Работа коллектором: как действуют, методы работы с должниками, как выбивают долги по кредитам

Какими способами можно передать задолженность коллекторскому агентству?

Банки неохотно работают с коллекторами-одиночками, особенно если речь идет не о продаже долгов, а о сотрудничестве по агентскому договору. Кроме того, большая часть работы по взысканию долгов – это сбор и анализ информации о должнике. Поэтому чаще всего должников донимают представители коллекторских агентств – организаций, занимающихся всем комплексом действий по взысканию денег.

1 Сотрудничают с банком по агентскому договору за процент от взысканных сумм. Обычно гонорар агентства достигает 25%.

2 Существуют в качестве подразделений банков. В последние годы такое встречается редко, да и раньше коллекторов в штат нанимали чаще всего розничные банки с высоким процентом одобрений сомнительных кредитов. Большинство подобных кредитных организаций давно почили в Бозе.

3 Выкупают целые пакеты проблемных долгов у банков с существенным дисконтом (до 50% от реальной стоимости) по договору цессии (вместо банка заемщик оказывается должен коллекторскому агентству). Затем взыскивает долги всеми возможными способами. Именно в эту категорию, к слову, попадает большинство остающихся на рынке «черных коллекторов», для которых принятый в 2016 году закон не писан.

Помимо собственно собирателей долгов в штате коллекторского агентства обычно имеется юрист (один или несколько, в зависимости от масштабов организации). Нередко коллекторам приходится разбираться со сложной структурой собственности компаний, в которых принимает участие должник, а также рекомендовать последнему действия, сопряженные с необходимостью продавать имущество. В этом случае без юриста просто не обойтись. Также юрисконсульт необходим в процессе приобретения агентством банковских долгов.

Помимо этого, в штат могут входить офис-менеджер, психолог, финансовый аналитик, бухгалтер и другие специалисты. В качестве основного персонала на работу принимаются обычно бывшие сотрудники силовых органов – МВД, ОБЭП и т.п. Они не стесняются жестко общаться с клиентами.

Работа коллектором: как действуют, методы работы с должниками, как выбивают долги по кредитам

По закону численность коллекторского агентства не должна быть менее трех человек. Максимальный размер штата не ограничен.

Передать задолженность коллекторам можно двумя методами:

  1. Продается долг кредитополучателя. Кредитная организация продает долг своего клиента коллекторской организации. И тогда заемщик становится должником коллекторов. Что это такое, понять несложно. О продаже долга ему сообщают сотрудники банка.
  2. Проблемный актив сдается взыскателям на заданный срок. Данный способ предусматривает заключение договора между банком и коллекторским агентством за вознаграждение. Путем привлечения взыскателей банк пытается бороться с человеком, нарушившим обязательства по кредиту.

Внимание! Данный способ проводится на законном уровне, но с оговоркой: нельзя разглашать конфиденциальные сведения.

Цель коллекторской организации – заставить неплательщика выплатить долг к определенному времени. В случае, когда задача оказывается невыполнимой, дело отправляется судебным органам. Если дело пошло в суд — кредитор снимает с коллекторского агентства его обязательства. После этого бороться с должником начинает судебная инстанция.

Чтобы банк не передал долг представителям коллекторского агентства – следует своевременно платить по кредиту. Если же такое нарушение выплат по кредиту произошло – автоматически портится кредитная история. О способах ее коррекции – проинформирует статья: «Как исправить кредитную историю: актуальность вопроса и 4 реальных шага к положительной репутации заемщика».

21 декабря сотрудники правоохранительных органов эвакуировали 151 воспитанника одного из детских садов в городе Сальске и 23 взрослых после того, как на мобильный номер одной из его сотрудниц поступило сообщение от коллектора банка с угрозой взорвать образовательное учреждение, если она не выплатит денежный долг.

С 3 июля 2016 года есть — Федеральный закон №230-ФЗ от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Совет!

Помимо этого есть 15 статья в ФЗ «О потребительском кредите (займе)» про действия, направленные на возврат задолженности по кредитному договору.

Плюс, конечно же, есть Уголовный кодекс РФ, Кодекс об административных правонарушениях, ФЗ о персональных данных и многие другие. То есть управу на коллекторов найти можно.

В законе предусмотрено 2 варианта:

  • Непосредственное взаимодействие — личные встречи, телефонные переговоры.
  • Отправка писем, телеграмм по месту жительства, текстовых и голосовых сообщений по сетям электросвязи и подвижной радиотелефонной связи, например, смсок на мобильный телефон, писем по электронной почте и т.п.

Увы, формулировка в законе достаточно расплывчатая, поэтому сюда подойдут и сообщения в социальных сетях. Так что от греха подальше проверьте свои настройки приватности и закройте личные сообщения, список друзей и стену от посторонних.

Все остальные варианты взаимодействия допустимы только в том случае, если вы дали на это письменное согласие.

Нет. В законе сказано, что при личном и телефонном общении с заемщиком / поручителем сотрудники банка и коллекторы должны назвать свои фамилию, имя, отчество и должность, а также почтовый адрес вашего кредитора (банка, микрофинансовой организации) для направления обращений или адрес самого коллекторского агентства.

Работа коллектором: как действуют, методы работы с должниками, как выбивают долги по кредитам

Откроем секрет: ни в каком законе не предусмотрено, что заемщик обязан разговаривать по телефону с коллекторами. Поэтому вы в принципе можете с ними не общаться. Внесите номера коллекторов в черный список, установите приложение Антиколлектор или просто записывайте их номера в телефон и не берите трубку.

Все вопросы по поводу вашего кредитного долга спокойно решайте напрямую с банком.

Могут. По общему правилу банк может звонить посторонним людям по чужому кредиту, если сам должник это не запретил и эти посторонние люди никак не выразили свое несогласие на общение по поводу чужих кредитных долгов.

Предупреждение!

Кроме того, банк и коллекторы могут звонить тем людям, которые предоставили обеспечение по этому кредитному договору (например, поручителям, залогодателю).

Чтобы прекратить звонки по чужим кредитам, нужно написать в банк или коллекторам специальное заявление. Сам должник тоже может запретить банку и коллекторам звонить другим людям насчет его долгов. Форма заявления будет немного другая.

  1. Встречаться с должником /поручителем лично, звонить по телефону и слать смс с 22 до 8 часов в рабочие дни и с 20 до 9 часов в выходные и нерабочие праздничные дни.
  2. Встречаться лично или звонить на телефон заемщику / поручителю, если срок исполнения обязательства по кредитному договору еще не наступил. Исключение: случаи, когда банк может требовать досрочного возврата всего кредита (например, при нарушении графика платежей по кредитному договору).
  3. Совершать действия по возврату кредитной задолженности с намерением причинить вред заемщику / поручителю. Сюда подойдут угрозы прийти домой и избить, сжечь машину и т.п.
  4. «Злоупотреблять правом в иных формах». Хотя число телефонных звонков в день не ограничено, думаем, что сюда можно отнести навязчивые звонки коллекторов по 20 раз в день. Также сюда подойдут случаи требования неадекватных сумм штрафов и пени за просрочку, которые во много раз превышают основной долг. Или звонки с требованием заплатить необоснованную сумму долга — стопицот тысяч рублей, когда вы всего-то должны внести очередной платеж в 2000 рублей.
  5. Разглашать ваши персональные данные и банковскую тайну.

Разумеется, коллекторы не имеют права совершать преступления и административные правонарушения при взыскании долга. Нельзя причинять вред имуществу самого заемщика или других людей (например, расписывать стены в подъезде), нельзя вымогать деньги с применением оружия, нельзя избивать заемщика и т.д.

Нет. По закону лишить человека его имущества можно только после решения суда. Принудительным исполнением решений суда в России занимается только Федеральная служба судебных приставов (государственный орган). Если коллекторы самовольно пытаются забрать у вас имущество без приставов и решения суда, это повод для жалобы в полицию и прокуратуру.

В Федеральную службу судебных приставов. На банк или микрофинансовую организацию также можно жаловаться в Банк России. На коллекторов — в прокуратуру, полицию, Роскомнадзор.

Должник

Коллекторские агентства, говоря житейским языком, представляют собой фирмы, профессионально занимающиеся выбиванием долга из заемщика. Коллекторы нанимаются кредитором. Как вознаграждение за свою работу они получают определенный процент от количества «выбитых» из должника денег. То есть коллекторы заинтересованы в быстром получении от заемщика максимальной суммы долга.

Коллекторские агентства пришли к нам из Америки в самом начале нынешнего века. Это были, как правило, филиалы банков: данные конкретного должника банковские специалисты передавали в свое коллекторское подразделение, которое целенаправленно занималось возвратом долга. Позже коллекторские агентства стали создаваться как независимые организации, сотрудничающие с банками.

Коллекторы: кто эти люди?

В России официально зарегистрирована деятельность коллекторских агентств — организаций занимающихся возвратом кредитных долгов. Последние тесно контактируют с банками. Кредиторы передают им сведения о лицах, которые задолжали кредитной организации определенную сумму.

Чтобы не было просрочек по кредиту, заемщик, перед тем, как взять на себя кредитные обязательства – должен взвесить все «за» и «против» и внимательно изучить кредитный договор. Об особенностях кредитного соглашения и его содержимом – будущий заемщик сможет узнать, изучив данный полезный материал: «Кредитный договор: содержание документа, ключевые его положения ситуации, позволяющие оспорить кредитный договор».

Заработная плата у работников коллекторских агентств сдельная и находится в прямой зависимости от суммы долга, который вымогатели денег смогут вернуть после общения с заемщиком.

Что входит в обязанности коллектора, оговаривается законом: как правило это сбор данных о неплательщике, его трудовой деятельности и составе семьи. При получении нужной информации коллекторы беседуют с кредитополучателем о долге и предупреждают его о предстоящих последствиях несвоевременного возврата денежных средств.

При отрицательном результате коллекторы могут связаться с близкими родственниками неплательщика, его коллегами и руководством для того, чтобы влиять на недобросовестного заемщика.

Однако на практике чаще всего дело обстоит по-другому: коллекторы с угрозами и частыми звонками запугивают клиентов банков, в некоторых случаях применяют физическую силу. Запомните, что такие поступки незаконны, поэтому клиент банка имеет законное право начать бороться с нарушителями закона, обратившись за судебной защитой!

Чтобы ответить на этот вопрос, для начала потребуется понять причины, которые могут спровоцировать такие ситуации.

  1. В схеме обмана участвуют сотрудники банка. Достаются копии паспортов и по ним оформляются кредиты.
  2. Потеря или воровство паспорта часто приводят к появлению кредита. Здесь банки часто проявляют недостаточную внимательность, и хотя мошенник фотографируется камерой — его сложно найти без личных данных.

Итак, паспортом попользовались чужие люди и получили на него кредит. Итог: хозяин паспорта через какое-то время получает звонок от коллектора с требованием возращения долга.

Чтобы бороться с вымогателями без потери нервов, должнику потребуется выяснить, что за организация выдавала кредит. После чего придется его посетить, предоставив службе безопасности паспорт и написать заявление, что вами кредит не брался. При этом если был факт потери паспорта, пригодятся документы из полиции по этому поводу.

После изучения документов служба безопасности кредитной организации убеждается, что настоящий должник – это другое лицо и прекращает требовать возврат денег.

Какие права имеют коллекторы? Что они могут сделать с должником?

Чтобы уточнить детали подобной деятельности, определимся сначала, как правильно работать коллектором или что в таких случаях позволяет законодательство. Сразу уточним, что с 1 января 2017 года действует новый закон, который регулирует действия таких агентств.

Работа коллектором: как действуют, методы работы с должниками, как выбивают долги по кредитам

Однако до этого времени подобные компании действовали на не вполне легальном положении. Соответственно, методы работы с должниками здесь часто превышали допустимые рамки.

Как правильно работать коллектором

Новый закон ограничивает возможность звонков и посещений коллектором должника, устанавливая конкретные рамки

Хотя профессиональные сотрудники и тогда не использовали способов давления, за которые полагается административная или уголовная ответственность – ведь доскональное знание законодательства становится основным критерием отбора претендентов. Сегодня коллектор вправе звонить должнику и навещать этого человека. Правда, время, когда подобные действия допустимы, тут ограничено.

Представитель кредитора вправе подать судебный иск, но таким людям запрещено запугивать заемщика, применять физическую силу, самовольно проникать на территорию частной собственности и описывать ценные вещи неплательщика. Кроме того, действия, которые нарушают УК и КоАП должник вправе обжаловать, подав заявление в правоохранительные органы или Центробанк.

Новый закон о коллекторах регламентирует деятельность коллекторских агентств и коллекторов. Закон больше предусматривает ограничения в деятельности коллекторских агентств, чем возможности и права коллекторов.

Законом предусмотрено, что коллекторы могут взаимодействовать с должником используя:

  • личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);
  • телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи;
  • почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

Именно таким образом коллекторы должны взаимодействовать с должниками. Ничего другого сделать с должником коллекторы не могут.

На действия коллекторов можно жаловаться в компетентные органы власти.

Да, коллекторы имеют право звонить должнику. Но закон предусматривает ограничения.По поводу взаимодействия с должником по телефону в законе указано следующее

По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником посредством телефонных переговоров:

  1. более одного раза в сутки;
  2. более двух раз в неделю;
  3. более восьми раз в месяц.

Коллекторы имеют право звонить родственникам или на работы только в том случае, если такое взаимодействие предусмотрено соглашением между кредитором и должником и если третьи лица не против того, что бы к ним звонили коллекторы.

Такое согласие можно в любое время отозвать. Соответственно третьи лица также могут отказаться от взаимодействия с коллекторами.

Таким образом, звонки коллекторов родственникам, членам семьи, на работу и т.д. можно исключить.

По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником:

  • в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;
  • посредством личных встреч более одного раза в неделю.

Таким образом, количество взаимодействий коллекторов с должником ограниченно.

Нет, коллектор не имеет права описывать имущества. Более того, он не должен даже прикасаться к должнику или его имуществу.

Внимание!

Описывать имущество могут только судебные приставы в рамках исполнительного производства.

Работа коллектором: как действуют, методы работы с должниками, как выбивают долги по кредитам

Исполнительное производство возбуждается после вступления в силу решения суда о взыскании.

Нет, коллекторы не имеют право обращаться в суд в рамках своей деятельности как коллекторов в соответствии с законом о коллекторской деятельности.

Тут не нужно путать представительство по доверенности или представительство адвоката. В данном случае полномочия представителя могут позволять обратиться в суд. Но представитель не будет являться коллектором. В данном случае представитель будет действовать от имени кредитора (банка).

В любом случае, кто бы ни обратился в суд, это будет иск о взыскании задолженности. Когда решение суда будет вынесено и вступит в законную силу, кредитор (новый кредитор) сможет получить исполнительный лист и подать его в службу судебных приставов.

Соответственно будет возбуждено исполнительное производство. Но это уже будет совсем другая история.

Вернемся к понятию коллекторской деятельности. Коллектор — это лицо, осуществляющие деятельность по возврату просроченной задолженности, которое действует от имени и в интересах кредитора.

Совет!

Соответственно коллектора нанял кредитор, заключил с ним договор и оплачивает его услуги. Коллектор в рамках договора с кредитором и действует. При этом коллектор действует от имени кредитора.

Требовать деньги, которые должник не должен кредитору, коллектор не может. Скажем так: коллектор не может сказать: «плати, иначе я буду начислять проценты» или «плати мне и я от тебя отстану».

Т.е. коллектор не может заниматься банальным вымогательством в своих корыстных интересах. Должник не должен оплачивать услуги коллектора. Незаконные действия могут составить самостоятельные признаки уголовного правонарушения.

Согласно закону, коллекторы имеют право любыми способами устанавливать контакт с должником. Это значит, что коллектор может воспользоваться любой имеющейся у него информацией о местонахождении задолжавшего гражданина. Номера телефонов (в том числе родственников и знакомых), адреса, аккаунты в соцсетях, места работы и так далее – всё это может быть использовано для установления связи с человеком, просрочившим выплату долга.

  • Отправлять должнику СМС-сообщения о наличии долга и необходимости его вернуть. При этом оскорбления недопустимы.
  • Отсылать должнику письма по обычной и электронной почте с информацией о задолженности и предложением вернуть деньги. Текст также должен быть в рамках обозначенных законами РФ приличий.
  • Звонить должнику по имеющимся телефонам не чаще двух раз в неделю, одного раза в сутки или восьми раз в месяц и сообщать о наличии долга, а также настаивать на его возвращении. Нельзя звонить раньше 8 утра по будням и 9.00 – по выходным. Вечером время звонков ограничено 21.00 и 22.00 соответственно.

Также могут звонить родственникам должника в тех случаях, когда они – поручители по кредиту.

  • Встречаться с должником лично в те же промежутки времени не чаще одного раза в неделю. При этом недопустимо никакое физическое взаимодействие – только беседы. Гражданин имеет право отказаться от встречи с собирателем долгов или общаться с ним через своего представителя.

Коллекторы имеют право подать на должника в суд для взыскания с него денег или имущества. Однако в реальности такое бывает редко, поскольку, если с человека есть что взыскать, иск подают банки еще задолго до продажи долга коллекторам. А если взять нечего или документы по задолженности «сырые», то никто и тратить время на судебные тяжбы не будет.

  • Вторгаться в жилище к должнику без разрешения.
  • Угрожать должнику, его семье, знакомым, сослуживцам и так далее.
  • Наносить вред имуществу должника, а также третьих лиц (например, расписывать стены в подъездах угрозами в адрес задолжавшего жильца).
  • Обращаться любым способом (в том числе разрешенным по закону) к несовершеннолетним или недееспособным (в том числе инвалидам) должникам или родственникам должника.
  • Звонить коллегам должника. Коллекторы часто игнорируют этот пункт, однако закон запрещает разглашать персональные данные, к которым относятся и сведения о финансовом состоянии граждан. Другое дело, что непросто провести четкую грань между информированием коллег нарушителя о его задолженности и разглашением информации о финансовой несостоятельности.
  • Описывать имущество. Некоторые собиратели долгов злоупотребляют неосведомленностью, особенно пожилых граждан, о своих правах и принимаются в «профилактических целях» при личных визитах составлять список имеющихся в квартире вещей. Такое вправе делать только судебные приставы в рамках вынесенного решения суда.

При желании должник может спустя 4 месяца после возникновения задолженности направить кредитору уведомление об отказе от взаимодействия с коллекторами. В идеале кредитор после этого вправе сразу подавать иск о взыскании задолженности в суд, но в реальности чаще всего взыскатели переключаются на родственников, знакомых и особенно поручителей должника.

Также рекомендуем написать Заявление об отзыве разрешения на обработку персональных данных, которое нужно отправить в банк. Особенно это актуально, если коллекторы действуют по поручению банка. Такое заявление запрещает банку и прочим лицам, которым он мог передать ваши контактные данные пользоваться ими в дальнейшем, или, проще говоря, таким образом вы запрещаете банку и коллекторам звонить вам и приходить домой. Только переписка по почте.

Если к должнику пожаловал взыскатель, прежде, чем начать с ним беседу, кредитополучатель должен выяснить с кем он общается и убедится, что перед ним стоит именно коллектор. Для этого лицо, которое пришло к кредитополучателю требовать возврат долга, должно сообщить должнику свои ФИО, назвать должность и название организации, интересы которой агент представляет.

Неправомерные действия коллекторов

Каждый случай индивидуален. Тем не менее, можно привести несколько рекомендаций, как поступить, если в вашей жизни возникли коллекторы.

  1. Попытаться выяснить, с кем пришлось иметь дело. Нужно поинтересоваться, где находится их агентство, кто его возглавляет. Методы работы коллекторов зависят о того, насколько легальна их деятельность. Белые коллекторские агентства используют вполне адекватные методы воздействия. Черные коллекторы используют самые жестокие методы выбивания денег, вплоть до физического насилия. Есть и промежуточное звено — их называют серыми коллекторскими агентствами. Они используют жесткий психологический прессинг и не прибегают к физическим воздействиям. Знать, с какими коллекторами вам пришлось столкнуться, важно: это поможет понять, насколько все серьезно.
  2. Выйти на контакт с банком, в котором оформлялся кредит, и выяснить, какова общая сумма задолженности, а также на основании чего информация о кредите была передана коллекторскому агентству.
  3. Предупредить родственников и друзей об атаках коллекторов, объяснить, что ситуация под контролем.
  4. Собрать документы по кредиту и сходить на консультацию к юристу.
  5. Начать выплачивать долг пусть маленькими, но стабильными платежами.

Долги всегда приходится отдавать. Лучше это делать вовремя. Если жизненная ситуация стала развиваться не по запланированному сценарию, лучше сразу это обговорить с тем банком, где был оформлен кредит. Это поможет в будущем избежать многих проблем.

На практике многие должники сталкиваются с нарушением своих прав. Они вынуждены общаться с коллекторами ночью, слушать угрозы и оскорбления, а также мириться с тем, что всех их родственники и знакомые знают о наличии и размере долга.

Даже при сборе доказательств такого поведения агентства нередко невозможно привлечь его работников к ответственности.

Если долг не превышает 50 тыс. руб., то обычно не нарушают работники агентства требования законодательства, поэтому ограничиваются личными встречами и звонками.

Если же задолженность является значительной, то применяются более действенные меры воздействия. Опытные коллекторы угрожают и шантажируют таким образом, что невозможно зафиксировать это нарушение.

Взыскание задолженности

Если какие-либо меры воздействия запрещаются законом, то можно говорить о том, что нарушаются права должников. К ним относится посещение и общение с родственниками или друзьями, кража или разрушение имущества, оскорбления и другие аналогичные меры.

Как быть, если коллектор нарушает закон и куда на него жаловаться? Читайте по ссылке.

Весь процесс делится на несколько этапов:

  • примерно полгода действуют работники агентства официально, поэтому напоминают о долге телефонными звонками, сообщениями и личными беседами;
  • дальше могут применяться более эффективные и частые встречи и звонки;
  • дальнейшее взаимодействие зависит от материального состояния заемщика, его юридической грамотности и реакции на коллекторов.
Когда коллекторы могут приехать домой?

Если долг является значительным, то коллекторы могут пытаться взыскать его несколько лет.

  • общаясь с должником банка, коллектор не подтверждает свою должность, не представляет данных о себе;
  • дерзко ведет беседу с заемщиком: обращается к нему на «ты» и по имени, обзывает оскорбительными и грубыми словами;
  • совершает звонки ночью или ранним утром (22:00 – 06:00);
  • разглашает конфиденциальные сведения посторонним лицам (о размере долга, о сроках неуплаты долга и прочее);
  • лично получает от неплательщика выплату долга материальными средствами или деньгами (платежи по кредиту могут осуществляться только банковскому учреждению);
  • с помощью вымогательства и шантажа «выбивает» деньги у заемщика;
  • обращается на работу к кредитополучателю и просит наказать работника;
  • совершает звонки к близким родственникам и знакомым с угрозами;
  • совершает звонки и шлет смс-сообщения неплательщику по несколько раз за день.

Все перечисленные правонарушения уголовно наказуемы и могут грозить лишением свободы до 5 лет. Здесь не стоит забывать, что проявление любого хамства взыскателя к клиенту банка — станет фактом нарушения законодательных актов.

Самое строгое наказание получают коллекторы, применявшие силу и угрожавшие физическим насилием. Как известно, за рукоприкладство закон России предусматривает уголовную ответственность.

Чтобы предотвратить встречу должника с агентом, например на работе или дома – заемщику, которому пришло уведомление от банка о передаче долга коллекторам – следует посетить лично организацию и там пообщаться с ее представителями.

Конечно, спокойный и вежливый диалог не побуждает должников изыскивать средства на срочное погашение задолженности. По этим причинам, коллекторы пользуются юридической безграмотностью и переходят к давлению и угрозам. Причем, в подобных случаях эти люди грозят неплательщику инициировать судебное разбирательство, с целью признать мошеннические действия последнего или лишить должника родительских прав.

Как коллекторы выбивают долги по кредитам

Угрозы о конфискации имущества не представляют опасности для заемщика, ведь такие действия — прерогатива ФССП

Некоторые коллекторы пугают клиентов банка ограничением гражданских прав, описью имущества и запретом выезда за границу. Помните, реализовать подобные угрозы в реальности невозможно – ведь если должник ранее выплачивал заем, притянуть такого человека к ответственности по ст. «Мошенничество» или «Злостное уклонение от выплат кредита» не удастся. Что касается лишения родительских прав, этот момент и вовсе не имеет отношения к своевременному погашению долга.

Кроме того, судебные приставы часто возвращают взыскателю исполнительный лист, ссылаясь на ст. 46 ч. 1 п. 3 или п. 4 КоАП. В таких ситуациях с должника снимается обязанность исполнять решение суда.

Так что, решение вопроса в судебной плоскости – худшая альтернатива для кредитора. По этим причинам дела неплательщиков редко доводят до такой стадии, ведь тут банк, а соответственно, и коллектор, теряют гарантии возврата средств.

Работа коллектора: какие методы используют

Угрозы осудить должника за мошенничество — стандартный прием любого коллектора

Угрозы переложить обязанность по выплатам на родственников тоже частая методика воздействия на недобросовестных клиентов. Здесь отметим, что единственное лицо, которое несет ответственность за своевременное погашение задолженности – поручитель. А вот наследники заемщика не обязаны возвращать деньги, пока не вступают в права наследования собственности заемщика.

К сожалению, сегодня встречаются и откровенно криминальные способы взыскания денег – от прямых угроз здоровью должника до применения физической силы и нанесения ущерба неплательщику. В подобных ситуациях уместно фиксировать происходящее на диктофон или видеокамеру, чтобы обратиться с жалобой в МВД, прокуратуру и параллельно подать прошение о рассмотрении вопроса в Центробанк. Здесь законодательство целиком на стороне клиента банка.

Работа коллектора с должниками: задачи и способы

Учитывайте, что задача таких людей — вынудить клиента банка вернуть деньги, а не осудить последнего, ведь судебный процесс невыгоден для кредитора

Отметим, что сотрудники коллекторских агентств используют стандартную схему в разговорах с неплательщиком. Задача последнего – грамотно фиксировать полученную информацию, и при подозрении на малейшее нарушение закона, жаловаться на представителя кредитора.

Кроме того, неуместно бояться судебного разбирательства – этот вариант решения вопроса оптимален для людей, которым нечем погасить кредиты.

Как работают коллекторы

Алгоритм деятельности собирателей долгов обычно состоит из трех этапов.

На этом этапе должнику напоминают об имеющемся у него долге через СМС, выясняют по телефону причины появления задолженности и возможности ее погашения. Не стоит ждать, что коллекторы станут, как добрые дяди, наставлять на путь истинный. Всё происходит жестко и настойчиво: «Вы нашли деньги? Нет? Почему?

Здесь коллекторы уже приглашают должника приехать в офис «на разговор». Когда тот отказывается (так происходит в 99% случаев), посещают его сами. Пускать или не пускать таких гостей в дом, по закону решает сам должник (см. также: Что делать, если коллекторы пришли домой).

Чтобы не полагаться на его желание, коллекторы пускаются на различные ухищрения – например, являются к должнику на работу, откуда он при всем желании сбежать не может. Разговор обычно получается очень жестким и сопровождается требованием немедленно продать имеющееся имущество и вернуть долг. Также на этом этапе коллекторы звонят поручителям по кредиту и рассказывают страшные истории о том, что бывает с теми, кто не платит по своим обязательствам.

В обязанности коллектора входит подготовка документов на должника для передачи в суд. Среди них – окончательный расчет задолженности с учетом всех пеней и штрафов, формирование отчетов. При помощи этой информации составляются иски в суд. До третьего этапа доходит редко: если у должника есть имущество, коллекторы обычно «убеждают» продать его для возврата долга еще на первом или втором этапах.

Первый блок — опрос

Взыскатель. Здравствуйте. Вы Иванов Алексей Петрович?

Должник. Да, это я.

Взыскатель. Я из коллекторского агентства «Рожки и ножки». Меня зовут Петров Иван Сидорович. Согласно кредитному договору №35 и информации из банка «Огурецбанк», у вас образовалась просроченная на 3 месяца задолженность в сумме 150 000 рублей. Вы знаете об этом?

Должник. Я сейчас не могу оплачивать. Потерял работу, денег хватает только на еду, у меня маленький ребенок.

Взыскатель. Подождите. Сначала уточним ваши контактные данные. Назовите ваш мобильный номер.

Должник. 8 111 2222

Взыскатель. Домашний телефон?

Должник. Вы понимаете, я не могу сейчас заплатить, нет денег, этот разговор ни к чему не приведет.

Взыскатель. Подождите. С кем проживаете?

Должник. С матерью, женой и ребенком.

Взыскатель. Рабочий телефон?

Должник. Да зачем это вам?

Взыскатель. Так он есть или нет? Или вы просто платить не хотите?

Должник. Я сейчас не работаю.

Взыскатель. Совсем? Дома сидите?

Должник. Ищу работу.

Второй блок – получение согласия на оплату

Взыскатель. Погашать кредит собираетесь? Или брали, чтобы не отдавать?

Должник. Буду, конечно. Просто сейчас нет возможности.

Взыскатель. Вы думаете, банк забыл про свои деньги?

Должник. Нет. Говорю же: найду работу – отдам.

Взыскатель. Вы заключили договор. Банк не будет ждать. Мне отсюда не видно, ищете вы работу или гуляете на деньги банка. Деньги надо вернуть. Банк их все равно заберет – всегда и у всех забирает. Только если не отдадите сейчас, у вас будет больше проблем. Поэтому сейчас мне нужно решить — будете вы погашать долг добровольно или мне нужно начинать процедуру принудительного взыскания. Вы будете добровольно погашать или через суд ваше имущество продавать для погашения?

Должник. Конечно, добровольно.

Взыскатель. Когда?

Должник. Как только устроюсь на работу.

Третий блок – предложение вариантов оплаты

Взыскатель. Вы уже три месяца устраиваетесь. Живете на иждивении у жены. Я правильно понял, что ее работа – единственный источник дохода вашей семьи?

Должник. Ну, я иногда подрабатываю, но этого мало. Вроде бы начинает кое-что наклевываться.

Взыскатель. Вы меня обмануть пытаетесь сейчас? Надеетесь на отсрочку? Не получится. Чем дольше вы тянете с возвратом, тем скорее наживете кучу проблем для себя и своей семьи. И виноваты в них будете только вы.

Должник. А что мне делать?

Взыскатель. У меня много клиентов. Почти у всех есть проблемы. Но они их решают. Находят работу, продают машины, имущество, занимают у друзей, у знакомых, сдают квартиры. А вы не делаете ничего. И надеетесь, что банк про вас забудет.

Должник. Я же говорю: ищу работу, как найду – сразу начну платить, я честный человек.

Взыскатель. Мне отсюда не видно, честный вы или нет. Вы не платите и не стараетесь найти деньги. Через 30 дней банк направит документы в суд. Вам сейчас нужно поспешить. Искать способы для погашения, желательно полного. Иначе вы дождетесь, что утром ваших детей разбудят приставы. Натопчут у вас в квартире. Соседей вызовут понятыми. Этого хотите дождаться?

Должник. Нет. Я попытаюсь.

Взыскатель. Я вам рассказал, где другие деньги берут. Или вы начинаете активно искать деньги, или ждите проблем. Больших проблем. Я не прощаюсь.

А если заемщик скрывается

Любые оскорбления и угрозы со стороны вымогателей денег следует немедленно останавливать. Изначально, нужно проявлять спокойствие при разговоре с представителем коллекторского агентства и попросить его проявлять уважение в общении. Ни в коем случае нельзя переходить на взаимные угрозы и личные оскорбления – это будет использовано на суде против вас. Таким образом бороться с вымогателями абсурдно.

В случаях, когда заемщик планирует совершить платежи для погашения кредитного долга за ближайший период, ему следует указать на эти сроки. Такой шаг покажет, что проштрафившийся готов решать вопрос. Известно, что бывают ситуации, когда взыскатели продолжают угрожать — тогда заемщик может прибегнуть к нескольким нижеперечисленным способам защиты. Однако надо понимать, что такие методы требуют сил, времени и нервов.

Когда на дом явились коллекторы, следует убедиться, что их требования по взысканию задолженности правомерны. Для этого потребуется изучить кредитное соглашение и найти раздел, где будет подтверждаться возможность привлечения коллекторского агентства и передача ему сведений о кредитном договоре. Проверить, что такое агенство легитимно, также стоит.

Если договор таких условий не имеет, то все вопросы по задолженности должны обсуждаться только с сотрудниками банка. Обратившемуся представителю стоит сразу пояснить, что такое общение все закона и продолжено не будет. 

Когда в договоре уточняется право взыскателей на определенные действия, то первоочередно необходимо потребовать документы с подтверждением прав на взыскание долга. Это будет официально заверенное соглашение с кредитной организацией.

Если к заемщику поступил телефонный звонок от коллектора, стоит создать ему неудобства, отказавшись от ведения переговоров через телефон. Назначьте место встречи на удалении от дома и подчеркните свое желание проверить правомерность его действий.

Прибыв на встречу, взыскатель должен предоставить заемщику соглашение с банком, заверенное печатями и подписями. Если коллектор не желает показать такой договор, с ним можно смело не вступать в обсуждение проблемы. Уверенный тон и спокойствие при общении покажут, что такие методы могут получить правовой отпор.

При наличии угроз, заемщик может бороться, обратившись к юристу или другому юридическому представителю. Его задача будет ограничиваться присутствием на встрече и констатацией факта незаконных поступков со стороны коллекторского агентства. Убедившись, что такие действия законны, заемщик может отправить жалобы на взыскателя долга в различные организации и на само коллекторское агентство.

Под управленческим методом подразумевается, своеобразная корпоративная борьба. Здесь действия должника должны быть жесткими и уверенными:

  1. На имя начальника коллекторского агентства заемщик пишет жалобу.
  2. Доставляет неприятности банку. То есть, сообщает СМИ сведения, что банк через коллекторов шантажирует и угрожает своим клиентам. Так как банки очень следят за своей репутацией, то при огласке данного момента — кредиторы прекращают преследование неплательщика.

Некоторые клиенты банков решают бороться достаточно неэффективными способами – предлагают сборщикам долгов деньги, чтобы прекратить преследование.

Здесь следует помнить, что такое дача взятки, и что она может привести на скамью подсудимых. Поэтому, будет проще оплатить небольшую сумму, погасить часть долга и, таким образом, избавиться от навязчивого коллектора.

Данный метод подразумевает психологическое воздействие на коллектора. При этом неплательщик должен при общении с ним, выставить себя в другом образе. Образ другого человека не позволит сборщику составить точную психологическую картину должника, а значит и выработать к нему индивидуальный подход.

В общении с коллекторами стоит помнить два правила:

  1. Никогда не угрожать, чтобы за такое поведение не отвечать юридически.
  2. Действовать с уверенностью и спокойно. Тщательно изучить документы, найти в них ошибки, потребовать переделать ошибки. Здесь напор будет делать клиент банка, а не взыскатель.

Бороться с угрозами от коллекторов можно всегда на законодательном уровне.

Для этой цели проводится запись разговора с представителем коллекторского агентства на диктофон (телефон) или на любой другой записывающий прибор.

При этом необходимо сохранять все сообщения на телефоне, а письма на электронном ящике. Собранные факты в последствие подаются в полицию или суд. Не стоит сомневаться: закон примет сторону должника, а обидчик будет наказан. При этом моральная компенсация от взыскателя будет обеспечена.

В телефонных разговорах с коллекторами должник по займу должен делать записи угроз на диктофон, вести себя спокойно и уверенно, показывать знания закона. Хорошим ответом на вопрос, как бороться со звонками коллекторов, будет занесение их номеров в черный список телефона. Эффективно получится бороться с вымогателями, если обратиться за помощью к юридическим лицам.

Коллекторы действительно почти никогда не подают в суд на должников, однако они используют другие методы давления, среди которых много «запрещенных приемов». Должники зачастую не знают свои права и терпят нарушения в свою сторону. Что же имеют право коллекторы, а что не имеют?

Общение с коллектором

Представители коллекторной службы имеют полное право звонить вам в рабочее время в рабочие дни и напоминать о задолженности. Однако они не имеют права звонить ночью и в разговоре допускать угрозы. Если коллекторы звонят вам очень поздно – обратитесь к вашему мобильному оператору за распечаткой звонков и факты поздних звонков, зафиксированные на бумаге, станут хорошим доказательством при обращении в прокуратуру.

Кроме этого, в своих звонках коллекторы не имеют права вас унижать, оскорблять и угрожать вам. Даже намеки на угрозы следует записывать на диктофон и можно использовать для борьбы с нарушителями ваших прав. Вы можете сразу после того, как коллектор представился, сообщить ему, что ваш телефонный разговор записывается и можете быть уверены – в этом случае коллекторы будут намного вежливее.

Представители коллекторной службы имеют право приходить к вам домой и беседовать с вами, однако о такой встрече они обязаны договариваться с вами заранее. Если коллектор пришел без предупреждения, вы не обязаны его пускать домой. Если же он стучит в дверь, поднимает голос, угрожает – смело вызывайте полицию, впрочем, обычно достаточно сказать, что вызвали полицию и коллекторов под дверью уже не оказывается.

Один из самых важных моментов заключается в том, что представители коллекторной службы не имеют права рассказывать о ваших долгах посторонним и даже близким людям. Информация о ваших долгах – конфиденциальная, и поэтому не может быть передана третьим лицам. Если коллекторы звонят вашим близким, друзьям, родственникам, пишут им письма, звонят на работу – это сразу становится поводом для заявления в полицию.

И еще один важный момент – коллекторы не могут без суда и следствия у вас забрать имущество. Угрозы о том, что люди к вам придут и отберут телевизор и ценные вещи являются лишь запугиванием. Во-первых, коллекторная служба должна обратиться в суд и лишь в случае победы в суде сможет с готовым судебным решением явиться в сопровождении судебных приставов к вам домой и требовать имущество.

Мы описали стандартные действия представителей интересов банка в ситуациях, когда неплательщик не пытается сменить место работы или адреса проживания. Теперь рассмотрим, что делают коллекторы, если не могут найти должника. Эти действия характерны на первом этапе работы таких агентств, когда работники компании приступают к сбору информации о заемщике.

Что делают коллекторы, если не могут найти должника

Если должник скрывается от кредитора, единственным выходом для коллектора становится обращение в суд

Избавление от долгов

Сначала пытаются установить корректность данных, которые неплательщик оставил банку – проверяют стационарный и мобильный телефонный номер, устанавливают место работы и проживания.

Если проделанные действия не приносят результата, коллекторы практикуют общение с родственниками и соседями должника. Причем в таких ситуациях люди, которые не знают о местонахождении заемщика или просто не хотят раскрывать информацию такого рода, вправе не отвечать на вопросы представителей банка.

Если коллекторы не нашли заемщика, дело передают на рассмотрение суда. Правда, и здесь найдутся отдельные нюансы. В ситуациях, когда сроки давности по выплатам окончены, шансов выиграть дело у кредитора практически нет. А в случаях, когда должник умышленно скрывается, найти того вряд ли удастся. Хотя здесь давление на родственников или соседей становится фактором, который способствует поискам.

Коллекторы и должники: нюансы действий коллекторов

Учитывайте, что судебный иск вправе подать лишь реальный кредитор, а не его представитель, работающий на основании договора цессии

Учитывайте, что подача судебного иска коллекторами вероятна лишь при выкупе задолженности. В ситуациях, когда коллекторское агентство сотрудничает по соглашению цессии, истцом в суде выступает непосредственно кредитор. Поэтому при первом общении с такими людьми уместно уточнить правовые основания работы этой компании.

Чтобы подвести итоги, отметим, что и до принятия последнего закона юридически подкованные граждане решали подобные вопросы в свою пользу. Здесь главным аспектом успеха становится спокойствие заемщика и действия в рамках законодательства РФ.

Помните, несовершенство законов позволяет найти обходные пути и лазейки, чтобы отстоять правоту неплательщика даже в суде. Причем время тут работает в пользу должника. Как законно не платить кредит, читайте тут.

Некоторые граждане думают, что клиентами коллекторов становятся нерадивые заемщики, взявшие кредит в финансовой организации.

Кто такие «черные» и «серые» коллекторы

Требования коллекторов

Этот сегмент рынка после принятия закона о регулировании коллекторской деятельности был окончательно вытеснен из правового пространства и сейчас является разновидностью мошенничества или вымогательства.

«Черные коллекторы» обычно связаны с различными полулегальными скупками, псевдоломбардами и конторами по выдаче микрозаймов. Там заведомо неплатежеспособных (но имеющих ценное имущество – например, недвижимость) граждан убеждают взять в долг денег, накручивают на них сумасшедшие проценты, а затем «натравливают» на задолжавших людей коллекторов. Задача этих «специалистов» – по возможности лишить должника ценного имущества. Через запугивание или даже применение насилия.

«Серые коллекторы» не связаны с криминалом напрямую, однако не чураются незаконных методов, пытаясь истребовать банковские или другие «легальные» долги. Это о них пишет пресса, рассказывая страшные истории о насмерть перепуганных угрозами детях должников, о залитых монтажной пеной квартирных замках, о расписанных нецензурными фразами о задолжавших жильцах подъездах, об избитых отцах семейств.

  • Не соблюдают требования закона (по числу звонков, содержанию бесед и т.д.);
  • Отказываются показать документы и назвать себя;
  • Приписывают себе чужие функции (пытаются описывать имущество, применять насилие);
  • Не пытаются договориться, сразу переходят к угрозам.

Как общаться с коллектором

Прежде всего, уясните, что сборщик долгов – это не сотрудник банка. Для него вы – человек, который сознательно не платит по своим обязательствам. Каждому коллектору при обучении предоставляется так называемый скрипт – сценарий беседы с должником.

Среди взыскателей долгов попадаются разные люди. Большинство не утруждает себя сложными размышлениями о природе возникновения долга. Они строго выполняют скрипт, задавая одни и те же вопросы и механически записывая ответы. Поэтому кричать на коллектора, ругать его или посылать куда подальше – бессмысленно, он просто запишет ваш ответ, сурово прокомментирует его и задаст следующий вопрос.

Точно так же не имеет смысла просить «войти в положение». Коллектор – наемный работник, у него есть свои обязанности. Отложить срок возврата долга он не может. Выслушивать ваши слезные мольбы теоретически способен, но у него 100 человек таких, как вы. Каждого выслушать – это с ума можно сойти. Поэтому если вы начнете требовать от коллектора прекратить надоедать и подождать, он просто переспросит, когда вы заплатите.

1 Трубку лучше брать. Коллектор и так по умолчанию предполагает в вас злостного неплательщика, а если вы еще и говорить отказываетесь, сборщик долгов сразу переходит к жесткому варианту: приходит в гости, на работу и т.д.

2 Если есть объективные причины для неуплаты долга, о них лучше сразу рассказать (коротко и по существу): уволили с работы, заболел родственник (пришлось отдать много денег за лечение), ограбили квартиру и т.д. Тогда коллектор будет меньше наседать и больше предлагать. Правда, работает это не со всеми. Некоторые коллекторы выслушивают, записывают, требуют немедленно заплатить и задают следующий вопрос по скрипту.

3 Не нужно обманывать коллектора. Да, он изначально вам не верит. Однако если вы сказали, что заплатите к субботе, а в субботу перестали брать трубку, в дальнейшем ничего хорошего от взыскателя долгов вам ждать не придется. Разговор будет более грубым, а коллектор – более настойчивым.

Какие права имеют коллекторы? Что они могут сделать с должником?

История, описанная ниже, может показаться Вам очень знакомой, и это неспроста, ведь такие случаи сегодня очень часты. История начинается с того, что однажды один человек взял в банке приличный кредит и через пару лет полностью выплатил его.

Сразу после этого банк бесплатно выдал этому клиенту кредитную карту на 30 тысяч рублей. Такой «подарок» был сделан банком из-за того, что клиент обладал безупречной кредитной историей. Клиент, конечно же, обрадовался, подписал все необходимые документы, не читая их, и начал активно пользоваться кредиткой.

Предупреждение!

Прошло некоторое время, и у этого человека начались проблемы на работе, да и со здоровьем дела обстояли не так хорошо, как хотелось бы. Конечно, кредитка не является причиной таких бед, это простое совпадение. Однако, получается так, что если каждый месяц выплачивать кредит, то на жизнь и лечение денег практически не остается.

Судебные приставы

А ко всему этому прибавились еще пени и штрафные санкции, предусмотренные договором, но этот человек, как и большинство остальных, не обратил на них внимание в момент подписания кредитного договора.

Получается, что человек должен был заплатить за кредитные средства сумму в два раза больше, чем он взял, плюс еще и 180% штрафных санкций. Естественно, кредит не выплачивается, сумма задолженности растет с каждым днем, и банк передает долг коллекторам, которые будут заниматься его взысканием.

Коллекторские агентства бывают разные: «черные», «серые» или «белые». Если белые коллекторы требуют выплату задолженности исключительно законными методами, то о деятельности черных лучше вообще не говорить (они используют в своей работе незаконные методы выбивания долгов).

Чем они пугают?

Сотрудники коллекторских агентств, как правило, пугают должников уголовной ответственностью, а именно статьями 159, 165 и 177 УК РФ.

Поэтому любой человек подходящий под все вышеописанные условия по поводу уголовной ответственности может вообще не волноваться.

Очень часто коллекторы говорят, что они могут сделать так, чтобы дело было передано в суд, и тогда человек будет должен оплатить не только свои долги, но еще и все судебные издержки. Однако, и здесь у должника есть некоторые преимущества.

Во-первых, если у него на руках имеются документальные подтверждения причин невыплаты части кредита (справка с больницы о серьезной болезни, увольнение с работы), то еще неизвестно, кто выиграет суд. Что же касается суммы судебных издержек и штрафов по кредиту, то их также можно легко оспорить.

Внимание!

К тому же, общая сумма всех штрафов и неустоек не должна быть больше самого кредита.

В последнее время участились случаи того, что коллекторы просто начали вводить должников в заблуждение. Например, они могут говорить, что банк может легко передать дело в суд лет через пять, когда по невыплаченному кредиту набегут огромные штрафы и пени.

На самом же деле это вовсе не так, ведь за этот период срок исковой давности, который составляет 3 года, истечёт, а после этого долг списывается и выплате не подлежит.

Коллекторы – кто это такие?

Доводы о том, что после суда должник получит штамп в паспорте об ответственности за невыплаченный кредит, полностью лживые, ведь законных оснований для такого штампа не существует. К тому же, в паспорте на последней странице ничего об этом не написано, а значит, поэтому поводу волноваться не стоит.

На самом же деле все это совершенно незаконно, поэтому кредитная история должника никак не повлияет на кредитные истории его родственников.

Также коллекторы могут упомянуть о том, что в Госдуму внесена поправка в закон, по которой особой крупным долгом будет считаться сумма в 10 тысяч рублей, а не 250 тысяч. Однако, такая поправка в законодательство еще не внесена, а вероятность её очень мала, ведь тогда под уголовную ответственность попадут тысячи граждан РФ. Поскольку поправка еще не утверждена, то вестись на такую уловку нельзя.

Кроме всего вышеперечисленного коллекторы могут пугать и судебными приставами, которые опишут все движимое и недвижимое имущество в счет кредитного долга. Но, данная уловка справедлива лишь тогда, когда суд уже вынес свое решение не в пользу должника.

Совет!

В этом случае суд передает дело приставам, но они начинают выполнять опись имущества лишь тогда, когда человек не выполняет свои обязательства по решению суда.

Еще одна важная деталь: суд за неуплату кредита может длиться целые месяцы, а, возможно, и годы (все зависит от запутанности дела). За этот период может произойти все что угодно (банк может закрыться, а срок исковой давности – выйти).

Как видите, это всё, что могут сделать коллекторы, поэтому если у Вас есть просроченный кредит, преждевременно расстраиваться не стоит.

Что такое коллекторское агентство

Но, кроме банков, их услугами пользуются страховые компании, юридические лица, субъекты предпринимательской деятельности, коммунальные предприятия, все те, у кого немало должников.

Кто это такие?

Большинство граждан незнакомы с таким понятием, как «коллекторское агентство», поэтому задаются вопросом: кто такие коллекторы и что они могут сделать?

Слово «коллектор» несет в себе смысл собирательства, а, значит, деятельность этого должностного лица связана с востребованием долгов.

Предупреждение!

Коллектор уполномочивается кредитором, который заключает с ним агентское соглашение или договор о передаче долга третьему лицу.

Взыскивают коллекторы долги с юридических и физических лиц. Их основной метод – психологическое давление, с помощью которого должника стимулируют к возвращению финансов, поэтому с каждым клиентом они работают упорно и долго.

Избавиться от назойливых коллекторов можно только переездом в другую страну, но это не остановит их от подачи иска в суд для наложения ареста на имущество должника.

Поэтому самым верным шагом для решения конфликтной ситуации считаются переговоры, когда стороны договариваются о погашении задолженности в течение определенного времени.В другом случае должник может самостоятельно принять решение о передаче коллекторному агентству ценного имущества в счет погашения долга.

Как запугивают?

Методов запугивания у коллекторов много, но основными угрозами можно назвать:

  1. Объявление должника мошенником на основании статьи 159 УК, что практически очень сложно сделать, ведь на протяжении определенного времени заемщик платил по кредитному обязательству.
  2. Судебное разбирательство. Агентства имеют на это право, но делают редко, если должник выиграет разбирательство, сумма долга значительно уменьшится, что крайне для них нежелательно.
  3. Рассказы о том, что кредитную историю можно испортить всем родственникам должника, но как это можно сделать, ведь никакое лицо не является его поручителем или созаемщиком.
  4. Отправку по месту жительства выездной бригады для описи имущества. Это возможно делать только судебным приставам после вынесения решения суда.
  5. Физическую расправу над должником и его семьей, о чем коллекторы якобы предупреждают. Если с разрешения коллектора записать разговор между ним и должником, где будут явные угрозы, это станет вещественным доказательством для суда о неправомочных действиях должностного лица.
  6. Бесконечные звонки в течение рабочего дня, что не является нарушением закона.
  7. Создание проблем с работодателем. Это может возыметь определенное действие, потому что работник потеряет свой авторитет у начальства, но все зависит от самого работодателя.

Деятельность коллекторных агентств основывается на:

  • Гражданском, Уголовном и Гражданско-процессуальном кодексах России;
  • Законе«О коллекторской деятельности»;
  • Федеральных правоустанавливающих актах («О кредитных историях», «О несостоятельности»).

На что имеют право?

Полномочия коллекторов предусмотрены законом, поэтому они имеют право:

  1. Требовать от должника выполнить свои обязательства, причем в законном порядке. Они хотят добиться возвращения долга до возбуждения судопроизводства, иначе им грозит уплата госпошлины. В качестве альтернативы они могут предложить заемщику добровольно передать ценное имущество в счет долга. Иначе на основании закона они имеют право подать исковое заявление и открыть исполнительное производство по изъятию имущества.
  2. Договориться с должником о заключении дополнительного соглашения по погашению долг. Фактически оно является графиком платежей и имеет силу договора.
  3. Принять в счет долга материальные ценности заемщика, которые будут им переданы добровольно на основании специально оформленного акта.
  4. Находиться в жилом помещении должника по его добровольному согласию, иначе гражданин имеет право попросить их покинуть жилище.
  5. Законодательство не предусматривает ограничений на количество звонков должнику, поэтому коллектор теоретически может звонить когда угодно в течение дня.

Время, которое он займет у гражданина или организации на переговоры об уплате долга также не имеет ограничений.

Коллектор может предлагать для встречи выходной или праздничный день, это не будет являться нарушением закона.

Запреты

Закон предусматривает должностным лицам, занимающимся взиманием долгов, запрет на определенные действия в отношении должников:

  • увеличивать сумму долга или, иначе говоря, «включать счетчик», такие действия выполняются под угрозами со стороны коллекторов и называются вымогательством;
  • оскорблять должника, угрожать его жизни и членам семейства;
  • применять физическую силу, наносить телесные повреждения;
  • оказывать психологическое воздействие, запугивать должника и его семью;
  • самостоятельно без вынесения приговора суда изымать имущество гражданина или организации, а также повреждать его;
  • похищать, удерживать должника под домашним арестом, ограничивать его в передвижении;
  • принуждать к передаче материальных ценностей, денежных средств или имущества в счет уплаты долга, а тем более изымать без согласия;
  • приходить без предварительной договоренности с должником к нему домой или на работу, а с 22:00 вечера до 6:00 утра это вообще запрещено;
  • коллекторы не имеют права говорить с должником от имени правоохранительного органа;
  • передавать информацию о неплатежеспособности гражданина третьим лицам.

Стоит ли обращаться к антиколлекторам?

Прежде всего, стоит отметить, что с судом или без, иметь дело с коллекторами весьма неприятно. Причем речь идет даже не о финансовых потерях, а психологическом давлении, которое искусно создают представители коллекторных фирм. Избежать проблем с коллекторами в большинстве случаев оказывается весьма не сложно.

Так, лучше всего вообще постараться как можно реже прибегать к кредитам. Если у вас есть стабильный доход, то не стоит превращаться в кормильца для банка – нередко кредиты оформляются просто потому, что желаемое хочется получить поскорее. Возможно, стоит пересмотреть свое отношение к кредитам и перестать на них рассчитывать, как на свои деньги.

На что коллекторы не имеют права

Опаснее всего в этом отношении кредитная карта с высоким лимитом – откажитесь, если вам предложат ее оформить. В большинстве случаев трудно отказаться от соблазна хотя бы иногда воспользоваться деньгами с кредитки, ведь они уже здесь, на вашем счету и остается только взять их, а отдать можно потом.

Второе, что очень важно – правильно закрывайте кредит и не доводите дело до абсурда. Одна из частых ошибок, которую совершают должники, заключается в банальном неправильном общении с представителями банка. Вам звонят и просят сказать, когда задолженность будет погашена – в этом случае не стоит злиться, говорить что вы не знаете когда сможете отдать кредит и вообще лучше вас не беспокоить, ведь в большинстве случаев дело сразу передадут коллекторам.

Если вам звонят из банка и спрашивают, когда вы погасите кредит, пообещайте это сделать как можно скорее, даже если вы не уверены, что получится. Задача банковского сотрудника – убедиться, что вы помните о задолженности и собираетесь ее скоро погасить.

И третье – вносите регулярные взносы, даже если у вас большая сумма задолженности, но вы регулярно вносите небольшие суммы и грамотно общаетесь с представителями банка, то почти 100% что дело не передадут коллекторам. Обычно коллекторов подключают в случае должников, которые ничего не платят и не обещают.

Вам также может быть интересно:

  • Могут ли коллекторы звонить родственникам должника
  • Какие права имеют коллекторы в отношении должника?
  • Как подать в суд на коллекторов

На самом деле куда серьезнее судебных угроз – психологическое давление, в котором коллекторы на самом деле настоящие мастера. Они могут звонить вам каждый день, тратить ваше время, слать письма, звонить родственникам, близким людям, приходить домой, держать вас в постоянном напряжении. На самом деле если вы можете отдать долг, то лучше сделайте это как можно скорее, просто для того чтобы избежать потери времени и нервов.

Общение с коллекторами превращается в неприятность, о вашем долге узнают близкие люди, которые также будут давить на вас, ведь вряд ли окажутся довольны вниманием коллекторной конторы. Хуже всего, если коллекторы начали звонить вам на работу, в этом случае может быть испорчена ваша репутация.

На неправомерные действия коллекторов подают жалобу в следующие организации:

  • Роспотребнадзор принимает звонки по горячей линии;
  • Прокуратура принимает доказательства незаконных действий взыскателей;
  • Ассоциация коллекторов серьезно наказывает своих сотрудников за незаконные действия и неуважительное общение с клиентами банков.

Антиколлектор – это не антипод коллекторов, а юрист, помогающий должнику защитить свои права, по возможности уменьшив выплаты. Интерес такого юриста – возможность заработать на проценте от суммы списанного долга.

Подобные специалисты особенно охотно берутся за ситуации, при которых из относительно небольшого долга за счет ухищрений кредитора, различных штрафов и пеней «накрутился» огромный долг. Например, длительное время начислялись сумасшедшие пени, штрафы, неустойки, размер которых легко оспорить в суде. Особенно это касается микрозаймов.

Человек брал в банке 30 000 рублей, за пару лет неплатежей набежало 300 000, именно эту сумму и требуют коллекторы с должника, хотя она противоречит действующему законодательству о микрозаймах. Коллекторы в такие тонкости не вникают, их задача – получить требуемую сумму, а не разбираться, откуда она возникла (хотя в действительно серьезных агентствах разбираются и предлагают должнику варианты).

Стратегия антиколлекторов проста: сразу подавать в суд и опротестовывать сумму долга. Беда в том, что среди таких специалистов процент мошенников очень велик. Наобещав клиенту с три короба и получив предоплату своих услуг, некоторые антиколлекторы просто пускают процесс на самотек и оставляют должника и с не уменьшившимися долгами, и без денег.

липовый антиколлектор утверждает, что должнику выгоднее заплатить сразу твердую сумму, а не терять потом процент от списанного долга. Кроме того, серьезные антиколлекторы никогда не берутся работать с небольшой суммой – это им попросту невыгодно. Поэтому если вам набиваются помочь с долгом в 50 000 рублей всего за 5000 – это, скорее всего, развод.

Прежде чем обращаться к антиколлекторам, соберите о них информацию – по отзывам в интернете, например. Вслепую устанавливать контакты с подобными специалистами рискованно.

Если долг выдан под расписку

Кто такие «черные» и «серые» коллекторы

Общаясь с взыскателями, должник по кредиту должен четко понимать: наличные денежные средства коллекторам не передают, это противозаконно. Почему? Потому что коллекторы, получив от должника денежные средства, не дадут ему никакого подтверждающего документа о том, что долг возвращен. А, значит, вымогатели смогут требовать деньги снова и снова.

Тем потенциальным заемщикам, которые изучая статью о борьбе с коллекторами, понимают, что им все равно нужен кредит – полезно будет узнать о такой форме займа, как овердрафт. Детально об этом расписано в материале: «Что такое овердрафт для юридических и физических лиц: 6 важных аспектов особой формы кредитования».

Важно! У многих людей слово «коллектор» вызывает негативные эмоции, а также ассоциируется с крупными мужчинами преступного вида.

На самом деле они специализируются на возврате долгов банкам, но при этом должны точно следовать законодательству. При выявлении нарушений к ним могут применяться меры в рамках уголовного или административного права.

До введения закона о коллекторах данные агентства применяли незаконные методы, связанные с угрозами, шантажом или вовсе физическим насилием.

После внесения изменений в законодательство они были наделены только ограниченными правами, поэтому «выбивать» долги не могут.

Они обладают только некоторыми мерами воздействия, представленными:

  • звонками должникам, причем строго ограничивается количество звонков в день, неделю или месяц;
  • личными встречами, которые должны назначаться заранее самими гражданами;
  • отправкой писем или смс-сообщений, в которых не должно быть никаких угроз, поэтому можно только напоминать гражданам на необходимость внесения средств.

Законный способ, как выбить долг с человека – это обратиться в суд. Если долг выдан под расписку, то взыскание долга не будет проблемой. Желательно, перед тем как давать деньги в долг составить расписку, в которой обязательно должны содержаться следующие сведения:

  1. Сумма долга.
  2. Размер вознаграждения, то есть проценты.
  3. Срок оплаты, или график платежей.
  4. Порядок произведения расчета.

Угрозы по телефону

Последний пункт достаточно важный для обеих сторон. Желательно, чтобы заемщик возвращал средства путем перечисления на банковский счет. Это в будущем может сыграть решающую роль в суде. Например, заемщик перечислил деньги в назначенный срок на указанный счет средства и подтверждением тому будет квитанция или чек, что он имеет право представить суду в качестве доказательств. Если он обязательство не исполнил, то заимодавец может представить суду выписку с банковского счета, что средства в указанный срок не поступали.

Итак, если есть расписка, заверенная нотариально, следует предупредить должника о передачи дела в суд и подать иск по месту его жительства. Нужно помнить, что у долга есть срок исковой давности, который составляет 3 года.

Несмотря на то что кредиторам крайне невыгодно обращаться в коллекторские агентства для выбивания долгов, многие данной услугой пользуются. Коллекторы работают с физическими лицами и могут купить долг со скидкой более 50%, если он «свежий» и крупный, то есть сумма более 500 тысяч рублей.

То есть, если заемщик сам даст согласие на передачу и использование своих персональных данных третьим лицам, в данном случае коллекторам, то продажа долга будет законной мерой взыскания. Если заимодавец данный закон нарушит, то сам может оказаться в суде в качестве ответчика.

Правила написания расписки

Как стать коллектором

После того, как деятельность коллекторов получила законодательное оформление, эта профессия стала значительно более привлекательной. В 2017 году в РФ, по данным ФНС, около полумиллиона организаций указывали при регистрации «коллекторские услуги» как один из видов деятельности. Официально зарегистрированы в соответствии с новым законом около полутора сотен профессиональных коллекторских агентств, и это число с каждым месяцев увеличивается. Растет и спрос на действительно квалифицированных сотрудников.

Основная работа коллектора заключается в постоянных беседах с должниками. Не задушевных, а достаточно жестких, иногда грубых. При этом необходимо уметь грамотно рассказать о наличии и составе долга, предложить возможные варианты погашения, объяснить юридические последствия при невыплате. Также требуется не бояться конфликтных ситуаций и уметь их разруливать.

  • Сбор информации о должнике в рамках законодательства;
  • Полный комплекс работы с просроченной задолженностью (расчет сумм и сроков, информирование должника, формирование пакета документов для передачи в суд);
  • Составление финансовых отчетов по клиентам-должникам

1 Образование

Что должен уметь коллектор

Юридическое, экономическое, военное, педагогическое, психологическое. Предпочтение отдается окончившим вузы по специальностям, связанным с работой в правоохранительных органах. Также плюсом будут оконченные курсы коллекторов – такие сейчас организованы при крупных коллекторских агентствах (например, ФАСП) или в специализированных учебных центрах (к примеру, ДА.Коллекшн»).

2 Опыт работы

Лучший вариант – это сотрудник подразделения по взысканию задолженности в любом банке. Также востребованы прочие бывшие работники банков и правоохранительных органов. Охотно берут стрессоустойчивых обзвонщиков из любых сфер (с юридическим или экономическим образованием).

3 Навыки

Во-первых, конечно, крайне важен навык общения. Если вы боитесь говорить с людьми или вам это не нравится, нет смысла идти в коллекторы. Одновременно у кандидата должен быть низкий уровень эмпатии (сопереживания). Если вы будете жалеть каждого должника, то быстренько сами попадете в эту категорию, оставшись без доходов (о зарплатах коллекторов читайте ниже). Идеальный вариант – наличие навыков жесткого общения с антисоциальными элементами или с нелояльно настроенными клиентами.

Важны навыки пользования различными компьютерными программами и интернет-сайтами. В частности, справочно-правовыми системами, базами данных, сервисами государственных органов (ФНС, ФССП и других).

Знание общих принципов бухгалтерского учета. Понятно, что разбираться в тонкостях корпоративных хитросплетений (если должник владеет крупными активами) будут специалисты, но если речь идет о рядовом должнике, которого уволили с работы, коллектор должен уметь подсчитать его задолженность.

В столицах большим плюсом будет знание иностранных языков. Причем если коллектор может объясниться на языках народов Средней Азии или Северного Кавказа, ему просто цены не будет. Но и английский уровня Intermediate и выше тоже считается хорошим вариантом.

Важным навыком считается мобильность: работа коллектора связана с разъездами, иногда должника приходится подлавливать в самых неожиданных местах.

Доходы коллектора

Сумма, которую получает коллектор, зависит от агентства и договорных отношений с должниками. Обычно специалисту по взысканию долгов уплачивается фиксированная зарплата плюс процент с взысканной задолженности (от 5% до 30%). К сложностям профессии относится труднопрогнозируемость получения переменной части зарплаты.

Рядовой взыскатель долгов в агентстве может вырасти до начальника отдела раннего или позднего взыскания либо до руководителя юридической службы. Следующий этап – начальник коллекторской службы.

Соискателей с опытом коллекторской работы охотно трудоустраивают банки, детективные агентства, юридические службы крупных розничных компаний. Также у людей с таким опытом жестких коммуникаций, как у коллекторов, имеются хорошие перспективы в сфере продаж.

Выводы

Таким образом, изучив советы, которые рассказывают, как бороться с коллекторами, должникам по кредитным займам следует запомнить основные правила поведения:

  • в общении с коллектором необходимо показать знание закона и прав;
  • делать записи разговоров на диктофон в случае угроз и оскорблений;
  • подать жалобу на взыскателя в соответствующие органы;
  • не прибегать к угрозам и шантажу;
  • номера, с которых совершались звонки агентов, внести в черный список;
  • обратиться за помощью к юристам.

Почему коллекторы не подают на должников в суд?

Существует много способов, как бороться с коллекторами, однако все получатели кредитов должны помнить, что долги лучше всего отдавать вовремя. Ведь когда взыскатели перестают донимать должников, за них по-тихому берутся приставы и благополучно описывают имущество.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Деньги и финансы