Большие долги по кредитам что делать

Что будет если не платить кредит

Если у вас возникает мысль: «Платить ли кредит или нет?», то помните, что во втором случае коллекторы будут оказывать давление не только на вас, но и на ваших соседей, знакомых и родственников. Также они могут прийти в школу ваших детей и рассказать классному руководителю или директору о ваших долгах.

Этот вариант будет действителен, если при составлении кредитного договора заёмщик оформлял страховку на случай появления материальных затруднений, связанных с утратой трудоспособности или работы. Если так и складываются обстоятельства, человек вправе обратиться в компанию с требованием погасить его задолженность в соответствии с условиями страховки.

  • реструктуризацию. Проще говоря, ваш долг можно растянуть на максимально больший срок, чтобы сумма ежемесячного платежа стала меньше. При этом штрафы за просрочки могут вообще списать в полном или частичном объеме;
  • кредитные каникулы. Это идеальный вариант, если ваши долги больше зарплаты. Банк заморозит график платежей в полном или частичном объеме. Срок освобождения от выплат зависит от конкретной ситуации, обычно это 3-6 месяцев.

Рефинансирование(перекредитование) позволяет изменить схему поступления платежей. Например, путём понижения размеров выплат, увеличения сроков займа, процентная ставка может быть уменьшена. Несколько кредитов с просрочкой разрешается соединить в один. С этим вопросом необходимо задать в вашем банке, чтобы узнать, проводит ли он рефинансирование выданным кредитам, потом уточнять информацию в других банках.

Каждый заёмщик верит в лучшее – что долговые обязательства будут погашены без просрочек, а то и раньше установленного срока. Подписывая кредитный договор, мало кто заранее задумывается о непредвиденных вариантах – таких как увольнение, экономический кризис, форс-мажорные обстоятельства.

Большие долги по кредитам что делать

Если заемщику заранее известно о возможных трудностях, ему стоит предупредить банк о задержке платежа. Иногда это помогает избежать штрафа или внесения записей в кредитную историю. Возможно, придется лично обратиться в отделение для написания заявления, в котором заемщик должен описать суть проблемы.

Когда есть заложенное имущество, в судебном порядке банковским учреждением будет направлено требование о его взыскании. Если Вами уже совершались платежные операции, то главный долг будет передан банковскому учреждению, а переплаченные суммы Вам возвратят. Реализацию имущества проводят приставы-исполнители, и цена почти всегда ниже стандартной. Такой вариант, конечно, не подойдет, если заложенным имуществом является место Вашего проживания.

Если вы не хотите полагаться только на снисходительность банков или брали заём в финансовом учреждении другого типа, лучше обратиться к специалисту в области права. Адвокат поможет выработать наиболее верную стратегию поведения и отстоит ваши интересы в суде.

Данная услуга представляет из себя объединение нескольких кредитов в один, с одновременным улучшением условий кредитования. К примеру, если у вас есть несколько задолженностей в разных компаниях, вы можете перевести их все в один банк, и вносить ежемесячно всего 1 платеж под сниженный процент.

Отсутствие денег у кредитополучателя не является страховым случаем. Однако, следует внимательно читать договор. Возможно, в договоре будет прописан такой нюанс, и потеря работы по профессиональной принадлежности может считаться форс-мажорной ситуацией. Все индивидуально.

К сожалению, сегодня заработать на собственное жилье и уж, тем более получить ведомственное за стаж работы, как прежде, не реально. Единственным способом обзавестись собственной жилплощадью является оформление ипотеки. Это хороший выход, когда есть стабильный заработок, постоянная работа.

Но и этот вопрос в условиях современного шаткого экономического положения в стране является сомнительным. Как же быть, если ипотека не выплачена до конца, а финансы поют романсы?

Большие долги по кредитам что делать

Здесь можно обратиться за помощью к следующим способам.

Компромисс

Следует не прятаться от банка, а пойти навстречу, без обиняков рассказав о своей проблеме. В таком случае можно прийти к компромиссному решению, выгодному для обеих сторон. Вполне возможно, что банковское учреждение позволит избежать штрафов и пенни, а также представит отсрочку платежа, что уже – реальная помощь. Главное условие данного соглашения – уважительная причина неплатежеспособности клиента, правдивая причина.

Перекредитация

Некоторые кредитообязанные поступают следующим образом: выбирают банк с лучшими условиями процентной ставки по кредиту и проводят процедуру перекредитации. Но такой способ эффективен только в том случае, если вы уверены, что в ближайшем будущем будете платежеспособны: перекредитация позволит снизить процентную ставку выплаты долга, но не защитит от обязательств по выплатам.

К сведению: Некоторые банки взимают комиссию за процедуру перекредитации, поэтому, прежде, чем решиться на этот шаг, необходимо изучить условия выбранного банковского учреждения.

Зачастую банки пытаются сыграть на неосведомленности своих клиентов об их гражданских правах. Так, одни передают долги плательщиков коллекторским конторам, другие повышают процентную ставку без предупреждения и внесения изменений в договор.

Самые эффективные способы избавления от займов навсегда.

Для многих ответственных плательщиков такие повороты событий равносильны катастрофе, а зря. Ведь это не плательщик, но банк нарушает законодательство РФ, а, значит и должно отвечать по всей строгости закона. Поэтому, совет: всегда внимательно читайте все договоры и прочие юридические документы, обращая внимания на все подводные камни, сомнительные пункты, права и обязанности сторон.

Пример: Коммерческий банк передал долги гражданина Иванова коллекторам, которые теперь выбивают с него долг. Что может сделать Иванов? Он имеет полное право обратиться в суд за нарушение закона «О защите персональных данных» и, таким образом, гражданин Иванов не только создает себе защиту от коллекторов, но и получает возможность сокращения долга, пропорционально требованиям выплаты моральной компенсации за причиненные неудобства.

Тяжелая болезнь, потеря работы, уменьшение зарплаты, изменение семейных обстоятельств… Причины, по которым у заемщика нет возможности платить по кредиту, могут быть самыми разными. Чем грозит невыплата кредита и как правильно себя вести, оказавшись в такой сложной ситуации? Читайте об этом в нашей новой статье!

Если в ваши планы вмешались непредвиденные обстоятельства и вам грозят проблемы с выплатой кредита, следует помнить про два основных правила:

  1. Нельзя пускать ситуацию на самотек, просто перестав платить по кредиту – это приведет лишь к росту вашего долга и штрафам за просрочку. Следует понимать, что чем раньше вы начнете разбираться с этой проблемой, тем проще и легче все решится.
  2. Нельзя избегать переговоров с банком. Будьте всегда на связи, ведь вы, как никто другой, заинтересованы в соглашении и мирном исходе дела.

Помните, что нарушая эти простые правила, вы не только усложняете возникшую ситуацию, но и даете банку преимущества при дальнейших разбирательствах.

Итак, какие реальные последствия ожидают заемщика при невыплате кредита?

  1. В течение трех-четерых месяцев банк будет настоятельно напоминать о несвоевременной выплате и задолженности по кредиту. Вы будете получать уведомления и телефонные звонки с напоминаниями о необходимости погасить кредит и выплатить накопившиеся пени и штрафы.
  2. Далее, если в кредитном договоре предусмотрен соответствующий пункт, банк передает дело заемщика в руки коллекторов. Как правило, на этом этапе происходит активное психологическое давление, причем, не только на должника, но и на окружающих его людей (семью, друзей, коллег и т.д.).
  3. В конечном итоге дело передается в суд. В ходе судебного разбирательства сумма долга будет зафиксирована, а график погашения задолженности будет обсуждаться уже не с банком, а непосредственно с судебными приставами-исполнителями.

Отдельно стоит отметить, что должникам не имеет смысла обращать внимания на провокации и «страшилки», которые банки и коллекторы любят рассказывать заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Если вам нечем платить кредит, то:

  • Ваших друзей и родственников не привлекут к оплате вашего долга. Ответственность по уплате кредита лежит только на самом должнике и его поручителе;
  • Вас не отправят в тюрьму и не привлекут к уголовной ответственности. Это возможно только в двух случаях и только по решению суда: если вы злостно уклонялись от уплаты кредита, размер которого превышает 1 500 000 руб. (ст. 177 УК РФ) или не произвели ни одной выплаты по кредиту (ст. 159.1 УК РФ);
  • Банк и коллекторы не смогут забрать у вас ребенка или лишить родительских прав за неуплату кредита. Это всего лишь один из видов психологического давления на должника.

Обратите внимание! Если вам угрожают коллекторы или сотрудники банка, мы рекомендуем незамедлительно обращаться за помощью в правоохранительные органы.

План действий

Шаг первый: Внимательно изучите кредитный договор.

Если заем застрахован, то в случае ухудшения вашего материального положения выплаты по кредиту будут произведены страховой компанией.

Шаг второй: Отправьте официальное письмо в банк.

Вне зависимости от того, есть ли у вас страховка, на данном этапе вашей основной задачей будет показать свою добросовестность как заемщика. Даже если банк не ответит и никак не отреагирует на это письмо, у вас на руках останется подтверждение того, что вы не мошенник и не злостный неплательщик, а просто человек, попавший в сложную ситуацию и проявивший инициативу к переговорам.

Как правильно написать письмо? Достаточно объяснить возникшую ситуацию (желательно приложить подтверждающие документы: медицинскую справку, копию трудовой книжки и т.д.) и предложить банку решить ситуацию удобным для обеих сторон способом:

  • Привлечение страховой компании (если вы оформляли страховку при оформлении кредита);
  • Реструктуризация долга (уменьшение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения общего срока кредита);
  • Кредитные каникулы (временная отсрочка выплаты кредита);
  • Продажа долга третьему лицу (этот вариант подходит, если у вас есть родственник или знакомый, готовый купить ваш кредит у банка);
  • Обращение в суд (ваш кредит будет заморожен и по нему перестанут начисляться проценты, штрафы и пени).
  • Вас не отправят в тюрьму и не заставят трудиться на общественных работах. Невыплата кредита не считается преступлением, и когда в этом случае говорят про суд, то подразумевают вовсе не уголовный процесс.
  • Вам не вырежут почку, не переломают конечности и не украдут ваших детей. На начало 2015 года не было зафиксировано ни одного случая, когда бы коллекторы или сотрудники банка исполнили свои угрозы физического насилия.
  • Родственники не обязаны отвечать за ваш долг (только если они не поручители), а социальные службы не заберут ваших детей. Так что если вам нечем платить кредит, банк не имеет никакого права привлекать сторонние организации для «выбивания» задолженности. Это исключительно финансовый вопрос, который касается лишь банка и клиента.

Не плачу кредит: кредитный долг и его последствия

04.04.2018

  • 1 Что делать, если нечем платить кредит
  • 2 Что делать, если нечем платить за кредит и чем это грозит
  • 3 Много долгов по кредитам что делать
  • 4 Что делать, если у меня много долгов
  • 5 Как вылезти из долгов навсегда? Проверенный план действий
  • 6 Что будет, если не будешь платить кредит? Нечем платить кредиты, что делать
  • 7 Что делать, если у вас большие долги по кредитам, а платить их нечем? Ищем выход из ситуации
  • 8 Что делать, если нечем платить кредит
  • 9 Много кредитов, а платить нечем? Советы и действенные способы
  • 10 Что делать, когда нечем платить за кредит

Иными словами — это временная мера, которая позволяет должнику на определенный промежуток времени либо вовсе отсрочить ежемесячные взносы, либо снизить их размер. За это время необходимо решить свои финансовые трудности, например, продать ненужные вещи, обменять жилье на квартиру меньшей площади, найти дополнительную работу и т.д.

03.04.2018

  • 1 Что делать, если нечем платить кредит
  • 2 Нечем платить кредит — что делать
  • 3 Что будет, если не будешь платить кредит? Нечем платить кредиты, что делать
  • 4 Что делать, если нечем платить за кредит и чем это грозит
  • 5 Что делать, если нечем платить кредит
  • 6 Что будет если не платить кредит
  • 7 Нечем платить кредит: что делать, что будет, если нет денег платить за кредит
  • 8 Что делать, если денег нет и держаться нет сил: 3 основных стратегии поведения должника
  • 9 Что делать, если нечем платить кредит банку
  • 10 Нечем платить по кредитам, что делать
  • 11 Нечем платить кредиты: что делать? Способы выхода из ситуации
  • 12 Что делать, если нечем платить кредит? Советы юриста
  • 13 Что делать, если нечем платить за кредит
  • 14 Как быть, если нет возможности погасить долг по кредитам, и чем это может грозить заемщику
  • 15 Долг по кредиту или что делать, если нечем платить кредит

Следует не прятаться от банка, а пойти навстречу, без обиняков рассказав о своей проблеме. В таком случае можно прийти к компромиссному решению, выгодному для обеих сторон.

Вполне возможно, что банковское учреждение позволит избежать штрафов и пенни, а также представит отсрочку платежа, что уже – реальная помощь.

Главное условие данного соглашения – уважительная причина неплатежеспособности клиента, правдивая причина.

  • Отправиться в банк и подать заявление.
  • К заявлению прикрепить документы, подтверждающие тяжелое финансовое положение.
  • Ожидание решение банка, если у должника в прошлом не было проблем с погашением займа, то ему не откажут в реструктуризации.
  • Если решение будет положительным, необходимо перезаключить с банковским учреждением договор.

Так что чаще всего мошеннические схемы ухода от долгов более рабочие, чем все остальные. А еще лучше, если вы обойдете закон, не нарушая его. В таком случае к вам никто не подкопается.

У незаконных способов нет как таковых названий и формулировок. Все зависит от вашей фантазии и знания УК РФ. Мы тоже кое-что про это знаем, но об этом в самом конце статьи.

Реструктуризация

Долговая яма

Первый законный способ, что делать, если нет денег платить кредит – это реструктуризация. Реструктуризация – это мифическое животное российской банковской сферы. Этакая жар-птица. Поскольку термин есть, идея сама по себе неплохая, но ее никто не предоставляет.

Вы испытываете финансовые трудности, временно не можете платить кредит на текущих условиях. Вы сообщаете об этом банку и предлагаете ему подумать над изменением условий в сторону упрощения, если, конечно, банк вообще хочет получить деньги назад.

Ипотека представляет собой долгосрочное кредитное обязательство, возникающее в связи с использованием заемных средств банка для приобретения клиентом недвижимого объекта.

Особенности ипотеки заключаются в следующем:

  • Приобретенный недвижимый объект остается в залоге у банка, дабы обеспечить потенциальные риски невозвратности средств;
  • Недвижимость всегда подвергается независимой экспертной оценке, итоги которой указывают на оборотоспособность и ликвидность объекта;
  • Предмет ипотеки обязательно страхуется на весь период исполнения долгового бремени (это правило закреплено на законодательном уровне);
  • Личное страхование или страхование титула не являются обязательными при ипотеке, поэтому принуждение к их оформлению незаконно со стороны банка;
  • Заемщик, приобретший недвижимость по договору ипотеки получает ограниченное вещное право, поскольку не может отчуждать или изменять назначение объекта без предварительного согласования и одобрения такой процедуры с банком.

Любое ипотечное обязательство в частном порядке может предусматривать следующие виды ответственности:

  1. Снижение кредитного рейтинга клиента и ухудшение его кредитной истории:
  • Повлияет на дальнейшие условия кредитования заемщика;
  • Ее низкие показатели могут лишить клиента возможности претендовать на дополнительные опции и услуги банка по текущему кредиту, позволяющие снизить материальную нагрузку;
  • Указанные последствия применяются, как правило, после недельной просрочки платежа или при периодически возникающем недобросовестном исполнении ипотеки;
  1. Начисление пеней и штрафов:
  • Могут взиматься как за просрочку платежа, так и за неисполнение требования по ежегодному оформлению дополнительных услуг, предусмотренных ипотечным договором (в частности, страхового полиса на недвижимость);
  • Размер зависит от количества дней просрочки, процентной ставки штрафа и оставшейся суммы займа;
  • Начисляются ежедневно и вплоть до полного погашения текущего долга;
  • На практике выявлено, что суммы штрафов становятся внушительными даже при однодневной просрочке, поскольку размер ипотечного займа исчисляется несколькими миллионами рублей;
  1. Постоянные звонки с напоминанием о допущении просрочки:
  • Сотрудники банка связываются с заемщиком 7-10 дней после образования долга по ежемесячному взносу;
  • Менеджер информирует лично клиента и его родственников, поручителей;
  1. Обращение к коллекторам, работающим в штате сотрудников банка:
  • Используемые ими методы борьбы с проблемными должниками признаются не слишком радикальными и направлены на подрыв авторитета клиента перед его родственниками и коллегами, что может поспособствовать пробуждению его совести и ответственности;
  • Банк передает дело, если заемщик не погашает долг в течение месяца;
  1. Обращение к коллекторам, работающим в стороннем агентстве:
  • Банк использует указанную альтернативу только в тех ситуациях, когда заемщик допускает длительные просрочки, большие суммы долга и всячески скрывается от кредитора;
  • Имеют профессионально отработанные методы истребования денежных средств у недобросовестных заемщиков, отличающиеся радикальным механизмами, которые могут выходить за рамки законных установок;
  • Банк может оформить уступку прав на долг в пользу коллекторов, что сильно усугубит положение клиента, поскольку сотрудники агентства будут прилагать максимум усилий для возврата причитающихся им средств;
  1. Аннулирование ипотечного договора в одностороннем порядке по инициативе кредитора:
  • Случается при злостном уклонении от исполнения обязательства;
  • Клиент полностью теряет все средства, ранее уплаченные банку;
  • Предмет ипотеки изымается у собственника-должника;
  • Чтобы погасить оставшуюся сумму долга кредитор отчуждает залоговый объект;
  • Из полученной от продажи недвижимости выручки, банк первоначально покрывает все свои расходы и риски, которые понес в связи с недобросовестным исполнением обязательства заемщиком;
  • Интересы клиента, некогда выступавшего собственником ипотечного объекта, будут удовлетворены по остаточному принципу из вырученных банком средств;
  1. Обращение в судебную инстанцию:
  • Кредитор прибегает к такому способу разрешения проблемы в последнюю очередь, если предшествующие альтернативы не дали положительных результатов;
  • Все издержки, которые претерпел банк при осуществлении искового производства, попадут в перечень долговых требований, адресованных ответчику (заемщику);
  • Процессуальное положение должника слишком шатко и его шансы выиграть дело ничтожны;
  • При вынесении положительного решения по заявлению кредитора, со счетов заемщика в принудительном порядке будет списан весь удовлетворенный объем исковых требований;
  • Если у ответчика нет достаточных средств для исполнения исковых требований банка, то судебные приставы будут вынуждены обратить взыскание на иное имущество должника и реализовать его на торгах.

Ввиду долгосрочности ипотечного обязательства клиент рискует столкнуться со множеством непредвиденных жизненных ситуаций и рисков, которые способны сильно ухудшить его материальное положение и повлечь нарушение условий договора в части сроков внесения платежей. Чтобы минимизировать последствия и не испортить отношения с кредитором, заемщику следует рассмотреть следующие пути решения проблемы, когда платить по ипотеке нечем:

  1. Реструктуризировать долг:
  • Возможность предоставляется по предварительному согласованию с банком, в процессе которого учреждение выясняет, какие причины побудили клиента на запрос указанной услуги;
  • Влечет изменение ранее действующих условий договора (прежнее ипотечное соглашение аннулируется);
  • Как правило, при реструктуризации клиент получает меньший размер ежемесячного платежа и более длительный период кредитования;
  • В исключительных случаях реструктуризация может быть очень выгодна клиенту, если он становится участником специальной акции, по которой получает льготные условия ипотеки по сравнению с ранее действовавшими;
  • Реструктуризация может быть проведена как в том кредитном учреждении, где была оформлена ипотека, так и в стороннем банке;
  1. Попросить отсрочку платежа:
  • Опция предоставляется только при наличии у клиента веской причины, повлекшей большие финансовые сложности:
    • Увольнение с работы не по инициативе самого заемщика;
    • Потеря кормильца;
    • Рождение ребенка;
    • Потеря трудоспособности;
    • Присвоение инвалидности;
    • Обострение хронических болезней;
    • Помещение на длительный период в стационар;
    • Ликвидация предприятия;
    • Сокращение штата сотрудников, под которое попал и заемщик;
    • Уменьшение заработной платы или понижение в должности;
  • Клиент должен представить кредитору исчерпывающие доказательства в подтверждение своей просьбы;
  • Каждое заявление на отсрочку платежа рассматривается в индивидуальном порядке;
  • В зависимости от того, насколько неблагоприятно финансовое состояние клиента, банк может предоставить отсрочку на 1, 3, 6, 12 месяцев;
  • Услуга чаще всего подразумевает освобождение заемщика от обязанности по внесению тела кредита, в то время, как проценты по займу все же уплачиваются (крайне редко банк готов предоставлять полную отсрочку);
  • Оформляя кредитные каникулы, заемщик соглашается на продление сроков ипотеки в соответствии с периодом отсрочки;
  • Поскольку на время отсрочки размер кредита остается прежним, итоговый объем переплат увеличится;
  • Если клиент, при заключении договора оформил личное страхование, то следует ознакомиться с перечнем страховых случаев;
  • Особенно актуально, если уволили с работы и нечем платить ипотеку, так как это один из основных страховых случаев по которому клиенты соглашаются на услугу;
  • Процедура сопряжена проверками правдивости оснований клиента, требующего компенсации;
  • Застрахованному заемщику необходимо подготовить пакет документов, которые подтвердят тот факт, что случай действительно является страховым;
  • К указанному варианту следует прибегать только в крайнем случае, поскольку он позволяет лишь временно решить проблему, но в последствии может еще сильнее усугубить сложившееся положение;
  • Перекредитование рентабельно, если заемщик уверен в скором восстановлении своей платежеспособности и суммы переплат не велики;
  1. Сдача ипотечной недвижимости в аренду:
  • По общему правилу, сделка по сдаче в аренду допускается только с согласия кредитора;
  • Процедура актуальна, когда:
    • У заемщика имеется альтернативная жилплощадь;
    • Предмет ипотеки – это элитная недвижимость и суммы, вырученной от сдачи ее в аренду будет достаточно для удовлетворения ежемесячного платежа банку и оформления социального найма другой квартиры;
  • Заемщику следует учесть, что аренду лучше оформлять в той же валюте, что и ипотечное бремя, дабы избежать комиссии, взимаемой за конвертацию;
  • Наиболее предпочтительные условия аренды – на длительный срок, что позволит организовать стабильную плату и избежать простоя.

Перекредитация

  1. Отправить в новый банк заявку, чтобы получить одобрение в выдаче кредита.
  2. Собрать требуемые документы. Причем если справка о доходах или документы на квартиру или машину могут спровоцировать уменьшение процентной ставки, то имеет смысл потратить время на сбор всех этих справок.
  3. Написать заявление в банк, в котором сейчас открыт кредит, с желанием погасить его досрочно и с просьбой о пересчете процентов.
  4. Открыть новый кредит с указанием банковского счета для зачисления денег. При рефинансировании заемные средства на руки клиенту не выдают – банк самостоятельно их зачисляет на счет другого банка.
  • процент от суммы долга, который начисляется за каждый день задержки платежа;
  • фиксированный штраф, к примеру – 300 рублей за каждую просрочку;
  • идущий по нарастающей с определенным шагом (300, 500, 700 руб. за каждую задержку платежа);
  • начисляются штрафы как процент от суммы невыплаченного долга;

Если не можешь платить кредит, что делать

Чтобы воспользоваться возможностью улучшить условия кредитования, следует официально обратиться в банк с просьбой об этом. Практически в каждом финансовом учреждении разработан шаблон заявления о реструктуризации. Заполняя его, следует указать данные заявителя, организации, которой адресуется обращение, а также описать, что стало причиной необходимости провести реструктуризацию. Суть проблемы, из-за которой не может оплачиваться кредит, должна быть изложена максимально подробно и убедительно.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Деньги и финансы