Как признать себя банкротом – Аукционы и торги по банкротству

Как признать себя банкротом

Любой бизнес это риск, каким бы он не был, поэтому затевая что-то масштабное, вы должны также помнить об этом, чем больше и масштабнее бизнес, тем больше риск и потери в случае неудачи. Признать себя банкротом , по сути, не сложно, если это просто слова, но не забывайте, что нужно правильно оформить это заявление на бумаге, собрать все документы и т.д.

Нельзя просто объявить об этом, и забыть про всё.

Если вы думаете, что становясь банкротом , вы автоматически никому ничего не должны, то вы глубоко ошибаетесь. Дело в том, что, несмотря на утрату вашего бизнеса, вы всё ещё должны государству, если, конечно, этот бизнес был легальным. Под словом бизнес, в данном случае подразумевается любое дело, зарегистрированное документально.

Те, кто столкнулся с банкротством, должны знать, как физическому лицу оформить всё это документально.

Индивидуальные предприниматели приравниваются к физическим лицам. Поэтому процедура признания их банкротами осуществляется в соответствии с теми же этапами, что и для граждан. Однако есть некоторые отличия.

Основная разница касается пакета предоставляемых документов. Помимо списка, относящегося к рядовому гражданину, ИП должен представить:

  • свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя;
  • выписку из ЕГРИП;
  • справку о внесении платежей в бюджет (налогов).

В условиях кризиса многим предпринимателям сложно удержаться на плаву, не скатиться в убытки.

Чаще всего разорившиеся предприниматели в такой ситуации либо закрывают ИП, либо признают себя банкротами. Статью «Как закрыть ИП самостоятельно» мы писали в отдельной статье.

Как признать себя банкротом – Аукционы и торги по банкротству

Те из них, которые действуют на рынке достаточно давно, обычно имеют в штате профессиональных юристов либо регулярно консультируются у таких специалистов. Поэтому сложностей у них с объявлением банкротства чаще всего не возникает.

Так же как и гражданин, индивидуальный предприниматель должен обратиться в Арбитражный суд и пройти процедуру банкротства. Только после этого долги могут быть списаны.

Подать заявление можно в следующих случаях:

  1. сумма долгов превысила 300 (триста) тысяч рублей;
  2. выплаты по обязательствам не осуществляются более 90 дней;
  3. задерживается заработная плата.

Так же как при банкротстве физического лица предпринимателю назначается арбитражный управляющий.

Именно он становится центральной фигурой судебного дела и выполняет следующие функции:

  • составление и контроль плана реструктуризации задолженности;
  • участие в судебных заседаниях;
  • переговоры по заключению мирового соглашения.

Кроме того, финансовый управляющий обязан выяснить, почему деятельность предпринимателя стала неэффективной.

Причинами подобной ситуации могут стать:

  1. отсутствие у предпринимателя необходимых знаний и профессионализма;
  2. некомпетентность нанятых сотрудников;
  3. неверная ценовая политика;
  4. низкая конкурентоспособность и другие факторы.

Таким образом, процедура признания индивидуального предпринимателя банкротом практически не отличается от этого процесса для граждан.

Особенности реализации собственности граждан

Право объявить себя банкротом в Российской федерации у организаций существует давно. При этом для физических лиц, а также ИП, такая возможность появилась недавно – в октябре 2015 года.

Проект закона, регулирующего банкротство частных лиц, обсуждался около десяти лет. Все это время он вызывал живой интерес у населения и уже в 2014 году был принят. Однако вступление его в законную силу было задержано в связи с необходимостью рассмотрения нескольких важнейших поправок.

Еще одной причиной такой задержки стало большое количество ожидаемых заявлений от граждан. В то время суд был не готов справляться с таким наплывом.

Несмотря на большое количество трудностей, рассматриваемый закон был принят. В результате частные лица получили возможность решить собственные финансовые проблемы, а также прекратить преследование коллекторских агентств.

В каком-то смысле, благодаря новым поправкам и изменениям в законодательную базу, у каждого физического лица появился шанс начать жизнь с чистого листа.

Как признать себя банкротом – Аукционы и торги по банкротству

Сегодня в кредит можно купить практически всё. Это не только очень дорогое имущество – квартиры и автомобили, но и бытовая техника, телефоны и прочие не слишком дорогостоящие вещи. При этом конкуренция на рынке кредитных продуктов очень высокая.

Большое количество банков, стараясь переманить клиентов к себе, постоянно упрощают процедуру оформления займов. Сегодня получить весьма существенную сумму можно только по паспорту.

С одной стороны такое положение дел благотворно влияет на экономику: граждане могут позволить себе больше, товарооборот растет.

Статистика позволяет оценить масштабы трагичности ситуации. Почти 15 миллионов граждан России (то есть каждый десятый) оплачивают более одного кредита. В первом полугодии 2018 года размер просроченного долга по российским займам достиг рекордных размеров и превысил 19%. В денежном выражении это составляет около 37 миллиардов рублей.

Специалисты подсчитали, что приблизительно 1 из 5 (пяти) заемщиков не вносит платежи по кредитам вовремя. Такая ситуация наблюдается по всем видам займов – по ипотеке, потребительским, а также автокредитам.

Далеко не все граждане России достаточно финансово грамотны. Многие забывают о важном правиле заимствования – прежде чем взять кредит стоит тщательно рассчитать возможности его обслуживания, а также учесть все существующие риски.

В результате естественное и вполне похвальное желание повысить уровень жизни становится причиной существенных проблем.

Результаты подобного безответственного поведения в финансовой части жизни всегда очень неприятны. Получаемые доходы не позволяют оплачивать взятые на себя обязательства своевременно и в полном объеме. Банки в этом случае начисляют штрафыи всевозможные пени, а долг растет непрерывно.

Даже то, что в связи с наступлением кризиса рост числа новых кредитов пошел на спад, сумма просроченных платежей остается очень высокой, ведь старые долги никто не отменяет.

Все выше озвученные обстоятельства вынудили правительство России воспользоваться опытом цивилизованной Европы. В странах, расположенных там, банкротство граждан действует несколько десятилетий.

Законодательство о банкротстве позволяет гражданам России, у которых сумма долга превышает 500 (пятьсот) тысяч рублей, в случае отсутствия возможности рассчитываться с взятыми на себя обязательствами обратиться в судебные органы для признания себя банкротом.

Однако помимо банкротства законодательно установлены и другие пути решения проблемы:

  1. заключение мирового соглашения между кредитором и заемщиком;
  2. реструктуризация действующей задолженности.

Закон распространяется на всех граждан, в том числе зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей. Право инициировать процедуру банкротства есть не только у самого заемщика, но и у кредитора, которому он должен деньги.

Таким образом, принятие закона о банкротстве было весьма важными ожидаемым. Скорее всего, в ближайшее время количество воспользовавшихся правом объявления банкротом не иссякнет.

При этом ожидается, что спишется большая часть долгов, а также для многих граждан будут найдены оптимальные варианты финансовой санации (оздоровления).

Последствия признания (объявления) ИП и физического лица банкротом

Возможные последствия объявления ИП и физического лица банкротом

Банкротство– вопрос очень сложный, далеко не всем под силу разобраться во всех особенностях и нюансах самостоятельно. Тому, кто желает, чтобы решение суда было максимально выгодным для него, можно посоветовать обратиться за помощью к профессионалам.

Объявлений с предложениями о помощи в проведении процедуры банкротства сегодня довольно много. В такой ситуации главноене ошибиться с выбором. Лидерами в сфере проведения процедур банкротства специалисты называют несколько компаний.

Представленная компания работает в большинстве регионов нашей страны. Помощь здесь оказывают высококвалифицированные специалисты с юридическим образованием.

Как признать себя банкротом – Аукционы и торги по банкротству

Сотрудники компании помогают подготовить документы, а также соответствующее заявление. Более того, впоследствии они ведут дело клиента до достижения желаемого результата.

Головной офис этой компании находится в Москве, филиалы распространены по всей России. Для удобства клиентов организованы консультации в режиме онлайн.

Специалисты рекомендуют обращаться сюда тем, кто желает решить проблему банкротства максимально оперативно. Оказывают услуги и по банкротству юридических лиц.

3 ) STOP collection

В штате представленной компании работают собственные арбитражные управляющие. Фирма предлагает желающим пройти процедуру банкротства лучшие способы преодоления финансовых проблем.

Компания действует на рынке достаточно давно. За это время она заработала благоприятную репутацию, поэтому можно смело обращаться сюда.

4) Легартис

Пустой карман

Это так называемый центр правовой поддержки. Здесь предлагают помощь, а также консультации профессиональных юристов абсолютно по всем моментам, касающимся банкротства. Сотрудники компании разрабатывают индивидуальный подход к каждому клиенту.

Тщательно разобравшись во всех нюансах каждого конкретного случая, специалисты разработают оптимальное решение даже в тех ситуациях, которые кажутся очень сложными и необычными.

Эта компания поможет избавиться от всех долгов абсолютно законным способом. Клиенты неоднократно убеждались в надежности представленной фирмы. При этом прежде чем устанавливать плату за собственные услуги, в компании бесплатноконсультируют каждого обратившегося.

Таким образом, тем, кто желает объявить себя банкротом максимально быстро и выгодно, лучше всего обращаться за помощью к профессионалам. Они помогут решить проблемы максимально эффективно.

У тех, кто решается инициировать процедуру банкротства, неизбежно возникает огромное количество вопросов. Чтобы вам не пришлось искать ответы на них, изучая огромное количество информации, мы постарались ответить на наиболее часто задаваемые из них.

Теоретически право оформить новый кредит у вас никто не отнимает. Однако следует учитывать, что в течение 5 (пяти) лет с момента признания банкротом об этом решении суда потенциальный заемщик обязан сообщать кредитору.

Даже после истечения названного срока человеку, прошедшему процедуру банкротства, будет непросто оформить новый займ. Большинство кредитных организаций считают, что в этом случае значительно возрастает риск невозврата средств.

Даже если кредит оформить все-таки удастся, на льготные процентные ставки рассчитывать не стоит. Дело в том, что после признания гражданина банкротом благоприятная кредитная история у него сгорает.

Нередко при реорганизации либо ликвидации компании сотрудникам предлагают написать заявление на увольнение по собственному желанию.

При этом увольнение по причине сокращения штатов напротив на руку гражданину. Оно означает снижение платежеспособности по причинам, не зависящим от должника.

В этом случае, скорее всего, дело о признании банкротом будет разрешено в максимально короткие сроки на наилучших для должника условиях.

Квартира, купленная в ипотеку, является залогом по кредиту. Если у должника есть желание объявить себя банкротом, банк вправе изъять квартиру, которая является залогом.

В обозначенном случае заемщику придется решать, продолжить оплату ипотеки или переехать в другое место.

Должнику следует понимать, что при реализации имущества на аукционе ему перепадет гораздо меньше денег.

Как признать себя банкротом – Аукционы и торги по банкротству

Поэтому вполне возможно, что вместо объявления себя банкротом лучше попытаться продать квартиру самостоятельно (О том, как быстро продать квартиру мы писали в отдельной статье).

В этом случае заемщик самостоятельно ищет покупателя, который оплачивает остаток долга по ипотеке, а оставшуюся сумму передает непосредственно должнику.

Решить вопрос таким образом можно, если заранее согласовать ситуацию с банком.

Всем имуществом физического лица на этапе конкурсного производства распоряжается арбитражный управляющий. Он от имени банкрота ведет все дела, которые касаются его имущественных прав. Должник при этом наделен правом обжалования действий финансового управляющего и решений суда.

К сведению

Стоит учитывать, что реализация имущества рядового гражданина и лица, которое ранее находилось в статусе индивидуального предпринимателя, производится в соответствии с разными правилами. В отношении физического лица (не ИП) применяются положения ст. 110,111,112,139-140 ФЗ о несостоятельности. Тогда как имущество, предназначенное для ведения бизнеса, продается аналогично порядку, установленному для юридических лиц.

Банкротство юридических компаний практикуется в РФ уже давно, а вот банкротство физических лиц (в том числе индивидуальных предпринимателей) стало реальностью только в октябре 2015 года.

Этапы банкротства

С октября месяца 2015 года стало возможным банкротство физических лиц, но при этом, данный процесс простым назвать нельзя, потому как он должен строго контролироваться как должником, так и кредиторами.

Оформление данного статуса проводится в несколько этапов:

  1. Для начала необходимо правильно, грамотно составить заявление о банкротстве физического лица и подать его в суд. Подача данного заявления может быть осуществлена как самим должником, так и кредитором. Есть возможность исполнения данного процесса государственным уполномоченным органом.
  2. Когда заявление уже подано, ему должны дать статус обоснованного, только в этом случае будет открыт процесс банкротства. Чтобы заявление получило статус обоснованного, должник должен доказать во время судебного процесса собственную неплатежеспособность. Чтобы процесс не затянулся надолго, и результат был положительным для должника, необходимо показать себя порядочным гражданином, который просто не способен выплатить долг из-за сложившихся трудных жизненных ситуаций.
  3. Следующим этапом является судебная процедура рассматриваемого процесса. К ней необходимо готовится заранее, желательно сразу после того, как стало известно о банкротстве, потому как данный процесс может занять от одного до четырёх месяцев. Подготовка включает в себя сбор и заполнение всех необходимых документов, составление имиджа должника, а также плана банкротства, который должен быть индивидуальным. Времени у вас это займёт достаточно много.

Закон о банкротстве физлица

В случае признания физического лица банкротом все принадлежащее ему имущество, которое дороже100 (ста) тысяч рублей, должно быть реализовано через аукционы по банкротству в течение 6 (шести) месяцев. Процессом продажи руководит финансовый управляющий. О ходе реализации, а также расчетах с кредиторами он отчитывается перед Арбитражным судом.

Когда все принадлежащее должнику имущество будет продано, суд признает гражданина освобожденным от долгов. При этом даже в тех случаях, когда обязательства перед кредиторами будут погашены не в полном объеме, долги сгорают.

В течение 3 (трех) лет с начала реструктуризации долга гражданин не имеет право:

  • становится учредителем юридического лица, а также покупать доли в каких-либо компаниях;
  • осуществлять безвозмездные сделки с имуществом (это возможно только при согласии управляющего).

С момента объявления физического лица банкротом действуют следующие ограничения:

  1. Невозможность на протяжении пяти лет работать на руководящих должностях.
  2. Запрет на ведение любого вида бизнеса.
  3. Обязанность при желании оформить кредит предупреждать банк о признании банкротом менее 5 (пяти) лет назад.

Кроме того, во время ведения дела о банкротстве у гражданина могут быть трудности с выездом за границу. Это ограничение обычно снимается после того, как будет продано все имущество.

Кредитные организации не желают давать средства в долг лицам, которые были признаны банкротами. Даже если будет выдан кредит, процентная ставка будет на самом высоком уровне, так как предыдущая кредитная история учитываться не будет.

Тем не менее, для граждан есть и плюсы от признания банкротом. Прежде всего, положительный момент заключается в том, что после того, как имущество будет распродано, преследование со стороны кредиторов прекратится. В этом случае должника перестанут донимать звонками, письмами и посещениями.

Как только будет принято решение об объявлении должника банкротом, финансовый управляющий направит в соответствующие СМИ информацию об этом. Более того, уведомление будет отослано в каждый банк, где физическое лицо было заемщиком.

В статусе банкрота гражданин будет находиться пять лет с момента принятия соответствующего решения.

Мы расскажем, какие существуют условия для осуществления этого процесса, как к нему готовиться и какие бумаги собирать.

Таким образом, процедура признания банкротом имеет целый ряд достаточно серьезных последствий. Важно понимать, каковы они, чтобы не оказаться в будущем в неожиданной ситуации.

Признание и объявление банкротом физического лица

Условия признания банкротом физического лица

Сегодня у большинства граждан есть возможность приобрести практически любую вещь, даже не имея денежных средств для этого. При этом ставки сегодня в России очень высоки.

В итоге у многих заемщиков возникают сложности с гашением действующих кредитов. Нередко подобные сложности они пытаются решить, оформив новые кредиты для погашения старых.

С осени 2015 года у тех, кто набрал большое количество кредитов и не в состоянии дальше оплачивать их, появилась возможность решить свои проблемы путем объявления себя банкротом. Соответствующие дела ведутся арбитражным судом России.

На сегодняшний день процедура банкротства была задействована уже почти для шестисот тысяч заемщиков (количество продолжает расти), что составляет около 1.5 (полутора) процентов от их общего количества. Кроме того, около 6,5 миллионов заемщиков имеют просрочки сроком более 3 (трех) месяцев. Ожидается, что они также могут использовать законное право признания банкротом с целью решения финансовых проблем.

Чтобы у гражданина была возможность быть признанным банкротом, должен выполняться ряд условий:

  • сумма задолженности по всем обязательствам физического лица (например, всем видам кредитов, коммунальным и прочим платежам) превышает полмиллиона (500 тыс.) рублей;
  • срок просрочки превысил 90 дней;
  • гражданин неплатежеспособен.

При этом важно понимать, что такое неплатежеспособность. Юристы вкладывают в это понятие следующий смысл: это финансовый статус, который проявляется, когда после внесения всех обязательных платежей у гражданина остается денежная сумма, которая меньше прожиточного минимума.

Говоря проще, под банкротством подразумевается доказанная в судебном порядке невозможность гражданина оплачивать собственные долги. При этом инициатором процедуры признания банкротом может выступать не только само физическое лицо или предприниматель, но и непосредственно их кредиторы.

Более того, теоретически существует возможность подать заявление с целью признания банкротом умершего заемщика. Инициатором в этом случае могут выступать родственники, которым в наследство перешли долги.

Важно понимать, что решение о признании гражданина банкротом может принять только арбитражный суд. При этом его сотрудники должны доказать наличие признаков несостоятельности, либо отсутствия таковых.

Причин, по которым гражданин может отказываться от погашения своих долгов, может быть огромное количество. Далеко не все из них суд соглашается удовлетворить.

Все причины отказа от гашения можно разделить на:

  • объективные, которые от заемщика не зависят, например, кризисный период в стране;
  • субъективные– причины, зависящие от личных жизненных обстоятельств, например, болезнь, увольнение, потеря денег в результате краха бизнеса.

Если гражданин хочет, чтобы его объявили банкротом, он должен понимать, что в течение 5 (пяти) лет ему вряд ли удастся оформить новый займ. С одной стороны это ведет к невозможности приобретения дорогостоящих вещей, с другой – в новые долги влезть вряд ли удастся.

Граждане должны максимально сознательно относиться к решению финансовых проблем. Важно не только принять правильное решение, но и проанализировать возможные последствия развития событий.

пошаговая инструкция как объявить себя банкротом

Порядок действий для объявления себя банкротом

Разработка нормативных актов и документов, касающихся банкротства, осуществлялась на протяжении многих лет. Долгожданный ФЗ № 476 от 29.12.2014 и дополнение к ФЗ № 127 о несостоятельности от 26.10.2002 года вступили в полную юридическую силу 01.10.2015 года.

В законодательном документе подробно оговариваются правовые действия, которые могут быть применены в определенных ситуациях к некоторым категориям физических лиц: гражданам России, не обладающим фактической возможностью погасить кредитные обязательства и ликвидировать крупные долги. Закон регламентирует продажу имущества физических лиц и реструктуризацию имеющихся долгов.

До принятия закона признавать себя банкротами могли только юридические лица. Сегодня эту операцию может проделать и индивидуальный предприниматель, и физическое лицо, которое не ведет и не руководит бизнесом.

Банкротство физлица в России может инициироваться кредитными учреждениями, налоговыми органами или самим гражданином. Для начала необходимо подать соответствующее заявление, заполненное согласно установленному законом образцу, в арбитражный суд.

Как объявить себя банкротом физическому лицу в 2017? Для успешного результата необходимо, чтобы были соблюдены некоторые важные условия:

  • сумма долговых обязательств уже превышает 500 тысяч рублей, при этом долг должен быть подтвержден официальной документацией;
  • минимум срок невыплаты должен составлять три месяца;
  • отсутствие судимости и привлечений в судебные инстанции за экономические преступления и махинации с фиктивным банкротством;
  • сумма кредитных и долговых обязательств превышает цены на движимое имущество и стоимости недвижимости;
  • отсутствие источника стабильного дохода.

Как признать себя банкротом – Аукционы и торги по банкротству

Прежде чем объявить себя банкротом по кредитам, необходимо учитывать важный момент: в течение последующих пяти лет физическое лицо не имеет права объявлять себя банкротом, даже при условии повторно накопленного существенного долга.

Закон о банкротстве физического лица предусматривает, что невозможно изымать следующие виды собственности гражданина:

  • единственная недвижимость или земельный участок, на котором располагается дом, где живет гражданин;
  • награды, полученные от государства, призы и выигрыши;
  • предметы быта и гардероба;
  • бытовая техника, приборы и устройства, цена которых не превышает 30 тысяч рублей;
  • скот и сооружения, в котором они содержатся;
  • деньги в размере предусмотренного законодательством прожиточного минимума.

Личное банкротство обладает своими достоинствами и недостатками.

Объявления себя банкротом обладает многими явными преимуществами:

  • должник и будущий банкрот получает великолепную возможность на законном уровне отсрочить погашение долговых обязательств и не иметь контакта с коллекторами, так как в последнее время именно они требуют долги с безденежных должников;
  • обанкротившееся лицо становится обладателем права на реструктуризацию имеющихся долгов и не оплачивать штрафные суммы, если кредитное учреждение или банковская организация отказала в реструктуризации;
  • у должника появляется возможность списать некую часть задолженности перед кредиторами;
  • если у физического лица, признанного банкротом, подлежат конфискации имущество, то гражданин не будет лишен единственного жилья и другого имущества, перечень которого был представлен выше.

Кредитное учреждение также имеет определенную выгоду от банкротства физического лица: происходит снижение издержек на процесс взыскания задолженностей.

Процедура банкротства физических лиц также имеет определенные последствия, т.е недостатки:

  • гражданин не может вступать в новые кредитные обязательства в ближайшие пять лет, то есть он не имеет права оформлять займ в обозначенный законом период;
  • физическое лицо не может признать себя банкротом вновь в течение пяти лет;
  • гражданин не имеет права принимать участие в управление ЮЛ в России в ближайшие три года;
  • сделки смогут осуществляться только с согласия экономического и финансового управляющего. Его услуги физическое лицо оплачивает из своих доходов;
  • ограничение возможности выезда за пределы РФ в течение банкротства.
  • после того как заявление о банкротстве подано, суд должен признать его полностью обоснованным, и только после этого, вводится процедура долговой реструктуризации;
  • долговая реструктуризация заключается в утверждении плана структурной перестройки. Отметить стоит, что срок исполнения данного плана не должен превышать три года;
  • в том случае, если заемщик не погашает свои долги перед кредиторами в положенный, отведенный срок, который указан в плане реструктуризации, его отменяют, в последствие, должник признается банкротом. Если же гражданин не подаёт вовремя план реструктуризации, он также будет признан банкротом, но при этом, в отношении него будет введен процесс реализации всего имущества;
  • после того как физическое лицо признают банкротом, начинается процесс реализации имущества, результатом которой является удовлетворение всех требований кредитора. Процесс реализации включает в себя оценку и реализацию имущества должника, объявленного банкротом.
  • жильё, если оно является единственным пригодным для проживания;
  • знаки памятного типа, награды государственного значения, а также полученные лично призы;
  • животные, которые находятся на содержании граждан без цели предпринимательского направления, а также имеющиеся посевные семена;
  • топливные ресурсы, которые используются исключительно для готовки, а также обогрева жилого помещения;
  • транспортное средство, а также некоторые виды имущества, если в них нуждается должник, являющийся инвалидом;
  • участок земли, в том случае, если именно на нём расположено единственное для проживания жильё;
  • одежда, предметы обихода, обувь, продукты;
  • деньги, в количестве прожиточного минимума.

Судебные процедуры

  • Преднамеренность. Гражданин подводит положение своих дел под критерии несостоятельности, но при этом имеет возможность улучшить свое финансовое положение, то речь идет о мошенничестве. К примеру, какой-либо родственник занял у должника определенную денежную сумму, но не вернул. Суд может использовать аргумент для наложения санкций на банкрота.
  • Фиктивность. Некоторые граждане обращаются в суд, создавая видимость банкротства, т.е. скрывая домовладения и источники дохода. Если в ходе проверки финансовый управляющий это выясняет, то физическое лицо привлекут к ответственности по статье №195 Уголовного Кодекса РФ. Наказание зависит от размера убытков.
  • Неправомерность. Сюда относят махинации с имуществом, попытки противодействия арбитражному суду, расчет с одним кредитором в ущерб другим. За это заемщика могут привлечь к уголовной или административной ответственности.

На основании заявления о банкротстве арбитражным судом открывается и ведётся дело с участием самого должника, кредиторов и финансового управляющего.

Суд может вынести три варианта решений:

  • заключение мирового соглашения;
  • реструктуризация;
  • признание лица банкротом и реализация имущества на торгах.

Соглашение на мирных условиях заключается в том случае, если стороны договорились о компромиссном решении своих финансовых споров.

Мирное соглашение – хороший вариант для должника, но, к сожалению, далеко не всего дела о банкротстве имеют такой исход.

Другие варианты – реструктуризация и реализация имущества.

Проанализировав долги заявителя, финансовый управляющий связывается с кредиторами и предлагает им новый план погашения задолженности.

Данная процедура именуется реструктуризацией. Она представляет собой своего рода санацию (оздоровление) финансового состояния должника. План мероприятий разрабатывается совместно должником, кредитором и управляющим.

Задача реструктуризации – восстановить платежеспособность субъекта, хотя бы частично.

Существует несколько способов сделать это:

  1. Уменьшить ежемесячные суммы задолженности.
  2. Увеличить сроки выплаты долга.
  3. Добиться отсрочки – объявить для должника кредитные каникулы.

Для должника такие меры – несомненный плюс, поскольку штрафы и пени после реструктуризации не начисляются. Не страдают и кредиторы – свои активы они рано или поздно все равно вернут.

На реализацию плана, составленного финансовым управляющим, отводится до 3 лет. В течение этого времени арест с имущества снимается, но юридические права должника остаются ограниченными.

Ему не разрешено вносить имущество в уставные капиталы финансовых компаний, приобретать доли в бизнесе, проводить безвозмездные сделки. Вообще все крупные финансовые операции придётся согласовывать с финансовым управленцем.

Рассчитывать на реструктуризацию может не каждый должник. Такой способ возможен, когда у гражданина имеется какой-либо доход, которого хватает на уплату пересмотренной суммы долга и проживание.

Другой вариант решения судебных органов – объявление о банкротстве гражданина.

Признание банкротом

Итак, суд признал вас банкротом. Что дальше?

А дальше происходит следующее. В течение полугода имущество должника распродаётся на открытых торгах, а весь доход от таких продаж поступает в пользу кредитора.

При необходимости реализуются даже доли в общем имуществе гражданина. Например, кредиторы вправе потребовать от должника выделить долю в квартире, нажитой супругами в браке.

Правда, никто не вправе забрать у гражданина его единственное жильё, если только оно не оформлено в ипотеку и не выступает залогом.

Изъятию не подлежат:

  • земельные участки, на которых расположено единственное жильё должника;
  • предметы домашнего обихода, личные вещи;
  • продукты питания;
  • топливо, которое необходимо должнику и членам его семьи для обогрева помещения;
  • домашние животные и скот;
  • государственные награды;
  • призы и выигрыши, находящиеся в официальной собственности.

До окончания реализации имущества любые сделки с арестованными вещами запрещены. До конца процедуры должникам нельзя покидать страну.

После получения соответствующего заявления вместе с пакетом документов суд начинает ведение дела о признании гражданина банкротом.

Итогом судебного процесса может стать одно из 3 (трех) решений:

  1. мировое соглашение;
  2. реструктуризация задолженности;
  3. присвоение гражданину официального статуса банкрота.

Рассмотрим каждое решение более подробно.

Как признать себя банкротом – Аукционы и торги по банкротству

Мировое соглашение заключается в том случае, если должник и кредитор договорятся о разрешении финансового спора на определенных условиях.

Например, некоторые микрофинансовые организации, в которых процент непомерно высок, соглашаются прекратить преследования должника в случае оплаты им половины долга.

В этом случае суд может принять решение о реструктуризации долга либо признании гражданина банкротом.

Основные функции в процессе реструктуризации долга ложатся на плечи финансового управляющего. Именно он после тщательного анализа задолженностей и финансовой ситуации гражданина составляет новый возможный план погашения. После этого управляющий представляет его на рассмотрение кредиторам.

Процедура разработки нового плана погашения задолженности называется реструктуризацией.

Основной задачей этого процесса выступает оздоровление финансов заемщика, хотя бы частичное восстановление его платежеспособности. В идеале план реструктуризации должен быть разработан в плотном взаимодействии управляющего с кредитором и должником.

Процедура банкротства физического лица

Существует несколько основных вариантов реструктуризации долга:

  1. снижение размеров ежемесячного платежа;
  2. увеличение срока гашения задолженности;
  3. объявление кредитных каникул – отсрочки в течение нескольких месяцев, когда гашение долга не осуществляется.

Реструктуризация обычно устраивает обе стороны процесса. У должника появляется шанс погасить задолженность в соответствии со своими финансовыми возможностями. Более того, после принятия соглашения о реструктуризации начисление пеней и штрафовпрекращается.

При реструктуризации у кредиторов имеется реальный шанс рано или поздно вернуть сумму, переданную в долг.

Реализация плана, разработанного управляющим в ходе реструктуризации, осуществляется в течение 3 (трех) лет.

На этот период снимается арест с имущества должника, однако на юридические права гражданина накладывается ряд ограничений:

  1. Запрещается становиться учредителем компаний.
  2. Не разрешается покупать доли в бизнесе.
  3. Налагается запрет на осуществление безвозмездных сделок.

В любом случае в период проведения реструктуризации задолженности гражданину придется абсолютно все операции, связанные с крупными денежными суммами, согласовывать с финансовым управляющим.

Должнику следует знать, что далеко не все могут рассчитывать на проведение реструктуризации. Условием ее осуществления является наличие постоянного дохода. Более того, получаемой суммы должно быть достаточно не только для внесения платежей, предусмотренных разработанным планом. Часть средств должна оставаться для проживания самого должника.

В случаях, когда заключения мирного соглашения, а также реструктуризация долга невозможны, суд может вынести решение о присвоении гражданину статуса банкрота. В этом случае дальнейшими действиями будет реализация имущества, принадлежащего должнику. Могут даже принять решение о продаже части квартиры, принадлежащей супругу и нажитой совместно.

Однако далеко не все имущество может быть продано.

Автор статьи: Анастасия Осипова

Не подлежат реализации:

  • квартира, которая является единственным жильем (исключение – если она является залогом по ипотечному кредиту. Также возможно — продажа существующего и покупка более дешевого);
  • личные вещи;
  • земля, на которой стоит дом, являющийся единственным жильем;
  • предметы, используемые в быту;
  • топливо, предназначенное для обогрева жилья;
  • скот, а также домашние животные;
  • выигрыши и призы, оформленные в официальную собственность;
  • государственные награды.

Кроме того, до окончания процедуры продажи имущества на аукционе должник не вправе осуществлять какие-либо операции с арестованными активами.

Также у должника до момента признания его банкротом отсутствует возможность выезда за пределы России (можно оспорить данное решение в суде).

Таким образом, решения суда о признании банкротом в случае рассмотрения дела о банкротстве физического лица или предпринимателя могут быть различны. Все зависит от обстоятельств конкретного дела, а также большого количества нюансов.

В некоторых случаях единственным вариантом решения финансовых трудностей является признание неплатежеспособности.

Желательно подготовить как минимум 50 000 рублей – это нужно, чтобы признали банкротом физическое лицо, которое не имеет свободных денег для погашения долгов.

Пошаговый алгоритм действий

Итак, какие действия следует предпринять человеку, который решил стать банкротом и сбросить долговое ярмо?

Для начала следует предуведомить читателей, что избавиться от долгов не так просто. Даже если банкротство официально признано и вступило в силу, платить по счетам тем или иным способом все равно придётся, пока у человека есть недвижимое и движимое имущество.

Банкрот

Драгоценности, предметы роскоши и прочие дорогие вещи должника-банкрота реализуются на открытых торгах. Правда, единственное жильё у человека никто не отнимет.

Так что не стоит думать, что банкротство – это безболезненное и успешное решение долговой проблемы. Скорее, это лишь отсрочка приговора и способ избавиться от психологического груза и давления со стороны коллекторов.

Теперь сам алгоритм действий пошагово.

Перед обращением в арбитражный суд необходимо подготовить внушительный пакет документов.

Помимо заявления о признании банкротства, вам понадобятся следующие бумаги:

  • документы, относящиеся к личности заявителя – паспорт, свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей, в случае развода – бумаги о разделе имущества;
  • документы, выданные государственными структурами – копии ИНН, выписки по лицевому счету, бумаги о наличии (отсутствии) статуса индивидуального предпринимателя:
  • документы, непосредственно касающиеся финансового состояния – справки, подтверждающие сумму дохода за последние три месяца;
  • если человек не работает – понадобится официальное подтверждение статуса безработного от службы занятости;
  • документы, связанные с задолженностью – список кредиторов, сведения о просрочках и официально подтвержденные суммы долгов;
  • медицинские документы – например, справки о болезни, инвалидности;
  • документы об опекунстве (если таковое присутствует) и бумаги, подтверждающие факт наличия лиц, находящихся у должника на иждивении;
  • документы об имуществе (недвижимом и движимом).

После сбора полного пакета бумаг и составления заявления на официальном бланке можно обращаться в суд.

Задача суда – доказать или подтвердить, что гражданин, ходатайствующий о признании себя финансово несостоятельным, действительно не способен платить по счетам (ввиду отсутствия необходимого дохода или в связи с неблагоприятными жизненными обстоятельствами).

Представители судебных органов должны проверить, обоснованно или нет желание гражданина получить статус банкрота.

Суд выяснит, не совершал ли заявитель за последние несколько лет крупных финансовых сделок, не дарил ли племяннику по линии жены автомобиля или загородного коттеджа, не переоформлял ли на кого-нибудь свои банковские счета.

Попытки утаить наличие собственности или обмануть суд на любом этапе процесса влечет за собой ответственность в виде штрафов и даже лишения свободы.

При открытии делопроизводства по делу признания физлица несостоятельным суд первым делом налагает арест на имущество должника и назначает финансового управляющего.

Последний берёт на себя следующие функции:

  • контроль финансового состояния должника;
  • общение с кредиторами;
  • составление плана реструктуризации долга (если это приемлемо);
  • оценка и реализация имущества в случае признания банкротства.

Другими словами, управляющий распоряжается имуществом должника. Любые сделки, совершенные без участия финансового контролёра, считаются недействительными.

Этот человек работает небескорыстно – у него фиксированный размер вознаграждения за труды (от 10 до 25 тыс. руб.) 2% от размера удовлетворенных требований кредитных компаний.

В случае, если банкротом объявляет себя юридическое лицо, управление активами предприятия также переходит в руки уполномоченного представителя.

Процедура оформления банкротства для физических лиц проходит по особому алгоритму и на это тратится некоторое время. Чтобы подать на банкротство, необходимо несколько дней на подготовку документов. Судебное разбирательство длится до трех месяцев. Если суд постановил провести реструктуризацию долговых обязательств, на это тратится еще 4 месяца. В дальнейшем проводится продажа имущества должника, что также занимает несколько месяцев.

нет денег

Чтобы признание банкротства стало спасением для человека, необходимо действовать по известному алгоритму, включающем пять этапов.

Личные данные, любая информация по имуществу, текущие выписки из банков, документы по долгам и многое другое. По условиям закона 127-ФЗ существует перечень необходимых бумаг под каждую ситуацию, и этот список может быть разным. Кредиторы и суд получают только копии.

Физические лица должны понимать: чтобы объявить себя банкротом, необходимо сделать все кристально чисто и качественно. Если в наличии имеются автомобили и недвижимость, а текущий доход в месяц не превышает месячные платежи по задолженностям, суд будет принимать данное банкротство как фиктивное.

Сложно обанкротиться физическому лицу самостоятельно, потому что нужны юридические знания, понимание финансового сектора и минимальный опыт в этом деле. Заявление должно включать комплекс данных с детальным описанием и систематизацией:

  • список всех кредиторов;
  • общая сумма текущей задолженности;
  • перечень всего имущества будущего банкрота;
  • подробности по каждому банковскому счету.

Дополнительным этапом является подбор арбитражного управляющего. Им должен быть специалист, который поможет объявить о банкротстве, подготовить документацию и доказать несостоятельность. Наличие управляющего обязательно согласно текущему законодательству. Его автоматически назначат при обращении в саморегулируемую организацию. Также управляющего можно выбрать самостоятельно.

Действующая форма заявления должна заполняться правильно, в соответствии со стандартами. В верхней части указывается наименование суда и все личные данные заявителя. Если человек несогласен с суммой задолженности от кредиторов, он может указать только ту, которую хочет оспаривать.

Также к физ. лицу установлены требования по подтверждению текущего финансового состояния. Выписки из банков, зарплатные ведомости за последние месяцы, документы по иным судебным разбирательствам и многое другое. Определяется неплатежеспособный статус, который нужно доказать в суде.

Передача заявления

У граждан РФ есть несколько способов заявить о банкротстве – пересылка документов по почте на адрес суда, личное вручение секретарю, оформление заявления в режиме онлайн.

Перед официальным банкротством суд делает все возможное, чтобы решить проблему и подтвердить несостоятельность физического лица. Есть три варианта развития событий:

  • реструктуризация всех долговых обязательств;
  • продажа всего имущества заявителя;
  • мировое соглашение.

При реструктуризации кредитор и заемщик изменяют условия договора и обслуживания кредита. Данный метод может действовать на состоятельных граждан, которые доказали свою платежеспособность, но в силу разных причин не могут своевременно погашать платежи. Любые санкции, штрафы и дополнительные проценты по реструктуризации не начисляются.

Инструмент продажи имущества необходим для погашения всех обязательств. Предварительно все объекты описываются управляющим. В установленных сроках он проводит оценку и подготавливает документацию для продажи. Физическому лицу оставляют во владении жилье и личные вещи.

Невозможно признать физическое лицо банкротом, если есть мировое соглашение. Оно является импульсом для приостановки судебных разбирательств и реструктуризации долга. Управляющий прекращает свою деятельность. Если соглашение нарушено, судебный процесс возобновляется.

Физическое лицо получает официальный статус банкрота. С этого момента кредиторы не имеют права преследовать заемщика, а все требования заявителя удовлетворяются в полной мере.

В каких ситуациях физическое лицо может объявить банкротство

Процедура позволяет гражданам, столкнувшимся с финансовыми трудностями, частично уменьшить или полностью списать имеющийся долг. В последнем случае суд должен признать его безнадежным, т.е. нереальным к взысканию. Судебное разбирательство из-за банкротства будет проходить в соответствии с Гражданским процессуальным кодексом РФ. После того, как суд официально признал заемщика банкротом, решение долговых проблем будет осуществляться следующим образом:

  1. Реструктуризация долгов. Гражданина на 3 года освобождают от уплаты пеней, штрафов, банковских процентов. Физическое лицо обязано иметь официальный доход, достаточный для восстановления платежеспособности за указанный срок.
  2. Списание долгов путем реализации лишнего имущества. Этот способ применяется чаще других в процессе получения статуса банкрота. С аукциона реализуют все дорогостоящее имущество, а деньги идут на покрытие долга.
  3. Мировое соглашение. Заемщик договаривается с банком о частичном списании долга и изменении размера выплат.

Причины

В идеале до оформления кредита человек должен выяснить, сколько денег у него на накопительном счету и выделить дополнительные средства для создания финансовой подушки безопасности, чтобы при потере работы продолжить погашать долг. Но чаще все наоборот: сначала физическое лицо берет ссуду, а затем думает о том, как накопить деньги, что в итоге приводит к банкротству. Выделяют субъективные и объективные факторы, влияющие на платежеспособность должника. К первой группе причин относят:

  • неверное сопоставление своих возможностей и запросов, т.е. человек оформляет выгодный на первый взгляд кредит, а затем не может его выплачивать;
  • потеря рабочего места из-за нарушения трудовой дисциплины, алкоголизма, серьезного заболевания;
  • возникновение обстоятельств, приводящих к дополнительным расходам (рождение ребенка, затопление квартиры и т.д.).

К объективным факторам, способствующим банкротству, относят рост темпов инфляции, снижение среднего уровня зарплаты в стране, повышение кредитной ставки. На эти причины заемщик повлиять каким-либо образом не сможет. К ним же относят потерю постоянного источника дохода из-за сокращения штата или ликвидации предприятия, где официально числился должник.

Не все заемщики при возникновении задолженности могут обратиться в суд с заявлением об изменении своего правового статуса. Общая сумма долгов по кредитам должна быть не меньше 500000 рублей. Гражданин должен иметь имидж добропорядочного заемщика, т.е. иметь хорошую кредитную историю, что повысит шансы на правомерное урегулирование вопроса в его пользу.

  • отсутствие постоянного источника дохода;
  • отсутствие судимости за финансовые махинации;
  • просрочка по долговым обязательствам составляет три месяца и более.

Закон о банкротстве

При проведении описи в список вносят абсолютно все вещи заемщика. По результатам процедуры финансовый управляющий выбирает объекты, которые будут реализованы для погашения ссуды. Единственную недвижимость или земельный участок, где находится дом заемщика, кредиторы отнять не смогут. Награды, полученные при службе в госучреждениях или непосредственно от правительства города/области/страны, для возмещения задолженности использоваться не могут. Процесс взыскания долга не будет касаться:

  • личных вещей субъекта (одежды, обуви и иных предметов гардероба);
  • предметов, нужных для осуществления профессиональной деятельности;
  • дров, угля, газа, бензина и иного топлива для поддержания работы системы отопления;
  • домашнего скота;
  • бытовой техники, мебели, посуды и устройств, стоимость которых меньше 30000 рублей;
  • продуктов питания, необходимых для жизнеобеспечения;
  • финансовые средства в размере установленного регионального прожиточного минимума;
  • транспорт и оборудование для инвалидов.

Законодательством установлено, что этап реализации имущества в ходе дел о банкротстве физического лица не может превышать 6 месяцев (обычно около 4 месяцев). На этот период в отношении должника вводятся ограничительные меры (запрет на отчуждение имущества, выезд заграницу и пр.). После чего финансовый управляющий обязан отчитаться о результатах работы перед кредиторами должника и судом.

При наличии объективных обстоятельств, указывающих на необходимость продления этапа реализации имущества, суд может пойти на встречу арбитражному управляющему. Например, если возникли сложности с возвратом незаконно отчужденного имущества в конкурсную массу. Причем, продлевать сроки управляющий вправе неоднократно. Обычно никто из сторон процесса не заинтересован в намеренном затягивании процесса о несостоятельности.

Сегодня стать банкротом может любой человек, соблюдающий определенные условия. Такими условиями являются следующие признаки и ситуации:

  1. Текущая сумма долга не превышает 0,5 млн рублей. Это не «чистый» кредит или долг, а общая сумма текущей задолженности по всем платежам, учитывая проценты, пеню и штрафы.
  2. На протяжении 3 месяцев не исполняются финансовые обязательства. Последние 90 дней потенциальный банкрот не проводил платежи и не мог погасить их хотя бы частично.
  3. Отсутствие дальнейших возможностей выплаты долгов. Предварительное объявление себя банкротом значит полное доказательство того, что в будущем долговые платежи также не будут возможными по разным причинам.

Возможность инициировать судебные разбирательства имеют как кредиторы, так и заемщики. Еще одной стороной может выступать Федеральная налоговая служба, когда у физического лица есть задолженности по налоговым платежам.

Подробно случаи, в которых можно объявить себя банкротом, описаны в соответствующих законах. Человек может иметь несколько видов долгов, и это необязательно должен быть банковский кредит, но и:

  • долговая расписка;
  • покупка техники в рассрочку;
  • коммунальные платежи;
  • ипотека;
  • долги по кредитным картам.

В отдельных случаях можно объявить себя банкротом после суда, инициировав новый суд по делу о самом банкротстве. Однако не рекомендуется тянуть до судебных разбирательств. Процедуру банкротства лучше начинать заранее.

Иллюзия полного списания долговых обязательств не является главной причиной объявления себя банкротом. Любое физическое лицо может объявить себя банкротом с дальнейшими последствиями, включая ряд преимуществ:

  • текущая сумма долга замораживается, поэтому не будет дополнительных начислений в виде штрафов, пени или ограничений по действиям;
  • некоторые долги спишут, если даже после продажи имущества должника полная сумма не будет покрыта;
  • коллекторы, компании по управлению задолженностью и банки не имеют права влиять на заемщика, а все обращения или претензии они обязаны передавать через суд в официальном порядке;
  • условия погашения кредитов и суммы платежей могут существенно урезаться в судебном порядке, если есть веские причины.

Чтобы признать себя банкротом, нужно приготовиться к некоторым негативным моментам в этом деле:

  • дополнительные расходы;
  • текущие банковские счета замораживаются на срок оформления банкротства;
  • все имущество арестовывается и будет продаваться для погашения долгов;
  • запрещается брать новые кредиты, вести предпринимательскую деятельность и управлять компаниями.

Под ударом могут находиться родственники инициатора процесса банкротства. Если перед подачей заявления в суд были любые перемещения имущества между родственниками, сделки могут аннулироваться. В случае долевого имущества выделяется только часть средств, где владельцем является будущий банкрот.

Тем, кто желает объявить себя банкротом, придется пройти ряд шагов. Только это поможет избавиться от долгов. Но не стоит забывать, что стать банкротом не так уж и легко. Даже если решение суда будет положительным, рассчитываться по своим обязательствам каким-либо способом в любом случае придется.

Расчет будет производиться до тех пор, пока у должника остается любое имущество, как движимое, так и недвижимое.

суд по банкротству

Единственное ограничение – не удастся отнять единственное жилье, принадлежащее должнику. (Но предлагается ввести поправки в закон, где разрешат продавать единственное жилье должника и приобретать более дешевое, таким образом осуществить «не продажу» жилой недвижимости, а её «замены».

Поэтому не стоит надеяться, что банкротство станет безболезненным и успешным решением финансовых проблем. По большей части это лишь отсрочка расчетов по собственным обязательствам.

Правда банкротство может стать отличным способом скинуть психологическое давление, а также устранить претензии со стороны коллекторов.

Что касается непосредственно процедуры признания гражданина банкротом, она осуществляется в несколько последовательных шагов.

Первым этапом процедуры банкротства является сбор необходимых документов. Следует помнить, что заявление о признании банкротом – далеко не единственный необходимый документ.

Полный пакет всех необходимых бумаг довольно внушителен, традиционно он включает:

  • документы, удостоверяющие личность, а также статус гражданина – паспорт, свидетельства о рождении всех детей, а также заключении брака;
  • если должником был оформлен развод, помимо соответствующего свидетельства понадобятся документы, касающиеся раздела имущества;
  • свидетельство ИНН;
  • выписка по лицевому счету налогоплательщика;
  • документ, подтверждающий регистрацию (либо ее отсутствие) в качестве индивидуального предпринимателя;
  • бумаги, подтверждающие финансовую состоятельность – справки о доходах за последние 3 месяца, а также в случае отсутствия места работы документ от службы занятости;
  • документы, касающиеся обязательств гражданина – список кредиторов, справки о суммах задолженностей, просрочках;
  • медицинские бумаги – справки об инвалидности, заболеваниях, больничных и прочем;
  • бумаги по опекунству а также наличии иждивенцев;
  • сведения об имеющемся у должника имуществе.
  1. Информация и документы, которые служат доказательством имеющейся задолженности.
  2. Гражданину РФ необходимо подготовить и представить документ, подтверждающий, что человек зарегистрирован как ИП или не зарегистрирован. Для этого следует взять выписку из единого реестра индивидуальных предпринимателей. Ее срок не должен превышать пять рабочих дней на момент подачи заявления о банкротстве в судебный орган.
  3. В обязательном порядке подготовить полный перечень всех имеющихся кредитных и долговых обязательств. В списке обозначаются полное ФИО и место жительство физических лиц, которым должен гражданин, объявляющий себя банкротом, и наименование компании и юридический адрес, если речь идет о кредитных учреждениях и юридических лицах.
  4. Опись недвижимого и недвижимого имущества физического лица. В документе должна присутствовать актуальная и достоверная информация о месте расположения и хранения собственности. Если имущество играет роль залога, то необходимо предоставить данные о его держателе.
  5. Копии документации, которая подтверждает право собственности: паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации права ЕГРП на недвижимость и т.д.
  6. Информация и документы, подтверждающие факты сделок, которые были заключены гражданином или индивидуальным предпринимателем в течение трех лет до момента подачи заявления об объявлении себя банкротом в судебную инстанцию.
  7. Если физическое лицо является держателем акций и акционером, то следует предоставить выписку из реестра акционеров. Она берется у регистратора юридического лица.
  8. Документы, подтверждающие наличие определенного дохода: справка 2-НДФЛ, правовые контракты и т.д.
  9. Выписки о состоянии лицевых счетов, взятые в банковских учреждениях. Они подтверждают наличие или отсутствие финансов на счетах и демонстрируют информацию о проводимых за последнее время операциях, проводках и транзакциях.
  10. В обязательном порядке необходимо подготовить документы, которые относятся непосредственно к личности гражданина РФ: страховое свидетельство, ИНН, брачный договор, свидетельство о браке или его расторжении и т.д. Подробный список изложен в законе.
  11. Квитанции об оплате госпошлины за подачу искового заявления и работы финансового управляющего.

Нормативная и законодательная база

Федеральный закон (ФЗ) о банкротстве физических лиц № 476 от 29.12.2014 и дополнение к ФЗ №127 официально приобрели юридическую силу 01.10.2015 года. Документы содержат информацию о некоторых правовых действиях, нацеленных на физических лиц, неспособных самостоятельно погасить кредит. Законодательством установлен минимальный долговой порог, равный половине миллиона рублей. При подсчете размера долга учитываются все финансовые обязательства, начиная от займа денег у соседей и заканчивая ипотекой.

Какие документы нужны

Перед тем, как объявить себя обанкротившимся, гражданин должен проконсультироваться с юристом. Он оценит целесообразность процедуры, поможет заемщику собрать пакет документов. Помощь квалифицированного юриста понадобится должнику при заполнении заявления на признание банкротом. В бланке обязательно необходимо расписать полный перечень кредитов, основания для появления долга, список имущества на территории РФ и за пределами страны. Будущему банкроту придется представить следующие документы:

  • Первичные:
    1. документы для подтверждения личности заявителя и подтверждения прописки (паспорт, водительское удостоверение, военный билет, свидетельство о рождении, паспорт моряка и т.д.);
    2. ИНН, СНИЛС (дубликаты свидетельств можно получить в налоговой инспекции и пенсионном фонде);
    3. документы, подтверждающие семейное состояние (свидетельство о браке/разводе, свидетельство о рождении ребенка, алиментное соглашение и т.д.);
    4. при инвалидности и потенциально опасной болезни необходимо приложить документы, подтверждающие состояние здоровья;
    5. квитанция об уплате государственной пошлины и о внесении денег на счет для оплаты услуг финансового управляющего.
  • Подтверждающие доход за 3 года:
  • справка о зарплате (если гражданин сменил несколько мест работы за указанный срок, необходимо получить справки у всех бывших работодателей);
  • выписка из ЕГРИП или официальная справка из ФНС, подтверждающая, что заемщик не является индивидуальным предпринимателем;
  • копия трудовой книжки;
  • справка 2-НДФЛ;
  • выписка по форме СЗИ-5/СЗИ-6 о состоянии индивидуального пенсионного лицевого счета (выдается местным отделением Пенсионного фонда);
  • пенсионерам нужно взять справку о начислении пенсии, обратившись в ПФР. Бывшие работники МВД берут справку в УМВД или в военном комиссариате.
  • выписки по счетам, накопительным книжкам, зарплатным картам, депозитам за 36 месяцев;
  • документы, подтверждающие права владения акциями и иными ценными бумагами;
  • выписка из ЕГРН, подтверждающая права на недвижимость (до 2016 года из ЕГРП), оформляется отдельно на каждый объект недвижимости;
  • документы, подтверждающие наличие прав интеллектуальной собственности;
  • документы, подтверждающие проведение сделок с собственностью на сумму более 300000 р;
  • брачный договор (если был заключен).
  • договора со всеми кредиторами;
  • заявления на получение кредитной карты, если она была оформлена;
  • справка от судебного пристава о долгах по штрафам ГАИ;
  • справка о задолженности перед ЖКХ и квитанции за коммунальные услуги;
  • вынесенные судебные решения по любым долгам.
  • Имущественные:
  • Кредитные с информацией о задолженности:

Все документы подаются в арбитражный суд по месту проживания должника. Для подачи заявления нужно будет обратиться в канцелярию лично, через сайт или по почте. Всю требуемую документацию для подтверждения банкротства физического лица может принести в суд сам гражданин или его официальные представители.

пустой кошелек

Однако основные документы обычно следующие:Пакет документов, подаваемых в суд вместе с заявлением о признании банкротом, составляет довольно внушительный размер, и для каждого случая является индивидуальным.

  • непосредственно само заявление (копии которого рассылаются всем заинтересованным лицам);
  • справка с места работы или об ее отсутствии;
  • сведения о дополнительных источниках доходов;
  • информация о принадлежащем должнику имуществе;
  • справка с места жительства;
  • справка о составе семьи и наличии иждивенцев, если таковые имеются;
  • копии кредитных договоров;
  • копии всех извещений от финансовых организаций с требованием погашения долга;
  • справка об отсутствии статуса ИП;
  • копии документов, подтверждающих крупные сделки (свыше 300 000 рублей), например купля-продажа недвижимости или автомобиля;
  • справка о полученных доходах за последние три года;
  • справка о налогах, уплаченных в пользу государства за последние 36 месяцев;
  • выписки из банков об остатке средств на них;
  • документ, свидетельствующий о семейном положении;
  • квитанция об оплате государственной пошлины;
  • информация о кредиторах.

Копии всех документов, предоставляемых в суд, должны иметь нотариальное заверение, а в случае обращения кредитора, должны быть заверены печатью предприятия.

Чтобы объявить себя банкротом в России, нужны следующие документы:

  • СНИЛС и идентификационный номер;
  • выписки по текущим задолженностям;
  • список кредиторов (организации, государственные органы, банки или физические лица);
  • справка по уплаченным налогам и доходам (за последние три года);
  • документы на имущество;
  • выписки из реестров акционеров (если есть акции);
  • кредитные договоры;
  • трудовые книги или договоры;
  • документы об увольнении или снижении заработной платы;
  • личная документация (паспорт, документы на детей, брачный контракт, документ о разводе, решение суда по разделу имущества);
  • справки по наличию статуса индивидуального предпринимателя.

Нужно всячески доказать, что ты банкрот, а основным аргументом в этом деле выступает необходимый пакет документации. Бумаги должны оформляться за последние три года. Это позволит признать человека банкротом на законных основаниях и исключить фиктивный процесс, который ограничивается судом.

Когда все документы собраны и проверены управляющим, можно смело подавать на банкротство, выбрав предварительно ближайшее территориальное отделение. С адресами и контактными данными можно ознакомиться на официальном сайте суда.

9. Заключение видео по теме 🎥

Таким образом, с недавних пор у каждого физического лица, а также ИП (индивидуального предпринимателя) есть возможность объявления себя банкротом. При этом важно понимать, что признание гражданина неплатежеспособным бывает весьма непросто. Далеко не всегда такое решение является выгодным.

Именно поэтому прибегать к процедуре банкротства специалисты советуют только в тех случаях, когда других вариантов решения финансовых проблем не существует.

Итак, банкротство – сложная и весьма неоднозначная процедура. Пользоваться правом объявления себя банкротом стоит лишь в действительно сложных ситуациях, когда других путей решения вопроса нет.

Прежде чем обращаться суд, стоит несколько раз подумать о последствиях такого шага. А ещё лучше – думать на стадии взятия на себя непосильных кредитных обязательств.

Команда журнала «ХитёрБобёр» желает читателям денежного благополучия и успехов в их финансовых делах. Ждём оценок, замечаний и комментариев к теме статьи.

Сколько стоит объявить себя банкротом физлицу

Госпошлина за рассмотрение заявления гражданина в суде составляет 6000 рублей. Ее надо оплатить сразу при подаче документов. Деньги вносит физическое лицо, заполнившее заявление. Если иск поступил от кредиторов или федеральной налоговой службы, то пошлина оплачивается их представителями. Кроме уплаты специального налога, расходы по банкротству включают:

  • выдачу зарплаты финансовому управляющему;
  • оплату сопутствующих расходов при работе специалиста.

Стандартный размер вознаграждения для финансового управляющего – 25000 рублей. Деньги должник вносит на счет суда при подаче иска. Специалист получит вознаграждение после завершения процесса. Стоимость, равная 25000 р, установлена отдельно для реализации имущества и реструктуризации долга, т.е. при проведении двух этих процедур заемщик обязан внести на депозит 50000 р. В рамках процесса о признании гражданина несостоятельным у финансового управляющего возникают расходы при следующих действиях:

  • публикация сведений в газете «Коммерсантъ» – 7000 р;
  • публикация информации в едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) – 402,5 рубля за 1 сообщение;
  • отправка корреспонденции кредиторам и представителям государственных структур – 4000 р;
  • реализация имущества – 7805 р;
  • привлечение независимых экспертов для оценки имущества – от 5000 р.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Деньги и финансы