Что будет если не платить кредит Ситуация когда заемщик забывает о долге и банке

Статья 177 УК РФ при задолженности по кредиту

Итак, предположим, Вы взяли кредит, не рассчитали свои силы и попали в
неразрешимую финансовую ситуацию. Что делать, когда нечем платить? И что будет, если не платить кредит совсем? Варианты развития событий таковы:

  • Обратиться к адвокату для изучения и анализа кредитного договора. Договоры не
    всегда бывают совершенны. Тем более, иногда туда незаконно
    попадают условия о дополнительных комиссиях, навязанной клиенту страховке и
    иные нарушения. Адвокат сможет отыскать эти погрешности в вашем договоре. Сумма просрочки по кредиту на этом основании может быть существенно уменьшена.
  • Далее
    необходимо получить в банке выписку обо всех уже проведенных вами платежах по
    кредиту, где также указан остаток ссудной задолженности. Просрочка должна быть правильно рассчитана. Расчет банка следует перепроверить.
  • Теперь письменно
    под роспись или заказным письмом с уведомлением сообщаем в банковскую организацию о том, что у
    Вас изменилась жизненная ситуация в худшую сторону и теперь Вы не сможете
    платить банку установленные в графике платежи. Если филиал банка находится в вашем городе, письмо лучше
    завести под роспись, если другой город – отправить почтой заказным письмом. Тем самым Вы уведомили кредитора о том, по какой причине вы допустили просрочку по договору.
  • Можно конечно продолжать
    вносить на счет символические суммы в соответствии с утвержденным
    графиком. Однако, если Вы видите, что не сможете дальше выплатить кредит — делать такие платежи бессмыссленно. Многие думают, что таким образом они дают понять банку что не являются злостными неплательщиками. Ведь последние часто стращают должников уголовной ответственностью за уклонение от погашения долга. Все это — глупости. Если у Вас не было цели брать невозвратный кредит и Вы сделали хотя бы один платеж — к уголовной ответственности Вас не привлекут.
  • Также
    можно попробовать периодически направлять кредитору письма с Вашим видением
    урегулирования возникшей проблемы по невозврату кредита, просить
    реструктурировать задолженность, дать Вам финансовые каникулы, провести переговоры и т.д… Это необходимо, в
    том числе, для того, чтобы у Вас оставался образ добросовестного заемщика на
    случай судебного спора.
    В последнее время банки редко идут на такие послабления, а если и идут, то на невыгодных условиях для клиента (перекредитование, увеличение срока и т.д.). Если у Вас есть
    такая возможность – пусть такой документ составит опытный адвокат, юрист, специализирующийся
    в кредитном праве.
  • Написали
    письмо и – о чудо… Вам звонят из банка. Переговоров избегать не надо ни в коем
    случае. Иногда на этих переговорах удается решить вопрос с отсрочкой погашения
    кредита или реструктурировать долг. Главное — следует соглашаться на условия банка только если они Вам выгодны, и Вы финансово сможете потянуть это предложение. Если Вам не интересен вариант банка — отказывайтесь от него. Уж лучше суд, банкротство, чем финансовая кабала на годы. Есть надежды, что процедура банкротства физических лиц все же постепенно будет эффективно помогать неплатежеспособным должникам по кредитам.
  • Реструктурировать долг — платить только проценты на установленный банком
    период. Кредиторы часто идут на это. Надо признаться, иногда это им выгодно и тут
    на уступку Вам банк подталкивает не только безвыходность ситуации, но и жажда
    получения еще большей прибыли от Вас.
  • Если в
    результате всего этого договориться так и не получается и против Вас подан иск – не отчаиваться и привлечь к делу адвоката по кредитным делам. Суд, как правило, лучший выход из ситуации с затянувшимся долгом. Тем более, когда появился такой новый механизм как банкротство должника.

Срок исковой давности указан в статье 196 Гражданского кодекса РФ. Он составляет 3 года со дня, определенного статьей 200 Гражданского кодекса:

  1. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
  2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательств.».

Например, вы не платите свой кредит и не погашаете проценты, а банк молчит. Не заблуждайтесь, что банк забыл о вас. Пени и штрафы и проценты разумеется, накапливаются. Банк может подать на вас в суд через 2 г. 11 месяцев с момента поледнего платежа, но скорее это произойдет раньше.

Нередко случается так, что банком предъявляются требования к заемщику о погашении задолженности по кредиту через несколько лет после истечения срока действия договора. На практике в связи с этим возникает вопрос по поводу определения срока, в течение которого кредитор (банк) может обратиться в суд с иском по поводу возврата кредитной задолженности.

Поскольку дрязги между банками и проблемными заемщиками иногда могут затягиваться на годы, то, благодаря этому закону появляется лазейка, с помощью которой заемщик, прекративший внесение платежей по кредиту, может избежать необходимости погашения долга на законных основаниях.

долги по кредита Ростов

Это означает, что если в течение трех лет между банком и должником не было никакой связи, то задолженность может быть аннулирована. Теоретически все предельно ясно, но на практике можно столкнуться с разного рода нюансами.

Первый подвох заключается в сроке давности по кредиту, который начинает отсчитываться с того момента, когда был пропущен первый платеж. Но он аннулируется при первом же обращении банкиров к должнику, после чего начинает тикать снова. И в этом вся суть.

Предупреждение!

Например, вы – должник и надеетесь, что за три года банкиры как бы забудут о вас, не станут тревожить ни звонками, ни заказными письмами. Но вы совершили оплошность – взяли трубку, расписались в получении письма… Контакт между вами и банком состоялся, в результате чего заново стартовал 3-годичный период.

Впрочем, опытные юристы могут цепляться за некоторые детали. По их убеждению, у банка нет возможности доказать, что телефонную трубку взяли именно вы, а не кто-то из ваших родственников, а это означает, что никакого контакта на самом деле не было.

Когда же должник расписывается за письмо, то этим он подтверждает лишь факт получения письма, а не ознакомления с долгом. Вполне возможно, что он выбросил письмо, не читая его.

Получается, что в судебной практике бывают случаи, когда банк не может предъявить веских доказательств своего контакта с проблемным заемщиком, то 3 года отсчитываются с дня первого пропуска платежа, и, когда срок исковой давности по кредиту закончится, долги будут прощены официально.

Что будет если не платить кредит Ситуация когда заемщик забывает о долге и банке

Поэтому по прошествии 3 лет ни банк, ни коллекторы не имеют права требовать у заемщика погашения долга. Это возможно при том же условии – что между ними и заемщиком не было никаких контактов.

Коллекторы, пользуясь лазейками в законодательстве и пробелами в юридических знаниях граждан, нередко требуют возврата долга даже по истечении 3-х лет. Впрочем, по словам юристов, каждый из случаев имеет свои тонкости и в каждом из них надо разбираться отдельно.

Например, в некоторых кредитных договорах содержится условие, согласно которому действие кредитного договора может длиться, пока кредит не будет полностью погашен заемщиком. Это иногда берут на вооружение банки и коллекторы.

Внимание!

Запомните, в любом случае срок исковой давности по кредиту в России составляет 3 года, и дополнительное условие, прописанное в кредитном договоре, правового значения не имеет!

Согласно статье 198 ГК РФ, соглашением сторон невозможно изменить сроки исковой давности по кредиту, а также порядок их исчисления.

Из этого следует, что наличие в кредитном договоре другого срока исковой давности, кроме указанного в законе – это основание для того, чтобы признать значение этой части кредитного договора ничтожным.

Но, в любом случае, чтобы не тратить нервы и время на судебные тяжбы, лучше стараться исправно вносить платежи по кредиту. Учитывайте, что просто так, без борьбы, ваш долг никто не спишет.

В большинстве стран СНГ срок исковой давности по кредиту тоже составляет 3 года, но, например, в Украине он является действительным лишь с тех случаях, если в договоре не указано иное. Согласно ГК Украины, срок исковой давности по кредиту не может быть уменьшен, только увеличен.

Кредит будет числиться за заемщиком и через 2–3 десятка лет. Банк вправе будет потребовать от должника возврата не только основного долга с процентами, но и возмещения судебных издержек (расходы на юриста, адвокатов). Ко всему заемщику придется заплатить госпошлину в размере 3% от суммы иска (сумма иска обычно равна сумме задолженности).

Некоторые нюансы

Есть ли разница в сроке исковой давности по потребительскому кредиту и ипотеке? И в том, и в ином случае срок равен 3 годам, но пусть ипотечные заемщики не тешат себя мыслью, что они, спрятавшись на этот период, избегут необходимости выплачивать жилье, купленное в кредит.

Совет!

Им, скорее всего, просто не будут давать покоя сначала банкиры, а потом судебные исполнители и коллекторы. Так что прятаться в последнем случае – это значит только навредить себе, «нарастив» лишние проценты и окончательно застряв в долговой яме, либо лишившись недавно приобретенного жилья.

Не платил кредит 3 года: что делать, что будет

Сегодня преимущественное большинство населения нашей страны живет в кредит. Какой бы займ не был (денежный или товарный), всегда возникнет тот или иной вопрос по поводу его погашения, просрочки или невыплат в течение того или иного срока.

Совет!

Особенно эти вопросы актуальны в условиях жесткого финансового кризиса: «Что делать, если не платил кредит 3 года?»; «Будет ли банк требовать возврата кредита по истечению этого времени?»; «Какие действия я могу предпринять?»; «Можно ли рассчитывать на списание долга за сроком давности?»

Таких вопросов масса, и мы постараемся развернуто дать на них ответы.

Право банка

У вас есть кредит и вы не платили по нему ни разу за три года. Может ли банк требовать теперь его погашения? Да, может! Это оговаривается в нашем действующем законодательстве. Рассмотрим конкретную ситуацию. Некий гражданин Петров брал кредит на приобретение автомобиля под залог этого же автомобиля или же под собственную недвижимость.

Для понимания, вид кредитования под залог недвижимости — это займ оговоренной суммы денег, которую кредитная организация выдает заемщику под залог какого-либо недвижимого имущества, принадлежащего заемщику. Такие кредиты выдаются на довольно продолжительный срок, от трех до тридцати лет. И выдаются они на определенные цели:

  • Приобретение жилья (дом, квартира).
  • Строительство, если имеется недостроенный объект или участок под постройку.
  • Ремонт, если такой требуется.

Итак, гражданин Петров оформил кредит, внес вступительный взнос и не выплачивал проценты и основные ежемесячные суммы в течение трех лет. Причины здесь значения не имеют. А банк в свою очередь не требовал выплат и не напоминал клиенту об этом.

Если не платишь кредит 3 года и более, то стоит приготовиться к штрафным санкциям и судебному разбирательству. Такая просрочка практически в любом банке приведет к следующим штрафным санкциям:

  1. Пеня за неуплату, которая начинает набегать практически со второго дня просрочки.
  2. Начисление штрафа (неустойки) за невыплату по кредиту вовремя. Эти санкции будут работать уже через один месяц задолженности по кредиту.

Если же кредитором допускаются такие «опоздания» с внесением необходимой ежемесячной суммы в течение года несколько раз, то банк получает полное право потребовать от заемщика досрочного погашения кредита в полной мере. Если спустя три месяца после оповещения банком своего заемщика о необходимости оплатить кредит от него не последует реакции, то банк подает на него в суд.

Предупреждение!

В случае, когда неплательщик не уведомил свой банк о возникших у него финансовых трудностях и невозможности вносит обязательные платежи, при этом пытается уйти от выплат вообще, то, перед подачей искового заявления в суд, банк обращается к коллекторам. Это специальные организации, занимающиеся обеспечением возврата долгов.

Когда коллекторская компания берется за дело, вы очень быстро узнаете, что будет, если перестать платить кредит.

Вам будут поступать звонки с предупреждениями в весьма грубой форме, приходить официальные письма, где будут подробно расписаны последствия вашей неуплаты, назначаться личные встречи для неприятных разговоров. И, когда все возможности вернуть свои деньги банк полностью исчерпает, он подает на вас в суд.

Суд выносит решение по вашему делу. Эти решения бывают самыми различными. Самым распространенным является решение обязать заемщика, в случае его полного отказа добровольно отдавать нужную сумму, продать залоговое или любое иное имущество.

Если должник отказывается от такого аукциона, тогда банк вынужден еще раз подавать на него в суд, и тогда все имущество должника движимое и недвижимое будет выставлено на публичные торги.

Если заемщик три года не платил кредит, а банк пока не требует его возвращения, это вовсе не означает, что можно расслабиться и не платить дальше. Банк имеет право требовать выплат на протяжении всей жизни клиента. Плюс вы можете попасть в «черный список» банков, это лишит вас права взять кредиты в иных банках и сильно испортит вашу кредитную историю.

Срок, в течение которого банк может подавать исковое заявление в суд по поводу вашей неуплаты, составляет именно три года.

Внимание!

А после заседания суда и вынесения приговора наступает еще один трехлетний период, когда решение суда, оформленное документально может быть подано банком в государственную исполнительную службу, которая уже будет заниматься изысканием суммы долга с вас в принудительном порядке, распродажей залога и наложением ареста на всю остальную вашу собственность.

Представители исполнительной службы обязаны привести приговор суда в исполнение. Если же у ответчика нет имущества, продажи которого будет достаточно на накопление суммы долга перед банком, то исполнители через шесть месяцев должны вернуть приговор суду без исполнения, а банк имеет право подать в суд на неплательщика еще раз.

Эта процедура может затянуться на годы, поэтому на наступление окончания срока давности невозврата кредита рассчитывать не стоит.

Даже если заемщик не платил кредит один год, то и в данном случае санкции работают. Ведь при определенных обстоятельствах выход можно найти всегда благодаря тем же кредитным каникулам или реструктуризации долга. Главное с у мом подойти к вопросу.

Когда должник говорит: «Я не платил кредит 3 года, но я хочу знать, как избежать суда», стоит посоветовать альтернативные пути. В первую очередь вам необходимо осознать всю ответственность и отправиться в банк, где вы брали кредит.

Как правило любой банк пойдет к вам на встречу, если будет установлено, что вы не подозреваетесь в мошенничестве и у вас действительно были или есть временные финансовые проблемы. Банк заинтересован в ваших взносах в любом случае, а значит есть вероятность, что пойдет вам на уступки и пересмотрит график платежей или даже может списать некоторую сумму штрафов.

Также можно взять кредит в ином банке для погашения этого, но такой способ может завести вас в глубокую долговую яму и тогда вы зададите новый вопрос: «Я не плачу кредиты в нескольких банках. Что мне делать?»

Встречаются случаи, когда молодая семья, имея кредит в банке, оказывается в финансовом кризисе. Иногда это обусловлено рождением ребенка, проблемы накладываются одна на другую, кредит платить нечем.

Совет!

Тогда люди идут на крайние меры и используют для выплат «материнские деньги», которые предназначены совершенно не для этого. Поэтому хорошо подумайте, прежде чем уходить от выплаты кредитов.

Поэтому:

  • Четко определите свое финансовое состояние на данный момент;
  • Соберите все существующие документы, подтверждающие ваши временные финансовое затруднения;
  • Отправляйтесь в свой банк-кредитор и добивайтесь любого способа разрешения сложившейся ситуации.

Выход из финансового тупика есть и не один.

Например, должник может договориться с кредитором о пересмотре условий договора, попросить об отсрочке, рассрочке платежей (реструктуризация). Или взять новый кредит на более выгодных для себя основаниях (рефинансирование), закрыть старый.

Кредитные специалисты советуют, при первых же возникших финансовых затруднениях:

  • посетить организацию, выдавшую заем;
  • обрисовать сложившееся положение;
  • документально подтвердить причину материальных проблем (приказ об увольнении, справка о болезни, потере кормильца);
  • совместно с сотрудником банка определить оптимальный вариант погашения долга;
  • написать заявление о предоставлении иных условий договора;
  • если заемщик получит одобрение, нужно обратиться в банк и подписать дополнительное соглашение (реструктуризация) или новый договор (рефинансирование).

Кредитор может предложить:

  1. Уменьшить размер регулярных выплат, при этом увеличив срок кредитования. Такой вариант позволит снизить ежемесячную финансовую нагрузку на заемщика.
  2. Не погашать основной долг в течение определенного времени (от 1 мес. до 1 года). За это время должник сможет найти работу, решить возникшие проблемы с деньгами и спокойно впоследствии выплатить долг. Правда, эксперты считают, что такой способ самый невыгодный. Потому что за период каникул продолжает начисляться процент.
  3. Уменьшить процент по кредиту. Почти всегда такое предложение поступает ипотечным заемщикам. При этом выдается новый кредит, деньги переводятся в счет погашения старого (рефинансирование). Если срок кредитования большой, а разница процентов составляет более 2 единиц, то такой вариант, оказывается даже выгодным. Он позволяет сэкономить приличные деньги и снизить размер ежемесячных выплат.

Что будет если не платить кредит Ситуация когда заемщик забывает о долге и банке

Банк охотно пойдет навстречу физическим лицам с хорошей кредитной историей. Поэтому так важно не затягивать обращение в финансовую организацию. Если у заемщика будет просрочка, кредитор потребует ее погасить, и лишь затем примет заявление к рассмотрению.

В случае отказа в пересмотре договора, предоставлении нового займа на более выгодных условиях, должник может попытать счастья в другом банке. Однако, если кредитная история испорчена, имеется длительная просрочка шанс будет невелик.

В любом случае человеку нужно попытаться договориться с кредитором. Даже если банк откажет, у неплательщика на руках останется документ, подтверждающий стремление выполнить обязательства (заявление). Документальное доказательство поможет добиться положительного решения в суде.

Люди боятся судебного разбирательства. И напрасно.

В суде можно:

  • отсрочить, рассрочить выплату долга;
  • получить оптимальный график платежей;
  • отменить, снизить размер штрафных санкций (ст. 333 ГК);
  • остановить рост пени, неустойки (начисления фиксируются, как только будет подан иск);
  • уменьшить величину долга, если кредит брался в МФО и начисление процентов, пени осуществлялось с нарушениями требований ст. 12 п. 1 ч.9; ст. 12.1 ФЗ 151.

Что будет, если не платить кредит

Именно такой вопрос мы получили от нашей читательницы Татьяны из Ярославля. По правде сказать, подобные вопросы приходили и раньше, поэтому сегодня специально для вас мы подготовили статью, в которой вы узнаете, как поступают в банки в случае задержки выплат на столь долгий срок.

С чего начать? Пожалуй, с того, что банки никогда не забывают о своих должниках. Да, единичные случаи бывают и связаны они, судя по всему, со сбоем в работе системы того или иного банка, но все же о таком в большинстве случаев приходится лишь мечтать.

Предупреждение!

А это значит, что как только вы перестанете платить по долгам, то работники банка начнут звонить вам по телефону и спрашивать о причинах задержки и о том, когда же вы все-таки внесете деньги на счет.

Стоит понимать, что долго подобными звонками банк заниматься не будет. Спустя некоторое время (как правило, несколько месяцев) банк либо подает в суд на должника, что маловероятно, либо продает долг коллекторам, что чаще всего и происходит. Кроме прочего, информация о задержках попадает в кредитную историю заемщика.

Если мы говорим о судебном разбирательстве, то вряд ли можно три года не платить кредит и при этом дожидаться судебного решения, поэтому данный пункт смело пропускаем и обращаемся к коллекторам. Последние знают, как работать с должниками.

Что бывает с должниками по кредиту

В первую очередь они начинают звонить не только самому должнику, но и его родственникам, друзьям и даже на работу, пытаясь через людей повлиять на должника. Это, кстати, незаконно, но зачастую действует безотказно. Известным случаи, когда после звонка коллекторов заемщик терял рабочее место. Информацию о подобных звонках можно сообщать в прокуратуру.

Поэтому коллекторы могут годами звонить должнику и требовать оплаты долга. Больше ничего они сделать не могут, хотя периодически приходят сообщения из разных регионов страны, где коллекторы пишут на двери должника всякие гадости, например.

А вот тем людям, которые в течении последних 3 лет не только не платят по кредитному долгу, но при этом не получают никаких звонков или писем, можно сказать, несказанно повезло. Почему же?

Дело в том, что в нашей стране существует так называемый срок давности по кредитам, который и составляет указанные три года (статья 196 ГК РФ). Суть его в том, что вы можете ничего не платить, если прошли три года, во время которых вы вообще ничего не платили и при этом ни одного звонка от банка или коллекторов не поступало, как и не поступало никаких оповещений.

Внимание!

Наверняка банк подаст на неплательщика в суд, но проиграет его — закон на стороне заемщика. Разумеется, для этого необходимо обзавестись подкованным юристом, который поможет выиграть дело. Подобные случаи на практике возникают крайне редко, поэтому не стоит рассчитывать на удачу.

Ну а тем людям, которые не платят вот уже 3 года и при этом постоянно получают звонки от коллекторов, можем посоветовать лишь одно — платить по своим долгам. Возможно, есть смысл обратиться в суд, что бы уменьшить сумму выплат (это возможно), но полностью списать долг не получится.

Право банка

Неумолимая статистика свидетельствует, что долги перед банком или другой финансовой организацией имеются сегодня почти у каждого третьего жителя нашей страны. Примерно один из пяти должников рано или поздно сталкивается с ситуацией, при которой вовремя платить по займам не имеется возможности.

Сразу после этого возникает вопрос, какие последствия будут, если не платить по обязательствам? В этой статье мы попробуем подробно рассмотреть все варианты, подсказать наиболее оптимальный результат и решить вопросы, связанные с долгами, получив не только профессиональные консультации, но и квалифицированную помощь. В итоге Вы можете избавиться от долгов и начать новую жизнь.

Что будет?

Сегодня перед многими нашими соотечественниками поднимается вопрос: не плачу кредиты последствия, какие будут? Сразу ответить на это сложно, поскольку всегда имеется несколько вариантов развития событий. О реальных шагах, которые предпринимают банки по отношению к должникам, знает не каждый.

Это может быть просто штраф за просрочку, в сумме несколько сотен рублей, что не является существенным. А есть структуры, предусматривающие штраф на определенные проценты от общей суммы кредита. В некоторых случаях кредитные организации требуют вернуть всю сумму долга в случае его просрочки.

Как правило, на решение финансовых проблем дается около трех месяцев. И только после этого начинают предприниматься другие меры, которые могут стать более серьезными. В случае ссуды под залог имущества, кредитор может подать судебный иск, где попросит забрать и продать вещи должника.

В большинстве случаев такой иск удовлетворяется, после чего имущество реализовывается, кредит возвращается, а оставшуюся сумму получает клиент. Понятно, что такие действия мало кому нравятся, поскольку имущество зачастую продается по цене, гораздо ниже имеющейся.

Предупреждение!

Гораздо серьезней дела обстоят у тех, кто взял беззалоговый кредит. Не стоит бояться, что Вас посадят, если не платить кредит, но суд может принять решение о продаже любого имущества или вещей, имеющихся у должника. Часто таким имуществом оказывается недвижимость.

Несмотря на то, что законом запрещено забирать жилье, если оно является единственным местом проживания, банки могут продать Вашу задолженность коллекторам. А они действуют другими методами, в некоторых случаях довольно болезненными.

«Выбивать» долги могут в прямом смысле, нередки угрозы в адрес должника, его семьи, родственников и близких. И договориться с такими людьми бывает очень сложно.

Из всего вышеописанного становится понятно, что если нет возможности платить кредит, последствия могут быть самыми разными. И в большинстве случаев они не очень хорошие.

Для этого рекомендуем обратиться в компанию “Кредитный Адвокат”. Сотрудники фирмы помогут быстро решить любые вопросы, связанные с кредитами, при этом мы работаем с самыми сложными случаями и почти во всех случаях добиваемся хорошего исхода для должника и решаем все его проблемы.

Первое и главное – не паниковать! И не избегать встречи с кредиторами. Просто обратитесь к нам, и мы быстро поможем в решении этого вопроса.

Если Вы четко решили: не хочу платить кредит, причины при этом не важны – то звоните или пишите в нашу компанию. Вас пригласят на бесплатное собеседование, наши юристы рассмотрят и проанализируют кредитный договор. Узнают все мелочи, сколько и кому Вы должны, какие сроки кредита, понадобится прочая информация.

Предупреждение!

И на основе всего этого составят план действий для той или иной ситуации, после чего можно приступать к решению проблемы с кредитом.

Нечем платить кредит

Даже если Вам просто надоело платить кредит, сотрудники компании “Кредитный Адвокат” помогут справиться и с этим. Особенно хороший результат будет в случае, если банк еще не подал иск в суд. Тогда есть большая вероятность договориться с кредитором, отсрочить выплаты, снизить сумму или вовсе отказаться от них.

Вариантов много, необходимо только решить, как именно будем действовать, разработать стратегию и начать работать. Даже в случае, если уже дело передано в суд и по нему принято решение, начали работать судебные исполнители или даже коллекторы – не стоит отчаиваться. Дело в том, что большинство таких действий является полностью противозаконными.

Вот только знает об этом не каждый. А наши сотрудники разбираются в подобных тонкостях и помогут избежать проблем, решив все вопросы максимально быстро и эффективно.

После начала сотрудничества с компанией Финюрист почти все клиенты получают возможность не платить кредит за машину и не иметь из-за этого совершенно никаких последствий. При этом есть несколько вариантов действий.

Все зависит от того, подан ли иск в суд или еще нет. Если да, действовать придется более жесткими методами. А если нет – все очень просто. Зачастую имеется возможность договориться с кредитной организацией и решить все мирно.

Такой вопрос сегодня возникает у многих. И решить эту проблему намного проще и легче, чем полностью отказываться от долга. В случае, когда дело не передано в суд, можно договориться с банками и снизить сумму выплат, убрать пеню, штрафные санкции, увеличить сроки кредитования и так далее. О том, как платить меньше по кредиту, рассказать сложно, все зависит от ситуации и действий клиента.

Мы рассматриваем все случаи и выбираем самую оптимальную и действенную стратегию поведения. В итоге это приводит к положительным результатам, клиент остается доволен и не имеет проблем с кредитными организациями.

Внимание!

Решаем и такой злободневный вопрос о том, как не платить большой кредит. Дело в том, что зачастую банки не хотят решать вопрос в судебном порядке и во многих случаях согласны договориться с клиентом, например, снизить суммы выплат и перенести сроки погашения долга.

И сотрудникам нашей компании удается договориться и принять условия, которые будут выгодны не кредитору, а заемщику. Многие из тех, кто уже обратился к нам за помощью в решении проблем с кредитами, получили квалифицированную помощь. Также легко договориться не платить проценты по кредиту, получить другие ответы на вопросы, которые касаются кредитования.

Приходите к нам, заключайте договор и получайте помощь! Квалифицированные сотрудники компании Финюрист знают, как разобраться в проблемах и решить их максимально быстро и эффективно. Мы начинаем заниматься делом клиента в день обращения к нам.

Можно ли вообще не платить кредит?

коллектор Ростов-на-Дону

Вообще не платить кредит не выйдет в любом случае. Каждое финансовое учреждение страхуется от таких ситуаций и прописывает в договоре условия, которые обезопасят его от больших убытков. Если заемщик откажется вносить платежи по займу, поменяет место жительства, будет скрываться, это не облегчит ситуацию, а, наоборот, усугубит ее.

Общий срок исковой давности начинается с момента внесения последнего платежа и длится 3 года. В течение этого периода банк имеет право подать в суд на должника, передать долг третьему лицу – коллекторскому агентству (такие компании зачастую работают не в правовом поле, но немногие заемщики хорошо знают свои права и могут противостоять их действиям).

Есть случаи, когда мелкие долги, взятые в МФО или небольших банках, после нескольких попыток найти или связаться с заемщиком списывают. Но рассчитывать на такую лояльную политику и удачное стечение обстоятельств не стоит. Большинство финансовых учреждений никогда не упускает свои деньги, тем более что гарантии их возврата всегда прописаны в кредитном договоре, а его условия одобрены подписью заемщика.

Как законно не платить кредит банку?

В случае возникновения проблем с выплатами лучший вариант для заемщика – попытаться договориться с банком. Официально не платить кредит не выйдет. Это не даст возможности избежать возврата долга, но позволит выйти из тяжелой финансовой ситуации с минимальными потерями и не оттягивать срок постепенного погашения займа.

Одним из важных условия является то, что человек, у которого есть доги по кредиту, должен делать все возможное, чтобы оставаться внешне добросовестным плательщиком, желающим соблюдать договор с банком. Если говорить об уголовной ответственности, то она наступает тогда, когда человек вовсе не совершает никаких платежей по кредиту, чем навлекает на себя риск быть преследуемым законом по Ст. 177 УК РФ

Важно знать! Чтобы избежать уголовной ответственности и уйти от судебных разбирательств, кредитополучатель должен ежемесячно уплачивать хоть какие-то суммы в счет погашения кредита, разумные в соотношении с доходами, чтобы не попасть под понятие «злостного неплательщика». Иначе, если будет доказано, что должник имел суммы в своем распоряжении для погашения по кредиту, но не погашал кредит в полном размере намеренно, его тоже может ожидать уголовная ответственность.

Также, к уважительным причинам при неуплате кредита относятся следующие ситуации:

  1. Потеря работы заемщиком по вине работодателя.
  2. Задержка заработной платы.
  3. Временная нетрудоспособность заемщика в связи с болезнью или травмой.
  4. Появления в семье ребенка и связанные с этим дополнительные расходы на него.
  5. Переезд по вынужденным причинам.
  6. Форс-мажорные ситуации, повлекшие за собой наступление страхового случая. Например, пожар, землетрясение, наводнение, с связи с чем имущество, купленное в кредит, пришло в негодность. Например, квартира, машина, бытовая техника.
форс-мажорная ситуация - страховой случай, при котором кредитное имущество портится и становится полностью непригодным
Форс-мажорная ситуация — идеальный страховой случай, однако он влечет за собой порчу или полную утрату купленного в кредит имущества

Чтобы оставаться законопослушным гражданином, человек первым должен обращаться к банку за реструктуризацией долга, получением кредитных каникул или наступлением страхового случая.

Кстати, если вы, например, мужчина, то вы можете погасить ипотечный кредит материнским капиталом, если у вас получится создать семью с женщиной, у которой уже есть второй ребенок, либо она беременная и еще не успела воспользоваться этой государственной поддержкой. Женщина имеет право направить средства маткапитала на погашение ипотеки своего мужа, если он обязуется в ипотечной квартире выделить соответствующую долю детям.

Как не платить застрахованный кредит

При оформлении кредита в банке, практически всегда (в автоматическом режиме), банк плюсует к договору страховку. Оплата страховки осуществляется из заемных денег. От страховки отказаться практически невозможно. Ведь в случае наступления страхового случая, банк сможет получить деньги обратно. Страховые случай прописаны в каждом договоре и они могут отличаться, в зависимости от определенной кредитной программы, самой страховой компании и банковских договоренностей со страховыми компаниями. Однако, существую более-менее стандартные условия, при которых страховая компания погашает долги кредитополучателя:

  • Смерть заемщика.
  • Потеря трудоспособности, когда заемщик получает инвалидность 1-2 группы.
  • Заемщик признан без вести пропавшим, и по решению суда считается умершим.

Отсутствие денег у кредитополучателя не является страховым случаем. Однако, следует внимательно читать договор. Возможно, в договоре будет прописан такой нюанс, и потеря работы по профессиональной принадлежности может считаться форс-мажорной ситуацией. Все индивидуально.

страховка погашает кредиты по долгам если наступает страховой случай прописанный в договоре
Страховая компания погашает долги по кредиту, если наступает страховой случай

Чтобы не платить кредит, должник сначала должен обратиться в страховую компанию, которая относится к банку (информацию о ней можно найти в кредитном договоре), с разъяснением, что больше нет возможности платить по кредитным обязательствам, так как потеряли работу. Если страховая компания откажется считать таковой случай страховым, следующий этап – это суд.

Вероятнее всего, что суд после такого заявления ответит отказом, так как нет фактов отсутствия работы по вашей специальности. Для этого нужно будет стать на учет в службу занятости. Там необходимо взять справку о том, что по месту проживания отсутствует работа в той сфере, которая была на момент взятия кредита.

Если в службе занятости будут предлагать устроиться по другой специальности, пройти курсы получения дополнительной квалификации, то необходимо настойчиво делать упор именно на поиск работы по утраченной специальности. Кстати, читайте, как заработать деньги сидя дома – ведь любая копейка не лишняя. На этом просто необходимо настаивать, чтобы в службе занятости получить справку, что по утраченной специальности вакансий не предложено.

После этого следует снова обратиться в суд о признании вашего случая страховым, так как это можно отнести к форс-мажорной ситуации и работы по утраченной специальности нет. Нельзя не согласиться, что такая возможность есть не у всех людей. Чем сложнее квалификация, соответственно, занимаемая должность при оформлении кредита, тем проще доказать, что больше найти работу не представляется возможным. Однако надо делать упор на этом в любом случае, так как суд – это единственная инстанция, которая может разрешить ситуацию кредитного долга.

А также, как вариант, последнее, что может сделать человек – это признать себя в судебном порядке банкротом.

Ответственность за неуплату кредита

Заемщик, оформив кредит, не может отказаться от своих обязательств и не гасить долг. Для злостных неплательщиков законом предусмотрены разные меры воздействия и наказания. При формировании крупной или длительной задолженности банк сначала уведомляет клиента о существующей проблеме, предлагает пути ее решения, а затем может обратиться к коллекторам или подать иск в суд.

Если после вынесения судебного решения заемщик не выполнит его предписаний, инициируется исполнительное производство, в результате чего ФССП должна взыскать сумму кредита с должника. Также выплаты могут вычитать из зарплаты. В случае злостного уклонения от оплаты задолженности в крупном размере (больше 2 млн 250 тыс. руб.), по отношению к заемщику, который не выполняет свои обязательства, суд может назначить особые меры воздействия согласно ст. 177 УК РФ:

  1. Штраф в размере до 200 тыс. руб. или в объеме заработной платы, а также другого дохода в течение 18 месяцев.
  2. Обязательные работы до 480 часов или принудительные работы до 2 лет.
  3. Арест до 6 месяцев.
  4. Лишение свободы на срок до 2 лет.

После решения суда, если она вынесено в пользу кредитора, на имущество должника накладывается арест и заемщику предстоит встреча с судебными приставами, которые опишут имущество. Кредитор может его принудительно реализовать и направить деньги на погашение задолженности. Он не имеет право на изъятие продуктов питания и техники ежедневного использования.

Также по решению суда, может производиться принудительное списание средств в счет погашения долга из заработной платы должника.

Еще одна неприятная ситуация, которая может настигнуть должника, – это запрет на выезд за границу. Причем многие узнают об этом уже на этапе прохождения паспортного контроля.

Перед тем как подписать кредитный договор, стоит взвесить все за и против получения заемных средств, а также адекватно оценить свои финансовые возможности. Если же в процессе выплаты кредита складывается ситуация, в которой своевременно погашать задолженность невозможно, необходимо не избегать кредитора, а проявлять инициативу и искать пути решения проблемы. Это поможет избежать общения с коллекторами и судебными приставами.

Если вы являетесь должником по кредиту и не знаете, как выйти из сложившейся ситуации, то задайте свой вопрос нашему дежурному юристу, и он бесплатно вас проконсультирует в течение ближайшего часа.

Что такое банкротство физического лица

Банкротом может признать себя физическое лицо, если его долг по кредитам превысил 500 тысяч рублей. А также, для того, чтобы по суду человека признали банкротом, должны быть веские причины, которые стали причиной финансового краха. К ним относятся:

  • Потеря работы в связи с ликвидацией предприятия или вынужденного сокращения штата сотрудников.
  • Тяжелая болезнь

Однако следует учитывать то, что в ходе признания человека банкротом, будет производиться реструктуризация долга, а также реализация имеющегося у должника имущества. Вероятность, что платить по долгам вовсе не придется – маловероятна.

банкротство физического лица не всегда является выходом из долговой ямы
Банкротство физического лица — не факт списания долга

Однако, человек может быть уверен в следующем – неприкосновенностью обладает следующее имущество:

  • Единственно жилье, в котором проживает человек. Это может быть дом или квартира. Но если есть и дом, и квартира, то, скорее всего, что-то одно будет изъято и реализовано в счет погашения долга. Хотя есть и препятствующие этому факторы. Если жилье оформлено на нескольких человек (членов семьи), для которых дом или квартира являются единственным жильем, то конфисковать такое имущество будет практически невозможно.
  • Бытовую технику, стоимостью до 30.000 рублей.
  • Домашние животные: рогатый скот, пчелы.
  • Медали и награды.
  • Одежда
  • Продукты питания
  • Собственность, используемая для профессиональной деятельности.

Теперь, когда понятно, где банкрот остается защищенным, поговорим о минусах. Ведь признать себя банкротом – значит поставить себе ряд социальных ограничений:

  1. Не получится взять повторный кредит в течение 5 лет.
  2. В течение 5 лет не представится возможным, претендовать на статус банкрота.
  3. В течение 3 лет банкрот не сможет зарегистрировать юрлицо. То есть стать предпринимателем и зарегистрировать фирму.
  4. Возможно, будет ограничен выезд за границу. Это будет в том случае, если кредитор (банк), официально этого потребует в судебном порядке. Но не факт, что данное встречное заявление в суд будет удовлетворено судьей. Все зависит от индивидуального случая.
  5. Письменные сделки банкрот может осуществлять только в присутствии финансового управляющего, услуги которого он сам должен будет оплачивать.

Теперь поговорим о плюсах, которые получает человек, получивший статус «Банкрот»:

  • Отсрочка по уплате долга
  • Реструктуризация долга
  • Возможность списания части долга перед кредитором.
  • Отсутствие давления со стороны коллекторов (однако читайте, что делать если звонят коллекторы)
  • Освобождение от уплаты штрафов по долговым просрочкам.
  • Через 5 лет можно снова взять кредит.
  • Если имущества у человека гораздо меньше, чем сумма долга, он может быть вовсе списан.

Банкротство физического лица – это возможность выхода из долговой ямы. Однако этот вариант избавления от долгов подходит не всем.

Выгодно объявлять себя банкротом тем людям, имущества которых не хватит, чтобы погасить долг.

В случае, если у человека есть имущество, которое может быть реализовано в счет долга, то после того, как лицо в судебном порядке потребует данного признания, всё имущество «пустят с молотка».

возврат кредита в суде

А также, отсутствие имущества еще не является причиной списания долга. Его могут реструктуризировать, учитывая финансовое положение банкрота и его семьи. Если банкрот состоит в браке и в семье есть доход, то высока вероятность, что долг такого человека не будет списан, а в судебном порядке будет, например, только отсрочен.

Срок исковой давности по кредитной задолженности

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого гражданина нести ответственность за исполнение им взятых обязательств. После наступления срока исполнения основного обязательства поручитель принимает на себя задолженность основного заемщика. В случае невыплаты должником кредита, накопления задолженности и отказа погашать ее, поручитель будет обязан уплатить кредитору сумму, предусмотренную договором.

Для современной банковской практики поручительство является традиционным способом обеспечения кредита. Очень важно внимательно прочитать договор о поручительстве перед его подписанием и получить оценку специалиста. Ведь степень исполнения кредитных обязательств поручителем может быть разной – выплата долга в полном объеме или в равной части с основным должником, включая проценты, штрафы.

Услугами кредитной системы сейчас пользуются очень многие не только из-за финансового кризиса, но и по личным причинам. Несмотря на то что займ позволяет быстро решить возникшую проблему, сделать нужную покупку, немедленно достигнув желанной цели, оформляя его, необходимо быть предельно внимательным и уверенным в своих силах.

Ответ на Ваш вопрос, возможно, находится здесь

  • Что будет если не платить кредит Ситуация когда заемщик забывает о долге и банкеКак выбраться из долговой ямы и кредитов — 5 шагов
  • Что будет если не платить кредит Ситуация когда заемщик забывает о долге и банкеКак узнать задолженность по кредиту? ТОП-5 надёжных способов
  • Что будет если не платить кредит Ситуация когда заемщик забывает о долге и банкеКак вернуть долг – 3 надежных способа и полезные советы
  • Что будет если не платить кредит Ситуация когда заемщик забывает о долге и банкеКак вернуть страховку по кредиту Сбербанка?
  • Что будет если не платить кредит Ситуация когда заемщик забывает о долге и банкеКак проверить кредитную историю? 4 доступных способа
  • Что будет если не платить кредит Ситуация когда заемщик забывает о долге и банкеСубсидия на погашение ипотечного кредита

Ответственность за неуплату кредита

  • Что будет если не платить кредит Ситуация когда заемщик забывает о долге и банкеКак выбраться из долговой ямы и кредитов — 5 шагов
  • Что будет если не платить кредит Ситуация когда заемщик забывает о долге и банкеКак узнать задолженность по кредиту? ТОП-5 надёжных способов
  • Что будет если не платить кредит Ситуация когда заемщик забывает о долге и банкеКак вернуть долг – 3 надежных способа и полезные советы
  • Что будет если не платить кредит Ситуация когда заемщик забывает о долге и банкеКак вернуть страховку по кредиту Сбербанка?
  • Что будет если не платить кредит Ситуация когда заемщик забывает о долге и банкеКак проверить кредитную историю? 4 доступных способа
  • Что будет если не платить кредит Ситуация когда заемщик забывает о долге и банкеСубсидия на погашение ипотечного кредита
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Деньги и финансы