Как купить долги юридических лиц – Аукционы и торги по банкротству

Содержание
  1. Аукционы по продаже имущества частных лиц
  2. Как происходит оценка и взыскание дебиторки по общим правилам?
  3. Как проводятся аукционы?
  4. Какие документы необходимо запросить для проверки у конкурсного управляющего?
  5. Как поучаствовать в аукционе по банкротству?
  6. Как выгодно продать нежилое помещение в маленьком городе
  7. Где найти аукционы по банкротству?
  8. С чего начать обучение торгам по банкротству
  9. Основные сведения
  10. Определения
  11. Нормативная база
  12. Возможна ли сделка
  13. Банком
  14. Должником
  15. По расписке
  16. Примеры покупки и перепродажи имущества банкротов — жилая недвижимость
  17. Как продать долг
  18. Купим задолженность
  19. Как определяется победитель торгов на третьем этапе аукционов по банкротству
  20. 8 шагов для победы в электронных торгах по банкротству
  21. Где искать информацию о предстоящих торгах и аукционах по банкротству
  22. Как определяется победитель торгов на третьем этапе аукционов по банкротству
  23. Как купить долги юридических лиц — основы работы с дебиторской задолженностью?
  24. Как продать долг
  25. Новый закон о банкротстве на территории республики Крым и Севастополя

Аукционы по продаже имущества частных лиц

Олег Селифанов опытный инвестор, который занимается поиском, покупкой и перепродажей имущества банкротов.

 Фрагмент видео со всероссийской конференции инвесторов «Инвестирование в недвижимость — 2016»

Самое главное: вы должны понимать, что если будете всем заниматься лично, то это больше работа, чем инвестирование в недвижимость. То есть сам по себе процесс мало похож на получение пассивного дохода.

Для того, чтобы иметь возможность рассчитывать на неплохую прибыль, конечно, стоит пройти курс по работе с аукционами и на практике провести несколько сделок. Сейчас рынок имущества банкротов растет, но вместе с ним увеличивается и количество его участников.

Возможно, для вас более интересной будет именно пассивная стратегия инвестирования в аукционы по банкротству. Если у вас, также как и у меня, от чтения юридической макулатуры слипаются глаза и тянет в сон, рекомендую рассмотреть работу через посредников. Они берут комиссию за то, что участвуют в торгах по банкротству за других.

Да, вы получаете меньше. Но зато экономите кучу времени и можете сосредоточится на том, чтобы привлечь дополнительные инвестиции для приобретения имущества банкротов.

Еще не так давно реализация имущества производилась лишь в отношении частных фирм, однако 1 октября 2015 года вступил в силу закон, который регулирует порядок реализации имущества физических лиц. То есть владельцы квартир, автомобилей, земельных участков могут лишиться своего имущества из-за долгов.

Сегодня банкроты среди физических лиц встречаются чаще – это граждане, кто взял кредит на квартиру, автомобиль, дом или имеет другие долги. По новому закону, все имущество должника может быть продано через аукцион.

Торги и аукционы по банкротству. Суровая правда

Посетите ближайший мастер-класс Олега Селифанова:

Как находить и покупать золотые объекты по методу Шерлока Холмса

Как купить долги юридических лиц – Аукционы и торги по банкротству

Как происходит оценка и взыскание дебиторки по общим правилам?

Для начала, стоит разобраться, почему вообще дебиторка становится «мертвой», то есть нереальной к взысканию?

«Мертвой» она может быть по разным причинам, например, если должник уже сам находится в процедуре банкротства или ликвидации, либо если истек срок исковой давности для ее взыскания.

Не вся дебиторская задолженность, которая продается на торгах по банкротству, реальная для взыскания. Реальной дебиторки на торгах – не больше 10% от всей массы, поэтому очень важно грамотно ее анализировать.

Дебиторскую задолженность можно условно разделить на нормальную и просроченную дебиторскую задолженность.

Задолженность за отгруженные товары, работы, услуги, срок оплаты которых еще не наступил, но право собственности уже перешло к покупателю; либо поставщику (подрядчику, исполнителю) перечислен аванс за поставку товаров (выполнение работ) – это нормальная дебиторская задолженность.

А вот если эта же задолженность, которая по условиям договора должна была быть оплачена в определенный срок и в этот срок она оплачена не была, то в таком случае возникает просроченная дебиторская задолженность. Т.е. условия договора не соблюдены по срокам оплаты.

И вот такая дебиторская задолженность по истечении срока давности переходит в категорию безнадежной дебиторской задолженности (нереальной к взысканию). Срок исковой давности равен трем годам (либо со дня, следующего за датой оплаты по договору – если платежей не было, либо с даты последнего платежа).

Сразу поясним, что в данном разделе мы рассматриваем только взыскание дебиторской задолженности (далее — ДЗ) в рамках исполнительного производства. Для управленческих и аналитических целей могут применяться и другие методы оценки.

Получив информацию о наличии у ответчика ДЗ (в рамках обычного исполнительного производства) пристав должен определить:

  • Реальность задолженности ко взысканию (ст. 76 закона «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 № 229-ФЗ (далее — закон № 229-ФЗ)). При этом из общего объема выявленной ДЗ исключаются:
    • ДЗ, по которой истек срок исковой давности;
    • ДЗ, по которой дебитор ликвидирован либо находится в процессе ликвидации;
    • ДЗ, относящаяся к дебитору, в отношении которого начата процедура банкротства;
    • ДЗ дебиторов, которые не являются резидентами и РФ и инкорпорированы в стране, с которой у РФ не заключены международные соглашения о правовой помощи.
  • Ликвидность задолженности. Наиболее предпочтительной является задолженность покупателей и заказчиков ответчика, по которой одновременно выполняются условия:
    • ДЗ возникла за уже осуществленные товарные поставки и выполненные работы (услуги);
    • ДЗ является краткосрочной и оборачивающейся (т. е. по ней идут платежи)
  • Оценочную стоимость задолженности. Причем пристав определяет эту величину предварительно и достаточно приблизительно, в целях внесения в опись. Как правило, за величину берется номинал долговой суммы.

Подробнее о составлении описи ДЗ в исполнительном производстве читайте: «Порядок ареста дебиторской задолженности приставами».

Для дальнейших действий с ДЗ ее необходимо оценить с привлечением профессиональных оценщиков (ст. 85 закона № 229-ФЗ). Полученная таким образом оценочная величина ДЗ будет использоваться в процессе взыскания. Закон № 229-ФЗ предусматривает 2 варианта реализации ДЗ для целей обычного исполнительного производства (ст. 76):

  • Указание дебитору перечислить долг на счет подразделения ФССП в ОФК — данный вариант возможен только с согласия взыскателя.
  • Реализация ДЗ на торгах — вариант применяется, если взыскатель не согласился ждать зачисления денег дебитором на счет приставов или если дебитор решил приставам не платить. При выставлении на торги стартовой ценой будет величина задолженности, объявленная для этого оценщиками. Как правило, это не весь номинал ДЗ, а некоторый процент от него, рассчитанный с учетом шансов на реальное получение денег.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Хотя первый вариант взыскания представляется более целесообразным — на счет приставов предполагается зачисление номинала задолженности — в нем есть негативный аспект. Дебитор может не исполнять требование по перечислению средств на счет ФССП в разумный срок, и рычагов воздействия на него нет ни у приставов, ни у взыскателя. Это одна из причин, почему, при реализации ДЗ в конкурсном производстве рассматривается только продажа долга с торгов.

Продажа долгов физических лиц уже давно не является чем-то новым или особенным. Дело это вполне официальное и законное. Первая мысль о бритых громилах, вышибающих из бедных россиян последние копейки, зачастую бывает ошибочна. Хотя способы взыскания долга могут быть разными, официальные коллекторские агентства обязаны действовать в рамках законодательства.

Как все это происходит? Что могут делать коллекторы и на что они не имеют права? Что такое договор цессии? Ответы на эти и другие вопросы ищите далее.

Как купить долги юридических лиц – Аукционы и торги по банкротству

Долги частных лиц – весьма ходовой товар на рынке финансовых и коллекторских услуг. Однако не каждая задолженность может представлять интерес для соответствующих структур. Взыскание долгов с физических лиц – дело небыстрое, так что тут имеет значение множество факторов:

  • состоятельность должника;
  • размер задолженности;
  • возможность и желание вернуть долг;
  • наличие у должника семьи, работы, имущества;
  • другие факторы.

Продажа долга физического лица коллекторам интересна только в том случае, когда видна реальная возможность возврата денежных средств. Проще говоря, коллектор заинтересуется вашим долгом тогда, когда «почует» прибыль. Стоимость самого займа при этом может составлять всего 1-2 % от реальной суммы.

Чаще всего продаже подлежат:

  • долги по кредитам физических лиц;
  • задолженность по договору займа;
  • невозвращенные суммы по контрактам, связанным с поставками;
  • неисполненный договор подряда.

Банковские структуры довольно часто прибегают к услугам специальных коллекторских компаний. Так финучреждения пытаются вернуть себе хотя бы часть безнадежных, с их точки зрения, кредитов. К таким долгам принято относить договоры, по которым платежи не вносились более года.

Чаще всего проблемные кредиты продают оптом. То есть банк формирует пакет задолженностей, а потом предлагает его сразу нескольким агентствам, соглашаясь на более выгодное предложение.

С одной стороны может показаться, что такая сделка не выгодна кредитору. Ведь он теряет значительную сумму. Однако, с другой стороны, воспользовавшись перепродажей прав, банк возвращает себе хотя бы часть денег. Да и продаваемая сумма зачастую состоит из штрафов и пени, а само тело долга обычно не так уж и велико.

Как купить долги юридических лиц – Аукционы и торги по банкротству

Существуют, однако, ситуации, когда задолженность продать невозможно:

  • возмещение морального ущерба;
  • алименты;
  • компенсация за вред, нанесенный здоровью человека.

Если покупатель на задолженность физлица найден, то заключается договор купли-продажи долга. Юридически верным будет называть этот документ договором цессии.

Предметом тут выступает право требования или действительное обязательство. Проще говоря, это договор о переуступке прав требования суммы задолженности кредитором третьему лицу.

Причем в качестве последнего может выступать как зарегистрированная коллекторская компания, так и любое частное лицо.

Продажа долгов физических лиц не предусматривает согласия самого заемщика. Однако его необходимо предупредить о факте заключения такой сделки за 30 дней до ее осуществления.

Сторонами по соглашению цессии являются:

  • старый кредитор – лицо, у которого изначально брали в долг;
  • новый заимодавец – человек или организация, у которых наступает право требовать от заемщика погашения задолженности.

Продажа долгов физических лиц предусматривает только смену кредитора. Никакие иные условия соглашения не могут быть изменены. Это означает, что новый владелец не может налагать на заемщика никакие иные пени или штрафы, чем те, что изложены в первоначальном договоре займа.

Реже всего продажа долгов физических лиц проводится путем реализации расписки. Это бумага, свидетельствующая о фактической передаче конкретной суммы одним лицом другому.

В правильно составленной расписке также оговариваются сроки и условия возврата денежных средств. Лишь по прошествии срока, указанного в расписке, начинает отсчитываться период исковой давности.

Это означает, что если в бумаге указано, что сумма одолжена на 180 дней, то заявлять требования о возмещении денег до этого срока нельзя.

Причиной может стать неправильное ее оформление, заключение сделки под давлением обстоятельств, финансовая неспособность к возврату средств и так далее. В этом случае для нового владельца прав задолженность также становится «проблемной».

Именно поэтому коллекторы весьма неохотно выкупают расписки.

Гораздо охотнее осуществляется покупка долгов физических лиц по исполнительным листам.

Такой документ выдается тогда, когда суд уже был и заимодавец подтвердил свое право требовать долг в принудительном порядке.

Поскольку исполнительное производство может длиться очень долго, кредитору бывает выгодно продать договор сборщику долгов и быстро возместить себе до 50 % от причитающейся суммы.

До того как реализовывать задолженность по исполнительному листу, придется получить этот документ в суде и предоставить его в ФССП. Пристав в течение 7 дней откроет соответствующее производство.

Если впоследствии право требования будет продано, то договор цессии также необходимо предоставить судебному исполнителю.

Он должен заменить одну из сторон исполнительного производства на нового владельца прав, которым и является коллектор.

Как проводятся аукционы?

Продажа имущества должников происходит почти сразу после объявления их банкротства. Торги проводятся в три этапа: во время первого площадки аукционов позволяют делать ставки лишь на повышение цены, то есть объявляется начальная стоимость лотов и она может быть в ходе торгов только повышена. Второй этап организуется по похожей схеме, только начальная цена лотов оказывается снижена. Ставки от физических и юридических лиц принимаются только на повышение.

Самые интересный этап, который и позволяет приобретать имущество буквально за копейки, это третий этап. Он называется публичное предложение и лоты могут быть проданы за любую предложенную цену, то есть цена может быть существенно снижена. На этом этапе квартира может быть продана по цене в 2-3 раза ниже рыночной стоимости.

Проблема заключается в том, что обычно аукционы не доходят до третьего этапа, поэтому покупка имущества по чрезвычайно низкой цене – очень редкий случай. Как правило, имущество продается в ходе первого этапа торгов, реже – во время второго, когда сэкономить на покупке можно до 30% его стоимости.

И не думайте, что на какой-нибудь аукцион забудут обратить внимание и квартира, представляющая самый центр Москвы, после двух этапов незаметно перейдет на третий и вы сможете легко ее купить за смешную сумму. За аукционами по банкротству следят профессиональные компании и множество физических лиц, задача которых как раз заключается в заработке на подобных торгах.

Недвижка — лакомный кусок на торгах

Что потом можно сделать с недвижимостью, купленной на торгах по банкротству

Как купить долги юридических лиц – Аукционы и торги по банкротству

Какие документы необходимо запросить для проверки у конкурсного управляющего?

 Если дебиторская задолженность возникла на основании кредитного договора:

  • Кредитный договор должника с заемщиком (дебитором)
  • График погашения кредита
  • Договор поручения, залога (если есть)
  • Кредитную историю или выписку с лицевого счета должника – смотрим платежную дисциплину заемщика
  • Постановление суда по иску к заемщику
  • Исполнительный лист
  • Заявление о возбуждении исполнительного производства
  • Постановление о возбуждении исполнительного производства
  • Переписка со службой судебных приставов (запрос о ходе исполнительного производства)
  • Положение о порядке и сроках реализации имущества должника
  • Отчет оценщика

Если дебиторская задолженность возникла на основании хозяйственного договора:

  • Договор, на основании которого возникла дебиторская задолженность
  • Акт выполненных работа (оказания услуг), товарно-транспортные накладные (если договор на поступку товаров)
  • Платежные документы, подтверждающие расчеты между кредитором и должником
  • Акты сверки расчетов между кредитором и должником
  • Постановление суда по иску к дебитору
  • Исполнительный лист
  • Заявление о возбуждении исполнительного производства
  • Постановление о возбуждении исполнительного производства
  • Переписка со службой судебных приставов
  • Положение о порядке и сроках реализации имущества должника
  • Отчет оценщика
  • Иные документы, имеющие отношение к лоту

Если исполнительного листа по дебиторской задолженности нет – лучше с такой дебиторской задолженностью не работать, поскольку это, как минимум, отнимет ваше время – месяц, а то и два, на то, что бы подтвердить дебиторскую задолженность в суде. Также, это потребует и финансовых затрат, а именно затрат на оплату госпошлины.

Как купить долги юридических лиц – Аукционы и торги по банкротству

После покупки на торгах дебиторской задолженности и заключения договора цессии, мы можем сделать замену взыскателя.

В целом, если суд был, долг признан и у вас на руках имеется исполнительный лист, то первичные документы уже не так строго необходимы. Однако, документы, все равно желательно изучить и иметь.

Остерегайтесь нереальной к взысканию дебиторской задолженности! Тщательно проверяйте все документы. Даже нормальную дебиторскую задолженность, не так то просто взыскать, а покупка нереальной дебиторки – это просто выброшенные деньги.

Конкурсное производство и связанные с ним процедуры по удовлетворению требований кредиторов регулируются не законом № 229-ФЗ, а законом «О банкротстве» от 26.10.2002 № 127-ФЗ (далее — закон № 127-ФЗ). Основным отличием от урегулирования долговых вопросов при исполнительном производстве является тот факт, что предприятие-должник имеет обычно не одного, а довольно много кредиторов.

По нормам закона № 127-ФЗ при конкурсном производстве должно быть обеспечено максимально возможное урегулирование требований всех кредиторов. Для этого имущество и имущественные права предприятия-должника подлежат особой процедуре продажи — через торги, с распределением вырученных средств между кредиторами согласно принятой очередности.

Традиционно считается, что продажа имущества на торгах позволяет получить за него максимально возможную цену. На деле в отношении именно ДЗ это не так — стартовая цена выставленной на торги ДЗ обычно не превышает 40% ее номинала.

ВАЖНО! В конкурсном производстве для реализации ДЗ тоже требуется ее оценка. Конкурсный управляющий (по аналогии с приставом в исполнительном производстве) обязан определить наличие у предприятия-должника имущества и имущественных прав (в т. ч. ДЗ) с целью их дальнейшей реализации с торгов.

Вместе с тем иные варианты реализации ДЗ при конкурсном производстве ограничены:

  • нельзя обязать дебитора напрямую оплачивать задолженность кредиторам предприятия-должника (это противоречит нормам ст. 111, 139 закона № 127-ФЗ);
  • ДЗ нельзя просто продать напрямую покупателю (даже с согласия собрания кредиторов) — к такому выводу приходят суды (см., например, постановление 3-го ААС от 13.01.2012 № А33-8866/2009к14).

Искать покупателя на ДЗ можно только после того, как ДЗ не была продана на двух последовательно состоявшихся торгах. При этом поиск покупателей должен происходить путем публичного предложения.

Как купить долги юридических лиц – Аукционы и торги по банкротству

ВАЖНО! В отдельных случаях, если номинал ДЗ по последнему до даты конкурса балансу не превышал 100 000 руб., допускается упрощенный порядок реализации, в соответствии с планом внешнего управления (п. 4 ст. 111 закона № 127-ФЗ).

Помимо соблюдения требований закона № 127-ФЗ для решения о реализации ДЗ с торгов необходимо согласие собрания (комитета) кредиторов.

Торги по ДЗ проводятся в электронном виде. Любой желающий может стать участником торгов, зарегистрировавшись соответствующим образом на специализированном сайте (с оформлением ЭЦП) и внеся задаток за соответствующий лот.

Победитель торгов подписывает с организатором торгов:

  • протокол о результатах (уклонение победителя от подписания аннулирует его выигрыш и задаток);
  • договор о покупке долга на торгах (договор затем подается на госрегистрацию);

Далее новый кредитор уведомляет дебитора, что к нему перешли все права требования по задолженности, и самостоятельно взыскивает ДЗ в свою пользу.

Вырученные от продажи ДЗ средства направляются на удовлетворение требований кредиторов согласно очередности, установленной законом № 127-ФЗ (ст. 134–138).

Как купить долги юридических лиц – Аукционы и торги по банкротству

О нюансах с НДС при реализации имущества на торгах смотрите: «С 2015 г. при реализации имущества должников — банкротов платить НДС не надо».

Как поучаствовать в аукционе по банкротству?

Раньше все, что нужно было сделать для победы на торгах – вовремя зайти на сайт и подать заявку первым. Это позволяло использовать ботов, так как робот может мониторить сайт аукционов и оставлять заявки автоматически. Сейчас все стало немного сложнее, зато схема покупки имущества физических или юридических лиц стала прозрачнее.

Прежде всего, вам нужно получить собственную электронную подпись, которая потребуется для оформления электронных документов при участии в торгах – ЭЦП для торгов по банкротству обойдется вам в 5-6 тыс. рублей.

Далее следует зайти на сайт торгов, найти список торгов и пройти аккредитацию по конкретной площадке – для этого обычно достаточно подготовить список документов и заполнить заявление.

После следует найти интересующий вас лот и приступаете к его изучению – посмотрите на список документов по объекту, если речь идет о дорогостоящей недвижимости, то советуется съездить на объект и провести его личный осмотр.

Далее остается лишь дождаться запуска нового этапа торгов и подать заявку. Учтите, что для участия в торгах необходимо внести залог в размере 10-20% от стоимости лота. Если вы выиграли электронные торги, то покупка имущества возможна через оплату оставшейся суммы за вычетом залога.

Как выгодно продать нежилое помещение в маленьком городе

Данный документ выдается судом, причем его основным назначением является возможность возбуждения производства в отношении неплательщика приставами. В этом случае приставы пользуются разными способами, способствующими принудительно взыскать с должника средства для погашения долгов.

Важно! Только по решению суда можно обязать человека возвращать средства принудительно.

При наличии листа взыскиванием средств приставы могут заниматься без необходимости оповещать об этом должника. Если в отношении одного должника рассматривается два дела от двух кредиторов, то выдается соответственно два документа.

Фрагмент видео со всероссийской конференции инвесторов «Инвестирование в недвижимость — 2016»

Переуступка задолженности, теоретически, выгодна первоначальному заемщику, и покупателю долгов, и банку. Но не просматриваются ли в этой цепочке признаки «бесплатного сыра»? Хорошенько поищите мышеловку, прежде чем принять решение о покупке долгов.

Удачи Вам!

Порой кредиторы отказываются от попыток получить собственные деньги назад еще на этапе исполнительного производства и передают безнадежные долги коллекторским агентствам. Как правило, причиной такого решения выступает ситуация, при которой должник находится в тяжелом финансовом положении, а приставы не обладают достаточными для взыскания средств ресурсами.

Для того чтобы избавиться от застарелого долга и возместить хотя бы часть понесенных убытков, необходимо знать, как продать долг по исполнительному листу коллекторам.

Как купить долги юридических лиц – Аукционы и торги по банкротству

Принудить заемщика выполнить свои долговые обязательства перед кредитором может только суд – коллекторы не обладают такими полномочиями.

При этом отказ от выплаты долга преследуется по закону, и если заемщик избегает выполнения собственных кредитных обязательств, то согласно статье 69 ФЗ №229 судебные приставы могут начать процедуру реализации собственности должника с целью покрытия долга.

— избавление от безнадежного долга;— возмещение части убытков;— улучшение статистики в области погашения займов;— отсутствие риска списания долга в связи с банкротством должника.

Для новоявленного кредитора положительной стороной приобретения долга станет получение прибыли за счет начисления собственных штрафных санкций.

— разглашение персональных данных;— получение ежедневных угроз и вымогательства со стороны коллекторов;— необходимость обращения за юридической помощью, сопутствующие расходы.

Договор на переуступку права требования долга может быть заключен в любой момент до полного выполнения кредитных обязательств.

Отдельного согласия заемщика на передачу его долга третьим лицам не требуется, достаточно лишь, что кредитный договор содержит положение о возможности передачи права требования.

Перед продажей долга коллекторам по исполнительному листу кредитор должен получить его в суде и передать в службу судебных приставов. На основании этого документа и заявления взыскателя сотрудником ФССП в течение 7 дней будет открыто исполнительное производство.

После того, как производство будет начато, взыскатель сможет заключить договор цессии с коллекторским агентством, который впоследствии будет передан судебному приставу для дальнейшей замены одной стороны исполнительного производства на правопреемника в лице коллектора.

Возможности коллекторов во время процесса взыскания по исполнительным документам существенно отличаются от возможностей судебных приставов.

— ограничивать передвижения неплательщика, в том числе наложить запрет на выезд за границу страны;— разыскивать заемщика по имеющимся контактным данным или с помощью правоохранительных организаций;— выявлять источники доходов и оформлять удержание средств из них в счет погашения задолженности;— находить и арестовывать имущество неплательщика для последующей реализации.

Из всего перечисленного списка коллекторам доступен только розыск должника и поиск средств на погашение задолженности.

— смене места работы;— наличии депозита в банке;— приобретении транспортного средства или недвижимости.

В случае обнаружения подобных данных коллектор может только направить соответствующий запрос судебному приставу, чтобы тот смог обратить взыскание на выявленные активы должника.

— описывать имущество;— проникать в помещение;— общаться с родственниками и знакомыми должника;— арестовывать счета.

Однако выполнить долговые обязательства должнику все равно придется, и лучше всего это сделать по исполнительному листу, ведь в таком случае размер задолженности после решения суда уже не изменится. Зато коллекторы добавляют к основной сумме задолженности дополнительные проценты, штрафы и пени.Если исполнительное производство прекращено, можно ли продать долг?

Нередко, когда должник скрывается от судебных приставов или находится в тяжелом финансовом положении, не позволяющим реализовать имущество для покрытия долга, исполнительное производство закрывается.

После того, как судебный пристав выносит постановление о прекращении исполнительного производства, исполнительный лист возвращается взыскателю.

В таком случае кредитор может повторно предъявить исполнительный лист или судебный приказ судебному приставу в течение трех лет, списать долг или же переуступить его по договору цессии коллекторам.

Таким образом, продавать долг коллекторам после суда можно. В этой ситуации будет заменен взыскатель с первоначального кредитора на коллекторов, и те могут продолжить взыскивать долг, но только законными методами.

Заключить договор переуступки права требования может любое лицо, проявляющее интерес к приобретению чужого долга, в том числе и юридическое лицо, профессионально взыскивающее долги – коллекторское агентство.

В подавляющем большинстве случаев просроченный долг продается по цене, существенно ниже реального размера кредита, так как возврат заемных средств затруднителен и потребует от новоявленного кредитора значительных усилий.

В то же время первоначальный займодатель заинтересован в передаче своих требований, если взыскание задолженностями собственными силами для него не целесообразно. Поэтому скупают долги обычно профессиональные взыскатели.

Как купить долги юридических лиц – Аукционы и торги по банкротству

Принятый не так давно Федеральный Закон о коллекторах определяет специальные требования к таким учреждениям: минимальный порог уставного капитала, обязательное страхование ответственности, наличие достаточного количества ресурсов и тому подобное. Кроме того, коллекторское агентство обязательно должно быть включено в госреестр.

На законодательном уровне запрещено привлечение к работе с неплательщиком лиц, ранее осужденных за преступления против безопасности, личности или экономического характера.С 1.01.2017 года взаимодействовать с должником лично, с помощью переговоров, телефонных звонков, голосовых и текстовых сообщений может только новый кредитор, относящийся к числу профессиональных коллекторов или кредитных организаций.

Но на кредитора, который приобрел право требования долга до указанной даты, данное правило не распространяется.

Кроме того, такое ограничение не действительно в отношении продажи долга по коммунальным платежам и долгам, возникшим в результате предпринимательской деятельности гражданина. По этой причине на данный момент исключить ситуацию, при которой приобрести чужую задолженность могут мошенники, нельзя.

Как продать исполнительный лист коллекторам?

При продаже долга первоначальный займодатель получает реальные деньги, а необходимость взыскания заемных средств с должника ложится на плечи коллекторов.

— кредитор выбирает подходящее коллекторское агентство;— займодатель предоставляет коллекторам всю имеющуюся информацию о должнике и кредите, дополнив необходимыми документами;— коллекторы проверяют все полученные сведения с помощью аналитического отдела организации, уточняя обоснованность предъявляемых должнику требований и претензий;

— возникновении задолженности;— активах должника;— месте работы заемщика.

Процедура переуступки права требования может занимать от двух дней до нескольких недель в зависимости от внутреннего регламента и возможностей коллекторского агентства.

Оплата осуществляется в момент заключения договора и передачи правоустанавливающих документов.

Скупкой долгов по исполнительным листам в подавляющем большинстве занимаются коллекторы, однако приобрести чужой долг может практически любое лицо. В некоторых случаях кредиторы и коллекторы предлагают выкупить долг даже самим должникам, но такие ситуации на практике встречаются достаточно редко.

В сети немало торговых площадок и порталов, размещающих объявления о продаже долга. Как правило, такие публикации содержат всю необходимую информацию о заемщике, задолженности, дате получения и сроках исполнительного листа, а также реквизитах продавца.

Как купить долги юридических лиц – Аукционы и торги по банкротству

Но прежде чем заключать такую сделку, необходимо ознакомиться с нюансами процедуры и правами сторон.

Если кредитным договором не предусмотрена передача права требования долга в случае ненадлежащего исполнения кредитных обязательств, то продать задолженность коллекторам нельзя по закону. Однако после судебного постановления данный закон действовать не будет, так как в роли взыскателя выступит судебный пристав, а кредитор или коллектор в роли получателя.

После получения судебного приказа и переуступки права требования коллекторам должник должен быть уведомлен в письменном виде.

После того, как исполнительное производство будет открыто, должник имеет право выплачивать задолженность по кредиту непосредственно получателю, при этом предоставляя платежные поручения судебному приставу. Впротивном случае судебный исполнитель может взимать средства в принудительном порядке, списывая их со счетов, удерживая от зарплаты или реализовывая имущество неплательщика.

Где найти аукционы по банкротству?

  1. Официальные порталы, которые проводят публикую всю информацию о торгахсогласно существующим законам — Федресурс и Субботний выпуск газеты Коммерсант
  2. Торговые площадки — сайты, специализирующиеся на организации онлайн-торгов
  3. Агрегаторы торгов по банкротству — ресурсы, собирающие информацию о всех актуальных торгах с множества сайтов

Среди официальных порталов одним из крупнейших является «Единый федеральный реестр сведений о банкротстве» — центр основных торгов, среди неофициальных стоит выделить «Российский аукционный дом», отзывы о котором чаще всего лишь положительные. В интернете на сегодняшний день работает на самом деле множество порталов, через которые можно покупать имущество на аукционах по банкротству и где продажа происходит по заманчивым скидкам.

Что же, как видите, купить имущество должника по скидке через торги при банкротстве вполне реально, при этом иногда цена лотов оказывается в разы ниже рыночной стоимости. Однако учтите, что в торгах всегда участвуют профессионалы, для которых подобный вид заработка является основным.

С чего начать обучение торгам по банкротству

Продажа долга физического лица коллекторам вполне законна сделка, она осуществляется на основании договора цессии.

Это достаточно сложный процесс, имеющий много особенностей и нюансов, которые стоит подробно рассмотреть.

Такие сведения необходимы не только самим коллекторским агентствам, но и кредиторам, а также должникам.

Как показывает практика, долги физических лиц довольно часто продаются коллекторам. Но законно ли это, как осуществляется сделка, какие правила должны при этом соблюдаться?

Основные сведения

Торгуя задолженностями преимущества есть для кредитора. Должнику же это не на руку.

Плюсы для кредитора:

  1. Он может избавиться от задолженностей, покрывая убыток.
  2. Не нужно общаться с заемщиками.
  3. Банк может улучшить статистику, чтобы в будущем привлекать клиентов.
Не получится получить все деньги с процентами и штрафом Убытка не будет, но и прибыли банку не удастся получить
Заемщику придется столкнуться с профессиональными коллекторами Которыми чаще являются психологи, которые находят способ «надавить» на должника
Данные о долге и заемщике Могут стать известны посторонним людям – коллегам должника, работодателю, родственникам и т. д.
Должникам приходится обращаться к юристам Чтобы попытаться отстоять свои права

Определения

Коллекторские агентства – это долговые агентства, что специализируются на внесудебном взыскании долга. Это агенты кредиторов, которые оказывают услуги за определенное вознаграждение.

Долговые обязательства – документы, что выдаются заемщиками, которые получает ссуду. В такой документации отражена сумма и срок, в течение которого лицо должно вернуть долг.

Долговым обязательством может выступать вексель, договор, соглашение, облигация, депозитный сертификат.

Если заемщики нарушают договоренности относительно возврата долгового обязательства и не отдают деньги своевременно, то урегулированием вопроса могут заняться коллекторы.

Они обязаны действовать согласно закону. Никто не застрахован от долга. И хорошо, если получилось взять средства у родственников или друзей.

Как купить долги юридических лиц – Аукционы и торги по банкротству

Неприятности же могут возникнуть, если оформить кредит в банке и длительный период не погашать задолженность. Часто такие долги передаются коллекторам.

Нормативная база

Российским законодательством разрешена продажа задолженностей, а точнее права на переуступку третьему лицу.

Долги переуступают банкам или гражданам согласно договору кредитования или займа. Готовится договор цессии между кредиторами и третьими лицами. Все, что необходимо – известить должника, что было составлено подобное соглашение.

При взыскании долга стоит руководствоваться положениями ФЗ № 230, что был принят властями 03.07.2016 года, а также Федерального закона О коллекторах.

Коллектор – профессиональный взыскатель просроченного долга. Но сейчас закон сильно ограничивает деятельность таких лиц.

И по этой причине покупают обычно только задолженности, которые принесут прибыль. Коллектор может работать с физлицом в рамках кредитного договора или долговой расписки.

Обязательны в таком случае:

  • большой долг;
  • платежная способность заемщиков;
  • обеспечение займов;
  • дисконты на стоимость задолженности больше 50%.

Как купить долги юридических лиц – Аукционы и торги по банкротству

Заключать договора цессии вправе любые лица, которые заинтересованы в приобретении чужих долгов, также и коллекторские агентства.

Долгом физлица интересуется:

  • иная кредитная организация;
  • коллектор;
  • сами должники.

Не запрещается приобретать чужой долг ни компаниям, ни гражданам, если они не нарушали закон.

Обычно продают задолженности по цене, что ниже долга, поскольку не рассчитывают уже на его возврат. Но кредиторы заинтересованы в уступке требования, так как сами не могут взыскать сумму долга.

В законодательстве прописаны требования, которые должны выполнить профессиональные взыскатели.

Итак, чаще всего долги выкупаются коллекторами. Хотя такое право есть у любого гражданина. Очень редко коллекторские организации предлагают выкупать задолженности самому должнику.

Как купить долги юридических лиц – Аукционы и торги по банкротству

В интернете есть много сайтов, на которых есть предложение покупки долга. Такие данные есть на тематических порталах, доске объявлений.

Лица, что предлагают свои услуги, указывают такие сведения, обязательные для предоставления:

  • какая сумма долга должна быть;
  • какой срок;
  • есть ли исполнительный лист;
  • информация о продавце.

Возможна ли сделка

Контактируя с должниками, коллекторы должны представиться и вести себя корректно. Общаться такие лица могут как по телефону, по переписке, так и лично.

Не допускается причинять вред или злоупотреблять своими правами. Коллектор не вправе беспокоить должника в ночное время, выходной, праздничный день.

Если должник не будет взаимодействовать с коллектором, он обратиться в судебный орган. Но судья может снизить размер штрафа, что был начислен.

Просят кредитора предоставить данные о задолженности и должнике А также необходимые справки
Полученные данные рассматриваются в аналитических отделах Чтобы выявить, обоснованны ли к заемщику претензии, законны ли. Анализируется, насколько сложна и перспективна работа по взысканию
Далее кредитору предлагают условия Для заключения сделки
Если условия одобрены Заключается соглашение переуступки прав требования долгов

Стоимость продажи долгов физических лиц коллекторам гораздо ниже суммы, что должен вам заемщик. Так что не надейтесь, что сможете вернуть все средства с процентами.

Хорошо, если получится хотя бы покрыть убытки. Коллекторы предпочитают покупать долги, по которым есть шанс вернуть более 50% от суммы задолженности. Ведь иначе они не смогут получить прибыли.

Бывает, что долги покупаются на 10% от реальной суммы долга. Есть возможность продать долги:

  • по кредитам;
  • по карточкам банка с овердрафтом;
  • по соглашению поставки и подряда;
  • ссуд, что не были обеспечены поручительствами и залогами;
  • ссуд, по которым долг составил более 300 тыс. рублей.

Банком

Часто банки переуступают право требования долгов коллектору «пакетами», что состоят из 50 или 100 дел. Кредитное соглашение должно содержать пункт, которым допускается передача права требования.

Продажа долгов физических лиц коллекторам: как купить или продать долг коллекторам по исполнительному листу

Иначе соглашение цессии будет аннулировано. Но кредиторы вправе заключать агентские договора, которые наделяют коллекторов соответствующими полномочиями.

Средства, что будут взысканы, коллекторы не смогут зачислить на свой счет. Банки продают только те задолженности, которые считаются бесперспективными:

  • если оплата не поступала более года;
  • если нет обеспечения;
  • если должник не имеет своего имущества.

Если коллекторы не пожелают купить долг, то он со временем будет списан. Но об этом должник вряд ли узнает.

Чаще агентство готово взяться только за долг, размер которого более 500 000 рублей.

Должником

С физическим лицом, который выступает в качестве кредитора, коллектор может работать по соглашению займа.

Недобросовестный вымогатель будет требовать долги даже по распискам, и так будут взыскиваться средства по неправомерному займу.

Если соглашение займа имеет положение, которое позволяет заключать договор переуступки, тогда коллекторы вмешиваются в спор на законных основаниях. Следует опираться на нормы, что аналогичны кредитным правоотношениям.

В законодательстве (в Гражданском кодексе России) рассмотрена возможность продажи долгов.

Хотя обычно согласия должника не нужно, но его могут получать в соответствии с требованиями закона и соглашения. Иногда законом запрещена переуступка права требования.

Закон о потребительском кредите устанавливает, что заемщики вправе вносить в договор условия о запретах уступки прав требования. Иначе у кредитора останется возможность перепродать долг третьему лицу.

Данные о запрете уступки должны отражаться в месте, где предоставляются услуги и на портале кредитора. Кредитор не может отказывать заемщику включать такие условия в соглашение.

Продажа долгов физических лиц. Взыскание долгов с физических лиц. Официальные коллекторские агентства :

При продаже задолженности персональная информация о должнике передается коллектору. И об этом стоит уведомить заемщика в обязательном порядке.

Права к новым кредиторам переходят в полной мере, в том числе и по обеспечительному соглашению. Должники могут пересмотреть документацию, которая подтвердит право предъявлять к ним требований.

Отметим, что в законодательстве нет однозначных норм относительно законности продажи долгов.

Как показывает практика, сделки по передаче долга граждан коллекторским фирмам обычно признают законными. Но должен соблюдаться порядок продажи задолженности и составляться кредитное соглашении.

По расписке

Расписка – юридический документ. Не имеет значения, написана она от руки или заверена в нотариальной конторе. Расписка так же важна, как и кредитное соглашение.

Это основание для подачи в суд искового заявления. Любое физическое лицо и предприятие вправе обращаться в судебный орган для защиты прав (ст. 3 ГПК Российской Федерации).

Продажа долгов физических лиц

Чем больше размер задолженности и меньше цена переуступки, тем больше шансов, что ее купит коллекторское агентство.

Задолженность может быть продана третьему лицу еще до того, как начнется судебное разбирательство. Может также продаваться и после вынесения судебного решения.

Сама же проблема взыскания средств с заемщика будет решаться уже коллекторами. Если есть исполнительный лист, коллекторы имеют больше шансов вернуть просроченные задолженности.

Поэтому агентства готовы покупать такие долги, в отличие от тех, в отношении которых не выносилось решение судом.

Для продажи долга гражданина по исполнительным листам стоит:

  • выбрать коллекторов;
  • предоставить запрашиваемые ими сведения о заемщике и долге;
  • обговорить условия;
  • заключить соглашение цессии;
  • передать коллектору необходимую документацию;
  • известить должника о том, что право требования перешло к третьему лицу.

Такой договор может заключаться в любое время до того, как будет в полной мере возвращен долг.

Перед тем, как права требования задолженности будут переданы третьим лицам, кредитор должен получить образец исполнительного листа в судебной инстанции.

Что такое дебиторская задолженность

Дебиторская задолженность — это суммарный показатель долгов, которые причитаются предприятию от сторонних организаций либо граждан, которые являются должниками или дебиторами. Если говорить более просто, то это задолженность одного контрагента перед другим.

Примеры покупки и перепродажи имущества банкротов — жилая недвижимость

Продажа задолженности – это тот же договор купли-продажи, или же гражданско-правовая сделка в форме дарения, оттого этот процесс может быть как денежно возмездным, так и безвозмездным. В результате такого соглашения по конкретным условиям договора один кредитор заменяется другим. Иными словами, покупка долга – это переуступка кредиторских прав.

Продажа задолженности коллекторскому агенству

При продаже долга стоит помнить о том, что никто, кроме суда, не обладает правом принудить должника выполнить его финансовые обязательства перед кредитором. Однако отказ кредитуемого лица погасить свою задолженность ведет к тому, что по ст. 69 ФЗ № 229 судебные приставы правомочны реализовать собственность должника ради покрытия его долговых обязательств.

Однако в ряде случаев у приставов недостаточно полномочий, позволяющих им столь серьезно заняться должником. Оттого и кредитору не остается ничего другого, кроме того чтобы продать задолженность.

Российские законы не запрещают продажу-покупку долга, если наличие последнего подтверждено судом. Договор о переуступке кредиторских прав заключается в любой момент, вплоть до полного погашения долга.

При этом согласие должника на такую сделку не нужно – достаточно того, что договор кредитования имеет пункт о допущении передачи прав кредитора.

Продать задолженность можно любому третьему лицу, физическому или юридическому, – коллекторскому агентству, отдельному гражданину.

Перед этим кредитор должен взять в суде исполнительный лист и направить его в службу судебных приставов, а также написать соответствующее заявление. На основании этого ФССП открывает исполнительное производство ровно на 7 дней.

Только после этого можно заключить соглашение цессии с коллекторами. Затем нужно обязательно передать этот договор судебному приставу – чтобы должностное лицо было в курсе переуступки прав кредитора.

Кредитор после этого в течение трех лет имеет право как списать задолженность, так и повторно обращаться с заявлениями о начале исполнительного производства.

В таком случае тоже возможно переуступить свои права коллекторскому агентству.

zadolzhennost

Основными покупателями долгов остается коллекторские агентства. Продавцы и приобретатели долгов встречаются в основном на тематических площадках в Сети. Сумма покупки задолженности зависит от многих факторов – суммы кредита, наличия исполнительного листа, времени просрочки, финансовой состоятельности заемщика и т. д.

В большинстве случаев кредитор получает от агентства не более 35% от суммы кредита (проценты сюда не засчитываются). Наличие исполнительного листа в ряде случаев позволяет повысить эту сумму до 50%.

Основными продавцами долгов частных лиц на сегодня выступают банки.

Они выставляют задолженности на специальный аукцион, где профессиональные покупатели, проанализировав характеристики задолженности (платежеспособность должника, время просрочки, возможность связи), решают приобрести этот долг. Как правило, с заемщика они планируют получить сумму, в два, а то и более раз превышающую стоимость их покупки.

Надо сказать, что покупка долгов физических лиц не имеет под собой законодательной базы. Оттого заемщику не запрещается воспрепятствовать этому процессу.

На практике должник может даже “торговаться” с коллекторами (естественно, не у всех заемщиков достаточно для этого терпения и необходимых знаний).

Выплачивать деньги агентству правомочно только при заключении соответствующего соглашения. Подписи в договоре лучше всего поставить в суде.

Скупка долговых обязательств регулируется ст. 382-386 Гражданского кодекса. Покупка долгов юридических лиц – это приобретение, по сути, самых безнадежных просроченных обязательств.

Оттого коллекторы приобретают такие задолженности не более чем за сумму, составляющую 10-15% от первоначальной суммы кредита. ГК РФ обязывает приобретателей в обязательном порядке письменно уведомить должника о переуступке прав кредитора.

Если требования коллекторов незаконны, то заемщик правомочен отказать им в сотрудничестве.

Нередко юридическим должникам выгодна покупка долга – коллекторы в ряде случаев просят погасить только его половину. Но при этом определенному агенту выгодно и “вытрясти” как можно большую сумму из заемщика, т.к. именно от этого зависит размер его комиссионных.

Напоследок коснемся такого неприятного момента, как покупка квартиры с долгами по коммунальным платежам.

Сразу отметим, что у управляющей компании нет права требовать их погашения от нового хозяина – исключением будут только взносы за капремонт (ЖК РФ ст. 153, п. 2, пп. 5).

Чтобы обезопасить себя от такой ситуации, перед покупкой необходимо предпринять следующее:

  • Лично поинтересоваться наличием долгов продавца в офисе ТСЖ или УК.
  • Просканировать списки должников на сайте УК или коммунальных служб вашего города.
  • Узнать необходимую информацию у консьержа.
  • Попросить продавца предоставить справки об отсутствии у него коммунальных задолженностей.

Покупка долга – явление распространенное и разрешенное в нашей стране. Сегодня практикуется приобретение долга как физических, так и юридических заемщиков. Основными приобретателями остаются коллекторские агентства.

Займы весьма популярны. И не редкость объявления «Покупаем любые долги физических лиц», «Купим задолженность компании». Что собой представляет продажа (покупка) долгов.

Как продать долг

Найти тех, кто захочет его купить.

Надо быстро вернуть деньги, а сроки, установленные исполнительным листом, ограничены, воспользуйтесь передачей прав кредитора той организации, которая изъявит желание купить долг.

Клиент должен принести решение суда (ксерокопию исполнительного листа). Покупатель оценивает предоставленный документ, совместно определяют условия выкупа долга юридического или физического лица. Следует учесть, что стоимость покупки может составить 10-50% от стоимости долга.

Оформляется и подписывается соглашение о выкупе долга (цессия).

У вас на руках решение суда о возврате средств. Гарантирует ли это, что исполнительные службы немедленно кинуться выполнять работу и денежные средства будут быстро возвращены. Конечно же, нет.

Выиграть суд по возврату долгов — только половина работы. Сделать это не очень сложно, вполне возможно — немного времени и терпения.

Дальше должны действовать приставы, от которых зависит конечный результат. Бюрократия, хождение по кабинетам приставов, зря потраченное время – и нулевой результат.

Продать долг – это самый эффективный и рациональный, а также самый быстрый способ получить законные деньги.

Решили продать долг юридического лица — берите свой исполнительный лист и выполните оценку долга (изучите информацию об активах должника), определите перспективность взыскания. Если не хватает юридических знаний и опыта, лучше воспользоваться услугами специалистов.

Проанализировать и правильно провести оценку задолженности организации – юридического лица –один из основных моментов процедуре покупки долга у юридического лица.

Если анализ фактов показывает, что возврат будет затруднительным, оптимальный вариант — продажа своих прав на задолженность.

Купим задолженность

Решили купить долги — сделайте детальный анализ задолженности физического лица или юридического субъекта хозяйственной деятельности, оцените степень риска данной выкупа. Определитесь с условиями покупки долга, составьте и подпишите договор цессии.

Следует учесть, что задолженность юридического лица можно вернуть посредством переуступки прав кредитора по решению суда. Эта ситуация тоже требует всестороннего детального анализа и оформления договора цессии.

Покупка задолженности — это операция, в результате которой один кредитор заменяется другим при соблюдении обусловленных условий договора. Такой порядок действий подтверждается гражданско — правовой договоренностью. Покупка долга или передача права его взыскания другому — это договора цессии.

Упрощенная схема возврата долгов используется с проблемными заемщиками (физическое или юридическое лицо). Любой кредитор на вполне законных основаниях имеет право прибегнуть к таким действиям. Он вправе представить исполнительный лист, или делегировать все права на задолженность.

Дебиторская задолженность это актив источника дохода

Кроме того, ликвидные объекты чаще всего уходят с торгов еще до публичного предложения (см. ниже). Но давайте все же разберемся в том, как покупать имущество с торгов по банкротству по шагам.

Торги на аукционах по банкротству проводятся в 3 этапа:

  1. Первый этап –торги на повышение. Имущество банкрота выставляется по рыночной цене. Дальше идут торги на повышение цены.
  2. Второй этап – цена снижается на 10-30%, и организуется второй раунд торгов на повышение. Если победитель не был определен, далее идет публичное предложение.
  3. Публичное предложение – наиболее интересный этап торгов для инвестора. Если в течение первых двух этапов покупатель так и не был найден, имущество выставляется на торги с шагом на понижение стоимости. Порядок снижения цены определяется арбитражным управляющим для каждого аукциона и указан в описании публичного предложения.

Как определяется победитель торгов на третьем этапе аукционов по банкротству

В качестве примера систем, которые использовались для подачи заявки на участие в торгах по банкротству, можно привести Аукционного робота для ЭТП — AuSe.  Но мы ее не тестировали, ниже опишем методику, которую использовали.

Как видите, теперь организаторы могут выбирать самостоятельно критерии определения победителя торгов (по старому – кто первый подал заявку или по новому методу – кто больше предложил цену). Поэтому настоятельно рекомендую сначала уточнять, каким образом будет выбран победитель торгов, чтобы потом не было неприятных сюрпризов. А также внимательнее ознакомьтесь с данными изменениями, чтобы знать все тонкости.

8 шагов для победы в электронных торгах по банкротству

  1. Оформить электронную подпись для участия в торгах – около 5000-6000 рублей в зависимости от количества площадок и фирмы-изготовителя.
  2. Найти объект недвижимости или другое имущество, которое хотите приобрести.
  3. Пройти аккредитацию на электронной площадке, на которой выставлена на торги эта собственность. Процедура достаточно проста – вы заполняете заявление, передаете копии своих документов и подписываете их электронной подписью, полученной на первом шаге.
  4. После аккредитации необходимо детально изучить документы на объект, которые прикреплены к лоту.
  5. Дальше нужно связаться с арбитражным управляющим и выехать на просмотр объекта (крайне желательно, если стоимость имущества большая).
  6. Потом надо перечислить на счет организатора торгов задаток (10-20% от стоимости имущества).
  7. При открытии очередного этапа торгов подать заявку, если выигрываете – перевести оставшуюся стоимость покупки.
  8. На финальной стадии оформить документы купли-продажи.

Где искать информацию о предстоящих торгах и аукционах по банкротству

  1. Официальные источники, в которых публикуется информация обо всех торгах.
  2. Конкретные площадки, на которых организуются торги по банкротству (см. ниже).
  3. Сервисы-агрегаторы, которые собирают информацию из первых двух и выдают ее в более удобном и систематизированном виде.

Давайте разберемся подробнее с каждым из этих пунктов. На самом деле тут все довольно просто.

Как купить долги юридических лиц-1

Официальные источники информации о торгах по банкротству:

  • «КоммерсантЪ» (очень неудобный поиск). Есть все данные о банкротстве, по закону именно там обязаны публиковать;
  • Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (Федресурс). 

Если вы боитесь что-то пропустить, можно проверять данные и там, и там. Но вообще смысла в этом нет.

Как определяется победитель торгов на третьем этапе аукционов по банкротству

Дебиторская задолженность – это сумма долгов, причитающихся предприятию со стороны других предприятий, а также граждан, являющихся их должниками, т.е. дебиторами. Проще говоря, это долг одного контрагента перед другим. Мы в жизни тоже часто являемся дебиторами по отношению к коллегам, к соседям и так далее.

Статья 112 и 140 Закона о банкротстве регламентирует продажу дебиторской задолженности, то есть уступку прав требования должника.

В ходе процедуры банкротства, когда начинается конкурсное производство, конкурсный управляющий первым делом проводит инвентаризацию всех активов должника. К таким активам относится и дебиторская задолженность.

После этого конкурсный управляющий проводит работу по взысканию дебиторской задолженности  с заемщиков посредством подачи исков в суд. На основании судебных актов, служба судебных приставов возбуждает исполнительное производство.

Однако взыскание занимает много времени, это большой пласт работы. В условиях конкурсного производства, конкурсный управляющий не всегда располагает временем и дополнительными ресурсами, для того, что бы взыскивать дебиторскую задолженность. В этом случае, внешний управляющий с согласия собрания/комитета кредиторов приступает к уступке прав требования должника, т.е. продает эту дебиторскую задолженность.

Как купить долги юридических лиц — основы работы с дебиторской задолженностью?

Мы бы рекомендовали продумать схему работы, в которой посреднику будет выгодно выкупить объект дешевле. К примеру, платить фикс плюс % от разницы в оптимальной цене лота и достигнутой. Правда, тут стоит помнить, что в торгах на понижение цены не всегда будет выигрывать тот, кто первым сделал ставку на очередном этапе.

Информация обновлена!

Поскольку мы практически ежедневно получаем просьбы кого-то порекомендовать, мы договорились с компанией, которая давно на рынке аукционов. Она не только обучает, но еще и активно участвует в торгах с профессиональной командой юристов и других специалистов, знает все уловки и хитрости арбитражных управляющих.

Если Вы рассматриваете инвестиции в аукционы по банкротству под ключ и готовы инвестировать от 1 млн. рублей, напишите нам на vip@tinvest.org по пунктам:

  1. Что бы вы хотели купить (коммерческую недвижимость, жилую или другие активы).
  2. Регион(ы), в которых рассматриваете покупку. Можно несколько.
  3. Сумму, которой располагаете для инвестирования в аукционы по банкротству на данный момент.
  4. Свои контактные данные, куда вам позвонить. Другие способы связи тоже пригодятся.
  5. Если есть понимание, какая доходность от сделки для вас является минимальной, тоже укажите (срок сделки от 2-3 месяцев и больше в зависимости от вида имущества).

Если вы не хотите переписываться, а желаете поговорить с живым человеком, звоните в офис. Вашу информацию запишут и вместе с пожеланиями передадут тому, кто работает по этому направлению.

Как продать долг

Новый закон о банкротстве на территории республики Крым и Севастополя

Как купить долги юридических лиц-2

При продаже долга по ИЛ учитываются сведения из актов:

  • разъяснения Верховного суда от 07.07.2015 г., в которых содержится информация о том, что кредитор может продавать долг уже после судебного заседания и выдачи листа;
  • ст. 48 АПК содержит информацию о том, что передача долга производится при наличии судебного акта, если дело рассматривалось в арбитражном суде.
Таким образом, продажа долга по ИЛ используется кредиторами достаточно часто. Процесс позволят избавиться от необходимости самостоятельно заниматься получением денег от должника, не желающего добровольно перечислять их взыскателю. Продажа осуществляется только при учете определенных требований, а также с непременным составлением договора.

В случае банкротства юридического лица по решению суда его имущество (недвижимость, спец.техника, материалы и оборудование, а также дебиторская задолженность) передается арбитражному управляющему. И тот организует торги по банкротству.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Деньги и финансы