Как физическому лицу признать себя банкротом – Аукционы и торги по банкротству

Банкротство физического лица: пошаговая инструкция

Установив наличие признаков несостоятельности, можно приступать к сбору документов и оформлению заявления в арбитражный суд, где и будет рассматриваться банкротное дело. Закон детально регламентирует все обязательные этапы и стадии банкротной процедуры, которые предстоит пройти физическому лицу или частному предпринимателю.

К основным преимуществам указанной процедуры относится законная возможность списания задолженности или ее части. Это будет возможно, если собственных имущественных активов гражданина окажется недостаточно для погашения всех долгов, заявленных кредиторами.

Процесс банкротства граждан состоит из следующих этапов:

  1. выявление признаков несостоятельности;
  2. направление в арбитраж заполненного бланка заявления и пакета обязательных документов;
  3. возбуждение банкротного дела и утверждение кандидатуры арбитражного управляющего;
  4. формирование реестра требований кредиторов;
  5. подготовка и утверждение плана реструктуризации долгов с участием кредиторов;
  6. при отсутствии согласия кредиторов на реструктуризацию долга, либо отсутствие указанного плана, происходит объявление физлица банкротом;
  7. распродажа выявленных имущественных активов и расчет с кредиторами;
  8. если выявленных и реализованных имущественных активов оказалось недостаточно для расчета по долгам, оставшаяся задолженность будет списана с гражданина.

Каждый этап указанной процедуры характеризуется специальными особенностями и нюансами. Участие в банкротной процедуре без сопровождения опытного юриста может повлечь риски потери имущества. С помощью специалиста в сфере права будут заранее проанализированы все возможные последствия для гражданина, а вся необходимая документация будет оформлена в точном соответствии с законодательными актами.

Объявление физического лица о своей несостоятельности состоит из нескольких этапов.

Как физическому лицу признать себя банкротом – Аукционы и торги по банкротству

Начинается процедура с подачи заявления в арбитражный суд по месту жительства банкрота. Документы можно передать лично, отправить электронной почтой и переслать заказным письмом. Стоит сразу учесть, что старт процесса потребует определенных затрат. Они включают госпошлину в размере 300 р. и затраты на оплату труда финансового управляющего в сумме до 25 тыс.р., которая вносится на депозит.

Суд может отказать должнику в удовлетворении иска, если он не соответствует признакам банкрота или нет доказательств его неплатежеспособности.При первом рассмотрении дела в арбитраже судья назначит финансового управляющего, который будет контролировать финансы должника и является своего рода посредником между физическим лицом и его кредиторами, призван соблюдать баланс их интересов.

Если суд постановит, что заявление на объявление банкротства физического лица обосновано, то он назначает в отношении него процедуру реструктуризации или же реализации имущества. В рамках процедуры реструктуризации имущества физлицу назначается новый график выплат по просроченным кредитам сроком на три года.

Важно

Если должник не способен исполнять свои обязательства даже с учетом щадящего графика, то за ним официально закрепляется статус банкрота и управляющий переходит к подготовке этапа реализации имущества.

На данной стадии описывается и оценивается все имущество гражданина, а затем оно уходит с молотка на открытых торгах. Если должник не согласен с произведенной оценкой, то вправе привлечь к ней независимого оценщика. Хотя сам управляющий не заинтересован в продаже собственности по заниженной цене (он получает процентное вознаграждение с ее продаж).

К сведению

На некоторое имущество банкрота не обращается взыскание. Это единственное жилище, личные вещи физлица, продукты, скот, земля, собственность дешевле 10000 р. и пр.

В ходе данного этапа управляющий анализирует все сделки должника за последние три года и если они покажутся ему подозрительными, то он вправе их аннулировать и вернуть собственность в конкурсную массу. С практически 100-ной вероятностью будут оспорены договора дарения и продажи, совершенные в пользу ближайших родственников.

Сроки для реализации имущества не могут превышать полгода. После того как конкурсная масса сформирована, начинается этап удовлетворения кредиторских требований. В завершении конкурсный управляющий отчитывается в суде по результатам погашения долгов перед кредиторами и процесс прекращается. Все неисполненные по результатам торгов в банкротстве обязательства аннулируются.

Для объявления банкротом перед банковской организацией, в которой был оформлен кредит, физическому лицу требуется обратиться в суд. Копия искового заявления о признании несостоятельности должна быть направлена в банк и он будет уведомлен о финансовых сложностях гражданина.

Сам должник конечно может заявить банку о своей несостоятельности, но такое объявление не будет иметь юридической силы. Физическому лицу нужно пройти установленную законодательством процедуру банкротства.

Законом не запрещается объявлять себя банкротом в отношении долгов перед другими физическими лицами. ФЗ-127 не распространяется исключительно на банки и другие кредитные учреждения. При этом для объявления банкротом перед гражданином такие долговые обязательства должны быть подтверждены официально. У кредитора-физлица должна быть на руках расписка о передаче денег в долг.

Тем, кто желает объявить себя банкротом, придется пройти ряд шагов. Только это поможет избавиться от долгов. Но не стоит забывать, что стать банкротом не так уж и легко. Даже если решение суда будет положительным, рассчитываться по своим обязательствам каким-либо способом в любом случае придется.

Расчет будет производиться до тех пор, пока у должника остается любое имущество, как движимое, так и недвижимое.

Единственное ограничение – не удастся отнять единственное жилье, принадлежащее должнику. (Но предлагается ввести поправки в закон, где разрешат продавать единственное жилье должника и приобретать более дешевое, таким образом осуществить «не продажу» жилой недвижимости, а её «замены».

Поэтому не стоит надеяться, что банкротство станет безболезненным и успешным решением финансовых проблем. По большей части это лишь отсрочка расчетов по собственным обязательствам.

Правда банкротство может стать отличным способом скинуть психологическое давление, а также устранить претензии со стороны коллекторов.

Что касается непосредственно процедуры признания гражданина банкротом, она осуществляется в несколько последовательных шагов.

Первым этапом процедуры банкротства является сбор необходимых документов. Следует помнить, что заявление о признании банкротом – далеко не единственный необходимый документ.

Полный пакет всех необходимых бумаг довольно внушителен, традиционно он включает:

  • документы, удостоверяющие личность, а также статус гражданина – паспорт, свидетельства о рождении всех детей, а также заключении брака;
  • если должником был оформлен развод, помимо соответствующего свидетельства понадобятся документы, касающиеся раздела имущества;
  • свидетельство ИНН;
  • выписка по лицевому счету налогоплательщика;
  • документ, подтверждающий регистрацию (либо ее отсутствие) в качестве индивидуального предпринимателя;
  • бумаги, подтверждающие финансовую состоятельность – справки о доходах за последние 3 месяца, а также в случае отсутствия места работы документ от службы занятости;
  • документы, касающиеся обязательств гражданина – список кредиторов, справки о суммах задолженностей, просрочках;
  • медицинские бумаги – справки об инвалидности, заболеваниях, больничных и прочем;
  • бумаги по опекунству а также наличии иждивенцев;
  • сведения об имеющемся у должника имуществе.

Для примера возьмем ситуацию, когда инициатором банкротства выступает сам должник. Подавляющее большинство процедур сейчас начинаются именно так.

У инициатора банкротства физлица есть право обратиться в любую аккредитованную СРО, которая сама назначит управляющего из своего состава. Сразу отметим, что если должник не имеет внушительного объема имущества (с продажи которого финуправляющий получает 7%), найти специалиста для ведения дела будет нелегко.

Если все управляющие из одной СРО отказывают должнику (а такое случается), суд предлагает заявителю обратиться в другую СРО. Если в течение трех месяцев финуправляющий не найден, заявление возвращается должнику. В СРО это понимают и обычно предлагают потенциальному банкроту «договориться» за определенную сумму, уплачиваемую финуправляющему помимо официальной ставки.

Заявление можно составить самостоятельно или воспользоваться готовым бланком.

  • Данные о заявителе (ФИО, адрес места проживания и регистрации, паспортные данные. Если процедуру инициирует не сам должник, указывается, представителем какой организации является заявитель).
  • Информация о долгах потенциального банкрота. Указываются объемы и период просрочки.
  • Полные данные о кредиторах (названия банков, других организаций, ФИО и так далее). Список составляется по форме, утвержденной приказом Минэкономразвития от 05.08.2015 № 530, и прилагается к заявлению.
  • Информация об имеющемся у потенциального банкрота имуществе, чтобы суду было понятно, каким образом будет проводиться процедура объявления о финансовой несостоятельности. Список также прилагается к заявлению.
  • Описание причины, по которой банкрот не может удовлетворить требования кредиторов.
  • Название саморегулируемой организации, которая должна будет назначить финансового управляющего.
  • Сведения о внесении в депозит 25 тысяч рублей на оплату работы финансового управляющего.
  • Ходатайство об отсрочке уплаты денег на депозит до даты суда, если есть такая необходимость.

Закон о банкротстве физ лиц

Закон не запрещает гражданам самим осуществлять все необходимые мероприятия при рассмотрении дела о банкротстве. Тем не менее, в этом случае крайне сложно предусмотреть все возможные риски и сложности, которые сопровождают проведение отдельных этапов.

Как физическому лицу признать себя банкротом – Аукционы и торги по банкротству

На этапе принятия заявления суд выносит постановление о начале банкротной процедуры. Извещение о возбуждении дела публикуется в открытом доступе, а информация о процессе доступна в картотеке судебных дел. В течение месяца кредиторы вправе направлять свои требования в адрес суда, а их рассмотрение и обоснование будет происходить в рамках судебного заседания. На этой стадии должник имеет возможность представить возражения относительно требований кредиторов:

  • если отсутствуют документы, подтверждающие возникновение долга;
  • если кредитное обязательство было ранее полностью или частично исполнено;
  • если ранее истек трехлетний срок для взыскания задолженности через суд.

Пошаговая процедура банкротства включает в себя возможность оформления плана реструктуризации долгов. Для этого необходимо получить согласие всех кредиторов, предъявивших свои требования. При реструктуризации прекращается начисление штрафных санкций, а гражданин получит значительную рассрочку по погашению долгов.

Чтобы оформить соглашение о реструктуризации долговых обязательств, каждый кредитор должен получить гарантии погашения задолженности. Для этого в суде исследуются документы о трудоустройстве физлица, его доходах за последнее время, а также возможность переуступки долга иным лицам. Оформленное соглашение подлежит утверждению в ходе судебного заседания, при этом суд обязан установить, что такой вариант завершения  дела не нарушает интересы должника.

Этап реализации имущественных активов происходит с учетом следующих нюансов:

  • на всех этапах банкротного дела должник лишен возможности распоряжаться любыми видами арестованных активов. Это может делать только арбитражный управляющий;
  • для расчетов с кредиторами имущество реализуется на публичных торгах, для этого арбитражный управляющий проводит независимую оценку активов и определяет их начальную стоимость;
  • если после проведения торгов и расчета с кредиторами остаются денежные средства, они подлежат возврату должнику.

По итогам всех этапов банкротной процедуры арбитражный управляющий оформляет отчет, который подлежит утверждению в судебном порядке.

После предъявления заявления в арбитражный суд будет проведена опись имущественных активов должника для последующего погашения задолженности. На период банкротства все имущество будет арестовано, а организацией торгов будет заниматься арбитражный управляющий. Таким образом, одним из ключевых последствий банкротства будет являться распродажа имущества должника.

После завершения банкротного дела для физического лица наступают следующие последствия:

  1. если имущества гражданина не хватит для расчета с кредиторами, долг будет полностью списан;
  2. гражданин-банкрот не лишается права взять новые кредиты, однако на протяжении последующих пяти лет будет необходимо указывать о проведении банкротной процедуры;
  3. никаких последствий в виде уголовной или административной ответственности для гражданина не наступит, закон таких вариантов развития событий не предусматривает;
  4. аналогичным образом гражданин не потеряет место работы, а его единственное жилье будет исключено из списка арестованного имущества (также не подлежат реализации объекты, принадлежащие иным членам семьи).

Как физическому лицу признать себя банкротом – Аукционы и торги по банкротству

Если банкротный процесс завершился утверждением соглашения о реструктуризации, перечисленные последствия не наступают. При этом арест с имущественных активов может быть снят в судебном порядке.

Для членов семьи гражданина-банкрота указанные последствия не наступают. Более того, принадлежащие им имущественные активы не включаются в конкурсную массу для расчета с кредиторами. Если у супругов или иных членов семьи зарегистрирована долевая форма собственности, арест может быть наложен только на долю самого должника.

Банкротная процедура является не только сложным, но и затратным мероприятием. В частности, необходимо заранее предусмотреть следующие расходы:

  • госпошлина для подачи заявления в суд;
  • депозитный взнос на выплату вознаграждения арбитражному управляющему (при подаче заявления необходимо внести на депозит арбитражного суда 25 000 рублей, а в процессе ведения банкротного дела нужно ежемесячно оплачивать услуги управляющего);
  • расходы на юридические услуги – если граждане принимают решение вести дела через представителя.

Нужно учитывать, что расходы на вознаграждение арбитражного управляющего подлежат выплате в первоочередном порядке. Поскольку судебная процедура может затягиваться на несколько месяцев, сумму расходов на оплату управляющего нужно предусмотреть заблаговременно.

Процедура банкротства физических лиц в России пока не является отлаженным механизмом. Слишком немного времени прошло с момента введения новых законодательных норм.

Тем не менее, каждому человеку, решившемуся на признание банкротство, нужно четко понимать его суть. Основное значение имеет понимание правовых последствий такого статуса.

Кроме того нужно знать, во сколько обойдется процедура признания банкротства? Сколько она длится? Каким признакам должен соответствовать должник?

Что это такое

Банкротство с точки зрения российского законодательства это официальное признание несостоятельности должника в вопросах удовлетворения требований кредиторов в полном объеме.

Под банкротством физического лица понимается комплекс мер и условий, в результате которых человек может избавиться от непосильного долгового бремени в соответствии с действующим законом о несостоятельности.

Как физическому лицу признать себя банкротом – Аукционы и торги по банкротству

То есть реализовать право на признание банкротства может любой человек. Но для этого нужно соответствовать указанным в законе признакам.

Несостоятельность физического лица предполагает применение одной из следующих процедур:

  • реструктуризация долгов;
  • реализация имущества должника.

Решение о реструктуризации задолженности принимается судом исходя из финансового состояния должника и наличия/отсутствия у него стабильного дохода.

Если гражданин способен ежемесячно выплачивать определенную сумму, и при этом содержать себя и семью на оставшиеся средства, то долг реструктурируется, а сумма задолженности фиксируется.

Реализация имущества должника подразумевает, что все имущество гражданина продается, и вырученные средства идут на погашение долга.

Конфискации не подлежит лишь имущество, необходимое для обеспечения минимальных жизненных требований.

Так не может быть реализовано при банкротстве:

  • единственное жилье, за исключением залоговых и ипотечных объектов;
  • транспорт, используемый для основной работы;
  • компьютерная техника, применяемая в работе;
  • госпремии и награды;
  • бытовые предметы, необходимые для обеспечения жизнедеятельности.

Изъятое имущество реализуется в процессе конкурсного производства. Долги погашаются, а остаток вырученных средств возвращается должнику.

Если денег не хватает, то непогашенные долги попросту аннулируются. В случае отсутствия имущества у должника долги также аннулируются.

То есть признание банкротства без возможности погашения долгов оставляет требования кредиторов без удовлетворения.

Плюсы и минусы

Долг замораживается То есть на сумму задолженности перестают начисляться пени и штрафы
Наличие официального статуса «банкрота» Обеспечивает защиту от притязаний кредиторов и действий коллекторов
Можно уменьшить ежемесячный платеж И увеличить срок выплат, если воспользоваться реструктуризацией
Осуществить процедуру банкротства можно и после смерти должника Что освобождает законных наследников от долговых обязательств
На торгах может быть реализовано все имущество должника Кроме личных вещей и предметов домашнего обихода
После завершения банкротства Гражданин в течение пяти лет не сможет получить банковский кредит
Повторное банкротство Возможно только по истечении пятилетнего периода
Банкрот лишается статуса ИП И зарегистрироваться вновь можно только спустя пять лет
Услуги финансового управляющего Оплачиваются из средств должника

Получить статус банкрота физлицо может на основании ФЗ № 127 от 26.10.2002 (действующая редакция ФЗ от 29.07.2017) «О несостоятельности». Норматив включает в себя 12 глав и 233 статьи.

До 2015 года нормы закона применялись исключительно для лиц юридических, но с 1.10.2015 признать себя банкротом может и обычный гражданин.

Признание физлица банкротом возможно только на основании решения арбитражного суда ст.6
В зависимости от обстоятельств признание банкротства может быть правом физлица или непосредственной обязанностью ст.8
Кредитор вправе обратиться в суд лишь по строго ограниченным основаниям ст.33
Судом применяется реструктуризация задолженности, но допускается и заключение мирового соглашения сторон ст.158
Признание банкротства ведет к реализации имущества, после погашения долгов за счет вырученных средств гражданин должником не считается ст.213.26, ст.213.27
После получения статуса банкрота гражданин обязан уведомлять об этом финансовые учреждения, с которыми взаимодействует ст.213.30

Кроме того отдельные нюансы прописаны в иных специальных статьях, в том числе и для отдельных категорий граждан.

Речь о признании банкротства может идти, если гражданин не способен самостоятельно удовлетворить требования кредиторов.

При этом возможности такой в ближайшем времени не предвидится, а на сумму долга продолжают начисляться пени и штрафы, что еще более усугубляет ситуацию.

  • Не все долги подлежат списанию. Вам все равно придется платить алименты, долги по заработной плате и выходному пособию (если на вас работали люди), возмещать ущерб, причиненный жизни и здоровью других лиц.

  • Если выявляются факты сокрытия гражданином имущества или его незаконной передачи во владение третьих лиц, кредиторы, чьи требования не были удовлетворены, могут обратиться в суд заявлением о пересмотре дела.

  • Если должник не выполняет свои обязательства в ходе реструктуризации или мирового соглашения, возобновляется дело о признании его банкротом.

  • В случае смерти банкрота в ходе рассмотрения дела, продолжить участие в нем могут его наследники. Они же могут подать на банкротство физ лица, ранее умершего, если оно оставило им только долги или же сумма долгов превышает стоимость оставленного в наследство имущества.

  • За попытку сокрытия имущества и доходов (фиктивное банкротство) предусмотрено уголовное наказание – до 6 лет лишения свободы.

Сумма и сроки

  • Придти к решению мирной конвенции;
  • Объявить перестройку структуры ссуды;
  • Объявить продажу имущества должника.

Нюансы отдельных этапов банкротства

Еще не существует большого опыта судебной практики, как признать физическое лицо банкротом. Юристы пытаются информировать население о процедуре и возможных последствиях, об особенностях, когда признание банкротом физического лица подтверждено судом.

Предлагаем ознакомительную информацию об основных положениях законопроекта.

Многих до сих пор интересует интригующий вопрос: принят ли закон о банкротстве физических лиц в новой редакции? Да, закон вступил в силу:

  • Рассматриваться дела по вопросам, может ли физическое лицо объявить себя банкротом, будут Арбитражными судами.
  • Воспользоваться новым законом вправе только граждане Российской Федерации по месту своей прописки или временной регистрации.
  • Начать процедуру, чтобы узаконить банкротство может любой гражданин, имеющий долги суммарно более 500 000 рублей, у которого нет возможности их погасить в срок, превышающий 3 месяца.

Учитывая тяжелое экономическое положение в стране, все больше становится людей, не способных рассчитаться с долгами перед кредиторами.

Информация, как физическому лицу объявить себя банкротом через признание статуса судом, окажется полезной всем тем, кто попал в затруднительную жизненную ситуацию, связанную с деньгами, кредитами и не в состоянии платить банкам, другим организациям-кредиторам.

Перед тем как принять правильное решение о начале процедуры, узнайте:

  • как нужно написать, подать заявление в территориальный Арбитражный суд;
  • где проживает должник;
  • какие документы необходимо к нему приложить.

Федеральный закон о признании физического лица банкротом и его неплатежеспособности № 476-ФЗ (29.12.2014) предполагает на начальном этапе сбор документации. Она должна подтверждать несостоятельность, что имеющиеся кредиты не могли быть оплачены в течение более трех месяцев в связи с низкими доходами гражданина. Эти документы в обязательном порядке прикрепляются к подаваемому заявлению.

Само заявление, образец текста которого не сложно найти на информационных досках судов или в интернете на юридических и правовых сайтах, должно содержать следующую подробную стандартную информацию:

  1. Фамилию, имя, отчество должника с указанием адреса проживания, контактного телефона и электронного адреса для быстрой связи.
  2. Данные по кредитору с указанием полного названия, как указано в документах, точного юридического адреса и контактных телефонов.
  3. Данные Арбитражного суда, куда подается исковое заявление и полным названием и адресом.
  4. Указывается номер кредитного договора, дата составления, условия и ежемесячный график погашения долга.
  5. Точная сумма задолженности на момент, когда подавалось заявление и срок просрочки по платежам.
  6. Документы, подтверждающие доходы, которые после выплаты кредита составляют количество меньше, чем прожиточный минимум. Справка 2- НДФЛ обязательна.

Обращение в суд может исходить как от неплатежеспособного гражданина, так и от лиц, представляющих интересы кредиторов.

Рассмотрев и признав обоснованность данной просьбы о банкротстве, судья запускает делопроизводство. Решение Арбитражный территориальный суд должен вынести не более как через 7 месяцев, когда было подано заявление.

Разделяют три основных этапа до того момента, как удается признать физическое лицо банкротом:

  1. Сбор документов, правильное оформление заявления и передача его в суд на рассмотрение.
  2. При тщательном рассмотрении документов судебными представителями, передача дела в суд в связи с тем, что заявление обосновано. Открывается процедура банкротства, при котором физическое лицо должно выглядеть добропорядочным гражданином, попавшим в сложную неплатежеспособную ситуацию.
  3. Судебные процедуры и слушания по делу, как признать конкретное физическое лицо банкротом.

Риски и последствия

Желая ввести в заблуждение суд, некоторые люди могут умышленно создавать ситуации, приводимые к банкротству, либо подать неверные сведения.

При выявлении истины за преднамеренное банкротство налагается административный штраф размером от 1000 до 3000 рублей по ст. 14.12 КоАП РФ, в более злостных случаях до шести лет за решеткой.

Невзирая на маленький размер взыскания, последствия штрафа грозят тем, что данный член общества уже не имеет права подавать документы на реструктуризацию долгов.

Когда человека признают банкротом, его движимое и недвижимое имущество продается с торгов (за исключением жизненно необходимых вещей). После принятия новой редакции закона, люди, закредитованные до последнего рубежа, смогут иметь гарантии, что у них не отберут жилье, предметы домашнего обихода, награды, деньги суммой до 25 тысяч рублей.

За человеком статус банкрота держится пять лет. Строгий запрет открывать новые расчетные банковские счета, получать дивиденды, проведение финансовых сделок, на возможность занимать должностные посты в организациях, контролируется специальными службами. На весь срок пять лет автоматически запрещен выезд за пределы государства по любым причинам.

Актуальное видео, рассказывающее о новостях накануне начала активизации закона о возможности признания простых граждан банкротами под новой редакцией.

Как физическому лицу признать себя банкротом – Аукционы и торги по банкротству

Рассмотрение ситуации с двух сторон – возможных последствий признания банкротства и решение временной приостановки по выплате кредитов, дает полное представление, что может ожидать человека, который решился подать заявление о назначении его банкротом решением суда.

Первичные торги

На начальном этапе организаторы торгов устанавливают цену, по которой, по мнению экспертов, предмет должен гарантированно продаться: эта сумма несколько меньше рыночной стоимости. Реализация имущества должников ведется способом закрытого аукциона в классическом понимании слова. Организатор оглашает повышение цены с шагом 0,5–5% стоимости лота и ожидает реакции. Если ее не последует в течение заданного временного интервала, торги считаются завершенными.

Участники могут подавать собственные предложения, повышая цену, но не понижая ее. Кто заплатит за предмет больше, тот его и приобретет. Личности остаются неизвестными, для чего каждому участнику присваивается номер.

Как правило, в ходе первичных торгов реализуется наиболее ликвидное имущество.

Повторные торги

Продолжительность этапов обычно устанавливается в полчаса. Если лот в ходе первичного аукциона не нашел своего покупателя, объявляются повторные торги. При банкротстве отчуждается имущество, характеризуемое различной степенью ликвидности, поэтому такое случается часто, особенно во время аукционов с большим количеством лотов.

На этот раз процесс идет по обратному принципу. Организаторы уменьшают первоначальную стоимость на 10% и, если никто не проявляет желание приобрести лот, продолжают шаговым методом понижать цену. Именно на этом этапе требуется быстрая реакция роботов, настроенных на определенный порог. Победителем оказывается наиболее проворный участник, раньше всех заявивший о намерении купить данный предмет.

На публичные торги выставляются лоты, не проданные в ходе двух предыдущих этапов. Они проводятся по такому же принципу, как и повторный аукцион, но цена может опускаться значительно ниже, вплоть до всего 1% начальной стоимости. Так же, как и в предыдущем описанном случае, имеет значение скорость реакции на приемлемое предложение.

Разумеется, за бесценок можно приобрести только лоты, на которые не соблазнились другие участники. Такое бывает редко, а если и случается, то возникают вопросы по поводу квалификации экспертов, ошибочно оценивших предмет несоразмерно высоко. Уповать на везение не рекомендуется, однако если есть надобность в данном имуществе, и его можно приобрести очень дешево, то такой возможностью есть смысл воспользоваться.

Признание физического лица банкротом: этапы процедуры и положение закона

В итоге у многих заемщиков возникают сложности с гашением действующих кредитов. Нередко подобные сложности они пытаются решить, оформив новые кредиты для погашения старых.

С осени 2015 года у тех, кто набрал большое количество кредитов и не в состоянии дальше оплачивать их, появилась возможность решить свои проблемы путем объявления себя банкротом. Соответствующие дела ведутся арбитражным судом России.

На сегодняшний день процедура банкротства была задействована уже почти для шестисот тысяч заемщиков (количество продолжает расти), что составляет около 1.5 (полутора) процентов от их общего количества. Кроме того, около 6,5 миллионов заемщиков имеют просрочки сроком более 3 (трех) месяцев. Ожидается, что они также могут использовать законное право признания банкротом с целью решения финансовых проблем.

Чтобы у гражданина была возможность быть признанным банкротом, должен выполняться ряд условий:

  • сумма задолженности по всем обязательствам физического лица (например, всем видам кредитов, коммунальным и прочим платежам) превышает полмиллиона (500 тыс.) рублей;
  • срок просрочки превысил 90 дней;
  • гражданин неплатежеспособен.

При этом важно понимать, что такое неплатежеспособность. Юристы вкладывают в это понятие следующий смысл: это финансовый статус, который проявляется, когда после внесения всех обязательных платежей у гражданина остается денежная сумма, которая меньше прожиточного минимума.

Говоря проще, под банкротством подразумевается доказанная в судебном порядке невозможность гражданина оплачивать собственные долги. При этом инициатором процедуры признания банкротом может выступать не только само физическое лицо или предприниматель, но и непосредственно их кредиторы.

Более того, теоретически существует возможность подать заявление с целью признания банкротом умершего заемщика. Инициатором в этом случае могут выступать родственники, которым в наследство перешли долги.

Важно понимать, что решение о признании гражданина банкротом может принять только арбитражный суд. При этом его сотрудники должны доказать наличие признаков несостоятельности, либо отсутствия таковых.

Причин, по которым гражданин может отказываться от погашения своих долгов, может быть огромное количество. Далеко не все из них суд соглашается удовлетворить.

Все причины отказа от гашения можно разделить на:

  • объективные, которые от заемщика не зависят, например, кризисный период в стране;
  • субъективные– причины, зависящие от личных жизненных обстоятельств, например, болезнь, увольнение, потеря денег в результате краха бизнеса.

Если гражданин хочет, чтобы его объявили банкротом, он должен понимать, что в течение 5 (пяти) лет ему вряд ли удастся оформить новый займ. С одной стороны это ведет к невозможности приобретения дорогостоящих вещей, с другой – в новые долги влезть вряд ли удастся.

Граждане должны максимально сознательно относиться к решению финансовых проблем. Важно не только принять правильное решение, но и проанализировать возможные последствия развития событий.

пошаговая инструкция как объявить себя банкротом

Порядок действий для объявления себя банкротом

Основная разница касается пакета предоставляемых документов. Помимо списка, относящегося к рядовому гражданину, ИП должен представить:

  • свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя;
  • выписку из ЕГРИП;
  • справку о внесении платежей в бюджет (налогов).

Как физическому лицу признать себя банкротом – Аукционы и торги по банкротству

В условиях кризиса многим предпринимателям сложно удержаться на плаву, не скатиться в убытки.

Чаще всего разорившиеся предприниматели в такой ситуации либо закрывают ИП, либо признают себя банкротами. Статью «Как закрыть ИП самостоятельно» мы писали в отдельной статье.

Те из них, которые действуют на рынке достаточно давно, обычно имеют в штате профессиональных юристов либо регулярно консультируются у таких специалистов. Поэтому сложностей у них с объявлением банкротства чаще всего не возникает.

Так же как и гражданин, индивидуальный предприниматель должен обратиться в Арбитражный суд и пройти процедуру банкротства. Только после этого долги могут быть списаны.

Подать заявление можно в следующих случаях:

  1. сумма долгов превысила 300 (триста) тысяч рублей;
  2. выплаты по обязательствам не осуществляются более 90 дней;
  3. задерживается заработная плата.

Так же как при банкротстве физического лица предпринимателю назначается арбитражный управляющий.

Именно он становится центральной фигурой судебного дела и выполняет следующие функции:

  • составление и контроль плана реструктуризации задолженности;
  • участие в судебных заседаниях;
  • переговоры по заключению мирового соглашения.

Как физическому лицу признать себя банкротом – Аукционы и торги по банкротству

Кроме того, финансовый управляющий обязан выяснить, почему деятельность предпринимателя стала неэффективной.

Причинами подобной ситуации могут стать:

  1. отсутствие у предпринимателя необходимых знаний и профессионализма;
  2. некомпетентность нанятых сотрудников;
  3. неверная ценовая политика;
  4. низкая конкурентоспособность и другие факторы.

Таким образом, процедура признания индивидуального предпринимателя банкротом практически не отличается от этого процесса для граждан.

Если денег на покупку не хватает, на помощь приходят банки и кредитные компании, выдавая финансы в долг практически всем желающим. Процентные ставки по потребительским кредитам традиционно высоки в РФ даже с учетом ежегодной инфляции.

Итог – миллионы россиян живут с долгами, приобретая одни кредиты, чтобы погасить другие. Ситуация неутешительная, особенно если принять во внимание факт, что реальные доходы населения в последние годы существенно снизились.

Если вы набрали долгов выше своих возможностей и уже не в состоянии контролировать свои финансовые дела, с осени 2015 года у вас есть право официально стать банкротом.

Дела о банкротстве физлиц (обычных граждан и индивидуальных предпринимателей) рассматриваются арбитражным судом.

Как физическому лицу признать себя банкротом – Аукционы и торги по банкротству

Человек может быть признан несостоятельным (банкротом) в следующих случаях:

  • если сумма долга по ипотечным, потребительским кредитам, коммунальным услугам и прочим обязательствам более 500 тыс. руб.(для юридических лиц, представителей малого и среднего бизнеса, сумма – 300 000);
  • если выплаты просрочены более чем на 3 месяца;
  • если гражданин не является платежеспособным.

Уточним, что понимается под неплатежеспособностью. В юридическом смысле – это финансовый статус человека, наступающий, когда после внесения регулярных платежей по кредитам у него на руках остаётся денег ниже прожиточного минимума.

Говоря простыми словами, банкротство – это когда должнику нечем платить по счетам, и это доказано независимыми экспертами. Объявить себя банкротом перед банками могут и физические, и юридические лица.

Помимо должников, право инициировать процедуру имеют сами кредиторы. Финансовые или другие учреждения, которым не платят долги, прибегают к такой практике, когда подозревают, что клиент фактически может платить, но по каким-то причинам не желает этого делать.

В теории обратиться с заявлением о признании банкротства можно даже в отношении умершего должника. Это имеет значение, если в наследство от родственника остались одни долги.

О том, как оформляется банкротство юридических лиц, есть отдельная статья.

Окончательное решение о признании (или не признании) физлица банкротом принимает арбитражный суд. Представители этой организации должны подтвердить доказательства банкротства или объявить об отсутствии таковых.

Как физическому лицу признать себя банкротом – Аукционы и торги по банкротству

Причины невыплат долга могут быть самые разные – объективные, субъективные, метафизические, но не все они могут удовлетворить суд.

Объективные причины – это внешние факторы, которые непосредственно влияют на платежеспособность и не зависят от должника. Например – экономический кризис в стране. Субъективные касаются обстоятельств жизни должника – он был уволен, заболел, потерял деньги в результате краха предпринимательской деятельности.

Лицо, признанное банкротом, в течение ближайших 5 лет не может заключать договоры займа без упоминания своего статуса. А это значит, влезть в новые долги у человека вряд ли получится.

Председатель московского арбитражного суда А.Кравцов считает, что прибегать к процедуре банкротства стоит только в самых крайних случаях. Когда исправить ситуацию другими методами за короткий промежуток времени невозможно.

Банкротство лишает гражданина множества прав – начиная от невозможности заниматься предпринимательством и заканчивая ограничениями на передвижения. Кроме того, статус банкрота отражается на кредитной истории.

Иначе говоря, банкротство похоже на черную метку, которая ставит крест на кредитной истории. Да и работодатели относятся к человеку с банкротством настороженно – человек, настолько запутавшийся в долгах, вряд ли будет ответственным работником.

Как физическому лицу признать себя банкротом – Аукционы и торги по банкротству

Для признания гражданина банкрота ему потребуются документы:

  1. Заявление о банкротстве.
  2. Документация, которая подтвердила наличие задолженности (договор и расписка), основания для ее возникновения (претензия или акт сверки).
  3. Документы, которые служат подтверждением неспособности удовлетворения кредиторских требований (справка о доходах и выписка со счета).
  4. Выписка из ЕГРИП, которая подтверждает отсутствие у физического лица предпринимательского статуса.
  5. Перечень всех кредиторов с суммами задолженности.
  6. Опись имущества с указанием залогодержателя.
  7. Копии документов, подтверждающих право собственности на собственность гражданина.
  8. Документы о совершенных сделках за последние 3 года: операциях с недвижимостью, акциями, долями в ООО, ТС.
  9. СНИЛС.
  10. ИНН.
  11. Справка из центра занятости о признании физлица безработным.
  12. Копия свидетельства о заключении брака/рождении ребенка/расторжении, брачный договор.
  13. Иные документы, подтверждающие доводы физического лица.

Несколько типичных мошеннических схем на торгах по банкротству

Также закон о банкротстве физического лица распространяет свои функции и на горожан, которые авторизированны в виде персональных кооператоров. В этом случае декларация о банкротстве сможет подать, как и бывший предприниматель, так и его кредитор.

Здесь особенность заключается в том, что рассрочка платежей доходит до трех месяцев.

Если вы уже всё-таки решили объявить себя банкротом, то нужно подавать заявку туда, где это предусмотрено законом о банкротстве физ лиц. Таким местом может быть высшая инстанция общей юриспруденции, если банкрот не занимался коммерческой работой. Если, наоборот, у должника была своя фирма или компания, он должен стать перед лицом третейской высшей инстанции.

Однако в последнем случае, есть некоторая особенность, а именно, третейская высшая инстанция стоит только в областном центре, это может стать несоблюдением правила открытости к правосудию. Решением этой проблемы может стать только выполнение совета в онлайне.

Как физическому лицу признать себя банкротом – Аукционы и торги по банкротству

В декларацию до сих пор вносятся изменения.

Срок выплаты также определяется судом: до трех лет. Если же дохода нет, и договор не был подписан, кредитор может составить список вашего состояния, которое может быть продано на рынке, вырученные деньги могут стать покрытием кредита или задолженности.

Остановить оплату за кредиты можно только при условии, что вы можете признать себя банкротом. Такая остановка длится до 5 лет, либо того момента, как вы найдете работу.

Бывают ещё такие моменты, когда должник не хочет признать себя банкротом и отказывается от возбуждения дела о банкротстве. В этом случае, заявление должен оформить кредитор и дальше процесс идет как всегда.

В общей сложности, процесс банкротства ничем не отличается от физ лица, которые не имеют коммерсантской кампании. Есть лишь одна особенность, которая их отличает это то, что процесс по банкротству предпринимателя будет расследовать третейская судовая инспекция.

Как физическому лицу признать себя банкротом – Аукционы и торги по банкротству

Для начала нужно выяснить появились ли задолженности у предпринимателя до создания кампании, или они не имеют к его деятельности никакого отношения. Правильный выбор поможет вам выбрать нужный суд для дела по вашему банкротству.

Самостоятельно признать себя неплатежеспособным или стать им без обращения в суд нельзя. Дебитор в обязательном порядке должен пройти всю процедуру перед судом.

Исходя из этих событий, эта процедура перед судом становится гарантией при выдерживании прав двух крайностей, исходя из закона про банкротство.

Банкротство — Продажа имущества банкротов

  1. Действия реструктуризации, то есть должник может отложить срок выплаты долга. Рассрочку суд даст до трех лет. До указания, действия реструктуризации, должник не будет считаться несостоятельным должником.
  2. Торговля имуществом проводится только тогда, когда закладчик заложил своё состояние, чтобы выплатить всё по кредитам.
  3. Примирительный договор, то есть улучшенные условия, скорее для должника, для того, чтобы обеим сторонам было легче справиться с делом.

Особенность №3: Физическому лицу, которого постигло банкротство, должностные лица приставляют финансового менеджера, который будет распоряжаться имуществом должника.

Особенность №4: За ложную заявку о банкротстве дается до 6 лет тюрьмы. Ложными заявками обычно пользуются люди, которые не хотят выплачивать долг на законном основании.

Но пробовать в любом случае стоит. Так, в настоящее время сокращен размер пошлины в суд – всего до 300 рублей. За работу финансового управляющего по-прежнему нужно на первоначальном этапе заплатить 25 000 рублей. Но, возможно, все изменится. Пока же рассмотрим вопрос банкротства физических лиц – как самому добиться получения данного статуса.

Сумма и сроки

  • Подготовка документов и подача заявление – 1 месяц.

  • Рассмотрение заявления судом – от 2 недель до 3 месяцев. Сюда входит период, которые дается лицу на приведение заявление в соответствие нормам (если оно было оформлено неправильно, или были собраны не все документы).

  • Реструктуризация – на нее выделяется срок от 3 месяцев до 3 лет.

  • На реализацию имущества дается полгода.

Как физическому лицу признать себя банкротом

Сколько стоит банкротство физического лица в 2018 году? Разберем по пунктам:

  • Госпошлина за подачу заявления 300 рублей,

  • Работа финансового управляющего на первоначальном этапе 25 000 рублей (первые две суммы необходимо сразу внести на депозит суда, иначе дело не будет рассматриваться. Если у вас нет 25 000 рублей, к заявлению можно приложить ходатайство об оплате работы управляющего в рассрочку).

  • Далее оплате в размере 25 000 рублей подлежит любая стадия – то есть, управляющему придется отдать такие деньги как за реструктуризацию или мировое соглашение, так и за реализацию имущества на торгах.

Также финансовый управляющий получает свой процент от суммы реализованного имущества.

  1. 98% вашего времени, посвященного участию в аукционах по банкротству, будет уходить на поиск ликвидного лота в вашем регионе (или в регионе, с которым вы готовы работать).

Это муторная, неинтересная, механическая работа для людей с высокой устойчивостью к рутине и титаническим терпением. Коим я обделена от рождения-( Не знаю, как для вас, а для меня это существенное препятствие.

Еще 1,5% – это сбор и анализ информации по лоту, запрос и изучение документов, анализ рынка и стратегий выхода из сделки и в конечном итоге – принятие решения об участии или отказе от торгов.

И только 0,5% вашего времени будет уходить на непосредственно проведение сделки (если вам повезет до нее дойти) – оплата задатка, подготовка и подача заявки, подписание ДКП по лоту, оплата полной стоимости лота.

Фактически – вам придется рыть землю как та землеройка денно и нощно, чтобы найти/принять решение/успеть купить тот ликвидный лот, на котором можно хоть сколь-нибудь ощутимо заработать. И именно на этом этапе многие сливаются.

  1. Недвижимость и автомобили «за 1…5% от рыночной стоимости». Или «с дисконтом 99%». Их нет на торгах по банкротству.

Нет, конечно, вы можете найти лот, где на последнем интервале публичного предложения такую цену вы _увидите_ в графике снижения цены… Но по факту хорошие, ликвидные лоты до такого дисконта не падают. Обычно их _сметают_ в момент открытия первого периода публички в считанные миллисекунды.

А за 1…5% от стоимости вы можете купить на торгах какой-нибудь трэш. Как то: квартиру в п.г.т. с прописанными в ней несовершеннолетними, куда вас даже на осмотр не пустит мужик с топором, убитое полуразрушенное здание, помещение в глухой деревне, полусгнивший дом, оставшийся фундамент с гордым названием лота «склад», земельный участок, который отказываются брать в продажу даже местные риелторы ввиду его никомуненужности, автомобиль под восстановление, на запчасти или на лом, и так далее.

Опять же – да, есть хорошая – целая и ликвидная – недвижимость на аукционах по банкротству… Но ее единицы и уходит она, как правило, по ценам, близким к рыночным, или по причине №7.

  1. Многие лоты, которые выглядят на первый взгляд «вкусно», отпадут у вас уже на этапе сбора и анализа информации, общения с конкурсным управляющим и отслеживания хода торгов. То есть даже осмотра дело не дойдет.

– лот включен в конкурсную массу по данным бухгалтерского учета, а фактически отсутствует;

– лот в залоге, залогодержатель не включен в реестр кредиторов, т.о. сумма залога «съедает» весь дисконт, а может и увеличить конечную стоимость лота выше рыночной;

– лот утерян/утрачен в ходе конкурсного производства;

– к лоту нет доступа / идет оспаривание имущественных прав, осмотреть лот невозможно;

– лот под арестом / в угоне;

– на лот нет документов, подтверждающих право собственности должника (банкрота);

– конкурсный управляющий недоступен;

Как физическому лицу признать себя банкротом – Аукционы и торги по банкротству

– лот, на который вы нацелились за 120 тысяч, не дошел до публички, т.к. собранием кредиторов было решено все имущество, не реализованное на первых и вторых торгах, объединить в Единый лот за 137 миллионов;

– и так далее, вспомню – допишу, что еще встречалось лично мне.

  1. После того, как вы проделали огромный пласт работы – перекорчевали кучу «мусора», чтобы найти «свой» лот, проанализировали по нему документы, информацию и рынок, съездили посмотреть или нашли/оплатили агенту за осмотр, оплатили задаток, подготовили заявку и пакет документов для участия в торгах – наступает волшебный и волнительный момент (пауза…) подачи заявки на торги (выдох)…

И тут вас может ожидать (гораздо чаще, чем выдумаете) оглушительный облом! И имя этому облому – роботы-снайперы. Это такое программное обеспечение, которое подает заявку автоматически, согласно настройкам, за доли секунды с момента открытия торгов.

У человека же уходит от 30 секунд (рекорд) до 2 минут (в среднем), чтобы вручную подать заявку на покупку лота на публичном предложении. Это время зависит от интерфейса площадки, скорости вашего Интернета, нагрузки на ЭТП в данный момент и отточенности ваших движений при клике на кнопочки в ходе процедуры подачи заявки.

На рынке есть всего три разработки, позволяющие автоматизировать процесс подачи заявки на торгах. Из них: одна в общедоступной продаже стоимостью от 23.000 рублей (с не самыми лучшими отзывами); одна – продается только вместе с ноутбуком в комплекте тренинга по участию в торгах за сумму около 150.000 рублей (все вместе);

UPD: Да, новые правила подачи заявок на публичном предложении несколько нивелировали это неудобство, но оно все еще имеет место быть.

  1. При работе с аукционами по банкротству важно уметь распознать мошенников и их несуществующие лоты. Об этом вам также не расскажут на вступительных вебинарах. Не знаю, говорят ли на самих тренингах…

Иногда встречаются такие лоты «мечта инвестора» – подходящий регион, отличное состояние, все документы в порядке, очень низкая цена, приемлемый задаток… Ну просто руки чешутся его без просмотра купить! Прямщас! Однако при более глубокой проверке выясняется, что его нет.

Как нет? А вот так – нет такого лота в конкурсной массе. То есть мошенники размещают на обычной электронной торговой площадке объявление о торгах с указанием реального должника, по которому идет конкурсное производство, реальных его данных, реального арбитражного управляющего, даже фотки сразу прикрепляют и отчет об оценке (что на практике управляющие практически никогда не делают)… и несуществующий лот. Указывают свои реквизиты для оплаты задатков и к началу торгов пропадают со всеми задатками.

Повторные торги

Может быть, три выхода из данной проблемы:

  • Придти к решению мирной конвенции;
  • Объявить перестройку структуры ссуды;
  • Объявить продажу имущества должника.

Прежде всего, вам нужно получить собственную электронную подпись, которая потребуется для оформления электронных документов при участии в торгах – ЭЦП для торгов по банкротству обойдется вам в 5-6 тыс. рублей.

  1. Официальные порталы, которые проводят публикую всю информацию о торгахсогласно существующим законам — Федресурс и Субботний выпуск газеты Коммерсант
  2. Торговые площадки — сайты, специализирующиеся на организации онлайн-торгов
  3. Агрегаторы торгов по банкротству — ресурсы, собирающие информацию о всех актуальных торгах с множества сайтов
  • со дня завершения процедуры банкротства и в течение следующих пяти лет физлицо при заявке на кредит обязано указывать факт банкротства. Фактически это запретительная мера, поскольку банки таким заявителям кредитов не дают по внутренним правилам.
  • даже если гражданин каким-то путем снова набрал долгов, подать на личное банкротство он не вправе в течение тех же пяти лет;
  • в следующие 3 года физлицо-банкрот не имеет права управлять юрлицом – хоть самостоятельно, хоть в составе коллективного исполнительного органа.

Женщине списали 550 тысяч долга

В апреле 2017 года арбитражный суд Свердловской области рассматривал дело местной жительницы, задолжавшей к моменту ее обращения в юридическую фирму около 700 000 рублей. Поскольку заявительница уже в почтенном возрасте, она решила привлечь к процедуре собственного банкротства юристов.

У должницы имелось около 250 000 рублей – и больше никакой возможности раздобыть денег. Также за ней числилась старая «Волга» и еще кое-какое движимое имущество.Суд посчитал, что процедуру реструктуризации долга вводить бессмысленно. Финуправляющему было поручено распродать имущество женщины в течение 6 месяцев. В дальнейшем по ходатайству управляющего этот срок продлили еще на месяц.

В общей сложности удалось выручить 22,5 тысячи рублей (оказалось, что «Волга» давно сдана на металлолом, финансовый управляющий помог женщине утилизировать машину). Должница погасила долги первой и второй очереди, на третью осталось около 19 тысяч. В итоге суд завершил дело о банкротстве, признав свердловчанку финансово несостоятельной и списав около 550 тысяч рублей долга. 25 тысяч ушло на финуправляющего, остальные потраченные на процедуру деньги – на консультантов из юрфирмы и мелкие накладные расходы (почтовые и пр.).

Предприниматель потратил 70 тыс. на банкротство

Житель Санкт-Петербурга для развития своего ООО брал кредиты в трех банках на себя как на физлицо. В результате раздела фирмы его доходы упали. Подал на банкротство сам. Заминка вышла на этапе ходатайства о проведении упрощенной процедуры, поскольку гражданин предусмотрительно не записывал на себя никакое имущество, кроме единственной квартиры.

Суд обязал финансового управляющего тщательно проверить предпринимателя на предмет сокрытия имущества. Проверки тянулись почти два месяца, после чего принято решение о распродаже имущества и через 4 месяца гражданин признан банкротом. На помощь юристов при составлении документов, а также на оплату финансового управляющего и обслуживания процедуры банкротства потратил около 70 тысяч рублей.

Должник потерял 25 тыс. руб. на реструктуризации

Житель г. Архангельск с долгом в 530 тысяч рублей (

потребительские кредиты

в двух банках), минимумом имущества, но доходом в 40 тысяч рублей в месяц не стал подавать ходатайство о реализации имущества.

Суд автоматически обязал составить план реструктуризации. План был принят судом со второго раза, но уже через 3 месяца стало ясно, что он нереализуем. Еще через 3 месяца суд отменил план реструктуризации и постановил перейти к реализации имущества.

Должник потерял 25 тысяч рублей на процедуре реструктуризации, а также около 50 000 на юристах, составлявших ему документы. С учетом выплаченных кредиторам сумм банкротство обошлось мужчине в 220 000 рублей.

На ИП завели уголовное дело о преднамеренном банкротстве

В Пермском крае предпринимательница набрала долгов почти на 30 миллионов рублей – частично кредитами, частично оплатой за невыполненные ею работы. Арбитражный управляющий посчитал, что платежеспособность восстановить невозможно (к моменту подачи заявления о банкротстве деятельность ИП не велась), поэтому разумным вариантом будет реализация имущества, которого могло хватить на погашение примерно 20% задолженности.

Однако в процессе описи имущества выявились факты его сокрытия и наличие предшествующих банкротству подозрительных сделок. В результате вместо ожидаемого списания долгов предпринимательница получила уголовное дело о преднамеренном банкротстве.

Пример реальной помощи финуправляющего

Иногда суды отступают от четких законодательных норм. Например, в деле, рассмотренном арбитражным судом Иркутской области, у должника описали мебель и мелкие драгоценности.

Цена этого имущества оказалась настолько низкой, что финуправляющий посчитал наиболее разумным вариантом организовать продажу без участия в открытых торгах. Продавать вещи должника планировалось тем покупателям, которые предложат наибольшую сумму по сравнению с нижней границей стоимости.

Управляющий опубликовал объявление на сайте бесплатных объявлений. Суд учел состояние имущества, цель минимизации расходов должника и посчитал доводы финансового управляющего убедительными, утвердил предложенное им положение. В результате имущество ушло по цене, в несколько раз превысившей начальную.

Интересная практика банкротства физ.лица

К сведению

Правила регулирования банкротства физлиц содержит новая 10 глава закона о несостоятельности (ФЗ-127). Здесь прописаны основы объявления о несостоятельности по долгам, не связанным с предпринимательской деятельностью (ипотечным, потребительским кредитам, налогам).

  1. Задолженность физлица перед банками, другими гражданами, Налоговой инспекцией в совокупности превышают 500 тыс.р.
  2. У гражданина нет возможности платить по долгам более 90 дней.

Важно

Законом регламентируются и сроки обращения в суд: сделать это нужно в течение 30 дней после того, как гражданин узнал о своем стесненном финансовом положении.

Статьи трат Составляющие Цена Стоимость в среднем за всю процедуру
Оплата услуг финансового управляющего Фиксированная часть 25000 р. за каждую процедуру (реструктуризация/реализация/мировое соглашение) От 25000 р.
Переменная часть 7% от стоимости реализованного имущества
Публикация сведений в газете «Коммерсант» О признании банкротом и введении этапа реализации 1 кв.см стоит 200 р. 16 коп. Около 11000 р.
Об утверждении графика реструктуризации
Публикация сведений в ЕФРСБ Сообщение для процедуры реструктуризации долгов 402,5 р. за каждое сообщение Около 3000 р.
Сообщение для процедуры реализации имущества
О наличии признаков фиктивного банкротства
О включении в реестр кредиторских требований
О прекращении производства по делу
Об отстранении финуправляющего
О результатах торгов
О проведении кредиторского собрания
О проведении торгов
О завершении каждой из процедур
Об утверждении плана реструктуризации
Госпошлина 300 р. 300 р.
Прочие расходы Почтовые затраты Около 2000 р.
Банковские услуги
Расходы на торги

Информация

Стоимость банкротсва зависит от процедуры, которая была утверждена судом по отношению к физическому лицу. Если стороны остановились на реструктуризации, то она обойдется должнику в сумму около 45-50 тыс.р. 7% от размера выплат в пользу кредиторов.

При процедуре реализации она составит около 45 тыс.р., а также 7% от ушедшей с молотка собственности. Например, при цене имущества в 1 млн.р. банкротство физического лица обойдется в 115 тыс.р.

Пошаговая инструкция

Как быть с алиментами при банкротстве физического лица - нужно ли платить? Как взыскать?

Сегодня банкроты среди физических лиц встречаются чаще – это граждане, кто взял кредит на квартиру, автомобиль, дом или имеет другие долги. По новому закону, все имущество должника может быть продано через аукцион.

Торги и аукционы по банкротству. Суровая правда

Посетите ближайший мастер-класс Олега Селифанова:

Как находить и покупать золотые объекты по методу Шерлока Холмса

Как физическому лицу признать себя банкротом – Аукционы и торги по банкротству

Продажа имущества должников происходит почти сразу после объявления их банкротства. Торги проводятся в три этапа: во время первого площадки аукционов позволяют делать ставки лишь на повышение цены, то есть объявляется начальная стоимость лотов и она может быть в ходе торгов только повышена. Второй этап организуется по похожей схеме, только начальная цена лотов оказывается снижена. Ставки от физических и юридических лиц принимаются только на повышение.

Самые интересный этап, который и позволяет приобретать имущество буквально за копейки, это третий этап. Он называется публичное предложение и лоты могут быть проданы за любую предложенную цену, то есть цена может быть существенно снижена. На этом этапе квартира может быть продана по цене в 2-3 раза ниже рыночной стоимости.

Проблема заключается в том, что обычно аукционы не доходят до третьего этапа, поэтому покупка имущества по чрезвычайно низкой цене – очень редкий случай. Как правило, имущество продается в ходе первого этапа торгов, реже – во время второго, когда сэкономить на покупке можно до 30% его стоимости.

И не думайте, что на какой-нибудь аукцион забудут обратить внимание и квартира, представляющая самый центр Москвы, после двух этапов незаметно перейдет на третий и вы сможете легко ее купить за смешную сумму. За аукционами по банкротству следят профессиональные компании и множество физических лиц, задача которых как раз заключается в заработке на подобных торгах.

Недвижка — лакомный кусок на торгах

Что потом можно сделать с недвижимостью, купленной на торгах по банкротству

Как физическому лицу признать себя банкротом – Аукционы и торги по банкротству

о банкротстве физических лиц

После следует найти интересующий вас лот и приступаете к его изучению – посмотрите на список документов по объекту, если речь идет о дорогостоящей недвижимости, то советуется съездить на объект и провести его личный осмотр.

Далее остается лишь дождаться запуска нового этапа торгов и подать заявку. Учтите, что для участия в торгах необходимо внести залог в размере 10-20% от стоимости лота. Если вы выиграли электронные торги, то покупка имущества возможна через оплату оставшейся суммы за вычетом залога.

Что же, как видите, купить имущество должника по скидке через торги при банкротстве вполне реально, при этом иногда цена лотов оказывается в разы ниже рыночной стоимости. Однако учтите, что в торгах всегда участвуют профессионалы, для которых подобный вид заработка является основным.

Особенность №3: Физическому лицу, которого постигло банкротство, должностные лица приставляют финансового менеджера, который будет распоряжаться имуществом должника.  

Плюсы и минусы

Забегая немного вперед, необходимо рассмотреть техническую сторону. Теперь, в отличие от былых эпох, выражение «уходит молотка» по отношению к предметам, принадлежавшим еще недавно несостоятельному собственнику, стало фигуральным. Никто ничем не стучит, а банкротные конкурсные торги производятся в интерактивном режиме. При этом участники могут применять автоматизированные программы (вроде робота AuSe), особенно если имеет значение время реакции на предложение.

Во всем же остальном традиции соблюдаются. Главным фактором, привлекающим участников, служит возможность приобрести имущество хоть и не по бросовым, но все же относительно низким ценам. Есть предложения и есть желающие ими воспользоваться. В общем, обычная последовательность конкурсных процедур, характерных для всех аукционов. Внимание в статье будет сосредоточено в основном на специфических моментах.

Признание физического лица банкротом: этапы процедуры и положение закона

Подать заявку на участие в аукционе в двух экземплярах по установленному образцу.

Заключить договор с организатором о внесении задатка. Авансовый взнос выполняет двойную функцию. Во-первых, он гарантирует выполнение участником своих обязательств. Во-вторых, если полная оплата не будет произведена, сумма задатка послужит компенсацией расходов организатора.

После подтверждения поступления авансовой суммы, будущему участнику предстоит пройти аккредитацию, регистрацию, усвоить правила аукциона, затем выбрать лот… Но обо всем по порядку.

Участие в торгах возможно только для владельцев электронной подписи (ЭЦП), представляющей собой средство идентификации и верификации участника. Так как на аукционах продается ценная собственность, защите денежных потоков и каналов связи уделяется должное внимание. Выдают ЭЦП аккредитованные компании, каждая из которых обслуживает на договорной основе своих клиентов – ими выступают торговые площадки.

Электронная подпись стоит денег, действует один год, ее продление платное. По этой причине вероятному участнику рекомендуется заранее определиться с лотом, который он намеревается приобрести, то есть составить своеобразный бизнес-план до начала аукциона и оформления. Однако и долго затягивать получение ЭП также не стоит: ее срочное изготовление обойдется дороже.

Имея электронную подпись, будущий участник загружает сканированные копии своих личных документов. Для заявки на аккредитацию физических лиц обычно требуются развороты паспорта с фотографией и регистрацией места проживания, но бывает, что нужны все страницы. Также нужен ИНН.

Одобрение, как правило, проходит без проблем и по времени занимает до пяти дней.

Сопровождение торгов по банкротству предусматривает выбор подходящего объекта, приобретение которого представляется наиболее целесообразным. Возможна скупка машин, недвижимости или, во избежание крупных задолженностей, менее дорогостоящих активов.

Вступая в электронные торги по арестованному имуществу, участник сам определяет для себя наиболее интересные лоты. Критерии выбора сугубо индивидуальные – в какой товарной нише он ориентируется наиболее свободно, в той лучше всего ему и оперировать. Принцип простой: нужно понимать, за какую сумму и как быстро данный объект теоретически можно будет реализовать на рынке.

Как физическому лицу признать себя банкротом – Аукционы и торги по банкротству

Важен также анализ сопроводительной документации: правоустанавливающий пакет, технический паспорт, результат оценочной экспертизы и т. д. Если есть такая возможность, объект нужно осмотреть до начала торгов.

Приобретению сложного оборудования должна предшествовать техническая проверка его эксплуатационной пригодности, желательно с участием специалиста.

Если свойства объекта устраивают участника, он может подавать заявку на конкретный лот.

Заявку подавать лучше всего за неделю до даты, на которую назначены торги по продаже имущества банкротов. Такая заблаговременность особенно рекомендуется новичкам, у которых в первые разы могут возникать сложности с ее оформлением.

Каждая из площадок устанавливает собственные требования по заполнению формы. Чаще всего данные участника вносятся автоматически, согласно информации, предоставленной во время аккредитации.

Подается заявка в электронном виде в установленные правилами сроки.

Для участия в торгах по имуществу банкротов и должников необходимо внести авансовый платеж в размере 5–10% стоимости объекта, на реквизиты, указанные в документации аукциона.

Автор статьи: Евгений Маляр

Перечисленную сумму требуется подтвердить документально (акцептованной платежкой).

Теоретически, это действие должно предваряться договором, который заключает с участником управляющий. Торги, тем не менее, возможны и без этого документа, если перечислена сумма задатка, не меньшая 5% стоимости выбранного лота (желательно все же указать его номер в платежном документе во избежание путаницы). Об этом прямо говорится в Приказе Министерства экономического развития РФ № 54 от 15.02.10 г.

Впрочем, аукционные продажи имущества несостоятельных должников в России начали проводиться относительно недавно, чем объясняется некоторое несовершенство законодательного регулирования сопутствующих процессов. Будет лучше, если участник, особенно начинающий, будет максимально точно придерживаться установленных на площадке правил.

Повторные торги

Конец – делу венец. Организатор в течение получаса оформляет онлайн-реестр действий участников в виде протокола. Окончательные результаты на все лоты публикуются через три рабочих дня, после чего официально называется победитель.

Участники, оставшиеся без покупок, получают внесенные ими залоги.

Как и во всех иных случаях, покупать имущество на торгах по банкротству положено по договору. Он заключается с организатором сначала в электронном виде, посредством цифровой подписи, а затем и в бумажной форме, отправляемой через курьерскую службу или по почте в двух экземплярах.

Окончательный выкуп производится путем перечисления разницы цены и внесенного задатка по безналичному расчету на счет организатора торгов. Реквизиты для оплаты следует вносить внимательно: они могут отличаться от предоставленных для задатка.

Договор с организатором является правоустанавливающим документом на собственность. Дальнейшие возможности по признанию его недействительности обусловлены обстоятельствами, предусмотренными действующим законодательством РФ.

Даже одержав победу, участник не может быть полностью уверен в том, что получит оплаченный им лот. Бывает, что результаты торгов отменяются.

Пример: победителю по почте должен быть выслан договор купли-продажи в двух экземплярах. Вместо него в конверте приходят чистые листы бумаги или какие-то документы, не имеющие отношения к аукционной сделке. Тем временем организатором объявляется отмена торгов по причине отказа от подписания договора. При аннулировании сделки теряется задаток, составляющий 5–10% стоимости имущества.

Другой пример. По сумме внесенного аванса и установленному проценту организатор имеет возможность определить предельную сумму, которую готов уплатить участник. Разглашение этой информации противозаконно, но к сожалению, в жизни случается разное. Войдя в сговор с другим участником («своим»), арбитражный управляющий получает возможность создания для него преимуществ.

Судебная практика по банкротству физлиц

На основании заявления о банкротстве арбитражным судом открывается и ведётся дело с участием самого должника, кредиторов и финансового управляющего.

Суд может вынести три варианта решений:

  • заключение мирового соглашения;
  • реструктуризация;
  • признание лица банкротом и реализация имущества на торгах.

все о торгах по банкротству

Соглашение на мирных условиях заключается в том случае, если стороны договорились о компромиссном решении своих финансовых споров.

Мирное соглашение – хороший вариант для должника, но, к сожалению, далеко не всего дела о банкротстве имеют такой исход.

Другие варианты – реструктуризация и реализация имущества.

Проанализировав долги заявителя, финансовый управляющий связывается с кредиторами и предлагает им новый план погашения задолженности.

Данная процедура именуется реструктуризацией. Она представляет собой своего рода санацию (оздоровление) финансового состояния должника. План мероприятий разрабатывается совместно должником, кредитором и управляющим.

Задача реструктуризации – восстановить платежеспособность субъекта, хотя бы частично.

Существует несколько способов сделать это:

  1. Уменьшить ежемесячные суммы задолженности.
  2. Увеличить сроки выплаты долга.
  3. Добиться отсрочки – объявить для должника кредитные каникулы.

Для должника такие меры – несомненный плюс, поскольку штрафы и пени после реструктуризации не начисляются. Не страдают и кредиторы – свои активы они рано или поздно все равно вернут.

На реализацию плана, составленного финансовым управляющим, отводится до 3 лет. В течение этого времени арест с имущества снимается, но юридические права должника остаются ограниченными.

Ему не разрешено вносить имущество в уставные капиталы финансовых компаний, приобретать доли в бизнесе, проводить безвозмездные сделки. Вообще все крупные финансовые операции придётся согласовывать с финансовым управленцем.

Рассчитывать на реструктуризацию может не каждый должник. Такой способ возможен, когда у гражданина имеется какой-либо доход, которого хватает на уплату пересмотренной суммы долга и проживание.

Другой вариант решения судебных органов – объявление о банкротстве гражданина.

Признание банкротом

работа за ноутбуком

Итак, суд признал вас банкротом. Что дальше?

А дальше происходит следующее. В течение полугода имущество должника распродаётся на открытых торгах, а весь доход от таких продаж поступает в пользу кредитора.

При необходимости реализуются даже доли в общем имуществе гражданина. Например, кредиторы вправе потребовать от должника выделить долю в квартире, нажитой супругами в браке.

Правда, никто не вправе забрать у гражданина его единственное жильё, если только оно не оформлено в ипотеку и не выступает залогом.

Изъятию не подлежат:

  • земельные участки, на которых расположено единственное жильё должника;
  • предметы домашнего обихода, личные вещи;
  • продукты питания;
  • топливо, которое необходимо должнику и членам его семьи для обогрева помещения;
  • домашние животные и скот;
  • государственные награды;
  • призы и выигрыши, находящиеся в официальной собственности.

До окончания реализации имущества любые сделки с арестованными вещами запрещены. До конца процедуры должникам нельзя покидать страну.

  1. мировое соглашение;
  2. реструктуризация задолженности;
  3. присвоение гражданину официального статуса банкрота.

онлайн аукцион

Рассмотрим каждое решение более подробно.

Мировое соглашение заключается в том случае, если должник и кредитор договорятся о разрешении финансового спора на определенных условиях.

Например, некоторые микрофинансовые организации, в которых процент непомерно высок, соглашаются прекратить преследования должника в случае оплаты им половины долга.

В этом случае суд может принять решение о реструктуризации долга либо признании гражданина банкротом.

Основные функции в процессе реструктуризации долга ложатся на плечи финансового управляющего. Именно он после тщательного анализа задолженностей и финансовой ситуации гражданина составляет новый возможный план погашения. После этого управляющий представляет его на рассмотрение кредиторам.

Процедура разработки нового плана погашения задолженности называется реструктуризацией.

Основной задачей этого процесса выступает оздоровление финансов заемщика, хотя бы частичное восстановление его платежеспособности. В идеале план реструктуризации должен быть разработан в плотном взаимодействии управляющего с кредитором и должником.

Существует несколько основных вариантов реструктуризации долга:

  1. снижение размеров ежемесячного платежа;
  2. увеличение срока гашения задолженности;
  3. объявление кредитных каникул – отсрочки в течение нескольких месяцев, когда гашение долга не осуществляется.

Реструктуризация обычно устраивает обе стороны процесса. У должника появляется шанс погасить задолженность в соответствии со своими финансовыми возможностями. Более того, после принятия соглашения о реструктуризации начисление пеней и штрафовпрекращается.

При реструктуризации у кредиторов имеется реальный шанс рано или поздно вернуть сумму, переданную в долг.

Реализация плана, разработанного управляющим в ходе реструктуризации, осуществляется в течение 3 (трех) лет.

На этот период снимается арест с имущества должника, однако на юридические права гражданина накладывается ряд ограничений:

  1. Запрещается становиться учредителем компаний.
  2. Не разрешается покупать доли в бизнесе.
  3. Налагается запрет на осуществление безвозмездных сделок.

В любом случае в период проведения реструктуризации задолженности гражданину придется абсолютно все операции, связанные с крупными денежными суммами, согласовывать с финансовым управляющим.

Должнику следует знать, что далеко не все могут рассчитывать на проведение реструктуризации. Условием ее осуществления является наличие постоянного дохода. Более того, получаемой суммы должно быть достаточно не только для внесения платежей, предусмотренных разработанным планом. Часть средств должна оставаться для проживания самого должника.

В случаях, когда заключения мирного соглашения, а также реструктуризация долга невозможны, суд может вынести решение о присвоении гражданину статуса банкрота. В этом случае дальнейшими действиями будет реализация имущества, принадлежащего должнику. Могут даже принять решение о продаже части квартиры, принадлежащей супругу и нажитой совместно.

Однако далеко не все имущество может быть продано.

Не подлежат реализации:

  • квартира, которая является единственным жильем (исключение – если она является залогом по ипотечному кредиту. Также возможно — продажа существующего и покупка более дешевого);
  • личные вещи;
  • земля, на которой стоит дом, являющийся единственным жильем;
  • предметы, используемые в быту;
  • топливо, предназначенное для обогрева жилья;
  • скот, а также домашние животные;
  • выигрыши и призы, оформленные в официальную собственность;
  • государственные награды.

Кроме того, до окончания процедуры продажи имущества на аукционе должник не вправе осуществлять какие-либо операции с арестованными активами.

заработок на аукционах

Также у должника до момента признания его банкротом отсутствует возможность выезда за пределы России (можно оспорить данное решение в суде).

Таким образом, решения суда о признании банкротом в случае рассмотрения дела о банкротстве физического лица или предпринимателя могут быть различны. Все зависит от обстоятельств конкретного дела, а также большого количества нюансов.

В некоторых случаях единственным вариантом решения финансовых трудностей является признание неплатежеспособности.

Заключение

Таким образом, с недавних пор у каждого физического лица, а также ИП (индивидуального предпринимателя) есть возможность объявления себя банкротом. При этом важно понимать, что признание гражданина неплатежеспособным бывает весьма непросто. Далеко не всегда такое решение является выгодным.

Именно поэтому прибегать к процедуре банкротства специалисты советуют только в тех случаях, когда других вариантов решения финансовых проблем не существует.

Как физическому лицу признать себя банкротом-1

Подводя итоги, можно выделить несколько основных моментов.

Зарабатывать на аукционах, продающих имущество компаний-банкротов можно. Эта деятельность разрешена законодательством и способна обеспечить устойчивый доход.

Несмотря на простоту схемы, участие в торгах требует высокой квалификации и глубоких знаний. Чаще всего этими обстоятельствами обусловлена специализация на отдельных видах имущества (недвижимости, автомобилях и пр.).

Начинать деятельность на аукционе имущества банкротов лучше всего с небольших объемов деятельности, в качестве посредника или агента.

#Банкротство#Евгений СмирновСрок процедуры банкротства
#БанкротствоПубликация сведений о несостоятельности (банкротстве) в газете Коммерсантъ

Процедура банкротства физического лица на сегодняшний день является довольно дорогостоящей, из-за чего значительная часть должников не может ей воспользоваться. Чаще всего клиентами финансовых управляющих становятся физлица, которые, образно говоря, не имеют 500 тысяч рублей для погашения долга, но у них есть 200 тысяч. Это позволяет списать существенную часть задолженности в результате процедуры.

Серьезной проблемой является незаинтересованность финансовых управляющих в предлагаемом им базовом уровне оплаты каждой стадии банкротства. Несмотря на то, что с 2016 года стоимость услуг финуправляющих выросла в 2,5 раза, работать несколько месяцев за 25000 рублей согласится редкий специалист. Поэтому зачастую должникам приходится финансово «стимулировать» управляющих, из-за чего стоимость банкротства повышается – иногда в несколько раз.

Государство стремится расширить сферу применения законодательных норм о банкротстве физлиц на возможно большее количество должников. В представительные органы власти периодически вносятся нормативные акты, удешевляющие цену утверждения финансовой несостоятельности (например, для некоторых групп граждан предлагается исключить из цепочки финансового управляющего). Однако на сегодняшний день начинать банкротство физлица, не имея в запасе как минимум 100 тысяч рублей, смысла не имеет.

Видео на десерт: Беспилотник заснял 800 китов, резвящихся в Северном Ледовитом океане

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста мышкой и нажмите Ctrl Enter.

Итак, банкротство – сложная и весьма неоднозначная процедура. Пользоваться правом объявления себя банкротом стоит лишь в действительно сложных ситуациях, когда других путей решения вопроса нет.

Прежде чем обращаться суд, стоит несколько раз подумать о последствиях такого шага. А ещё лучше – думать на стадии взятия на себя непосильных кредитных обязательств.

Команда журнала «ХитёрБобёр» желает читателям денежного благополучия и успехов в их финансовых делах. Ждём оценок, замечаний и комментариев к теме статьи.

Способы заработка на банкротстве

Обратить чью-то несостоятельность себе на пользу любой желающий может несколькими способами:

  • спекуляция (продажа по более высокой цене);
  • экономия на покупках предметов для собственного использования;
  • приобретения средств производства и активов для коммерческой эксплуатации;
  • покупка для перепродажи после ремонта или реконструкции;
  • посредническая покупка имущества аукционов для третьих лиц.

Эти и другие виды извлечения прямых и косвенных доходов доступны для частных физических лиц и организаций. Если ставится цель регулярного заработка, без аукционных тендеров для торгов не обойтись. На помощь придет список площадок по банкротству, доступный по этой ссылке.

Наиболее трудоемкую задачу составляет анализ лота, представляющего интерес для участника торгов. Активы, использовавшиеся обанкротившимися хозяйствующими субъектами, могут находиться в разной степени эксплуатационной готовности или быть изношенными, хотя внешне выглядят при этом вполне исправными. Недвижимость также порой имеет скрытые пороки. Имущество банкротов-физических лиц иногда существенно переоценено.

Совокупность скрытых недостатков лотов может привести к тому, что их последующая продажа окажется проблематичной, так же, как и использование в собственных целях.

Как физическому лицу признать себя банкротом-2

Вторая главная проблема состоит в последующей реализации имущества. С нею можно не так спешить, как при банкротстве, но и затягивание сроков ведет к финансовым потерям. Получаемую прибыль новый владелец должен соизмерять со ставками коммерческих банков, то есть с доходом, который принес бы вложенный капитал при размещении его на депозите. Если средства для приобретения на аукционе кредитные, то условия более жесткие.

Новичкам, обладающим оборотными средствами, рекомендуется применять пассивную стратегию, выражающуюся в использовании услуг посреднических структур. Платой за снижение риска будет комиссионное вознаграждение, начисляемое на размер дохода.

Объективно существует всего два способа заработать на аукционах имущества банкротов, не вкладывая собственных средств. Оба они доступны только в случае владения глубокими знаниями.

Первым методом могут воспользоваться опытные специалисты по торгам. Подразумевается, что кто-то из участников поставил цель приобрести конкретный лот, выставленный после банкротства физических или юридических лиц, но не знает, как технически реализовать свой замысел. Такие ситуации распространены по причине отсутствия практических навыков.

Заинтересованное лицо берет на себя расходы по оформлению ЦП, регистрации и другим сопутствующим процедурам. Затем он нанимает агента, не давая ему права принимать решения, кроме касающихся выполнения конкретной задачи: приобрести лот по указанной цене или дешевле.

Действуя в интересах заказчика, привлеченный специалист по процедуре торгов ставит от его имени электронно-цифровую подпись. В случае успеха ему выплачивается вознаграждение, а если цена оказалась ниже заявленной, то и премию.

Условия и процедура банкроства физического лица-1

Итак, агенты участвуют в торгах от имени заказчика – таков первый метод заработка на аукционах без вложений. Чтобы им воспользоваться, необходимо известить рынок о предоставлении такой услуги, а затем принять выгодную заявку. Но существует и способ 2. Посредничество без вложений можно осуществлять, используя спонсорские средства.

Суть второго способа заработка без вложений на аукционах имущества банкротов состоит в том, что участник сам разрабатывает максимально рентабельную схему использования оборотных средств. Источником информации служит региональная торговая площадка или сайты-агрегаторы.

Необходимым условием успеха является глубокое владение рыночной ситуацией. Участник, знающий реальную цену продаваемого с торгов имущества, сразу же начинает искать варианты выгодного сбыта.

Главное – сформировать схему сделки. Когда участник с высокой степенью вероятности знает, кому будет продавать найденный лот, он обращается к спонсору, заинтересованному в быстром доходе. После того как имущество будет реализовано, производится разделение дохода между владельцем капитала и исполнителем.

Что дает банкротство физическому лицу

Более полное объяснение термина Банкротство читайте в этой статье: Что такое банкротство: обзор всех видов и вариантов, причины и последствия для должника, стоимость процедуры – там описаны все варианты банкротства, в том числе банкротство физлица, юрлица, предприятия, а также даны советы и рекомендации как применять знания о банкротстве в жизни.

Однако, это не значит, что с помощью этого Закона вы теперь можете легко избавиться от всех своих кредитов. Процедура банкротства имеет серьезные последствия.

  • Текущие платежи по процедуре (оплата услуг финансового управляющего, судебные расходы), а также алименты.
  • Оплата выходных пособий и сумм по трудовым договорам наемных работников должника. Жилищные и коммунальные платежи должника.
  • Прочие текущие платежи и другая задолженность перед кредиторами.

Если в числе имущества были объекты, находящиеся в залоге у банка (например, кредитный автомобиль), то после их продажи залогодержателю отправляется только 80% вырученных за них денег. 10% идет на погашение долгов кредиторам первой и второй очереди (если, конечно, их не удалось погасить за счет другого имущества). Оставшиеся 10% идут на оплату работы финуправляющего и судебных расходов.

Если имущество распродано, но вырученных средств не хватило, суд освобождает физлицо от дальнейших обязательств перед кредиторами. Впрочем, бывают и исключения.

  • Банкротство признано фиктивным и возбуждено уголовное дело по этому поводу.
  • Должник намеренно предоставил ложную информацию суду и финуправляющему, уничтожил или скрыл имущество.

Кроме того, даже после банкротства физлицу могут предъявить претензии по компенсации морального вреда, алиментам, зарплате и прочим требованиям, неразрывно связанным с личностью должника.

Условия и процедура банкроства физического лица-2

Если грозит суд по несвоевременной оплате долга, лучше подсуетиться с банкротством до этого печального события. Это даст возможность избежать судебных расходов. Кроме того, если кредитор не один, банкротством вы сможете решить проблему сразу со всеми разом.

Согласно закону о банкротстве, гражданин обязан подать заявление о личном банкротстве, если его задолженность превысила 500 000 рублей, и нет возможности в ближайшее время ее вернуть. Нарушителям этого положения назначают штраф – но только в том случае, если вы обратитесь с заявлением о банкротстве позже, накопив еще более крупную сумму долга (либо банкротство инициируют кредиторы или ФНС). Сумма штрафа составляет от 1000 до 3000 рублей.

В случае с банкротством действуют общие основания для административных дел – гражданин может присутствовать на заседаниях по своему желанию либо присылать вместо себя представителя (ч. 1 ст. 59 АПК РФ). По существующему законодательству, вести процедуру банкротства в любом случае должен финансовый управляющий, а значит, постоянное присутствие должника на заседаниях особого смысла не имеет.

Пенсионер может подать заявление о собственном банкротстве наравне с любым другим гражданином РФ, если соблюдены все требования к началу процедуры. Скидок или льгот для пенсионеров (в том числе по инвалидности) закон не предусматривает. Но нужно иметь в виду, что часть пенсии неизбежно будет уходить в счет оплаты долга, уклониться от этого будет невозможно, поскольку «неофициально», «в конверте» получать пенсию невозможно.

По закону, после начала процедуры банкротства все получаемые должником деньги приходят на один счет, который находится в ведении финуправляющего. Единственный способ получать пособие без претензий со стороны кредиторов – исключить его из конкурсной массы. Для этого необходимо обратиться в суд и обосновать свою просьбу.

Вопрос действительно важный: в Москве прожиточный минимум (ПМ) примерно на 50% выше, чем в большинстве других регионов. То же касается Ямало-Ненецкого АО или Тюменской области. Если судья разрешил исключить из конкурсной массы сумму, равную прожиточному минимуму по РФ, а в регионе размер ПМ больше (такие прецеденты в судебной практике были, и неоднократно), должник вправе обжаловать это решение в форме апелляции.

Автомобиль для трудоспособного гражданина не входит в перечень имущества, не предназначенного к продаже. Однако в случае с таксистом попадает в разряд предметов, используемых в профессиональной деятельности, и на этом основании не может быть продан. Есть ограничение: машина не должна стоить дороже 750 тысяч рублей.

Всё зависит от размера долгов и объема конкурсной массы. Если супруг-банкрот имеет достаточно имущества для погашения долга после распродажи (например, на него записан купленный до брака автомобиль), то совместно нажитое имущество супругов остается в их распоряжении. А вот если взять с мужа нечего, то финуправляющий вправе описать и совместно нажитое, и личное имущество второго супруга (солидарная ответственность).

Стоит отметить, что развод в данном случае не будет панацеей: финуправляющий по закону о банкротстве имеет право описывать и имущество бывших супругов. Так закон борется с фиктивными разводами.

По закону, если финансовый управляющий посчитает сделку сомнительной (а дарение имущества, да еще родственникам обязательно попадает в список сомнительных сделок), то теоретически договор дарения может быть расторгнут. Однако в реальности такое случается редко, поскольку трудно доказать информированность получателя имущества о намерении должника не выплачивать свою задолженность (это обязательное условие сомнительной сделки).

Для поручителя процедура банкротства должника оказывается, пожалуй, еще более неприятной, чем для кредиторов. Поскольку поручитель несет солидарную ответственность, вся тяжесть долговых обязательств после банкротства заемщика перейдет именно на него. В то же время Верховный арбитражный суд своим постановлением №42 от 2012 года указал, что поручитель может нести ответственность только своими деньгами, но не имуществом. Так что нет, квартиру поручителя финуправляющий с торгов не продаст.

В течение 3 (трех) лет с начала реструктуризации долга гражданин не имеет право:

  • становится учредителем юридического лица, а также покупать доли в каких-либо компаниях;
  • осуществлять безвозмездные сделки с имуществом (это возможно только при согласии управляющего).

С момента объявления физического лица банкротом действуют следующие ограничения:

  1. Невозможность на протяжении пяти лет работать на руководящих должностях.
  2. Запрет на ведение любого вида бизнеса.
  3. Обязанность при желании оформить кредит предупреждать банк о признании банкротом менее 5 (пяти) лет назад.

Кроме того, во время ведения дела о банкротстве у гражданина могут быть трудности с выездом за границу. Это ограничение обычно снимается после того, как будет продано все имущество.

Условия и процедура банкроства физического лица-3

Кредитные организации не желают давать средства в долг лицам, которые были признаны банкротами. Даже если будет выдан кредит, процентная ставка будет на самом высоком уровне, так как предыдущая кредитная история учитываться не будет.

Тем не менее, для граждан есть и плюсы от признания банкротом. Прежде всего, положительный момент заключается в том, что после того, как имущество будет распродано, преследование со стороны кредиторов прекратится. В этом случае должника перестанут донимать звонками, письмами и посещениями.

Как только будет принято решение об объявлении должника банкротом, финансовый управляющий направит в соответствующие СМИ информацию об этом. Более того, уведомление будет отослано в каждый банк, где физическое лицо было заемщиком.

В статусе банкрота гражданин будет находиться пять лет с момента принятия соответствующего решения.

Таким образом, процедура признания банкротом имеет целый ряд достаточно серьезных последствий. Важно понимать, каковы они, чтобы не оказаться в будущем в неожиданной ситуации.

Признание и объявление банкротом физического лица

Условия признания банкротом физического лица

Теоретически право оформить новый кредит у вас никто не отнимает. Однако следует учитывать, что в течение 5 (пяти) лет с момента признания банкротом об этом решении суда потенциальный заемщик обязан сообщать кредитору.

Даже после истечения названного срока человеку, прошедшему процедуру банкротства, будет непросто оформить новый займ. Большинство кредитных организаций считают, что в этом случае значительно возрастает риск невозврата средств.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Деньги и финансы