Как правильно давать деньги в долг Проверенные рекомендации

Порядок истребования долга через суд

Поговорку о том, что и друга можно сделать врагом, одолжив ему некоторую сумму, пожалуй, слышали почти все. Не каждый считает, что денежные обязательства следует выполнять в срок и полностью. Особенно если речь идет о сделке между хорошо знакомыми людьми или даже родственниками. Хотя в некоторых семьях приняты долговые обязательства и между мужем и женой.

Этот вопрос регулируется ст. 808 ГК РФ. Основное ее положение сводится к тому, что при предоставлении денег в долг следует оформить договор. Заключается он в письменной форме. Этот документ имеет юридическую силу только, если оговоренная сумма превышает одну тысячу рублей. Такой предел касается только физлиц. Если в сделке участвует юридическое лицо, то договор составляется при любом размере займа.

Но сколько бы денег человек ни одалживал, всегда будет безопасней оформить этот момент в письменной форме. В данном случае следует взять долговую расписку. Конечно, она не имеет такой же силы, как договор, но в случае появления задолженности сможет послужить доказательством передачи денег. Не следует стыдиться такого требования. Слишком уж часты ситуации, когда даже давний знакомый обещает в срок вернуть долг, а потом по каким-либо причинам этого не делает.

Когда человеку нужна просто небольшая сумма срочно для определенных нужд, то можно прибегнуть к различным ухищрениям. Например, если закончились деньги на телефоне, а позвонить необходимо, то большинство операторов предоставляют такую услугу в долг. Такой практики придерживается Мегафон, Теле 2, а также МТС. Следует заранее уточнить, с помощью каких СМС команд это возможно выполнить.

одолжить денег

Чтобы быть уверенным, что одолженные деньги вернутся, важно понимать, как правильно давать в долг

Как вариант гражданин может занять деньги у частных кредитных сервисов. Такие услуги предоставляет известная структура, которая именуется Вебмани. Выгода их в быстроте оформления заявки и получении необходимой суммы, а также в отсутствии необходимости личной встречи со специалистами.

Выдачей займов занимается и часть индивидуальных предпринимателей. Объявления подобного рода всегда можно встретить в большом количестве. Необходимо только выбрать наиболее выгодное для себя предложение.

Как правильно давать деньги в долг Проверенные рекомендации

Существуют народные приметы и обычаи по выдаче и возврату денег. Однако надежнее всего, воспользоваться советами юристов, предупреждающих о том, что устные договоренности означают большой риск для человека, который ссужает сумму.

Используя следующие рекомендации, можно повысить гарантию возврата средств в обещанный срок:

  1. Следует одалживать только ту сумму, которая не нанесет ущерб личному бюджету, а в случае невозврата – ее можно будет простить без каких-либо негативных последствий для других. Неправильно будет одалживать, когда денежных средств не так много.
  2. Если в долг просят хронические должники, можно не надеяться вернуть свои средства. Нужно просто выбрать – стоит ли давать в долг или пора отказать просителю. Отказывая в ссуде, порою оказывают услугу должнику, заставляя его учиться планировать и рассчитывать только на собственные силы.
  3. Выдать средства на устной договоренности можно только самым близким и родным людям, понимая, что сумму могут не вернуть. Устная договоренность – самый рискованный способ оформления передачи средств.
  4. Если размер ссуды небольшой, а должники не относятся к членам семьи, обязательно оформлять расписку. Примером для расписки может служить обязательство между предпринимателями, соседями, знакомыми.
  5. Крупные ссуды оформляют по договору о займе. Этот путь более сложный, требует больше подготовки, однако подобное оформление отношений с должником – оптимальный вариант, позволяющий предусмотреть все ситуации и случаи ответственности.
  6. При передаче и возврате денег желательно, чтобы присутствовали свидетели. Если, в момент передачи денег, это будет выглядеть излишним, то в случае, если долг не будет возвращен, свидетели помогут доказать, что средства были переданы в указанной в расписке сумме, а сам документ – подлинный.
  7. После того, как деньги возвращены, необходимо написать новую расписку – в том, что долг закрыт. В составлении данной бумаги заинтересован, прежде всего, должник.
  8. Если заемщик не отдает средства, и все сроки погашения истекли, нужно обратиться в суд.
  9. Если в расписке не указано, на какой период сумма одалживается, согласно гражданскому законодательству, право требовать возврата возникает уже спустя 1 месяц.
  10. Расписка должна оформляться в соответствии с определенными требованиями. Любое нарушение в оформлении может привести к невозможности возврата долга.

И главное, следует взять правило, что любая выдача средств, даже друзьям, должна сопровождаться подписанием расписки. А если средства одалживаются родным и близким, нужно быть готовым к полной потере средств в случае невозврата и давать только ту сумму, с утратой которой можно смириться.

Когда все сроки истекли, а должник не собирается отдавать долг, единственным решением является подача иска в суд. Помимо заявления, истец должен приложить документы, подтверждающие факт сделки, а при необходимости – предоставить свидетелей, которые смогут доказать, что составленный документ является подлинным и подделка исключена.

Ссужая средства, нужно помнить, что срок для истребования долга через суд имеет ограниченные сроки – 3 года после того, как истек срок возврата.  Этот факт нужно помнить, когда должник сообщает об очередном оттягивании дня выплаты. Таким образом, подача иска в суд возможна только до того момента, пока срок давности по делу не истек.

Право на судебные разбирательства возникает с первого дня образовавшейся просрочки, при этом заимодавец может не уведомлять о своем намерении должника. Передать заявление в суд можно лично или направить документы заказным письмом. Уведомление о подаче иска рекомендуется направить по адресу местонахождения виновной стороны.

Собираясь дать в долг, нужно помнить, что всегда существует риск полной потери средств. Ссужая средства близкому человеку или родственнику, можно надолго испортить отношения, если средства не будут возвращены. Если даже долг возвращен в срок, велика вероятность того, что за первой просьбой о деньгах последуют все новые и новые запросы, а отказать будет уже сложнее.

Любая сумма свыше 1 тыс. рублей обязательно должна сопровождаться договорами в письменной форме.

Это обязанность для физического лица согласно Гражданскому кодексу РФ. Для юридических другой закон – любая сумма оформляется договором. Поэтому первое правило, как правильно давать деньги в долг, – заключить письменное соглашение.

Теперь поговорим о процентах. Это всегда больная тема на суде. Как правило, когда заемщику нужны срочно деньги, он соглашается на любой процент. Но, как в знаменитой крылатой фразе, «берешь чужое – отдаешь свое». Когда приходит время вернуть деньги, начинается несогласие с процентами, т. е. сумму основного долга никто не оспаривает (это бесполезно). Пытаются снизить именно проценты, пени и штрафы.

Что касается законодательства, то здесь нет четкой позиции. Суды по своему усмотрению решают, какая сумма процентов, штрафов и неустоек подлежит оплате. Это никак не регламентировано. Кроме того, Верховный суд РФ указал судам нижних инстанций в обязательном порядке применять статьи ГК РФ по снижению процентов, штрафов, неустоек.

Следовательно, отдав 10 тыс. рублей под 25 % годовых со штрафами и пенями за каждый день просрочки через несколько лет можно вернуть 10 тыс. 100 рублей.

А теперь другая сторона медали. Если в расписке не указан процент за пользование деньгами, то по умолчанию предполагается, что он есть. Заемщик обязан выплачивать процент от ставки рефинансирования Центрального банка РФ. Он ежегодно меняется.

Как правильно брать деньги в долг

Сделайте всё возможное, чтобы должник выдал вам расписку, в которой собственноручно написал свои паспортные данные, сумму и условия долга, срок возврата. Расписка уместна всегда при небольших суммах долга, скажем, до 100 тысяч рублей.

Если дали в долг свыше 100 тысяч рублей, лучше расписки может быть только договор займа. И хорошо, если в нём предусматривается залог ценных вещей или имущества, например автомобиля. В случае невозврата должник будет обязан заключить с вами договор купли-продажи автомобиля на сумму долга.

Иногда не представляется возможным оформить кредит в банковской организации, тогда на помощь приходят знакомые займодавцы (друзья, коллеги, работодатель) или частные ростовщики, размещающие объявления о предоставлении денег в долг. К последним стоит отнестись с настороженностью и, если уж нет иного выхода, постараться обезопасить себя, вооружившись знаниями, которые помогут при неблагоприятном исходе.

Объявления

Как правильно давать деньги в долг Проверенные рекомендации

Каждый встречался с подобного рода объявлениями, при прочтении которых возникает ощущение, что у кого-то очень много и денег, и желания поделиться ими со всеми страждущими. В первую очередь необходимо знать, что подобные объявления сулят огромными переплатами по процентам (в лучшем случае).

Если бы переплаты не имели место быть, то банки сами брали бы займы у «добродушных» людей.

Но что делать, если, к примеру, нет необходимого залогового имущества или кредитная история безнадежно испорчена, а деньги очень нужны и прямо сейчас?! Остается брать взаймы у частного ростовщика, при этом соблюдая правила оформления договора займа и расписки в получении средств.

Займы и кредиты

В первую очередь не стоит путать кредит с займом. Выдавать кредиты вправе только кредитные организации, имеющие соответствующую лицензию (статья 819 ГК РФ).

Как правильно давать деньги в долг Проверенные рекомендации

Поэтому частные ростовщики из объявлений не имеют права позиционировать свои услуги как предоставление кредита. Основное отличие займа от кредита заключается в процентной составляющей.

Внимание!

Так, кредит всегда выдается под оговоренные заранее проценты, тогда как займы могут предоставляться либо под проценты, либо без таковых — беспроцентный заем.

Большинство людей знает о том, что каждый кредит сопровождается договором, который заключается между двумя сторонами (кредитором и заемщиком). Заем также предусматривает наличие договора, если размер займа превышает 10 МРОТ (минимальный размер оплаты труда).

На текущий (2015) год размер МРОТ равен 5 965 руб. Следовательно, если сумма займа равна или превышает 55 540 рублей, то настоятельно рекомендуется составить договор займа.

В противном случае, при неблагоприятном развитии событий с доведением спорного момента до судебного разбирательства, доказать свою правоту в суде будет крайне сложно.

Расписка же подтверждает лишь факт получения денег заемщиком.

Как правило, если заем подразумевает передачу существенных денежных средств, то принято оформлять договор займа, подтверждая его распиской по факту передачи денег.

Когда процентов нет, но они есть

«Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части».

Важно!

Переводя на простой язык, в статье ГК говорится следующее: договор займа может предусматривать начисление процентов, а может и не предусматривать.

Если в договоре займа вообще ничего не сказано про проценты, то договор по умолчанию подразумевает начисление процентов согласно действующей ставке рефинансирования Банка России (ставка рефинансирования на текущий момент). Однако, согласно п.

3 статьи 809 ГК РФ, даже если в договоре не указано, что он является беспроцентным, то он признается таковым при следующих условиях:

  • если предметом договора являются не денежные средства, а вещи;
  • если сумма займа не превышает 50 МРОТ.

Если заем изначально не подразумевает каких-либо процентов, то об этом необходимо прямо указать в договоре. Только тогда договор будет считаться полностью беспроцентным.

Беря в долг у частных ростовщиков нужно быть готовым к существенным переплатам по процентам. Особое внимание необходимо уделить условиям предоставления займа, а именно: требуется уточнить, подразумевает ли процентная ставка начисление на месяц или на год.

Необходимы ли услуги нотариуса

Договор займа не требует обязательного нотариального заверения, как и расписка. Однако посещение нотариуса не будет лишним, особенно, если договор подразумевает значимые суммы. Кроме того, нотариус обязан разъяснить сторонам последствия подписания договора.  

Обращение к нотариусу поможет обеспечить чистоту сделки, но за все надо платить. Так, услуги нотариуса обойдутся в 0,5% от суммы займа (госпошлина), но не меньше 20 рублей и не больше 20 000 (согласно пп.20 п.1 ст.333.24 Налогового кодекса РФ).

Важно знать. Очень часто ростовщики устанавливают огромные проценты (пени) за просрочку платежа. Судебная практика свидетельствует об участившихся случаях, когда ростовщики намеренно скрываются от заемщика, тем самым вынуждая последнего выплачивать пени.

Образец оформления расписки

РАСПИСКА

в получении денежных средств в качестве займа

Пожалуй, каждый знает хоть какие-нибудь приметы (или сложившиеся в нашем обществе традиции, стереотипы – называйте это как захотите), связынные с заниманием и одалживанием денег. Но вряд ли кто знает, как правильно давать деньги в долг, народные приметы об этом — в таком количестве, сколько их есть на этой странице.

Ознакомьтесь с ними, выполняйте их, и тогда, когда будете давать или брать в долг деньги, и Ваша безопасность повысится, а чувство беспокойство снизится.

Дать деньги в долг, приметы не соблюдая, — проще простого. Но: это может обойтись Вам гораздо дороже самих денег, которые решились одолжить! И ничего удивительного здесь нет. Все просто. Ведь Вы следуете и действуете по приметам народной мудрости, дошедшим к нам из глубины веков!

Совет!

Итак, когда даешь деньги в долг, приметы нужно соблюдать следующие:
При какой Луне, в какой ее фазе, давать деньги в долг? Нельзя давать деньги в долг при Убывающей Луне, то есть, в период от полнолуния до новолуния. Нужно давать деньги в долг – при Растущей Луне.

Как правильно давать деньги в долг Проверенные рекомендации

Давая деньги в долг на Растущую Луну, Вы тем самым сглаживаете, в некоторой степени нейтрализуете тот отрицательный факт, что расстаетесь со своими деньгами.

Кроме того, нужно следить за фазой Луны еще и при возрате Вам долга. Проследите (подстройте так ситуацию по времени), чтобы должник отдал Вам долг тоже на Растущей Луне! Это будет к приросту Ваших денег!

В общем, нужно запомнить простое правило: давать деньги в долг и принимать, брать долг обратно, — нужно на Растущей Луне!

Возможно, Вам также будут интересны приметы о том, как влияют на деньги Луна и Солнце.Все операции по займу денег и их возвращению нужно проводить при свете. Желательно при солнечном освещении.

1. включить свет (или хотя бы посветить фонарем, свечкой). 2. Тот, кто дает деньги, ложит их на пол. А тот, кто берет – нагибается и поднимает их с пола.Нельзя давать деньги и брать их в долг из рук в руки. Нужно их ложить на стол (но не на обеденный), на тумбочку, на комод, на стул, табуретку, ну, или в крайнем случае на пол или на землю.

В магазине или на рынке деньги за товар и сдачу нужно ложить на специальную подставку для денег, а если такой нет – то просто на прилавок.

При подаче милостыни нужно ложить деньги в шапку, стаканчик или просто рядом с нищим, попрошайкой.

Все это так нужно делать потому, что вместе с деньгами может передаться негативная энергетика людей, в том числе энергетика бедности, невезения, порча и прочая гадость. Когда же деньги передаются не непосредственно из рук в руки, то такая черная сила нейтрализуется и обезвреживается тем транзитным пунктом, через которые были переданы деньги.

А можно ли ложить деньги на стол? Можно, только не на обеденный! Лучше всего, чтобы, передавая вам деньги, такой человек положил их на что-то деревянное: дерево обладает прекрасной способностью гасить плохую энергетику.

Ну, а если не удалось сразу «пропустить» деньги через «деревянное ситечко», сделайте это, как только придете домой или на работу. Пусть купюры полежат на «дереве» полчаса – час.

Какой рукой давать деньги? Давать деньги, как и отдавать, нужно правой рукой. А брать – левой.

Не задумывались, почему? Все дело в полушариях головного мозга.

Левое полушарие отвечает за логику, оно же координирует (говоря компьютерными терминами – является драйвером) действиями правой руки. Таким образом, давая / отдавая деньги правой рукой – голова думает, что делает! Правое полушарие отвечает за эмоции, оно же координирует левую руку. Получается, брать деньги можно на эмоциях, не особо при этом размышляя.

Внимание!

Но это не значит, что перед тем, как взять деньги в долг, думать не нужно. Нужно! Причем, Левым полушарием. И только после того, как решение о взятии денег в долг принято – можно поменять левый

Лучше не давать деньги в долг человеку, перед которым ты сам должен или чем-то ему обязан. Он может не отдавать долг или тянуть с его возвращением, считая, что имеет на это моральное право.

Лучше всегда давать и отдавать деньги (купюры) не в развернутом виде, а в свернутом. Если купюра просто сложена пополам, даже слегка, этого уже достаточно. В таком виде ее можно давать и отдавать, не беспокоясь.

Кредитор или заимодатель?

Казалось бы, в настоящее время на территории России действует огромное количество банковских организаций, и никаких сложностей с получением кредита у соискателей возникать не должно, тем более что сейчас все чаще можно встретить рекламы, в которых говорится о доступности займов практически для всех желающих. Тем не менее, на самом деле не все так просто, и не всегда банковское кредитование является оптимальным решением.

Кто-то не имеет возможности оформить кредит в банке по определенным причинам, которых существует более чем достаточно, кому-то такой вариант заимствования попросту не подходит. Какой бы ни была причина, соискатель вынужден искать альтернативные способы получить деньги в долг под расписку, одним из которых является оформление займа у частного кредитора.

Специалисты компании Мосзайм выяснили, что, несмотря на менее привлекательные условия кредитования у таких кредиторов, желающих получить срочный заем достаточно, и этому есть свои причины.

Финансовые эксперты компании Мосзайм выяснили, как получить деньги в долг под расписку от частного инвестора, и к каким нюансам следует быть готовым соискателям, желающим взять займ срочно таким способом.

Привлекательные моменты оформления займа у частного кредитора

Различные объявления рекламного характера, предполагающие возможность получить деньги в долг под расписку у частного кредитора в настоящее время можно встретить практически повсюду — в периодических изданиях, на просторах интернета, в метро, на автобусных остановках и так далее. При этом все подобные рекламы обещают, что получить деньги в долг срочно от частного лица представляется возможным практически для каждого желающего человека, причем к соискателю будут выдвигаться минимальные требования. Тем не менее, так ли это в действительности?

Специалисты компании Мосзайм выяснили, что и на самом деле, если сравнивать с банковским кредитованием, то получить срочный заем от частного инвестора гораздо проще.

Как правило, при оформлении займа в банке потенциальный заемщик вынужден собирать достаточно большой пакет документов, среди которых должна быть справка о доходах, кроме того, некоторые программы заимствования предполагают необходимость привлечения к кредитной сделке поручителя или залогового обеспечения.

Внимание!

К тому же, если у соискателя не самая лучшая кредитная репутация, которая была испорчена из-за просрочек по прошлым займам, получить кредит в банке будет крайне проблематично.

Частные же кредиторы в этом отношении более лояльны и готовы закрыть глаза на отсутствие у заемщика официальной работы и наличие проблем с кредитами в прошлом. Главное, на что обратит внимание частый инвестор — это наличие у соискателя возможности погашать долг.

Впрочем, эксперты компании Мосзайм выяснили, что в настоящее время при рассмотрении кредитной заявки некоторые частные кредиторы также требуют от клиента подтверждения платежеспособности соответствующим документом.

Правда, такое требование актуально лишь в том случае, если сотрудничество состоится в первый раз, при повторном же получении кредита обычно удается обойтись без этого нюанса.

К тому же, с частным кредитором всегда легче договориться в отношении графика внесения обязательных кредитных платежей, выбрав для себя наиболее подходящий вариант.

Опасности и подвохи

Специалисты компании Мосзайм рекомендуют перед оформлением займа от частного кредитора предварительно ознакомиться с возможными подвохами и опасностями такого заимствования.

Несмотря на то, что в качестве кредитора в данном случае выступает частное лицо, а величина суммы кредита в большинстве случаев не значительна, сделка требует обязательного составления кредитного договора, отнестись к которому необходимо со всей серьезностью, в противном случае возможны не самые приятные сюрпризы.

Как правило, это договор, после визирования его участниками кредитной сделки, обязательно заверяется нотариусом, что придает документу официальный характер.

Ссылаясь на кредитный договор, частный кредитор может требовать от заемщика погашения долга, если тот по определенным причинам прекратит вносить положенные платежи. Эксперты компании.

Мосзайм рекомендуют соискателю быть предельно внимательным при изучении договора.

Многие кредиторы, пользуясь тем, что заемщики не уделяют должного внимания изучению кредитного соглашения, включают в них различные пункты, предполагающие для заемщика дополнительные материальные затраты.

Важно!

Так, частный кредитор может внести в договор пункт, который позволит ему повышать процентную ставку не предупреждая заемщика, либо требовать в досрочном порядке полной выплаты кредита без веских на то причин. Планируя получить деньги в долг под расписку от частного инвестора, соискателю следует обязательно уделить отдельное внимание пункту о процентной ставке.

Довольно часто бывает так, что указываемая в рекламе ставка не соответствует действительности, либо речь идет о ее месячном эквиваленте, а не годовом, что предполагает солидную итоговую переплату. Именно за счет высокой процентной ставки частные кредиторы возмещают потери от невозвращенных займов, которых более чем достаточно.

Впрочем, несмотря на это данный вид кредитования пользуется спросом у россиян. Главное, не принимать поспешных решений и перед оформлением срочного займа от частного кредитора прислушаться к советам, которые привели специалисты компании Мосзайм.

По договору берущий в долг будет называться заемщиком, а дающий – заимодателем. Не кредитором. Это важно. С такой формулировкой могут возникнуть проблемы в суде у самого заимодателя. Ответчик при грамотной юридической позиции может просто аннулировать договор, сославшись на то, что физическое лицо не может быть кредитором.

Но, как говорится, «слово к делу не пришьешь». Поэтому мы советуем абсолютно любую сумму оформлять через договор займа.

Можно ли давать в долг друзьям?

Многим гражданам неудобно, а иногда просто лень оформлять всевозможные письменные документы. Они дают деньги, надеясь на честность и порядочность. Конечно, это их право. Мы лишь говорим о том, как правильно давать деньги в долг с точки зрения юриспруденции, чтобы потом было что предъявить на суде.

Но что делать, если не хочется обидеть друга всевозможными записками? Есть такие люди, которым неудобно это предложить. Они, с одной стороны, хотят подстраховаться, а с другой — боятся обидеть человека. Ведь неизвестно, как воспримет эту информацию друг. Возможно, он после предложения заключить договор займа больше и не будет считаться таковым. Для этого есть несколько хитрых советов:

  1. Скажите человеку, что таким образом ваши юристы или вы сами научились возвращать подоходный налог. Мол, я помогаю тебе, а ты — мне. На все вопросы о том, как это можно «провернуть», уклончиво отвечать: «Мне помогут», «Есть знакомый, который это сделает» и т. д. С юридической точки зрения это полнейший бред, но и друг вряд ли окажется правоведом. Кроме того, в законодательстве есть много случаев налоговых вычетов и льгот, без погружения в эту тему сразу трудно сообразить. Как вариант, можно сказать, что необходимо подать доходы и расходы в социальную защиту для оформления субсидии, а договор займа поможет уменьшить «прибыль» семейного бюджета. Вряд ли друг пойдет разбираться. Если ему нужны деньги, он, скорее всего, подпишет документ.
  2. Оформить все через якобы посредников. Например, у вас есть деньги, но они «в обороте паевого фонда». Чтобы забрать их оттуда, нужен обязательно договор займа. Без него просто не получить эти деньги.

Можно придумать другие способы. Но знайте одно: если вам собираются вернуть деньги, то подпишут любой договор. Эти хитрости нужны, чтобы не обидеть друга. Юридически образованный человек поймет, что все это фикция, но он с пониманием отнесется к подобному договору. Можно не придумывать никаких причин, а просто сказать прямо: «Деньги дам, подпиши документ».

Можно ли друзьям дать деньги в долг под проценты? Ответ зависит от каждой стороны – как от дающего в долг, так и от берущего в долг. Неплохой проверкой для настоящих друзей станет спокойное и конструктивное обсуждение финансовых вопросов. Можно четко представить, что ожидать от человека при возникновении кризисной ситуации, достоин ли он доверия. Занимая в долг, можно испортить любые отношения. У этой ситуации есть противоположная сторона – приобретение бизнес-партнеров.

Нужно подумать о внесении залога. Он компенсирует потерю денег. При его отсутствии можно спокойно поинтересоваться, что человек предполагает сделать с деньгами, на что планирует потратить, каким образом хочет увеличить размер суммы.

Как правильно взять деньги в долг у частного кредитора?

Уже давно возникла традиция давать деньги в долг. Когда за деньгами приходиться обращаться к соседям или коллегам по работе, то их обычно дают без процентов. Помогать близким людям, оказывая им финансовую помощь – это конечно благое дело. Однако ряд моментов нужно принимать во внимание, когда вы даете деньги в долг. Об этом далее в статье.

  • Необходимо оценить важность отношений с заемщиком. Если деньги не будут возвращены, сохранятся ли между вами прежние дружеские отношения;
  • Следует для себя решить, какая сумма для вас будет безболезненной в случае, если занятые средства не будут возвращены.

Все это больше относится к близким людям, а не друзьям или коллегам по работе. Но часто занимать деньги приходиться тем, кто не связан родственными узами. Причины, по которым люди решаются занять денег, могут быть самыми разными.

Если вы хотите занять кому-то денег и при этом не меньше желаете того, чтобы деньги были возвращены во время, то давать их в долг нужно с умом.

К негативным последствиям довольно часто приводит незнание юридических правил. Дав денег долг, а потом, требуя их возврата, вы можете превратиться в вымогателя. Во избежание этого следует обратиться за помощью к Гражданскому кодексу РФ. А там установлено, что при передаче денежных средств должна составляться расписка в письменном виде. Юридическую силу имеет именно этот документ.

Именно он и является единственным доказательством совершенной сделки. Обращаться к нотариусу за её заверением нет необходимости. Хотя сама расписка ничего не доказывает, но в то же время она является подтверждением того, что ставя подпись под этим документом, заемщик находился в здравом рассудке. Узаконить расписку поможет подпись нотариуса — но как уже было сказано, необходимости в этом нет.

Деньги должны не лежать мертвым грузом, а приносить прибыль. Поэтому-то многие люди, у которых есть свободные средства, стараются инвестировать их. Это хорошая возможность получить дополнительный доход.

Ради быстрой наживы многие люди вкладывают накопленные средства в проекты с высоким риском. Те же, кто не гонится за большой прибылью, предпочитают другие варианты инвестирования с небольшим, но зато стабильным доходом. Остальные люди, у которых в распоряжении есть свободные средства, выступают в качестве кредиторов. Всем нуждающимся они выдают под проценты накопленные средства.

Как найти заемщика

Заключение сделки о выдаче займа со знакомым является самым простым способом извлечь доход от использования временно свободных средств путем их предоставления в качестве займа своим знакомым. У каждого есть свои причины таким образом распоряжаться своими деньгами:

  • Человек, с которым кредитор решил заключить сделку, хорошо известен, надежен и является давним знакомым. Кредитору его материальное положение хорошо известно;
  • Хороший знакомый никуда не пропадет, причем в случае непредвиденных обстоятельств с ним легко договориться.

как правильно занимать деньги в долг

Однако иногда происходит неожиданное и друзья перестают быть таковыми. Большинство людей в нашей стране являются активными пользователями сети Интернет.

Во всемирной паутине можно обнаружить немало предложений о предоставлении денежных займов. Если вы решили опубликовать такое объявление, то вам нужно выделить его среди массы остальных, чтобы привлечь к нему внимание потенциальных заемщиков.

Также нужно подумать о том, какие проценты установить и на какой срок его выдать.

Множество людей в настоящее время занимаются частным инвестированием. Добропорядочность – это главный пункт, которым руководствуется заемщик при выборе кредитора. Решив опубликовать объявление о предоставлении денег в долг, необходимо соблюдать закон. Когда вы наработаете репутацию порядочного инвестора, то простой задачей для вас будет поиск клиентов.

Оформление кредита под залог — это самый простой способ передачи денег в долг. У кредитора в этом случае не будет никакого беспокойства в случае невозврата выданных средств, так как гарантией в виде залогового имущества подкреплен кредит.

Если вы кому-то занимаете деньги в долг, то обязательно нужно заключать договор в виде расписки. Как угодно может быть составлена эта самая расписка. Самое главное, чтобы в ней содержались данные заемщика и кредитора.

Естественно, должна быть указана сумма займа, процентная ставка и период выплаты. Занеся все данные, дату ставят на расписке, а также подписи обеих сторон.

Важно!

Для придания большей законности составленному договору, можно заверить его в нотариальной конторе.

____________, (указать цифрами и прописью) рублей РФ на срок до 01.12.2011 г. (первого декабря две тысячи одиннадцатого года). Мои контактные телефоны: домашний _________, мобильный _________. г.Москва, «__»_________20__г. (подпись) Свидетели: (вписывают свои данные лично от руки) 1. Иванов Иван Петрович , паспорт (серия, номер) выдан (дата выдачи, кем выдан), зарегистрирован по адресу ___________. (подпись)

2. Сидоров Константин Николаевич, паспорт (серия, номер) выдан (дата выдачи, кем выдан), зарегистрирован по адресу ___________. (подпись)

Как правильно дать деньги в долг под расписку: образец написания

Расписка представляет собой односторонний документ, сутью которого является подтверждение передачи средств от заимодавца заемщику. Когда должнику ссужают любую сумму свыше 1 тысячи рублей, законодательство требует составления бумаги, подтверждающей в письменном виде о факте передачи денег.

В документе должны быть указаны условия получения и возврата, а также сроки и иные особенности процесса. При соблюдении определенных требований, документ, дающий право на подачу иска, составляется на основании установленных по закону требований к юридически значимым документам. Если есть сомнения в том, что средства будут отданы должником, обязательно нужна расписка.

Бумага пишется собственноручно должником, с соблюдением следующих пунктов:

  1. Личные сведения о заинтересованных сторонах (полные фамилии, имена, отчества заемщика и заимодавца, адреса прописки, данные паспорта).
  2. В верхней части бумаги указывают день составления и место подписания.
  3. В тексте обязательно должна фигурировать сумма прописью и цифрами. Указание суммы прописью исключает риск изменения суммы заимодавцем в одностороннем порядке, т.е. искажения сведений о займе.
  4. Когда ссуда должна быть отдана с процентами, точно указывают в расписке способ начисления и выплаты должником.
  5. В документе указывают крайний день возврата. Если дата погашения не указана, действует срок, установленным по Гражданскому Кодексу РФ, т.е. 30 дней.
  6. Штрафные санкции указывают на случай, если заемщик просрочил выплату.
  7. Документ должен содержать подпись лица, получающего средства, а также расшифровку его подписи.

Отдельное внимание уделяют начислению процентов, если таковые указаны в расписке. При досрочной выплате долга, заемщик вправе оплатить лишь часть процентов. Например, если средства выданы под 10% годовых сроком на один год, а возврат произошел раньше, заимодавцу выплачивают только половину, т.е. 5%.

Расписка составляется в произвольной форме. Но правило одно – чем больше информации, тем лучше. В ней должны быть следующие данные:

  • Точные сведения о заимодавце и заемщике. Это фамилия, имя, отчество, адреса регистрации и фактического проживания, паспортные данные. Помните: исковые требования в суд нужно подавать по месту регистрации заемщика. В гражданско-процессуальном кодексе РФ это называется «территориальная подсудность».
  • Сумма в рублях прописью. Правильная формулировка: «5 (пять) тысяч рублей», где обязательно прописано и цифровое, и словесное значение.
  • Если деньги берутся в долларах или евро, то необходимо подробно прописать по какому курсу ЦБ будет возврат (на день займа или возврата). Пример – валютные ипотеки. Многие люди подают в суд на банки с целью пересчитать их долг по ставке на момент взятия кредита. Напомним, что рубль с 2014-2016 года «упал» в два раза по отношению к доллару и евро. Одно судебное дело было даже выиграно в связи с непродуманностью договора. Чтобы избежать подобных инцидентов, лучше подробнее все прописать.
  • Срок возврата. В случае отсутствия данного пункта долг должен быть возращен в течение 30 дней.
  • Подпись. Обязательно должна быть сделана заемщиком. Помните: подпись без расшифровки является недействительной, какую бы экспертизу потом ни назначали.
  • Данные о свидетелях. Желательно, чтобы они также поставили личные подписи.
  • Дополнительные условия. Поручители, проценты, гарантии, штрафные санкции и т. д.

У людей не всегда есть возможность или желание составлять нотариальный договор о предоставлении займа. В таком случае на помощь может прийти долговая расписка. Одинаковой юридической силы этот документ не имеет, но в любом случае служит дополнительной гарантией возврата всей предоставляемой в долг суммы. Поэтому важно знать, как дать деньги в долг под расписку.

Пишется она в произвольной форме. Можно текст отпечатать на компьютере или записать шариковой ручкой. Второй вариант предпочтительней, ибо в случае невозврата в качестве доказательства можно будет предъявить почерк должника.

под расписку

Чаще и проще деньгу в долг выдаются под расписку, но важно правильно ее составить

В расписку желательно внести следующие моменты:

  • Дата и место составления документа.
  • Основные паспортные данные обеих сторон (ФИО, адрес регистрации, серия и номер и пр.).
  • Сумма долга. Желательно вписать ее и цифрами, и прописью. Если заем предоставляется в иностранной валюте, то в расписку вносится ее эквивалент в рублях по курсу Центробанка (если на момент возврата долга котировки поменяются, то заемщик обязан вернуть деньги по текущему курсу).
  • Срок возврата всей суммы. В том случае, если дата не указана, процесс регулируется ст. 810 ГК РФ, согласно которой деньги необходимо отдать в течение 30 дней с момента предъявления претензии.
  • Данные свидетелей, которые присутствовали при передаче денег и при составлении расписки (если таковые имелись, что не является обязательным условием).
  • Подписи с расшифровкой обеих сторон.

Заверять у нотариуса такой документ не нужно.

Как правильно давать деньги в долг? Проверенные рекомендации

Перед тем как дать кому-либо деньги в долг, следует максимально проверить его на платежеспособность и изучить имеющуюся кредитную историю. Намного проще, если у обеих сторон есть общие близкие знакомые, с которыми можно поговорить на эту тему, послушать совет и прояснить ситуацию. Если характеристика будущего заемщика нелестная, то не стоит бояться отказать в займе, иначе можно лишиться своих накоплений.

Потенциальный заимодавец может воспользоваться интернетом. Получить нужную информацию легко через сайты, которые специализируются на сборе сведений о получении кредитов в банках и прочих финансовых структурах и проблемах с их возвратом. Некоторые из этих интернет ресурсов бесплатные, а за услуги части из них придется заплатить. Но плата в 300 рублей, естественно, окупает все возможные риски.

Если после запроса приходит ответ, что кредитной истории не обнаружено, то в большинстве случаев это означает, что потенциальный заемщик никогда не брал деньги в долг у банков. Однако следует учитывать, что не все финансовые структуры оказываются охвачены специалистами таких проверяющих сайтов. Поэтому некоторый риск, связанный с заимствованием денег, остается всегда.

Когда речь идет о предоставлении денег в долг каждый пытается воспользоваться доступными способами, чтобы обезопасить свои сбережения. Кто-то следует народным поверьям, согласно которым, например, деньги вечером лучше не одалживать и не брать. Кто-то ориентируется на модный фен-шуй. В любом случае, даже при таких верованиях следует придерживаться способов, при которых вернуть долг сможет помочь государство.

Наверняка у вас когда-либо в жизни бывали ситуации, когда приходилось кому-нибудь из ваших знакомых давать деньги в долг на определенный срок. Вполне возможно, что и вы сами не раз выступали в роли заемщика.

Обычно, если сумма займа небольшая, то многие люди с радостью готовы одолжить своим друзьям деньги, ведь помогать ближнему – это благое дело.

Но неприятная сторона вопроса заключается в том, что если одолженные средства не будут возвращены в срок, то ваши отношения могут значительно испортиться.

Конечно, есть такой вариант, как банк, где вы можете получить кредит. Но, во-первых, в кредитных организациях всегда приходится выплачивать ощутимые проценты, которые порой могут доходить до 50% годовых, а во-вторых, для оформления займа часто необходимо иметь множество различных документов и справок, что значительно осложняет дело и может отнять массу времени.

Другое разговор, когда вы обращаетесь к вашему другу или хорошему знакомому, который за одолженные средства вряд ли станет брать дополнительные проценты и начислять штрафы за определенную просрочку по выплатам.

Но что делать, если кредитором приходится быть вам самому и как правильно давать деньги в долг так, чтобы в последствии не переживать об их возвращении? А чтобы узнать ответ на этот волнующий вопрос, читайте текст далее.

Желательно, но необязательно

как вернуть деньги

Теперь мы знаем, как правильно дать деньги в долг, какие документы составлять при этом. Прежде всего это расписка или договор займа. Теперь о том, что желательно сделать при его оформлении, но необязательно:

  1. Обращение к нотариусу. Не дает никаких дополнительных преимуществ на суде при правильном оформлении расписки. Но заверенная нотариальная подпись психологически возлагает дополнительную ответственность на заемщика.
  2. Нахождение свидетелей. Их участие необязательно в составлении расписки. Это не протокол досмотра с участием двух понятых. Поэтому фраза: «Приведи свидетелей, что это подписывал я» — звучит глупо. Достаточно провести почерковедческую экспертизу, и все станет на свои места. Кроме того, за нее придется заплатить ответчику после победы в суде.

Как правильно занимать деньги в долг

Иногда возникает необходимость перехватить какую-то сумму. Ничего особенного в этом нет, но, если уж нужно занять денег, хотелось бы все сделать правильно. А для этого надо определиться, где, как и когда лучше взять займ.

Проще всего – обратиться к знакомым. Друг или родственник даст денег безо всяких процентов и не потребует расписку. А вот сосед или сослуживец наверняка возьмет комиссионные и захочет оформить все официально.

В банках нормальные проценты, но сбор документов и рассмотрение заявки может занять неделю или две. А доступные кредиты или банковские карты зачастую приносят больше проблем, чем пользы.

Есть еще небанковские компании, так называемые МФО. Там бешеные проценты, зато есть возможность быстро взять немного денег. Найти такую организацию несложно, было бы желание.

Совет!

Наконец, есть интернет. Там можно получить онлайн займ на банковскую карту за несколько минут. Все кредитные сервисы работают по одной схеме, но условия у них немного разные.

Например, комиссия составляет от 1 и аж до 6% в день. Чем ниже проценты, тем сложнее получить деньги, и наоборот. Нормальные займы выдаются под 2-2,5%, на это и нужно рассчитывать.

Есть удобный онлайн сервис – калькулятор займов, где перечислены наиболее популярные кредитные сервисы. Он позволяет сразу узнать, сколько придется возвращать, и сравнить эти суммы.

• Нужно реально рассчитать свои возможности, чтобы долг не превратился в тяжелое бремя. Иногда стоит повременить с получением займа или вообще отказаться от этой идеи.

• Не надо соглашаться, если кредитор предлагает больше, чем у него просят, или банк навязывает дополнительную кредитную карту.

• Занимать деньги нужно в той валюте, в которой они поступают в семейный бюджет. Тому, кто получает зарплату в рублях, не стоит брать долларовые кредиты. И наоборот. Это позволит избежать потерь при обмене.

• Если займ берется в банке или в МФО, надо внимательно читать условия. Конечно, сейчас информация о дополнительных комиссиях уже не пишется микроскопическим шрифтом. Но остается риск пропустить что-то важное.

• Считается, что расписка защищает кредитора. Но и заемщик заинтересован, чтобы все было оформлено правильно. Поэтому узнать, как пишется расписка, лучше заранее. Это позволит избежать каких-то неточностей по сумме, процентам или сроку возврата денег.

После возврата долга расписку обязательно надо уничтожить. Иначе никто не помешает кредитору обратиться в суд и потребовать взыскания. И доказать, что он получил свои деньги, будет очень сложно.

• Нельзя занимать деньги, когда есть вероятность, что доходы резко снизятся. Например, если грозит увольнение, сокращение или потеря дополнительного заработка, следует подождать до лучших времен.

• Если долг придется отдавать сразу, единым платежом, желательно, чтобы на этот же период не приходились другие крупные расходы (отпуск, оплата за учебу, оформление страховки авто).

• Если предстоит вносить деньги каждый месяц, то лучше делать это сразу после получения зарплаты. Чтобы подгадать со сроками платежей, можно просто немного подождать с получением займа.

Казалось бы, ничего сложного. Тогда почему люди «влетают» с займами и потом не знают, как вернуть долги? Остается надеяться, что перечисленные здесь советы помогут занимать деньги правильно и избежать ненужных проблем.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее

Как правильно дать деньги в долг под залог

Теперь поговорим о так называемых обеспечительных займах. А точнее, как правильно дать деньги в долг под проценты с залогом. В качестве последнего обычно выступает машина или квартира.

Начнем с транспортного средства. Законодательство разрешает частным инвесторам давать деньги в долг под залог автомобиля. Предусмотрены два варианта:

  • ТС находится у собственника во временном пользовании до окончания расчета.
  • Авто ставится на специальную стоянку. Тогда необходимо принять меры для обеспечения сохранности.

Но как правильно дать деньги в долг под залог автомобиля? Основные пункты договора:

  • Сроки, ставки кредита, размеры пролонгации.
  • Предмет залога, его передача (с соответствующими актами, документами на машину, билетами и т. д.).
  • Обязанности сторон.
  • Подробное описание комплектации автомобиля, чтобы в случае неисполнения договора не получить каркас от него, если ТС останется у владельца.

Помните, что согласно закону «О залоге» соглашение будет недействительным, если не соответствует установленной форме.

Happy man with money

Кроме того, нотариусы имеют право регистрировать сделку с залогом в специальном реестре по заявлению залогодержателя. Это сводит к минимуму мошеннические схемы. За это помимо услуг нотариуса придется заплатить госпошлину. Но главное преимущество – получение регистрации договора, что дает гарантии обоим лицам.

Но если ТС заложено несколько раз? Тогда право на него получает лицо, которое первое зарегистрировало сделку официально. Договор займа под залог авто считается заключенным с момента передачи денег. Это прописано в ГК РФ.

Теперь о том, как правильно дать деньги в долг под залог недвижимости. Первое, что нужно сделать, – внимательно изучить все документы на квартиру. Возможно, она уже в залоге. Конечно, это мошенничество со стороны заемщика — не сообщить об этом займодателю, но последнему от этого мало материальной пользы.

Залог на квартиру, так же как и с авто, сопровождается регистрацией в Росреестре. В самом договоре, помимо основных пунктов, можно указать правило досудебного отчуждения квартиры.

Главное преимущество официальной сделки в госоргане – безопасность для обеих сторон от мошенничества. Если договор прошел Росреестр, значит квартира или авто официально не находятся в залоге. По крайней мере, госоргану об этом ничего не известно. А значит, на суде закон будет на стороне заимодавца, который зарегистрировал сделку официально.

Итоги

Таким образом, мы постарались ответить на вопрос, как дать деньги в долг правильно.

Первое правило – любые суммы фиксировать документально. Не бойтесь просить расписку.

Второе правило – требуйте залог при займе на крупные суммы. Это может быть автомобиль, недвижимость, ценные бумаги, антиквариат и т. д. Об основных нюансах, как дать деньги в долг правильно под залог авто или квартиры, мы уже сказали. Главное – регистрировать все сделки через нотариуса в Росреестре.

Надеемся, теперь вы знаете, как дать деньги в долг правильно. Ведь предупрежден — значит вооружен.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Деньги и финансы