Черный список фамилий должников по кредитам – Аукционы и торги по банкротству

Можно ли получить кредит клиенту из ЧС

Если вы взяли кредит в первый раз в жизни, то, наверное, и вовсе не слышали о черных списках банка. Но, даже если и слышали, то наверняка думаете, что вам это не касается. При несвоевременной оплате процентов по кредиту у вас могут возникнуть проблемы. Люди не платят по кредиту потому что им задержали заработную плату, либо же их уволили с работы.

Если вы решили взять кредит после того как испортили себе кредитную историю, то не нужно отчаиваться, некоторые банки выдают займы людям даже с плохой кредитной историей. При оформлении заявления на предоставлением займа можно отказать банку в доступе к вашим кредитным данным. Оправданием в случае того, что вы получили проблемы по кредиту, может быть то, что банк изменил условия договора, а вас не предупредил. В этом случае возможно снисходительное отношение к вам как со стороны банка, так и со стороны других кредитных учреждений.

Особняком стоит вопрос есть ли разница между черным списком должников банка и просто людьми с плохой кредитной историей. Официального понятия «черный список неплательщиков» не существует, однако, кредитная история и черный перечень – это два совершенно разных понятия. Давайте рассмотрим их подробнее.

Кредитная история Черный список банка
Обязательные данные, который передаются кредитными организациями в особое бюро – бюро кредитных историй. Эти данные могут быть как плохими, так и хорошими. Оценка кредитной истории дается на основе того, насколько исправно вы платили кредит. Рейтинг заемщиков каждый банк составляет самостоятельно. Черный список банка – это метка, которая выражает то, что конкретная кредитная организация не доверяет клиенту. Иногда она выдается без объяснения причины, а иногда причина просто до абсурда: например, вы слишком часто подаете заявку на получение кредита онлайн.

Банкиры не обеднеют от того, что не предоставили кредит необязательному лицу. Им намного проще не тратить на вас свое время, нежели потратить его на оформление документов, а затем на выбивание процентов по ссуде от вас.

Это возможно из-за высокой конкуренции между банками и МФО. Многие кредитные организации не отказывают заемщикам полностью, но предельно ужесточают условия выдачи кредита. Прочие услуги (открытие счетов, выдача дебетовых карт, валютные операции и другие) предоставляются физическим лицам в полном объеме — за редким исключением.

кредитная история

Официальная база должников в России начала формироваться в 2005 году.

Для начала стоит напомнить, что немаловажную роль во всех взаимоотношениях с финансовыми структурами играет именно кредитная история. В ней собраны все имеющиеся данные по вашим займам, кредитам и выплатам по ним.

Каждое учреждение имеет свою форму и количество блоков, которые они заполняют в бланке. Но каждая кредитная история содержит следующие сведения:

  • личные данные;
  • количество кредитов и сумма по ним;
  • регулярность и длительность выплат по займам;
  • наличие или отсутствие просрочек;
  • текущий статус кредитов;
  • количество запросов на кредитную историю.

Информация по всем пунктам поступает от служащих финансовой организаций: банк, кредитное общество, МФО и т.д. Также она может поступать и от сотрудников ЖКХ, мобильных операторов и Службы судебных приставов.

кредитный лимит

Внесение в списки неплательщиков не является пожизненным и ликвидируется при погашении задолженности.

Если вы все же попали в черный список неплательщиков по кредиту, то не стоит отчаиваться. Есть ряд мероприятий, которые помогут «отбелить» вашу кредитную историю:

  • первый шаг — это погашение имеющихся долгов;
  • обязательно предъявите в банке квитанцию о погашении долга, а также, при необходимости, отправьте ее скрин в Службу судебных приставов (это ускорит процесс вашего удаления из реестра);
  • обратитесь к кредитору с разъяснением причин задержки и/или невозможности выплаты долга с последующей реструктуризацией оного;
  • возьмите и погасите кредит в другом финансовом учреждении (при низком кредитном рейтинге ставка будет не ниже 33%).

Плохая кредитная история — это не приговор. Вы можете оформить займ под залог недвижимости, транспортного средства или под высокие проценты.  Тем не менее, вопросы финансового характера лучше решать вовремя и полюбовно. Добиться пересмотра сроков и сумм выплат по кредиту спустя пол года и больше будет довольно трудно. А внесение в Единую базу должников может существенно усложнить вашу жизнь.

Граждане РФ могут получить сведения из НБКИ совершенно бесплатно, но только один раз в году.

Долги лучше отдавать вовремя, ведь только так можно избежать проблем и сделать свою жизнь чуть спокойнее и проще. Но, если почему-то имеются сомнения в кредитной истории, можно поискать чёрный список банковских должников и посмотреть себя.

Это простое действие избавит от терзаний и поможет понять, почему так сложно взять новый кредит. Кроме того, он может быть полезным и для тех, кто пока не собирается брать заём, поскольку с его помощью можно узнать обо всех накопившихся долгах и неоплаченных штрафах.

Если такие имеются, не стоит откладывать их погашение на долгий срок, лучше сделать это в самое ближайшее время, чтобы позднее не столкнуться с неприятностями и не стать участником судебного разбирательства.

Учитывая вышесказанное, становится очевидным, почему так важно следить за кредитной историей и проверять покрытие имевшихся в прошлом задолженностей. Но как узнать, всё ли оплачено? Где проверить свою кредитную историю в 2017 году?

Черный список фамилий должников по кредитам – Аукционы и торги по банкротству

Первым делом, рассматривая вопрос о том, где получить информацию о неоплаченных кредитах и накопленных долгах, стоит уточнить, что иногда процесс получения подобных сведений требует времени. Потому стоит отправлять запросы и начинать искать информацию заранее, чтобы потом не оказалось поздно.

Всего существует 3 основных способа посмотреть чёрные списки должников и уточнить свою кредитную историю:

  1. обратиться в банк, где ранее брался заём;
  2. проверить в базе данных федеральной службы судебных приставов;
  3. отправить запрос в бюро кредитных историй.

Каждый описанный способ имеет свои положительные и отрицательные стороны и раскрывает только часть информации о задолженностях.

Чтобы увидеть не только кредитные истории физических лиц, чёрный список и информацию о займах, но ещё и уточнить сведения о штрафах, невыплаченных алиментах или других долгах, лучше воспользоваться хотя бы двумя из представленных методов.

Это единственный способ получить все необходимые данные, поскольку во всех остальных случаях сведения не будут полными.

Список должников которым запрещен выезд за границу на 2017 год

Но не секрет, что каждый банк ведёт свою собственную кредитную историю и собирает своё личное досье на клиентов. Обычно именно эта информация оказывается решающей при принятии решений о выдаче займов.

Черный список фамилий должников по кредитам – Аукционы и торги по банкротству

Конечно, доступ к подобным досье имеют лишь некоторые сотрудники банков, а её разглашение строго запрещено. Но каждый заёмщик имеет право на получение информации о своих долгах и кредитах, даже если они полностью оплачены и закрыты. Для этого необходимо посетить банк и запросить свою кредитную историю. При себе следует иметь 2 документа:

  • паспорт;
  • договор кредитования (если он имеется).

Что такое стоп-лист или черный список банков?

Должник банка – это клиент, допускающий систематические просрочки в выплате кредита. Попав в черный список банка один раз, получить в дальнейшем новый кредит становится затруднительно. У неплательщиков возникает логичный вопрос – как выяснить , что персональные данные попали в черный список должников по кредитам?

На что влияет наличие данных в упомянутом списке? Можно ли оформить новый займ, если ты в черном списке? И чем грозит попадание туда? Об этом мы и поговорим в данной статье.

Так, заемщик с недавно возникшей просрочкой по кредиту, может спокойно получить займ до 50 тысяч рублей в банке, пользующемся услугами конкретного БКИ; или заем в МФО, которые не признают банковские скоринг-системы, или используют собственные. Это обусловлено отсутствием единой БКИ для всех кредитующих организаций в России, и единой системы оценки заемщика.

Черный список фамилий должников по кредитам – Аукционы и торги по банкротству

На основании различия подходов кредитных организаций к оценке заемщика, клиенты с просрочками могут рассчитывать на получение ссуды, правда, на невыгодных условиях.

  • МБКИ. Межбанковская информационная база, в которой хранятся данные на клиентов. Сами клиенты доступа к ней не имеют. Отчеты из МБКИ не продаются в свободном доступе, информацию из них можно получить только в ходе комплексной проверки. Для этого стоит обратиться к кредитным консультантам и заказать полную проверку по кредитной истории, уделив особое внимание отчету из Кронос. Покупать отчеты с рук в Интернете не рекомендуется – часто продают фальсифкации.
  • БКИ. Бюро кредитных историй, в них хранятся данные на каждого заемщика с историей его платежной дисциплины. Крупнейших БКИ на рынке всего 4 – это НБКИ, ОКБ, Equifax и БКИ Русский Стандарт. Если в отчете из любого БКИ содержатся данные о просрочке по кредиту свыше 30 дней – это можно расценивать как нахождение клиента в черном списке должников. Заказать отчеты из БКИ, чтобы проверить наличие просрочек, можно на сайтах данных организаций. Получить один отчет раз в год можно бесплатно – для этого понадобится пройти верификацию личности.
  • Скоринг-система. Используется для оценки заемщика на соответствие требованиям банка. По информации из анкеты, которую заемщик заполняет при подаче на кредит, скоринговая система оценивает данные, и за каждый ответ присваивает балы. В кредитный скоринг встроен автоматический запрос данных из БКИ. Для клиентов без кредитной истории используется другой тип скоринга (которым пользуются и МФО) – социально-демографический.
  • Черный список должников по кредитам в России, он же стоп-лист. У каждого банка он свой. Как такового, общего черного списка должников для всех банков в данный момент не существует. Узнать о просрочках заемщика и его платежной дисциплине банки могут из двух источников: это БКИ и банк данных ФССП – службы судебных приставов.

Что такое черные списки и стоп-листы

Только дисциплинированные плательщики не попадают в черные списки банков. А если человек вносит определенные суммы, но делает это с опозданиями или совсем отказывается возвращать банку долги, то он точно попадет в этот список.

Учтите! Попасть в стоп-лист можно на следующих основаниях:

  • наличие длительных или регулярных просрочек платежей;
  • обман сотрудников банка при обращении за услугой (имеется в виду передача заведомо ложных сведений);
  • мошеннические сделки;
  • клиент признан недееспособным или имеет психические заболевания;
  • наличие тюремного срока;
  • санкции со стороны правоохранителей (находится в розыске, долги возвращались через суд, прочее).

Например, если вы пару раз, заполняя документы при оформлении банковской услуги, случайно сделали ошибку в паспортных данных, то вы легко попадете в указанный список. Можно понять, если такой случай был единичным, но если это повторяется несколько раз, то вас точно заподозрят в мошенничестве.

Насколько велика неприятность от того, что вы попали в черный список? У вас обязательно появятся сложности с оформлением кредита, займа или открытия кредитной карты.

В чёрный список должников банка могут попасть как злостные неплательщики, так и те люди, которые платят, но постоянно допускают регулярные просрочки.

Основанием для включения в стоп-лист служит более обширный список прегрешений:

  • постоянные и длительные просрочки;
  • предоставление ложных/ошибочных сведений при обращении за банковскими услугами;
  • мошенничество;
  • официальное признание лица недееспособным, психически больным;
  • тюремный срок;
  • наличие санкций со стороны правоохранительных органов (объявление в розыск, взыскание долгов после суда и пр.).

Черный список фамилий должников по кредитам – Аукционы и торги по банкротству

Иными словами, в стоп-лист можно угодить, всего лишь ошибившись в паспортных данных пару раз. Первый раз ещё можно списать на человеческий фактор, но повторная ошибка уже будет считаться попыткой мошенничества.

Попадание в чёрный список светит серьёзными проблемами с получением любого займа, кредита, кредитной карты. Но даже тогда у клиента не возникнет проблем с другими банковскими продуктами – например, с открытием дебетового счёта или вклада, поскольку в данном случае не встаёт вопрос о платёжеспособности человека.

Включение в стоп-лист повлечёт за собой проблемы посерьёзнее – банки будут отказывать в предоставлении любых услуг, поскольку не смогут быть уверены в достоверности сведений или легитимности действий клиента.

Федеральная служба судебных приставов (ФССП)

Законодательством Российской Федерации установлены специальные санкции, которые распространяются как на должников банков, так и на тех, кто не оплачивает штрафы, коммунальные услуги и прочее. К ним относятся:

  • Внесение во Всероссийский реестр неплательщиков. Это делает практически невозможным кредитование в любом банке страны.
  • Проблемы с реструктуризацией долга. Мало кто согласится пойти на уступки человеку, не выполняющему финансовые обязательства.
  • Невозможность быть гарантом или поручителем по займам для третьих лиц.
  • Наложение ареста на имущество и банковские счета для взыскания долга.
  • Запрет на выезд за пределы государства даже в отпуск или командировки.

Обратная сторона быстрых денег, полученных в виде кредита в банках, проявляется тогда, когда заемщик не может или не хочет оплачивать свой долг. Одна из санкций – это занесение должника в черный список. Прямого доступа к списку злостных неплательщиков не существует, но есть способы, которые позволяют получить информацию о нахождении того или иного лица в так называемой зоне недоверия.

Что это такое?

Черный список называют по-разному, в банковской сфере его именуют не иначе как «стоп-лист». Каждый банк ведет электронную базу клиентов, где хранится вся информация, представляющая собой индивидуальное досье со всеми данными о существующих и ранее выданных кредитах, платежах и просрочках.

В ней содержится отдельная группа, куда заносятся должники и неплательщики, далее к этим лицам предъявляются особые требования.

  • Во-первых, с заемщиками из черных списков начинает работать служба безопасности банка или специализированное коллекторское агентство.
  • Во-вторых, вновь получить кредит в данной организации будет достаточно трудно.
  • В-третьих, должник получает ограничения в выезде за границу, если его дело передано в службу судебных приставов. В-четвертых, по решению суда налагается арест на имущество неплательщика.

Клиент банка, находящийся в черном списке, всегда имеет возможность выйти из него. Здесь все зависит от его конкретных действий. При быстром урегулировании проблемы он удаляется из стоп-листа банка.

Основная проблема заключается в том, что согласно статье 23 п.4 ФЗ «О кредитных историях», кредитная организация обязана предоставить всю информацию о заемщике в бюро кредитных историй. Информация в нем хранится в течение 15 лет.

Именно бюро кредитных историй считается первой инстанцией, где можно посмотреть черный список банковских должников, запросив выписку в установленной форме.

В базу данных о злостных неплательщиках заносят лиц с просроченной задолженностью по кредитам. Обычно список формируется из тех, чья кредитная история испорчена однозначно ввиду регулярных просрочек и крупных долгов.

Граждане, опоздавшие с выплатами несколько раз и на несколько дней, получают лишь предупреждения от банка.

Просрочив выплаты на несколько месяцев, можно быть уверенным в том, что вы находитесь в этом самом списке. Вскоре этих неплательщиков ждут судебные иски и решения исполнительной службы.

Даже если после просрочки вы погасили основной долг, проценты, уплатили штрафы, существует большая вероятность того, что банк все же занесет или оставит вас в черном списке.

Где найти?

Прежде чем ответить на вопрос, как посмотреть черный список банковских должников, разделим возможности получения информации на несколько неофициальных групп, в зависимости от кредитной истории потребителя, а именно:

  • стоп-листы в банках, где заемщик совершал просрочки по платежам;
  • списки коллекторских агентств;
  • списки судебных приставов;
  • данные в бюро кредитных историй.

Черный список коммерческого банка является приватной информацией, и получить его в свободном доступе невозможно. Он находится только в распоряжении кредитных менеджеров организации и используется для оценки добросовестности потенциального клиента банка.

Чтобы получить информацию, необходимо обратиться в банк, где вы брали кредит. Запросите официальные данные о погашенных кредитах, взятых в этой организации. Для запроса у вас должны быть на руках кредитный договор и документ, удостоверяющий личность.

Тем не менее, отсутствие долгов не гарантирует того, что вы не занесены в стоп-лист, а значит, последующие решения о выдаче кредита в этой организации будут рассматриваться индивидуально.

Коллекторские агентства получают информацию о должниках непосредственно от кредитной организации. С момента обращения банка в службу взыскания долгов все права на требование долга переходят к коллекторам. Они занимаются ведением базы данных, где отражаются имена злостных неплательщиков по кредитным обязательствам.

Бюро кредитных историй – специализированная организация, предоставляющая услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй.

Согласно российскому законодательству любой заемщик может сделать бесплатный запрос один раз в год и неограниченное количество запросов за отдельную плату.

Для получения информации из базы данных бюро кредитных историй (БКИ) необходимо:

  • Сформировать запрос в ЦККИ с целью получить данные о том, в каких БКИ хранится ваша кредитная история. Это можно сделать через любой банк, например, ВТБ24.
  • Сформировать запрос в БКИ с целью получить кредитный отчет. Порядок обращения в БКИ установлен правилами организации и российским законодательством.

На сайте приставов

Одним из более популярных способов получить информацию о нахождении в черном списке банка является  обращение в службу судебных приставов.

На официальном сайте федеральной службы приставов имеется база должников. В ней отражается информация о том, находится ли человек в базе должников.

Чтобы получить доступ к ней, необходимо заполнить установленную форму. Следует ввести территориальный орган, ФИО и дату рождения. Кроме того, существует возможность, подать запрос как индивидуальный предприниматель и юридическое лицо.

Доступ к базе данных судебных приставов был открыт недавно после вступления принятого Госдумой Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Существование подобной базы упростило работу кредитных организаций, так как в ней отражаются должники не только по кредитам, но и по неуплате налогов, алиментов и прочих задолженностей. Сервис позволяет без труда определить надежность заемщика.

Коллекторские агентства запугивают должников судом, но на самом же деле подают документы в суд они не скоро и только в тех случаях, когда должник полностью игнорирует их и отказывается возвращать деньги.

Суд – это не выход для должника, но решение суда остановит рост процентов банка, и сумма долга не будет увеличиваться.

Стоит отметить, что если не вынесено решение суда, то заемщик может узнать только собственные долги. А после того, как было вынесено решение, с его долгами могут ознакомиться все желающие на сайте приставов.

Черный список фамилий должников по кредитам – Аукционы и торги по банкротству

Обычно люди, узнав, что они находятся в черном списке банков, не предпринимают абсолютно никаких действий.

Поход в банк и обсуждение с менеджером не дают никаких результатов, а значит, чтобы вернуть доверие банков необходимо кардинально изменить свою финансовую и платежную политику.

  • Погасите все долги, проценты и штрафы перед кредитной организацией.
  • Откройте депозитный счет в банке, занесшем вас в черный список. Его регулярное пополнение, проведение операций по счету, оплата коммунальных и прочих услуг изменят представление банка о вашей личности. Будучи ответственным, вы сможете вернуть кредитоспособность.
  • Если существует возможность и ваш работодатель перечисляет зарплату именно через банк, занесший вас в черный список, постарайтесь открыть в нем текущий счет для перечисления на него заработной платы. Регулярное поступление средств на текущий счет повысит доверие и в скором времени у вас повысится шанс выйти из черного списка банка.

Таким образом, чтобы не иметь проблем с банком и судебными приставами несколько раз подумайте, перед тем как брать кредит, а сможете ли вы вносить ежемесячную оплату, и достаточно ли средств останется вас на существование после уплаты ежемесячного долга. Найти себя в списке недобросовестных неплательщиков гораздо проще, чем поддерживать свою кредитную историю на доверительном уровне.

Нынешние реалии предполагают «жизнь в кредит». Соответственно, в такой ситуации граждане озадачены, насколько собственная деловая репутация отвечает требованиям кредитора. Учитывайте, испорченная кредитная история становится гарантией отказа банка в выдаче ссуды.

Поскольку финансовые компании точно рассчитывают потенциальную выгоду и риски, в банках существуют специальные базы, куда попадают неплательщики. Разберемся, функционирует ли единый реестр должников банков и насколько опасны для неплательщиков такие списки.

Правда или вымысел

Чтобы снизить экономические риски, финансовые организации формируют списки злостных неплательщиков, просрочивших выплаты

Черный список фамилий должников по кредитам – Аукционы и торги по банкротству

Начнем обсуждение с выяснения базовых определений.

«Черный список» должников банков России означает реестр, где кредиторы систематизируют перечни злостных неплательщиков и неплатежеспособных граждан.

Соответственно, люди, попавшие в такую категорию, при желании кредитоваться в будущем столкнутся с проблемами при получении ссуды.

Об этом нюансе кредитор предупреждает клиентов уже после двух дней задержки выплат.

Однако реалии иные. Банки включают заемщиков в эту базу лишь после серьезных просрочек платежей, которые длятся свыше 2–3 месяцев.

В таких обстоятельствах недоимку выкупает коллекторское агентство или финансовая структура обращается в суд. Человек же, испортивший кредитную историю, при желании оформить крупную ссуду, получает отказ.

Попадание в такую базу гарантирует заемщику отказ при оформлении кредита

Отметим, на иных аспектах жизни граждан такие сведения не отражаются. Единственным исключением тут становится попадание неплательщика в реестр ФССП. Сюда направляются дела, прошедшие судебные слушания. Соответственно, приставы для исполнения законного вердикта вправе ограничить гражданские права должника.

Разобравшись с вопросом, что такое база данных должников банков, перейдем к обсуждению принципов функционирования такой системы.

Что делать, если обнаружил себя в чёрном списке, и какие будут последствия

В БКИ поступают все собранные сведения о неплательщиках. Эта информация хранится в течение 15 лет. При этом существуют единые базы разных ведомств, куда также передаются сведения о клиентах банков, которые не выплачивают долги.

Служба судебных приставов создала второй единый реестр по должникам. В этих списках находятся лица, по которым возбуждалось исполнительное производство.

Поиск человека в таких списках облегчен тем, что идентификация осуществляется по фамилии и имени. Но в этот реестр внесена информация о гражданах, прошедших судебный этап.

Единый реестр лиц, которые являются неплатежеспособными, создавался с той целью, чтобы среди физических и юридических лиц можно было распознать тех, с кем финансовые сделки заключать не стоит. Также в реестр внесены заемщики финансовых компаний, у которых накопились долги.

Итак, мы перечислили главные базы, куда внесены должники. Но крупные кредиторы, например Сбербанк России, имеют собственные «черные списки». В них записаны клиенты банка, которые не смогли выполнить взятые на себя финансовые обязательства. Также здесь можно найти информацию о неисполнительных заемщиках.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Кроме того, нужно быть зарегистрированными пользователями СРО. В этом случае к запросу прилагаются бумаги, подтверждающие право заявителя на доступ к информации.

То есть и в этой ситуации существуют «защитные барьеры», которые не позволяют полностью раскрывать личные данные неплатежеспособных граждан и организаций.

У человека, включенного в единую базу ФССП, могут возникнуть сложности с поездками заграницу. Такие запреты впервые стали использоваться в 2005 году. Хотя, если у вас есть долги, это не значит, что ограничение относительно вас уже вступило в силу.

Если есть хоть какие-то сомнения, перед поездкой уточните статус своих долгов на сайте ФССП. Обычно не выпускают заграницу, только когда открыто ИП.

Заметьте! Речь идет о таких ситуациях:

  • требования, указанные в исполнительном листе, полученном на основании судебного решения, в указанное время не выполнены;
  • составлено заявление взыскателя в случае, который предусмотрен частью 2 статьи 30 ФЗ (когда исполнительный документ является актом или выдан на его основе);
  • взыскатели или судебный исполнитель подали в суд заявление о запрете должнику выезжать заграницу (временно).

О наличии такого решения неплательщик должен быть обязательно проинформирован. Для этого на его адрес (указан в решении суда) отсылаются копии соответствующих документов. Если кредитная задолженность составляет менее 5 тысяч руб., запрет на заграничные поездки не применяется.

Правда или вымысел

— пробить на ресурсе ФССП через общую базу должников. У приставов можно узнать по фамилии задолженность по налогам, алиментам, кредитам, иные долги по судебным решениям. — проверить кредитную историю через Бюро, отправив запрос, можно бесплатно. Муссируется предложение объединить все БКИ в одно для полных данных по кредитным долгам у гражданина.

Черный список фамилий должников по кредитам – Аукционы и торги по банкротству

— иных баз с данными должников или чёрных списком нет.

Искать приставов свои неоплаченные долги есть смысл, если на исполнительное производство уже заведено. Иначе, без судебного решения или исполнительной подписи нотариуса, исполнительное производство не заводится и в общую базу данных человек не попадает.

Тот факт, что вы не платите по кредиту хоть 3 года, а банкиры не удосужились до сих пор подать иск на взыскание, вовсе не означает автоматического внесения в банк данных исполнительных производств.

Узнать не состоите ли Вы в ней можно через интернет, заполнив форму.

Вводите персональные данные, т.е. Ф.И.О., с выбором территориального расположения и точно будете знать находитесь в списке должников, или нет.

Общедоступными данные стали после принятия Государственной думой соответствующих поправок в ФЗ «Об исполнительном производстве».

Закон обсуждать не намерены, хотя доступность информации для всех в определенной степени нарушает право человека на личную тайну.

Узнайте что означает 46 статья часть 1 пункт 3 ФЗ судебных приставов для должника

  • Единая база неплательщиков по кредитам, налогам и другим задолженностям перед государством

Фиксация долгов и возможность просмотреть их всем, в т.ч. кто выдают кредиты, позволяет быстро понять благонадежность потенциального заёмщика и имеется ли у него плохая кредитная история на данный момент. Деньги в долг вряд ли решат Вам одолжить, когда видна сумма, подлежащая уже взысканию.

Открытый доступ подразумевает не бесплатность проверки, а ее доступность. Ещё в начале двухтысячных абсолютно вся информация о заёмщиках была закрыта банками. Банкиры с большой неохотой предоставляли данные по своей базе даже сотрудникам полиции. Теперь ситуация резко поменялась.

Существует ли черный список банковских должников сегодня? Так считают многие. На деле проверить себя, узнать полную информацию в самой большой базе данных, это способ использовать поиск ФССП. Попасть в такой перечень не сложно, но информация в нём хранится слишком долго.

Погашенные задолженности остаются с технической отметкой, но факт о ранее имеющемся долге скрыть не получится.

  1. Крупнейший банк информации принадлежит Сбербанку. Используется собственной безопасностью под нужды Сбера.
  2. Второй по величине список должников в БКИ «Русский Стандарт». Данные выдаются на платной основе.
  3. База НБКИ позволяет узнать информацию каждому, кто оплатит запрос.

Стоимость платных запросов колеблется от 400 до 1000 рублей и зависит от полноты предоставляемой информации:

  1. по просроченным кредитам,
  2. по штрафам ГИБДД,
  3. налогам,
  4. судимостям.

Нередко в коллекторских агентствах и банках устанавливают следующие базы данных «Спрут» и «Кронус», так же списками часто пользуются банкиры, чтобы не тратить деньги на проверку вашей кредитной истории помимо собственного досье.

Сегодня, при отказе в кредите, разумнее запросить свою кредитную историю. Бесплатно можете сделать запрос один раз в год. Количество платных запросов не ограничено.

Выпустят ли за границу? Ограничения увеличены в 2017 году до 30 000 рублей. В этом случае, даже находясь в базе как неплательщик по алиментам или должник по квартплате, выехать за границу получится.

Вариант , если открыто исполнительное производство у приставов скорее предусматривает ограничение при выезде за границу, пока не платите деньги. Важно, что данные об оплате просроченной задолженности не  сразу фиксируются службой судебных приставов, поэтому оплатить лучше за 30 дней (min) д предполагаемой даты выезда за рубеж.

Обычные лица не могут просто так ознакомиться с ним, но есть методы, помогающие узнать о том, внесено ли данное лицо в такую базу или нет.

Общие положения

Черный список фамилий должников по кредитам – Аукционы и торги по банкротству

База данных должников по кредитам везде может называться по-разному, но в сфере банков, например, она именуется стоп-листом. У каждой банковской организации есть своя база «плохишей», в которую занесены все данные о клиентах, об их займах, выплатах и просрочках.

Кто попадает в стоп лист:

  • злостные неплательщики, которые длительное время не вносят никаких платежей
  • лица, предоставившие недостоверные сведения о себе (ошибки, которые выявились)
  • мошенники
  • официально недееспособные лица и психбольные
  • заключенные
  • в отношение которых, есть санкции со стороны госструктур (ориентировки за терроризм, нарушения закона, послесудебное взыскание долгов и прочее)
  • лица, в отношение которых произошло ошибочное внесение со стороны банка

Для лиц, находящихся в списке существуют следующие санкции со стороны самого банка:

  • понижение кредитного рейтинга
  • запрет выдачи кредитов
  • передача информации о вас во всевозможные бюро кредитных историй
  • шантаж
  • телефонный террор (с помощью сотрудников банка и с помощью третьих лиц)
  • судебные разбирательства
  • в случае выигрыша дела в суде прочие меры со стороны ФССП

Какие меры применяются к должнику ФССП (судебные приставы):

  • списание денежных средств с банковских карт
  • поиск должника
  • личные визиты
  • личное изъятие имущества (вплоть до чайника)
  • продажа имущества с аукциона
  • запрет выезда за границу
  • прочее

Санкции со стороны ГИБДД:

  • лишение прав в соответствие с ФЗ 340 от 28-го ноября 2015 года за наличие задолженности более 10 000 рублей
  • отказ в обмене или выдачи прав при наличии долгов
  • и прочее

Как понимаете за ваше нарушение существующих договоренностей с банком, кредитная организация вас по головке не погладит, она не только включит вас в черный список долников по кредитам, но и еще будет предпринимать прочие к вам действия для успешного разрешения ситуации.

Какие действия применяет к «нерукопожатным» заемщикам банк:

  • выдача кредита должникам, находящимся в черном списке, больше невозможна
  • с ними плотно ведет работу служба безопасности банка
  • а так же сотрудники колл-центра
  • банк может обмениваться с третьими лицами этой базой (с другими банками, коллекторами, БКИ)
  • такого клиента могут «продать» третьей стороне
  • к работе подключают коллекторов
  • или дело направляется в суд

Провинившийся заемщик может покинуть подобную базу, но только при выполнении определенных условий – полное погашение долга или сотрудничество с банком по решению проблемы.

Как это сделать, спросите вы?

Начинать вносить платежи и не скрываться от банка, либо договориться о реструктуризации, либо о рефинансирование, либо вообще погасить долг методами, которые никого не волнуют – главное чтобы он был погашен. И таким образом банк отстанет от вас.

Однако ваш кредитный рейтинг, ваша кредитная история, одназначно, будут сильно испорчены. Теперь заемные деньги получить где-либо будет сложно. И исправлять ее на практике замучаешься (есть, например, программа Кредитный Доктор от Совкомбанка, так вот, она тоже не работает).

В списке или нет

Чаще всего база данных должников по кредитам является внутренней базой самого банка, он может придать огласки эту информацию для других контрагентов банковского рынка, например, в бюро кредитных историй он вообще обязан передавать всю информацию о должнике, но вам ее он в лоб не скажет.

Понять, есть ли вы в списке можно только по косвенным признакам.

Методы получения косвенной информации о вашем статусе «плохиша»:

  • проверка Бюро кредитных историй (у нас их 30 штук, в какой БКИ ваши данные не известны, но об этом знает ЦККИ – направляйте сначала запрос туда)
  • подайте заявку на кредит в какое-то количество банков (если отказ – значит есть проблемы)
  • изучите информацию через ресурс ФССП (судебные приставы), если вы там, значит опять все плохо
  • ГИБДД тоже может помочь в вашей задаче (если вам отказывают в выдаче прав, значит, пора бить тревогу)
  • Нарушения условий кредитного договора. Чаще всего, это просрочки по кредитам, внесение платежей, недостаточных для закрытия текущей задолженности.
  • Высокая долговая нагрузка.  Это штрафы, алименты, коммунальные платежи и другие виды финансовых обязательств, включая кредиты в других учреждениях (даже если они не просрочены).
  • Наличие судимостей. Особенно банки не любят участников финансовых махинаций.
  • Банкротство. Клиент имел когда-либо или находится сейчас в статусе банкрота.
  • Суд. Если человек участвует в судебном процессе в качестве обвиняемого.
  • Ограничения. Например, когда права на распоряжение собственным имуществом ограничены судом.
  • Официально признанная недееспособность.
  • Агрессивное поведение, состояние алкогольного или наркотического опьянения.
  • Предоставление ложных сведений о себе.
  • Поведение, вызывающее подозрение.

Получение доступа

Есть ли шансы у простого человека посмотреть списки банковских должников? Исходя из того, что банки имеют право на сохранение коммерческой тайны, такого доступа для обычных людей нет.

Но это право никто не отбирал у правоохранительных органов. Таким образом, они могут получить подобную информацию, если она им понадобится по конкретному делу. Если человек является клиентом определенной структуры, он может обратиться к кредитору с подобным запросом.

Дела с единой базой данных о должниках обстоят по-иному. Конечно, никто не опубликует фамилии должников и не выложит их на всеобщее обозрение. Но у желающих всегда есть возможность получить сведения о потенциальном заемщике. Сделать это можно, направив в известные единые реестры соответствующий запрос.

Обратите внимание! Иногда, чтобы человек мог получить сведения, которые касаются лично его, он представляет свои документы. Таковы нормы Закона «О персональных данных».

Организации, владеющие данными о лицах, занесенных в черные списки банков, выдвигают свои особые требования для получения информации. Проще всего получить данные о личной кредитной истории.

Банк исполнительных производств – это, пожалуй, единственная «открытая» база, доступ к которой можно получить довольно просто. Далее рассмотрим некоторые нюансы открытости упомянутых выше ресурсов.

Правда или вымысел

Черный список банковских должников – как и где найти базу должников судебных приставов

Обратите внимание!Это общедоступные списки. То есть получить сведения о внесенных в реестр людях может любой человек.

Но стоит отметить, что для поиска понадобится определенная начальная информация: ФИО, адрес, дата рождения. Если поиск касается сведений о юр. лице, нужно указать номер исполнительного листа ИП. Когда запрос касается организации, то нужно вводить ее полное название и юридический адрес.

Реестр Службы судебных приставов нравится тем, что вся информация предоставляется в онлайн-режиме. На запрос и получение ответа уходит не менее 2-10 минут.

Лица, погасившие задолженность, а также те граждане, чье исполнительное производство окончено, из перечня не удаляются.

Такая же картина происходит и в ситуации с остановкой принудительного взыскания (согласно пункту 4 статьи 46 Закона «Об исполнительном производстве»). Этот алгоритм действий позволяет кредиторам своевременно отреагировать на ситуацию и компенсировать финансовый ущерб, который возник по вине неплательщика.

Если человек был осужден за невыполнение финансовых обязательств, то этот факт будет общедоступным. Обычно возле ФИО неплательщика ставят отметку, в которой называются причины окончания исполнительного производства.

Если человек имеет желание в будущем получить заем, но в своей платежеспособности сам не уверен, ему стоит задуматься о последнем описанном факте.

Как проверить в ФССП

В настоящее время у клиентов нет возможности со стопроцентной вероятностью узнать, есть ли они в базе должников. Это закрытая межбанковская информация, и едва ли когда-нибудь она станет публичной. Тем не менее, существует несколько косвенных способов узнать, внесён ли заёмщик в банк данных должников.

Черный список банковских должников в открытом доступе

Первый и самый простой шаг – это пробить по фамилии на сайте Федеральной службы судебных приставов.

Для проверки по банку данных исполнительных производств нужно знать лишь регион и фамилию/имя потенциального должника. Дата рождения и отчество помогут отсеять ненужные результаты выдачи, но поиск возможен и без них. В результате будет видна сумма задолженности, основание для её возникновения (например, решение суда), а также ответственный судебный пристав и контактные данные для обратной связи.

Если поиск по сайту ФССП ничего не выдал, это ещё не означает, что заёмщику не грозит чёрный список. Возможно, суд ещё не состоялся либо сведения ещё не были переданы в ФССП.

Второй способ – запросить кредитную историю в БКИ. Это поможет понять, как заёмщик выглядит в глазах банка. Подробнее можно прочитать здесь.

Третий способ – анализ косвенных признаков. Например, если клиент подаёт заявку в несколько банков, претендуя на лучшие условия по кредиту, и везде получает отказ – это повод насторожиться. Ещё один тревожный звонок – когда банк настоятельно требует закрыть вклад или прекратить обслуживание карты.

Сделать это достаточно проблематично, т. к. большинство списков, кроме судебного и перечня БКИ охраняется законом и просто так вам никто не предоставит информацию. Однако скорее всего вы сами в курсе находитесь ли в каком-то списке или нет, ведь в первую очередь только вы знаете насколько ваша кредитная история плоха, были ли у вас прецеденты с банками и коллекторами.

Вы точно находитесь в черном списке банковской организации если:

  • На вас подавался иск о взыскании неуплаченного долга;
  • Если ваше дело было передано в службу судебных приставов. Если дело открыто, то выезд за границу закрыт. Даже тот факт, что вы погасили долг не помешает таможенной службе остановить вас.
  • Если ваше дело было передано коллекторам.

Сведения о клиенте, который не платил по долгам или имел просрочки, могут содержаться в разных бюро кредитных историй одновременно (их более 30-ти в России), информация о вас в них может существенно разниться.

Как исправить ситуацию

Если вы вовремя не успеваете погасить кредит, то лучше сразу обратиться в банк для того чтобы дать им понять, что у вас проблемы и чтобы они предоставили вам отсрочку. Как правило, если такая ситуацию случается в первый раз, то кредитная организация скорее всего пойдет на уступки и предоставит вам отсрочку и, более того, не внесет вас в свой черный перечень. Банки отсеивают клиентов, который слишком часто пятнают свою репутацию.

В исполнительных органах ваши плохие кредитные данные удаляются тогда, когда вы полностью гасите свой долг, удалиться же из черного перечня банка практически невозможно.

Чтобы улучшить кредитную историю БКИ необходимо сделать одно из следующих действий:

  • взять микрозайм и отдать его без просрочек;
  • взять небольшой кредит в банке и отдать его без просрочек;
  • взять кредит на покупку техники или прочих недорогих вещей и также отдать его без просрочек.

Хоть законодательство и говорит, что банки смотрят на последние 5 лет кредитной истории, однако, они рассматривают ваше дело в фокусе последних 2-3 кредитов.

Что делать, если обнаружил себя в чёрном списке, и какие будут последствия

В списке или нет

Другое дело, если вы не просрачивали кредит или вообще его не брали, и вам потребовались то же самое водительское удостоверение, а вам его отказываются выдать… Ну, это, в общем, и будет для вас сигналом к дальнейшему выяснению всех обстоятельств.

Получить займ с одобрением, если история подпорчена, практически невозможно. Мало кто из банковских организаций, (например, Тинькофф, Citibank, Ренессанс Кредит) идет навстречу должникам, разрабатывая для них специальные программы, но ставка по процентам в этом случае будет высокая.

Когда речь идёт только о попадании в чёрный список, то масштабы последствий предугадать сложнее. Во-первых, банк может вести этот список лично для своих рабочих нужд и не передавать его никуда (либо передавать ограниченному кругу банков). В кредитной истории отразятся все просрочки, однако, решение любого другого банка будет зависеть от факторов одобрения, на которые опирается его скоринговая программа.

Крупные банки типа Сбербанка, ВТБ, «Газпромбанка» с большой долей вероятности получат доступ ко всем нужным сведениям о должнике. А вот небольшие региональные банки могут не иметь доступа к нужному БКИ и даже выдать кредит. Кроме того, существуют специальные банковские продукты для исправления рейтинга заемщика, например, нецелевой кредит наличными «Кредитная помощь» от банка «Восточный» или  программа «Кредитный доктор» от «Совкомбанка».

Банковские стоп-листы распространяются более широко в связи с требованием Базельского комитета, FATF — «знай своего клиента». Банки по закону обязаны докладывать в Росфинмониторинг о следующих случаях:

  • отказ в проведении банковской операции;
  • расторжение договора по инициативе банка.

Даже клиент с чистой кредитной историей может угодить в стоп-лист, т.к. новый заёмщик представляет собой не меньший риск, чем должник. Например, если человек будет запрашивать в нескольких банках крупный кредит и везде получать отказы, это может послужить основанием для включения в стоп-лист.

Гарантированного и проверенного механизма выхода из стоп-листа или чёрного списка в настоящее время не существует – даже для тех граждан, которые угодили туда по ошибке. Как минимум нужно погасить все долги и попытаться продолжить обслуживание в банке – например, открыв вклад или зарплатный счёт, или взяв минимальный кредит и исправно его погасив.

Люди по-разному относятся к тому, что их имя появилось в черном списке банка. Часто они просто не обращают на это внимания. Попытки сходить в банк, чтобы как-то договориться с менеджером фин. организации, ни к чему не приведут.

Важно! Поэтому чтобы в вас снова поверили, нужно серьезно взяться за себя и изменить отношение к выполнению финансовых обязательств:

  • первое, что нужно сделать – вернуть банку долги;
  • если вас занесли в особый список неблагонадежных клиентов, попробуйте открыть в этом учреждении депозитный счет. А дальше – регулярно переводите на него средства, проводите по своему счету различные банковские операции, исправно оплачивайте через банк ком. услуги. Все эти действия покажут менеджерам, что с вами можно иметь дело как с ответственным клиентом;
  • часто зарплата перечисляется через банк. Если вдруг это банк, с которым у вас сложились напряженные отношения, откройте в нем текущий счет, куда работодатель буде регулярно перечислять зарплату. Постоянное пополнение счета – гарантия возврата доверия к клиенту. То есть есть шанс выйти из черного списка.

Итак, для того чтобы исправить ситуацию следуйте ниже представленному алгоритму:

  1. Погасите все кредиты и все просрочки, которые у вас имеются.
  2. Откройте счет в банке, в черный перечень которого вы попали. Регулярно пополняйте его (хотя бы на небольшую сумму), а также проводите через банк такие операции, как оплата коммунальных услуг.
  3. Если вы подойдете к делу со всей ответственностью, то сможете кардинально изменить представление банка о вашей личности и кредитоспособности.

Регулярное движение денежных средств через не доверяющую вам кредитную организацию существенно повысит лояльность и доверие к вам. Перед тем, как оформлять кредит, следует хорошо подумать о том, сможете ли вы регулярно платить за него, а также достаточно ли у вас останется денег для того чтобы жить после того как вы оплатите ежемесячный кредитный взнос. Найти себя в одном из списков должников намного проще, чем поддерживать свою историю чистой.

Зачастую, когда люди выясняют о внесении себя в стоп-лист, они и не хотят ничего делать (особенно в случае, когда они знают, за что туда попали).

Для всех остальных, кто хочет исправить ситуацию, есть следующие пути:

  • нужно начать плотные переговоры с банком, нужно дать понять, что вам тоже не все равно
  • конечно, вам сразу скажут – оплатите полностью долг, мы покрайней мере от вас отстанем, а что будет с исключением вас из списка, посмотрим
  • да, погасить долг придется, частями, полностью, перекредитовать его или реструктуризировать (в зависимости от того на что готов будет сам банк)
  • далее для исправления ситуации нужно показать банку, что вы исправились и стали надежным клиентом (поскольку пока вы плохой)
  • откройте вклад в этом банке
  • заведите зарплатную карту
  • попробуйте взять совсем небольшой кредит и вовремя его погасить

Способы улучшить кредитный рейтинг

Вопрос №1. Воспользовался услугами микрофинансовой организации и пророчил платеж. Меня занесут в черный перечень банков?

Вас могут занести не в черный список банков, а в список БКИ. Для того чтобы проверить занесли ли вас, советуем обратиться в БКИ через официальный онлайн-сервис.

Вопрос №2. Можно ли занести в черный список человека без его ведома.

Можно, но сделать это может только кредитная организация. Вы как частное лицо не имеете никакого права вносить человека в любой из выше рассмотренных черных списков.

Вопрос №3. Попал в черный список одного из банков. Какова вероятность того, что в другом банке мне выдадут кредит?

Черный список фамилий должников по кредитам – Аукционы и торги по банкротству

У некоторых банков сегодня существует объединенная система черных списков и поэтому все зависит от банковского взаимодействия. Лучше всего обратиться в тот банк, который наверняка не имеет никаких связей с банком, в котором вы находитесь в черном списке.

Вопрос №4. Список просроченных задолженностей и черный список банка – это одно и то же?

Нет. Попасть в черный список банка намного хуже, чем в список просроченных задолженностей. Если вы попали в черный список банка, то уже не сможете воспользоваться его услугами.

Вопрос №5. Через какой период времени банк уберет меня из своего черного списка.

Если вы попали в черный список, то уже, скорее всего, у вас не получится из него удалиться.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Деньги и финансы