Как правильно выбрать банк Практические советы и важные рекомендации

Практические советы для малого бизнеса

После завершения ответственных вопросов, связанных с регистрацией компании по одной из организационно-правовых форм собственности, перед руководителем встает вопрос о выборе банка для расчетно-кассового обслуживания.

Акулы бизнеса прекрасно ориентируются в финансовой сис-теме, у них выработана индивидуальная стратегия, по которой они следуют. Поэтому наши практические советы предназна-чены для начинающего бизнеса. Надеемся, что они станут поддержкой для первых самостоятельных шагов.

Сотни финансовых организаций предлагают услуги предпри-нимателям, поэтому к выбору необходимо отнестись с полной ответственностью.

Помните, что открывая расчетный счет, вы доверяете банку собственные средства. И насколько добросовестно финансисты будут их хранить, перечислять и выдавать по требованию, во многом зависит благосостояние и работоспособность орга-низации.

Со своей стороны мы подготовили несколько рекомендаций, следование которым облегчит выбор.

Что такое инвестиционный портфель?

Под этим понятием подразумевается определенный набор из выбранных инвестором активов, которые приносят ему прибыль. По сути, активы – это все то, что дает вам деньги. К примеру, сдача в аренду недвижимости, различные ценные бумаги, паи каких-либо фондов и предприятий, инвестиционные проекты, вклады в драгоценные металлы, валюту и прочее.

Не стоит ждать момента, когда вы накопите действительно крупную сумму, например 10 000 долларов, и только тогда начинать инвестировать средства. Даже если на сегодня вы обладаете 100$, то уже сейчас ищите подходящие активы и начинайте вкладывать деньги. Главное – делать это постепенно, периодически подбирая все новые и новые инструменты, и начинать с самых простых и консервативных проектов (не более 20% доходности в год). И даже если ваши вклады окажутся неудачными, вы все равно получите ценный опыт, потеряв лишь незначительную сумму.

Сам факт того, что вы вложили куда-либо ваши средства, вовсе не означает, что нужно забыть о них и спокойно ожидать дохода. Конечно, основная работа инвестора заключается в тщательном анализе объекта инвестирования, который следует проводить прежде, чем вкладывать в актив деньги. Но при этом нужно регулярно проверять состояние ваших счетов в различных проектах и следить за текущей ситуацией.

Так, если высокодоходные агрессивные инструменты принесут вам деньги, то сразу же выводите полученные проценты доходности и вкладывайте их в менее рискованные активы. То есть, вы постоянно должны следить за подобранным процентным соотношением консервативных, умеренных и агрессивных активов в вашем портфеле.

Возможности выгодного вложения денег окружают нас повсюду. Как инвестор, старайтесь находить все больше новых способов инвестирования. Например, инвестиции в живопись, антиквариат, акции, постройку гаража для последующей сдачи его в аренду и прочее.

Совет № 1. Определяем направление поиска

Во всех банках, оказывающих услуги юридическим лицам, можно открыть расчетный счет. Но это не значит, что вам по-дойдет любой. Попробуйте мысленно построить финансовую деятельность фирмы на ближайшие год-два:

  • Развитие внешних экономических связей и импортно-экспортных отношений;
  • Оплата таможенных пошлин и сборов;
  • Необходимость кредитования;
  • Среднемесячный оборот капитала и наличие возможных свободных средств;
  • Возможность приема платежей пластиковыми картами;
  • Необходимость в получении корпоративной карты;
  • Реализация зарплатного проекта;
  • Прочее.

Определив основные направления, приступите к поиску финансовых учреждений. Самый распространенный способ —это поисковые системы. Ищите банки, специализирующиеся на необходимых вам услугах.  На первом этапе список окажется достаточно длинным,  но не стоит пугаться. Следующая ре-комендация поможет сократить его вдвое.

Важно знать

Государство страхует вклады, но не все. Сумма депозита не должна быть больше 1.4 млн. рублей, а сам выбранный банк должен иметь лицензию. Если эти условия не будут соблюдены, то государство просто не застрахует вклад, что очень увеличивает риски. Если же планируемый вклад превышает 1.4 млн. рублей, то не стоит отчаиваться.

Как правильно выбрать банк Практические советы и важные рекомендации

Еще нужно помнить о том, что для вкладов со ставкой выше 16% в год предусмотрен налог. Поэтому не стоит гнаться с высокими процентами. Например, вклад под 16% в год принесет больше денег, чем вклад под 17%.

Стоит учитывать, что вся суть такого портфеля заключается в грамотной диверсификации, то есть распределении вашего инвестиционного капитала на более мелкие части с целью максимального снижения риска потери вложений. И чем более вдумчиво и правильно будет составлен ваш портфель инвестиций, тем меньшей будет и сама вероятность стать банкротом в этой сфере.

Сначала стоит определиться с самим количеством ваших активов. Ведь даже если вы обладаете капиталом всего в несколько сотен долларов, то и его можно разделить на множество мелких частей для последующих инвестиций. Так, вам следует выбрать не менее 10 различных активов.

Рассмотрим простой пример. Вы выбрали самый надежный, по вашему мнению, банковский депозит и вложили в него все накопления. Несколько лет подряд вы действительно получали проценты доходности, но вот настал очередной экономический кризис, и ваш банк объявил банкротство. Следовательно, ваш финансовый вклад тоже пропал.

Но здесь стоит отметить и еще один значимый момент. Допустим, вы хорошо разбираетесь во вкладах в ПАММ-счета и уже несколько лет отдаете свои средства в доверительное управление нескольким управляющим, которые работают в одном дилинговом центре (компании). Для лучшей диверсификации вам следует не увеличивать количество таких трейдеров, а делать вклады в другие аналогичные компании и выбирать уже там новых управляющих.

Кредитные карты

По сути, главным принципом, которым следует руководствоваться при составлении инвестиционного портфеля, является максимальное разнообразие активов. Так, вкладывайте средства не только в одни лишь разные банки, но и драгоценные металлы, акции, ПИФы, различные инвестиционные проекты и другие области инвестирования, которые максимально отличаются друг от друга. Или если же вы делаете вклады в определенной валюте, то пусть это будут не только одни лишь рубли или гривны, но и доллары, евро и пр.

Совет № 2. Рассчитываем затраты на банковское обслуживание

Попробуйте спрогнозировать предполагаемые обороты пред-приятия. Ведь помимо расходов на открытие расчетного счета будет ежемесячное списание за банковское обслуживание, инкассацию, эквайринг, подготовку платежных поручений.  На сайте финансовой организации можно найти информацию о наличии пакетных предложений, например, на расчетно-кассовое обслуживание. Покупка пакета во многих случаях оказывается выгоднее.

По мере штудирования, смело вычеркивайте из списка банки с завышенными расценками. Думаем, что такая рекомендация в уточнение не нуждается. А также советуем удалять банки, чьи расценки удивляют дешевизной. Перефразируя крылатую фразу, заметим: «Вы не настолько богаты, чтоб покупатьдеше-вые услуги». Поясняем, что слишком низкие тарифы устанавливают финан-совые организации с низким рейтингом, недавно получившие лицензию или с подозрительной репутацией. Надежность таких банков вызывает сомнения, поэтому сотрудничество с ними лучше не рассматривать.

Банк (ссылка) Работает Прибыль в год Мин. вклад Срок вклада
Банк Тинькофф
Банк Тинькофф
с 2006 года • 5-7,77% (рубли);
• 0,1-1,77% (доллары);
• 0,1-0,9% (евро).
• 50000 рублей,
• 1000 долларов,
• 1000 евро.
3 — 24 месяцев.

Совет № 3. Собираем информацию о претендентах

Первичный отсев сократил список банков вдвое —втрое.

С оставшимися претендентами надо поработать поплотнее. Необходимо определить надежность финансовой организации, ее стабильное положение и перспективы. Сначала озна-комимся с официальной информацией:

  • Дата организации. Чем больше срок деятельности, тем выше стабильность.
  • Кто владелец и где территориально находится руководи-тель. Влияет на устойчивое положение в кризисный период и оперативное реагирование при обращении.
  • Участие в системе страхования вкладов. Еще один плюс в копилку претендента.
  • Структура банка, наличие филиалов. Показатель террито-риальной близости.
  • Рейтинг указывает на степень надежности организации в банковской сфере.
  • Отзывы клиентов — субъективная оценка деятельности.

Совет № 4. Осуществляем личное знакомство

Знакомство с оставшимися претендентами начните с посеще-ние сайта. Оцените интерфейс. Посмотрите обновляемость новостной ленты. Подробнее изучите информацию по тарифам, акциям и льготам. Если пользоваться сайтом неудобно и на нем недостаточно информации или она давно не обновлялась, советуем от сотрудничества отказаться. Беспорядок в одной из сфер говорит о недобросовестном или невнимательном отношении к клиентам.

После знакомства с сайтом, позвоните в контакт-центр банка. Обратите внимание насколько быстро удалось дозвониться, кто снял трубку —разговор ведется с живым человеком или вам предложено прослушать информацию с автоответчика. Представьте, что вам необходимо оперативно решить вопрос, а вместо этого вы вынуждены выслушивать массу неактуальной информации. Оцените, насколько профессионально и компетентно сотрудник банка отвечал на ваши вопросы.

Заключение

  1. Прежде чем составить инвестиционный портфель, вам следует выбрать не менее 10 активов, которые должны быть как можно более разнообразными.
  2. В идеале в нем должны быть инструменты с различным уровнем риска – от самых надежных до высокорискованных.
  3. Постоянно отслеживайте ситуации и перераспределяйте доход от вложений согласно следующим пропорциям:
    • консервативные – 50%;
    • с умеренным риском – 30%–40%;
    • высокорискованные вклады – 10%-20%.

    Таким образом и осуществляется управление вашими инвестициями.

  4. Периодически просматривайте вышеописанные рекомендации и обязательно применяйте их на практике.

Теперь вы знаете, как составить инвестиционный портфель и что при этом важно учитывать. Успехов!

Как правильно выбрать банк Практические советы и важные рекомендации

Теперь вы знаете, с какими видами рисков при инвестировании сталкивается каждый инвестор и понимаете, как при помощи составления инвестиционного плана и грамотной диверсификации максимально снизить вероятность потери ваших вложений. Обязательно используйте вышеописанные сведения и рекомендации на практике, и тогда ваши вклады обязательно вернутся к вам с прибылью. Успехов!

Совет № 5. Выбираем лучшего из лучших

Скорее всего, к этому моменту у вас осталось не больше 3 банков, а надо остановиться на одном. Для этого составим таблицу популярности и оценим каждый банк    по всем пунк-там. Можете применить пятибалльную систему, а можете просто делать пометки « », «-», «?».

Скорость обслуживания. Уточните информацию о сроках от-крытия расчетного счета, возможности оформления его в 1 день. Имеет значение время зачисления и списания средств со счета, продолжительность операционного дня.

Валютные операции. Сроки конвертации денежных средств, оперативность, прозрачность и безопасность платежей.

Бюрократизм. Чем сильнее развита бюрократическая машина, тем дольше будут решаться рабочие вопросы. Не избежать проволочек и в том случае, когда руководство расположено удаленно.

Индивидуальный подход. Как правило, небольшие банки ис-пользуют в работе гибкий подход, идут навстречу интересам клиента. Очень важна оперативность в решении рабочих мо-ментов.

Как правильно выбрать банк Практические советы и важные рекомендации

Дополнительные возможности. Уточните, какие услуги банк еще предоставляет. Даже если они не являются     для вас приоритетными в стадии становления компании, они могут понадобиться через пару лет.

Теперь необходимо на основании собственной таблицы по-пулярности определить лидера. Надеемся, что наши практи-ческие советы помогли вам сделать правильный выбор.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Деньги и финансы