Как выкупить свой долг по кредиту у банка – Аукционы и торги по банкротству

Подводные камни аукционов на банкротстве

Множество семей оказались в незавидной ситуации: нестабильная экономическая ситуация, политические кризизы «сожрали» и без того невысокий доход граждан.Тем острее стал вопрос: как погасить долги по кредитам в сей непростой ситуации.

Погашение кредитных долгов — осуществимая задача! Заимствованный у Запада способ жить «в кредит» часто слишком обременителен нашим людям: зарплаты наши намного меньше, процентные ставки несоизмеримо больше, чем в цивилизованных странах.

Живущие там люди имеют все: машины, дома, обучение, оплаченные кредитными средствами. Подходит ли нашим людям такой образ жизни?

Обычно долговые обязательства сопровождаются потерей средств, отдаляют момент финансовой независимости. Соответственно, просто необходимо побыстрее погасить долги!

Давайте разберем возможности погашения кредитной задолженности. Можно:

  1. Взять взаймы опять (родственники, друзья). Плюсы: возможна экономия на процентах. Минусы: проблема остается, один долг порождает другой. Зачастую портятся отношения (возможное исключение — родственники, дающие безвозмездно, желающие помочь бескорыстно или беспроцентный заем, позволяющий сэкономить);
  2. Другой заем (сторонний банк с меньшими процентами). Плюсы: те же. Минусы: откладывает решение проблемы на неопределенный срок;
  3. Просить кредитора отсрочить (уменьшить) ежемесячный платеж, кредитные каникулы. Плюсы: возможен положительный ответ даже банковской структуры (обязательна убедительная аргументация просящего), выигрыш времени (учитывая дальнейшее грамотное планирование бюджета).
  4. Найти подработку. Плюсы: реальная возможность быстрее погасить долг. Минусы: нехватка свободного времени, сложности поиска такой работы;
  5. Продажа ненужных вещей. Плюсы: практически каждый имеет лишние неиспользуемые вещи (сделайте ревизию). Минусы: нехватка времени, неумение завершить сделку, дополнительные затраты (например, платное объявление)

Вывод: задача погашения долгов по кредитам непроста, требует целенаправленности действий, точных подсчетов, если семья очень ограничена средствами.

Внимание!

Важно направить силы на погашение долга, избегая дальнейших займов.

На мои взгляды повлияли лекции известного в своих кругах опытного экономиста Ларисы Петровой. Работая по профессии всю сознательную жизнь, Лариса пришла к выводу, что не смотря на знания и опыт, к 45 годам ее личное финансовое положение все же оставляет желать лучшего.

Попытки построить собственный бизнес ввергли в большие долги. Поэтому пришлось подыматься не с нуля, а имея большой финансовыйо минус.

Ее результат: за 5 лет полная стабилизация, рост состояния, устойчивое финансовое положение. Именно она утверждает, что себе платить нужно в первую очередь при любых обстоятельствах.

Дебиторская задолженность – это сумма долгов, причитающихся предприятию со стороны других предприятий, а также граждан, являющихся их должниками, т.е. дебиторами. Проще говоря, это долг одного контрагента перед другим. Мы в жизни тоже часто являемся дебиторами по отношению к коллегам, к соседям и так далее.

Статья 112 и 140 Закона о банкротстве регламентирует продажу дебиторской задолженности, то есть уступку прав требования должника.

В ходе процедуры банкротства, когда начинается конкурсное производство, конкурсный управляющий первым делом проводит инвентаризацию всех активов должника. К таким активам относится и дебиторская задолженность.

После этого конкурсный управляющий проводит работу по взысканию дебиторской задолженности  с заемщиков посредством подачи исков в суд. На основании судебных актов, служба судебных приставов возбуждает исполнительное производство.

Однако взыскание занимает много времени, это большой пласт работы. В условиях конкурсного производства, конкурсный управляющий не всегда располагает временем и дополнительными ресурсами, для того, что бы взыскивать дебиторскую задолженность. В этом случае, внешний управляющий с согласия собрания/комитета кредиторов приступает к уступке прав требования должника, т.е. продает эту дебиторскую задолженность.

Для начала, стоит разобраться, почему вообще дебиторка становится «мертвой», то есть нереальной к взысканию?

«Мертвой» она может быть по разным причинам, например, если должник уже сам находится в процедуре банкротства или ликвидации, либо если истек срок исковой давности для ее взыскания.

Не вся дебиторская задолженность, которая продается на торгах по банкротству, реальная для взыскания. Реальной дебиторки на торгах – не больше 10% от всей массы, поэтому очень важно грамотно ее анализировать.

Аукцион по банкротству (в том числе и торги недвижимости) – это система торгов в электронном виде. Главная задача такого аукциона – быстро реализовать имущество банкрота (физического или юридического). Вырученными от продажи средствами погашается задолженность перед кредитором.

Как выкупить свой долг по кредиту у банка – Аукционы и торги по банкротству

Условный пример. Виктор оформил в Альфа-Банке ипотеку на квартиру на 5 млн. рублей. Выплатив 2 млн. банку, заемщик вдруг потерял источник дохода. Банк выставил его квартиру, заложенную в банке, на аукцион. Лот был продан за 4 млн. рублей. Банк вернул себе остаток задолженности в 3 млн. (плюс пеня, штрафы и начисленные проценты). Остаток денег достался Виктору.

Скажем прямо, крайне невыгодная для заемщика сделка. Зато удалось «полюбовно» разойтись с банком и закрыть ипотеку.

Детально описывать процедуру банкротства юридического или физического лица я не буду. Начну с момента, когда имущество банкрота уже выставлено на продажу. На этом этапе в игру вступают покупатели-инвесторы.

Торги на аукционах по банкротству проводят в три этапа:

  1. Первичные торги на повышение. Изначально недвижимость выставляется по «околорыночной» цене. В ходе торгов ее цена пошагово растет. Если желающих купить не нашлось – лот переходит на следующий аукцион.
  2. Повторные торги. Цена снижается на 10-20%, и стартует второй раунд торгов на повышение. Если победителя определить опять не удалось — объект выходит на «третий круг».
  3. Публичные торги. Это самый интересный для инвестора этап. По условиям публичных торгов по продаже недвижимого имущества объект выставляется на аукцион с шагом на понижение стоимости.
  1. Залоговое имущество (чаще всего, по ипотечным кредитам с большой просрочкой).
  2. Имущество, арестованное за долги (например, по алиментам).
  3. Активы, которые распродаются из-за банкротства физлица или компании (жилые квартиры, земельные участки, стрит-ритейл).
  • Получить электронную цифровую подпись.

ЭЦП подтверждает принадлежность информации ее владельцу. Без такой «подписи» (набор букв и цифр на флешке) нельзя получить доступ к электронной торговой площадке и принять участие в торгах.

  • Аккредитация на электронной торговой площадке.

Как выкупить свой долг по кредиту у банка – Аукционы и торги по банкротству

Чтобы пройти бесплатную аккредитацию, достаточно загрузить на сайт требуемые ресурсом документы (для физлиц – это паспорт и ИНН). По времени процедура аккредитации занимает 3-5 рабочих дней.

Кроме самого лота, стоит внимательно изучить и все документы, которые имеют к нему отношение (отчеты об оценке, документы о праве собственности). Недвижимость лучше осмотреть еще до начала торгов. Стоит заранее просчитать и срок окупаемости инвестиций!

  • Настройка программного обеспечения.

Для участия в электронных аукционах используют специальные программы (формата Крипто-про) и сертификаты. Инструкции для работы с электронной подписью выдают в компаниях, которые их изготавливают.

  • Оформить заявку на участие в аукционе и оплатить задаток.

Заявка на участие в аукционе оформляется на бланках установленного образца. На некоторых площадках ее автоматически формируют из данных, указанных при регистрации. На других – заявку каждый раз приходится создавать вручную и прикреплять к ним сканкопии паспорта и ИНН.

Перед подачей заявки участник и организатор подписывают соглашение о задатке. Задаток – это гарантия того, что Вы выполните все условия аукциона (в том числе, выкупите лот в случае выигрыша).

Как выкупить свой долг по кредиту у банка – Аукционы и торги по банкротству

После того, как Вы перечислили задаток на расчетный счет, нужно «показать» организатору платежное поручение с отметкой банка (оригинал). Крайний срок подачи платежного поручения – последний день приема заявок на участие в торгах.

  • Участие в электронном аукционе.

В процессе ведения торгов участники видят только номер участника и цену, которую он предложил (ФИО или название компании скрыты до момента объявления результатов).

Шаг торгов указан в условиях аукциона (от 0,5% до 5% начальной стоимости имущества). Подать свое ценовое предложение можно на протяжении временного периода (он тоже указан в условиях).

В течение получаса после окончания торгов организатор формирует протокол о ходе аукциона. А дальше в течение трех дней готовит еще один протокол: о подведении итогов. Второй протокол и содержит информацию о победителе.

Для участников, которые не стали победителями, торги завершаются тем, что они получают свой задаток обратно (в течение нескольких дней).

А вот для победителя все только начинается. Он должен подписать договор купли-продажи. Если по каким-то причинам победитель передумал выкупать свой «приз», задаток ему не возвращают.

  • Оплата лота и вступление в права собственности.

После подписания договора победитель вносит остаток суммы за выкупленный лот. Обратите внимание! Часто реквизиты для внесения залога и оплаты оставшейся суммы не совпадают! После полной оплаты и подписания договора купли-продажи победитель торгов становится полноправным владельцем недвижимости.

  • Российский аукционный дом.

Как выкупить свой долг по кредиту у банка – Аукционы и торги по банкротству

РАД – первая аукционная площадка для продажи частного и госимущества по всей территории России. Основные учредители: Сбербанк, компания «Русский ювелир» и Российская Гильдия Управляющих и Девелоперов.

  • Центр реализации. Одна из крупнейших российских площадок.
  • Сбербанк АСТ.

Из плюсов отмечу удобный и интуитивно понятный интерфейс. Минус сайта – ограниченный выбор объектов для покупки. На аукционе Сбербанка продаются активы заемщиков Сбербанка.

  • Фабрикант.ру. Одна из лучших российских площадок с большим количеством лотов.

«Для себя»

Долговая яма или как расплатиться с кредитами

Долговая яма, пожалуй, одна из ужасных жизненных ситуаций, которая может произойти с человеком. Долг висит на шее, словно камень и не дает подняться. Ежедневно начисляются проценты и штрафы, и эта удавка затягивается все туже. Вместо размышлений об отдыхе, машине или жилье человек начинает думать только о свободе от кредитов, а это сильнейший стресс.

Проблема долговой удавки еще и в том, что она незаметно ложится на шею. Наступает день, когда платежи по кредитам занимают столь огромную часть бюджета, что исполнять взятые на себя обязательства становится невозможно.

Если у вас большое количество кредитов, есть задолженность по кредитной карте и на первый взгляд кажется что выбраться из «долгового ярма» невозможно, воспользуйтесь рефинансированием, благодаря этому финансовому инструменту вы исправите ситуацию и сделаете первый шаг к освобождению от долговой повинности.

Как выкупить свой долг по кредиту у банка – Аукционы и торги по банкротству

При наличии долгов по нескольким кредитным картам, потребительскому кредиту и еще чему-либо, вам необходимо оптимизировать выплаты по всем этим обязательствам, что поможет быстрее покончить с долгами.

Расположите все кредиты в порядке возрастания процентной ставки. Вы должны рефинансировать самые дорогие кредиты. Проще говоря — переведите долг с большей ставкой в долг с меньшей процентной ставкой. Например, досрочно погасите дорогой потребительский кредит вашей кредитной картой с меньшей ставкой.

Найдите банк с лучшими условиями по процентным ставкам чем сейчас. Оформите кредит в выбранном банке на предельно возможный срок и на достаточную сумму для погашения всех ваших текущих обязательств. Ваша цель — сделать так, чтобы наибольшее количество занятых денег приходилось на кредит с меньшей ставкой.

После того как вы проведете процедуру рефинансирования, займитесь агрессивным погашением оставшихся кредитов, начиная с самого дорогого.

То есть старайтесь досрочно гасить долг с самой большой ставкой, а по всем остальным вносите только минимальные платежи.

Таким образом, вы будете уменьшать суммы своих выплат, ну а инфляция вам поможет, со временем обесценивая взятые в кредит денежные средства.

Рефинансирование это первое что следует предпринять в сложной финансовой ситуации. В следующих статьях мы расскажем о дополнительных шагах которые помогут улучшить ваше финансовое положение и избавиться от долгов.

Как расплатиться с кредитами, если нет денег?

В самом начале обслуживания кредитной линии заемщик получает от банка полный график платежей, в котором указан размер каждой предстоящей ежемесячной выплаты на весь срок кредита.

График помогает заемщику организовать личный бюджет таким образом, чтобы необходимая сумма всегда оказывалась зарезервированной к определенному дню месяца.

Как выкупить свой долг по кредиту у банка-2

Идеальным был бы вариант устроиться на еще одну работу или взять подработку с таким прицелом, чтобы получаемых там денег как раз хватало на регулярные выплаты по кредиту.

Любой вариант обслуживания кредитной линии не дает полной гарантии от каких-либо проблем или неожиданностей. Финансовое благополучие может пошатнуться практически в любой момент.

Для того, чтобы это не отразилось на обслуживании кредитной линии, следует сразу же начать переговоры с менеджерами банка.

Для продолжения выплат по кредиту в случае снижения уровня платежеспособности заемщика существует несколько путей.

Если финансовые трудности имеют временный характер и будут преодолены в недалеком будущем банк может предоставить кредитные каникулы.

При этом заемщик на определенный срок (от месяца до года) освобождается от выплат процентов по кредиту или выплат по основному долгу. Решение принимается индивидуально, с учетом конкретной ситуации.

Платежи, пропущенные во время каникул, не списываются, а переносятся на более поздний срок.

Статья в тему: Как избавиться от кредитной задолженности?

При затяжном характере финансовых проблем используется реструктуризация кредита, позволяющая пересмотреть график платежей и снизить ежемесячную долговую нагрузку. Достигается это пролонгацией срока кредита. Остальные параметры (величина и годовая ставка) остаются без изменений.

Как выкупить свой долг по кредиту у банка-3

В соответствии с новым сроком составляется новый график платежей. Так как срок увеличен, а сумма займа и ставка не изменились, то ежемесячные выплаты снижаются. Выгода банка от этого варианта состоит в увеличении итоговой переплаты в его пользу.

Помимо реструктуризации используется рефинансирование кредита. Оно может быть не связано с финансовыми трудностями. К рефинансированию прибегают также для получения займа по более низкой процентной ставке или для сведения нескольких кредитных линий в одну.

При рефинансировании заемщик берет в том же банке новый кредит (иногда по более низкой ставке) и использует его для погашения кредита старого. В результате открывается кредитная линия с более приемлемым для заемщика графиком платежей. Потери банка, связанные с неполучением процентов по старому кредиту компенсируются процентными выплатами по кредиту новому.

20 01 2018 Нина Кузнецова

Часто бывает так, что приходится брать кредит, потому что от нужды никуда не денешься.

В итоге одна проблема, казалось бы, решена, но тотчас за ней возникает другая – необходимо каким-то образом возвращать долг.

А вот что делать в такой ситуации? И как расплатиться с кредитами, если не хватает денег? Вопрос непростой, но как-то отвечать на него надо. Попробуем разобраться с данной ситуацией.

Многие считают, что кредит можно взять, а затем просто проигнорировать его возврат, не испытав на себе хоть сколь-либо серьёзных последствий. Прямо говоря, это не так. Банки имеют множество средств «наказания» и возврата долгов.

Если сумма долга превышает четверть миллиона, то это может караться уголовным наказанием, могут отправить в тюрьму на срок до двух лет.

Если же сумма меньше, то вероятнее всего к должнику направят работников коллекторского агентства, чьей профессиональной деятельностью является как раз возврат долгов.

Есть и иные методы воздействия на должника. К примеру, можно запретить ему выезд за границу. Также через суд реально отобрать какое-то имущество. Ну а когда дело дойдёт до суда, то тогда и вовсе ситуация может стать очень и очень серьёзной.

Интереснее всего то, что заемщик может быть и не виноват. Например, произошла задержка платежа по техническим причинам, а на неё никто не обратил внимания.

В итоге проходит пара лет, и выходит, что эта небольшая задержка в итоге привела ко внушительному долгу. Который составляет десятки тысяч рублей. И это ишь один из возможных примеров.

zadolzhennost

Иногда банк может как бы «хитрить», а иногда дело и правда во всевозможных сбоях, но сути дела это не меняет.

Что делать?

Как же поступить в подобной ситуации? И как расплатиться с кредитами, когда выплаты становятся невыносимыми? Для начала надо помнить, что профилактика куда лучше лечения, а потому постарайтесь вносить деньги заранее, а также с небольшим запасом, чтобы предусмотреть возможные проблемы. Конечно, лишних денег, закрывая кредит, отдавать также не стоит, это лишнее.

Второй подход – честно попытаться договориться с банком. Ведь порой ему не менее выгодно разрешить проблему так, чтобы помочь каким-то образом вам, ведь деньги вернуть тоже хочется. Так что не надо думать, что в большинстве ситуаций вам не пойдут на уступки. Конечно, просто так долг никто не простит, но на какие-то более выгодные условия переоформить его могут запросто.

Наконец, если штрафы, которые вам нужно вернуть, являются излишне крупными, то можно попробовать подать в суд. Дело в том, что ряд статей помогут вам отстоять правду. Например, статья 333 ГК говорит о том, что неустойка должна быть соразмерна общей величине нарушения.

То есть за небольшую сумму с вас не могут требовать большой штраф. А статья 404 ГК говорит о том, что кредитор не может умышленно способствовать увеличению долга. Проще говоря, если вас якобы забыли предупредить о пени, то это далеко не ваша проблема.

Ну и не забывайте постоянно хотя бы чуть-чуть отдавать по кредиту, ведь если вы перестанете это делать, то меры наказания будут более суровыми.

Нина Кузнецова Финансовый обозреватель Заем. Инфо. Актуальные ответы на ваши вопросы.

Как можно зарабатывать на покупке долгов физических лиц1

Встает вопрос, как выплатить кредит банку, если у вас нет денег. Ситуация может быть разная. Например, вы набрали кредитов и потеряли работу. Ну или у вас заболел родственник и все силы и средства ушли на его лечение.

В общем денег нет на ежемесячный платеж банку. Встает вопрос: «Что делать, чтобы выплатить кредит?» Ответ на данный вопрос попытаемся найти в статье. Для начала попытаемся рассказать о последствиях невыплаты кредита банку.

Невыплата кредита не является столь тяжким преступлением, как кажется первоначально. Основные проблемы или последствия при невыплате кредита для неплательщика можно назвать по убыванию:

  • Потеря ипотечной квартиры или предмета покупки,
  • коллекторы,
  • плохая кредитная история,
  • испорченные отношения с родственниками и поручителем по кредиту.

Если у вас нет денег для выплаты кредита, это не значит, что у вас нет прав. Рассмотрим первую и самую реальную опасность — потерю той вещи, которую вы купили в кредит. Это может быть как авто, так и ипотечная квартира.

Когда вы перестаете платить ипотеку банку, то банк начинает реализовывать свои права требования на вашу квартиру. При оформлении ипотечного договора банк должен получить вашу квартиру в залог.

Если у вас долевка — залог права требования по договору долевого участия. При вступлении в собственность мы также закладываем квартиру банку и имеем квартиру в собственности банка до полной выплаты кредита.

Совет!

Если у вас денежные трудности, рекомендую обратиться в банк и попросить отсрочку. Другой вариант — перекредитоваться в другом банке под меньший процент или на больший срок.

Больший срок — меньший ежемесячный платеж. Это поможет уменьшить долговую нагрузку и возможно избежать просрочки.

Ну а что делать, если все таки платить нечем? Нужно заявить об этом банку. Ваше молчание — потерянные деньги и банка и ваши. Квартира принадлежит банку и она будет выставлена на продажу.

Банк попытается продать квартиру по меньшей цене — ему важно покрыть остаток долга на дату просрочки. Тут советуем принимать участие в продаже и попытаться все-таки самому реализовать квартиру по рыночной цене.

Когда ипотечная квартира будет продана, залог будет снят. Банк заберет себе деньги для покрытия долга(сумму к полному досрочному погашению). Оставшаяся сумма окажется у вас.

Коллекторы

Коллекторы — это люди, которые занимаются возвратом денег банка. Это может быть внутрення служба банка или же банк может продать ваш долг в специальное коллекторское агенство.

Запомните — деньги все равно придется отдать. Никто просто так про свои деньги не забудет. Нередки случаи нечестной игры коллекторов, которые звонят ночью, угрожают. Нередки звонки вашим родственниками и на работу.

Эти люди знают свое дело, где и как вас найти. Лучше не связываться и заранее позаботиться о погашении кредита. Тут занять у родственников — один из вариантов.

Поверьте, ваши нервы не выдержат постоянного противостояния с коллекторами. Особенно, если вы больны или у вас дети.

Внимание!

Испорченная история — не самое страшное. Вы просто не сможете взять в долг в следующий раз. В случае невыплаты кредита вас заносят в спец базу в бюро кредитных историй.

Далее любой банк при выдаче кредита делает запрос в БКИ и видит — вы должник. Значит кредит вам не дадут. Поверьте, как только вы не платите очередной платеж — данные поступают в БКИ.

Не дадут вам и кредитную карту. Но кредитная история, это всего лишь строчка данных. Ничем особым она вам не угрожает. На фоне проблем с коллекторами про нее можно забыть.

Брать кредит для закрытия другого кредита — очень плохая практика. Вы загоните себя в долговую яму, из которой вряд ли выберетесь.

Вариант 1 — Родственники и знакомые.

Совет!

Подумайте. Терять квартиру, на которую вы так копили или же вступать в войну с коллекторами — стоит ли это того?

У каждого есть родственники и знакомые, которые могут вам помочь. Может быть один платеж или 2-3. Как говорится, давай человеку столько в долг, сколько можешь ему подарить… Если вы не набрали долгов, вам скорее всего дадут в долг и вы решите свои проблемы. Это самый простой вариант

Как определяется победитель?

22 июня 2015 в закон №127-ФЗ были внесены серьезные поправки. Если не вдаваться в юридические детали, то теперь победителем признается тот, кто предложил бОльшую цену. Напомню, что раньше аукцион выигрывал тот, кто первым подал заявку. И победить на торгах можно было только с помощью автоматических систем (роботов).

Конкурсному управляющему дается пять дней на то, чтобы предложить договор купли-продажи победителю. Если с момента получения предложения прошло пять дней, а победитель не дает ответа, то управляющий обязан предложить договор участнику, который подал следующую по цене заявку. В этом случае победителю №1 задаток не возвращается.

Еще пара важных моментов:

  1. Если в ходе торгов была подана только одна заявка на участие, управляющий объявляет несостоятельность аукциона. Он может предложить договор единственному участнику или «не засчитать» торги вовсе.
  2. Если после определения победителя были выявлены нарушения с его стороны (например, участник не предоставил все необходимые документы), свой «приз» он не получит.

Как расплатиться с кредитами и займами и стать свободным ПРОФИ КРЕДИТ

Наверх

Если вы частенько задумываетесь, как избавиться от долгов по кредитам, в первую очередь, знайте, что вы далеко не одиноки в этой проблеме. 

Раз и навсегда избавиться от долгов по кредитам хотели бы очень много людей. Конечно, дело это непростое, но вполне реализуемое при правильном подходе. Рассматривать незаконные способы избавления от займов настоятельно не рекомендуется, поскольку это вряд ли принесет желаемый результат, зато есть очень высокая вероятность нажить себе дополнительных проблем.

В данной статье рассмотрим наиболее предпочтительные и абсолютно легальные способы расплатиться с кредитами. Этими способами может воспользоваться каждый клиент банка или МКК.

Накопились долги

Совершенно естественные желания каждого из нас жить лучше, а также широкая доступность потребительских кредитов и займов на самые разные нужды, нередко приводят к тому, что у заёмщиков накапливаются целые серии долгов. Задолженности по кредиту неприятно «нависают» тяжким моральным грузом и заставляют искать наиболее оптимальные пути решения.

К счастью, для достаточно настойчивых и целеустремлённых личностей в этом мире действительно нет практически ничего невозможного.  Собрав  волю в кулак, вы всегда сможете начать действовать в правильном направлении, расплатиться с долгами и кредитами и наконец, стать свободным от столь гнетущих обстоятельств.

Первым делом необходимо тщательно и подробно рассмотреть сложившуюся ситуацию со стороны, оценив имеющиеся у вас источники дохода. Ещё раз полностью пересчитайте все свои долги, определите конкретные суммы, чтобы чётко обозначить стоящие перед вами цели и задачи. 

Постарайтесь полностью взять под контроль все свои финансовые потоки, определить доступные источники дохода, их объёмы и перспективы. Не упускайте возможностей повысить уровень своих регулярных доходов, перейти на другую, более высокооплачиваемую работу, добиться повышения на старой работе, рассмотреть альтернативные возможности получения прибыли в свободное время.

Но, получить больше денег – это только полдела. Самым главным остаётся ваше умение управлять личными финансами, правильно рассчитывать собственный бюджет.

Если вы хотите относительно быстро выплатить сумму долга, самым верным решением будет погашать задолженность планомерно и стабильно, по возможности выплачивая столько, сколько сможете на данный момент.

Чем большими будут ваши регулярные платежи, тем быстрее получится справиться с непростой ситуацией, и тем меньшую сумму вам придётся заплатить в итоге.

Чтобы успешно избавиться от последствий просроченного кредита в виде повышенного внимания со стороны сотрудников коллекторских агентств, сделайте следующее. 

Перво-наперво необходимо определить главный долг из всех имеющихся. Если кредитов и займов несколько, вполне логичным будет сперва постараться разобраться с самым большим из них.

Обратите пристальное внимание на начисляемые проценты.

В некоторых ситуациях будет выгоднее побыстрее выплатить пускай и не самый большой из ваших долгов, но именно тот, проценты по которому «капают» наиболее стремительно.

Конечно же, основная рекомендация остаётся прежней – работать над своими доходами, их увеличением, стабилизацией, регулярностью, а также вашими личными умениями распоряжаться имеющимися средствами правильно. Но, тем не менее, верный расчёт и чёткое планирование выплат по всем задолженностям также имеет очень большое значение для общего успеха «операции» по ликвидации ваших долгов перед банком или МКК.

Ситуация с задолженностями по кредитам и займам усугубляется, если по факту в данный момент платить нечем. Причины отсутствия достаточных финансов для полного расчёта с кредиторами могут быть самыми разными, от увольнения с основного места работы до болезни.

Поскольку расплатиться, если нет денег, вряд ли получится, остаётся вариант с продлением или пролонгацией займа. Услуги по продлению сроков выплат, как правило, предоставляются всеми кредитными организациями, включая банки.

Однако, условия пролонгации могут существенно отличаться в диапазоне от полностью безвозмездного предоставления такой возможности до взыскания немалой платы за продление в конечном итоге. В любом случае, если денег рассчитаться с кредитами у вас сейчас нет, остаётся разузнать во всех подробностях, какие варианты может вам предоставить конкретно кредитующая вас организация.

Помимо отсрочки, существует такое понятие, как реструктуризация кредитов и займов. В подавляющем большинстве случаев, заёмщик может подать соответствующее заявление, чтобы получить возможность улучшить свою ситуацию в целом, получить отсрочку обязательных платежей, снизить процентную ставку или добиться определённых решений уже через суд.

В любом случае, следует помнить, что пытаться скрываться и уходить от ответственности – плохое решение. Гораздо более разумным будет наоборот побольше общаться с сотрудниками МКК или банка, где вы взяли кредит, для совместного поиска путей решения, разработки конкретных программ по погашению долгов с целью взаимовыгодного окончательного расчёта.

Отсрочка выплаты займа может пригодиться каждому!  Суд и судебные приставы. Что могут, и чего не могут.  Тема сложная, но мы рассказываем, как всегда, понятным языком! Знаем закон? Нейтрализуем коллектора! 

Подводные камни аукционов на банкротстве

22.03.2015

Статья поможет не только в случае, когда вы мучаетесь вопросом как быстро расплатиться с кредитом, но также и в том случае, как просто взять и не платить кредит. 

Рассказано о действенных способах ухода от долговых обязательств, которые не нарушают действующее законодательство и не подстрекают должника к дополнительным необоснованным рискам.

Быстро расплатиться с кредитами и выбраться из долговой ямы — это под силу каждому из нас! Иногда достаточно научиться копить деньги, а иногда приходится прибегнуть к более изощренным способам…

Давайте рассмотрим ситуацию, когда у вас имеется уже не одна просрочка. Звонят коллекторы, а возможности расплатиться с кредитом нет. В интернете много пишут о том, что если не платить кредит 3 года, банк долг спишет. Давайте сразу развенчаем этот миф.

Банк дал вам некоторые свои денежные средства — это для него актив, с помощью которого он получает прибыль. Не так уж охотно банки будут готовы проститься со своими деньгами, несмотря на то, что в кредиты уже вложены риски неуплаты.

Для того, чтобы банк списал кредит нужно, чтобы за три года он вообще с вами не выходил на связь, ни звонил, ни присылал письма. Если вы ответили на хоть на один звонок, отсчет начинается заново.

Вы не должны расписывались в уведомлениях о получении писем, а лучше вообще скрыться где-нибудь на три года. В этом случаи, банк спишет вам долг, что бывает крайне редко.

Итак, вернемся к нашей ситуации. Скажем сразу, в тюрьму вас не посадят, а этим часто пугают коллекторы, когда вы не можете расплатиться (Как правильно общаться с коллекторами?).

Для начало нужно обязательно выходить на связь с банками. Отвечать на звонки, говорить, что вы не отказываетесь от своих обязательств, но в связи с тяжелым материальным положением не имеете финансовой возможности заплатить. 

Между тем обязательно напишите письмо о сложившейся ситуации в банк. Объясните ваше положение и в связи с чем, вы пока не можете оплатить образовавшуюся задолженность. По возможности приложите подтверждающие ваши слова документы. Это могут быть копии листов нетрудоспособности или справка от биржи труда, справка о доходах и иные документы.

Просите у банка кредитные каникулы, реструктуризацию долга или понижение ставки по действующему кредиту, или уменьшение ежемесячного платежа. Письмо и приложенные документы, отправляйте заказным письмом с уведомлением. Возможно, банк пойдет вам на уступки, и вы сможете выиграть время, найти работу и вновь стать платежеспособным.

Если банк не идет вам на уступки, не отчаивайтесь. Здесь тоже есть выход.

Для начала нужно написать заявление в банк, об отзыве права банка передавать о вас информацию третьим лицам, говоря другими словами, запретить банку передавать ваше дело коллекторам, звонить вашим родственникам и знакомым. Расторгаем кредитный договор через суд. Прикладываем всю переписку с банком, копии квитанций обо всех платежах в счет погашения долга.

Через определенное время суд расторгает договор на кредит и снимает все пени, штрафы и комиссии. Передает дело судебным приставам, которые для начала проверят ваши банковские счета, сделают запросы в регистрационные органы на предмет имеющегося у вас имущества. 

Допустим, у вас нет имущества, ваша единственная квартира не считается и земля, на которой стоит ваш единственный дом, где вы проживаете тоже, и у вас нет счетов в банке. Вы можете изначально, сами явиться к судебному приставу, который занимается вашим делом. Попробовать договориться вносить платежи, которые по силам вам сейчас. В большинстве случаев они идут навстречу.

В случаи если вы не хотите никак сотрудничать с сотрудниками ФССП, они сами придут к вам по месту регистрации. Ценное имущество, которое принадлежит не вам, забрать не смогут, а так же имущество супруга, приобретенное до брака.

При наличии официального дохода, с вас в счет погашения долга могут удерживать 50% от заработка с учетом, что процент, который остается у вас не будет меньше прожиточного минимума.

Это не такой уж быстрый способ расплатиться с кредитом. 

Если не удается ничего с вас взять, то тогда сотрудниками ФССП составляется акт о невозможности взыскания долга и исполнительный лист возвращается к взыскателю. Как показывает практика, долг списывается.

А теоретически, банки в праве в течение трех лет снова подать иск на взыскание с вас долга, что бывает крайне редко. Следует сделать оговорку.

Речь идет об обычных потребительских кредитах, и никак не об ипотеке и кредитов под залог имущества.

В чем смысл самому обращаться в суд, думаете, вы, ведь банк и сам может это сделать. Банку выгодно накручивать штрафы, комиссии за просроченные платежи. При просрочках свыше трех месяцев, обвинить вас в злостном уклонении от своих обязательств.

А если вы сами обратитесь в суд, то избежите всех этих накруток банка и обвинения в злостном уклонении от уплаты долга. Обычно суд всегда на стороне физического лица, а вам это выгодно.

Это законный способ, который избавит вас от лишних проблем с кредиторами и даст возможность спокойно жить, работать и растить детей. Узнайте, кстати, как можно заработать деньги сидя дома.

Как вы поняли из этой статьи, вам не нужно задумываться как быстро расплатиться с кредитом. Кредит можно просто не платить. Также вам, возможно будет интересно как исправить плохую кредитную историю на хорошую. Желаем вам удачи в этом затейливом деле!

Доступность заёмных денег привела к тому, что некоторые уже не мыслят себя без двух-трёх мелких ссуд на бытовые нужды, попадая в настоящую зависимость от кредитов. Таким уже, скорее всего, сможет помочь лишь психолог, а мы постараемся дать советы как расплатиться с кредитами быстро тем, кто пока только обдумывает обзавестись долговыми обязательствами.

Чтобы принять ответственное решение о вступлении в договорные отношения с кредитором, прежде следует оценить свои финансовые возможности.

Для этого в течение месяца, а лучше квартала — для достоверности цифр, необходимо делать ежедневные записи. Две графы: прихода и расходов, помогут получить конечное сальдо.

Если оно окажется положительным, значит бюджет семьи с профицитом, отрицательным — дефицитом. Во втором случае, никакие кредиты не допустимы. Семья уже живёт «в долг».

С положительным сальдо можно думать о кредитах, однако, не рассчитывайте на всю сумму. Всегда нужно оставлять некоторую часть средств на форс-мажорные обстоятельства, например: поломка автомобиля, ремонт в подъезде, внезапное заболевание, приглашения на дни рождения и другие. Рекомендуем рассчитывать на кредиты половину положительного сальдо.

Если даже, в каком-то месяце не будет форс-мажора, и вторая половина сбережений сохранится, можно отложить эту сумму на досрочное полное или частичное гашение ссуды.

Экономим

Немаловажную роль на размер положительного сальдо оказывает умение экономить. Предлагаем воспользоваться следующими советами:

  1. Если заработная плата перечисляется единовременно за месяц, то заиметь привычку раскладывать её на конвертики. Например: «квартплата», «деньги на обучение», «на питание», «на проезд» и т. д. Брать деньги на целевые расходы строго с того мини-кошелька, который для этого предназначен. В конце месяца, если получились остатки, можно их отложить на расходы в следующем периоде или на досрочное погашение ссуды.
  2. Уже не раз встречавшийся совет «ходить в магазин со списком» действительно действует, но мы его дополним: основную долю покупок делайте в гипермаркете (или ином торговом центре с выгодными ценами) сразу после получки с заделом на месяц. В другие дни покупайте только скоропортящиеся продукты: молочные продукты, хлеб, колбаса, некоторые овощи и т. д..
  3. Практически не возможно удержаться от покупок «вне списка». Каждый раз сверяйте чек с запланированными ранее статьями расходов и подводите итог, сколько «лишних» покупок можно было избежать. Если несколько раз за месяц сложить такие «излишки», то может получиться сумма очередного взноса. Перед тем, как положить в корзину «внесписочный» товар каждый раз вспоминайте о кредите.
  4. Носить в кошельке только ту сумму, которая нужна, без запасов. Это удерживает от ряда «ненужных» приобретений.
  5. Не лишайте себя развлечений, это принесёт разлад в семью и внутреннюю раздражительность. Однако, в начале месяца лучше запланировать где и сколько можно потратить.

Если кредитов несколько или один, но срок выплат ещё дольше года, то можно задуматься о рефинансировании и объединении кредитов в один.

Во-первых, один займ легче платить, так как нет путаницы со сроками и суммами — меньше шансов заработать «просрочку». Во-вторых, сэкономить можно достаточно серьёзную сумму.

Особенно, когда кредит средне- или долгосрочный. Чтобы воспользоваться этой рекомендацией следует:

  • не допускать просрочек по действующим долговым обязательствам;
  • ежеквартально мониторить предложения банков о новых программах рефинансирования (можно подписаться на новости банка и получать рассылки на электронную почту).

Придерживаясь этих несложных рекомендаций можно надеяться, что кредит станет не обузой, а реальной помощью в нужную минуту.

Самая страшная вещь в работе с банком, это долговые ямы или кредит. Факт того, что вам нужно вылезти из долга, будто вешает камень на шею. С каждым неоплаченным днём вам на счет приходят проценты, штрафы.

Вместо проведения личного времени, вы думаете, как от этого избавиться.

Если правильно соблюдать все правила и прислушиваться к советам, эта проблема для вас скоро исчезнет – вы сможете очень быстро выйти из всех долгов, рассчитаться с кредиторами и избавиться от проблем.

Способ №1: Используйте досрочное освобождение от долговой ямы. Чтобы расплатиться с банком, вам нужно как можно быстрее погасить долг, так как банк растягивает вашу платежку, из-за поступающих на их счет процентов. Во вторую очередь, вы сумеете понизить плату за кредит. тем самым сэкономить себе приличную сумму.

В начале, чтобы не наделать ошибок и не платить в два раза больше, нужно узнать, сколько денег вам осталось доплатить, а затем внимательно прочитать кредитный договор, для того, чтобы понять, какие ограничения наложены на это действие. Банку, конечно же, будет это только во вред, но в этой статье мы вам помогаем.

«Для себя»

С чего начать обучение торгам?

«Для клиента»

Вы заранее нашли клиента, который готов купить квартиру, склад или торговый павильон. Размер дохода зависит от того, насколько велик дисконт лота на аукционе. Клиент не выкупит у Вас объект недвижимости, если его цена будет приближена к рыночной!

«Для инвестора»

Участник аукциона находит инвесторов, которые знают про выгоды аукциона, но не хотят лично участвовать в торгах. Стратегия предполагает, что Вы находите для него объект, готовите все документы и подаете заявку через агентский договор.

Ваш доход — это процент от прибыли инвестора (разница между ценой покупки на аукционе и продажей на открытом рынке).

А это значит, что имущество «физического» банкрота теперь тоже может быть выставлено на электронные торги. В том числе и недвижимость: квартира, дом, дача, гараж, земельный участок. Причем, реализовать на торгах по банкротству можно даже единственное жилье (если оно оформлено в ипотеку).

Есть три способа научиться торгам на аукционах по банкротству.

Заключение

Итак, банкротство – сложная и весьма неоднозначная процедура. Пользоваться правом объявления себя банкротом стоит лишь в действительно сложных ситуациях, когда других путей решения вопроса нет.

Прежде чем обращаться суд, стоит несколько раз подумать о последствиях такого шага. А ещё лучше – думать на стадии взятия на себя непосильных кредитных обязательств.

Команда журнала «ХитёрБобёр» желает читателям денежного благополучия и успехов в их финансовых делах. Ждём оценок, замечаний и комментариев к теме статьи.

На торгах по банкротству, действительно, можно купить ликвидную недвижимость по цене на 20-40% ниже среднерыночной. Но такие «бриллианты» до публичных торгов доходят нечасто. Хорошие квартиры и дома на аукционах «за копейки» не продаются либо «улетают» с торгов со скоростью звука.

Покупка на аукционах по банкротству – это трудозатратное занятие, а не пассивный доход. Придется выучить «матчасть». Обрабатывать гигабайты информации. «Просеивать» тонны «мусора».

Но несмотря на все «но», я лично знаю пару человек, которые сделали покупку-продажу имущества на торгах по банкротству своим основным (и весьма прибыльным) бизнесом.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Деньги и финансы