Как списать долги по кредитам в 2019 году?

Вариант 2: Рефинансирование долгов

Если просрочка по кредитным обязательствам небольшая и банк еще не подал документы в суд на взыскание просроченной задолженности, то можно попробовать договориться о реструктуризации долга. Это позволит вам:

  • уберечься от штрафных санкций со стороны банка;
  • выплачивать кредит с меньшим ежемесячным платежом;
  • остаться в ряду добропорядочных заемщиков.

Но могут ли списать долг по кредиту через реструктуризацию? Стоит учитывать, что банковская реструктуризация лишь предлагает более щадящий режим погашения задолженностей, и списать с её помощью долги не получится. Также стоит быть готовым, что график платежей существенно растянется по времени.

Это способ напоминает реструктуризацию, но с одним отличием — вы оформляете кредит в другом банке, и за счет этой суммы гасится ваш старый долг. Новые условия кредитования часто оказываются выгоднее (меньше процентная ставка или ежемесячный платеж), но платить такой кредит всё равно придется.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Еще один способ, как списать долги — подождать окончания срока давности. Через сколько лет списывают долги по кредитам? Напомним — если кредитор обратится в суд по истечении трех лет, то в удовлетворении иска суд ему откажет.

Но это вариант списания долгов имеет немало недостатков:

  1. Кредитная история будет безнадежно испорчена.
  2. Придется в течение трех лет буквально прятаться от кредиторов — избегать любого контакта с ними, не вносить платежи.
  3. Если в течение трех лет банк подаст в суд, то придется закрывать задолженность.

Перед тем как списать долг в Сбербанке или любом другом крупном банке именно таким способом, обязательно учтите, что юридический отдел этих финансовых организаций очень редко затягивает сроки подачи в суд исковых заявлений. Этот вариант более подходит для многочисленных МФО, часто прибегающих к услугам коллекторов в случае невозврата долгов. Но и в этом случае стопроцентной гарантии списания задолженности нет.

Это самый надежный вариант, отвечающий на вопрос: как списать долги по кредитам. Несомненный плюс этой процедуры — она позволяет списать задолженности, в том числе, которые находятся на исполнении у судебных приставов. К тому же банкротство — это способ как списать долги законно, не прячась от кредиторов, не переплачивая проценты по банковской реструктуризации или рефинансированию.

В ходе банкротства вам доступно две процедуры:

  • реструктуризация долга. В отличие от банковской, процентная ставка не будет превышать ставку рефинансирования ЦБ и сам срок составит не более трех лет. Основной плюс — она применяется для погашения долгов перед всеми кредиторами, что не смогут предложить в банке;
  • реализация имущества. Как и при реструктуризации, эта процедура позволяет решить вопрос со всеми долгами одновременно, но за счёт имущества должника. Забрать могут далеко не все, к примеру: единственное жилье, средства для осуществления профессиональной деятельности, предметы, не относящиеся к роскоши и другому дорогостоящему имуществу – останутся в вашем распоряжении.

Списывают ли банки долги при банкротстве? Если гражданин официально признан судом банкротом, то они просто обязаны это сделать – таков закон. Но если были поручители по кредиту — все требования кредиторы могут переадресовать им.

Банкротство — это лучший способ, как списать долг у приставов, а не только у банков. С момента подачи заявления действие всех исполнительных производств приостанавливается и при успешном признании должника банкротом они подлежат списанию. За исключением задолженностей: по алиментам, возмещению морального вреда и сумм назначенных в виде наказаний.

Уточнить о возможности списать долг в Вашей ситуации

Указ Президента о списании долгов №1331 и Постановление Правительства №373 затрагивает заемщиков по ипотеке, неспособных более исполнять кредитные обязательства. Участие в программе позволяет списать задолженности на сумму до 600 тысяч рублей. Рассмотрим, как можно списать долги этим способом:

  1. Перейти на сайт госпрограммы.
  2. Проверить, удовлетворяете ли вы её условиям.
  3. Собрать и подать все необходимые документы в банк, являющийся участником программы.
  4. Дождаться решения финансовой организации.

Недостаток госпрограммы в том, что подходит она далеко не для всех заемщиков и актуальна только при ипотеке. И полностью от долга она не освобождает — лишь от его части.

Чтобы узнать, может ли банк списать долг, и какой вариант лучше всего подходит в той или иной ситуации, обратитесь к специалистам нашего центра юридической поддержки. Кредитные юристы помогут вам решить все вопросы с проблемной задолженностью максимально быстро и с наименьшими затратами.

Правила Центробанка позволяют кредитным учреждениям списывать долги только после исчерпания отведенных законодательством и условиями договора мер к взысканию.

Если принятые меры не дали результата, задолженность может быть списана на основании решения суда, возврата исполнительного листа Федеральной службой судебных приставов. Просрочка такого долга должна составлять не менее года на момент списания. Кроме того, Центробанк позволяет банкам прекращать попытки взыскания, если проведение таких мероприятий оказывается дороже, чем неоплаченный кредит.

Если со своим банком договориться не получается, можно привлечь финансирование извне. Рынок финуслуг предоставляет опцию рефинансирования — погашения предыдущего кредита новым, оформленным в другом банке и на других условиях.

Не стоит полагать, что физ. лицу достаточно объявить о своем банкротстве, и все его долги аннулируются. Гражданину придется пройти через процедуру реализации имущества и распрощаться с некоторой собственностью.

Процесс списания долгов при банкротстве физического лица состоит из нескольких этапов:

  1. После поступления в суд заявления гражданина и рассмотрения его по существу суд может назначить одну из следующих процедур: реструктуризацию по долговым обязательствам сроком на три года или реализацию имущества. При отсутствии у физ. лица постоянной работы и стабильного высокого заработка судья объявляет его банкротом и назначает этап конкурсного производства (реализации).
  2. Назначенный судом финуправляющий реализует опись и оценку всего имущества должника, которое подлежит изъятию и последующей продаже на торгах. Сюда включается недвижимость, транспортные средства, дорогостоящая бытовая техника, предметы роскоши, драгоценности и пр. Некоторая собственность должника не подлежит продаже на торгах. Это единственное жилье и земельный участок (только если они не являются предметом залога по ипотечному кредиту), личные вещи (одежда и обувь физ. лица), имущество дешевле 10 тыс.руб., скот и семена и пр.
  3. Проводятся торги. По новым правилам имущество физ. лиц должно быть реализовано исключительно в формате открытого электронного аукциона. Торги проводятся в три этапа: на первом этапе имущество выставляется по рыночной стоимости с шагом на повышение; если продать его не удалось, первоначальная цена лота снижается на 20-50%; наименее ликвидная собственность может быть продана на торгах на понижение.
  4. В ходе проведения торгов формируется конкурсная масса, которая направляется финансовым управляющим на погашение задолженности перед кредиторами физ. лица пропорционально сумме их требований по кредитным и долговым обязательствам и в соответствии с очередностью. Часть вырученных средств идет на оплату судебных издержек и вознаграждения управляющего (7% от величины удовлетворенных требований кредиторов).
  5. Даже если весь объем задолженности физ. лица не удалось погасить по результатам торгов, то все требования кредиторов считаются погашенными. Неисполненные обязательства аннулируются, и банки больше не вправе требовать от должника внесения платежей по кредиту.

Финансовые проблемы и желание улучшить условия жизни часто приводят граждан в банк за получением кредита. В то же время нестабильная экономическая ситуация в стране провоцирует снижение платежеспособности заемщиков. В результате актуален вопрос, может ли банк списать долг?

Внимание!

Кредитная организация в некоторых случаях идет навстречу клиенту и облегчает условия выплаты кредита, отказывается от взимания штрафов и пеней. Однако происходит это только в том случае, если заемщик не скрывается, а вовремя оповещает официальных представителей кредитора о проблемах с погашением займа.

Полное списание долга банком — ситуация крайне редкая. Как правило, возможна при двух обстоятельствах.

  1. Истечение срока давности подачи иска банком.
  2. Невозможность взыскать сумму с должника по объективным причинам (смерть, полная неплатежеспособность). Если у судебных приставов не получилось найти заемщика, долг тоже может быть признан безнадежным.

В любом случае списание долга — это трудоемкий процесс, ведь банк сначала постарается сделать все, чтобы вернуть деньги. Схема действий кредитора следующая.

  • Начисление штрафов и пеней за каждый период неуплаты.
  • Попытка договориться с заемщиком напрямую. На этом этапе возможно согласование послаблений: отмена штрафов, реструктуризация либо рефинансирование кредитного долга.
  • Обращение в суд. Если клиент не идет на контакт или не соглашается на предлагаемые условия выплаты, банк инициирует судебное разбирательство. В этом случае хорошим результатом для заемщика будет частичное списание долга по кредиту. Добиться этого проще, заручившись поддержкой юриста.
  • Передача долга. Коллекторское агентство в состоянии испортить жизнь заемщика телефонными звонками, визитами и расспросами родственников, соседей, коллег, друзей.

Как списать долги по кредитам в 2019 году?

Чтобы предотвратить неприятные последствия, необходимо знать, как списать долги по кредитам или уменьшить размер задолженности законным путем.

Причины возникновения долгов по кредитам

Современный рынок банковских услуг в России предлагает выбор инструментов кредитования для бизнеса и частных лиц. Кредиты позволяют гражданам обеспечить себя и семью жильем, приобрести транспорт или открыть собственное дело. Причинами кредитных проблем являются:

  • спад доходов – заемщика могут уволить с работы, понизить в должности, изменить систему оплаты труда;
  • утрата здоровья – тяжелые травмы или болезни требуют средств на лечение, при этом не позволяя работать на прежнем уровне;
  • ошибка в расчетах – граждане переоценивают платежные возможности или невнимательно изучают условия кредитования, что ведет к накоплению долгов и возникновению проблем с банком.

Оказавшись в положении неплательщика или осознав угрозу им стать, заемщик должен выбрать стратегию последующих действий.

Как правило, банки крайне неохотно идут на законное списание просроченных кредитов. Чтобы запустить эту процедуру, нужны очень веские аргументы. Банки соглашаются на столь невыгодный для себя шаг лишь в тех случаях, если:

  • Заем был оформлен на основании поддельных документов. В таких ситуациях делом о мошенничестве начинают заниматься правоохранительные органы.
  • В финансовом учреждении имеется колоссальное количество проблемных кредитов и сотрудники пропустили сроки давности.
  • Банк проиграл суд, который обязал его осуществить законное списание долга по кредиту.

К другим распространенным поводам для начала данной процедуры является смерть или пропажа заемщика. Если после погибшего не осталось наследства, которое могло бы быть разделено между его родственниками, то никто не будет погашать его задолженность, а банку придется начать законное списание кредитных долгов.

Как определяется победитель торгов на третьем этапе аукционов по банкротству

Через банкротство также получится решить проблемы ипотечников, которые не в состоянии в срок платить по ипотеке, а текущая стоимость жилья из-за экономического кризиса меньше суммы долга по ипотечному кредиту. Без банкротства в такой ситуации банк может продать жилье по текущей рыночной цене, а зачастую и ниже.

Оставшийся долг «повисает на должнике», человек оказывается и на улице, и с долгом. Разумным будет в ситуации при появлении первых просрочек по ипотеке подать заявление о признании банкротом. Банк в этом случае самостоятельно не сможет продать ипотечное жилье, оно будет реализовано в деле о банкротстве финансовым управляющим. После завершения его реализации и закрытия дела о банкротстве все «долги будут списаны» и Вы не останетесь должны ипотечному кредитору.

Пример. Должник в 2013 году приобрел по ипотеке 4-комнатную квартиру в небольшом регионе за 3 000 000 рублей, внес первоначальный взнос 300 000, оставшиеся 2 700 000 должен отдать банку равными платежами за 20 лет. Через 2 года он теряет работу и не в состоянии в срок оплачивать по кредиту, сумма основного долга практически не уменьшилась (так устроена ипотека – в первые годы практически вся сумма платежа идет на гашение процентов, основной долг уменьшается очень медленно) и с учетом пропущенных платежей и набежавших на основной долг процентов составляет 2 650 000 рублей.

В 2015 году спрос на жилую недвижимость в этом регионе упал, а 4-комнатные квартиры очень плохо продаются. Текущая рыночная цена квартиры составляет 2 000 000 рублей. Что делать должнику? Промедления дорогого стоят, на основной долг ежемесячно начисляется около 30 000 рублей процентов. Еще три месяца и долг банку уже 2 750 000 рублей.

Оптимальным в данной ситуации будет должнику незамедлительно начать личное банкротство. Долг «заморозится»: перестанут начисляться проценты, пени и штрафы. Ипотечная квартира реализуется финансовым управляющим. Часть денег, вырученных от ее продажи, пойдет на покрытие услуг финансового управляющего, а также других понесенных затрат в деле о банкротстве, а часть для расчетов с банком. После завершения процедуры реализации имущества долг перед банком будет «списан».

Нужна консультация юриста по банкротству физических лиц? Задайте свои вопросы в разделе «Онлайн консультация».

Для ипотечных заёмщиков в компании «Долгам.НЕТ» есть выгодное спецпредложение, узнайте подробности по бесплатному номеру: 8 800 333 89 13. Чем раньше вы подадите заявление на банкротство, тем быстрее закончится «долговой кошмар» и прекратятся визиты приставов. «Спишем» Ваши долги согласно букве закона!

А что делать в случае, если у должника нет имущества для реализации? Тогда составляется специальный акт об отсутствии собственности у должника. В такой ситуации физ. лицу удастся выйти из процедуры банкротства с наименьшими потерями, и вся сумма долга будет списана, а кредиторам не удастся компенсировать даже часть своих убытков.

Речь идет о безвозмездных сделках (дарственных) и договорах купли-продажи в пользу взаимозависимых лиц (родственников, подчиненных и пр.).

За сокрытие имущества банкротом и фиктивное банкротство предусмотрена ответственность в виде административного или уголовного наказания (в зависимости от масштаба деяния).

Далеко не каждый россиянин, оказавшийся в стесненном финансовом положении, может объявить о своем банкротстве. Для этого требуется соответствовать ряду условий, на которые указывает законодательство о несостоятельности (ФЗ № 127).

Стоит отметить, что в некоторых ситуациях объявление о своей несостоятельности является не правом, а обязанностью гражданина. Физ. лицо обязано уведомить суд о своем банкротстве при одновременном соблюдении следующих условий:

  • совокупный размер долговых обязательств перед банками, нгалоговой, микрофинансовыми организациями и частными займодавцами превысил 500 тыс.руб.;
  • просрочка по плановым платежам в соответствии с графиком превысила 3 месяца.

Подать заявление о банкротстве необходимо в течение месяца после того, как физ. лицо узнало о невозможности справиться с текущими платежами по долговым обязательствам.

Если размер задолженности превысил совокупную стоимость имущества физ. лица, то он также вправе заявить о своем банкротстве. Но не стоит забывать о том, что банкротство – это весьма дорогостоящая процедура, и она может быть экономически целесообразна только при долгах около 300 тыс.руб.

Процедура признания физ. лица несостоятельным является многоэтапным процессом и состоит из нескольких этапов:

  1. Подача искового заявления в Арбитраж по месту жительства должника.
  2. Рассмотрение заявление на предмет соответствия нормам закона.
  3. Открытие процесса банкротства и назначение финуправляющего из членов СРО, выбранной должником.
  4. Введение в отношении должника-физ. лица этапа реструктуризации при достаточном размере доходов для погашения долгов в трехлетний срок или выхода на предыдущий кредитный график.
  5. Этап реализации имущества при нарушении графика реструктуризации или при невозможности его разработки. Формирование конкурсной массы на торгах.
  6. Проведение расчетов с кредиторами.
  7. Объявление физ. лица банкротом и завершение процедуры, списание всех неисполненных долговых обязательств.

Альтернативой прохождения всех этих этапов является заключение сторонами процесса мирового соглашения на взаимовыгодных условиях.

Обсуждение законопроекта «О банкротстве физических лиц» шло 6 лет. Буквально в декабре 2012 года Государственная Дума приняла его в первом чтении, но процедура банкротства так и не была узаконена, несмотря на твердые намерения депутатов принять закон окончательно до конца 2012 года.

Предупреждение!

Между тем, согласно статистике, россияне заняли у банков половину федерального бюджета и объем просроченной задолженности растет.

списание долгов по кредитам

Списать долги по кредитам, в том числе по автокредитам, мечтают многие заемщики, особенно много желающих объявить себя банкротом среди тех, кто брали автокредит в банке или ипотеку. Но чьи интересы защитит новый закон: заемщиков или кредиторов?

Законопроект «О банкротстве физических лиц» заемщики ждут уже давно. И чисто по-человечески это очень понятно: все хотят обанкротиться, все хотят избавиться от долгов, но на самом деле потребитель довольно сильно вводит себя в заблуждение.

Ведь как обычно рассуждают: взял ручку, написал заявление от руки: мол, я – банкрот, — и долгов по кредитам как не бывало! Вот и легкий ответ на вопрос: что делать, если у меня долг по кредиту. Но не тут-то было!

Внимание!

И вот почему: по некоторым данным в стране 2 миллиона потенциальных банкротов. Рассчитывать на то, что банки простят долги по кредитам, не придется. Надо четко понимать, что банкротство – не может быть для должника бесплатным. Эта процедура дорогостоящая, и не каждый себе ее может позволить, даже если ваш долг всего лишь 50 000 рублей.

Кстати, это та минимальная сумма задолженности, которая позволяет объявить себя банкротом. Вот несложная арифметика: пусть ваш долг всего 50 000 рублей, вы вправе подать заявление на физическое банкротство, но не надо забывать, что первое предложение, которое вам поступит от кредитора – это реструктуризация долга по кредиту. Это может означать:

  1. перерасчет и уменьшение суммы долга по кредиту;
  2. предложение банка перекредитоваться;
  3. отсрочку платежа на 2-3 года.

На сумму долга банком будут начисляться проценты в размере 1/2 ставки рефинансирования ЦБ РФ. Если реструктуризация долгов не была эффективной, вот тогда вы и можете обратиться с заявлением в суд с просьбой о банкротстве.

Помимо этого, нужно иметь в виду, что заявление о банкротстве может подать и ваш кредитор. Более того, Закон «О банкротстве физических лиц» больше востребован кредиторами, потому что они прямо заинтересованы в получении денег с должников по кредитам и в состоянии оплатить услуги арбитражного управляющего и юридической службы.

Совет!

Сейчас взысканием долгов занимаются судебные приставы, но с вступлением в силу закона будут заниматься арбитражные управляющие, которые будут стоить должнику от 10 000 рублей ежемесячно (согласно законопроекту), но сама процедура банкротства займет как минимум 6 месяцев. Но ни один арбитражный управляющий за 10 тысяч работать не будет.

Как списать долги по кредитам в 2019 году?

Работа арбитражного управляющего обычно оценивается от 30 000 – 50 000 рублей в месяц.

Что получается? Человек не может заплатить 50 000, а в итоге за это же банкротство он должен будет заплатить чуть не в 2 раза больше? — Совершенно верно, процедура банкротства очень дорогостоящая и списать свои долги по кредитам просто так ни у кого не получится.

Что значит 50 000 долга? Это значит, что заемщик по кредиту по всем позициям должен быть должником:

  • долги по коммунальным платежам,
  • долги по налогам,
  • долги прочим кредиторам.

Иными словами, должник – это реальный банкрот, который потерял работу, встал на биржу труда. Потенциальный банкрот должен доказать ухудшение своего финансового положения. Если заемщик не в состоянии этот факт доказать, то потребуются кредитный юрист и арбитражный управляющий, которые и помогут обанкротиться. Это все стоит денег.

Кому поможет закон о банкротстве: должникам или банкам? Процедурой рефинансирования долга по кредиту банки пользуются уже давно и без всяких новых проектов законов.

Данным законом выгодно могут воспользоваться те, которые задолжали значительные суммы, например, порядка 3 миллионов рублей: по кредитным карточкам, потребительским и целевым товарным кредитам. Тогда есть смысл возбуждать процедуру банкротства.

В настоящий момент законом о банкротстве воспользуются только кредиторы и, возможно, небольшое количество заемщиков, включая индивидуальных предпринимателей. По прогнозам экспертов сами должники пользоваться этим законом будут очень редко, так как они не смогут оплачивать услуги арбитражного управляющего и других специалистов.

Срок давности по кредитной задолженности у приставов

Если вы временно утратили возможность платить по кредиту, то не отчаивайтесь. После первого просроченного платежа должников не объявляют в розыск, вами заинтересуются лишь спустя 2-3 месяца. Сначала, скорее всего, вам позвонит банковский работник и поинтересуется – знаете ли вы о задолженности, помните ли об обязательных платежах и когда сможете оплатить кредит. Лучше всего – не скрываться и взять трубку, выслушав банковского работника. Если вы будете всячески скрываться, должника быстро объявляют в розыск.

Самое грамотное решение, если вы перестали платить кредит – обратиться самостоятельно в банк и попросить кредитные каникулы. Объясните, что вы потеряли работу, однако скоро найдете новую и оплатите кредит. Банк может войти в ваше положение и на время заморозить обязательные платежи, однако не надолго.

Второй вариант, который позволяет избежать объявление должников в розыск – это регулярное внесение небольших платежей. Даже если вы вносите небольшие суммы, которые ниже обязательного платежа, банк не будет, скорее всего, спешить передавать дело коллекторам или объявлять таких должников в розыск. Финучреждению выгодно, чтобы вы отдавали кредит как можно дольше, ведь вам придется заплатить больше процентов.

Как приставы ищут должников на парковках?

Определение безнадежных долгов дает статья 266 Налогового кодекса России. Согласно ей, невозвратным кредит считается в случае:

  • истечения срока исковой давности;
  • взыскание признано невозможным исполнительной службой;
  • предприятие-должник ликвидировано;
  • гражданин в установленном порядке признан банкротом.

Если в отношении должника было вынесено решение суда, истец имеет право поручить процесс взыскания Федеральной службе судебных приставов. Исполнительный лист может быть:

  • передан ФССП в течение трех лет со дня вынесения решения судом;
  • возвращен в службу, если приставы не смогли взыскать долг с заемщика или же истец сам отзывал документ.

Как списать долги по кредитам в 2019 году?

Трехлетний срок отсчитывается заново при повторной подаче исполнительного листа в ФССП, если документ был возвращен невыполненным или выполненным частично.

Срок также начинает считаться заново при совершении заемщиком действий по выполнению решения суда, например, при внесении частичного платежа по долгу.

Вариант 5: Госпрограмма по списанию долгов

  • Нет объективных оснований для проведения реструктуризации, по причине отсутствия или незначительных размеров, исключающих возможность ежемесячного частичного погашения скопившихся долгов, постоянного дохода.
  • Стороны не смогли в сроки представить эффективный план перераспределения обязательств или судом отказано в его утверждении (необоснован по экономическим показателям, допущено несоблюдение процедуры при ее составлении и т. д.).
  • Банкрот нарушил неоднократно план реструктуризации.
  • Кредиторы по результатам собрания большинством голосов отказались от предложенного варианта перераспределения долгов (но это решение необязательно для суда и он может принять противоположное).
  • В итоге водворения в жизнь плана реструктуризации, обязательства в полном объеме не были исполнены.
  • Несостоятельное лицо нарушило положения мирового соглашения с контрагентами и дело о банкротстве возобновлено.

Торги могут инициироваться посредством подачи ходатайства суду одни из лиц:

  • неплательщиком;
  • кредитором;
  • управляющим по делу.

Без процедуры банкротства списание долгов от вас никак не зависит. Оно зависит от желания вашего кредитора. Если он захочет списать ваш долг, он сможет это сделать, если же не захочет, он сможет вас «долбить» хоть всю вашу жизнь, требуя этот долг вернуть.

Как это происходит?

На вас подают в суд, судья выносит решение взыскать с вас деньги, выдает исполнительный лист о взыскании с вас денег, исполнительный лист предъявляется в службу судебных приставов.

В этом случае судебный пристав выносит постановление о прекращении исполнительного производства ввиду того, что у вас попросту нет ни денег, ни имущества.

Как списать долги по кредитам в 2019 году?

После вынесения этого постановления банк имеет право повторно предъявить этот исполнительный лист в течение трех лет и так каждые три года сколько угодно раз, хоть всю вашу жизнь, пока у вас, наконец, не появится работа, иные доходы, имущество, которое можно будет арестовать и продать.

Списание долгов без процедуры банкротства гражданина невозможно. В процедуре банкротства ваши долги списываются раз и навсегда и никаким образом не могут быть восстановлены, в отличие от всех иных способов. Единственный способ списать долги, когда вы можете на что-то повлиять своими действиями – это процедура банкротства.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

После прохождения процедур, согласно закону №127 «О несостоятельности (банкротстве)», банки и другие кредитные организации не смогут предъявить должнику никаких претензий.

Срок исковой давности составляет 3 года, если банк в течение этого срока не обратился в суд для взыскания с Вас задолженности, то взыскать задолженность в принудительном порядке у банка не получится.  Разве что, если вы добровольно оплатите кредит. Но 3 года с даты последнего платежа по кредиту Вам придется «держать глухую оборону».

Банки все чащи стали практиковать продажу долга не профессиональным коллекторам, а близким родственникам должника. Так например банк ВТБ24 предлагает безнадежным должникам купить долг за 10-20% от его суммы. Процент зависит от суммы.

Первый способ может сработать с нерасторопным банком, или при маленькой сумме задолженности, когда затраты на судебное взыскание сопоставимы с суммой долга. Второй способ работает с единицей банков, да и только в том случае если отсутствуют перспективы взыскания долга через службу судебных приставов: отсутствует имущество, официальная зарплата.

Третий способ работает в 99% случаев. Исключения составляют кредитные мошенники, которые брали кредиты по поддельным документам и не преследовали цели вернуть кредит. Банкротство физических лиц – это единственный законный способ списать кредит. 

Как списать долги по кредитным картам?

Отечественным законодательством предусмотрено такое понятие, как сроки давности. Именно оно позволяет заемщикам надеяться на законное списание кредитных долгов. Так, время, на протяжении которого финансовое учреждение вправе в судебном порядке взыскать задолженность с недобросовестного заемщика, составляет три года. Однако в процессе определения этого периода необходимо учитывать целый ряд важнейших нюансов.

Прежде всего следует уяснить, что точкой отсчета является дата внесения последнего платежа. Кроме того, представители банка начинают работать с проблемными заемщиками по истечении 30-дневного срока после просрочки. Спустя три месяца к этому процессу подключается юридический отдел. Если через 90 дней должник не произвел необходимые платежи, то банк подает в суд. Вследствие этого происходит обнуление точки отсчета. С этого момента начинается новый отсчет срока давности.

Существует лишь один законный способ, как списать долги по кредитным картам. Это можно сделать через применение процедуры банкротства физического лица. Разберем ниже, в каких случаях списывают долги по кредитам.

Когда человек оформляет кредитную карту и начинает пользоваться денежными средствами по ней, то он принимает на себя обязанность соблюдать установленный банком график платежей за пользование кредитными средствами. При нарушении условий погашения кредита банк начисляет штрафы и пени за просрочку платежей.

Позже банк подает в суд, и суд поддерживает его сторону. Должника обязывают выплатить всю сумму задолженности, накладывая арест на все банковские счета и списывая половину поступлений в счет расчета с банком.

Внимание!

В случае когда должнику нечем платить за кредит даже под страхом судебного ареста счетов, есть только один законный способ списать долг по кредитной карте – через применение процедуры банкротства физического лица.

Чтобы списать долги по кредитам стало возможным, необходимо соответствовать обязательным критериям человека, неспособного погасить образовавшуюся задолженность. Разберем, в каких случаях списывают долги по кредитам.

  • Доход не позволяет совершать ежемесячные платежи. Чтобы узнать, можно ли списать ваши долги полностью, нужна консультация с юристом.
  • Размер задолженности более 500 тысяч рублей.

Должник может обратиться с заявлением о признании его банкротом при любой сумме долга, однако при задолженности более 500 тысяч рублей, подать заявление о банкротстве становится обязанностью.

Еще добавим, что если у вас несколько кредитных карт и по одной карте вы рассчитываетесь, а по другим – нет, то так нельзя делать. Банк, не получающий выплату за пользование кредитной картой, подаст в суд, и вас накажут либо штрафом, либо лишением свободы. Лучше не рисковать и списать долги по всем банкам.

Если у должника нет в собственности имущества или недвижимости, продав которую можно было бы рассчитаться с долгами, то рекомендуем заемщику обратиться с заявлением в Арбитражный суд о признании его несостоятельным. Сделать это самостоятельно выгоднее, чем ждать обращения в суд банка.

Если подать на банкротство самостоятельно, то суд спишет все долги и возвращать банку ничего не нужно будет. Если банк подаст в суд, то должника обяжут выплатить долг и проценты. Может быть и такое, что сумма задолженности станет значительно больше. Напомним, что вы можете списать следующие виды долгов:

  1. по кредитной карте,
  2. по кредиту наличными,
  3. по онлайн-займу,
  4. по квартплате,
  5. по налогам, штрафам, пеням,
  6. по займам денег у частного лица.

Все эти долги можно списать с помощью процедуры банкротства физического лица.

Нельзя списать задолженность по алиментам, по возмещению морального или материального вреда. Индивидуальные предприниматели не могут списать долги по невыплаченной сотрудникам зарплате, а директора компаний не могут списать долги по субсидиарной ответственности контролирующего органа.

Совет!

Следует отметить, что можно списать долги, которые возникли ДО принятия судом заявления о банкротстве. Все другие платежи, возникающие во время процедуры банкротства, не попадают под списание и должны быть оплачены.

Проще говоря, долг по квартплате можно списать, но с момента начала банкротства вы обязаны платить в срок полную стоимость по квитанции. Старый долг будет списан, требовать вас его оплатить не могут. Но новые платежи вы платить обязаны.

Как списать долги по кредитам в 2019 году?

Существует мнение, что банки могут списать долг по кредитной карте. Это не совсем так. Рассмотрим частые вопросы на эту тему. Вопрос: Списывают ли банки кредиты?

Ни один банк или микрофинансовая организация не прощает должника и не перестаёт желать вернуть деньги, выданные в виде кредита наличными или по кредитной карте и обросшие сверху процентами.

Если заемщик допускает просрочку, теряется и всячески игнорирует банк, банк все равно не отстанет: будет искать должника, звонить поручителям, обращаться по указанному месту работы. Всё это делается ради того, чтобы найти заемщика и предъявить ему требования.

Вопрос: Через сколько лет спишут кредит? Задавая этот вопрос, люди часто имеют в виду положение об исковой давности, который они трактуют так: если три года не платить банку за кредит, то он спишет долг. На самом деле, ситуация выглядит иначе.

если банк потребовал единовременное погашение всей суммы задолженности, то есть должник, согласно этого требования, должен оплатить одним платежом всю оставшуюся сумму долга. Обычно такое решение банк принимает до того, как соберется обратится в суд.

  • Чаще всего, заемщика ждет такое требование, если он допустил просрочку более 90 дней;
  • если банк обратился в суд. Отсчет трехлетнего срока исковой давности начинается с этого момента;
  • если банк продал право требовать возврат долга другой организации и уведомил об этом должника. Отсчет срока давности начинается с момента переуступки прав истребовать задолженность.

Учитывая факт, что все банки следят за истечением срока исковой давности по кредитам, надеяться на этот вариант избавления от долгов не стоит. Вопрос: Как можно списать кредит по закону? Законный способ списать кредит только один – подать заявление на банкротство физического лица.

В заявлении должник должен указать все кредитные организации и точную сумму задолженностей, предоставить информацию о своем финансовом состоянии, указав все источники дохода и его размер, наличие имущества и недвижимости, и предоставить другие сведения. Процедура банкротства проходит в суде и только суд решает списать долг или нет.

Что делать?

Если вы чувствуете себя в ситуации, когда оплатить кредиты становится невозможным ввиду отсутствия или нехватки денег, то рекомендуем рассмотреть вариант списать долг по кредитам через банкротство физического лица.

Обращаясь в банк за кредитом, большинство людей планирует исправно вносить ежемесячные платежи. Но иногда обстоятельства работают против нас: финансовое положение меняется, за первой просрочкой следует вторая, потом третья. Сумма задолженности растет; для покрытия старых кредитов берутся новые, и в какой-то момент ситуация выходит из-под контроля.

Не стоит надеяться, что банк решит добровольно списать долги заемщика. Без действий со стороны такой исход возможен всего в двух случаях. Случай первый – истечение срока исковой давности: если заемщику каким-то образом удается скрываться от кредиторов больше трех лет с момента последней выплаты, банк не сможет взыскать долги через суд.

Согласитесь, приятного мало. Существует ли способ законно списать долги по кредиту? Да, и этот способ – банкротство физического лица.

В ситуации, когда общая сумма ваших долгов превышает 500 тысяч рублей, выплаты задержаны больше чем на три месяца и нет надежды на скорое исправление положения, есть смысл провести процедуру банкротства, тем самым официально признав неспособность должника исполнить обязанности перед кредиторами.

Именно процедура банкротства позволяет объединить в одно дело всех кредиторов (банки, микрофинансовые организации, физических лиц), вне зависимости от их количества. Соответственно, решение, вынесенное судом, будет работать в отношении каждого из них.

Предупреждение!

Процедура списания долгов путем банкротства имеет множество «подводных камней», поэтому она должна проходить под четким контролем специалистов с высокой квалификацией. Процесс требует времени, но результат, поверьте, стоит того.

У вас есть долги, справиться с которыми вы не в силах? Получите бесплатную консультацию нашего эксперта и узнайте, насколько процедура банкротства подходит именно вам.

Подробнее о самой процедуре банкротства можно узнать в разделе «Банкротство физических лиц». Сейчас же рассмотрим, что представляет собой срок исковой давности, а также другие варианты списания долгов физических лиц.

Как списать долги по кредитам в 2019 году?

В целом, как показывает практика, около 10% судебных исков против должников решаются не в пользу банка. А если не доводить дело до подачи иска и воспользоваться профессиональной юридической помощью – шансы должника на успех значительно увеличиваются.

Исковая давность – это период, в течение которого истец может защитить свои права в суде, в общих случаях он составляет 3 года. По истечении этого срока пострадавшая сторона уже не может подать иск, чтобы начать судебные разбирательства.

Применительно к ситуации с банковским кредитом срок исковой давности начинает отчитываться с момента первого пропуска платежа. Спустя 3 года после этого банк уже не сможет подать в суд на должника или продать его залоговое имущество – он будет вынужден списать долги по кредитам.

Внимание!

Важно: срок, в течение которого банк может взыскать долг по суду, не зависит от даты заключения кредитного договора или других событий – он отчитывается исключительно с момента, когда должник обязан был внести очередной платеж, но не внес его. Обратите внимание: нередко банки прописывают в кредитном договоре пункт о продлении срока исковой давности.

Я купил недвижимость за 1 рубль, а потом проснулся…

Для начала сразу хочу сказать, что приобрести, например, двушку в Москве за 100 000 рублей или внедорожник Land Cruiser за 3000 рублей вряд ли получится. Нужно быть реалистами и понимать, что помимо вас, на торгах еще есть другие люди со своими интересами: арбитражные управляющие, а также профессиональные компании, для которых получение самых выгодных лотов –  ежедневная работа.

Кроме того, ликвидные объекты чаще всего уходят с торгов еще до публичного предложения (см. ниже). Но давайте все же разберемся в том, как покупать имущество с торгов по банкротству по шагам.

Торги на аукционах по банкротству проводятся в 3 этапа:

  1. Первый этап –торги на повышение. Имущество банкрота выставляется по рыночной цене. Дальше идут торги на повышение цены.
  2. Второй этап – цена снижается на 10-30%, и организуется второй раунд торгов на повышение. Если победитель не был определен, далее идет публичное предложение.
  3. Публичное предложение – наиболее интересный этап торгов для инвестора. Если в течение первых двух этапов покупатель так и не был найден, имущество выставляется на торги с шагом на понижение стоимости. Порядок снижения цены определяется арбитражным управляющим для каждого аукциона и указан в описании публичного предложения.

 Фрагмент видео со всероссийской конференции инвесторов «Инвестирование в недвижимость — 2016»

Через сколько лет списывается долг?

Зачастую банковская задолженность списывается после окончания срока исковой давности. Он составляет 3 года.

Но и тут есть свой подвох — начальная точка отсчета срока исковой давности может постоянно меняться.

Как списать долги по кредитам

Например, если после прекращения выплат по кредиту вы вступали в какие бы то ни было взаимоотношения с банком (общение по телефону, переписка, самый минимальный платеж в счет оплаты долга), то срок исковой давности начинает свой отсчет заново с каждой даты такого взаимодействия.

Закон не запрещает кредитору подать исковое заявление с требованием о взыскании задолженности и после окончания срока давности. Чтобы прекратить дело, вам нужно самостоятельно заявить в суде о пропуске данного срока. Иначе истцу не откажут в его требованиях.

Если же кредит списан по истечению срока исковой давности, финансовое учреждение занесет вас в «черный» список и направит сведения в БКИ. О новой ссуде можете забыть.

Истечение периода, отведенного на оформление иска, не означает автоматическую аннуляцию долга. Через 3 года банк лишается только возможности задействовать суд к процессу взыскания. Обязанности списывать подобные долги у финучреждения нет – оно это делает по решению управленцев, для улучшения отчетности, по решению суда или в установленных законом случаях.

Обратиться в суд с требованием списать долги нельзя, но заемщику стоит активно участвовать в судебном разбирательстве иска против себя. Предоставив суду документы об изменениях в финансовом положении, которые повлекли неплатежи, можно добиться пересмотра общей суммы долга за счет отмены начисленных пеней и штрафов и условий погашения. Для такого исхода к делу стоит привлечь опытного юриста.

Схема работы с посредниками на аукционах по банкротству

Как списать долги по кредитам в 2019 году?

В качестве примера систем, которые использовались для подачи заявки на участие в торгах по банкротству, можно привести Аукционного робота для ЭТП — AuSe.  Но мы ее не тестировали, ниже опишем методику, которую использовали.

Как видите, теперь организаторы могут выбирать самостоятельно критерии определения победителя торгов (по старому – кто первый подал заявку или по новому методу – кто больше предложил цену). Поэтому настоятельно рекомендую сначала уточнять, каким образом будет выбран победитель торгов, чтобы потом не было неприятных сюрпризов. А также внимательнее ознакомьтесь с данными изменениями, чтобы знать все тонкости.

  1. Оформить электронную подпись для участия в торгах – около 5000-6000 рублей в зависимости от количества площадок и фирмы-изготовителя.
  2. Найти объект недвижимости или другое имущество, которое хотите приобрести.
  3. Пройти аккредитацию на электронной площадке, на которой выставлена на торги эта собственность. Процедура достаточно проста – вы заполняете заявление, передаете копии своих документов и подписываете их электронной подписью, полученной на первом шаге.
  4. После аккредитации необходимо детально изучить документы на объект, которые прикреплены к лоту.
  5. Дальше нужно связаться с арбитражным управляющим и выехать на просмотр объекта (крайне желательно, если стоимость имущества большая).
  6. Потом надо перечислить на счет организатора торгов задаток (10-20% от стоимости имущества).
  7. При открытии очередного этапа торгов подать заявку, если выигрываете – перевести оставшуюся стоимость покупки.
  8. На финальной стадии оформить документы купли-продажи.
  1. Официальные источники, в которых публикуется информация обо всех торгах.
  2. Конкретные площадки, на которых организуются торги по банкротству (см. ниже).
  3. Сервисы-агрегаторы, которые собирают информацию из первых двух и выдают ее в более удобном и систематизированном виде.

Давайте разберемся подробнее с каждым из этих пунктов. На самом деле тут все довольно просто.

Официальные источники информации о торгах по банкротству:

  • «КоммерсантЪ» (очень неудобный поиск). Есть все данные о банкротстве, по закону именно там обязаны публиковать;
  • Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (Федресурс). 

Если вы боитесь что-то пропустить, можно проверять данные и там, и там. Но вообще смысла в этом нет.

Мы бы рекомендовали продумать схему работы, в которой посреднику будет выгодно выкупить объект дешевле. К примеру, платить фикс плюс % от разницы в оптимальной цене лота и достигнутой. Правда, тут стоит помнить, что в торгах на понижение цены не всегда будет выигрывать тот, кто первым сделал ставку на очередном этапе.

Информация обновлена!

Поскольку мы практически ежедневно получаем просьбы кого-то порекомендовать, мы договорились с компанией, которая давно на рынке аукционов. Она не только обучает, но еще и активно участвует в торгах с профессиональной командой юристов и других специалистов, знает все уловки и хитрости арбитражных управляющих.

Если Вы рассматриваете инвестиции в аукционы по банкротству под ключ и готовы инвестировать от 1 млн. рублей, напишите нам на vip@tinvest.org по пунктам:

  1. Что бы вы хотели купить (коммерческую недвижимость, жилую или другие активы).
  2. Регион(ы), в которых рассматриваете покупку. Можно несколько.
  3. Сумму, которой располагаете для инвестирования в аукционы по банкротству на данный момент.
  4. Свои контактные данные, куда вам позвонить. Другие способы связи тоже пригодятся.
  5. Если есть понимание, какая доходность от сделки для вас является минимальной, тоже укажите (срок сделки от 2-3 месяцев и больше в зависимости от вида имущества).

Если вы не хотите переписываться, а желаете поговорить с живым человеком, звоните в офис. Вашу информацию запишут и вместе с пожеланиями передадут тому, кто работает по этому направлению.

Управляющий по делу определяется с описью имущества, имеющегося у неплательщика. В нее войдет все, что было у лица на момент начала процесса о банкротстве, а также то, что приобретено в ходе его ведения. Чаще всего масса состоит из акций, векселей и т. д., дорогостоящей техники (орг., бытовой и т. д.), объекты недвижимости, автомобили и прочее.

продажа имущества

Выставление имущества должника на торги осуществляется с целью уплаты долгов

Если банкрот обратится к суду с ходатайством об исключении определенных объектов из состава имущественной массы и судом будет признано, что этот предмет или вещь не подлежит изъятию (в законе установлен перечень объектов собственности, не подлежащий продаже по делам о банкротстве), то оно будет исключено из описи. Итоговый список собственности, которая будет выставлена на продажу, утверждается судом в форме постановления.

Корректировка может проводиться как в большую, так и в меньшую сторону. Управляющий, при выполнении своих прямых обязанностей в процессе, должен подвергнуть оценке все сделки за 3 года, предшествовавших возбуждению производства о банкротстве. Если устанавливаются сомнительные договора, контрагентами по которым выступили взаимозависимые лица (супруг, дети и т. д.), в судебном порядке они могут быть аннулированы, а возвращенное имущество вводится в массу.

Как списать долги по кредитам в 2019 году?

Далее проводится оценка объектов из описи. Если требуется, к процессу определения стоимости могут привлекаться независимые оценщики. Подается ходатайство о реализации имущества на торгах в суде. Следующий этап – объявление о торгах. Объекты конкурсной массы реализуются посредством открытых аукционных продаж (с 2011 года на электронной площадке).

Организатором может стать либо управляющий, либо независимая компания. Срок для проведения первого аукциона (если его результаты не будут удовлетворительными, он повторяется). – 2 месяца с даты утверждения описи.

Сами торги состоят из 3 этапов, первый из которых аукцион на повышение. Объявляется стартовая цена и «шаг» в размере 5-10% от нее. Выигрывает тот, кто предложит больше.

Торги не ограничиваются разовым проведением. В случае если они не состоялись (имущество не было приобретено вовсе) или часть вещей не стали покупать, торги проводятся в отношении остатков еще. При этом на повторном аукционе, запрашиваемая стартовая цена на 10%-30% ниже первоначальной.

Прибыль идет на погашение задолженности. Статьей 138 Закона определено два альтернативных порядка распределения денег между кредиторами. Первый способ:

  • 70% — распределяется среди всех кредиторов (налоги, долги по кредитам, займам и т. д.);
  • 30% — зачисляется на счет должника и из этой суммы 20% предназначается кредиторам, которые относятся к 1 и 2 очередям, оставшаяся сумма в 10% бронируется на издержки судопроизводства.
кредиторы

После реализации имущества должник обязан рассчитаться с кредиторами и отчитаться перед судом

Как списать долги по кредитам в 2019 году?

Второй предполагает распределение в пропорциях к заявленным требованиям и в порядке очередности, которая определена на законодательном уровне. Деньги от торгов, в том числе, идут на погашение издержек судопроизводства, гонорар управляющему, организатору торгов.

Прилагаются все документы, которые удостоверяют факт реализации объектов из конкурсной массы и выплаты средств кредиторам. Готовится реестр требований кредиторов, где указываются размеры произведенных погашений.

Сегодня реализация имущества физического лица, признанного банкротом, такая же, как в 2016 году. Независимо от того, погашены ли долги в полном объеме или из-за недостаточного количества имущества остались неисполненные обязательства, судом будет принято решение о признании лица банкротом, а все оставшиеся долги будут списаны.

Примеры покупки и перепродажи имущества банкротов — жилая недвижимость

В случае если установленного срока на реализацию не хватает по объективным причинам, управляющий обращается к суду, и тот, если сочтет необходимым, сделает уступки и продлит сроки. Чаще всего увеличение времени требуется, если возникают препятствия при возврате незаконно отчужденного имущества. Продление может осуществляться неоднократно.

Глава 24 ГК РФ позволяет банковским организациям привлекать коллекторские службы:

  • для взыскания долга – при этом задолженность сохраняется перед самим банком, а коллекторы предоставляют финучреждению услуги на основании отдельного договора;
  • в порядке цессии – перехода права получить возврат денег по договору. В таком случае коллекторское агентство оказывается в роли кредитора, и будет взыскивать долги в свою пользу.

Оба сценария могут быть реализованы как до обращения в суд по поводу задолженности, так и после. При этом ГК РФ позволяет передать права на взыскание другим лицам даже в случае прямого запрета на это в кредитном договоре. Заемщик должен быть уведомлен о передаче прав на возврат средств другому лицу.

Закон позволяет банкам продавать долги не только юридическим лицам, но и частным. Если заемщик найдет знакомого или родственника, готового принять на себя долговые обязательства, кредитор может согласиться на подобную сделку. Для банка это возможность вернуть деньги. Для гражданина – шанс снизить объем задолженности, так как долг, стремящийся к статусу безвозвратного, продается дешевле номинальной стоимости. При заключении нового договора в нем могут быть установлены новые, более лояльные условия и длительные сроки.

Списать долги по кредитам должника путем реструктуризации долга и банкротства физического лица

Добросовестный заемщик, испытывающий временные трудности, но имеющий постоянный источник дохода, может договориться с кредитной организацией об изменении условий погашения долга. Для этого следует обратиться в банк с заявлением, указав в нем причины, по которым платежи не могут совершаться в прежних объемах.

  • предоставление «кредитных каникул»;
  • пересмотр срока погашения;
  • изменение суммы путем отмены штрафных санкций или списания части долга.

Вариант 4: Оформить личное банкротство

Списание кредитов через банкротство

Фрагмент видео со всероссийской конференции инвесторов «Инвестирование в недвижимость — 2016»

Для того, чтобы иметь возможность рассчитывать на неплохую прибыль, конечно, стоит пройти курс по работе с аукционами и на практике провести несколько сделок. Сейчас рынок имущества банкротов растет, но вместе с ним увеличивается и количество его участников.

Да, вы получаете меньше. Но зато экономите кучу времени и можете сосредоточится на том, чтобы привлечь дополнительные инвестиции для приобретения имущества банкротов.

В случае банкротства юридического лица по решению суда его имущество (недвижимость, спец.техника, материалы и оборудование, а также дебиторская задолженность) передается арбитражному управляющему. И тот организует торги по банкротству.

  • при объеме долга от полумиллиона рублей;
  • просрочке не менее трех месяцев.

Объем к окончательному погашению, сроки, способ расчета установит арбитражный суд. Он же назначит финансового управляющего и определит источник средств – постоянные доходы должника или выручка от продажи его имущества.

По окончанию процесса должник избавляется от всех претензий кредиторов, но на ближайшие годы ограничивается в правах совершать новые займы и работать в компаниях, связанных с финансовым сектором.

Определению стоимости имущества из массы предшествует составление задания на проведение оценки с учетом требований по его содержанию, прописанных в ФСО №1.

Оценка осуществляется путем установления:

  • Рыночной стоимости. Максимально вероятная и рациональная цена, независимая от непредвиденных обстоятельств, при которой продажа имущества банкротов физлиц на открытом рынке в условиях конкуренции будет успешной.
  • Ликвидационной цены, чаще всего ниже рыночной. Фактически, это рыночная стоимость с уменьшением на ограниченность сроков реализации имущества. Т.е. при общих условиях по рыночной цене имущество может продаваться крайне долго, ввиду того, что в процессе банкротства на торги имеются ограничения по времени, чтобы увеличить вероятность отчуждения, запрашиваемая сумма ниже.

Имущество под залогом находится в распоряжении управляющего, при этом до того момента, как оно будет реализовано с торгов, оно является собственностью должника, но его использование ограничено. Так, самостоятельно отчуждать вопреки установленному запрету его нельзя (все имущество арестовано из конкурсной массы).

Даже заложенное имущество не защищено от управляющего и реализации через торги. Они также будут отчуждены на общих основаниях, но залогодержатель должен получить от 80% вырученной суммы.

Порой результаты работы управляющего по установлению имущества должника для последующей реализации не увенчиваются успехом по причине его полного отсутствия. В таком случае стадия торгов минуется и лицу присваивается статус банкрота.

Одновременно с этим судом принимается решение о списании долгов с неплатежеспособного лица. Аннулируются все неисполненные обязательства, как заявленные, так и нет, если они не входят в перечень тех, которые невозможно аннулировать.

Лицо, признанное банкротом, также претерпевает правоограничения. Так, до 3 лет нельзя занимать руководящие должности, запрещено заниматься предпринимательством до 5 лет. Получение кредита возможно при условии уведомления кредитной организации об имеющемся статусе.

долги и проценты

Отдельная категория долгов не списывается ни при каких условиях и возможна продажа имущества после банкротства физического лица в случае появления новых объектов

Незаконные предполагают скрытие и отчуждение имущества. В случае выявления такого факта приставом, это чревато последствиями, среди которых уголовная или административная ответственность, отказ в списании долгов и т. д.

Так, планируя банкротиться, можно заблаговременно продать или иным способом передать права на имущество третьим лицам (при условии, что отношения доверительные и нет сомнений в возврате объектов после завершения процесса).

Вклады, ценные бумаги и т. д. стоит обналичить еще до обращения в суд, но в случае выявления наличных средств назначенным управляющим, они будут также зачислены в конкурсную массу (оставят только необходимый для проживания минимум). Лицам, намеревающимся оформить финансовый крах и сохранить имущество, стоит обратиться за юридической помощью.

Не верите, что комплексные услуги юристов, финансового управлявшего могут быть дешевле «кусочных» решений? Тогда приглашаем вас развеять сомнения в разделе «Наши цены».

  • Сам должник;
  • Кредитное учреждение;
  • Государственный орган, как налоговая служба.

Заявление подается по последнему месту жительства должника. Заинтересованная сторона оплачивает государственную пошлину. К ходатайству прикладывается комплект документов:

  • Удостоверение личности гражданина, в отношении которого открывается процедура;
  • Справки с подтверждением суммы задолженности;
  • Основание для выдачи займа – кредитный договор;
  • График платежей;
  • Выписки об открытых на гражданина банковских счетах;
  • Список находящегося в собственности имущества заемщика с указанием недвижимости, транспортных средств, драгоценностей и др.;
  • Свидетельства о заключении брака и режиме имущества – совместном или раздельном.

Помимо списания долга с наложением санкций на гражданина есть возможность достижения договоренностей между сторонами по направлениям:

  1. Отсрочка или рассрочка платежа;
  2. Реструктуризация или рефинансирование долга;
  3. Реализация имущества с целью возврата средств.

Для индивидуальных предпринимателей – физических лиц установлены особенности признания несостоятельными федеральным законом №127. В частности, вынесение постановления о взыскании долгов приостанавливает расчеты с поставщиками и другими контрагентами. Часть сделок признается недействительной, средства по ним возвращаются.

Законы о несостоятельности и банкротстве

Долги по кредитам могут сильно усложнять жизнь любого человека: это постоянные звонки из банка, угрозы коллекторов, неприятность ощущать себя должником. Но, оказывается, есть несколько способов того, как можно списать долги по кредитам, о них будут идти речь ниже.

Но стоит отметить, что существуют законные способы, благодаря которым можно списать долги, не прибегая к мошенничеству. Обманывать кредитные организации и государство не имеет смысла, так как все может в любой момент всплыть и вас накажут по закону.

Как возникают долги

На самом деле долги могут появиться очень просто, стоит лишь пропустить один платеж, и из долговой ямы будет выбраться уже сложно. Даже если у вас появились сложности с деньгами, нужно оповестить об этом кредитную организацию, возможно, получится найти решения, которые будут выгодны обеим сторонам.

Причины, по которым у человека могут возникнуть трудности с деньгами:

  1. Увольнение с работы.
  2. Болезнь.
  3. Рождение ребенка, на которого нужны материальные затраты.
  4. Одалживание денег. Например, вы одолжили кому-то кредитные деньги, а вам их вовремя не вернули, тем самым, вам теперь нечем платить за кредит.

Но даже если вы и просрочили один платеж, то с сотрудниками банка нужно идти на разговор, не стоит скрываться и выключать телефон. Ведь всегда мирным путем можно решить все вопросы, и не испортить своей кредитной истории.

Если заемщик перестает платить по кредиту, то банк начинает принимать меры по борьбе с этим. Конечно же, все они направлены на возвращение долга. Банк обращает взыскание, и делать он может это разными способами:

  • Через обращение в гражданский суд.
  • Через службы просрочек и отделений взыскания.
  • Чрез коллекторские агентства.

Если после разговоров заемщик так и не начал выплачивать свой долг, то кредитор анализирует, то, как он исправно платил раньше. Если человек идет на контакт и отвечает на телефонные звонки, то, скорее всего, долг будет передан коллекторам. Ведь это самый простой способ – так как без нервотрепок можно вернуть свои деньги.

Когда заемщик оформляет кредит, то между ним и кредитором оформляется кредитный договор, в котором прописано о том, что в случае невыплаты долга, кредитор может обратиться в суд и взыскать таким способом деньги со своего неплательщика. Именно так и поступают кредиторы, когда заемщики не исполняют своих обязательств.

Но случаются такие ситуации, когда банк списывает долги с заемщика, но стоит понимать что на это должны быть веские причины, заниматься благотворительностью банк вряд ли станет. Просто представьте, если кредитная организация спишет со всех своих должников хотя бы часть долга, то она разорится.

Предупреждение!

Среди банковских структур подобная процедура называется списание плохих кредитов. На первый взгляд может показаться, что если с вас списываются долги, то это благоприятное событие. На самом же деле у вас могут возникнуть трудности в дальнейшем.

Стоит узнать в первую очередь, не передан ли ваш долг коллекторам, которые от вас вряд ли отстанут. И рано или поздно вам придется платить свои долги.

Но стоит понимать, что если вам все же прощен долг, то в дальнейшем вам будет сложно оформить кредит в другом банке, так как вы попадете в черный список. А без кредитов жить, как сами понимаете, очень сложно.

Как говорилось выше, то банк может списать долги по кредитам. Именно на это наедятся многие заемщики. Но списать долги по кредиту можно только в следующих случаях:

  1. Небольшая сумма долга. Если у неплательщика небольшой долг, то кредитной организации проще его просто списать, так как его содержание может тоже быть затратным. К расходам можно отнести следующие:
  2. Расходы на телефонную связь.
  3. Расходы на бумагу и краску для распечатывания напоминаний и уведомлений.
  4. Начисление заработной платы коллекторам и специалистам колл центра, которые работают с неплательщиком.
  5. После смерти заемщика, если у него не осталось наследников, которые могут покрыть дог.
  6. Пропущен срок исковой задолженности. На такие ситуации на практике не встречаются, так как банки знают законы и вряд ли из-за своей глупости простят заемщику долг.

Конечно, в такие ситуации заемщики попадаются крайне редко, но они единственные и больше ни в каких ситуациях банк не может списывать долги. Хотят можно еще понадеяться на признание банкрота, но в этом законе много нюансов и признать себя банкротом не так-то и просто.

Как списать долги по кредитам в 2019 году?

Очень часто если нечем платить кредит, то клиент обращается с просьбой о реструктуризации, то есть просит банк пересмотреть график платежей или сумму выплат.

На самом деле, вы не отказываетесь от платежа, но из-за финансовых трудностей не в силах выплачивать сумму целиком и поэтому просите пересмотреть ее. Это выгоднее для банка и для клиента, так как этот вариант лучше того, что заемщик вообще не будет платить.

Например, вас уволили с работы и чтобы вам не начали начисляться штрафы за невыплаченный кредит, нужно обратиться к представителям банка со всеми нужными документами и попросить пересмотреть график платежей. Большинство банков идут на уступки клиентам и предлагают им:

  • Уменьшить сумму ежемесячного платежа.
  • Приостановить выплаты на 1-3 месяца.

Если же вы поступите таким способом, то ваша кредитная история не испортится, и вы сможете брать новые кредиты. Как уже говорилось выше, то чтобы банк простил вам свои долги, можно признать себя банкротом. Данный закон вступил в силу 1 октября 2015 года, но до сих пор имеет несколько недочетов.

Чтобы признать себя банкротом физическое лицо должно подходить по следующим критериям:

  1. Долг должен быть не менее 500 000 рублей.
  2. Срок задолженности не менее 3 месяцев.

Но на самом деле процедура банкротства не так проста, как кажется на первый взгляд. Стоит понимать, что путем обмана добиться желанного будет невозможно. Если же власти узнают, что вы обманули их, то обманщику могут выписать штраф или лишить свободы на определенный срок.

Но человека, которого признали банкротом, счастливчиком назвать нельзя. Да, ему спишутся все долги, но отрицательными сторонами можно назвать следующие:

  • Запрет на выезд за границу.
  • В течение 3 лет не разрешено будет занимать руководящие должности.
  • Испорчена кредитная история.
  • Заемщик попадает в черный список банков и поэтому взять кредит ему вряд ли получиться.
  • Можно лишиться своего имущества.

Если суд признает человека банкротом, он все же может потребовать его выплатить долги, но стоит отметить, что суд не может отобрать у неплательщика единственное жилье, на территории которого тот и его семья проживают. А вот машину или дачу для списания долгов суд может изъять.

Списывание долгов по любым кредитам возможно по 2-м причинам:

  • вернуть долг нельзя на основании объективных причин (должник умер, заемщика не нашли, и так далее);
  • период исковой давности прошел.

По статье №196 в Гражданском кодексе (ГК РФ) время, в течение которого банк или другая организация имеют право подать иск на неплательщика, равняется 3-м годам.

Однако срок, в который кредитор имеет право потребовать деньги с заемщика, иногда приостанавливается. Это может произойти, если должник начал вносить средства.

В каких еще случаях срок давности приостанавливается:

  • заемщик в письменной форме признал за собой долг;
  • должник попросил о реструктуризации.

Срок давности также приостанавливается, если ответчик отправил возражение по иску в суд, и его заявление находится в процессе рассмотрения.

Фото 1

Однако перед тем, как списать долг по кредиту, организация, представившая займ, испробует все способы, чтобы вернуть сумму.

Что имеет право предпринять банк и любое другое учреждение для взыскания займа:

  • начисление процентов за просрочку;
  • частые оповещения должника;
  • продажа долга коллекторам;
  • предложения о реструктуризации суммы;
  • передача дела в суд.

Обычно кредитор планирует подачу иска, если заемщик не платит 2 и более месяцев.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Деньги и финансы