Что делать, если образовалась задолженность по кредитной карте

Условия выдачи займов

Потребительский кредит (заём) – это ссуда, выдаваемая населению, и предназначенная для удовлетворения его потребительских нужд (оплаты любых расходов личного характера). Если выражаться точнее, то это один из вариантов ссуды, при котором вещь (в нашем случае – это деньги) выдаётся во временное пользование на основании договора, и с условием уплаты процентов и возврата. Кредит в отличие от ссуды, не может быть беспроцентным (подробнее о ссуде).

Вещь или услуга, которая приобретается за счет заемных денег, именуется объектом потребительского кредитования.

Заодно внесём ясность про отличия кредита и займа (как правильно говорить: займ или заём). Вот только несколько основных отличий.

В первом случае, кредитором может быть только юридическое лицо, соглашение оформляется в письменном виде (есть ограничение по минимальной сумме), и обязательный атрибут – вознаграждение в виде процентной ставки. Во втором случае, займодателем может быть как юридическое, так и физическое лицо, нет ограничений по выдаваемой сумме, возможно устное соглашение, занимать могут как деньги, так и вещи, и, наконец, займ может быть беспроцентным. Мы не будем заострять внимание на этих понятиях, для нас ключевым словом является «потребительский». Итак, с терминами разобрались, идём дальше.

Потребительский характер ссуды определяется целью, на которую она была получена. Все потребительские кредиты можно разделить на:

  • ссуды на текущие (неотложные) нужды, к которым относится экспресс-кредитование, выдача кредитных карт, автокредитование, лечение и пр.;
  • ссуды инвестиционной направленности, к коим относят ипотечные и образовательные займы и кредиты фермерским хозяйствам.

Потребительский кредит увеличивает покупательную способность населения, удовлетворяя его постоянно растущие потребности, поскольку позволяет приобретать товары именно тогда, когда в них есть необходимость – без долговременного предварительного накопления денежных средств. Это неизменно приводит к увеличению товарного оборота за счет ускорения реализации товаров торговыми предприятиями, что обеспечивает непрерывность процесса производства.

Что делать, если образовалась задолженность по кредитной карте

Но не все разделяют эту точку зрения, полагая, что потреб кредиты – это зло. Банки навязывают кредиты «беззащитному» населению (как будто люди под дулом пистолета подписывают кредитные договоры), которое при этом страдает от перекредитованности, не справляется с увеличенной кредитной нагрузкой ССЫЛКА и идёт прямой дорожкой по направлению к долговой (финансовой) яме.

Ну, наверное, истина где-то посередине, и мы не будем впадать в крайности, а просто изучим тему более внимательно, ведь потребительское кредитование – это действительно очень удобно, и вряд ли мы в ближайшей и отдалённой перспективе сможем от него отказаться.

О плюсах и минусах потребкредитования мы поговорим далее, а пока весьма важная ремарка.

Важнейший закон, на который мы будем постоянно ссылаться в статье – федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который в полной мере регулирует отношения между кредитором и заёмщиком, и именно о нём не мешало бы иметь хотя бы поверхностное представление каждому заёмщику.

1. Гражданство. Банков, выдающих ссуды нерезидентам, как правило, единицы. Для получения займа нужен российский паспорт.

2. Возрастные ограничения. Возможный минимум и максимум каждый банк устанавливает самостоятельно. Основная масса кредитов выдается после наступления совершеннолетия, но до пенсионного возраста.

3. Трудоустройство и стаж работы. Выдать кредит безработному гражданину может разве что какая-нибудь сомнительная МФО или ломбард ССЫЛКА. Остальные финансовые структуры обязательно проверят наличие трудового стажа (в общей сложности не менее полугода) и фактическую занятость на момент подачи заявки.

4. Кредитная история (КИ). Положительное «кредитное прошлое» всегда поднимает клиента в глазах банка, в то время как былые просрочки по кредиту могут и вовсе послужить причиной отказа. Получить займ с плохой КИ очень непросто и дорого (для снижения уровня риска кредитор в ряде случаев может поднять процентную ставку), но, к счастью, её можно исправить. Непогашенная просроченная задолженность может поставить крест на вашем ближайшем кредитном будущем.

5. Размер дохода. Банковские менеджеры в обязательном порядке проводят расчет платежеспособности клиента и сопоставляют полученные значения с суммой запрашиваемого займа. Без документов о доходах кредитуют только небанковские структуры. Сюда же можно отнести такой важный показатель, как кредитная нагрузка – способность заёмщика выполнять текущие обязательства перед кредиторами.

6. География прописки. Беспрепятственно получить ссуду можно только в том регионе, в котором заявитель прописан официально. В других районах это сделать либо затруднительно, либо вовсе невозможно.

Все требования, предъявляемые к заемщикам, обязательны для исполнения. Частично обойти их могут лишь постоянные клиенты кредитных учреждений или заемщики небанковских организаций, где основная часть информации записывается со слов клиента (и фактически не проверяется).

Для оформления заявки на потребительский кредит нужно будет принести кредитному менеджеру пакет документов, состав которого определяется каждым кредитным учреждением.

При кредитовании в небанковских учреждениях (МФО, ломбарды, кредитные потребительские кооперативы) требуется всего лишь паспорт и в ряде случаев любой второй документ. Это может быть загранпаспорт, водительские права, студенческий билет, пенсионное удостоверение и проч. При таком минимальном наборе документов ставка, естественно, будет высокой.

Снизить процентную ставку можно лишь кредитуясь в банке. Проценты там гораздо ниже, но и перечень документов длиннее. Здесь придется подтвердить размер своих доходов соответствующей справкой (2-НДФЛ) и постоянную занятость копией трудовой книжки или трудового договора. Кроме этого, может понадобиться военный билет (для военнообязанных лиц) или пенсионное удостоверение (при кредитовании по пенсионной программе).

Подробнее о том, какие документы необходимы для заключения договора, смотрите в этой статье.

Процентные ставки тоже зависят от политики конкретного учреждения и выбранного кредитного продукта. На период написания статьи их минимальный порог зафиксирован на уровне 14-15%, а вот каким будет максимум – большой вопрос. В некоторых МФО ставки указаны в качестве процентов за день, по таким грабительским кредитам они могут достигать 700% годовых.

В то же время крупные банки практикуют всевозможные акции и программы лояльности для действующих и новых клиентов. Особенно они касаются тех, кто получает заработную плату на счета банка, или кто является (являлся) добросовестным заёмщиков банка.

Как может появиться долг по кредитной карте

Всякое может случиться в жизни, и заёмщик может нарушить свои обязательства перед банком по погашению взятого потребкредита. Если сроки просрочки не существенные, то горевать особо не стоит, главное, попытаться выйти из возникшей ситуации. Читайте, чем грозит просрочка по кредиту, и делайте выводы.

При серьёзном нарушении банки могут принимать более серьёзные меры, чем периодические смс-упоминания или предупреждающие звонки сотрудников отдела взыскания задолженности банка. На помощь кредитному учреждению могут прийти коллекторы, или как вариант, банк может переуступить право требования кредита по договору цессии.

Коллектор сегодня уже не такой страшный зверь, как ранее, и деятельность коллекторских организаций с 2016 года стала регулироваться законом о коллекторах. В нём прописаны требования к коллекторским агентствам и ограничения, накладываемые на общение с должником в рамках деятельности по возврату просроченной задолженности.

А если коллекторы превышают данные им законом полномочия, то должник должен знать, как и куда на них можно пожаловаться.

Чем ещё может должник помочь себе в трудной ситуации. Можно попытаться обратиться в банк с просьбой о реструктуризации или погасить существующий кредит за счёт другого с более выгодными условиями кредитования (рефинансирование). Основное правило заёмщика – не прятаться от кредитора и в обязательном порядке сообщить ему о возможных проблемах и предполагаемой просрочке!

Ну и наконец, не надо забывать о возможности стать банкротом, но лучше не доводить до этого, а попытаться уладить отношения с банком без вмешательства государства.

Сумма задолженности включает в себя:

  • основную сумму обязательства;
  • сумму процентов, которые начислены за срок использования средств;
  • иные всевозможные комиссии, штрафные санкции и т.п.

Долг банку по кредитной карте может образоваться в следующих случаях:

  • пользователь оплатил не всю израсходованную сумму за срок, когда не начисляются проценты;
  • появившийся долг может быть следствием ошибки с датой платежа;
  • сумма, внесенная в счет оплаты кредита, не поступила на карту вовремя;
  • существуют пользователи, которые осознанно не погашают долг, поскольку не имеют желания либо возможности сделать это.

Размер задолженности варьируется и от того, каким образом расходовались средства: оплачивались ли приобретения безналичной оплатой или же снимались наличные.

Поскольку при получении наличности банк берет дополнительную комиссию, чего нет при безналичном способе оплаты.

Помимо этого, в задолженность включаются:

  • ежегодная стоимость обслуживания кредитки;
  • услуга информирования об операциях в СМС;
  • прочие услуги.

Общий размер задолженности к погашению лучше уточнить в банке. Не думайте, что банк может забыть о долге в несколько рублей. После такая «мелочь» может вырасти до задолженности в несколько тысяч рублей.

Банками применяется одна из этих схем отсчета срока пользования кредитными средствами:

  • от даты подписания соглашения;
  • от даты начала использования либо обналичивания средств;
  • от 1-го числа месяца, когда были израсходованы средства.

Задолженность по кредитной карте лучше погашать в отделении либо банкомате банка, который ее выпустил. Это гарантирует максимально короткий срок зачисления суммы. Все иные методы погашения могут занять от 3-х до 10-ти рабочих дней. Большая часть банков облагают дополнительными штрафами за несвоевременно погашенную задолженность.

Что делать если есть долг по кредитной карте

Если заемщик заранее знает, что не сможет оплатить ближайший платеж по кредиту, ему не нужно сидеть сложа руки. Необходимо посетить отделение кредитора и объяснить сложившуюся ситуацию

Принципы потребительского кредитования

1. Срочность. Означает, что ссуда выдается на определенный срок, установленный кредитным договором.

2. Платность. Займы выдаются не просто так, а за плату (возмездно). Это те самые проценты (банковское вознаграждение), которые взимаются с заемщика весь срок действия договора кредитования. Сюда же относятся всевозможные комиссии и сборы, которые уплачивает заемщик в ходе исполнения кредитных обязательств перед кредитором. Деньги – это такой же товар, за использование которого заёмщик платит банку.

3. Возвратность. Ссуду обязательно нужно вернуть на условиях, предусмотренных в кредитном соглашении, даже если нарушен установленный договором срок.

4. Целевое назначение. Клиент кредитуется под определенные цели, некоторые из которых объединяются словосочетанием «неотложные нужды». Но даже если цель, на которую запрашивались средства, не оговорена в кредитном соглашении (нецелевой характер кредитования), она все равно есть. Пусть это будет заслуженный отпуск или новые сапоги – в любом случае это цель.

5. Обеспеченность. Суть принципа в том, что при получении ссуды клиент предоставляет банку гарантию ее возврата в срок. Обеспечением может выступать поручительство, залог, гарантии третьих лиц или же страхование риска. Даже если обеспечение не предусмотрено договором, то финансовое учреждение подстраховывается за счёт проверки платёжеспособности заявителя (запрос кредитной истории, скоринг, кредитный рейтинг и т.д.)

6. Дифференциация. Суть принципа в индивидуальном подходе к каждому клиенту. Главные условия сделки будут зависеть от личности заемщика, его заработка, кредитной истории, срока кредитования и принадлежности к одной из льготных категорий (зарплатный клиент, пенсионер и т.п.)

При игнорировании этих принципов, отношения сторон уже нельзя назвать кредитными. Столпами, на которых держится потребительское кредитование, являются первые три принципа.

Отрицательные стороны потребительского кредитования очевидны:

  • процент по кредиту неизменно увеличит стоимость товара или услуги;
  • срок кредитования гораздо больше того временного промежутка, в течение которого человек испытывает удовольствие от покупки, а сменяющая его действительность может вогнать в депрессию (иными словами, долг будет висеть, как якорь на шее);
  • риск переплаты по кредиту, который всегда возникает по незнанию и невнимательности – плохо прочитанное кредитное соглашение и недопонимание условий кредитования повышает шансы переплатить больше, чем казалось вначале;
  • импульсивность покупок, вызванная доступностью заемных денег;
  • внезапно ухудшающееся финансовое состояние заемщика может завести его в долговую яму, из которой непросто выкарабкаться.

Что делать, если образовалась задолженность по кредитной карте

Да и в психологическом плане быть должником нелегко, особенно если кредит взят на достаточно долгий срок. Долговая кабала, которой пока не видно ни конца ни края – состояние не из приятных.

1. Товар в будущем может существенно подорожать. Как у нас растут цены, рассказывать не нужно. В такой ситуации кредит с его процентами может оказаться выгодней, чем накапливание денег на нужную покупку. Это в советские времена можно было копить годами и купить за те же деньги, но наша сегодняшняя реальность – увы, не тот случай.

2. Нужные нам вещи могут исчезнуть из розничной продажи. У нас ведь постоянно что-нибудь обновляется и совершенствуется, поэтому велики риски, что через год-другой вы уже не найдете то самое, что так хотелось купить. А новомодная модель с ворохом дополнительных функций – не всегда то, что хочется.

3. Получаем в пользование нужную нам вещь здесь и сейчас. Потратить всю сумму сразу на тот же холодильник не всегда просто и весьма ощутимо. А вот платить кредит небольшими кусочками в течение года – вполне даже выход. Деньги из семейного бюджета уходят понемногу и как-то не очень заметно, а вещью уже пользуемся.

4. Возможность взять товарный кредит. Для покупки той же бытовой техники необязательно обивать пороги финансовых учреждений, собирать документы, а потом еще и ждать решения. Достаточно выбрать товар в магазине и оформить его в кредит на месте.

И в заключение хочется напомнить, что кредит выгоден лишь в том случае, если он в будущем будет приносить прибыль. Это заимствование на развитие собственного бизнеса или инвестирование в себя (учёба, лечение, ипотека и др.). Иначе он неоправдан и невыгоден с точки зрения управления личными финансами. Средства нужно тратить разумно и грамотно, не поддаваясь сиюминутным желаниям.

Жить без кредитов можно, поэтому старайтесь не ухудшать свое финансовое положение, и не впадайте в кредитную зависимость, но и игнорировать такую возможность было бы неправильно. Взвесьте все за и против, прикиньте свои риски, и только тогда принимайте решение. Лишь в этом случае потребительский кредит сослужит вам хорошую службу.

Что делать с задолженностью на карте

Первым делом требуется ознакомиться с размером долга по кредитке. Наилучшим вариантом будет погасить долг по кредитной карте полностью при условии, что имеется такая возможность. Затем потребуется через несколько дней с момента выплаты нанести визит в банк с целью убедиться, что долг погашен полностью, и уплаченной суммы хватило.

долг по кредитной карте

Не стоит избегать сотрудников банка, если осознаете, что не удастся справиться с долгом. Более того, гораздо лучшим вариантом будет рассказать о сложившейся ситуации банку.

В идеале нужно предъявить бумаги, которые могут подтвердить нестабильное финансовое состояние, и отсутствие платежеспособности: больничный, трудовая книжка и прочее.

Сотрудники банка могут предложить следующие варианты решения проблемы:

  • отсрочку по выплате кредита;
  • уменьшение минимального платежа (при этом продлить срок кредита);
  • перевод задолженности по кредитной карте в обычный потребительский займ с низким процентом.
Что делать если есть долг по кредитной карте

Если на кредитной карте образовалась просроченная задолженность, необходимо как можно быстрее ее погасить, чтобы избежать начисления пени

Условия договора потребкредита: оформление и получение

Согласно закону № 353-ФЗ договор потреб кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия должны быть выложены в свободном доступе (например, на интернет-сайте), и они выполняют функцию преддоговорного информирования заёмщика. Так мы можем узнать условия получения и возврата, периодичность платежей, диапазон ставок, ответственность заёмщика (размеры неустойки), т.е. ту информацию, по которой заявитель сможет принять решение о подаче заявки в то или иное финансовое учреждение.

Эта информация доносится до заявителя бесплатно (статья 5, пункт 5 закона), но обратите внимание: копии документов, содержащих указанную информацию, должны быть предоставлены заемщику по его запросу бесплатно или за плату, не превышающую затрат на их изготовление. То есть, если вы заходите в банк и требуете предоставить 10 листов общих условий, то с вас банк вправе удержать небольшую плату, включающую стоимость бумаги, тонера и т.д.

Индивидуальные условия содержат более конкретную информацию – точную ставку, срок кредита, его сумму, размер и периодичность платежей и т.д. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) печатаются хорошо читаемым шрифтом начиная с первой страницы договора в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России.

Обратите внимание, что согласно пункту 7 статьи 5, кредитор не может требовать от заемщика уплаты по заключённому договору платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора.

А вы, кстати, в курсе, что закон (статья 5, пункт 8) обязывает кредитора сообщить заёмщику при величине кредита от 100 тыс. рублей следующую информацию. Если общий размер платежей за 1 год по всем имеющимся у заявителя кредитным обязательствам будет превышать 50% его годового дохода, то для него существует риск неисполнения им обязательств по договору потребительского кредита (займа) и применения к нему штрафных санкций.

GDE Ошибка: Ошибка при загрузке файла — При необходимости выключите проверку ошибок (404:Not Found)

Требование закона уведомлять (статья 5, пункт 15) кредитора об изменении контактной информации отнюдь не пустой звук. Многие не спешат делиться своими изменёнными контактами, но ведь в этом случае кредитор не сможет оповестить своевременно заёмщика об изменениях условий или сообщить другую полезную информацию.

Идём далее. Статья 17 пункта 5 говорит нам о том, что если индивидуальными условиями договора предусмотрено открытие кредитором заемщику банковского счета, то все операции по такому счету, связанные с исполнением обязательств по договору, включая открытие счета, выдачу заемщику и зачисление на счет заемщика потребительского кредита (займа), должны осуществляться кредитором бесплатно. Этот пункт делает незаконными попытки банков навязать заёмщику некоторые комиссии, например, за открытие счёта.

А вот ещё не менее любопытный пункт 19, который говорит о недопущении взимания кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами РФ, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.

На этапе оформления кредита и подписи договора заёмщик сталкивается с таким понятием, как полная стоимость кредита (ПСК), которая, по сути, должна много рассказать о суммарных затратах, ожидающих заёмщика. Банки обязаны раскрывать эту важнейшую характеристику потреб кредита. Она призвана оценить стоимость заёмных средств (цену кредита) не только по величине процентной ставки, но и с учётом других платежей заёмщика, предусмотренных условиями договора.

Это довольно размытое понятие и вряд ли о чём скажет заёмщику, поэтому наверно самый лучший способ оценить ваши приблизительные расходы – посмотреть суммарную переплату по кредиту в графике платежей. Хотя если забить все необходимые параметры кредита и ПСК в кредитном калькуляторе на каком-нибудь вызывающем доверие сайте, то вы, несомненно, получите более точную оценку суммарной переплаты.

Проведение контррасчета долга

Для проведения контррасчета задолженности по кредитной карте потребуется обратиться в банковское учреждение с заявлением.

Если банк отказывается это произвести, то остается две возможности получить его:

  1. Потребовать требуемые документы в банке, написав заявление в банковское учреждение.
  2. Обратиться в суд и попросить судебный орган истребовать расчет, как требуемый документ. Оформляется это в виде ходатайства.

Но для того чтобы воспользоваться вторым вариантом, сначала потребуется попробовать осуществить первый вариант.

Законно ли списание с карты долга судебными приставами

Поскольку судебные приставы являются исполнителями судебных решений, они обязаны производить взыскание с граждан, имеющих задолженности в рамках судебных процессов. Потому они имеют полное право на удерживание денежных сумм с карт, даже когда не поступало согласия от ее владельца.

Служба ФССП активно взаимодействует с ПАО «Сбербанк». Потому по желанию они могут запросить любые сведения, которые их интересуют. Этот факт делает практически невозможным скрытие доходов.

Что делать если есть долг по кредитной карте

Денежные средства, которые были получены должником в счет кредита, могут быть изъяты судебными приставами-исполнителями в соответствии с действующим законодательством

Как погасить кредитную карту?

Для погашения долга по кредитной карте достаточно узнать точную сумму задолженности по кредитке.

Для этого можно воспользоваться любым банкоматом эмитента кредитки или дополнительными сервисами информирования, которые банк предлагает клиентам. После этого нужно внести на карту необходимую сумму, долг будет погашен.

Что делать, если образовалась задолженность по кредитной карте

Однако, стоит помнить, что списание процентов происходит в определенное число каждого месяца, которое устанавливается банком.

Даже если баланс по карте положительный, то после списания процентов в конце месяца, задолженность может сформироваться вновь. Это очень важно, поскольку многие заемщики часто влезают в большие долги из-за простой невнимательности.

Даже несколько рублей долга, которые не были погашены вовремя, могут превратиться в большой долг из-за несвоевременного погашения.

Быстро погасить долг по кредитке можно любым удобным для заемщика способом.

Для этого достаточно внести всю сумму задолженности:

  • через любой терминал самообслуживания;
  • при помощи услуг интернет-банкинга;
  • путем использования сервисов для совершения онлайн платежей.

Неважно, каким способом был совершен платеж, главное, чтобы внесенная сумма была зачислена на кредитную карту в счет погашения долга.

Как правильно?

Если говорить о том, как погасить кредитную карту правильно, то внесения всей суммы может быть недостаточно.

Банк в любой момент может выдвинуть заемщику финансовые претензии, поэтому очень важно убедиться в полном погашении задолженности, а для полного спокойствия можно взять в банке справку об отсутствии долга.

Что делать, если образовалась задолженность по кредитной карте

Для этого после полной оплаты долга достаточно обратиться в любое банковское отделение.

Если вносить платежи через кассу а отделении банка и хранить все квитанции, то в случае предъявления банком необоснованных финансовых претензий, квитанции и справку об отсутствии долга можно использовать для защиты собственных интересов.

На вопрос, как погасить задолженность по кредитной карте, следует такой ответ — наиболее выгодный метод погашения задолженности:

  • касса банка, где выпущена карта;
  • банкомат того же банка.

В случае если кредитка выпущена тем же банком, через который гражданин получает заработную плату, то можно по заявлению попросить о снятии ежемесячного платежа с оплаты труда в счет погашения долга.

Погашение задолженности по кредитной карте иными способами может привести к оплате дополнительных комиссий. Кроме того, есть существенный риск, что платеж не поступит своевременно (в силу технических особенностей) и придется выплачивать штрафные платежи за просрочку.

Достаточно высокая конкурентная борьба в банковской системе вынуждает их повысить привлекательность собственных кредиток. Именно по этой причине большое количество банковских учреждений выпускают их с грейс-периодом (беспроцентным сроком использования).

через сколько лет списывается кредит

Как правило, он длится от 30 до 60 дней.

Когда клиент выплачивает полный объем израсходованной со счета денежной суммы, то задолженность погашается.

В ином же случае долг на кредитке обернется стандартным потребительским кредитом, обязывающим клиента вносить суммы каждые месяц.

Погашение задолженности

Когда необходимо внести платеж по кредиту, а нужной суммы нет, да и сроки поджимают, заемщик начинает метаться в поисках места, где можно занять денег.

В случае острой необходимости перезанять можно в специализированных компаниях, предлагающих микрозаймы. Если вы решили воспользоваться услугами таких организаций, ознакомьтесь с нашей подборкой.

1) Домашние деньги

ООО «Домашние деньги» ведет свою деятельность на рынке микрофинансовых услуг для населения с 2007 года. За это время компания помогла решить проблемы более 300 тыс российских граждан из всех регионов страны.

Представительства компании имеются в 55 регионах РФ в 3158 населенных пунктах РФ, что позволяет получить доступ к займам любому желающему. «Домашние деньги» предоставляет микрозаймы на срок от 25 до 52 недель на суммы от 10 до 50 тыс. руб.

Прежде чем принять решение об оформление заявки, предлагаю ознакомиться с основными тарифами.

2) МигКредит

Еще одна микрофинансовая компания из нашей подборки — «МигКредит», которая также предлагает микрозаймы для населения на сумму от 3 до 100 тыс. руб. на срок от 10 до 48 недель.

Расчетный и платежный период

Для получения займа необходимо оставить заявку на сайте компании. Кроме того, на сайте имеется онлайн-калькулятор, который в считанные секунды позволит вам рассчитать ваш еженедельный платеж в зависимости от суммы и срока займа.

Обращаю ваше внимание, что проценты за пользование займом составляют от 96,228 до 671,129 процентов годовых.

3) Quick Money

ООО «КвикМанни» готово предоставить своим клиентам экспресс-займы в 12 отделениях в Санкт-Петербурге, 12 отделениях в Москве и 1 отделении в Перми. На рынке микрофинансовых услуг компания успешно работает более 5 лет. За это время клиентами стали более 150 тыс. человек.

Благодаря слаженной командной работе профессионалов «КвикМанни», постоянного мониторинга потребностей и пожеланий клиентов, компания стала одним из лидеров в сегменте кредитования «Заем до зарплаты».

Компания предлагает своим клиентам займы как под залог ювелирных изделий, так и без залога.

Льготный период

Ответственность за невыплаты долга по кредитке прописана в кредитном соглашении. Обычно предусмотрено два типа ответственности за непогашение текущих обязательств по ней:

  1. Обязанность выплаты неустойки. Это может быть фиксированная сумма, или размер неустойки может определяться путем расчета процентного соотношения.
  2. Досрочная выплата полной суммы долга по кредитной карте. Эта мера может быть предпринята, если пользователь нарушил сроки более 60 дней на протяжении трех месяцев.
Что делать если есть долг по кредитной карте

Важно помнить, что процентные ставки по кредитным картам выше, чем по потребительским кредитам

Здесь необходимо начать с того, что закон (статья 5, пункт 20) задаёт определённую очередность погашения задолженности заёмщика перед кредитором. Сумма очередного платежа погашает задолженность по договору в следующей очерёдности:

  1. задолженность по процентам;
  2. задолженность по основному долгу;
  3. неустойка в размере, определенном данным законом (см. далее);
  4. проценты, начисленные за текущий период платежей;
  5. сумма основного долга (тела кредита) за текущий период платежей;
  6. иные платежи, предусмотренные законодательством РФ или договором.

Как видно, приоритет имеет не оплаченная своевременно задолженность и начисленная неустойка в результате допущенной просрочки по кредиту. Человек, испытывающий финансовые проблемы, часто не может позволить себе гасить ежемесячный платёж в соответствии с договором, и выплачивает только часть платежа (хорошо, что хоть что-то ещё выплачивает!).

Соответственно, образуется задолженность по процентам и основному долгу и следующий платёж тратится на то, чтобы эту задолженность погасить. Получается замкнутый круг, так как выходит, что основной долг не уменьшается, а заёмщик тратит свои деньги на погашение просроченной задолженности и неустойки, т.е. он начинает всё глубже скатываться в долговую яму.

Определённо, в этом виноваты не государство, которое позволяет банкам выдавать кредиты, и не сами банки, которые их «навязывает», а как ни странно, сами люди – они просто не отдают себе отчёт в своих действиях. Надеются на авось и получают серьёзные проблемы по причине своей полной финансовой безграмотности.

Только недавно о повышении уровня финансовой грамотности стали говорить на высшем уровне, вводить соответствующие предметы в школьную программу и всячески просвещать население. Но этого мало, человек сам должен захотеть повысить свой уровень фин.грамотности , а не из под палки, а если этого не произойдёт то большинство населения никогда не вылезет из «кредитной кабалы».

Немного отвлеклись, а теперь продолжим. За неисполнение обязательств по возврату кредита, заёмщик наказывается неустойкой (статья 5, пункт 21), которая не может превышать 20% годовых в том случае, если проценты по договору за соответствующий период нарушения обязательств продолжают начисляться, и 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения, если проценты по договору за период просрочки не начисляются.

Банком может быть предусмотрено множество способов погашения, но один из них (статья 5, пункт 22) обязательно должен быть бесплатным в том населённом пункте, где заёмщик получил оферту (предложение к заключению договора) или по месту его нахождения, указанному в договоре.

С развитием интернета и сотовой связи появилось множество способов погасить кредит:

  • оплата с электронного кошелька;
  • внесение наличных через платежный терминал банка и в кассе;
  • перевод денег с пластиковой карты прямо в банкомате (при условии, что он поддерживает такую функцию) или в интернет-банке;
  • внесение платежа через платёжный терминал, поддерживающий функцию оплаты кредита и др.

Обязательный платеж

По возможности надо пользоваться способами погашения без комиссии, и не откладывать платёж до последнего – в зависимости от выбранного способа деньги могут идти от 1 до 5 рабочих дней.

Важно! Любое закрытие потребкредита должно заканчиваться получением справки об отсутствии задолженности по нему, а об остальных нюансах этой важной процедуры можно прочитать в этой статье.

Закон даёт заёмщику безусловное право (статья 11) на досрочное погашение потребительского кредита. Заёмщик может без предварительного уведомления кредитора вернуть досрочно всю сумму кредита в течение 14 календарных дней с даты его получения, с уплатой процентов за фактический срок кредитования. А по целевому кредиту (пункт 3 статья 11) то же самое можно сделать в течение тридцати дней с даты получения займа, причем вернуть можно как всю сумму, так и её часть.

А пункт 4 той же статьи даёт заёмщику право вернуть кредитору досрочно всю сумму кредита или её часть с предварительным уведомлением не менее чем за 30 календарных дней до предполагаемого дня возврата денежных средств. Способы уведомления должны быть предусмотрены в договоре кредитования.

Как можно разблокировать кредитку

Бывают ситуации, когда пользователь не внес своевременно минимальный платеж. Даже когда средства не снимались, может возникнуть задолженность за пользование, изготовление либо услуги и прочее.

Минимальный платеж, а так же его дата оговорены соглашением. Даже если сумма составляет всего 30 рублей, банк имеет право блокировать не только кредитную карту, но и все счета клиентов (по решению ФССП).

Принять решение о разблокировке кредитной карты может исключительно ФССП. Для того чтобы этого добиться, пользователь должен направить сотруднику ФССП справку с места работы со сведениями по начисленной оплате труда.

Потребуется приложить заявление с указанием сведений:

  • наименование учреждения ФССП;
  • ФИО сотрудника службы;
  • ФИО и адрес пользователя;
  • наименование банковского учреждения;
  • данные по судебному решению, которое служило основанием для блокировки;
  • полные сведения о блокированной карте.

Страховка

Это очень волнующая тема, так как часто банки настойчиво навязывают, пожалуй, самую популярную дополнительную услугу – страховку по кредиту. Заёмщик может столкнуться с двумя основными случаями этой «всенародно любимой» услуги.

Первый случай – клиент обязан застраховать объект залога (например, при ипотеке) или свою жизнь (эту обязанность на него возлагает закон), но встаёт вопрос о страховании в компании, активно предлагаемой самими банком (которая входит в общую с ним группу компаний), или у стороннего страховщика. Что нам говорит закон в этом случае?

Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит на тех же условиях (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (статья 7, пункт 10).

Таким образом, заёмщик имеет право на выбор любой страховой компании, которая соответствует критериям кредитора. И в этом случае условия кредитования не изменяться.

Второй случай – если законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, то кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребкредита на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита) условиях без обязательного заключения договора страхования (тот же пункт 10).

Здесь мы видим, что мы имеем полное право отказаться от страховки, причем кредитор не может нам отказать в предоставлении кредита (подробности в статье: можно ли отказаться от страховки?). Но, обратите внимание, он может изменить процентную ставку по нему, так как про то, что она должна остаться прежней в законе ничего не указано.

В пункте 11 той же статьи мы видим, что если заёмщик отказывается страховаться, несмотря на присутствие этого требование в договоре, то банк вправе увеличить размер процентной ставки по уже выданному кредиту. А при неисполнении заёмщиком обязанности страхования (пункт 12 статья 7) кредитор вправе потребовать полного досрочного возврата кредита.

Также любой заёмщик должен держать в уме такой термин, как период охлаждения в страховании (законная возможность отказа от страховки в течение определённого времени со дня её оформления) и знать о возможности возврата страховки при досрочном погашении кредита. А многочисленным клиентам Сбербанка предлагаем ознакомиться со статьёй о возможности отказа от услуги страхования в этом крупнейшем в России финансовом учреждении.

Заключение

Таким образом, столь удобный финансовый инструмент, без которого тяжело представить современный мир, может сыграть с его пользователем злую шутку. Для того чтобы избежать такого, следует крайне серьезно подходить к вопросу о погашении задолженности. При получении карты необходимо тщательно изучать пункты соглашения, чтобы затем не мучиться вопросом, как закрыть долг по кредитной карте.

И если так случилось, что задолженность образовалась, то не стоит избегать общения с сотрудниками банка, поскольку это может существенно усугубить ситуацию. Если случилось так, что вы попали в сложную финансовую ситуацию, следует обсудить это с работниками банка и рассмотреть возможности решения этой проблемы. Невыплата может нести довольно серьезные последствия, такие как блокировка кредитной карты, штрафные санкции и прочее.

Комиссии

Подведем итоги! Задолженность по кредиту — это то, о чем заемщик должен помнить всегда. Узнать о ее фактическом размере можно несколькими способами. Все эти способы мы подробно рассмотрели в статье.

При первых трудностях с исполнением своих обязательств по кредитному договору не пытайтесь «зарыть голову в песок» и не думать о проблемах. Чем быстрее вы начнете искать выход, тем быстрее он найдется.

Обращайтесь в свой банк-кредитор за помощью — в надлежащем исполнении кредитных обязательств заемщиков он заинтересован не меньше своих должников.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Деньги и финансы