Как вести себя при встрече с коллекторами советы юриста – Аукционы и торги по банкротству

Какие долги покупаются

Ни в коем случае не передавайте коллекторам наличные денежные средства. Затем вы не сможете доказать факт внесения средств в счет обязательств.

Лучше перечислите деньги на кредитный счет или погасите задолженность тем методом, который предусмотрен в кредитном соглашении.

Кредиты на авто или ипотеку банки практически никогда не продают, так как взыскать деньги можно за счет стоимости объекта залога. Коллектору чаще всего передают задолженность с просрочкой платежа более 6 месяцев, за оплату коммуникационных услуг. У такого решения есть свои преимущества.

У любой крупной организации широкий круг потребителей и более 1000 проблемных клиентов. Коллекторы перекупают право требовать деньги за 30-40% фактического долга. Первый кредитор чаще всего передает сотни и тысячи таких проблемных клиентов договором факторинга. Коллекторы, получив права и данные контракта, начинают требовать с должников суммы, которые фактически в разы превышают основной долг.

суд и коллекторы

Приведем пример. Агентство покупает у банка три договора с просрочкой более 10 месяцев на суммы 15 000, 9000 и 20 000 т. руб. Коллектор сразу оплачивает 17 600 руб. Банку выгодно получить хоть такую сумму, а остальную списать на расходы. Агентство начисляет штрафы, пени, неустойки и т. д., которые увеличивают сумму по каждому договору в 2-2,5 раза.

Из всего вышесказанного следует один вывод: сотрудников агентства интересуют в первую очередь пугливые, доверчивые и неграмотные должники. Поэтому общение с коллекторами не должно вводить вас в ступор. Как себя правильно вести с ними, вы узнаете далее.

Законодательное обоснование деятельности коллекторов

В июне 2016 года ГосДумой был принят закон «О защите прав и свобод субъектов правовых отношений, регламентирующий принцип возврата задолженности, службами взыскания (коллекторами)». Этим законом правительство ограничило функциональность коллекторских служб.

Теперь государственная пошлина за создание подобной организации – 100 тыс. рублей, штраф за неправомерное отношение к должнику – 2 миллиона рублей.

Также разработан закон, устанавливающий максимально допустимое количество звонков и СМС, например, звонить физическим лицам разрешается 1 раз в сутки – с 8 утра до 8 вечера в рабочие дни, и с 9 утра до 20:00 в выходные, личные встречи ограничены одним разом в неделю.

Закон не распространяется на частных предпринимателей.

Теперь взыскателям закон запрещает:

  • Общаться с недееспособными физ. лицами, инвалидами первой группы, пациентами, которые проходят стационарное лечение, лицами не достигшими совершеннолетия.
  • Оказывать психологическое и физическое воздействие.
  • Раскрывать информацию о должниках третьим лицам.
  • Общаться с родственниками заемщика в случае их отказа, в том числе и устного.
  • Вести деятельность, имея судимость.

При встрече, телефонном звонке и даже в СМС, коллекторы обязаны представиться, назвав свои данные (Ф. И. О.). При разногласиях или нежелании общаться с взыскателем, гражданин имеет право на письменный отказ от взаимодействия с ним, после чего кредитор обязан обратиться в соответствующие инстанции для привлечения судебных приставов.

Службы взыскания не имеют права требовать возврата задолженности, если срок долга не превысил 4 месяца.

С момента принятия закона, коллекторские агентства должны быть оформлены в государственном реестре, иначе их деятельность будет признана незаконной.

Этот нормативно-правовой акт (03.07.2016. номер 230-ФЗ) наберет законную силу предположительно в январе следующего, 2017 года, при этом государственные органы, отвечающие за деятельность коллекторов пока не определены.

Как поступают банки

— если сумма долга очень большая;

— если должник игнорирует все попытки досудебного решения проблемы;

Как вести себя при встрече с коллекторами советы юриста – Аукционы и торги по банкротству

— если есть информация, что заемщик не погасил долг перед другими кредиторами.

Как можно обжаловать действия коллекторов

Министерством внутренних дел Российской Федерации установлены следующие нарушения, относящиеся к неправомерным действиям:

  1. Отказ предоставления свои личных данных, как при встрече, так и в телефонном режиме.
  2. Ненормативная лексика в адрес заёмщика, бесцеремонное фамильярное обращение.
  3. Телефонные звонки в ночное время суток (22:00 – 06(07):00).
  4. Распространение данных о задолженности и должнике.
  5. Приём денег из рук заёмщика.
  6. Вымогательство.
  7. Требования наказать должника посредством его начальника на работе.
  8. Угрозы родственникам и знакомым.
  9. Регулярные СМС и звонки, превышающие допустимое количество – один раз в сутки.

Почти каждый пункт списка пресекается уголовным наказанием, которое грозит лишением свободы до пяти лет.

Постановление президента запрещает большинство действий коллекторских служб. Правда нововведениям могут порадоваться только должники по кредитам (имеющих задолженность по платежам ЖКХ закон не касается). Так чем же грозит коллектору нарушение закона? Прежде всего, его могут уволить с работы или назначить штраф. Что касается самой сути акта, в нём указано, что его пункты актуальны только на денежные задолженности (к другим долгам это не относится).

В законе отдельно перечислены способы взаимодействия должника и коллектора. Например, запретили ночные звонки и отправку смс должникам. Урезали время личного контакта. Максимум, что позволено коллекторам — это одно посещение должника в неделю (с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 20 часов вечером) и два звонка в месяц.

Нововведения запрещают давление на несовершеннолетних, инвалидов первой группы, людей, проходящих лечение в стационаре, недееспособных и признанных банкротами должников (плюс тех, чьё дело о банкротстве ещё в процессе рассмотрения). Кроме того, заёмщик может воспользоваться запретом на взаимодействие с коллекторами через четыре месяца после начала их работы.

Как вести себя при встрече с коллекторами советы юриста – Аукционы и торги по банкротству

Напоследок отметим, что теперь достаточно жёсткими стали требования к коллекторским организациям — они должны быть юрлицами, занятыми в основном возвратом задолженности. Фирма проходит регистрацию в госреестре, при этом активы службы — это минимум 10 миллионов рублей. В числе персонала не рассматриваются сотрудники с уголовным прошлым, судимостями. Коллекторы имеют право вести запись разговоров с должниками, хранить информацию от трёх лет и больше.

Интересно, что сами сотрудники многих крупных коллекторских организаций высказались о новом законе двояко. Они уверены, что благодаря ему «отсеются» недобросовестные взыскатели, порочащие деятельность других агентств. Плюс, сойдут на нет противозаконные (насильственные) способы взыскания задолженностей.

ФЗ №230 «О защите прав и интересов физлиц при осуществлении деятельности по возврату задолженности» четко разъясняет методы работы с неплательщиками. Незаконные действия взыскателей определены в ст. 6:

  • применение физической силы и другие методы, опасные для здоровья и жизни человека;
  • угрозы;
  • телефонные звонки поздно вечером, ночью и рано утром;
  • звонки родственникам неплательщика с угрозами;
  • умышленное повреждение или уничтожение личных вещей неплательщика;
  • психологическое давление;
  • действия и высказывания, унижающие честь и достоинство;
  • разглашение информации о долге посторонним лицам.

Деятельность ряда агентств, занимающихся денежными взысканиями, вызывает у сограждан вполне понятные нарекания. Особенно когда она начинает выходить за рамки закона. В связи с этим необходимо понимать, как необходимо себя вести и куда следует жаловаться на коллекторов, чтобы защититься.

мвд рф

Если при общении с коллекторами имеются угрозы жизни, следует обращаться в МВД

Новый закон предусматривает несколько способов подачи жалобы на подобные действия:

  • Надзор за деятельностью организаций, зафиксированных в госреестре (а все коллекторские агентства должны быть в него внесены), ведет ФССП. Чтобы подать жалобу, не обязательно даже ехать в офис Службы. Сделать это можно онлайн в специальном приложении на ее официальном сайте.
  • При условии, что самому заемщику или членам его семьи угрожали за несвоевременную оплату долга, он имеет право написать заявление в Роскомнадзор. Если факты подтвердятся, то на коллектора лично и на само агентство может быть наложен существенный штраф.
  • Если необходимо правильно выстроить линию поведения с коллекторами и разъяснить все вопросы, касающиеся их прав, то следует обратиться в Роспотребнадзор и послушать советы сотрудников этой организации.
  • Когда есть подозрение, что неправомерные действия – это не личная инициатива сотрудника, а модель поведения всего коллекторского агентства, то следует составить и послать жалобу в Прокуратуру. То же самое надлежит сделать тем, кто не знает, как избавиться от звонков коллекторов, если долг не мой, а абсолютно неизвестного лица. При наличии подобного заявления прокурор обязан инициировать проверку всей организации.
  • Если действия коллекторов принимают насильственный характер вплоть до того, что приходится держать против них оборону, необходимо обратиться в МВД или ФСБ. В таких ситуациях не обязательно даже подавать письменную жалобу. Допустим и вызов сотрудников по телефону, особенно когда понятно, что это единственный шанс спастись.

Защита от коллекторов предусмотрена теперь российским законодательством. Просто каждый дебитор должен знать свои права.

Чаще всего коллекторы допускают совершение следующих неправомерных действий:

  • коллектор не представляется, не предъявляет свои документы должнику;
  • грубость со стороны коллектора;
  • звонки в ночное время;
  • сообщение конфиденциальных сведений о должнике третьим лицам;
  • вымогательство, шантаж, угрозы;
  • звонки родственникам должника с угрозами.

Как бороться с коллекторами

Как бороться с коллекторами? Прежде всего надо пресекать любые угрозы на корню. Не надо опускаться до взаимных оскорблений, так как это потом может быть использовано против вас.

Если вы планируете в ближайшем будущем погасить задолженность, то сообщите об этом работнику коллекторского агентства.

Если вы не должник

Очень часто коллекторы донимают не только самого должника, но и членов его семьи. Также в число таких граждан могут попасть абсолютно любые люди, например, если при оформлении кредита был указан номер телефона коллеги по работе.

Телефонные атаки могут производиться в любое время суток.

Данный документ надо вручить представителю коллекторского агентства, как вариант – направить его по почте с уведомлением.

Если и после этого звонки не прекратились, то можете обращаться в полицию, а затем и в суд с требованием о компенсации морального вреда.

Иногда в коллекторские агентства попадают номера телефонов людей, которые не брали кредит.

Обычно это связано с тем, что во время оформления кредита клиенты указывают чужие номера.

Как бороться с коллекторами, если вы не должник? В данной ситуации также надо подготовить письменное обращение и официально передать его коллекторам.

После этого звонки должны прекратиться, если нет, то можно обращаться в полицию, а затем в суд.

Чаще всего коллекторы донимают должника звонка по телефону.

Чтобы предупредить нарушение закона, необходимо выполнить следующие рекомендации:

  • покажите своим поведением, что вам хорошо известны нормы права и вы знаете о своих права;
  • записывайте разговоры с коллектором на диктофон, если в процессе разговора будут допущены оскорбления или угрозы, то пишите жалобу;
  • не угрожайте и не оскорбляйте коллекторов;
  • занесите номера коллекторов в «черный список»;
  • при нарушении ваших прав, обращайтесь в суд или полицию.

Если угрожают

С угрозами можно бороться на законных основаниях. Прежде всего запишите разговор с коллектором. Сохраняйте поступающие от них смс-сообщения и письма.

Сформированный пакет данных передайте в полицию или в суд.

Как вести себя при встрече с коллекторами советы юриста – Аукционы и торги по банкротству

За причиненные неудобства с коллекторов будут взыскан моральный ущерб в пользу должника.

Общие правила таковы. Если банк продал право требовать долг, то нужно действовать очень осторожно. Для начала перечитайте договор еще раз. Если с момента последнего платежа прошло три года, то что-либо требовать от вас банк не имеет права. Если в нем нет пункта о передаче долга третьим лицам, то любые действия коллекторов, можно считать незаконными (ст. 382 УК РФ). Но даже если такой пункт есть, то никто не имеет права давить на вас звонками в полночь.

Как разговаривать с коллекторами банка? При первой попытке выйти на связь не бросайте трубку. Вежливо поинтересуйтесь причиной звонка, на основании какого документа вас беспокоят (номер, дата, тип договора). Если собеседник попытается сменить тему, то постарайтесь настоять на своем. Если ответа не будет, предупредите, что обратитесь в милицию или прокуратуру, затем положите трубку. Не поленитесь написать заявление в милицию, указав номера телефонов, и пожаловаться оператору на «спам-рассылку СМС».

При личной встрече попросите собеседника назвать ФИО, должность, адрес, телефон конторы и предоставить удостоверение личности. Разговор коллектора с должником должен проходить в спокойной обстановке. Но на практике это не всегда получается. Поэтому перед началом беседы сообщите, что собираетесь записывать разговор (даже если не имеет под рукой диктофона).

Такое заявление остудит пыл коллекторов. Ни при каких обстоятельствах не уговаривайте их подождать и не сообщайте свои личные данные, например, уровень дохода, место работы, адреса родственников. Важно помнить, что все угрозы с их стороны пустые. Потребуйте копию договора о передаче долга, ссылаясь на нарушение банковской тайны (ст. 24 Конституции РФ), вторжения в личную жизнь и т. д. Если он не будет предоставлен, можете смело заканчивать разговор.

торги по банкротству

Не бойтесь судов. Именно таким образом опытные юристы рекомендуют решать вопросы о задолженности. Закон на стороне заемщика. В суде можно уменьшить размер штрафа, подать ходатайство о рассрочке и выполнить еще массу маневров, позволяющих облегчить процесс погашения долга и не платить банку ничего лишнего.

Доказав свою неплатежеспособность по уважительной причине (болезнь, низкий уровень дохода), можно добиться снижения ежемесячного платежа с 50% до 20% от уровня месячной зарплаты. Предварительно избавьтесь от всего имущества. Например, перепишите его на родственника. Забрать у вас имущество могут только судебные приставы на основании соответствующего решения в качестве оплаты долга. Любые попытки «сотрудников служб безопасности» совершать подобные действия наказываются лишением свободы по ст. 158, 161 УК РФ.

Лица с тяжелым финансовым положением вообще не возвращают деньги по кредиту в банк. Они просто меняют номера телефонов и не открывают двери, когда к ним приезжают. Потом ждут, когда истечет срок исковой давности — 3 года.

Звонки и угрозы по телефону – это одно. Но если взыскатель позволяет себе угрожать, приходя к должнику домой, необходимо сразу же пресечь визиты. Приемы, которые можно использовать, чтобы обезопасить себя от последующих визитов коллектора:

  1. Не стоит подписывать бумаги, которые показывает сотрудник.
  2. Не следует обещать заключить договор о реструктуризации задолженности, если не планируете этого делать. Скажите, что будете общаться только в офисе агентства.
  3. Не впускайте в квартиру незнакомого гражданина.
  4. Если в ваш адрес коллектор позволяет угрозы о физической расправе, напомните об уголовной ответственности. Не помешает заранее включить на телефоне диктофон, а лучше – камеру.
  5. Если взыскатель распускает руки, зовите на помощь соседей. Хотя самый эффективный вариант – позвонить в полицию.

Иногда коллекторы настолько морально давят на должников, что те отдают в счет долга имущество. При этом никаких документов коллектор не предъявляет. Важно помнить, что имущественные ценности взыскатель имеет право изъять, только когда на руках есть судебное решение.

Как вести себя при встрече с коллекторами советы юриста – Аукционы и торги по банкротству

А если задолжником зарегистрирована единственная жилая площадь, выселить его не имеют права, и скоро кредит будет списан по сроку давности. В России выбирают меру пресечения в виде лишения свободы, когда ссуда очень крупная.

Несмотря на то, что коллекторы чаще всего прибегают к нецивилизованным методам воздействия, борьба с ними со стороны должника должна осуществляться в рамках закона. Нельзя действовать их методами, так как это может впоследствии обернуться усугублением ситуации.

Если вы должник

Наличие задолженности по кредиту не лишает человека права на сохранение своих свобод и интересов, и уж точно не наделяет коллекторов правом угрожать должнику и применять жесткие методы выбивания денег. Поэтому первое, что нужно уяснить в сложившейся ситуации – закон на вашей стороне.

При общении с взыскателями важно сохранять спокойствие. Не стоит переходить на оскорбления и проявлять агрессию. Важно сразу дать понять сотруднику такой организации, что вы готовы решать вопрос о долге только мирными путями.

Также важно дать понять, что вы знаете свои права и готовы их защищать. Упомяните в разговоре с коллектором, что его действия квалифицируются как вымогательство, шантаж, нарушение банковской тайны, незаконное получение сведений и пр. Потребуйте прекратить навязчивое выбивание долгов, пригрозив подачей заявления в прокуратуру или полицию.

Что делать, если в случае технической ошибки или мошеннических действий третьих лиц на вас повесили задолженность? Для начала нужно выяснить, в каком учреждении был оформлен кредит и на основании какого документа от вас требуют возврат долга. Затем потребуется составить заявление в коллекторскую фирму и в банк о том, что вы не брали кредит и не имеете никакого отношения к делу. Если вы потеряли паспорт, на который мошенники оформили кредит, то к заявлению желательно приложить справку об утрате и замене документа.

Что делать, если постоянно звонят коллекторы? В разговоре важно пресечь все их попытки оскорбить вас. Как бороться:

  • Записывайте каждый разговор. Перед тем, как начать общение, предупредите сотрудника агентства, что ведется запись.
  • Проявляйте вежливость и спокойствие несмотря ни на что.
  • Всегда просите представиться сотрудника. Он обязан назвать свое имя и фирму, в которой работает.
  • Дайте им понять, что вы хорошо знакомы с законодательными нормами и, в случае их нарушений, обратитесь в полицию.

Если общаться желания нет, то можно занести номер в черный список. Однако в этом случае коллекторы могут перейти к более активным действиям: личное посещение, звонки знакомым и на работу. Поэтому лучше не скрываться от них, а наоборот, дать понять, что вы готовы идти на контакт, но только при условии мирного взаимодействия.

Угроза – веское основание для похода в полицию или суд. Важно собрать все доказательства: переписки, запись звонков, сообщения, свидетельские показания и пр. За угрозу убийством или причинению вреда здоровью нарушителя ждет наказание до 2 лет лишения свободы (ст. 119 УК РФ). Заявление в суд даст возможность не только избавиться от назойливых коллекторов, но и взыскать с них денежную компенсацию за моральный ущерб.

На видео о борьбе с взыскателями

Как вести себя при встрече с коллекторами советы юриста – Аукционы и торги по банкротству

Бороться с взыскателями долгов эффективнее юридическими методами. Заявление в органы, проверка агентства, судебное разбирательство – все это даст возможность избавиться от коллекторов и защитить свои права.

Первое, что нужно сделать – проверить, на каком основании агент требует возврат долга. В телефонном разговоре выясните, где находится организация и назначьте встречу с целью проверки полномочий сотрудников. Взыскатели обязаны предоставить должнику договор прав требования, на основании которого банк продал долг, или агентский договор.

Обращаясь в правоохранительные органы, необходимо иметь при себе доказательства неправомерных действий коллекторов. Поэтому с первых дней общения с агентами важно записывать каждый разговор, хранить все переписки, уведомления и письма. Вряд ли коллекторы захотят связываться с полицией или прокуратурой, поэтому новость об обращении в органы ослабит их воздействие.

Помощь юриста

Противодействие коллекторским агентствам оказывают антиколлекторские организации. Это юристы узкой специализации, оказывающие помощь должникам в борьбе против сборщиков долгов. Опытный юрист помогает правильно составить заявление в органы, собирает доказательную базу, представляет интересы неплательщика в суде, лично общается с коллекторами.

В последние годы все большую популярность в России набирают антиколлекторские агентства. Эти частные компании помогают гражданам, имеющим долговые обязательства избавляться от нежелательного внимания взыскателей.

помощь юриста

Для разрешения всех вопросов с коллекторами иногда лучше обратиться за квалифицированной помощью

Их работа заключается в том, чтобы законными методами помочь заемщику разрешить проблемы, возникающие в отношениях не только с коллекторами, но и с самим банком. Т. е. как только гражданин понимает, что может просрочить платежи и не может на данный момент погашать их в полном объеме, ему следует обратиться в антиколлекторское агентство.

Работники таких агентств ведут переговоры с банком, коллекторами, выступают в суде, могут при необходимости подать апелляцию при необоснованном решении. В 2018 г. таких компаний в каждом регионе довольно большой выбор. Главное, найти нужную организацию в конкретном случае.

Каждый, кто решил взять кредит, должен соизмерять свои желания и возможности и понимать, что деньги придется возвращать. А для этого надо иметь стабильный доход в первую очередь. Но если так получилось, что отдавать заем стало нечем, не стоит впадать в отчаяние. Следует первым делом прийти в банк и обсудить сложившуюся ситуацию.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Как вести себя при встрече с коллекторами советы юриста – Аукционы и торги по банкротству

Заемщик, просрочивший срок выплаты нарушает права кредитора и действующее законодательство, НО наличие задолженности не лишает человека права на честь, достоинство и защиту своих интересов.

При разговоре с коллекторской службой или её представителями, нужно общаться вежливо и непринужденно, даже если тон беседы невзаимный. Любое оскорбление или угроза может негативно отразиться против заемщика, например, в суде поэтому разговор с взыскателями должен быть корректным и уважительным.

В беседе следует указать, что долг в скором времени будет погашен и определить конкретную дату, чтобы избежать повторных звонков или встреч.

Юридические

Необходимо прочитать договор, составленный с банком и выяснить есть ли там пометка о разглашении личных данных должника и передаче сведений о кредите в колекторскую службу. При отсутствии этой графы, переговоры о задолженности должны вести только представители кредитора.

Наличие же пометки не является проблемой. В разговоре с коллектором нужно настоять на предоставлении договора, который банк составил с его службой на законных основаниях, руководствуясь соответствующим регламентом. При встрече он обязан показать разрешение на взыскание задолженности, заверенное нотариально, а также предъявить удостоверение, подтверждающее его личность и полномочия.

Отсутствие этих документов освобождает заемщика от диалога с взыскателем. На встречу, со стороны должника, желательно пригласить представителя закона (нотариус, юрист, адвокат), который составит жалобу или иск, в случае неправомерных действий работника коллекторской службы.

Любой неплательщик должен быть проинформирован о передаче долговых обязательств в коллекторскую организацию, получать персональные данные коллектора, который с ним работает, не предоставлять информацию о месте работы и заработной плате, защищать свои права.

Психологические

Разговаривая с людьми, коллекторы составляют психологический портрет и далее разрабатывают индивидуальную методику общения с человеком. Чтобы не дать ему этого сделать, рекомендуется изменить своё поведение, например, сменить испуганное лицо на брутальное или переформатировать стиль общения с мягкого на уверенный.

Никогда не стоит грубить – это первая причина продолжительности встреч с коллекторами, а также заявлений в полицию – действия и речь должны быть спокойными.

Тщательная проверка документов, указание на ошибки, требования исправить бумаги, показательная запись разговора сделают должника ведущим, а не ведомым. Напор должен исходить от заемщика, но не от коллектора.

Агентский договор

Чтобы защитить свои интересы и права, необходимо потребовать агентский договор – документ, составленный между коллекторской организацией и кредитором, по которому первая сторона берет обязательства по истребованию долга с физического лица, просрочившего оплату денег.

Это и есть звонки, иски, письма, угрозы и т. д. Наличие этого договора не делает коллектора кредитором, он выступает только в роли посредника поэтому не имеет права брать наличные средства с должника. Дополнительно к основному договору коллектор обязан предъявить доверенность, в которой указаны полномочия, предоставленные кредитором.

Договор об уступке права требования

Наличие этого документа освобождает кредитора от права на долг и должник автоматически становится заемщиком коллекторского агентства. Официальное название документа – договор цессии, регламентирующийся первым параграфом 24 статьи Гражданского Кодекса.

Если психологические методы и выдержка — это не про вас, то можно защитить себя от нежелательного «общения» не менее законно, но более действенно. Например, при помощи мобильного приложения, позволяющего заблокировать ненужные контакты. Подробнее на видео.

Срочно нужны деньги? Возьми их в проверенных компаниях на льготных услоивиях:

— проводить с должниками несогласованные встречи и переговоры;

— угрожать жизни и здоровью заемщика и членов его семьи;

— нарушать общественный порядок;

— ввести переговоры от лица милиции или прокуратуры;

— сообщать конфиденциальную информацию о заемщике кому либо.

Вот как проходит борьба с коллекторами в Украине. По договору банк предоставляет кредитору денежные средства, а заемщик должен вернуть тело и проценты. Согласно ст. 512 ГКУ, кредитор может передавать свои права третьему лицу. При условии, что в самом договоре не прописан пункт, запрещающий данные действия. Ст.

Защита от банков и коллекторов также гарантирована Конституцией. Любые попытки сотрудников фирмы пробраться к вам в дом являются незаконными. Неприкосновенность жилища обеспечивает 30 ст. Конституции Украины. Ни сотрудник банка, ни кредитор не имеют права проводить осмотры и обыски. Эту процедуру может совершить только пристав по соответствующему решению суда. Если сотрудник нарушают данные пункты, то напишите заявление в милицию, сославшись на 355 ст. Криминального кодекса.

Согласно ст. 392 ГК РФ, долг может быть передан третьим лицам только по договору цессии. Банк продает займ фирме на 3 месяца. Если он не будет взыскан, то долг переходит к следующей организации. И так несколько раз.

Законы против коллекторов в России отсутствуют. Но есть встречные правовые документы. Так, ФЗ «О судебных приставах» запрещает использовать слово «пристав» и подобные словосочетания в работе коллекторских, коммерческих и других организаций. Если такие слова будут записаны на диктофон и переданы в правоохранительные органы, то могут стать основанием для требования компенсации морального ущерба через суд.

— в Роспотребнадзор. сотрудники которого проводят полную проверку агентства и в случае выявления нарушения передают данные в суд;

— в прокуратуру, если клиенту угрожают и терроризируют звонками. При этом следует предварительно собрать все доказательства: записи переговоров, СМС-ки, интернет-переписку и т. д.

Более креативные варианты

Если вы получите угрожающие письма, то отвечайте на них от имени другого человека, что разыскиваемый субъект сменил место жительства. Во время звонка по городскому телефону скажите, что человек переехал, а если это не помогает, пригрозите, что напишете заявление в милицию. Или дайте номер студобщежития.

Читайте нормативные документы. Очень часто коллекторы прибегают к незаконным методам вымогательства: угрожают, нарушают неприкосновенность личной и семейной жизни, незаконно собирают информацию. Приобретите Конституцию, Гражданский и Уголовный кодекс. Найдите нужные статьи и уверено зачитывайте их содержание сотрудникам агентства во время следующего разговора.

Длительный период времени может занять борьба с коллекторами. И все последствия любых принятых вами решений нужно учитывать заранее.

Суть заработка – участие в аукционах по банкротству и покупка имущества по цене ниже рыночной. Законодательная база: Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Плюсы такого заработка в том, что начинать можно с небольших вложений, покупать, к примеру, офисную технику или мебель.

Вариантов, с помощью которых можно зарабатывать на покупке имущества на аукционах по банкротству несколько, вот основные из них:

  • Покупать с целью получения прибыли (имущество покупается дешевле, продается дороже).
  • Экономить на покупке имущества для личного пользования (так можно приобрести автомобиль, мебель или квартиру по цене ниже рыночной).
  • Приобретать имущество для бизнеса (например, купить помещение по цене значительно ниже рыночной и сдавать его в аренду или открыть магазин хозтоваров или любой другой и не платить за аренду).
  • Купить транспорт или недвижимость, отремонтировать и продать по значительно более высокой цене, как вариант приобретать старые автотранспортные средства для продажи на запчасти.
  • Приобрести транспорт для бизнеса (например, для работы в такси или для организации транспортной компании по организации грузоперевозок);
  • Купить производственное оборудование и продать его дороже или заняться бизнесом по производству соответствующего товара.
  • Приобрести квартиру и сдавать в аренду посуточно.
  • Еще один вид заработка на банкротстве – это организация платных обучающих курсов, семинаров, посвященных выбору и анализу лотов и участию в торгах.
  • Покупать ресурсы – песок, уголь, земельные участки, которые впоследствии можно будет продать дороже.
  • Инвестировать деньги в восстановление предприятий-банкротов с последующим получением прибыли.
  • Работать менеджером (агентом) по банкротству: зарабатывать на процентах от сделок.

Как вести себя при встрече с коллекторами советы юриста – Аукционы и торги по банкротству

В 2015 в Гражданский кодекс внесена норма (ст. 25) о банкротстве физических лиц, так что имущество признанных банкротами граждан также может продаваться на торгах.

Нюансы ведения телефонных переговоров

Основной принцип взаимодействия с должником – это телефонный разговор. Большинство коллекторов, приходя на работу, обязаны осуществить заданное количество звонков.

Чтобы оградить себя от ошибок, связанных с неправильным общением по телефону, рекомендуется следовать таким правилам:

  1. Общение должно основываться на нормах права и законодательства. Чаще всего коллекторы далеки от законных методов взыскания поэтому наличие юридической подготовленности клиента, их пугает.
  2. Предупреждение о записи телефонного разговора заставит коллектора думать, прежде чем говорить.
  3. Отсутствие угроз и оскорблений вызовет уважение и снисходительность.
  4. При необходимости можно занести номер коллектора в чёрный список.
  5. Перед началом беседы необходимо объяснить, что в случае шантажа и вымогательства, последует жалоба в соответствующую инстанцию.
  6. Составленный план разговора поможет вести диалог структурировано и качественно.
  7. Речь должна быть четкой и поставленной – это не даст коллектору вызвать испуг у задолжавшего.
  8. Требование представиться сделает разговор официальным.

Соблюдение этих правил даст возможность провести конструктивный диалог без нарушений норм морали и законодательства.

Если телефонный разговор затянулся или не приносит нужных результатов, нужно требовать личной встречи, где всегда можно удостовериться в правомочности этого агентства.

Психологическая составляющая – это один из знаковых моментов, которым должен руководствоваться гражданин, ведущий телефонные переговоры с коллекторами. Цель подобных звонков всегда одна – заставить должника вернуть деньги. Где он их будет брать, сотрудников коллекторских агентств не интересует. В ход идут запугивания.

Во-первых, разговор с коллектором следует вести предельно вежливо и корректно. Но того же следует требовать и от своих оппонентов. Не обязательно слушать оскорбления, лучше просто положить трубку. Надо дать понять, что угрожая, коллекторы добьются лишь отрицательного результата. Понятно, что в условиях стресса сделать это бывает сложно, но надо постараться. И обязательно уяснить для себя, что по закону никакими способами воздействия, кроме вербальных, коллекторы не обладают.

Они не имеют право описать и изъять имущество, хоть частенько и грешат подобными запугиваниями. Подобная деятельность – это прерогатива судебных приставов и только по судебному решению.

запись

Обезопасить себя можно, если записывать телефонные разговоры с коллекторами

Статья 17 ФЗ № 230 «О коллекторской деятельности» строго предписывает самому агентству вести записи всех телефонных разговоров с должниками. Поэтому отвечать на все вопросы следует предельно вежливо, пытаясь максимально обрисовать причину, по которой оплатить непогашенный кредит на данный момент не представляется возможным.

Как вести себя при встрече с коллекторами советы юриста – Аукционы и торги по банкротству

Кстати, самому произвести на всякий случай запись на диктофон не возбраняется. Этот шаг в дальнейшем может даже помочь при судебных разбирательствах в случае, если должник решит подать жалобу на нарушения закона со стороны коллекторов. К примеру, на звонки в неположенное время.

Согласно закону работник коллекторского агентства обязан сообщить свою фамилию, имя и отчество, полное наименование кредитора и сумму просрочки, которая предполагается к взысканию. В случае если эта информация не прозвучала, не стоит бояться спрашивать ее самому.

Если же звонок осуществляется со скрытого номера, то должник имеет полное право вообще не отвечать. Важно знать и то, следует ли разглашать какие-либо сведения, если вопросы коллекторов касаются персональной информации. Ответ однозначный – нет, делать этого не следует. Хотя бы во избежание попадания ее к мошенникам.

И самое главное, что должен помнить каждый – никто не имеет права нарушать покой граждан с 22.00 до 8.00. Нельзя звонить чаще двух раз в сутки, пяти раз в неделю и шестнадцати раз в месяц. Также запрещено звонить на предприятие, где трудится заемщик. Когда такое происходит, необходимо пожаловаться в соответствующую инстанцию. Хотя бы в ближайший полицейский отдел.

Коллекторы звонят на работу руководству предприятия

Прежде чем бороться с взыскателями, важно определить, нарушают ли они своими действиями законы России или нет. Новый законодательный акт определяет возможные действия коллекторов по отношению к родственникам должника:

  1. Общение возможно с 9 до 22 ч.
  2. Нанести визит в дом родственника взыскатель может не чаще 1 раза в неделю.
  3. Запрещено являться к работодателю родственника заемщика и вести беседу о долговых обязательствах с его коллегами.
  4. Недопустимо размещение сведений о задолженности в Интернете и печатных источниках информации.
  5. Нельзя травмировать недееспособных членов семьи.
  6. Число звонков к должнику и родственникам ограничивается 1 разом в сутки, 2 раза в 7 дней и 8 раз в месяц.
  7. Нельзя применять автодозвоны и роботов, общение должно быть исключительно личным. Коллектору запрещается скрывать свой номер телефона.

Как вести себя при встрече с коллекторами советы юриста – Аукционы и торги по банкротству

Условно ее можно разделить на три этапа.

  • Soft collection. Первая стадия включает процедуру проведения дистанционных контактов с должником и поручителями (телефонные звонки, СМС, письма).
  • Hard collection. Вторая стадия включает личную встречу сотрудников компании с должником дома или на работе.
  • Legal collection. Если вышеперечисленные меры не сработали, то юристы составляют иск и подают его в суд.

Должником может стать любой заемщик, часто по причинам, которые не зависят от самого заемщика. Для любого должника велика вероятность того, что придется иметь дело с коллекторами. Какое право имеют коллекторы, что делать и как с ними разговаривать.

Каждому заемщику, даже если он и не является должником, необходимо знать, что ему делать и какое право имеет коллектор, который звонит на работу.

  • телефонные звонки самому должнику;
  • телефонные звонки родственникам должника, друзьям и коллегам;
  • смс сообщения;
  • письма;
  • личные визиты.

Однако далеко не все коллекторы ограничиваются вышеперечисленными способами воздействия, многие из них имеют большой опыт и шагнули значительно дальше.

Коллектор не постыдится звонить на работу должнику и сообщить о наличии и сумме задолженности любому человеку, кто ответит телефонный звонок.

Как вести себя при встрече с коллекторами советы юриста – Аукционы и торги по банкротству

Знайте, что делать так коллектор не может по закону, так как это — нарушение банковской тайны, т.е., нарушение конфиденциальности отношений между банком и заемщиком.

Что делать при встрече с коллекторами, как поступать, если они звонят по телефону.

Что могут позволить себе коллекторы относительно звонков и визитов по месту работы должника.

По закону они имеют право позвонить на рабочий телефон по месту работы должника и попросить его к телефону (если должник не хочет разговаривать с ними по личному номеру телефона). Никто не давал им право сообщать сотрудникам о долгах их коллеги. Если должник отсутствует в это время на рабочем месте и коллектору сообщили об этом, то единственное, что он может сделать по закону — закончить разговор. Право сообщать любую информацию для передачи должнику ему никто не давал.

На деле практически всегда коллекторы не соблюдают закон. Для них норма — разглашение информации о финансовом положении должника. Они рассказывают коллегам должника все подробности его проблемы с кредитом, разглашая при этом конфиденциальную информацию, не имея на то права. Такие действия коллекторов нарушают Федеральный Закон РФ «О персональных данных», согласно которого лица, которые по долгу службы получают доступ к персональным данным граждан, не имеют право что либо делать без согласия владельца, тем более раскрывать сторонним лицам или распространять персональные данные.

6 способов сохранить работу, когда коллекторы звонят и пишут на работу

Вы оказались уже в такой ситуации, когда коллекторы начинают звонить или приезжать на работу. Что делать с этой ситуации?

Начинайте сразу действовать:

  • предупредите коллектора, что вынуждены обратиться в правоохранительные органы, т.к. они нарушают закон о персональных данных;
  • напишите заявление в районную прокуратуру;
  • попросите коллег по работе тоже написать жалобу, лучше коллективную, в прокуратуру.

Как правило, после обращения в правоохранительные органы, коллекторы «забывают» все рабочие контакты должника.

А вдруг коллеги настроены против вас и готовы с радостью выдать коллектору всю информацию.

В этом случае надо сделать следующее — предупредить сотрудников о том, что такими действиями они нарушают закон о неразглашении конфиденциальной информации, что влечет за собой ответственность по закону.

Вы также можете сказать своим коллегам, что звонят вам мошенники, которые незаконным путем завладели Вашими данными из банка и преследуют Вас с целью вымогательства. Вы не давали сотрудникам право рассказывать о Вас информацию, они могут оказаться под уголовной ответственностью вместе с мошенниками.

Как быть и что делать, если коллекторы решили звонить не коллегам, а в отдел кадров или руководителю предприятия?

Напомните сотруднику отдела кадров или руководителю, что в соответствии с Трудовым кодексом РФ, они несут ответственность при передаче персональных данных сотрудника другому лицу. Работодатель должен соблюдать установленные требования и не передавать третьей стороне персональные данные сотрудника, если он не давал такое право письменно (за исключением, когда это делается для предупреждения угрозы жизни и здоровью сотрудника, или в случаях, которые предусмотрены Трудовым Кодексом или другими федеральными законами).

Как обратиться в суд на коллектора или агентство

Переговоры с банковским сотрудником могут предполагать следующие выходы из ситуации:

  1. Пролонгация ссуды, то есть увеличение периода, за который заемщик должен вернуть деньги взаймы. Таким образом удается снизить величину ежемесячно взноса.
  2. Если фигурируют валютные займы, предложат перевести его на рублевый.
  3. Некоторым, кто столкнулся с форс-мажорными обстоятельствами (потерял работу, серьезно заболел), предлагают воспользоваться кредитными каникулами. Но сначала следует показать подтверждающие сложную жизненную ситуацию документы.
ВНИМАНИЕ!
В рамках нашего портала действует бесплатный юридический раздел, где наши эксперты отвечают на актуальные вопросы наших читателей. Все что необходимо — все лишь задать вопрос в форме ниже и ждать ответ нашего специалиста в течение 5 минут. Для вашего удобства консультации проводятся в любое время суток (круглосуточно). Задавайте вопрос:

Как вести себя при встрече с коллекторами советы юриста – Аукционы и торги по банкротству

В случае угроз со стороны представителей этой службы нужно действовать следующим образом:

  1. Жалоба в полицию. В правоохранительных органах должны составить заявление о вымогательстве и об угрозе жизни и здоровью – это 163 статья У. К. Р. Ф. При наличии писем или других доказательств, например, запись разговора, видеозаписи встреч, нужно снять копию и приложить к делу. Также вносятся телефонные номера звонившего, его персональные данные и фирма, представителем которой он является. Заявление подаётся в двух экземплярах, один остаётся в отделении, другой вручается потерпевшему с отметкой о вручении. При наличии звонков в ночное время к заявлению прилагается просьба привлечения к ответственности за хулиганство. В случае повторного звонка информация о таком заявлении изменит отношение к должнику.
  2. Прокуратура. Заявление, поданное в полицию, дублируется и подаётся в прокуратуру. И исполнительные органы и полиция должны провести расследование и сообщить результат.
  3. НАПКА. Жалобы в эту инстанцию принимаются круглосуточно. Заявление можно подать как в письменном, так и в электронном виде. Национальная ассоциация коллекторских агенств всегда пытается стать на сторону должника.
  4. Комплексная жалоба. Такой вид заявления должен быть закреплен указанными нарушениями со стороны коллекторов. Отправляется оно в следующие инстанции:
    • Центральный банк Р. Ф. Индекс – 107016, адрес – город Москва, улица Неглинная, дом 12.
    • Ген. Прокуратура. Индекс – 125993, адрес – город Москва, улица Б. Дмитровка, дом 15А.
    • Ф. С. Н. по защите прав потребителей. Индекс – 127994, адрес – город Москва, п-к Вадковский, д. 18, корпус пять и семь.
    • Роскомнадзор. Индекс – 109074, адрес – город Москва, проезд Китайгородской, дом семь, строение 2.

Также можно написать председателю правления банка, который является непосредственным кредитором. В письме следует указать, что права на защиту персональных данных были нарушены, а это карается федеральным законом «о личных данных, номер закона 152-ФЗ от 27.07.2006 года», что на основании статьи 388 гражданского кодекса Р. Ф. должник не согласен на договор цессии и просит, чтобы кредитор остался в лице банка.

Обращение в суд – это конституционное право любого человека. При обращении в судебные органы, должник может подать заявление как на конкретного взыскателя, так и на все агентство. В некоторых случаях и на кредитора.

Что для этого нужно?

  1. Юридическая экспертиза кредитного договора. Эта процедура необходима для выявления частей, которые нарушают законодательство, например, присвоение имущества должника в случае невыплаты долга через неделю.
  2. Определить роль ответчика: банк, коллектор, агентство.
  3. Сформировать требования истца.
  4. Подготовить доказательную базу.
  5. Обратиться в суд по месту жительства.

Коллекторские агентства – это коммерческие организации, которые взыскивают долги без законных оснований. Они имеют право только общаться с должником. Ночные звонки, угрозы, конфискация имущества, физическое насилие – это повод обратиться в суд, который в большинстве случаев на стороне должника.

На основании статьи 333 Гражданского кодекса суд отменит процентное начисление и снизит сумму долга. Такое судебное решение фиксируется и направляется в официальное агентство судебных приставов, которым заемщик в последствии будет выплачивать задолженность. Это важно: не коллекторам, а именно законным приставам.

Долговые обязательства имеют исковую давность. Если человек не выплачивает задолженность более трёх лет, то можно отказаться от платежей по долгу через суд.

Юридическая практика показывает, что при грамотном подходе к делу, можно добиться не только реструктуризации, но и расторгнуть договор с кредитором, а также закрыть взыскательную организацию, нарушившую законодательство.

Пять схем поведения

выбиватели долгов

Вариантов того, как бороться с коллекторами, несколько. Они напрямую зависят от схем действий самих сотрудников.

1. Доброжелательные и вежливые

Такие коллекторы встречаются крайне редко, но с ними можно найти общий язык. Сначала они разыскивают должника, делают пару-тройку звонков и отправляют 3 письма с досудебными требованиями. Затем уведомляют близких людей о наличии проблем у их родственника и только после этого составляют иск в суд. Если у должника нет имущества, в счет которого можно взыскать долг, то решение суда передают в Государственную исполнительную службу 3-4 раза в год. Если эти меры не срабатывают, то по истечении трех лет списывают задолженность. Разговор коллектора с должником проходит строго в рамках закона.

2. Занудные телефонные «прилипалы»

Они не опасны, но могут создать ряд неудобств и испортить настроение. После получения данных должника коллекторы начинают доставать его телефонными звонками на все имеющиеся номера с требованием немедленно погасить долг. При этом сумму они каждый раз увеличивают, звонят по 10 раз на день и медленно рассказывают о последствиях неуплаты.

3. Хамские и агрессивные

Разновидность предыдущего типа, с той лишь разницей, что при звонках они опускаются до угроз подать в суд, забрать все имущество и снять последнюю майку, если с ними немедленно не рассчитаются. На деле они могут только напугать мнительных должников. На любые попытки выяснить детали договора, по которому требуется вернуть долг, начинают хамить. Телефонный разговор с коллекторами в таком случае должен проходить по букве закона. Тогда они начнут запинаться, а затем сами первыми закроют тему.

4. Очень хамские «гоблины»

Они не только звонят, шлют письма с угрозами, но и выезжают на место жительства должника. Долго ведут агрессивные переговоры (читать — «наезды»). Любят ходить по соседям, родственникам и работодателям должника, обливая его грязью, портя настроение и угрожая всем подряд. Ведут себя очень агрессивно при попытке растолковать детали договора. Часто запугивают окружающих ксерокопией нечетких решений суда по должнику.

Эти раздражающие особы могут спровоцировать должника на агрессивные действия. Этим они и опасны.

5. Отморозки

Они угрожают и запугивают. Бороться с ним не получится. Поэтому лучше сразу сесть за стол переговоров с первоначальным кредитором и обсудить график погашения задолженности. А если такой вариант не сработает, то надо обращаться в суд и решать все вопросы там.

Некоторые юристы считают, что любые действия таких контор можно считать незаконными, так как в любом договоре есть параграф о конфиденциальности сделки. Без согласия клиента кредитор не может разглашать любую информацию. А получение писем коллекторов — нарушение данного правила.

Боятся ли коллекторы заявления в суд от должника

Часто телефонные звонки про возврат долга поступают людям, не имеющим кредитов либо задолженностей. Иногда – это ошибка, иногда звонки родственникам, иногда поручителям. Что делать в такой ситуации?

Чтобы избавиться от этой проблемы нужно направить письмо, в котором ясно изложить, что причин беспокойства нет, например, связь с должником не поддерживается, информация о его местонахождении отсутствует и т. д.

Желательно письмо вручить коллектору в руки, но если такой возможности нет, то отправить по почте. Если это не помогло, можно написать жалобу в правоохранительные органы или в судебные инстанции. Обычно такие заявления заканчиваются компенсацией морального вреда.

что делать если звонят коллекторы

Если это не помогло, то защитить себя можно с помощью организации, от лица которой действует взыскатель. Официальные службы пресекают подобные нарушения своих сотрудников и применяют к ним меры воздействия, так как за несоблюдение закона такую контору могут лишить лицензии, а работников привлечь к уголовной ответственности.

Каждый должен платить, если кредитные отношения закреплены договором и подписью. Остальные случаи не имеют под собой законных оснований.

Почему могут требовать долг с человека, который не имеет к нему отношения:

  1. Кто-то из членов семьи оформил кредит, указав адрес прописки, при этом проживая в другом месте.
  2. Из расчёта на правовую неосведомленность могут требовать долг с родственников.
  3. Иногда при заполнении анкеты, кредитуемый указывает чужой номер.
  4. Поручительство. Человек, выступающий в роли поручителя обязан погасить долговые обязательства заемщика, если последний не в состоянии или умер.
  5. Ошибка. Нередко банки передают неправильную информацию в коллекторские службы. Такой факт ошибки лучше исправить с помощью банка, от которого действует взыскатель, взяв справку об отсутствии каких-либо финансовых взаимоотношениях с этим учреждением.

Коллектор не является кредитором, который передал деньги заемщику в долг. Коллекторы действуют либо от имени банка, либо выкупают долг по заниженной стоимости. Они делают все, чтобы заемщик вернул необходимую сумму до последней копеечки.

В борьбе с долгами коллекторы налаживают контакт с заемщиком. Они имеют право обратиться к нему в следующих случаях, описанных российским законодательством:

  1. Должник взял взаймы денежные средства и не вернул деньги в полном объеме. Возможно, возвращена часть средств, есть задолженность. Заемщик не выполнил оговоренные договором обязательства в срок. Но не это не значит, что он может вовсе проигнорировать их. Временные финансовые трудности лишь отсрочат возврат денег. Общаясь с заемщиком, представителям коллекторского агентства следует придерживаться общечеловеческих и профессиональных норм поведения. Оскорбления, угрозы, шантаж, грубости недопустимы.
  2. Долг переходит по наследству. Поэтому если вы являетесь близким родственником умершего, который задолжал банку или МФО деньги, придется их возместить вам. Наследники имеют право воспользоваться правом наследования только через полгода после кончины родственника. То есть прежде чем взыскатель начнет доставать гражданина с просрочкой, должно пройти как минимум 6 месяцев. Однако юристы рекомендуют не затягивать. Лучше самостоятельно навестить банк и переоформить ссуду. Можно также согласиться на рефинансирование заемной суммы.
  3. Как бороться с коллекторами, если вы лично не должник, но им является супруг или супруга? Придется выплатить деньги, ведь вступает в действие солидарная ответственность. То есть фактически супруг является созаемщиком. Не числится долг за второй половиной, если супруги состоят в разводе или проживают вместе в гражданском браке.
  4. Обратиться по поводу возвращения денег взаймы могут коллекторы к поручителю по ссуде. Желая наладить контакт, взыскатель обязан предъявить судебное решение, где описано, что теперь поручитель выступает заемщиком вместо друга или родственника.

виды имущества выставляемого на торги

Телефонные звонки по другим вопросам не должны быть адресованы к вам. Не играет роли, работаете вы с должником или дружите. Неприятные ситуации с коллекторами, когда вы не должны быть замешаны в кредитных деньгах, возможны, когда:

  • заемщик зафиксировал ваш телефон для контакта, указав его в качестве своего;
  • гражданину «посчастливилось» приобрести сим-карту, которая несколько лет назад числилась за должником.

Не обращать внимания на шантаж, грубости и оскорбления со стороны коллекторов невозможно, даже если человек не является должником. Сначала следует пояснить, что с должником вы незнакомы или развелись с мужем и больше не несете солидарную ответственность за деньги взаймы. Если взыскатель не успокаивается, можно посетить ближайшее отделение полиции или написать жалобу в прокуратуру.

Как ни странно, это действительно так. Ведь судья, рассмотрев иск об угрозах, принимает решение не в пользу взыскателя:

  1. Требует возместить моральный ущерб, нанесенный истцу, в денежном эквиваленте.
  2. Назначает списание штрафов.
  3. Назначает реструктуризацию задолженности с учетом подъемных для заемщика платежей.
  4. Указывает на необходимость немедленно возвратить изъятые имущественные ценности или внести компенсацию, соответствующую стоимости поврежденных ценностей.

Чтобы призвать к ответственности кредитора и коллекторов, необходимо следовать закону:

  1. Напишите заявление на имя руководства банка с требованием отозвать согласие на обработку личных данных. Подробно изложите суть вопроса и намерение обращаться в судебную инстанцию из-за угроз взыскателей.
  2. В письменном виде затребуйте предъявить, какую сумму задолженности должны выплатить.
  3. Если известно название агентства, не помешает связаться с директором и сообщить о методах «сотрудничества», которые использует работник.

Тактика ведения переговоров

5. Отморозки

площадки по банкротству

Разговор с коллектором по телефону – первый шаг взаимодействия. К нему нужно заранее хорошо подготовиться.

1. Постарайтесь записать телефонный разговор с сотрудником фирмы. Если не получится, пригласите для переговоров третье — обязательное незаинтересованное — лицо (соседа). Или проведите телефонный разговор в режиме громкой связи и запишите его на диктофон.

2. Если вам звонят с угрозами из службы безопасности банка или коллекторской фирмы, а вы одни дома, то под любым благовидным предлогом попросите их перезвонить, положите трубку и сделайте все необходимые приготовления (см. пункт 1).

3. Перед началом разговора, скажите, что переговоры записываются («протоколируются»), а затем будут использованы в суде. Это заметно уменьшит пыл звонящего.

— угрозу физической расправы вам или членам вашей семьи;

— вымогательство, если звонящий стал требовать деньги, не представившись;

— шантаж, если сотрудник фирмы угрожал, что оклевещет вас.

Главное — не паниковать, а действовать (записывать разговор).

Общение с коллекторами должно происходить для клиента безболезненно.

Угрозы, шантаж, ночные звонки – это все незаконно. Например, если коллектор разбудил вас ночью своим звонком, то это повод подать на него жалобу. Такого человека могут привлечь к административной ответственности.

Оскорбления и угрозы – повод для обращения в полицию.

Что делать если звонят коллекторы — пошаговая инструкция

Любые грубые действия коллекторов следует пресекать. Каждому желательно знать, к каким законодательным актам можно апеллировать в случае коллекторы начинают донимать своими неправомерными деяниями и как им противодействовать.

Главное, что следует учитывать всем, это то что, разговор с коллекторами следует вести всегда спокойно без взаимных угроз и оскорблений. Иначе это может быть использовано против заемщика в случае судебных разбирательств.

Тот, кто планирует погасить свою задолженность в короткие сроки, должен указать эти временные рамки. Обычно на первое время этих действий бывает вполне достаточно.

В любом случае первым делом будет лучше разобраться, на каких основаниях агентство занимается преследованием, имеет ли оно вообще право требовать денежную просрочку. Для этого нужно прочитать свой договор с организацией, предоставившей заем. Он должен содержать пункт, предусматривающий возможность передачи сведений о кредитовой задолженности в коллекторское агентство.

разговор

Дабы избежать возможных проблем, при общении с коллекторами, даже по телефону, следует вести себя сдержанно

Если коллекторы осаждают звонками, то правильней будет настоять на личной встрече. Поступить так необходимо, чтобы он предъявил имеющиеся документы: личное удостоверение и свидетельство, разрешающее ему взыскивать задолженность. Оно обязательно должно быть заверено печатью и подписью руководителя организации.

Если на начальной стадии избавиться от назойливых коллекторов не получается, то борьбу придется вести на более высоком уровне. Во-первых, если погашаться долг на существующих условиях не будет, то следует сообщить об этом сразу. Пусть банковские служащие или пересматривают условия, или действуют дальше через суд.

Во-вторых, на действия коллекторов можно пожаловаться их вышестоящему начальству. Пусть работодатель сам разбирается со своими служащими. Как вариант допустимо воспользоваться и соцсетями, поместив там текст, излагающий суть проблемы. Банковские структуры очень не любят такой антирекламы и, скорей всего, от преследований так удастся избавиться.

Чем грозит просрочка по кредиту. Банк продал долг коллекторам или нанял их. Коллекторы  занялись «выбиванием» задолженности в пользу банка. Как правильно себя вести.

Приемы, которые используют коллекторы для работы с недобросовестными заемщиками/должниками:

  • телефонные звонки для оказания психологического давления и запугивания должника. Сейчас нередко появляются такие ситуации: коллекторы звонят не только днем, но и ночью, угрожают и запугивают, пристают к соседям и родственникам. Иногда действуют и более жестко.

Эти действия можно квалифицировать как незаконные.

Как правильно поступить,если звонят коллекторы.

Что надо знать и что сделать.

Прежде всего надо ориентироваться в законодательстве страны, в которой живете.

Очень часто звонки коллекторов незаконны, их действия во многих случаях содержат незаконные элементы.

К примеру:

  • коллекторы достают ваших родственников или звонят в ночное время — это квалифицируется как хулиганство;
  • перегибают палку, требуя возвращения долга — вымогательство.

В коллекторских фирмах хорошо ориентируются в законах и всегда знают, где они их нарушают. Там работают настоящие психологи и сразу определяют, их клиент ориентируется в законодательстве или нет. Если человек «плавает» в законодательстве, могут с успехом применять противозаконные действия.

Это их заработок, и ради него часто идут на нарушение законов, любыми способами выбить деньги.

  1. Что делать, если звонят коллекторы, а вы не готовы к разговору (не можете поддерживать разговор юридически грамотно).

Вежливо попросите перезвонить позже, потому что сейчас заняты.

  1. Подготовьтесь к будущему разговору:
  • просмотрите рекомендации юристов в интернете;
  • выпишите ссылки на законодательные акты;
  • проконсультируйтесь с юристом, если полученной информации из интернета недостаточно.
  1. Записывайте разговор.

Когда звонят коллекторы, обязательно записывайте разговор каждый раз, предупредив об этом звонящего.

Он, вероятней всего, будет вести себя более сдержано и в пределах закона.

основные этапы участия в торгах

Записанные противоправные методы и угрозы в дальнейшем могут стать поводом привлечения к ответственности, не исключая уголовной.

Пользуйтесь этим приемом всегда, даже если нет возможности записать разговор. Просто предупредите, что включили запись — это даст определенный эффект.

  1. Попросите звонящего представиться и запишите данные:
  • попросите коллектора четко назвать фирму, которую он представляет;
  • указать свою должность, фамилию, имя, отчество;
  • контактные телефоны фирмы и звонившего представителя.

Это обязательно надо сделать.

Данная информация может пригодиться в дальнейшем – это первое. Во-вторых —  это психологическое воздействие на коллектора и заставит его вести себя более корректно.

Пользуйтесь их оружием против них самих.

  1. Выясните, на каком основании вам звонят:
  • какое отношение имеет коллектор к банку (имеется договор о продаже долга банком коллекторскому агентству, его номер и дата подписания; на основании каких документов лично он представляет чьи-либо интересы и пр.). Попросите коллектора указать номер и дату вашего договора кредитования, сравните данные с вашим кредитным договором.

Также запишите всю информацию.

Когда коллектор не может или не хочет представить информацию, спокойно объясните, что кредитные обязательства вы имеете перед банком. Все вопросы относительно этих обязательств обговаривать и решать будете напрямую с банком.

С третьей стороной, которая не имеет к этому никакого отношения, разговаривать вам не о чем.

  1. Объясните коллектору ситуацию. Когда звонят впервые, говорить надо вежливо и кратко. Расскажите, почему не можете платить кредит. Укажите конкретные причины: уволили с работы, болезнь родственника или другие. Вам временно нечем платить кредит и вы тоже переживаете из-за задолженности, вы ищете пути выхода. Скажите, что как только выход из этой ситуации будет найден, начнете погашать задолженность.

подбор лотов

Важно указать на те меры, которые предпринимали для решения проблемы, но вам не пошли навстречу (например, писали заявление в банк на реструктуризацию кредита, но получили отказ).

  1. Попросите коллектора посоветовать пути решения проблемы.

Если будут постоянно звонить и просто требовать погасить долг — это не улучшит ваше финансовое положение, нужно совместно искать выход.

Если коллекторы готовы предложить разумные пути выхода из создавшейся ситуации, (реструктуризацию или выгодное рефинансирование кредита) и готовы на деле посодействовать (погашение долга в их же интересах), возьмите тайм-аут и рассмотрите их предложения.

  1. Коллекторы могут предложить одолжить деньги (составить договор займа, попросить деньги у родственников, воспользоваться микрозаймами (мгновенные займы наличными)) для погашения задолженности.

Вкратце  объясните, что так поступать вы не намерены, это не выход.

  1. Избегайте вступать в дискуссии. Особенно, если юридически слабо подкованы. Старайтесь вести разговор максимально кратко. Если сомневаетесь в правильности или не знаете ответа на вопрос коллекторов; лучше совсем не отвечайте. Скажите: сейчас не готов ничего сказать по этому поводу; извините, ничего, если я воспользуюсь своим правом не отвечать на вопросы.

Бывший работник Коллекторского агенства Феникс, дал интервью о своей работе.

Как себя вести, когда звонят коллекторы.

Вы должны понимать, что  сами нарушаете закон, т.к. уклоняетесь от выполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору. Одновременно и коллекторы, которые достают вас, тоже могут нарушать закон.

Есть ли действенные методы избавиться от их звонков.

  1. Сначала запишите разговор, выясните и запишите необходимую информацию (о коллекторской фирме и его личные данные, какое законное отношение имеют они к вашему долгу).
  2. Поясните свою позицию: я не согласен с вашими претензиями, подавайте на меня в суд. Прошу больше мне не звонить, я не хочу с вами общаться. Будете и дальше звонить —  напишу заявление в правоохранительные органы по факту вымогательства.
  3. Несмотря на вашу просьбу, коллекторы достают звонками, что делать.

Ответьте вежливо и кратко, что в дальнейшем ваше общение может продолжаться только в суде и положите трубку. Предупредите, что фиксируете все разговоры, обязательно записывайте их.

  1. Когда наберется достаточно записей,  смело пишите заявление в полицию или прокуратуру. К заявлению приложите записи всех разговоров с коллекторами о вымогательстве (принуждение к исполнению своих обязательств насильственное – незаконно).
  2. Как правильно написать заявление о насильственном принуждении:
  • проконсультируйтесь с юристами;
  • найдите образцы в интернете;
  • изложите ситуацию в свободной форме и сошлитесь на то, что в ней, по вашему мнению, имеются признаки нарушения уголовного кодекса (можно сослаться на конкретные статьи о вымогательстве,  хулиганстве). Если сомневаетесь в своей компетентности — не злоупотребляйте юридическими терминами.
  1. Как правило, после подачи заявления в правоохранительные органы (возбуждение уголовного дела  или просо проведение прокурорской проверки). звонки коллекторов прекратятся.

Беседу, которую ведут коллекторы, не назовешь вежливой. Чаще всего она сопровождается оскорблениями и угрозами поэтому следует соблюдать ряд правил, которые помогут избежать такого разговора.

Что не следует делать?

  1. Игнорировать телефонные звонки. Если в планах скорейшее погашение задолженности, лучше отвечать на все звонки.
  2. Выдавать себя за другого. Такой спектакль только усугубит положение.
  3. Говорить, что сменили место проживания, например, переехали в другой район.
  4. Оскорблять. Сотрудники взыскательных служб носят с собой диктофон поэтому грубость не лучший способ уйти от ответственности.
  1. Никакого страха перед коллекторами у вас не должно быть. Прежде чем начать говорить, необходимо взять под контроль свои эмоции и вести себя спокойно. Потребовать коллектора назвать свое имя и должность, показать документ, удостоверяющий личность и подтверждающий предоставленные ему полномочия по взысканию именно с вас задолженности по кредиту. Коллектор обязан предъявить заемщику все необходимые документы, в том числе и оригинал договора цессии, которым переуступлены права требования задолженности. Если хоть один документ вам не предъявлен, никакого разговора быть не должно. Прекратить общение нужно немедленно, так как большинство опытных коллекторов могут психологически воздействовать на заемщика, тем самым вынуждая его защищаться или отступать.
  2. Если представитель коллекторского агентства сразу начал вести себя вежливо и спокойно доносить заемщику суть вопроса, молча слушайте его. Будьте внимательны к каждому его слову. Если появились вопросы, не стесняйтесь их задавать. Если оригинала документа, предоставляющего право коллектору на взыскание долга нет, у заемщика есть право считать его требования вымогательством.
  3. Если банк продал коллекторской компании долг заемщика, он должен был предупредить его об этом. Если заемщик не ознакомлен с данным документом, сделка между баком и коллекторской компанией считается незаконной и присутствие на пороге вашего дома лица, не имеющего к банку никакого отношения, противозаконно. Не нужно открывать дверь и общаться с таким посетителем.
  4. Если коллектор продемонстрировал абсолютно все документы с оригиналом доверенности, потрудитесь узнать у него, имеет ли он полномочия на совершение действий, которые он уже начал совершать ли планирует это сделать. Это значит, что заемщик, к которому пришел коллектор, должен внимательно прочитать предоставленные документы и сличить действия коллектора с тем, что написано в доверенности. К примеру, он требует подготовить всю бытовую технику, которую он должен изъять в счет погашения задолженности. Запомните, коллектор не имеет никакого права описывать, изымать и проводить любые другие действия с имуществом должника. Это прерогатива судебных приставов, которые могут это делать только по решению суда.

Требуйте от коллектора объяснений, на какой пункт доверенности он ссылается, предъявляя неправомочные требования. Если этого пункта нет, а его и быть не может в принципе, не подчиняйтесь его требованиям. Если же он настаивает, вызывайте полицию и приглашайте свидетелей.

  1. Важным моментом во время общения с коллектором является фиксация происходящего. Для этого подойдет видеокамера, фотоаппарат, диктофон, мобильный телефон с функцией фото- и видеосъемки. Неплохо было бы пригласить свидетелей с самого начала разговора. Покажите коллектору при встрече, что вы знаете законы и свои права. Предупредите его, что ведете запись разговора, и в случае противоправных действий, записи будут переданы сотрудникам прокуратуры. Следите за своим самообладанием, никаких угроз с вашей стороны не должно звучать. Старайтесь говорить спокойно, вести себя корректно, не позволяйте себе срываться на крик, грубить и оскорблять. Это может быть использовано против вас.
  2. Общение с коллекторами не должно вестись со стороны заемщика в оправдательной манере. Ни в коем случае нельзя плакать, не выдержав напора и грубого поведения взыскателя. Коллекторы не владеют особыми правами на взыскание долгов, так как они не принадлежат к правоохранительным органам.

Резюме

Будьте готовы к тому, что заработок на аукционах и торгах по банкротству — это не пассивная прибыль, о которой трубят на каждом углу. Это реальная ежедневная работа. Да, высокооплачиваемая… Да, вы работаете сами на себя… Но все же это деятельность, которой надо заниматься каждый день.

Со временем вы научитесь находить неброские объекты с минимальной конкуренцией, быстро и квалифицированно оценивать ликвидность лота, гарантированно выигрывать торги при минимальных вложениях и легко реализовывать приобретенный объект с 3-кратной выгодой или около того. Главное — не бояться. Обкатайте весь процесс на бюджетных лотах. Так вы наберетесь бесценного опыта и средств на более крупные лоты.

Удачи! Если возникнут вопросы, задавайте их в комментариях.

подготовка заявки

Коллекторские фирмы перекупают у банков право требовать возврата денег по договору займа. На сумму фактического долга они накручивают проценты, увеличивая ее в разы. Поэтому возвращать деньги фирме нет смысла. Лучше решать вопрос через суд. Защита от банков и коллекторов базируется на психологическом спокойствии и использовании постулатов Закона. Скорее всего, на вас будут давить. Но любым действия сотрудников служб безопасности можно дать отпор.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Деньги и финансы