Далее проведем обобщенный анализ условий российских банкиров в соответствующем направлении кредитования.

Выплата долга начинается или с третьего года пользования кредитными средствами, или после получения образования и последующего трудоустройства. До этого времени заемщик выплачивает взносы, размер которых равен начисленным процентам.

Оформить кредит допустимо для оплаты обучения в вузах-партнерах банковского учреждения, список которых заранее определен.

Процентная ставка

Преимущество кредита на образование состоит в том, что по итогу размер переплаты оказывается небольшим. Некоторые банковские программы имеют низкие проценты. Больше всего смогут сэкономить те заемщики, которые оформили кредит на образование с государственной субсидией. Согласно льготной программе, на размер переплаты влияет ставка рефинансирования Центробанка страны.

Выбор банка оказывает влияние на размер процентной ставки:

  • переплата по программе Росинтербанка равна ¼ ставки рефинансирования ЦБ, плюс добавляются 5%;
  • переплата по программе Сбербанка равна ¼ ставки рефинансирования ЦБ, плюс 3%.
  • Правила банковского учреждения устанавливают размер кредита на образовательные цели. Его сумма должна быть не больше 100% от всей стоимости обучения, поскольку банк переводит денежные средства на счет вуза.
  • Есть банки, которые предоставляют образовательные кредиты при условии наличия первоначального взноса размером в 10% и более в счет оплаты услуг вуза.
  • Продолжительность погашения составляет от 3 до 16 лет в зависимости от того, какой банк был выбран.
  • Льготная программа с госсубсидией предусматривает наличие отсрочки оплаты. Согласно ей, время действия кредитного договора после получения диплома об образовании составляет до 10 лет.

Обеспечение займа

Льготные образовательные займы не требуют наличия обеспечения и справок о доходах. В случае, когда оформление кредита осуществляется без государственной поддержки, некоторые эмитенты требуют поручительства физических лиц или залог имущества.

Противовес книг и значка доллара

Установление обеспечения проводится в индивидуальном порядке, в учет принимаются параметры заемщика, сумма займа и другие факторы.

Банки, которые выдают образовательные кредиты, выдвигают ряд требований для получения нужной суммы:

  • Абитуриенты младше 18 лет могут получить деньги на правах созаемщиков, при этом заемщиками будут являться их представители — родители или опекуны.
  • Учащиеся в возрасте от 18 лет имеют право оформить образовательный кредит на правах заемщика, однако требуется наличие поручителей или залогодателей.
  • Наличие у заемщика российского гражданства, регистрации на территории РФ, постоянного дохода.

Способы предоставления:

  1. Единовременная выдача кредита на оплату обучения за один семестр. 
  2. Составление кредитного договора на оплату всего периода обучения. В этом случае банк предоставляет заемные средства частями для поэтапной оплаты (как правило, каждая часть выдается  на оплату  одного семестра).

Параметры кредитного договора зависят от выбранного банка. Максимальная сумма займа во всех случаях ограничивается стоимостью обучения и рассчитывается после предоставления счета из университета. Стоит отметить, что многие банки готовы предоставить не более 90% от размера оплаты курса. Срок кредитования устанавливается индивидуально, как правило, предусматривает отсрочку оплаты основного долга.

Чтобы оформить образовательный кредит, соискатель должен отвечать требованиям эмитента. Критерии могут отличаться, но основные параметры потенциального заемщика следующие:

  • абитуриент или студент российского ВУЗа;
  • минимальный возраст – 14-18 лет, но не старше 55-60;
  • регистрация в регионе обращения;
  • гражданство РФ.

Важным условием для соискателей, планирующих взять образовательный заем является наличие полного пакета бумаг. Отсутствие необходимой справки может стать причиной того, что банк решит не давать ссуду заявителю. Для получения образовательного кредита нужны:

  1. Договор об оказании услуг между потенциальным заемщиком и образовательным учреждением и подтверждение того, что соискатель поступил.
  2. Паспорт, СНИЛС, ИНН соискателя.
  3. Документы, подтверждающие наличие постоянной или временной регистрации у потенциального заемщика.
  4. Военнообязанные мужчины должны представить бумаги из военкомата.
  5. Заполненное заявление-анкета по форме банка.
  6. Документ из бухгалтерии ВУЗа соискателя со счетом на оплату образовательных услуг.

Кроме того, соискатели, не достигшие совершеннолетия, предоставляют дополнительные документы:

  • свидетельство о рождении;
  • паспорта поручителей (родителей, законных представителей);
  • письменное согласие родителей;
  • разрешение из органов опеки.
  • Процентная ставка варьируется от 10% до 20% годовых
  • Наличие первоначального взноса в размере 10-40% от стоимости обучения
  • Сроки кредитования варьируются от 2-3 до 10 лет
  • Некоторые банки обязуют заемщика оформить страховку жизни и здоровья. Если есть залог, его также необходимо застраховать
  • Процентная ставка колеблется от 13 до 20% годовых.
  • Первоначальный взнос в кредитное учреждение должен быть не менее 10-35% от суммы взятого займа.
  • Кредит может быть предоставлен на срок от 5 до 15лет.
  • Должно быть оформлено страхование жизни и здоровья; а также застрахован предмет залога.

Где взять кредит на обучение?

До 2017 года на территории РФ можно было оформить кредит на обучение в ВУЗе, используя государственную финансовую поддержку. Место получения такого займа – «Сбербанк», но на сегодняшний день программа временно приостановлена. Период ее возобновления неизвестен.

Как получить кредит на образование: обзор банков

Сокращение финансирования Министерством не планируется, поэтому не исключено, что совсем скоро ребята смогут снова воспользоваться дотацией от государства. К тому же действие закона № 273-ФЗ никто не отменил, а в соответствие с ним каждый студент (гражданин РФ) имеет право получить кредит образовательного характера с господдержкой.

Выше было отмечено, что существуют специальные кредиты целевого назначения, т.е. специально для оплаты обучения в ВУЗе. Число предложений на рынке небольшое. Такие займы отличаются от обычных потребительских кредитов сниженной процентной ставкой, более длительным сроком кредитования, крупной суммой.

Если же не хватает совсем небольшой суммы денежных средств, например, для оплаты последнего года обучения, допустимо оформить краткосрочный займ на любые цели и не хлопотать относительно сбора документов и пр. волокиты, присущей образовательным кредитным программам. Потребкредиты сегодня выдаются в любом банке. Из документов требуется паспорт и любой второй документ на выбор. Следует каждый случай рассматривать в индивидуальном порядке.

  1. Равен сроку действия отсрочки – включает период обучения студента и плюс 1-3 месяца. В это время заемщик оплачивает (каждый месяц) только проценты по кредиту.
  2. Начинается с момента завершения отсрочки. Т.е. теперь заемщик выплачивает основной долг в равных долях.

Кредиторы не запрещают своим клиентам оплачивать займ в досрочном порядке. Потребуется изначально написать заявление, указав дату, сумму и счет, с которого произведется выплата. Плата за данный вид услуги не взимается. Если студент совершает просрочку, то банк начисляет ему штраф в размере равном в среднем 20% годовых от общей суммы просроченного платежа (смотрите условия выбранного банка).

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

  1. Прохождение вступительных испытаний, поступление в университет/колледж/техникум.
  2. Подбор банка из списка партеров ВУЗа с самыми удобными условиями для клиента.
  3. Сбор полного пакета документов для подачи заявки (список можно найти на сайте банка эмитента).
  4. Подача заявки через отделение финансового учреждения.
  5. Изучение условий кредитного договора (при положительном решении) и подписание бумаг.
  6. Получение ВУЗом денежных средств за обучение заемщика.

Льготная программа кредитования допускает погашение процентной части долга во время обучения заемщика, плюс 90 дней после окончания ВУЗа. Основная сумма выплачивается за 10 лет после получения заемщиком профессии и устройства на работу. Существует программы, не предусматривающие отсрочку оплаты. Во всех случаях погасить полную стоимость обучения или часть заранее заемщик имеет право без дополнительных штрафов и пеней.

  1. паспорт заемщика;
  2. документ о временной регистрации на территории образовательного учреждения;
  3. договор на обучение и платежный документ на оплату.
  4. сведения о стаже работе и доходах.
  5. ИНН или СНИЛС.

Если обучающемуся еще не исполнилось 18 лет, то дополнительно требуется предоставление документов, удостоверяющих личность родителей и их согласие.

Как получить кредит на образование: обзор банков

После положительного ответа финучреждения подписывается кредитный договор, и кредитные средства перечисляются.

Кредитные программы

При нехватке денежных средств на обучение ребенка родители могут воспользоваться услугами банков, тем самым обеспечив ему образование в кредит. Деньги на учебу нередко предоставляются в рамках специальных программ. Взять кредит можно не только для получения первого диплома в ВУЗе, но и на второе высшее или для прохождения специальных курсов.

Банк Сумма Ставка Срок
Сбербанк от 45 000 р. до 100% стоимости обучения 7,5% до 10 лет
Альфа-Банк 50 000 р. — 3 000 000 р. 11,99 — 24,99% 1 — 7 лет
Россельхозбанк 10 000 р. — 750 000 р. 12,5 — 18% 1 мес. — 7 лет
ВТБ 100 000 р. — 5 000 000 р. 12,5 — 19,9% 6 мес. — 5 лет
Хоум Кредит Банк 10 000 р. — 999 000 р. 12,5 — 24,9% 1 — 7 лет
Почта Банк 5000 р. — 2 000 000 р. от 14,9% 1 — 6 лет
Банк Союз 50 000 р. — 3 000 000 р. 12,5 — 18% 1 — 7 лет
Банк Уралсиб 35 000 р. — 1 500 000 р. 11,9 — 15,9% 1 — 5 лет

Не во всех организациях предусмотрен именно целевой кредит на образование. Вы можете получить потребительский займ наличными на выгодных условиях в любом из перечисленных банков, а деньги потратить на оплату обучения. Нетрудно разобраться, как оформлять такой займ. На сайте каждой организации есть возможность заполнить онлайн-заявку, с помощью которой можно в течение нескольких минут получить предварительное решение по кредиту.

С начала 2018 года предоставление образовательных кредитов в данном банке временно приостановлено. Но в случае возобновления действия программы деньги здесь можно будет получить на хороших условиях. Размер займа полностью покрывает стоимость обучения. Кредит оформляется не только в разрезе получения высшего образования, но и в рамках основных программ среднего профессионального образования. 3/4 процентной ставки рефинансирования субсидируется государством.

Совершеннолетним заемщикам обеспечение не требуется. Если клиент не достиг 18-летнего возраста, то участие его законных представителей в оформлении кредита является обязательным условием. Минимальный возраст для получения кредита — 14 лет. Деньги выдаются без каких-либо комиссий при наличии договора о предоставлении платных образовательных услуг (соглашение с учебным заведением).

В Альфа-Банке

Кредит на образование в Альфа-Банке можно получить на разных условиях. Для владельцев зарплатных карт и сотрудников компаний-партнеров банка предусмотрены льготы, которые выражается в минимальной ставке и более высокой сумме займа. Наличие или отсутствие страховки не влияет на размер переплаты. Кредит выдается без залога и поручителей.

Заемные средства можно потратить на только для обучения в России, но и за границей. Деньги выдаются в течение 1 — 2 дней после обращения, при условии предоставления всех необходимых документов. Кредит могут оформить все граждане после достижения 21 года и при наличии постоянного места работы.

В Россельхозбанке

В данной организации предусмотрен потребительский кредит на любые цели, который можно потратить и на оплату обучения. Займы выдаются без обеспечения, а клиентам предоставляется возможность выбора схемы погашения задолженности — аннуитетная или дифференцированная. Получить средства можно в течение 45 дней после одобрения заявки.

Кредиты доступны всем категориям физических лиц от 23 лет. Доходы клиента подтверждаются по форме банка. Предусмотрено досрочное погашение займа без моратория и комиссий.

Здесь также предлагается потребительский займ без указания целей получения денежных средств. Достаточно одного визита в банк для оформления кредита при наличии необходимых документов. Чем больше сумма займа, тем меньше будет процентная ставка. Страхование кредита необязательно, а зарплатным клиентам ВТБ деньги выдаются на особых условиях.

Кредиты предоставляются всем категориям физических лиц после достижения совершеннолетия. Доходы подтверждаются по форме банка, но официальное трудоустройство обязательно. Предусмотрено досрочное погашение кредита без выплаты дополнительных комиссий.

В Хоум Кредит Банке

Потребительский кредит предоставляется при минимальном пакете документов и оформляется максимально быстро. Не нужно обеспечение или страхование займа. Деньги на обучение или любые другие цели в Хоум Кредит Банке реально получить в день обращения при наличии постоянной работы. Предварительное решение по онлайн-заявке принимается в течение нескольких минут.

Даты ежемесячных платежей вы сможете выбрать сами. Для постоянных заемщиков банка действуют специальные условия.

В Почта Банке

Здесь вы можете оформить целевой кредит на образование, в рамках которого действуют особые условия. В процессе обучения можно оплачивать только проценты, а «тело» кредита погашается после получения диплома. Процентная ставка начисляется только на использованную сумму.

Почта Банк в СПБ, Москве и других городах России предлагает клиентам самостоятельно управлять кредитом, т. е. можно оплачивать обучение частично из заемных средств, а частично из собственных. Кроме этого, займ можно получать частями на основании счета за период обучения в выбранном заведении. Клиент вправе поменять дату ежемесячного платежа.

Кредит доступен гражданам РФ с 14 лет при наличии созаемщика. С 18 лет ссуда выдается на общих основаниях. Официальное трудоустройство заемщика при этом — обязательное условие.

В Банке Союз

В банке Союз можно получить деньги на образование в рамках программы «Совместные ценности». Процентная ставка по кредиту зависит от наличия страховки и срока пользования деньгами. Для постоянных клиентов банка предусмотрены специальные условия. Решение по онлайн-заявке можно узнать в течение нескольких минут. Деньги выдаются в день обращения при наличии необходимых документов.

Займ, по желанию клиента, погашается досрочно любым удобным способом. Кредит доступен всем совершеннолетним гражданам РФ, которые могут предоставить справку о доходах или подтвердить свою платежеспособность другим способом.

В Банке Уралсиб

  1. Выберите банк, чьи условия предоставления денежных средств для вас наиболее приемлемые.
  2. Зайдите на сайт учреждения, выберите доступную кредитную программу, сумму и срок пользования деньгами.
  3. Оформите заявку на кредит с правильным заполнением всех полей: Ф.И.О., даты рождения, места жительства, величины ежемесячных доходов, сведений из паспорта и контактной информации.
  4. Отправьте анкету на рассмотрение и дождитесь звонка от представителя банка, который задаст несколько вопросов, после чего озвучит предварительное решение.
  5. Подготовьте все необходимые документы и посетите отделение банка, где будет принято окончательное решение по заявке.
  6. В случае одобрения кредита подпишите договор и получите деньги удобным способом.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Деньги и финансы