Как признать кредитный договор недействительным — Юр ликбез

Правила составления заявления в банк

Вы можете потерять намного больше, чем приобрести, либо дополнительно к кредитным обязательствам получить обязанность погасить судебные издержки.

В связи с изложенным, обязательно необходимо понимать содержание оснований признания кредитного договора недействительным и принимать меры к оспариванию, когда на то есть весомые причины, подкрепленные аргументами и доказательствами.

Кроме того, следует различать оспаривание договора и споры с банком. В последнем случае условия договора не оспариваются, а напротив – будут доказательствами незаконности действий и решений банка.

Основания недействительности кредитного договора В каких случаях кредитный договор можно признать недействительным? К кредитным договорам применимы общие основания признания сделок недействительными (ничтожными или оспоримыми), но с поправкой на особенности данных правоотношений.

ФИО истца) в части установления платы за обслуживание ссудного счета.

  • Взыскать с (наименование банка) в мою пользу руб., уплаченных за обслуживание ссудного счета.
  • Взыскать с (наименование банка) в мою пользу руб., проценты за пользование чужими денежными средствами.
  • Взыскать с (наименование банка) в мою пользу руб., компенсацию морального вреда.
  • Перечень прилагаемых к заявлению документов (копии по числу лиц, участвующих в деле):
  1. Копия искового заявления
  2. Копия кредитного договора
  3. Документ, подтверждающий оплату за обслуживание ссудного счета
  4. Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами
  5. Доказательства, подтверждающие наличие морального вреда

Дата подачи заявления « » г.

  • суд исходит только из тех оснований, который указаны в законе, поэтому надуманные причины оспаривания кредита будут попросту отвергнуты;
  • важно быть готовым к длительному и непростому процессу, особенно если банк уже рассматривал претензию по этому же поводу и отказал в ее исполнении;
  • вероятность выигрыша процесса против банка крайне невелика, если истца не представляет компетентный юрист или нет бесспорных оснований признать договор недействительным;
  • суд – это судебные издержки, порой очень значительные, они будут покрыты за счет ответчика, только если он проиграет процесс, поэтому надо разумно подходить к оценке своих требований и перспективы их удовлетворения.

Если судом вынесено решение о признании публичных торгов недействительными, то организатор обязан расторгнуть заключенный с победителем торгов договор и вернуть ему денежные средства. При этом закон не предусматривает права истца на взыскание убытков, полученных им при проведении недействительных торгов.

Так, суд отказал в удовлетворении требований гражданина К., который требовал возместить ущерб нанесенный его земельному участку. Из материалов дела следовало, что на основании судебного решения, земельный участок, принадлежащий гражданину К. на праве собственности, был арестован судебным приставом и направлен на реализацию для погашения задолженности по алиментным обязательствам.

Однако организатор торгов допустил нарушение установленного порядка проведения торгов, что послужило основанием для признания их недействительными. Однако к этому моменту победитель торгов владел земельным участком более полугода, поэтому начал возводить дом, осуществил его планировку. После признания торгов недействительными истец потребовал возмещения от покупателя и организатора  торгов своих убытков, указав, что данный земельный участок использовался им для выращивания сельскохозяйственных культур, а выполненные работы не позволяют теперь использовать участок для этих целей.

Особо стоит отметить ситуации проведения торгов в отношении заложенного имущества. Например, реализация ипотечной квартиры влечет за собой расторжение кредитного договора, судебная практика по которой носит неоднозначный характер. Нарушение правил публичных торгов может повлечь негативные последствия не только для победителя торгов, но и для самого должника.

При обращении в суд с исковым заявлением о признании публичных торгов недействительными необходимо обращать внимание на срок исковой давности, который значительно меньше общего. Позиция суда в настоящее время однозначна, к признанию публичных торгов недействительными применяются сроки исковой давности, предусмотренные п. 2 ст.

Опыт показывает, что в большинстве случаев истцами по признанию публичных торгов недействительными выступают собственники выставленного на торги имущества, взыскатели, в пользу которых производится реализация имущества, а также участники торгов, не ставшие победителями. Однако в судебной практике бывают случаи, когда торги признаются недействительными на основании обращения третьих лиц, которые не участвовали в торгах.

Например, суд признал публичную продажу ипотечной квартиры недействительной по заявлению гражданина Т. Истец сообщил, что он не смог принять участие в торгах, так как объявление об их проведении не содержало точную информацию о времени и месте проведения, а контактный телефон организатора не отвечал.

Проведение публичных торгов относительно новая процедура в российском гражданском праве. Поэтому судебная практика по подобным вопросам является одним из самых эффективных инструментов совершенствования законодательства в сфере публичных продаж.

Как уже упоминалось выше, сбыту имущества в залоге предшествуют попытки кредитной организации воздействовать на должника с целью уплаты им задолженности. Если эти меры не возымели действия, далее следует ряд последовательных этапов:

  1. Оценка и определение минимальной стоимости залогового объекта реализации соответственно проведенному анализу цен на аналогичный товар. Предварительная оценка фигурирует в залоговом договоре.
  2. Уведомление либо судебное извещение залогодателя о намерении продажи залогового имущества. В обязательном порядке содержит следующую информацию: данные и реквизиты обеих сторон — залогодателя и залогодержателя; содержание договора, обеспечением которого выступает залог; тип и ключевые характеристики объекта; точное время и место расположения торговой площадки; координаты организатора торгов.
  3. Публикация объявления о торгах в открытом доступе. Как правило, с этой целью используются различные Интернет-ресурсы либо официальный сайт кредитной организации. От потенциальных покупателей потребуется внесение задатка в размере не менее 5% от стартовой цены товара.
  4. Проведение торгов. При отсутствии покупателя процедура повторяется с уменьшением цены объекта залога. Если и в этот раз сделка не состоялась, кредитор может оставить нереализованный залог у себя. Снижение цены при этом возможно не более чем на 10% от стоимости на повторных торгах.
  5. Покрытие за счет полученных средств суммы долга и понесенных при организации торгов издержек. Если сумма недостаточна, взыскание переводят на другое имущество должника. Когда, напротив, сумма превышает задолженность, разница возвращается неплательщику.

До начала описанной процедуры должник может реализовать имущество добровольно по рыночной цене, уведомив об этом кредитора и заручившись его согласием, что является экономически более выгодным. При этом денежные средства поступают на счет залогодержателя, последний снимает с имущества обременение, и только тогда новый владелец становится собственником товара.

С целью погашения задолженности движимое имущество неплательщика может быть реализовано двумя способами:

  • Без судебного разбирательства.
  • На основании вынесенного судебного решения.

Обязательным условием внесудебной процедуры является уведомление неплательщика о проведении торгов не более чем за 10 дней до их начала. В случае с движимым залоговым имуществом продажа может состояться ранее указанного срока, когда высока вероятность гибели, порчи или существенного удешевления предмета залога. Сбыт такого имущества допустим как на открытых торгах, так и согласно договору комиссии. Залогодержатель при этом наделен следующими полномочиями:

  • Совершение любых сделок в рамках намеченной процедуры.
  • Подписание сопутствующей документации.

В соглашение относительно залога может быть включен пункт о продаже имущества при обращении на него взыскания по рыночной цене.

Что касается продажи имущества после судебного разбирательства, эта мера может быть приостановлена на срок до одного года при наличии уважительных причин у должника. Исключением является риск порчи или гибели вещи, а также значительное изменение материального положения залогодержателя в худшую сторону.

Разновидностью залога движимого имущества является заклад — передача предмета залога в руки залогодержателя. В большинстве случаев такой вариант используется различными ломбардами.

В зависимости от типа движимого имущества договор о залоге должен предусмотреть пункт о возможности использования в качестве залога продуктов и плодов, приносимых имуществом в процессе эксплуатации. Если таковой пункт в соглашении отсутствует, действует общепринятое правило, согласно которому предметом залога служит товар и его составляющие, но никак не плоды его использования.

Порядок судебного разбирательства

Вследствие того, что пытаться оспаривать сделку в банке бесполезно, многие задаются вопросом как же оспорить кредитный договор в суде?

Если сделка является оспоримой, её возможно признать недействительной только в судебном порядке. Для этого заёмщику необходимо обратиться в суд либо по своему месту жительства, либо по месту нахождения ответчика, т.е. банка. Суды рассматривают подобного рода споры в исковом производстве, это означает, что заёмщику следует составить исковое заявление, приложив к нему достаточные доказательства и необходимую документацию.

Если Вы оспариваете кредитный договор в судебном порядке, не следует полагаться на везение, лучше грамотно изложить свою позицию, аргументировав её для суда. Исчерпывающий перечень оснований, по которым сделку можно признать недействительной, дан в законе, придумывать иные причины бесполезно, суд их не примет во внимание.

Существуют два способа подачи искового заявления: в канцелярию суда лично или направить по почте. Если Вы подаете иск через канцелярию, необходимо убедиться в том, что был поставлен штамп с датой подачи.

Кроме заявления потребуются следующие документы: копия договора на получение кредита; квитанция об оплате госпошлины; нотариально заверенная доверенность, когда интересы заявителя представляет доверенное им лицо.

Срок установленный законом на подачу искового заявления составляет 3 года с того момента, когда были нарушены права заёмщика. Если данный срок — срок исковой давности был пропущен, суд откажет в принятии такого заявления.  Однако достаточно часто бывают ситуации, когда срок для обращения был пропущен в силу наличия уважительной причины. В таком случае истец может просить суд о продлении срока.

Немаловажно при оспаривании кредитного договора в суде грамотно составить иск. В исковом заявлении указываются такие данные, как адрес суда; данные истца, либо при наличии представителя данные такового; информация об ответчике. Очень важно указать цену иска, а так же приложить все имеющиеся доказательства вашей правоты.

В соответствии с российским законодательством, если наследник вступает в права наследования умершего, на него возлагается обязанность по уплате долгов последнего. В результате смены сторон в кредитном обязательстве у наследополучателя появляется право оспорить кредитный договор умершего наследодателя.

Процесс оспаривания кредитного договора в судебном порядке может отнять много времени и сил, а так же требует знания законодательства. Тем более если сумма иска достаточно велика для разрешения возникших споров, лучше воспользоваться квалифицированной помощью юриста.

Судебная практика по кредитному договору демонстрирует: случаи, когда недействительным признается весь КД, не так распространены, как ситуации, когда суд квалифицирует как не соответствующие закону отдельные положения такого договора.

В этих ситуациях необходимо руководствоваться правилом ст. 180 ГК РФ: недействительность части сделки не порождает недействительности всей сделки, если такая сделка могла бы быть совершена без включения в нее такой не соответствующей закону части.

ВАЖНО! Квалификация как не соответствующих требованиям закона отдельных условий КД не влечет сама по себе взыскания с банка убытков и неустойки, т. к. КД остается действующим, а исполнение обязательства заемщика в полной мере не представлено. Заемщик при этом правомочен заявить требование о пересчете платежей и направлении излишне уплаченной суммы в качестве зачета платежей, которые будут совершены в будущем (см. определение Мосгорсуда от 15.08.2016 по делу № 4г-7367/2016).

Можно ли признать договор по кредиту недействительным? Что необходимо сделать, чтоб признать договор недействительным?

Договор по кредиту можно признать недействительным только в случае нарушении законодательных требований. Как вы понимаете, в банках сидят высококвалифицированные юристы и все договора составляются в соответствии с нормативными документами.

  • Также договор будет признан недействителен в том случае, если его заключил недееспособный гражданин.
  • Если будет доказан факт введения в существенное заблуждение или договор был заключен путем обмана, угрозой насилия, то также он будет признан недействительным.

Здесь важно понимать, что порой очень сложно доказать факт введения заемщика в заблуждение.

Помимо признания договора недействительным как такового, есть возможность признать недействительными некоторые условия данного договора.

Расторжение кредитного договора

Поднимете свой договор и просмотрите его. В нем не должно быть следующих условий:

  • Запрет на досрочное погашение
  • Введение комиссии за открытие и сопровождение счета
  • Условие об обязательном заключении договора о страховании и конкретное наименование страховой компании
  • Дополнительные основания для досрочного расторжения договора

Конечно бывают исключения и некоторые банки могут случайно ошибиться, но в последнее время таких случаев все меньше и меньше. И даже если и было какое-то нарушение законодательства, то необходимо это еще доказать в суде.

Данный факт не дает возможность признания кредитного договора недействительным.

Исходя из сложившейся судебной практики, ответ здесь положительный.

Нет, неправомерно. Обычно банки заключают допоглашение о списании в безакцептном порядке.

Необязательно наличие подписанного кредитного договора. Если заемщик фактически получил кредитные средства и подписал какие-либо другие документы, из которых следует его согласие на заключение кредитного договора.

Также в последнее время активно происходит получение займа посредством интернета и принятием оферты путем акцепта. Если говорить простым языком оферта — это договор, акцепт — это принятие условий договора. Но об этом у меня будет отдельная статья.

Изотов Александр

Из-за того, что не многие заёмщики обладают достаточными юридическими знаниями, подписывая кредитный договор, они могут быть обмануты банком. Недобросовестные банки зачастую прописывают в договоре такие условия, которые противоречат российскому законодательству.

Исходя из того, что правоотношения в сфере кредитования порождаются договором, а любой вид договора может оспариваться, то и кредитный договор может быть оспорен или признан недействительным.

Результатом оспаривания кредитного договора может являться признание его недействительным полностью, либо отдельной его части. Мотивами, которыми руководствуются заемщики, могут быть желание уменьшить размер долгового обязательства или избавиться от него в полном объёме вследствие неспособности выплатить взятый в банке кредит.

Дорогие читатели! В статьях описаны лишь типовые (шаблонные) ситуации и способы их решений. Стоит учитывать, что каждый случай уникален, и для решения отдельного вопроса, требуется индивидуальный подход. Чтобы узнать, как действовать именно в Вашем случае, рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией по номеру 8 (499) 755-64-00 или напишите нам через форму для обращений.

Однако перед тем как оспаривать кредитный договор, нужно хорошо оценить все плюсы и минусы. Во-первых, такое оспаривание не снимет с заёмщика обязанности по возврату денежных средств. Во-вторых, может не принести желаемого результата и тогда придется оплачивать ещё и судебные издержки.

Таким образом, оспаривать договор целесообразно только если есть достаточные на то основания, подкрепляя последние доказательствами.

Закон устанавливает одинаковые условия признания сделок ничтожными и оспоримыми. Существует множество оснований признания недействительным кредитного договора, как и любой сделки.

К ним относится несоблюдение требований законодательства, применяемых к сделкам; заключение договора лицом, которое не имело на это право: несовершеннолетним, недееспособным или дееспособность которого была ограничена; заключение договора под угрозой применения насилия либо в силу заблуждения или обмана; неполучение согласия третьей стороны, когда такое согласие было необходимо; кабальность сделки и пр.

удостоверение?Как оформить загранпаспорт

его действия?Какие товары

или обменять?Могут ли отказать в скорой

полиса ОМС?Как делится имущество

по закону?Как поехать учиться

по обмену?Как рассчитать

  • Азбука права
  • КРЕДИТЫ, ВКЛАДЫ
  • Кредиты
  • Как можно расторгнуть или признать недействительным кредитный договор?
  • В каких случаях кредитный договор признается недействительным?

«Электронный журнал «Азбука права», 07.12.2017

По кредитному договору кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик — возвратить полученную сумму и уплатить за нее проценты (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

Для признания кредитного договора недействительным, то есть заключенным с нарушением законодательных требований и не подлежащим применению, должны быть установлены определенные факты (основания) (п. 1 ст. 431.1, п. 1 ст. 166 ГК РФ).

О снования признания кредитного договора недействительным

Несоблюдение письменной формы кредитного договора влечет его недействительность (ст. 820 ГК РФ).

Кроме того, кредитный договор может быть признан недействительным по иным основаниям, применимым для всех сделок. К таким основаниям относят, в частности, заключение сделки (ст. ст. 168, 171, 172,, п. 1 ст. 431.1 ГК РФ):

1) с нарушением требований закона или иного правового акта;

2) заемщиком, являющимся недееспособным либо ограниченным в дееспособности лицом, либо лицом, не способным понимать значение своих действий или руководить ими. Например, недействительным будет кредитный договор, заключенный ребенком, не достигшим 14 лет (малолетним), либо гражданином, признанным недееспособным вследствие психического расстройства;

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Деньги и финансы