Ипотека Молодая семья — ее условия и порядок получения

Региональная программа социальная ипотека

Тинькофф Банк

от 6%
ставка в год

Сбербанк

от 6%
ставка в год

Райффайзенбанк

от 6%
ставка в год

УБРиР

от 7,9%
ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12%
ставка в год

Газпромбанк

от 5,4%
ставка в год

Открытие

от 8,7%
ставка в год

Уралсиб

от 8,9%
ставка в год

Бинбанк

от 6%
ставка в год

Ак Барс Банк

от 6%
ставка в год

Юникредит

от 6%
ставка в год

Кредит Европа Банк

от 6%
ставка в год

Ипотека в СКБ-банке

от 8,75%
ставка в год

Ипотека в банке Зенит

от 6%
ставка в год

ВБРР

от 8,9%
ставка в год

Центр-инвест банк

от 6%
ставка в год

Возрождение

от 9,2%
ставка в год

Ипотека в банке БЖФ

от 9,5%
ставка в год

Абсолют Банк

от 6%
ставка в год

Запсибкомбанк

от 6%
ставка в год

МинБанк

от 5,9%
ставка в год

Россия

от 9%
ставка в год

Российский Капитал

от 6%
ставка в год

Севергазбанк

от 8,9%
ставка в год

Левобережный

от 8,25%
ставка в год

Аверс банк

от 6%
ставка в год

Ипотека в Фора-банке

от 7%
ставка в год

Ипотека в Примсоцбанке

от 6%
ставка в год

Глобэкс

от 6%
ставка в год

Ипотека в банке Русь

от 10,6%
ставка в год

Льготная ипотека предоставляется на покупку вторичного жилья и приобретение квартиры в строящемся доме.

Поддержка для молодоженов предоставлена в 3 видах:

  • Федеральная программа «Молодая семья — Доступное жилье». Помощь государства заключается в субсидии на погашение долга или оплату части стоимости жилья. При отсутствии детей государство оплачивает до 35% от стоимости жилья, а за каждого ребенка субсидия увеличивается еще на 5%. Существует также программа субсидирования ставки для семей, в которых родился второй и третий ребенок после 01.01.2018.
  • Региональная поддержка. Во многих городах действует социальная ипотека, с помощью которой можно получить скидку при покупке квартиры или оформлении ипотечного кредита. Например, администрация Москвы оказывают помощь в выплате ипотеки семьям, имеющим детей, и предлагают выгодные условия покупки квартир, находящихся в собственности города.
  • Помощь банка. Например, Сбербанк предоставляет молодой семье скидку в 0,5% от базовой ставки.

Минимальный первый взнос составляет 0 — 20%. В Сбербанке он составляет 15%, в ВТБ — от 10%, а в Газпромбанке в рамках партнерства с группой компаний «Газпромбанк — Инвест» можно приобрести жилье без первоначального взноса. В качестве первого взноса допускается использовать мат. капитал, при этом в ВТБ, например, минимум 5% от стоимости жилья нужно оплатить за счет собственных средств.

Ставка по ипотеке также может различаться. В Сбербанке для молодой семьи она составит минимум 8,6%, а в Райффайзенбанке — 10,25%. При рождении в семье детей после 01.01.2018 можно оформить ипотеку с господдержкой под льготную ставку в 6%. Она действует 3 года при рождении второго ребенка и 5 лет — при появлении третьего. При этом если третий ребенок родится уже после оформления ипотеки, срок действия льготной ставки может быть продлен.

От выбранного банка зависит и срок ипотеки. В Тинькофф он может составлять до 25 лет, а в Сбербанке — 30. Страхование приобретаемого жилья на весь срок ипотеки — обязательное условие. Страховка жизни оформляется обычно по желанию, но при отказе от нее ставка по кредиту увеличивается на 1%. При оформлении ипотеки по госпрограмме для семей с детьми покупка полиса страхования жизни и здоровья обязательна.

Досрочно погасить ипотеку без штрафов и комиссий можно в любом банке. Но нужно соблюдать определенные правила. Например, Сбербанк допускает досрочное погашение в любой рабочий день, а Россельхозбанк — только в дату ежемесячного платежа.

К молодым относятся семьи, где одному из супругов еще не исполнилось 35 лет. Требования при этом различаются в разных банках. ВТБ и Райффайзенбанк предлагают ипотеку гражданам любых государств, а Сбербанк, УБРиР и другие — только россиянам. Минимальный возраст на дату оформления заявки — от 21 года в Райффайзенбанке, Сбербанке, Россельхозбанке, а в УБРиР — от 23 лет.

Для получения одобрения необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • наличие постоянного дохода, позволяющего выплачивать ипотеку;
  • стаж у текущего работодателя — от 6 месяцев в Сбербанке, Россельхозбанке, от 3 месяцев в Райффайзенбанке, от 4 месяцев — в ВТБ;
  • общий трудовой стаж — от года.

Законодательная база

Федеральный закон об ипотечном кредитовании был принят в 1998 году, именно данный акт и является основополагающим. Он регулирует порядок выдачи таких кредитов, а также регулирует все вопросы, касательно оформления и вселения в жилье. К нему можно добавить еще несколько нормативных актов.

  1. Конституция, которая говорит о том, что каждый гражданин имеет право на жилье и не может быть выселен из него без законных оснований.
  2. Федеральное законодательство о многодетных семьях, военнослужащих, работниках бюджетных и правоохранительных сфер, и социальных льготах которые им предоставляются, в том числе ипотека.
  3. Положение об агентстве по социальному ипотечному кредитованию, которое регламентирует права и обязанности должностных лиц этого государственного органа.

Семья

Как можно застраховать квартиру при взятии ее в ипотеку, подробности по ссылке.

Нужно запомнить, что существуют также и региональные программы, по которым отдельным категориям граждан могут выделяться бюджетные деньги на частичное погашение ипотеки.

Какие банки и на каких условиях выдают ипотеку молодым семьям

Рассмотрим детальный алгоритм приобретения жилья по такой программе.

  1. Если семья подпадает под одну из указанных категорий, то им сначала необходимо найти подходящий объект недвижимости.
  2. Далее нужно собрать все справки о доходах за последние несколько лет для подтверждения наличия стабильного заработка работающих членов семьи, подтверждающие документы о том, что граждане являются льготниками, а затем направится в ипотечное государственное агентство, чтобы узнать дадут ли они деньги под ипотеку. Если такое согласие будет дано, можно приступать к следующему этапу.
  3. Со всеми собранными документами нужно найти банковское учреждение, которое является участником льготной ипотечной программы, и подать их для рассмотрения заявки. Также рекомендуется предоставить документы на объект недвижимости, а также предварительный договор, подтверждающий намерение сторон на совершение купли-продажи объекта недвижимости.
  4. Если банковское учреждение дает свое согласие, нужно взять у них реквизиты, куда будут перечисляться бюджетные деньги и отнести их должностным лицам агентства.
  5. Далее оплачивается первоначальный взнос или это делается за счет бюджетных денег (в зависимости от ипотечной программы). Объект недвижимости оформляется на собственника, и вносится в государственный реестр.

Как купить квартиру с обременением по ипотеке, читайте по ссылке.

Нужно запомнить, что подтверждением возможности оплатить первоначальный взнос может быть оформленный депозит в банке, на счету которого будет находиться необходимая сумма.

Вот перечень необходимых документов, которые нужно собрать для участия в льготной программе:

  • справки из муниципальных социальных органов, министерства обороны, МВД, а также других бюджетных органов, работники которых подпадают под социальную ипотеку;
  • справка о составе семьи по имеющемуся месту жительства, а также о количестве прописанных;
  • документы, подтверждающие доходы за последние несколько лет, сюда относятся выписка из трудовой книжки всех членов семьи, а также подтверждение наличия средств на внесение первоначального взноса;
  • наличие льгот на оплату коммунальных услуг, подтверждение перечисления материнского капитала (для семей, имеющих детей).

Ипотека Молодая семья - ее условия и порядок получения

Как можно получить ипотеку без первоначального взноса и что для этого нужно, читайте тут.

В некоторых случаях банк или ипотечное агентство может потребовать дополнительный пакет, подтверждающий платежеспособность гражданина и его семьи. Нюансы, возникающие при реализации данной программы.

Если их не тратить, то за несколько лет может собраться приличная сумма, которая послужит первоначальным взносом. Это касается и государственных служащих города Москвы.

Заработные платы у таких служащих не большие, но для них существуют региональные программы, позволяющие погасить часть ипотечных средств за счет местного бюджета.

Граждане, которые могут получить социальную ипотеку.

Важно запомнить, что семьи, у которых есть дети, могут воспользоваться сразу двумя ипотечными программами. Они могут оформить 5% ипотеку, и привлечь к ее погашению материнский капитал.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если проанализировать такой вид кредитования, то стандартные программы также больно бьют по карману, поэтому непосильны социально незащищенным гражданам. Но для некоторых категорий граждан выход есть — социальная ипотека, и именно о ней и пойдет речь ниже.

Сбербанк в 2017 году предоставляет следующие условия кредитования молодым семьям:

  1. Брак должен быть официально зарегистрирован.
  2. Возраст одного из супругов должен быть менее 35 лет.
  3. Срок выплаты кредита возможен до 30 лет.
  4. Необходим первоначальный взнос 20% семьям с ребенком и 25% для бездетных.
  5. Обязательное страхование покупаемой недвижимости.
  6. Варианты отсрочки конечной суммы платежа на несколько лет.
  7. Привлечение поручителей и созаемщиков, обеспечение обязательств залогом собственности для выдачи более крупной суммы кредита.

Таким образом, молодые супруги имеют право воспользоваться не только государственным субсидированием в размере 35-40% от стоимости жилья, но и получить недостающую сумму в кредит по специальной банковской программе.

В ипотечное законодательство были внесены изменения в 2017 году, которые стали единственной надеждой для молодых семей обзавестись своим жильём. Копить деньги при сложившейся ситуации на финансовом рынке невозможно.

Молодые люди не имеют постоянной достойной заработной платы, инфляция не даёт возможности купить квартиру. Для получения ипотеки на собственное жильё изучают сложившуюся ситуацию по выбранному банку, его профессиональную историю и специфику оформления кредита.

Выделяют такие виды помощи мало защищённым группам населения:

  1. Государственная помощь предоставляется безвозмездно в виде субсидии, что выдаётся для покупки жилья. Получить льготу можно после подтверждения своего статуса, для этого в зафиксированном порядке представляют перечень бумаг для подтверждения статуса.
  2. Финансовые организации не оказывают безвозмездных услуг, но предлагают выгодные кредитные условия.

Банки имеют разные финансовые направления в деятельности. Кредитование на разных условиях предлагается для каждых групп населения.

Незащищённые граждане могут выбирать выгодные условия:

  • низкий процент ставки;
  • доступный первый взнос или его полное отсутствие;
  • отсутствие штрафов при отсрочке платежей;
  • доступное получение кредита.

Ипотека, которой пользуется молодая семья, предусмотрена каждым банком, чтобы получить выгодные условия следует сравнить несколько предложений.

Существуют как специальные программы, так и универсальные, которые предполагают:

  • возрастные ограничения, возраст до 35 лет;
  • первоначальный взнос вычитывается из общей стоимости жилья и предполагает 10% от общей суммы;
  • стабильный доход каждого члена семьи, постоянное место работы;
  • официально подтверждённый статус семьи как социально незащищённой, нуждающейся в помощи государства;
  • граждане имеют постоянную прописку на одном месте проживания более 10 лет.

Все сведения проверяются, достоверные данные – залог быстрого получения результата. Перечень бумаг имеется на едином сайте муниципального органа власти, а также в открытом доступе каждого банка.

Требуемая документация:

  • документ, подтверждающий личность, копия и оригинал;
  • документ о регистрации на месте проживания;
  • копия свидетельства о заключении брака;
  • документы о полученном образовании;
  • трудовая книжка, справка о стаже работе;
  • трудовой договор с работодателем;
  • запрос от заявителя на предоставление ему льгот.

С помощью доступной программы получения жилья социально незащищённая семья улучшает условия проживания, имеет поддержку государства. Правительство РФ предусмотрело разное направление получения субсидий, льгот, социальных ипотек, что позволяет быть уверенным в будущем.

Социальная помощь для незащищённых граждан – это доступная программа получения собственного жилья. Для получения детальной информации обращаются в отделения муниципальных властей.

Молодые семьи, помимо предлагаемых социальных программ от финансовых учреждений, могут поучаствовать в федеральной программе государственного субсидирования.

Для такой льготы важны следующие пункты:

  • нормативная стоимость жилого метра в выбранном районе;
  • наличие детей в семье;
  • дополнительные льготные пособия.

Молодая семья без детей получает 35% субсидии на стоимость жилья, если семья имеет детей, то 40%. Для семьи из 3 и более человек квадратные метры рассчитываются по другому принципу. Важен и возраст супругов, их место работы, постоянный доход, на основании всех предложенных документов комиссия решает допустимость получения гражданам льгот, субсидий.

На федеральном уровне до конца предыдущего года действовала программа «Жилище», включающая целевые подпрограммы. С января 2018 начало действовать Постановление Правительства № 1710, в котором содержатся основные положения предоставления государственных субсидий для покупки жилья.

Социальная ипотека для молодежи подразделяется на виды:

  • Финансовая поддержка государства в оплате части кредита;
  • Предоставление субсидии на покупку;
  • Сниженный процент за пользование кредитными средствами в аккредитованных банках.

Некоторые финансовые организации самостоятельно принимают решение о принятии внутренних льготных программ. Субъекты РФ вправе дополнять меры поддержки населения.

  • Соответствие параметрам молодого семейства.
  • Обращение в местную администрацию для признания нуждающимися и выдаче соответствующего сертификата.
  • Запас денежных средств. Государственное финансирование целевого кредита производится только в части, оставшиеся средства участники программы платят из собственного кошелька (это примерно 70 % стоимости). Будут ли это накопления на вкладе или заём, значения не имеет. Нужно понимать, что потребуется подтвердить документально наличие стабильного ежемесячного дохода, хватающего на покрытие ипотеки.
  1. оформить свои отношения официально;
  2. быть гражданами Российской Федерации;
  3. не перешагнуть возрастную планку, установленную государством;
  4. нуждаться в лучшем и большем жилье по сравнению с занимаемым в настоящее время.
  1. паспорта взрослых и свидетельства маленьких членов семьи (при наличии таковых);
  2. документ, подтверждающий заключение брачного союза или его расторжение, когда обращается один родитель (либо свидетельство о смерти другого супруга);
  3. выписку, полученную в Росреестре об отсутствии в собственности объектов недвижимости;
  4. Копию свидетельства о присвоении ИНН;
  5. Справку формы № 40;
  6. Документы, подтверждающие доход – справки с места работы, копия трудовой книжки выписки с депозитного счета.
  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Россельхозбанк;
  • Абсолют;
  • Дельтакредит банк;
  • Ак Барк Банк.

Понятие

Под ипотечным кредитованием подразумевается возможность приобретения объекта жилой недвижимости в кредит. В качестве залогового имущества в данном случае выступает приобретаемая квартира, домовладение, на которое накладывается специальное ограничение.

Что такое социальная ипотека?

То есть ипотечная информация вносится в государственный реестр, поэтому жилье, приобретенное под такой кредит невозможно продать или отчуждать иным образом, пока не будет полностью выплачен займ и проценты.

То есть фактически заемщик, подпадающий под такую программу, получает финансовую поддержку от государства. Особенностью социальной ипотеки является то, что выделенные из бюджета финансовые средства не даются в руки заемщику, а сразу переводятся из бюджета на счет банка.

Кроме этого исключается возможность различных мошеннических схем с недвижимым имуществом, потому что в оформлении ипотеки участвуют представители специального государственного агентства по ипотечному кредитованию.

Может ли мать одиночка взять ипотеку, подробности в этой статье.

Нужно знать, что решение по оформлению социальной ипотеки принадлежит исключительно должностным лицам агентства по ипотечному кредитованию, и они делают все перечисления в банковские учреждения.

Сначала необходимо определится с тем, какое недвижимое имущество может подпадать под социальную ипотеку.

  1. Жилые объекты недвижимости. Сюда относятся квартиры, а также частные домовладения, которые предназначены для проживания граждан, и в них можно въехать сразу после оформления всех необходимых бумаг.
  2. Земельные участки, на которых находятся частично возведенные домовладения, либо планируется постройка объекта жилой недвижимости.
  3. Квартиры в недостроенных домах, в которые можно будет заселиться после сдачи дома в эксплуатацию. Главное требование, это готовность объекта жилой недвижимости на 80%.

Денег, конечно, всегда в РФ нет, поэтому предлагается обществу попробовать это сделать в складчину. То есть из государственного, муниципального жилищного фонда дождавшимся и одобренным очередникам, выделяется по льготной цене для выкупа квартира, а если денег нет даже на выкуп по такой цене, то государство предлагает оформить социальную ипотеку, где часть может субсидироваться из государственного бюджета, либо полностью, либо проценты оплачивает сам «нуждающийся». Подробные условия зависят от каждого конкретного региона.

В любом случае задача государства состоит в том, чтобы постараться вложить минимально денег в обеспечение жильем тех, кому это положено, и зачастую для этого привлекаются банки, а из «нуждающегося» делают банковского заемщика. Поэтому слово «ипотека» имеет здесь первоочередное значение.

И, несмотря на то, что это задача федерального уровня, во многих областях России она существует только на бумаге, а по факту никаких мер для ее реализации не принимается. Причин может быть масса – например, бюджет администрации минусовый, область сама банкрот, в регионе ничего никто не строит (ни коммерческие застройщики, ни государственные), и так далее.

Нормы, стандарты и названия социальной ипотеки в каждом регионе могут быть разные, они  устанавливаются каждым отдельным регионом страны на законодательном уровне.

В Москве, например, есть программа Жилище, и действует она только на Москву, в Татарстане – программа при Президенте РТ, в других регионах еще как-то. Подробнее нужно узнавать в вашем административном органе.

Однако в понятие социальная ипотека есть чрезвычайная подлость современного капиталистического государства. Социальная – значит действие, направленное на удовлетворение тех или иных интересов общества на безвозмездной основе. Ипотека – чисто ростовщический инструмент обогащения только банков. И где же тут бесплатная забота государства о «бездомных» или нуждающихся людях?

Это совершенно не советская тема – поработал на заводе, дали квартиру.

Да, государство дает вам скидку, а если нет денег на выкуп предоставляемой квартиры даже с учетом скидки – бери ипотеку в том банке, в каком вам покажут. Правда, даже на подобную скидку очередь от Кремля!

Хотя «советская тема» тоже присутствует в современной России, но чаще всего на бумаге.

В идеале, по-закону, государство должно бесплатно обеспечить жильем:

  • сирот по достижение ими совершеннолетнего возраста
  • военнослужащих
  • прочих особых категорий граждан
  • граждан, не имеющих жилья в собственности или по договору социального найма
  • граждан, имеющие жилье, но менее 15 кв. метров на человека
  • граждан, живущих или владеющих жильем в признанном аварийном состоянии или в планирующимся под снос строение
  • прочее

Ипотека Молодая семья - ее условия и порядок получения

Короче таких, кому положено бесплатное обеспечение жильем – большая часть страны.

Кто-то хитроумными путями, невероятными усилиями, получает положенное, но вопрос в каком состояние? Выделить администрация может и последнюю ветошь, официально не признанную таковой.

Поэтому есть вторая стадия государственного решения этой проблемы, так сказать, не вкладывая ни копейки денег из бюджета – социальная ипотека.

Это раз.

Второе – современный потребитель банковских продуктов и рынка недвижимости очень сильно путает выше приведенное понятие с другими видами ипотек, которые скорее относятся к субсидированию ипотеки государством:

  • ипотека под материнский капитал
  • ипотека бюджетникам (учителям, врачам и так далее)
  • ипотека молодым семьям (вообще не относится ни к субсидированию, ни к социальной ипотеке – это простой банковский маркетинг)
  • ипотека военнослужащим
  • ипотека с господдержкой
  • и так далее

Это все не социальная ипотека! То есть, у обывателя просто каша в голове – названий много, а что социальная, что субсидируемая жилищная программа непонятно.

У понятия «Субсидирование ипотеки» нет конкретного четкого юридического обозначения. Ни в одном законе оно не мелькает. Однако по-сути к ней относят много чего. Суть-то, какая?

Государственное субсидирование – это выделение части средств из федерального или регионального бюджета на возмещение убытков банков, за то, что они заранее согласованно с местным правительством предоставляют льготные ипотечные займы на особых условиях. Еще не родилась в головах чиновников такая программа, чтобы выдавать деньги прямо наличными на руки нуждающимся гражданам, без посредников – конечно, украдут же!

Таким образом, к субсидированию ипотеки можно отнести только:

  • ипотека под материнский капитал
  • ипотека военным
  • ипотека с господдержкой

Другие программы не подходят по своей сути к субсидируемому ипотечному займу государством.

В каждой из этих гос программ есть свои хитрости. Например, военная ипотека предоставляется только военным. Вместо того чтобы натурой раздать жилье военнослужащим, выполняя свои прямые обязанности, правительство РФ выделяет мелкими частями в НИС из бюджета денежные средства (сумма дотаций, кстати, в 2017 году увеличена), на которые человек должен брать ипотеку, ибо эти средства не даются разом. В схеме так же участвует посредник (куда ж без него) — Росвоенипотека.

Ипотека с господдержкой (по-сути одна из немногих реально относимых к субсидированию жилищных займов программ) была введена правительством в условиях банковского и жилищного кризиса 2014 года в 2015 году, и закончила свое действие в конце 2016. В 2017 она не продлена. Вся суть ее заключалась в дотации банкам денежных средств из федерального бюджета, чтобы те держали ставку по ипотеке на весь период займа на уровне 12% годовых вместо, скажем, 16% (средняя по рынку в то время).

Ипотека под материнский капитал – вообще сказка! Государство обязано выполнять целый ряд своих социальных обязательств перед обществом, поддерживать военных, бесплатно или за определенные заслуги давать жилье нуждающимся, поддерживать одиноких матерей и многодетные семьи. А что на практике? Социальный жилищный займ и займ под материнский капитал – извращенные понятия современного капитализма.

На данный момент это выглядит так — если вы родили более двух детей, вы имеете право получить единоразово материнский капитал размером в 450 000 рублей. Потратить его вы можете, по сути, только на первоначальный взнос по ипотеки (есть еще другие разрешенные цели, но с ними все сложно). Вот и вся субсидия! То есть это действительно субсидия ипотеки, только вот в такой хитрой форме.

Социальная ипотека – условия получения по государственным программам и пакет документов

  • проработать текущие положения и прочие нормативно-правовые акты, которые действуют в конкретном регионе и регулируют порядок предоставления государственных льгот для финансирования приобретения нового жилья;
  • записаться на прием в органы местного самоуправления для получения консультации по волнующему вопросу (обычно это отделение министерства труда и соц. поддержки граждан или департамент жилищного строительства).

После предварительного согласования площади жилья, которые находятся в распоряжении, необходимо довести обоснованное право принять участие в ипотеке органы местной власти. Это делается путем формирования и подачи территориальному управлению заявления, форму которого можно также уточнить на месте. Помимо письменного обращения, необходимо сформировать пакет других документов. Точный список также может изменяться. Однако типичными формами являются:

  • справка о составе семьи;
  • подтверждение того, что текущее жилье не соответствует утвержденным государственным стандартам;
  • сведения об основных источниках формирования доходов;
  • информация о занятости членов семьи;
  • регистрационные документы о владении объектами недвижимости или отсутствии таковых;
  • данные из регистрационной палаты, а также бюро технической инвентаризации.

После подачи пакета ваше дело будет рассмотрено уполномоченным органом территориальной власти. В случае положительного исхода и допущении к участию в программе вам выдадут сертификат или внесут в реестр участников государственной программы. Последующие действия во многом будут зависеть от особенностей конкретной льготы и отработанного в регионе механизма реализации программ.

Однако типичными стадиями такого процесса является подготовка жилья либо выделение средств из местного бюджета. После этого уполномоченный орган принимается к освоению выделенных сумм или жилой площади: распределяет субсидии или выделяет жилье с обязательным информированием участников программы о принятом за основу порядке.

Господдержка – это ипотека для молодой семьи на основе выгодных предложений, условий.

Для вступления в ипотечное кредитование требуется пройти ряд процедур, чтобы получить государственную субсидию:

  1. Подать бумаги для оформления социального статуса малообеспеченной семьи, семьи, в которой много деток, нуждающейся в жилье. Молодёжная ипотека – это защита слабых групп населения.
  2. После подтверждения статуса обращаются для вступления в специальную программу, получают сертификат, который выступает залогом субсидирования.
  3. С сертификатом нужно посетить организацию по контролю ипотечного кредитования, которая позволяет контролировать улучшение жилья нуждающимся семьям.

Банковские программы разрабатываются каждым банком в зависимости от своей системы работы с клиентами. Если гражданин планирует заключить сделку с банком без организации улучшения жилищных условий, то он самостоятельно выбирает учреждение по предлагаемым вариантам. Риск работать только на проценты велик, но если юридически правильно подойти к сделке, то можно получить жильё по выгодным условиям с минимальной переплатой.

Используя пошаговую инструкцию при получении социального кредитования, граждане сохраняют время. Важным пунктом выступает сбор документации, без которой банк не будет рассматривать запрос от заявителя.

Набор госпрограмм, при помощи которых возможно улучшение жилищной ситуации для лиц, относящимся к незащищенным слоям населения – это и есть социальная ипотека.

Многие не знают, что государственный ипотечный кредит предоставляется лицам, которые признаны на официальном уровне нуждающимися в жилье. Эти люди не единственные, кто реально может претендовать на доступную ипотеку.

Программа дает прекрасную возможность приобрести собственные квадраты молодым семьям, молодежи и военным, работникам социальной сферы.

Разработано несколько программ ипотеки социальной, среди которых можно выбрать подходящий вариант:

  • дотация процентной ставки;
  • покупка госжилья по сниженной ставке;
  • оплата определенной суммы от общей цены на жилплощадь.

Социальное ипотечное кредитование подразумевает выделение такого вида субсидии, в котором основным акцентом является понижение процентной ставки по займу.

Подобные программы успешно реализуются и предоставляются коммерческими банками. Они способны выдать займы гражданам по сниженной ставке и установить гибкий график выплат.

Ведь для них нет никакой разницы, кто платит по процентам – кредитополучатель или государство.

Пользующаяся большой популярностью программа среди малоимущих слоев населения. Суть ее проста: государство гасит часть стоимости жилья, только деньги выдаются не будущему владельцу квадратных метров, а непосредственно кредитующей финансовой структуре, которая за вычетом данной суммы рассчитывает платежи по займу для кредитополучателя.

Такой формой социального кредитования предусматривается покупка жилой площади из имеющегося жилищного фонда. Форма используется для продажи жилья отдельным группам граждан. Касается служащих определенных структур:

  • военнослужащие;
  • некоторые категории государственных служащих и пр.

В рамках госпрограммы можно получить льготы на ипотеку в виде следующих вариантов:

  • Денежная компенсация, которая может достигать 70% от цены жилья, покупаемого в рамках программы. Данный показатель зависит суммы, заложенной в местный бюджет для финансирования социальной ипотеки.
  • Компенсация процентов и основного долга ссуды. Как правило, льготы предусмотрены в течении нескольких первых лет и снижаются каждый последующий год.
  • Льгота, предусматривающая оплату части первоначального взноса.
  • Предоставление соципотеки по специальной ставке от определенной организации, имеющей возможность выдать заем.

Существуют определенные требования для получения кредита. Государственная ипотека предоставляется нуждающимся и проживающим в жилищах, признанных несоответствующими для проживания, аварийными или подлежащими сносу. Если выделить другие группы граждан, на которых распространяется соципотека, то к названным прибавятся молодые семьи, где супруги не достигли 35 лет.

Многодетные семьи, на иждивении в которых 3 ребенка и более, тоже имеют право стать полноценными участниками социальной программы.

Выдадут кредит участвовавшим в боевых действиях в Афганистане, Чечне и Сирии и защищавшим честь страны, работникам бюджетных организаций, молодым специалистам, сотрудникам и служащим государственных органов власти, научным работникам и ряду других категорий, участвующих в госпрограмме по улучшению жилищных условий.

Молодые семьи имеют право рассчитывать на покупку собственного жилья путем использования льготной ссуды.

Ипотека для молодых семей предлагает молодоженам получить бонус от государства, который равняется 30% от общей цены приобретаемой собственности, если они еще не успели обзавестись ребенком. Если же дети есть, то государство компенсирует 35% от суммы.

Наличные денежные средства молодой семье не выдаются – супруги получают специальный сертификат, который предъявляется в финансовом учреждении при получении займа, а государство перечисляет средства непосредственно банку. Молодожены вправе выбирать, как им удобно потратить данную льготу. Ее можно использовать на погашение части первоначального взноса, уплаты части стоимости жилья или для уплаты заключительного взноса.

Ипотека Молодая семья - ее условия и порядок получения

Не у всех людей имеется возможность купить собственное жилье ввиду отсутствия не только необходимых средств, но и возможности их заработать.

Ипотека для малоимущих семей – это возможность, которая помогает таким гражданам стать владельцами собственных квадратов. Для получения ссуды нужно доказать, что гражданин или семья являются малоимущими.

Варианты по предоставлению денежных средств являются таким же, как и для всех других граждан, которые нуждаются в жилплощади.

Доход работников бюджетных организаций хоть и является стабильным, но нельзя сказать, что он высок. Не все банки готовы выдавать им средства в долг для приобретения жилья.

Государство разработало для них специальную программу, которая носит название соципотека для бюджетников.

Льготная ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений выделяется сроком на 25 лет и имеет свои особенности, присущих данному кредитному продукту.

Воспользоваться соципотекой для бюджетников могут не все работники данной сферы, а лишь те, которые считаются ценными специалистами. К ним можно отнести учителей, врачей, научных работников. Кроме этого, они должны нуждаться в получении собственных квадратных метров. Государство требует от работников не менять сферу деятельности на протяжении всего срока ипотечного кредитования.

Может показаться простым оформить льготный кредит. Во-первых, стоит знать, что условия получения социальной ипотеки у каждого региона свои, поэтому не лишним будет поинтересоваться в компетентных органах о предоставляемых льготах. Во-вторых, человек, претендующий на получение соципотеки, должен стоять в очереди на улучшение жилищных условий.

Чтобы программа социальная ипотека начала работать, претендующему на ее получение нужно обратиться в администрацию по месту жительства и банк, который будет выступать кредитодателем, поскольку могут существовать определенные нюансы при получении ссуды.

В Московской области стать участником программы намного проще, чем в самой Москве. Некоторые коммерческие банки могут предъявлять свои требования для будущих заемщиков, такие, например, как стаж работы или минимальный доход.

  • ипотека с государственной поддержкой;
  • ипотечный кредит от банковских учреждений.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

С помощью данного калькулятора можно рассчитать сумму, которая будет компенсирована участникам государственной программы, а также размер ипотечного ежемесячного платежа. Для участия в этой программе должны быть соблюдены следующие условия:

  1. На участие в данной программе имеют право претендовать супруги, возраст которых менее 35 лет. При постановке в очередь участники программы снимаются с нее при исполнении хотя бы одному из супругов 36 лет.
  2. Семья может состоять только из одного супруга и детей.
  3. Супруги должны являться гражданами России.
  4. Супруги должны быть признаны нуждающимися в улучшении жилья компетентными органами.
  5. Иметь в собственности остальные 60-65% от стоимости жилья или возможность оформить их в банке.

Признание супругов нуждающимися в новом жилье может быть в следующих случаях:

  1. Для этого суммарная площадь супругов, в которой они прописаны, должна быть меньше 18 квадратных жилых метров при учете на каждого человека. Дети также учитываются при расчете жилой площади.
  2. Несоответствие техническим и санитарным нормам их жилья.
  3. Невыносимое проживание в коммунальной жилой площади вместе с нездоровым человеком.

Средства по данной государственной программе могут быть получены на следующее:

  • покупка квартиры;
  • участие в долевом строительстве;
  • индивидуальное строительство.

Получить предварительное решение банка о предоставлении ипотеки можно без посещения отделения. Для этого достаточно оформить заявку на сайте выбранного банка.

Теперь рассмотрим, какие данные нужно вводить в онлайн калькулятор для расчета платежей по социальной ипотеке.

В него вводятся следующие данные:

  • сумма первоначального взноса, которая будет выплачена заемщиком, или бюджетом;
  • ежемесячная оплата по телу кредита (фиксированная сумма);
  • общая стоимость квартиры;
  • процентная ставка, как было озвучено выше, зависит от льготной категории;
  • срок, на который берется кредит.

Стоимость квартиры 5 000 000 рублей. Первоначальный взнос составляет 10% то есть 500 тысяч, остаток 4 500 000. Процентная ставка 5% годовых. Кредит взят на 20 лет.

Рассчитаем ежемесячный платеж по процентам: 5/12=0.4% в месяц. Определяем ежемесячный платеж по процентам: 4 500 000х0.4%/100%=18 000 рублей.

Можно ли использовать материнский капитал на оплату ипотеки, читайте здесь.

Переплата по процентам будет равна: 18 000х 140 (месяцев в 20 годах) =2 520 000 рублей. Плюс к этому добавить тело кредита 4 500 000, получается, нужно заплатить 7 020 000 миллионов. Это расчет приведен на тот случай если по договору все тело кредита будет погашено в последний месяц ипотечного кредита.

Важно запомнить, что онлайн калькулятор может дать только приблизительные расчеты.

В Московском регионе следующие банки принимают участие в программах социальных ипотек:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Связь банк;
  • Банк Зенит;
  • Россельхозбанк.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Деньги и финансы