Покупка дебиторской задолженности на торгах по банкротству

Что такое дебиторская задолженность и откуда она берется на торгах?

Дебиторская задолженность – это сумма долгов, причитающихся предприятию со стороны других предприятий, а также граждан, являющихся их должниками, т.е. дебиторами. Проще говоря, это долг одного контрагента перед другим. Мы в жизни тоже часто являемся дебиторами по отношению к коллегам, к соседям и так далее.

Статья 112 и 140 Закона о банкротстве регламентирует продажу дебиторской задолженности, то есть уступку прав требования должника.

В ходе процедуры банкротства, когда начинается конкурсное производство, конкурсный управляющий первым делом проводит инвентаризацию всех активов должника. К таким активам относится и дебиторская задолженность.

После этого конкурсный управляющий проводит работу по взысканию дебиторской задолженности  с заемщиков посредством подачи исков в суд. На основании судебных актов, служба судебных приставов возбуждает исполнительное производство.

Однако взыскание занимает много времени, это большой пласт работы. В условиях конкурсного производства, конкурсный управляющий не всегда располагает временем и дополнительными ресурсами, для того, что бы взыскивать дебиторскую задолженность. В этом случае, внешний управляющий с согласия собрания/комитета кредиторов приступает к уступке прав требования должника, т.е. продает эту дебиторскую задолженность.

Причины, по которым задолженность попадает на торги

При банкротстве продажа деб. задолженности на торгах осуществляется очень часто. Это прекрасный способ получить хоть какие-то деньги за бесперспективные задолженности или те долги, которые не вернуть в ближайшее время.

Практически у каждой компании есть такие долговые обязательства, которые ей пока не вернули, но есть шанс, что это будет сделано. На данный момент эти деньги заморожены, но числятся на счету компании. Это особый вид имущества, а поскольку на торгах при банкротстве распродается все, то долговые обязательства также входят в эту категорию.

Исходя из этого, причины, по которым можно продать дебиторскую задолж.:

  • она имеет ценность;
  • продав права, можно получить средства для погашения хотя бы одного долгового обязательства;
  • получение большой прибыли при минимальных вложениях, если долг получится вернуть.

Выгода действительно очевидна, причем для всех сторон. Но покупателям придется приложить усилия, чтобы долги вернуть. Хотя есть шанс, что этого никогда не произойдет. Но если небольшая компания получит лот с долгами какой-то крупной фирмы, возможно, она найдет неплохих партнеров для бизнеса в будущем.

Как определяется победитель торгов на третьем этапе аукционов по банкротству

Для начала, стоит разобраться, почему вообще дебиторка становится «мертвой», то есть нереальной к взысканию?

Покупка дебиторской задолженности на торгах по банкротству

«Мертвой» она может быть по разным причинам, например, если должник уже сам находится в процедуре банкротства или ликвидации, либо если истек срок исковой давности для ее взыскания.

Не вся дебиторская задолженность, которая продается на торгах по банкротству, реальная для взыскания. Реальной дебиторки на торгах – не больше 10% от всей массы, поэтому очень важно грамотно ее анализировать.

Ранее на этом этапе решала не цена (она была фиксирована), а именно скорость подачи заявки. Поэтому использовались автоматические системы, которые выполняли необходимые действия за участника сразу же, как только открывался очередной этап снижения стоимости на публичном предложении. Участнику необходимо было только решить, какая цена его устроит, и настроить робота на работу.

В качестве примера систем, которые использовались для подачи заявки на участие в торгах по банкротству, можно привести Аукционного робота для ЭТП — AuSe.  Но мы ее не тестировали, ниже опишем методику, которую использовали.

Как видите, теперь организаторы могут выбирать самостоятельно критерии определения победителя торгов (по старому – кто первый подал заявку или по новому методу – кто больше предложил цену). Поэтому настоятельно рекомендую сначала уточнять, каким образом будет выбран победитель торгов, чтобы потом не было неприятных сюрпризов. А также внимательнее ознакомьтесь с данными изменениями, чтобы знать все тонкости.

Во многих источниках указывается, что по большей части с выставленных на аукцион дебиторских задолженностей невозможно ничего получить. Это так называемая «мертвая» дебиторка. Конкурсный управляющий нередко выставляет такие лоты заведомо, например, когда фактически долг оплачен, но утеряны документы. В подобной ситуации проще выставить ее на торги, где ее не купят даже на этапе публичного предложения, а после списать.

Покупка дебиторской задолженности на торгах по банкротству

Есть на торгах и невыгодные для приобретения лоты с дебиторкой, например, когда сам должник является по сути бакротом или вот-вот должен пройти процедуру несостоятельности. Нередко они продаются за очень привлекательную цену, например, за 500-1000 рублей за возможность истребования долга в 150 и более тысяч.

Условно поделить проверку дебиторской задолженности можно на 2 этапа. С самого начала следует запросить полный перечень документов у организатора. Как правило, у невыгодных лотов отсутствуют некоторые важные бумаги. Если долг кредитный, т. е. появился после невыполнения кредитного договора, то пакет должен включать:

  1. Кредитные документы. Непосредственно сам договор, а также дополнительные документы: график погашения, залоговый договор (если какое-либо имущество закладывалось) или договор поручительства. Желательно, чтобы была предоставлена выписка по счету должника или в целом кредитная история. Это поможет убедиться в том, что заемщик платежеспособен и свой долг перед дебитором погашал, пусть и постепенно.
  2. Постановление суда о взыскании средств.
  3. Исполнительные документы, включая заявление, исполнительный лист и постановление от пристава о возбуждении производства. Если с момента суда прошло более полугода, то может прилагаться запрос к приставам о том, как идет исполнительное производство. Это, конечно, необязательно, но сам факт, что дебитор интересовался, когда заемщик погасит обязательство, говорит о том, что долг взыскать можно.
  4. Положение о сроке, а также определенном порядке реализации имущества лица, задолжавшего сумму.
  5. Отчет эксперта об оценке.

Существует еще один вид дебиторки – это задолженность, которая возникает на основе хозяйственного договора. Например, когда фирма-банкрот поставляла другой компании какие-либо услуги или товары, а оплату получала через некоторое время. Это распространенная практика и подобный вид дебиторских долгов предпочтительнее кредитного. Если она полностью «чистая», организатор предоставит:

  1. Договор, на основании которого предоставлялись услуги, и возникла задолженность между фирмами.
  2. Документы, подтверждающие поставку товаров либо оказание услуг (накладные, акты и пр.).
  3. Платежные документы по счету.
  4. Акт сверки расчетов.
  5. Постановление суда, а также исполнительные документы при наличии, включая заявление и решение о возбуждении от пристава.
  6. Положение кредиторов о том, как будет реализован долг.
  7. Отчет оценки.

В обоих случаях присутствуют судебные документы, однако не во всех лотах конкурсный управляющий просуживает задолженность. Если нет постановления суда, то это означает, что судиться предстоит уже тому, кто приобретет долг через торги. Новичкам с такими видами банкротных дел связываться не рекомендуется, поскольку здесь очень много нюансов.

Не всегда имеются нужные документы, которые необходимо предоставить в суд, а это значит, что даже спустя несколько месяцев разбирательств судья может отказать в иске. Не говоря уже о том, что купившему такой лот нужно нести судебные издержки, включая значительные суммы госпошлины, которая зависит от размера требований.

После этапа проверки документов необходимо приступить к проверке фирмы, которая должна банкроту. Вполне возможно, что она сама находится на стадии ликвидации или уже больше полугода не погашала долги перед дебитором. Это уже сильно снижает возможность получения денег.

Покупка дебиторской задолженности на торгах по банкротству

Чтобы ускорить проверку и не тратить много времени на исследование заведомо невыгодных лотов, проще всего смотреть информацию о несостоятельности на ЕФРСБ. Для этого выбираем во вкладке «Реестры» раздел «Должники» и указываем в поисковом поле либо ФИО физлица, либо данные юрлица. Если поиск дал результаты и фирма пусть не в стадии банкротства, но уже в стадии наблюдения, сразу откидываем этот вариант. Взыскать что-либо с нее не удастся с вероятностью 95%.

Если в Федресурсе данных о несостоятельности определенного лица или организации нет, то этот лот стоит уже исследовать подробнее. Никаких платных сервисов не нужно, можно воспользоваться бесплатными сайтами и не платить эксперту. Для проверки дебиторской задолженности на чистоту изучаем:

  1. Сайт судебных приставов. Указываем данные компании и ищем любые исполнительные производства по отношению к этой фирме. Если в целом задолженностей нет, но компания не платит налоги уже продолжительное время, вариант забраковываем и ищем новый лот.
  2. Картотека арбитражных дел. Если документы еще не были запрошены, но нужно знать, судился ли банкрот со своим должником, то необходимо искать дела в этом сервисе. Смотрим не только наличие решения, но и дату его вынесения. Важно, чтобы не прошел срок исковой давности. Дело и постановление есть? Тогда долг стоит покупать.
  3. Выписка из ЕГРЮЛ. Предоставляется бесплатно абсолютно любому желающему. В выписке первым делом необходимо смотреть учредителей. Лучше всего, если учредителем и директором будет одно лицо. Далее просматриваем даты последних изменений, чтобы подтвердить, что компания действующая. Никаких данных о наблюдении или ликвидации быть не должно.
  4. Если в целом фирма кажется чистой, можно посмотреть новости о ней, поискать вакансии, любую активность. Или даже позвонить по номеру, указанному в контактах в соцсетях или на личном сайте. Это позволит подтвердить деятельность фирмы.

Пример

В качестве примера проверим одну из дебиторских задолженностей. Для этого на сайте ЕФРСБ переходим во вкладку «Торги», в строке «Ключевые слова» указываем «дебиторская задолженность». Открываем карточку банкрота ООО «Барион». Реализуется требование к ООО «Вертикаль».

Начинаем проверку лота:

  1. Копируем ИНН организации и переходим к поиску должника на Федресурсе. Результат выдает нужную нам фирму. В карточке банкрота первое упоминание о несостоятельности датировано 2017 годом, на конец марта 2019 вынесено решение о проведении торгов. То есть компания сама является банкротом и уже на этом этапе поиск можно завершить.
  2. Переходим на сайт ФССП. В разделе поиска юридических лиц указываем местонахождение ООО «Вертикаль» — Санкт-Петербург. Далее пишем название фирмы. Отыскиваем по опубликованному организатором адресу необходимые сведения и узнаем, что по отношению к организации имеется несколько исполнительных производств.
    <img itemprop="url image" src="https://drygoi.ru/wp-content/uploads/2019/04/ispolnitelnye-proizvodstva-vertikal.png" alt="Перечень исполнительных производств по ООО
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Деньги и финансы